二类电子账户相关规定
中国人民银行关于改进个人银行 账户分类管理有关事项的通知
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事
项的通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】
•【文号】银发〔2018〕16号
•【施行日期】
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知
银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：
一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户
（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。
（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者
信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。
银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。
（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。
二类户的使用范围及限额规则
二类户的使用范围及限额规则
一、前言
二类户是指在银行开立的一种特殊账户类型，相对于一般的活期存款账户，二类户具有更广泛的使用范围和更高的限额。本文将详细介绍二类户的使用范围及限额规则。
二、使用范围
1. 二类户可以用于企业资金管理
企业可以在银行开立二类户，将企业资金集中管理，实现资金集中、统一调度和管理。企业可以通过网银等渠道随时查询和控制资金流动情况。
2. 二类户可以用于代发工资
企业可以将员工工资发放到员工个人的二类户中，实现自动化发放和管理。员工也可以通过网银等渠道随时查询和控制自己的工资情况。
3. 二类户可以用于代收款项
企业可以将客户支付的款项收入到企业的二类户中，实现自动化收款和管理。客户也可以通过网银等渠道随时查询和控制自己支付的款项情况。
4. 二类户还可以用于其他方面
除了上述几个方面，二类户还可用于其他方面，例如公共事业缴费、社保缴纳等。
三、限额规则
1. 二类户的日累计转账限额
二类户的日累计转账限额是指在一天内，从该账户向其他账户或银行卡转账的金额总和。不同银行的二类户日累计转账限额不同，一般在5万元至50万元之间。
2. 二类户的单笔转账限额
二类户的单笔转账限额是指每次从该账户向其他账户或银行卡转账的金额上限。不同银行的二类户单笔转账限额也不同，一般在1万元至10万元之间。
3. 二类户的月累计存款限额
二类户的月累计存款限额是指每个月向该账户存入的金额总和。不同银行的二类户月累计存款限额也不同，一般在50万元至500万元之间。
4. 二类户的年累计存款限额
二类户的年累计存款限额是指每年向该账户存入的金额总和。不同银行的二类户年累计存款限额也不同，一般在500万元至5000万元之
银保监会对一二类账户要求 文件
银保监会对一二类账户要求文件
在现实生活中，一人数卡、一卡一户现象十分普遍，容易产生大量账户闲置不用的情况。影响个人对账户资金管理不善、为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患，造成银行管理资源浪费。为有效防范电信网络诈骗，加强对银行业金融机构和支付机构的管理，20xx年，中国人民银行出台实施了包括账户管理、身份认证、转账管理等方面一系列支付结算管理新规。
新规一：个人银行账户分类管理。根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、I类、Ⅲ类账户，三个类别的账户功能和权限不同，其中Ⅱ类、Ⅲ类账户是在己有Ⅰ类账户基础上增设的虚拟电子账户，功能和风险逐级递减。
中国人民银行黔西南州中心支行支付结算科科长谢x告诉记者，从功能来说我们可以把一二三类账户分成为：一类账户就是我们的金库，是基础账户；二类账户是我们的一个消费账户；三类账户是电子支付账户。客户可以根据自己的不同需求，办理各种不同的账户。比如大额资金、基础账户我就选择一类账户，日常理财和消费我们可以用二类账户，对于额外的小额支付，比如电子支付的模式，我们就可以绑定三类账户，这样分类可以帮我们在一类账户、二类账户、三类账户之间建立一个安全的防火墙。最后提醒大家，不要轻易将一类账户链接或者挂靠在其他的消费通道上，可以把二类、三类账户有限制的挂在消费通道上，这样有效保护我们的资金安全。
新规二：同一人在同一行拥有多张借记卡的将被重新排查。为进一步明确三类账户的使用规则，央行还发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。这份通知规定，个人开立Ⅱ类、IⅢ类银行账户可以绑定本人Ⅰ类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。个人可以凭有效身份证件通过银行柜面开立1、II、IⅢl类户。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
什么是银行二类卡？
什么是银行二类卡？
什么是银行二类卡?
银行卡分为储蓄卡和信用卡。储蓄卡又叫做借记卡，具有储蓄、取款、转账、购买理财等功能。在储蓄卡中，根据银行卡新规办理办法，每个用户在一个银行只能办理四张银行卡，因此就有了一类卡和二类卡之分。
一类卡是全功能账户，一般在一家银行办的首张借记卡就是一类卡，一类卡存取款没有额度限制。
银行二类卡是负责日常理财、投资的银行卡。二类账户的形式是电子账户，主要功能是储蓄存款及投资理财;限额消费和缴费;限额向非绑定账户出资金业务，可以看成是一类卡的附属卡，在手机银行和网上银行即可申请。
一天可进出金额是多少?
二类卡每日与非绑定账户资金存转账以及支付的额度只有1万，并且一年累计最高额度为20万。
银行的二类卡和绑定账户之间的资金划转、行内代发代扣、贷款资金发放及归还、投资理财、卡内互转是没有额度限制的。
注意：一类卡与二类卡可以互换，用户可以携带有效身份证去网点的柜台把一类卡降为二类卡，把二类卡升级为一类卡即可。
个人支付账户分为一类、二类、三类。三类账户的主要功能是限额消费和缴费，账户余额不得超过1000元，每日非绑定账户资金转账累计限额为5000元，年累计限额为10万元。
抓连续涨停的股票
中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。
二类电子账户相关规定
二类电子账户相关规定：
法律法规2015年12月中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，涉及对个人账户分类的规定总结如下：
1、银行账户种类：
将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户；
2、三类账户分类：
（1）银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务（全功能账户）；
（2）银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不得发放实体介质、不能向非绑定账户转账，Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。
（3）银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。3、II类账户开户条件：
通过电子渠道开立Ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户(以下简称绑定账户，信用卡除外)，作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确
认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。
4、II账户功能升级：
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。
银行账户分类管理办法规定细则
银行账户分类管理办法规定细则
银行账户重大变化引关注!11月29日讯，央行紧急发布个人银行账户分类管理规范细则。该通知对II、III类账户的开立、变更、注销、个人信息验证办法、视频及人脸识别等技术手段以及不同账户的使用功能和限制等作了详细的规定。一起来看看个人银行账户分类管理办法的规定细则。
个人银行账户新政12月1日实施个人银行账户将分3类管理据中国之声《全国新闻联播》报道，个人银行账户新政12月1号实施在即，近日央行下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，对个人账户分类进行了补充和完善。
近日，央行下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，对个人账户分类进行了补充和完善。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚介绍，这次他把管理的内容进一步细化，涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户除了开设条件意外的变更和销户要求。同时对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能，比如Ⅱ类账户一年内的累计金额是多少，Ⅲ类账户的累计金额是多少等等作了一些规定。
在Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式上，按照之前的规定，只能够通过同名Ⅰ类户开设，最新规定则增加了信用卡账户作为身份验证方式，但不能通过第三方支付机构账户进行身份验证。
按照规定，从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇介绍，Ⅰ类户就是个人的基本账户，可以看成是个人金融账户的总管家，所有个人的金融服务无论是存取款、购买理财、支付等都能办理。Ⅱ、Ⅲ类户是受限制的账户，Ⅱ类户不能办理存取款，相比于Ⅰ类户功能弱化了，Ⅲ类户主要是小额类的消费和结算，通过互联网支付的账户。
如何区分银行一类二类三类账户
如何区分银行一类二类三类账户
一、基本概念:
1. 一类账户只能办理一个账户,一类户,指的是通过传统银行柜面开立的、满足
实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。
它的功能包括存款,购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等;
2. 二类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额
为1万元.比如说信用卡就是如此;
3. 三类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴
费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元.二类、三类户都没有实体卡片. 对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
二、功能区分：
Ⅰ类账户:存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等。
Ⅱ类账户：存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。与Ⅰ类账户的区别在于不能支取现金,而且消费和缴费都是有限定金额的,单日最高额度不超过10000元。
Ⅲ类账户:限定金额的消费和缴费支付。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类户.
三、开户渠道区分：
Ⅰ类账户：柜面，远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具(银行工作人员现场核验身份信息）
Ⅱ类账户：自助机具（银行工作人员未现场核验身份信息)、网上银行和手机银行等电子渠道
Ⅲ类账户:同Ⅱ类账户
其他需要知道的知识：
1.Ⅰ类账户功能最全，也就是大家目前手中持有的银行卡账户类型，Ⅱ类账户只有部分功能,Ⅲ类账户只有一种功能，后两者都不可以存取现金;
2。开户更方便了，以前只能在银行柜面办理,不仅需要亲自跑一趟而且经常要忍受排队等待之苦。以后不仅Ⅱ类和Ⅲ类账户无需通过柜面开户，就连Ⅰ类账户也可以在自助机具办理了;
关于银行的一类卡，二类卡，三类卡的说明
关于银⾏的⼀类卡，⼆类卡，三类卡的说明问：如何才能每天都收到这种好内容呢？
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12⽉1⽇起，在⼀家银⾏只能办⼀张借记卡了！
每个⼈都有多个银⾏账户，本来不论⾦额⼤⼩，它们的风险级别都是⼀样的。但从下个⽉开
始，⼀切都不⼀样了！
央⾏⽇前规定：⾃12⽉1⽇起，个⼈在银⾏开⽴账户，每⼈在同⼀家银⾏，只能开⽴⼀个Ⅰ类
户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
什么是I类、II类、III类账户？
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电⼦账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资⾦风险也逐级递减的账户。
区别看下图↓↓
三类账户就像三个不同的存钱包：
Ⅰ类户是个“⼤钱柜”，主要的资⾦家底都在上⾯，安全性要求⾼，不⽤每天拿着出
门；
Ⅱ类账户就相当于“钱包”，⽤于⽇常稍⼤的开⽀；
Ⅲ类账户相当于 “零钱包”，⽤于⾦额不⼤、频次⾼的交易，⽐如移动⽀付、⼆维码⽀
付等。
影响：
现有的银⾏卡，基本上都是属于Ⅰ类户。因此对市民来说，这个新规意味着，如果你
⽬前已有⼀家银⾏的银⾏卡，那么今后再去办，银⾏会建议你办Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这两类都是属于虚拟账户，并不会给你银⾏卡，所以这也意味着，今后⼀⼈在⼀家
银⾏只能有⼀张银⾏卡（信⽤卡除外）。
已有多张银⾏卡怎么办?
银⾏会对存款⼈账户进⾏摸排清理，并要求存款⼈作出说明，核实其开户的合理性。对于⽆法
核实的，银⾏会引导存款⼈撤销或归并账户，保留⼀个Ⅰ类户。如果⾮必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类。
银行卡Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是什么意思
银行卡Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是什么意思
Ⅱ类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余
额限额。
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ
类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费
及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行
身份验证。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对
面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额
为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户
转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
注意：
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制
度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借
记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知
中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的
通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2016.11.25
•【文号】银发〔2016〕302号
•【施行日期】2016.11.25
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知
银发〔2016〕302号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：
一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销
(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人Ⅰ类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。
(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。
银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核
开户人身份。
(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
二类卡管理办法
二类卡管理办法
二、三类账户的开户
个人要开立二、三类账户，除了到银行柜面办理外，还可通过远程视频柜员机等自助机具，及网上银行和手机银行等电子管道申请二、三类账户的开户，但要注意在开户身份识别上，二、三类账户间还是有所不同。
二类账户的身份验证是通过电子管道非面对面的，银行在为个人开立二类账户时，要注意验证该二类账户与绑定账户是否为同一人，且绑定账户是否为一类账户或信用卡账户。
银行可通过小额支付系统或其他管道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是一类账户，银行也可根据自身经营策略及与其他银行的协议，自主决定是否开通小额支付系统客户账户信息查询功能。
至于三类账户的身份验证，也和二类账户相同，银行可通过电子管道非面对面为个人开立三类账户，同时银行也得确认开立的三类账户和绑定的账户是否为同一人，当一个人在同一家银行的所有三类账户双边收付金额累计达5万元以上时，银行应要求开户人7日内提供有效身份证件并进行个人尽职调查，未在7日内按要求提供有效身份证件的，则银行应中止该账户所有业务。
个人在同一家银行法人中可开立二、三类账户的数量原则上不得超过5个，但若是非绑定同一家银行，通过电子管道非面对面开户的话，同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的三类账户。
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通
知
【法规类别】银行综合规定
【发文字号】银发[2018]16号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2018.01.12
【实施日期】2018.01.12
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知
（银发[2018]16号2018年1月12日）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：
一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一）2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当
实现上述要求。
（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。
银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。
（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。
银行卡一类二类三类账户怎么区分？(2016年12月银行新规定)
银行卡一类二类三类账户怎么区分？
（2016 年 12 月银行新规定）
2016 年 12 月 1 日起银行卡新规开始实施，其中包含了银行卡一类二类三类
账户分类的问题，下面一起来了解清楚~
12 月 1 日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只
能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
据了解，银行在现有个人银行账户基础上，将个人银行账户分为Ⅰ类银行
账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 ( 以下简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户 ) ，其中Ⅱ类户和ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户。这将大
大减少银行的柜面压力，促使传统银行加快转型。“我们以前在柜面开设的账户
被归为Ⅰ类户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、
转账、缴费、支付等。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类户。”
Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，与Ⅰ类户最大的区别是不
能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日最高不超过
1 万元，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过 1000 元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。“对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。”
“Ⅰ类户还是要通过柜面办理，如果通过远程视频柜员机或智能柜员机等自助机
具开户，必须有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息。通过电子渠道开通ⅱ类户需要绑定一个Ⅰ类户Ⅲ类户只要转入任意金额激活即可使用。”
二类电子账户的注册流程及注意事项
二类电子账户的注册流程及注意事项
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二类户开户条件
二类户开户条件
二类户是指在银行系统中开立的用于进行非居民个人或企业的结算和支付等业务的账户。与一类户相比，二类户相对更为灵活，可以满足不同客户的不同需求。然而，要开设二类户并不是一件简单的事情，有一定的条件需要满足。本文将介绍二类户开户的条件和要求。
1. 身份证明
要开设二类户，首先需要提交有效的身份证明文件。对于非居民个人，通常需要提供有效的护照、港澳台居民居住证或外国人居留证等身份证件；对于企业，需要提供有效的营业执照、组织机构代码证或其他相关的法人证件。
2. 注册资本
对于企业来说，开设二类户还需要满足一定的注册资本要求。具体要求根据不同银行和地区的规定而有所不同，一般来说，注册资本需要达到一定的金额才能满足开户条件。
3. 业务需求
开设二类户的客户通常需要提供明确的业务需求。例如，非居民个人可能需要用于跨境支付或外汇兑换等业务；企业可能需要用于进出口结算或国际贸易等业务。客户需要向银行详细说明所需的业务，并提供相关的证明材料。
4. 风险评估
银行在开设二类户时会对客户进行风险评估。这主要是为了确保客户的合规性和风险控制。银行会对客户的信用状况、经营状况和财务状况进行评估，以确定客户是否具备开设二类户的条件。
5. 银行要求
不同银行对于开设二类户的条件和要求可能有所不同。客户需要根据自己的具体情况选择合适的银行，并了解该银行的开户要求。一般来说，大型银行的开户条件相对较为严格，而小型银行的开户条件相对较为灵活。
总结起来，开设二类户需要满足身份证明、注册资本、业务需求、风险评估和银行要求等条件。客户需要准备相关的材料，并与银行进行沟通和协商。同时，客户还应了解相关的法律法规和银行政策，确保开户过程的合规性和顺利进行。
银行一类账户和二类账户有什么区别？会对普通人有什么影响？
银行一类账户和二类账户有什么区别？会对普通人有什么影
响？
展开全文
2018年，中国人民银行下发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知(银发〔2018〕16号)》文件，主要目的是为了促进二类、三类账户的开户及应用。那么什么是银行的一类、二类和三类账户呢，三种账户分别有什么特点及对普通人有什么影响呢？
首先什么是银行的一类、二类和三类账户？通俗来说，一类账户就是全功能的账户，大家一般去银行开的储蓄卡（借记卡）就是一类账户，从2016年12月起，同一个人只能在同一家银行开立一个一类账户。二类和三类账户都是电子账户，但二类账户也可以有实体卡片。二类账户主要满足直销银行、网上理财产品等支付需求，三类账户则
主要用于快捷支付。
其次是三类账户分别有什么特点呢？一类账户功能最全的结算账户，功能包括存取款、转账、投资购买理财、消费、缴费支付等功能，最直接的体现就是借记卡。二类账户可办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务，单日累计支付额度不超过10000元。三类账户可办理限定金额的消费和缴费支付服务，账户余额不得超过1000元。
至于三种账户对普通民众的影响是很小的，对于大多数普通人来说有一个一类账户就足够了。当然银行是积极鼓励引导个人使用二类和三类账户的，通过二类、三类账户办理小额网络支付应用，保护客户的资金安全。个人在开通二类、三类账户是能起到一些便利的，比
如说，我们可以根据自身实际需求通过网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，能够提升客户的开户体验。
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二类电子账户相关规定：
法律法规2015年12月中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，涉及对个人账户分类的规定总结如下：
1、银行账户种类：
将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户；
2、三类账户分类：
（1）银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务（全功能账户）；
（2）银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不得发放实体介质、不能向非绑定账户转账，Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。
（3）银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。3、II类账户开户条件：
通过电子渠道开立Ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户(以下简称绑定账户，信用卡除外)，作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确
认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。
4、II账户功能升级：
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。