代理投保操作流程
人身保险的投保流程及注意事项
人身保险的投保流程及注意事项人身保险的投保流程及注意事项保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品。
保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。
消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份。
下面是yjbys店铺为大家带来的人身保险的投保流程及注意事项的知识，欢迎阅读。
1 投保人身保险的一般流程是什么?消费者若要购买人身保险产品,可向保险公司提出购买意向,不同公司、不同渠道销售的产品投保流程可能会有不同,一般来说,流程如下：投保人身保险的一般流程2 购买人身保险产品有哪些途径?(1)通过保险营销员购买保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品。
保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。
消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份。
消费者可以请保险营销员为自己提供专业建议，并针对自身实际情况，设计灵活、全面的保险计划。
(2)通过银行等兼业代理机构购买目前，很多保险公司通过银行等兼业代理机构销售保险产品，兼业代理机构可以代理一家或多家保险公司的产品。
银行等兼业代理机构的网点分布比较广，方便消费者就近购买保险产品。
通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单，投保方便。
(3)通过专业中介机构购买消费者可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品。
(4)保险公司直销目前，部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品，即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品。
随着电信、电脑网络、互动媒体等高新技术的高速发展，直销方式近年来发展很快。
3 谁可以为未成年人投保人身保险?为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制?我国《保险法》规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
中国人寿全流程无纸化投保流程
➢ 身件证件类型为身份证件的客户首选通过系统影像扫描并自动识别的方式上传证 件信息，包括身份证正面及反面信息， （1）正面信息需清晰显示头像、姓名、性别、民族、出生（日期）、住址、身 份证号； （2）反面信息需清晰显示签发机关、有效期限。
➢ 拍照时将证件平放在水平面上，背景要单一色系，采集区域内不允许出现如手指、 电线等其他实物，避开光线足的地方以免造成影像由于反光而导致的不清晰。
方便客户投保、方便伙伴展业，提升出单时效。
目录 CONTENTS
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1 无纸化投保的推广背景 2 无纸化投保全流程介绍 3 无纸化投保操作指引 4 实务要点及注意事项
无纸化投保全流程
智慧版前 端录入投
保单
核保等后 台业务处 理流程不
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
一、客户页面
投、被保人身份证识别
1、点此打开摄像头，扫描身份证正面；自动采 集投、被保人身份信息并回填。
3、点【下一步】进入人脸比对
投被保人身份证识别
2、点此打开摄像头，扫描身份证反面；自动 采集投被保人身份信息并回填。
扫描身份证时，请将身份证放 于桌面进行扫描。
无纸化投保操作指引
客户
操作流程和操作界面
跟国寿e家基本相同 1
告知
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4
设置 2
授权 3
安装系统
打开“e家智慧 版”app，如图所
示
进入系统
打开“e家智慧 版”app，如图所
示
银行保险业务流程(新人培训)
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银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
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银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
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银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
太平保宝APP功能简介投保流程其他功能21页
如何进入？
保宝入口位于客户详情页最底端 奔驰入口位于客户详情页保障分析
①在客户页中点击保单 整理即可进入
②页面中罗列出 已有的保单
• 其中”待补全”状态的保 单需补全；
• “缺失”状态的保单产品 尚未拆解；
③点击单个险种，即可 查看单个险种的解析 点击保单分析，即可查 看该客户全量保单解析
④保单按五大维度 展示
FAQ
1.客户名下的哪些保单会放入保单整理？ 会将客户作为被保人的有效太寿保单纳入保单整理的范围哦~
2.客户的保单都会整理出来吗？
客户在太寿的保单均会列出，但由于产品梳理有先后，没有梳理到的产品会有“缺失”的提示， 您可以点击上报来加快产品梳理哦~ 尚未梳理完成的产品，暂时无法进行保单解析，请等待产品完成解析后会展示。
2.注册
保宝APP账号与保宝微信公众号账号通用， 统一在保宝微信公众号注册。
3.外勤登录
三种登陆方式，可以选择“微信快捷登录”、 “ 手机登录“或者使用“奔驰账号”和密码登录。
太平保宝APP——长险投保流程
保宝长险投保流程
Step1： 选择产品
Step2： 投保信息
Step4： 签名确认
Step3： 银行信息
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Step2：投保信息
3
产品录入：
选择主险，附加险，同时 可以添加豁免险； 福禄全能保默认带出三款 产品，除福禄重疾外，其 他产品可替换。
4
投、被保人详情录入：
录入投、被保人详细信息
保宝投保流程-投保信息3
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Step2：投保信息
3
受益人录入页面： 录入受益人信息，受 益分配顺序，受益分 配比例；
国际货运代理实务课后习题答案
项目一国际货运代理认知同步测试一、单选1.A2.D3.D4.B5.C6.A7.A8.C9.C 10.D二、多项选择题1.ABC2.AB3.ABC4.BCD5.BC6.BD7.ABCD8. ABC9.ABD 10.ABC三、判断题1.×2.×3.×4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.×四、问答题1．简述国际货运代理责任风险防范的基本措施。
答: (1) 投保责任险，将风险事先进行转移；（2）在事前、事中和事后实施全员全方位的风险管理，即所谓的预防性措施和弥补性措施。
2．作为货运代理人，选择海上货物承运人应考虑哪些因素?答：（1）运输服务的定期性；（2）运输速度；（3）运输费用；（4）运输的可靠性；（5）承运人的经营状况和所承担的责任。
3.简答货运揽货的程序与方法。
答：货运揽活的程序与方法包括寻找潜在客户、接触前准备、接触客户、推销洽谈、签订合同、售后服务等。
4.简述国际货运代理投保责任险时应向保险人提供的资料。
答：主要包括公司的业务经营范围、业务量、营业额、采用的运输方式及单证、风险范围、适用的法律、事故索赔记录、处理业务能力、国际货运代理与委托人的委托书或合同以及与分包人的合同等资料。
5.国际货运代理人在国际货物运输中发挥着重要作用。
请简要回答国际货运代理人对委托人而言发挥着哪些作用。
答：（1）组织协调的作用（2）中间人作用（3）专业服务作用（4）开拓控制作用（5）咨询顾问作用（6）降低成本作用（7）资金融通作用五、案例分析题1.答：（1）1）在此案例中，A公司是托运人，负有交付货物、支付运费等义务；D公司是承运人，负有按照约定及时将货物完整无损的送到目的地的义务。
2）它们之间有直接的运输合同关系。
A公司接受了D公司签发的以A公司为托运人的提单，从而它们之间存在提单合同关系，双方的利益义务应以提单条款为准。
（2）B公司与C公司之间都是无船承运人，尽管它们并没有签发自己的提单，但它们是以自己的名义进行订舱、支付和收取费用，因而具有无船承运人的特征。
山东农担 操作手册
山东农担操作手册全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：第一章服务内容及申请条件山东农担的主要服务内容包括小额信贷、融资担保和风险补偿等。
农民可以通过山东农担获得贷款支持，以解决种植、养殖、采摘等农业生产中的资金需求。
农民还可以获得贷款担保服务，减少银行对农业信贷的风险，提高信贷成功率。
山东农担还提供风险补偿服务，为贷款发放中的风险提供一定程度的保障。
要申请山东农担服务，农民需要符合一定的条件。
农户须拥有有效的农业产权证明，确保能够提供产权担保。
农户须有稳定的经营场所和生产技术，并能提供相关经营资质证明。
农户须有较好的信用记录，不得存在逾期还款或其他严重违约行为。
只有符合上述条件的农户才能够申请山东农担服务。
第二章申请流程及材料准备为了顺利申请山东农担服务，农民需要按照以下流程操作：1. 登陆山东农担官方网站或前往当地农业银行营业网点，了解山东农担服务详细内容和申请条件。
2. 准备相关材料，包括身份证、户口簿、农业产权证明、经营场所证明等。
3. 前往当地农业银行营业网点，填写《山东农担申请表》，并提交相关材料。
4. 等待银行审核，如符合条件则会获得贷款支持或担保服务。
在准备相关材料时，农民需要注意以下几点：1. 材料必须真实有效，不得提供虚假信息或伪造证件。
2. 材料要求齐全完整，确保能够提供所有必要证明。
3. 材料要求规范清晰，确保能够准确表达个人情况和经营状况。
第三章贷款用途及还款方式经过银行审核通过后，农民可以获得山东农担提供的贷款支持。
这些贷款可以用于种植、养殖、采摘等农业生产活动，或者用于购买农业机械设备、农资化肥等必需品。
农民可以根据实际需要合理利用贷款资金，提高生产效率和经济效益。
1. 贷款用途必须符合相关规定，不得挪作他用或用于非法活动。
2. 贷款使用必须合理计划，确保资金能够有效利用，提高农业产出。
3. 贷款还款必须按时进行，不得逾期还款或违约行为。
贷款还款方式主要包括等额本息还款、按季度还款等多种形式。
非车险业务流程
非车险业务流程一、非车险业务承保流程流程说明:（一）总则1、遵循“诚信原则”，向投保人充分履行告知义务；2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性；3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性；4、树立良好的团队协作精神，培养勇于任事的工作态度；5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证；6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性；7、认真负责的管理业务档案。
（二）流程内容①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息，同时收集详细的相关业务资料，提交给非车险内勤人员；②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后，应进行初步审核，在确认资料齐全，投保单填写完整后，再与业务员办理投保资料交接签收登记。
登记要素包括：经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等；审核时，应注意以下几点：（1）业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，应查明原因并提示及时交单；（2）投保单的填写应整洁、规范，无遗漏；（3）所有修改的地方是否有责任人的确认，修改过多应予以退回，若投保单为业务员代填，是否有投保人确认；（4）防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。
③录单及出单（1）业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统，并记录操作人姓名，对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明；（2）业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误或遗漏，则进行修改和补充，以确保录入至系统的投保信息准确无误；（3）确认录入信息准确无误后，上报分公司核保人；④承保审核（1）分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失，应下发给内勤人员进行修改和补充；（2）对审核无误的，按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤；（3）对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》，连同相关业务资料上报上级核保人，高风险业务还须上报《风险查勘报告》；⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部；⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；⑦若业务核保通过，内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证，并进行核对加盖承保章及财务章；同时，保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章；若核保未通过，则及时将核保人意见反馈给业务部门，以便修改；⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人；⑨业务承保后，内勤人员应分产品对单证进行整理，根据档案管理要求，进行归档，妥善保管。
保险投保流程
保险投保流程保险投保流程是指投保人在购买保险产品时所需要进行的一系列操作和步骤。
下面是一个典型的保险投保流程：1. 研究选择保险产品：投保人首先需要根据自己的需求和经济状况，研究选择适合自己的保险产品。
可以通过保险公司的官方网站、保险经纪人或保险代理人等渠道获取相关的保险产品信息和建议。
2. 提供个人资料：一旦决定购买某个保险产品，投保人需要提供一些个人资料，如姓名、身份证号码、出生日期、联系方式等。
这些个人资料将用于保险公司进行风险评估和核保。
3. 填写投保申请表：投保人需要填写投保申请表，详细说明保险产品的投保金额、保险期限、受益人等信息。
在填写申请表时，投保人要仔细阅读并理解相关的条款和保险条款。
4. 进行身体健康检查：对于一些高风险的保险产品，如人寿保险、重疾险等，投保人可能需要进行身体健康检查。
这些检查将由保险公司指定的医院或医生进行，并由保险公司支付检查费用。
5. 缴纳保费：在投保申请获得保险公司核保通过后，投保人需要向保险公司支付保险费。
保险费的金额将根据所选择的保险产品、保险金额、保险期限等因素确定。
6. 签署保险合同：投保人需要在保险合同上签字确认，并保留一份保险合同副本作为备份。
保险合同是保险产品的法律文件，投保人在签署合同时要仔细阅读并理解合同中的各项权利和义务。
7. 收到保险单和相关文件：投保人在完成上述步骤后，保险公司将会发出保险单和相关的投保确认文件。
投保人需要仔细核对这些文件的内容，并确保其准确无误。
8. 记录保单号码和联系方式：投保人应该确保保单号码和保险公司的联系方式，以备将来需要查询保单信息或申请理赔时使用。
9. 保单生效：一旦保单生效，投保人便可以享受到保险产品所提供的保障和保障。
投保人需要按照保险合同的规定，及时支付保费，并遵守保险条款和约定。
10. 持续管理：在购买保险产品后，投保人需要定期检查保单的有效性和保障的充足程度，并根据自身的情况和需求，进行相应的调整和管理。
国际货运代理业务操作规程手册
国际货运代理业务操作规程手册第一章货运代理概述 (3)1.1 货运代理的定义与职责 (3)1.1.1 货运代理的定义 (3)1.1.2 货运代理的职责 (4)1.2 货运代理的分类 (4)1.3 货运代理的发展趋势 (4)第二章货运代理业务流程 (5)2.1 货物接收与审查 (5)2.2 货物运输方式选择 (5)2.3 货物运输合同签订 (5)2.4 货物跟踪与交付 (6)第三章货物运输方式 (6)3.1 海运业务操作流程 (6)3.1.1 货物预订 (6)3.1.2 货物装箱 (6)3.1.3 货物报关 (6)3.1.4 货物装船 (6)3.1.5 货物运输 (6)3.1.6 货物卸船 (6)3.1.7 货物清关 (7)3.1.8 货物交付 (7)3.2 空运业务操作流程 (7)3.2.1 货物预订 (7)3.2.2 货物打包 (7)3.2.3 货物报关 (7)3.2.4 货物装机 (7)3.2.5 货物运输 (7)3.2.6 货物卸机 (7)3.2.7 货物清关 (7)3.2.8 货物交付 (8)3.3 铁路运输业务操作流程 (8)3.3.1 货物预订 (8)3.3.2 货物装车 (8)3.3.3 货物报关 (8)3.3.4 货物发车 (8)3.3.5 货物卸车 (8)3.3.6 货物清关 (8)3.3.7 货物交付 (8)3.4 公路运输业务操作流程 (8)3.4.1 货物预订 (8)3.4.2 货物装车 (9)3.4.3 货物运输 (9)3.4.4 货物卸车 (9)3.4.5 货物交付 (9)第四章货物包装与装卸 (9)4.1 货物包装要求与规范 (9)4.2 货物装卸操作流程 (9)4.3 货物装卸安全措施 (10)4.4 货物装卸作业规范 (10)第五章货物保险与理赔 (10)5.1 货物保险种类与选择 (10)5.2 货物保险投保流程 (11)5.3 货物保险理赔流程 (11)5.4 货物保险理赔注意事项 (12)第六章货运代理费用与报价 (12)6.1 货运代理费用构成 (12)6.2 货运代理报价策略 (12)6.3 货运代理报价流程 (13)6.4 货运代理报价注意事项 (13)第七章货运代理合同管理 (13)7.1 货运代理合同类型与条款 (13)7.1.1 货运代理合同类型 (13)7.1.2 货运代理合同条款 (14)7.2 货运代理合同签订流程 (14)7.2.1 合同谈判 (14)7.2.2 合同审查 (14)7.2.3 合同签订 (14)7.3 货运代理合同履行与变更 (14)7.3.1 合同履行 (14)7.3.2 合同变更 (15)7.4 货运代理合同纠纷处理 (15)7.4.1 协商解决 (15)7.4.2 调解解决 (15)7.4.3 仲裁解决 (15)7.4.4 诉讼解决 (15)第八章货运代理风险管理 (15)8.1 货运代理风险识别 (15)8.2 货运代理风险防范措施 (16)8.3 货运代理风险应对策略 (16)8.4 货运代理风险转移与理赔 (16)第九章货运代理信息管理 (17)9.1 货运代理信息系统概述 (17)9.2 货运代理信息系统的应用 (17)9.3 货运代理信息安全管理 (17)9.4 货运代理信息系统的维护与升级 (18)第十章货运代理人力资源管理与培训 (18)10.1 货运代理人力资源管理概述 (18)10.1.1 货运代理人力资源管理的定义与重要性 (18)10.1.2 货运代理人力资源管理的主要任务 (18)10.2 货运代理员工招聘与选拔 (18)10.2.1 招聘与选拔的原则 (18)10.2.2 招聘与选拔的渠道 (19)10.3 货运代理员工培训与发展 (19)10.3.1 培训的类型与内容 (19)10.3.2 培训的方法与手段 (19)10.4 货运代理员工考核与激励 (19)10.4.1 考核体系 (19)10.4.2 激励措施 (19)第十一章货运代理法律法规与政策 (20)11.1 货运代理相关法律法规概述 (20)11.1.1 货运代理法律法规的定义 (20)11.1.2 货运代理法律法规的分类 (20)11.2 货运代理行业政策与规范 (20)11.2.1 货运代理行业政策 (20)11.2.2 货运代理行业规范 (20)11.3 货运代理法律风险防范 (21)11.3.1 货运代理法律风险的类型 (21)11.3.2 货运代理法律风险防范措施 (21)11.4 货运代理法律法规培训与宣传 (21)11.4.1 培训对象 (21)11.4.2 培训内容 (21)11.4.3 培训方式 (21)第十二章货运代理行业发展趋势与挑战 (22)12.1 货运代理行业发展趋势 (22)12.2 货运代理行业挑战与机遇 (22)12.3 货运代理行业创新与转型 (22)12.4 货运代理行业可持续发展策略 (23)第一章货运代理概述在现代物流体系中，货运代理作为连接货主与运输企业的桥梁，发挥着的作用。
保险代理公司业务流程
保险代理公司业务流程保险代理公司业务流程〔1〕宣扬保险产品。
公司通过柜台、公告、电话、邮件等方式宣扬公司的理念，以及所代理保险产品的种类，使更多的潜在客户熟识公司，了解更多的保险产品，加强其投保的意愿。
〔2〕说明说明保险产品。
公司客服人员及代理人在接待客户时，发挥自身的专业优势，为客户分析、评估可能存在的各种风险，然后依据客户的经济状况、投保需求等，为其选择合适的保险产品，最末向客户说明、说明保险产品的详细内容，尤其是保险责任范围、免责条款、宽限期等内容。
〔3〕客户填写投保单。
客户达成投保意愿后，公司业务员指导客户正确填写投保单，并由客户在投保人和被保险人处亲自签名。
业务员将客户投保信息录入保险系统，计算出应缴保费。
〔4〕公司初审投保单。
公司的内勤人员在对投保单进行初步审核后，实时将投保单交给保险公司，等待保险公司核保。
〔5〕保险公司承保，收取保费。
保险公司接收投保申请后，对申请进行审核，决断是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的.状况下，确定承保条件的过程，并按标的物的不同风险类别予以不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性，客户通过转账或者 POS 机支付保费到保险公司账户。
〔6〕保险公司出具保单。
客户支付保费至保险公司账户，到账后，保险公司向公司出具正式的保险单和保险费收据，再由公司转交给客户，并向客户提供保单保全服务。
〔7〕保险公司与公司财务中心定期对账。
公司财务部登记账面，定期与保险公司对账。
依据各保险公司规定不同，对账频率有每天、每周、每月等。
〔8〕保险公司定期支付代理费用。
对账无误后，保险公司依据代理保费收入和手续费标准向公司支付代理手续费，通过银行转账支付给公司，并开具发票。
〔9〕向代理人支付佣金。
保险公司出具保单并经公司财务人员核对无误后，公司与代理人进行代理佣金结算。
一般而言，对于个人代理或营销员，每笔业务完成后马上结算佣金，对于渠道或机构类代理人，每周结算两次。
银行代理业务流程操作手册(银行篇)
银行代理业务流程操作手册银行篇目录第一章流程综述┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈1 第二章投保受理┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈2 第三章汇总交接┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈4 第四章财务对帐┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈5 第五章续期收费┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈7 附件：数据传送格式约定┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈8中国平安保险股份有限公司南京分公司（寿）银行保险部二OO一年七月第一章流程综述●流程概图（代理网点）（支行或分行）（承保内勤）（录单内勤）（录单内勤）●满足该流程的前提：代理银行必须采用首期银行代收现金模式（即需要开立暂收费帐号）；银行汇总点每周至少两次在电脑系统中汇总代理网点数据，生成收费清单，并将汇总上来的投保单与清单数据核对，核对无误后再进行单证交接；收费清单应包含收费日期、投保人姓名、险种代码、金额、投保单流水号、网点编码（11位）、银行系统内统一使用的网点代码等项指标；保险公司业务数据管理员每周至少两次到银行汇总点与银行业务数据汇总统计人员交接投保单和收费清单等业务数据单证；银行需按照约定时间及时划款至我公司财务部。
●流程简述：客户直接到代理银行的营业网点咨询并办理投保手续；银行柜面人员需指导客户认真、正确地填写投保单，并做好投保单的柜面审核工作，审核通过后收取客户首期保费，并打印“中介业务暂收费凭条”，至此柜面受理完毕；各银行网点将受理的投保单汇总至支行或分行数据汇总中心后与保险公司收单员交接；投保单证流转至代理内勤复核、统计过后，传递至契约部进行单证录入、预收、复核、核保等工作；核保通过后，保险公司作承保处理并打印保险单和正式收据，并将保险单（收据）同《客户服务手册》一起通过速递公司送达客户。
第二章投保受理●流程图●操作实务描述:首先由保险公司专管员将空白《寿险投保单》（以下简称《投保单》）、宣传资料等单证交与银行汇总点（一般为支行），交接时双方签字确认；银行汇总点根据所辖网点业务量将单证分配至各网点，并做好分配情况登记；当客户前来投保时，银行网点柜面经办人员发给其投保单，并指导其亲自填写(如遇有不识字或不能亲自手书的客户，可由他人代为填写，并详细告之所填写内容，同时需在特别约定一栏中注明原因，并由投保人在特别约定和投保人签名两处同时加盖手印等身体印鉴，以示确认)。
人寿保险投保流程
人寿保险投保流程人寿保险是一种保险合同，以保险人终身寿命为标的，旨在为被保险人及其家庭提供经济保障。
在投保人寿保险前，需要经历一系列流程。
下面将详细介绍人寿保险投保流程。
第一步：了解保险产品在投保人寿保险之前，首先需要了解各种保险产品的种类、保障范围、保费和合同条款。
不同的保险产品适用于不同的需求，所以选购适合自己的保险产品非常重要。
第二步：选择保险公司了解各种保险公司并比较它们的经营状况、声誉、销售服务质量等，选择一个信誉良好、业务稳定的保险公司。
第三步：选择保险代理人或保险经纪人第四步：填写投保申请表第五步：接受面谈或健康筛查根据投保金额和被保险人的年龄、职业等情况，保险公司可能要求投保人进行面谈或健康筛查。
面谈可能包括诊断和评估被保险人的健康状况、生活习惯等。
健康筛查可能包括身体检查、血液检验、尿液检验等。
第六步：等待核保投保申请表和相关材料会被发送给保险公司的核保部门。
核保部门会评估被保险人的风险，并根据评估结果决定是否接受投保申请及保险费的高低。
核保过程通常需要一段时间。
第七步：签订保险合同一旦核保通过，保险公司会向投保人发出保险合同。
投保人需要仔细阅读合同条款，并在同意后签署合同。
合同一旦签订，投保人就成为正式的保险合同当事人。
第八步：支付保险费在签订合同后，投保人需要支付保险费。
保险费的支付方式根据不同的保险公司和产品有所不同，可以选择一次性支付或分期支付。
第九步：等待保险生效一般情况下，保险生效需要一定的等待期。
不同的保险产品和保险公司有不同的等待期，通常在15天到30天之间。
第十步：保险理赔如果被保险人在保险期间内因意外事故、疾病或其他原因身故或发生保险事故，投保人可以向保险公司提出理赔申请。
投保人需要提供相关的申请材料，如保险合同、身故证明、医疗费用等证明文件。
保险公司会评估理赔申请，然后根据保险合同的约定进行赔付。
以上就是人寿保险投保的基本流程。
在投保人寿保险之前，投保人需要仔细了解保险产品、选择合适的保险公司和代理人、填写申请表、接受面谈和健康筛查、等待核保、签订合同、支付保险费，并在保险生效后及时进行理赔申请。
银行代理保险业务管理办法
xx银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行代理保险业务管理，推动代理保险业务的快速、健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《商业银行代理保险业务监管指引》等有关法律法规及制度，特制定本办法。
第二条本办法适用于xx银行各级机构对代理保险业务的管理。
第三条本办法所称代理保险业务是指我行与保险公司签订兼业代理协议，在被代理保险公司授权范围内，通过我行各营业网点代理销售保险产品，并按照约定向被代理保险公司收取代理手续费的业务。
第四条开展代理保险业务的原则（一）安全性原则我行选择品牌认知度高、实力强、管理规范的保险公司开展代理保险业务，在开展业务的过程中要严格控制各种风险事件发生，确保业务合规、稳定发展。
（二）效益性原则我行开展代理保险业务，应能为我行带来手续费收入，并能带动其他业务合作，促进我行整体业务发展。
第二章职责分工第五条为规范我行代理保险业务管理，确保各项工作顺利进行，我行就各相关职能部门、各代销机构在保险销售业务中的职责、分工作了详细的规定和具体安排，具体如下：（一）个人金融部1、负责制定全行代理保险业务年度发展规划、阶段性经营计划及考核方案，组织各级机构销售保险代理产品，并进行业务考核。
2、负责制定代理保险业务管理办法、业务操作规程、各项服务标准等规章制度，组织中高层管理人员、销售人员开展必要的业务培训。
3、负责广东省内（不含深圳，下同）分支机构保险兼业代理资格的申报及变更工作，保管总行兼业许可证正本。
4、负责组织市场调研，研究客户需求，收集同业资料，谨慎向决策层推荐拟引入的合作机构及代理产品，与保险公司签订代理协议，审核合作保险公司各款宣传资料。
5、负责协调总行各有关部门共同为代理保险业务提供法律法规、信息技术、会计核算、风险控制等方面的支持。
6、负责审批分行（含xx业务管理部、总行营业管理部，下同）与当地保险公司开展业务合作的申请。
保险公司 业务流程
保险公司业务流程
保险公司的业务流程通常包括以下几个步骤：
1. 销售和营销：保险公司通过各种渠道进行产品宣传和销售，如代理人、经纪人、电话销售等。
他们会与潜在客户进行沟通，了解其需求，提供适当的保险产品，并努力达成销售。
2. 投保申请：客户选择适合自己的保险产品后，填写投保申请表，并提供相关的个人和财务信息。
保险公司会对申请进行审核，评估风险，并决定是否接受投保。
3. 保险承保：一旦投保申请通过审核，保险公司会发出保单，并收取相应的保费。
保单是保险合同的书面证明，其中包含了保险责任、保险金额、保费支付期限等信息。
4. 保险理赔：当客户遭受保险事故或损失时，他们可以向保险公司提出理赔申请。
在理赔申请中，客户需要提供相关的证明文件和事故详情。
保险公司会评估理赔申请的合法性和可行性，并根据保险合同的约定，支付相应的赔偿。
5. 保险续保和服务：保险公司在保险期限届满前会与客户联系，提供续保服务。
客户可以选择继续保险或调整其保险计划。
此外，保险公司还应为客户提供相应的售后服务，如查询保单状态、解答保险问题等。
需要注意的是，不同类型的保险公司和特定的保险产品可能会有不同的业务流程和细节。
此外，保险公司还需要遵守法律法规和监管机构的要求，以确保业务的合规性和可靠性。
银行分行代理保险操作规程
邮政储蓄银行分行代理保险操作规程（业务部分）总则第一条为规范中国邮政储蓄银行ⅩⅩ省分行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条本操作规程包括参数管理、重要空白凭证管理、营业机构业务处理、批量业务处理、事后监督等环节的流程与规定。
第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理、事后管理三大部分。
第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护、保险公司与保险产品及保险险种信息维护、手续费率设置、代理凭证出/入库参数管理、重要空白凭证入库、请领、下发及收到等；业务处理包括：营业机构业务处理、批量业务处理；事后管理包括：保费和手续费的结算、差错处理、事后监督等。
具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司管理第六条保险公司连入是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务，保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条保险公司连入应符合以下要求：一、符合邮储银行银保业务发展战略；二、符合银保市场需求；三、分支机构的设置符合当地市场发展要求；四、公司治理状况良好、偿付能力充足、内控制度健全、售后服务良好；五、近二年没有被监管机构处罚的情况；六、具备联入代理保险系统的各项硬件及人员配置等。
第八条保险公司申请入网流程：一、拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向、可行性报告、保险公司介绍；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向、可行性报告、保险公司介绍，再由一级分行向总行提出书面申请。
中国农业银行代理保险业务管理办法
中国农业银⾏代理保险业务管理办法⽬录第⼀章总则第⼆章代理保险业务资格的申请第三章保险代理合同书第四章代理保险业务范围第五章代理保险业务操作程序第六章代理保险业务管理第七章附则第⼀章总则第⼀条为规范中国农业银⾏代理保险业务的管理，促进代理保险业务的发展，根据《商业银⾏法》、《保险法》和《保险代理⼈管理规定(试⾏)》等有关法律法规，制定本办法。
第⼆条代理保险业务是指保险⼈委托保险代理⼈拓展其保险业务的代理⾏为，是商业银⾏中间业务的重要组成部分。
第三条本办法适⽤于中国农业银⾏各级机构对代理保险业务的管理。
各分⾏应根据本办法制定代理保险业务操作办法和实施细则。
第⼆章代理保险业务资格的申请第四条农业银⾏从事代理保险业务的各经营⾏(以下简称代理⾏)应取得保监会核发的《经营保险代理业务许可证(兼业)》。
第五条代理⾏的《经营保险代理业务许可证(兼业)》由被代理保险公司负责向保监会申请办理，许可证有效期3年;代理⾏必须在有效期满前2个⽉内申请办理换发新的许可证。
第六条申请办理《经营保险代理业务许可证(兼业)》，应提供下列⽂件：(⼀)申请报告;(⼆)保险代理合同意向书;(三)兼业代理⼈资信证明及有关资料;(四)保险代理业务负责⼈简历及其《保险代理⼈资格证书》;(五)保监会规定提供的其他⽂件、资料。
第七条代理⾏必须将《经营保险代理业务许可证(兼业)》和《保险代理合同书》，放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保⼈查验。
第⼋条农业银⾏各代理⾏需持上级⾏授权⽂件，向⼈民银⾏当地分⽀⾏办理备案⼿续。
第三章保险代理合同书第九条保险代理合同书是农业银⾏各代理⾏受保险公司委托，本着平等互利、双⽅⾃愿的原则与保险公司签订的，在代理保险活动中规定双⽅权利和义务的⼀种契约。
第⼗条各代理⾏为保险公司代理保险业务，必须与被代理⼈签订书⾯《保险代理合同书》。
第⼗⼀条《保险代理合同书》的内容主要包括：(⼀)合同双⽅的名称;(⼆)代理权限范围;(三)代理地域范围;(四)代理期限;(五)代理的险种;(六)保险费划缴⽅式和期限;(七)代理⼿续费⽀付标准和⽅式;(⼋)违约责任;(九)争议处理。
大家人寿经代通操作手册25页
投保流程-确认签名-回收签名 客户在确认过程中如要修改投保信息 • 代理人通过我的订单-录入中，回收 • 客户直接点击确认签名页的回收 代理人才可编辑投保信息 注： 1.回收是用来修改投保信息的，所以不会带着客户的电子签名，但会保存客 户的证件影像和人脸识别信息， 2.代理人分享签名后 • 关闭投保页：需要由投保人完成支付并提交 • 不关闭投保页：投被保人完成签名后，代理人刷新投保页，信息会带出，
2
首次登录：
1.请选“证件号码登录”
2.证件号码：维护到销管的 证件号码
初始密码：123456
1
3 登录
1.首次登录会绑定微信账号，该微
信后续将免登录（如需解绑请在个
人中心->退出或联系经代公司后
勤）
2
2.首次登录需绑定手机号，以后可
用该手机号+短验登录（联系经代
公司或者保险公司更换手机号）
3.首次登录需重置密码，以后也可 用证件号码+新密码登录
可继续支付
投保流程-支付 1.实时扣款 ➢ 实时支付：无需密码，只需短验 ➢ 微信支付（预计下个版本将会支
持）：仅支持客户自己支付 2.定时转账 实时扣款失败，则会开放“定时转账”， 即纸质单的线下批扣 3.空中支付：代理人转发给投保人，投 保人需在当天23：30之前完成支付， 否则链接失效 注：1.银行卡信息支持拍照录入 2.每晚跑批撤掉自核通过未支付的订单
1
2
3
计划书 1.计划书入口 • 入口1：产品介绍页->计划
书 1
• 入口2：全部功能->营销工 具->计划书(目前这个入口 才支持分享)
2.录入信息，点击生成计划书
2
3
4
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代理投保操作流程
一、基本操作流程：
揽客户→签定委托投保协议→接受投保申请单→在B2B系统开电子保单→提供保单给客户并收取费用→资料存档
二、流程说明
1、揽客户：向有投保货运险需要的客户介绍我司代理投保的优势及客户委托我司投保货运险所能享有的保障和优惠，同时让客户了解委托我司投保的相关事项。
2、签定《委托投保协议》：以与客户商定的保险费率及各项协议条款签定《委托投保协议》，《委托投保协议》内容详见附件一。
3、接受《投保申请单》：《投保申请单》由客户填写，并由客户签字确认，《投保申请单》内容详见附件二。
4、在B2B系统开电子保单：登陆B2B货运险投保系统，录入人根据《投保申请单》上所列内容录入投保单，投保单录入完毕由复核人检查复核后向太平洋保险公司提交电子投保单。
电子保单在经保险公司网上审核通过后，生成电子保单。
5、提供保单给客户并收取费用：将电子保单下载打印后直接将保单交给投保客户。
如客户不在现场，可传真保单给客户或电话通知客户保单编号。
在给保单给客户的同时按与客户签定的保险费率收取投保费用，投保费用=投保金额×保险费率。
6、将《投保申请单》与保单一起整理归档，按月保存。