特约商户POS管理办法
《特约商户管理办法》
《特约商户管理办法》第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理,保障银行卡业务的稳健发展,维护(以下简称本行)、特约商户和持卡人的合法权益,根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》,在日常经营中受理银联卡,为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户,需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证,依法经营,有良好的商业信誉,并具备一定的经营规模和特色,适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程,履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训,经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路,愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》,对特约商户受理卡业务情况进行回访,并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员,负责特约商户pos 机具的安装、特约商户及特约商户pos机具的日常管理及维护工作,特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作,包括业务咨询、pos机具的维护、日常对账、交易真实性分析,入账单据的传递、错账核对调整等,确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查,于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容:1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况;2.pos机运行情况,是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果;3.特约商户对pos机使用情况的反映,及对本行卡的意见建议;4.特约商户pos机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
特约商户管理办法
特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作,提供各种金融服务的合作伙伴。
为了规范特约商户的运作行为,维护金融市场秩序,银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。
本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施,以及未来发展方向等几个方面进行论述。
一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议,通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。
根据业务类型和合作方式的不同,特约商户可以分为三类:线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。
线上特约商户主要基于互联网平台,通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。
例如,阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。
线下特约商户则是以实体店铺为主,通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。
例如,超市、餐饮店等零售行业的商户。
混合特约商户则是线上线下相结合的模式,既通过线上渠道进行销售,也在实体店铺提供服务。
例如,线下门店与电商平台进行合作,实现线上线下一体化。
二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为,保障金融市场的安全稳定。
其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。
合规管理是特约商户管理的基本要求,要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营,遵守市场规则和商业伦理。
风险控制是特约商户管理的核心,要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系,有效防范欺诈、洗钱等风险。
公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则,禁止特约商户进行不正当竞争行为,维护市场的公平与公正。
便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则,要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务,方便消费者和企业的日常交易活动。
三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。
特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上,对特约商户进行资质审核和准入审查,确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。
特约商户管理制度
特约商户管理制度第一章总则第一条为加强对特约商户的管理,规范特约商户的经营行为,提升特约商户的服务质量和形象,维护企业品牌形象,制定本制度。
第二条本制度适用于公司特约商户的管理工作。
第三条公司特约商户是指与公司签订合作协议,代理公司产品或提供相关服务的个人或单位,具有合法营业执照的商户。
第四条公司对特约商户的管理应当遵循平等互利、诚实守信的原则,加强与特约商户的沟通与合作,共同促进经济发展。
第五条公司特约商户应当遵守国家法律法规和公司规章制度,维护公司利益和形象。
第六条公司特约商户应当严格履行合作协议,保障消费者合法权益。
第二章特约商户的申请与评审第七条特约商户的申请条件:(一)具有合法的营业执照,且主体资格良好;(二)有一定的经营场所和相关设施;(三)有良好的信誉和经营记录;(四)具备良好的经营管理能力和服务意识。
第八条特约商户的申请程序:(一)特约商户向公司提交申请材料;(二)公司对特约商户进行初审,核实申请资料;(三)初审合格的特约商户进行现场考察;(四)公司对特约商户进行评审,并根据评审结果进行决策。
第九条特约商户评审标准:(一)营业执照和相关经营资质齐全;(二)经营场所和设施符合要求;(三)信誉和经营记录良好;(四)经营管理能力和服务意识良好。
第十条公司对特约商户的评审结果作出书面通知,并签订合作协议。
第三章特约商户的管理第十一条公司特约商户应当遵守以下管理规定:(一)遵守公司的各项管理制度和规定;(二)认真履行合作协议,保障消费者合法权益;(三)维护公司品牌形象,保密公司商业机密;(四)提供真实有效的交易信息,不得发布虚假广告或误导性宣传;(五)对消费者提出的投诉和意见进行及时处理。
第十二条公司对特约商户进行监督管理,定期进行考核和评估。
(一)对合作期内特约商户进行定期检查,发现问题及时提出整改要求;(二)对特约商户的服务质量和诚信经营状况进行定期评估,对表现优秀的特约商户给予奖励,对表现不佳的特约商户采取相应的惩罚措施,并可以中止合作。
特约商户信息管理办法
附件特约商户信息管理办法第一章总则第一条为规范和加强特约商户管理,维护收单服务市场秩序,提升支付风险防控能力,促进银行卡收单服务市场发展,根据《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告…2013‟第9号)、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发…2016‟261号)、《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》等,制定本办法。
第二条本办法适用于境内从事网络支付(含移动支付)、银行卡收单等支付业务的银行机构和非银行支付机构,以及银行卡清算机构。
第三条特约商户包括实体特约商户和网络特约商户。
实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户;网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。
第四条会员单位应按照《银行卡收单业务管理办法》等监管制度要求,建立特约商户信息管理系统,详细记录特约商户基本信息、服务状态及合规风险状况等信息,并向中国支付清算协会(以下简称“协会”)报送。
外包服务机构信息按照《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》(中支协发…2016‟128号)要求报送和管理。
第五条协会应建立健全特约商户信息管理系统(以下简称“商户信息系统”)和黑名单管理机制,接受会员单位报送的特约商户信息,并向会员单位提供特约商户信息查询、黑名单信息推送等服务。
第二章基本信息管理第六条会员单位特约商户信息管理系统应当记录如下信息并及时进行更新:(一)特约商户名称和经营地址;(二)特约商户身份资料信息;(三)特约商户类别、结算手续费标准;(四)银行结算账户信息;(五)开通的交易类型和开通时间;(六)受理终端(网络支付接口)类型和安装地址;(七)特约商户拓展方式;(八)启动和终止服务情况;(九)合规风险状况等信息。
第七条会员单位向协会商户信息系统报送特约商户信息,应符合《商户基本信息要素与数据格式》(附件1)要求,并确保报送信息的真实性、准确性和完整性。
银行特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)模版
特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)文件编号:编制部门:版次号:生效日期:目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (4)第二章相关定义 (4)第三章组织职责 (6)第四章工作程序 (7)第五章特约商户管理 (8)第六章收单设备管理 (13)第七章特约商户资金结算 (14)第八章风险管理 (15)第九章监督管理 (16)第十章罚则 (16)第十一章档案管理 (18)第十二章附则 (19)附件: (20)附件1.《分行申请独立开展收单业务审批表》 (21)附件2.《银行特约商户信息调查表》 (22)附件3.《银行特约商户协议书》 (26)附件4.《法人授权委托书》 (33)附件5.《银行特约商户装机确认单》 (34)附件6.《银行特约商户回访检查表》 (36)附件7.《银行特约商户资料变更申请书》 (37)附件8.《收单设备出入库登记簿》 (38)附件9.《退货调账申请表》 (40)附件10.《疑似风险信息调查处理表》 (41)附件11.《特约商户银行卡受理业务培训确认书》 (42)附件12.《档案调阅登记簿》 (43)总则第一条为促进银行(以下简称“本行”)特约商户和银行卡收单业务的发展,加强特约商户和银行卡收单业务的管理,优化电子支付受理环境,加强风险防范,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。
第二条本办法适用于本行特约商户和银行卡收单业务的管理。
第一章相关定义第三条本办法相关用语含义如下:(一)特约商户,是指与本行签订协议,可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。
商家pos机管理制度
商家pos机管理制度一、总则为规范商家POS机的管理,保障交易安全,提升商家服务水平,特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有商家的POS机管理,包括POS机的申领、使用、维护及交易记录管理等。
三、POS机的申领与分配1. 商家POS机的申领应由商家经营者或授权人员向银行或第三方支付机构提出申请,经审核通过后方可领取POS机。
2. 商家POS机的配备数量应根据商家实际经营情况和交易量进行合理安排,不得私自增加或借用POS机。
3. 商家POS机应妥善保管,避免遗失或损坏,如有损坏或遗失应及时向银行或第三方支付机构报告,并按规定进行赔偿或补办手续。
四、POS机的使用管理1. 商家POS机仅限用于本店正常交易,不得用于他人交易或转让。
2. 商家POS机应及时更新软件版本,确保交易安全和稳定性。
3. 商家POS机的使用人员应经过培训,并遵守相关操作规程,确保交易操作规范。
4. 商家POS机不得用于非法活动或违法交易,一经发现将立即停止使用并向有关部门报告。
五、POS机的维护和管理1. 商家应定期对POS机进行维护和检查,确保POS机运行正常。
2. 如POS机出现故障或问题,商家应及时向银行或第三方支付机构报告,并妥善处理。
3. 商家应定期备份POS机交易记录,确保数据安全和完整性。
4. 商家应制定POS机维护计划,并定期对POS机进行清洁和维护工作,确保POS机的正常使用。
六、POS机交易记录管理1. 商家应妥善保管POS机交易记录和交易凭证,确保交易数据的真实性和完整性。
2. 商家应及时上传POS机交易记录至银行或第三方支付机构系统,避免数据丢失或错误。
3. 商家应按规定保存POS机交易记录备查,确保交易数据的完整和可追溯性。
4. 商家应保护POS机交易记录的安全性和保密性,禁止泄露或篡改交易数据。
七、POS机的安全管理1. 商家应加强POS机的物理安全,防止被盗或损坏。
2. 商家应加强POS机的系统安全,保护POS机数据不被攻击或泄露。
特约商户POS管理办法
特约商户POS管理办法一、商户管理员职责 1. 负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。
2. 负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。
3. 负责辖内特约商户风险管理。
4. 负责POS 机具安装、维护和管理。
5. 负责对特约商户进行巡检,每月至少一次。
6. 负责特约商户申请资料审核和上报。
7. 负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。
8. 负责辖内特约商户业务差错查询处理。
9. 负责辖内特约商户档案管理。
10. 临时交办的其他工作。
二、商户办理条件:1、证照齐全,合法经营2、信誉良好,无不良经营记录。
3、年销售额在当地较大,有一定的资金实力4、有一定规模且稳定的经营场所5、有专业经营能力6、禁止向非法设立的经营组织签约7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类,出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。
8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约9、特约商户调查、审批、签约和解约三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批,资料包括:(一)准入特约商户条件:1、营业执照复印件2、税务登记证复印件3、法人身份证复印件4、卡(存折)复印件(公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件)5、贵州省农村信用社商户入网申请表6、商户信息调查表7、特约商户协议书8、经营场所照片(二)通过审批特约商户的,辖内管理员建立好商户基本信息登记表;未通过的特约商户,妥善处理好商户的解约和后续解释工作。
四、特约商户日常管理(一)特约商户日常管理包括:特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。
(二)特约商户管理员要定期对特约商户进行培训,培训内容包括:(1)机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。
(2)可接受的银行卡、交易类型及操作流程。
(3)银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。
(4)各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。
特约商户管理办法及操作细则
1.总那么1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的进展,爱护持卡人、特约商户〔以下简称〝商户〞〕、银行及交易中心等合法权益,保证收单及专业化服务业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的监管责任,在特约商户进展的差不多要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的治理及操纵,特制定本治理方法。
1.2适用范畴本治理方法适用于XX总部及下属分支机构。
2.特约商户进展商户进展流程图详见附录6流程图1-12.1差不多要求2.1.1商户进展条件2.1.1.1商户的差不多条件1、有合法经营资格;2、在境内有固定的营业场所;3、〝三证〞齐全,且真实、有效。
〝三证〞是指商户工商营业执照、税务登记证〔或相关纳税证明〕、法人代表或负责人身份证件。
关于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等,应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。
所有证〔照〕应在有效期内。
2.1.1.2慎重进展的商户关于以下类型的商户,应慎重签约,并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型〔1〕机票代售点或手机专卖店;〔2〕各类娱乐场所,如夜总会、卡拉 OK、酒廊等;〔3〕购物、邮购及网购商户;〔4〕提供中介、咨询类服务的商户;〔5〕提供担保、抵〔质〕押类服务的商户;〔6〕持卡人需预付款的商户;〔7〕批发类商户,包括专业化批发市场、小商品市场等;〔8〕实际销售的商品或提供的服务不明确的商户,如小型贸易公司、经贸公司等;〔9〕营业位置在写字楼、居民区内或非要紧商业区内的商户;〔10〕主动上门要求装机的小型商户。
2、商户、商户法人代表或其要紧负责人的资料已作为风险信息,被列入中国银联风险信息共享系统的〝风险商户信息〞或其它社会征信系统。
3、上海XX内部商户风险信息系统提示慎重进展的商户。
4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
2.1.1.3禁止进展的商户1、中国银联规定禁止进展的商户〔1〕非法设立的经营组织;〔2〕专门行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类,出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药,以及其它与本国法律、法规相抵触的商户;〔3〕已被列入中国银联风险信息共享系统〝可疑商户信息〞的商户;〔4〕注册地及经营场所不在本国的商户。
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程,有效防范收单业务风险,促进收单业务快速健康发展,根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求,结合本行实际,制定本制度。
第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时,应严格遵照此办法执行。
第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中,以银行卡的形式进行结账,银行与银行进行结算的一种方式。
第二章职责与权限
第四条电子银行部职责:
一、负责指导特约商户的营销;
二、负责协调与其它银联(包括银联商务公司)、其他商业银行之间的业务联系;
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核;
四、根据省联社POS选型,负责拟定POS购置计划,统一管理、分配、维护POS设备;
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷;
六、负责特约商户消费错账处理。
第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。
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XX银行特约商户业务管理办法
XX银行特约商户业务管理办法XXXX银行特约商户业务管理办法第一章总则第二章各方职责第三章特约商户的管理第四章特约商户的风险管理第五章特约商户的资金清算第六章 POS终端机具管理第七章 POS终端机具耗材管理第八章特约商户档案管理第九章特约商户业务的考核第十章附则1 / 28第一章总则促进XXXX银行银行卡业务的健康发展,加强特约第一条为了商户和POS终端设备的管理,提高商户收单业务服务质量,规范相关业务操作,防控业务风险,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《支付结算办法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关规定,特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与XXXX银行签订协议可受理银联卡购物消费的企、事业单位及其他组织,POS是指用于受理银行卡刷卡结算的终端设备,收单行是指与特约商户签约并对商户交易资金进行结算的我行分支机构,商户收单业务,或称“P OS收单业务”,是指为特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算服务,第三方服务商是指POS设备或收单业务系统的供应商与服务商。
第三条开展特约商户收单业务,应遵守国家法律、行政法规和本办法的各项规定,不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的合法权益。
第四条开展特约商户收单业务应遵守的原则:平等自愿、有序竞争原则,安全、效率和诚信原则,保护持卡人信息安全原则。
第二章各方职责第五条银行卡发展中心为商户收单业务的业务管理部门,会计结算部为商户收单业务的会计核算、资金清算和差错调整部门,科技部2 / 28为POS收单业务系统、POS终端机具、受理终端密钥和相关技术参数的管理部门。
第六条总行相关部门职责,一,银行卡发展中心1、负责全行商户收单业务的组织管理与业务管理,制定和实施全行商户收单业务的发展规划、营销计划和考核办法。
特约商户管理办法
特约商户管理办法特约商户管理办法第一章总则为贯彻落实《中华人民共和国支付结算法》、《关于防范支付结算风险的指导意见》等法律法规,规范特约商户(以下简称“商户”)的管理行为,保护商户权益,维护市场秩序,制定本办法。
第二章特约商户的管理申请及准入一、商户应当向合法经营的机构提交特约商户申请书。
二、商户应当合法、真实、完整地提供申请所需的信息和材料。
申请所需的信息和材料包括但不限于以下内容:(一)法定代表人或者负责人明、学历证明等个人基本资料;(二)商户经营范围、经营计划、营业执照等商户基本信息;(三)商户运营的实体店或线上店面情况的证明材料;(四)商品或服务的产品介绍、宣传资料或者广告等业务相关信息;(五)对涉及特约商户业务安全的技术、管理、操作措施和防范风险等方面的详细描述;(六)税务、工商、商标、质量等行政部门规定的其他相关证件。
三、商户申请资料经机构审核通过,商户应当签署特约商户协议并缴纳保证金,方可在机构开通商户账户。
第三章商户的基本义务一、商户应当遵守《关于防范支付结算风险的指导意见》以及其他相关法律法规的规定。
二、商户应采取必要的安全保护措施,保护专门用于支付结算的账户、密码等信息的安全。
三、商户应当保证所销售商品或提供服务的质量,不夸大宣传、误导消费者。
四、商户应当严格遵守《中华人民共和国商务部网络商品交易管理办法》等相关法律法规,在销售过程中不得存在虚假交易、刷单、诱导评价等违法行为。
第四章商户的服务义务一、商户应当在销售商品或提供服务前,对商品或服务的质量和特性予以明确标示,并对商户的相关服务做出描述。
二、商户应当及时、有效地处理消费者的投诉和反馈意见,并对投诉和反馈内容做出回复。
三、商户应当积极推动其销售的商品或服务的质量提升和创新。
第五章商户的奖惩制度一、商户应当遵守本办法及相关法律法规的规定,如商户存在违反规定的行为,机构有权采取以下处罚措施:(一)警告和限制交易:对涉嫌违规的商户进行警告和限制交易等处理;(二)扣除违约金或保证金;(三)暂停或关闭商户账户;(四)其他机构根据违规行为情节轻重采取相应处罚措施。
特约商户管理办法
特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理,保障银行卡业务的稳健发展,维护(以下简称本行)、特约商户和持卡人的合法权益,根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》,在日常经营中受理银联卡,为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户,需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证,依法经营,有良好的商业信誉,并具备一定的经营规模和特色,适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程,履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训,经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路,愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》,对特约商户受理卡业务情况进行回访,并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员,负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作,特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作,包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析,入账单据的传递、错账核对调整等,确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查,于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容:1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况;2.POS机运行情况,是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果;3.特约商户对POS机使用情况的反映,及对本行卡的意见建议;4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
XX银行POS特约商户管理办法
XX银行POS特约商户管理办法第一章总则第一条为加强POS特约商户(以下简称商户)的管理,提高对商户的服务水平和质量,维护各方合法权益,根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》及本行有关制度规定,特制订本办法。
第二条本办法所指POS特约商户是指以本行作为收单行,并在本行开立结算账户,与中国银联签订了特约商户协议书同意用银行卡进行商务结算的商户。
第三条本办法所称POS机具是指由收单机构或者由收单机构委托第三方服务机构安装的,通过读取银行卡磁条信息和持卡人输入密码或签名,信息通过银联中心上送发卡银行系统,完成联机商务交易的机具。
POS机分为固定POS机和移动POS机。
固定POS机为连线操作,适用一体化改造项目的商户。
移动无线POS机为无线操作,适用于商户到交易对方住所收款商户类型。
第四条本办法所指客户经理是指商户的联系、推荐和发展人员;本办法所指特约商户仅限于在本行进行资金归集的商户。
第五条零售业务管理部是实施本办法的管理、协调和指导的部门。
第二章商户入网第六条商户必须是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。
第七条商户须具备以下基本条件:(一)具备合法的经营资格,有工商行政管理部门颁发的营业执照,和固定的营业场所,实际经营内容与核定营业范围相符,存在真实的商品销售行为或明确的服务内容;(二)经营状况良好,有良好的信誉,刷卡需求较大,能认真履行与银联签订的商户入网协议中的各项条款;(三)商户承诺受理所有带有银联标志的银行卡,同时具备POS机安装所需的条件(电源插座、电话线路等);(四)商户收银员经培训后能正确掌握受理银行卡的业务知识,操作技能及账务处理流程;(五)在本行开立对公或个人结算账户;(六)银联机构要求的其他条件。
第八条商户入网的流程(一)商户向本行提出入网申请,本行客户经理对商户进行调查评估后达成合作意向。
(二)商户提交营业执照、税务登记证、法定代表人身份证等签名盖章的资料复印件,填写中国银联提供的入网申请表并通过分支机构客户经理或指定专管员初审;分支机构对初审认定的商户资料提交分行零售业务管理部门POS特约商户管理员审查,对符合条件的商户资料归整后统一交当地银联机构审核、确定。
特约商户管理办法及操作细则
特约商户管理办法及操作细则特约商户是指与我行签订特约商户协议,经过风险评估、审核并通过审批的,可以依法从事网上支付、POS机刷卡等各类银行卡收单业务的商户。
本文档旨在规范特约商户的管理,保障商户和我行的合法权益。
一、特约商户的管理1. 特约商户的分类及审核特约商户按照风险等级分为A、B、C三类,分别对应高、中、低风险等级。
特约商户的审核应当严格按照我行特约商户审核规定进行,确保商户信息的真实性和合法性,并对商户进行风险评估和分类。
2. 特约商户的合作与终止特约商户与我行签订特约商户协议后开始合作,商户应当遵守协议的各项规定,如有违反,应当受到相应的管理措施。
同时,我行有权在以下情况终止特约商户的合约:•商户资质不符合要求•商户违反法律法规或银行规定•商户欺诈行为或违规操作•商户因不可抗力因素无法完成交易或无法承担风险•其他特殊情况3. 特约商户的信用评级特约商户的信用评级应当根据商户的业务规模、信用记录、行业评估、保证金等多种因素综合评定。
商户的信用评级是商户和我行合作的一个重要指标,评级高的商户可以享受更为灵活的管理和更优惠的条件。
二、特约商户的操作细则1. 特约商户的卡片受理特约商户的卡片受理需要遵守银行卡受理规范,确保交易真实有效,并防范卡片诈骗等风险。
特约商户应当严格遵守受理卡种、受理限额、交易安全等规定。
2. 特约商户的风险管理特约商户的风险管理应当采取多种手段,包括但不限于:•商户风险评估•交易安全控制•预授权控制•规避合理纠纷•系统监控及额度控制3. 特约商户的费用管理特约商户的费用管理包括结算费用和手续费用两部分。
结算费用是指商户进行银行卡清算交易时由银行征收的费用,手续费用是指商户在处理每一笔交易时应该缴纳的手续费用。
特约商户应当按照银行的要求及时足额缴纳结算费用和手续费用。
4. 特约商户的客户服务特约商户应当提供优质的客户服务,包括但不限于:•提供准确的交易明细和结算单据•及时解答客户咨询和投诉•配合银行完成调查和处理有争议的交易•关注客户对商户服务的评价和反馈,并及时作出改进三、总结特约商户的管理涉及特约商户审核、商户合作和终止、商户信用评级、商户风险管理、商户费用管理、商户客户服务等多个方面。
XX省农信社银行卡特约商户管理暂行办法
XX省农村信用社银行卡特约商户管理暂行办法第一章总则第一条为加强银行卡特约商户管理,提高服务质量,规范银行卡特约商户各项相关业务操作,防范业务风险,特制订本办法。
第二条XX省农村信用社办理银行卡特约商户业务的各级机构均应执行本办法。
第二章定义及分类第三条收单定义商户收单业务是指商户按照与收单机构的协议约定受理银行卡交易,收单机构为商户受理银行卡提供服务,并向商户收取结算手续费的业务。
第四条银行卡特约商户定义银行卡特约商户(以下简称特约商户)是指与收单机构签订协议,受理银行卡交易的机构,我社特约商户即与我社签订协议受理银行卡交易,并由我社为其进行资金清算的特约商户。
第五条特约商户的分类(一)按受理银行卡的结算币种分为人民币卡商户及外币卡商户人民币卡商户是指与我社签订协议,受理带有银联等标识、以人民币为结算币种的银行卡的特约商户。
外币卡商户是指与我社签订协议,受理带有Visa(威士卡)、Mastercard(万事达卡)、American Express(运通卡)、Diners Club(大来卡)、JCB等标识、境外机构发行的以外币为结算币种的银行卡的特约商户。
(二)按交易性质不同分为消费类商户、结算类商户及财务转账POS类商户消费类商户是指为持卡人提供购物、消费服务,在日常经营中受理各类银行卡,并由XX省农村信用社各县级联社作为代理收单银行的特约商户。
消费类商户须按交易金额的一定比例或按笔数向各县级联社支付手续费。
结算类商户是指通过XX省农村信用社各县级联社安装的专用POS进行资金归集,实现资金电子化结算的合作商户(单位)。
结算类商户的POS机具只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。
结算类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。
财务转账POS类商户是指通过各县级联社安装的专用POS 进行卡卡转账交易,实现财务费用报销资金电子化记账的合作商户(单位)。
财务转账POS类商户只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。
济源农商银行特约商户管理办法(改)
济源农商银行收单业务管理办法第一章总则第一条为规范济源农商银行收单业务管理,促进收单业务健康、持续、稳定发展,根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》、中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》、中国银联《收单机构发展银行卡特约商户规则》、《银联卡特约商户类别码使用细则》、《河南省农村信用社银行卡(借记卡)风险事件应急处置预案》及《河南省农村信用社银行卡跨行业务差错处理规定》等相关文件规定,结合我行实际,制定本办法。
第二条收单业务是指济源农商银行通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指采集银行卡交易信息要素并发送支付指令的各类支付终端。
特约商户是指与收单行签订受理协议,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
收单行是指开办收单业务的各支行及其分支机构。
特约商户包括实体特约商户和互联网特约商户,其中实体特约商户包括直联实体商户和间联实体商户,间联实体商户包括金燕自助通商户。
实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。
互联网特约商户是指通过电子商务平台提供商— 1 —品或服务的网络商户,本制度中互联网特约商户仅指前台模式商户,即以商户互联网网站接入中国银联在线支付平台的特约商户。
商户平台包括直联商户平台和间联商户平台,间联商户平台包括农信社自建商户平台和农信银商户平台。
第三条济源农商银行收单业务实行“联网通用,风险可控,规模与质量并重”的经营管理原则。
第二章机构职责及岗位设置第四条济源农商银行电子银行部负责制定辖内收单业务发展规划,负责辖内收单业务的指导、监督、检查、风险防范和业务培训,负责辖内终端设备(包括POS终端、MIS-POS终端等,下同)选型、订购、收发、保管等管理工作,负责对收单行所报商户资料进行审核,负责组织辖内收单行员工的业务培训,负责制定收单业务风险控制方案及紧急情况下的处理预案,负责督促辖内收单行及时处理风险案例等工作。
特约商户管理办法
特约商户管理办法一、总则为了规范特约商户的合作与管理,保障交易的安全、便捷和合法,促进业务的健康发展,特制定本管理办法。
本办法适用于与_____(企业名称)建立特约商户合作关系的各类商户。
二、特约商户的准入条件(一)合法注册商户必须是在工商行政管理部门合法注册,并取得相关经营许可证件的企业或个体工商户。
(二)良好信誉商户应具有良好的商业信誉,无重大违法违规记录,未被列入失信被执行人名单。
(三)经营稳定性具备稳定的经营场所和经营状况,能够长期稳定地开展经营活动。
(四)合规经营遵守国家法律法规和行业规范,经营的商品或服务符合国家相关标准和要求。
(五)具备必要的设施和技术条件拥有与业务相适应的硬件设施,如收银系统、网络设备等,能够支持相关交易的处理和数据传输。
三、特约商户的申请与审核流程(一)申请商户应向_____(企业名称)提交书面申请,包括商户基本信息、营业执照副本、经营许可证件、法定代表人身份证明、银行账户信息等相关资料。
(二)初审_____(企业名称)收到申请资料后,进行初步审核,核对资料的完整性和准确性。
(三)实地考察对于初审通过的商户,进行实地考察,了解商户的经营状况、设施设备、人员配备等情况。
(四)终审综合初审和实地考察结果,进行终审决策,决定是否批准商户成为特约商户。
(五)签约批准成为特约商户的,双方签订合作协议,明确双方的权利义务、交易规则、费用标准等事项。
四、特约商户的培训与支持(一)培训_____(企业名称)为特约商户提供必要的培训,包括业务流程、操作规范、风险防范等方面的内容,确保商户能够熟练掌握相关业务。
(二)技术支持为商户提供技术支持,解决商户在交易处理过程中遇到的技术问题,保障交易的顺利进行。
(三)服务支持及时响应商户的咨询和投诉,为商户提供优质的服务,维护良好的合作关系。
五、特约商户的交易管理(一)交易规范商户应按照合作协议和相关规定,规范开展交易活动,不得从事违法违规交易。
pos商户管理制度
pos商户管理制度第一条为规范 POS 商户的经营行为,保护消费者权益,保障支付安全,维护市场秩序,特制定本管理制度。
第二条 POS 商户应当依法合规经营,遵守相关法律法规和规章制度,维护平台和消费者的合法权益,不得损害他人合法权益,不得利用 POS 系统从事非法活动。
第三条 POS 商户应当按照规定申请 POS 机具,提供真实、完整和有效的经营信息,确保经营数据的真实性和安全性。
第四条 POS 商户应当自觉接受监管部门的监督检查,如实提供经营数据和相关资料,如实报告经营情况。
第五条 POS 商户应当自觉遵守平台规定的收费标准和结算时间,如实申报收入和支付相关费用。
第六条 POS 商户如发现系统异常或有违规行为,应当及时向平台报告,积极协助平台调查处理。
第七条 POS 商户应当保护好 POS 机具和相关设备,不得私自拆解或改动,如有损坏或丢失应及时报告平台并配合处理。
第八条 POS 商户应当妥善保管个人信息和消费者交易信息,不得泄露或利用他人信息谋取不法利益。
第九条 POS 商户应当加强员工培训,提高安全意识,做好数据保护和风险防范工作。
第十条 POS 商户应当遵守平台规定的经营时间和服务内容,确保服务质量和消费者满意度。
第二章 POS 商户资质第十一条 POS 商户应当具备合法经营资质,如营业执照、税务登记证、经营许可证等,并提供真实有效的经营信息。
第十二条 POS 商户应当按照平台规定,申请相应的 POS 机具,并按时缴纳相关费用。
第十三条 POS 商户应当按照规定的要求配置 POS 机具和相关设备,保证设备使用正常。
第十四条 POS 商户应当按照平台规定的操作流程和规范使用 POS 机具,不得违规操作。
第十五条 POS 商户应当及时更新经营信息,确保信息的真实性和完整性。
第十六条 POS 商户应当积极参加平台举办的培训和交流活动,增强自身管理水平和服务质量。
第十七条 POS 商户如变更经营地点、经营范围或经营者,应当及时向平台申请批准,并按照规定更新相关资料。
最新农村商业银行特约商户及POS管理办法
ⅩⅩ农村商业银行特约商户及POS管理办法第一章总则第一条为加强对ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司(以下简称“ⅩⅩ农商银行”)特约商户的管理,优化用卡环境,建立安全有效的特约商户管理机制,促进ⅩⅩ农商银行银行卡业务的健康发展,根据《银行卡管理办法》、《ⅩⅩ农商银行借记卡章程》等有关规定,制定本办法。
第二条本办法所指的特约商户是指与ⅩⅩ农商银行签订协议,可受理带有“银联”标识的银行卡进行购物消费的企、事业单位及其他组织。
第三条凡是ⅩⅩ农商银行所属机构均须遵守本办法。
第二章部门管理职责第四条ⅩⅩ农商银行特约商户管理根据实际工作情况,因地制宜,采取集中管理和分散经营的管理原则。
第五条ⅩⅩ农商银行总行银行卡管理部门为特约商户主管部门,协调总行财务、核算中心、科技和审计等相关部门做好特约商户管理工作。
各部门主要职责:(一)ⅩⅩ农商银行总行银行卡管理部门1.负责全行特约商户的组织管理、运行管理及业务管理,制定特约商户发展规划、营销计划及POS机具购置计划,协调有关部门做好特约商户的管理工作。
2.参与制定特约商户管理办法,组织对POS机运行、风险防范及制度执行情况的检查、考核及宣传。
3.负责全行特约商户拓展、初审、上报并向中国银联上报特约商户入网申请,并及时回复审批结果。
4.负责向中国银联上报特约商户资料修改申请,并及时回复修改结果。
5.负责全行特约商户管理人员的培训工作。
6.负责辖内特约商户培训、管理维护、业务检查和指导。
7.负责辖内特约商户档案管理和维护。
8.负责辖内特约商户业务统计、分析和上报。
9.负责制订辖内特约商户宣传营销方案并组织实施。
10.负责协调中国银联处理查询查复、退单、差错调整等账务业务。
11.负责协调与中国银联、其他商业银行和国际组织之间的业务联系。
12.负责POS机具程序的安装和相关参数设置的管理。
13.负责特约商户消费款项的清分和跨行业务错账处理。
14.负责受理有关特约商户业务的查询、投诉和纠纷。
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特约商户POS管理办法
一、商户管理员职责 1. 负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。
2. 负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。
3. 负责辖内特约商户风险管理。
4. 负责POS 机具安装、维护和管理。
5. 负责对特约商户进行巡检,每月至少一次。
6. 负责特约商户申请资料审核和上报。
7. 负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。
8. 负责辖内特约商户业务差错查询处理。
9. 负责辖内特约商户档案管理。
10. 临时交办的其他工作。
二、商户办理条件:1、证照齐全,合法经营2、信誉良好,无不良经营记录。
3、年销售额在当地较大,有一定的资金实力4、有一定规模且稳定的经营场所5、有专业经营能力6、禁止向非法设立的经营组织签约7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类,出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。
8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约9、特约商户调查、审批、签约和解约
三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批,资料包括:(一)准入特约商户条件:1、营业执照复印件2、税务登记证复印件3、法人身份证复印件4、卡(存折)复印件(公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件)5、贵州省农村信用社商户入网申请表6、商户信息调查表7、特约商户协议书8、经营场所照片(二)通过审批特约商户的,辖内管理员建立好商户基本信息登记表;未通过的特约商户,妥善处理好商户的解约和后续解释工作。
四、特约商户日常管理(一)特约商户日常管理包括:特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。
(二)特约商户管理员要定期对特约商户进行培训,培训内容包括:(1)机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。
(2)可接受的银行卡、交易类型及操作流程。
(3)银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。
(4)各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。
需要培训其他事项。
五、POS 机具管理(一)禁止POS 机具辖区外使用.(二)POS 机具设备出现故障无法维修,应及时收回POS 机上交电子银行部重新装机。
因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件,损失由商户承担。
(三)装机前管理员建立商户基本信息台帐,管理员上门安装POS 机具设备。
(四〕特约商户解约时,由特约商户
管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。
特约商户风险管理(五)加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训,提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识,严格执行各项规章制度,以有效防范内部风险。
(六)强化对特约商户的管理,建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。
(七)加强特约商户准入审批。
严格执行特约商户准入制度,不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性,而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实,根据其性质、经营范围、规模和流动性,分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力,设置相应的风险控制参数,有效防控风险;(八)做好特约商户的日常培训。
加强特约商户业务技能的培训,提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力,避免因人为操作失误带来风险。
加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育,增强其风险防范意识。
(九)建立特约商户业务交易敛据日常监控机制:加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。
对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象,应及时监控和调查处理,对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户,应立即收回POS 机具并终止协议.(十)建立定期巡检制度。
特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检,并登记《POS 巡检登记簿》,巡检间决最长不得超过 1 个月。
特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的,收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。
(十一)加强对POS 机具的内附管理,做好商户信息和POS 机具的管理工作六、特约商户档案管理(一)特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡(存折)复印件(公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件)、商户调查表、营业场所照片,按户管理,长期使用,永久保管。
(二)特约商户巡查按年归档保存。
(三)已销户的特约商户档案按年装订归档保存。
(四)商户基本信息台帐电子文档,按年打印,永久保管。