商业银行服务外包风险来源及防范对策分析

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商业银行外包风险控制管理办法及流程

概述：

随着金融业务的不断发展和全球化程度的提高，商业银行的经营范围逐渐扩大，为提高效率和降低成本，外包业务逐渐成为商业银行的一种重要方式。然而，随之而来的外包风险也不容忽视。为了保证外包业务的稳定和安全运营，商业银行需要建立专门的外包风险控制管理办法及流程。

一、外包风险的分类

外包风险主要包括战略风险、操作风险、合规风险、声誉风险和监管风险等。商业银行在建立外包风险控制管理办法及流程时，需要针对这些不同的风险进行综合考虑和管理。

二、商业银行外包风险控制管理办法

1. 风险评估与选择：

商业银行在选择外包合作伙伴时，应进行严格的风险评估。评估的内容包括合作伙伴的实力和信誉、合作伙伴所提供的服务和技术水平、合作伙伴的信息安全保障措施等。只有评估合格的合作伙伴才能成为商业银行的外包对象。

2. 合同签订与管理：

商业银行与外包合作伙伴签订合同时，应明确双方的权利和义务，明确服务内容、服务标准、风险控制措施等，并设立合同履行的考核

和监督机制，确保外包服务的质量和风险控制的有效性。

3. 风险监控与防控：

商业银行应建立完善的外包风险监控体系，对外包业务进行实时

监控和风险预警，及时发现和应对潜在的风险。同时，商业银行还需

要制定风险防控措施，包括技术防控、人员培训、信息保密等措施，

以防范外包风险的发生。

4. 风险应急与处理：

商业银行应制定外包风险应急预案，明确在外包风险发生时的处

理流程与责任分工。同时，商业银行还需要与外包合作伙伴建立紧密

的沟通与协调机制，共同应对潜在和实际的风险事件，保障业务的连

商业银行业务外包的风险及其防范

商业银行业务外包的风险及其防范近年来，随着市场竞争的不断加剧，商业银行为了降低成本、提高

效率，普遍选择将一些非核心业务进行外包。然而，商业银行业务外

包也带来了一定的风险。本文将探讨商业银行业务外包的风险以及相

应的防范措施。

首先，商业银行业务外包的风险之一是信息安全风险。在业务外包

过程中，商业银行需要将大量的关键信息交给第三方服务提供商，这

其中包括客户的个人信息、交易数据等。一旦第三方服务提供商没有

足够的信息安全措施，就会存在信息泄露的风险，给银行和客户带来

不可估量的损失。此外，商业银行还需要与第三方服务提供商共享网

络和系统资源，这也增加了系统受到黑客攻击的风险。

为了防范信息安全风险，在选择外包合作伙伴时，商业银行应该严

格评估第三方服务提供商的信息安全能力，包括其技术设施、数据加

密方式、员工培训情况等。商业银行还应建立完善的合同和监管机制，明确第三方服务提供商的责任和义务，并建立信息安全审计机制，定

期对第三方服务提供商进行安全合规性的检查。

其次，商业银行业务外包还存在操作风险。外包的业务环节可能发

生操作失误、延误等情况，导致业务无法按时完成或者出现错误。这

不仅会影响银行的声誉，还可能给客户带来财产损失。

为了防范操作风险，商业银行需要在选择外包合作伙伴时，重点考

察其运营能力和质量管理水平。商业银行还应与第三方服务提供商建

立起严密的业务监控机制，及时发现和纠正问题，并与外包合作伙伴签署明确的服务水平协议，确保外包业务的质量和准确性。

此外，商业银行业务外包还会面临合规风险。外包合作伙伴可能不符合相关法规和监管要求，或者在具体操作中存在漏洞，导致商业银行违反法规或监管规定，面临罚款或处罚的风险。

商业银行业务外包的风险及其防范

一、前言

随着信息技术的发展，商业银行为了降低成本、提高效率，开始将一部分业务进行外包。然而，商业银行业务外包在降低成本的同时，也面临着一些风险。本文将介绍商业银行业务外包的风险以及如何防范这些风险。

二、商业银行业务外包的风险

2.1 数据泄露

商业银行业务外包涉及到大量的数据交换，如果数据泄露，则将直接影响客户的利益和商业银行的信誉。

2.2 服务中断

商业银行的业务外包是依赖于外包商提供的服务的，如果外包商的服务出现中断，则将直接影响商业银行的正常运营，同时也将影响客户的利益。

2.3 管理风险

商业银行业务外包还涉及到管理风险，如果外包商的管理水平存在问题，则将直接影响合作关系的稳定和可持续性。

三、商业银行业务外包的防范

3.1 选取靠谱的外包商

商业银行在选择外包商时，必须要选择一家可靠的外包商。商业银行必须对外包商的资质、品牌、企业文化等进行调查和分析，确保其信誉和服务能力可靠。

3.2 建立合同约束

商业银行在签订合同时，必须要明确外包商要提供的服务内容和服务标准，并在合同中规定相应的责任和约束。商业银行还可以在合同中规定违约赔偿条款，确保商业银行自身的利益不受损失。

3.3 加强监管和管理

商业银行在与外包商合作时，必须要加强对合作方的监管和管理。商业银行需对外包商的服务进行监督和评估，确保合作的稳定和可持续性。

四、总结

商业银行业务外包可以降低成本、提高效率，但也存在着很多的风险。商业银行在进行业务外包时，必须要进行风险评估和防范。商业银行需要加强对外包商的管理和监管，确保双方的合作顺利进行，并为客户提供更加优质的服务。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制

随着信息科技的持续发展和商业银行业务的不断扩张，越来越多的商业银行选择将信息科技外包给第三方服务提供商。这种外包模式能够帮助商业银行降低成本、提高效率，并专注于核心业务。与之相对应的是信息科技外包所带来的一系列风险，如数据泄露、运营延误、不良行为等。为了做好商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制，以下是一些必要的措施。

商业银行应该选择可信赖的第三方服务提供商。商业银行需要对供应商进行充分的背景调查，包括其经验、资质和信誉等。商业银行还应与供应商签订明确的合同，明确其权责和服务水平等。在合同中，商业银行可以要求供应商承担相应的责任和风险，如数据泄露和服务中断等。商业银行还应定期评估供应商的表现，确保其持续符合商业银行的要求。

商业银行需要加强对信息科技外包过程的监控与管理。商业银行应建立完善的监控系统，包括网络安全检测、异常行为检测和数据备份等。通过对外包活动进行实时监控，商业银行能够及时发现并处理潜在的风险。商业银行还应确保其内部团队具备足够的技术能力，能够与第三方服务提供商进行有效的沟通和协作。只有通过加强对外包过程的监控与管理，商业银行才能及时发现并防范风险。

商业银行还应制定相应的风险管理政策与流程。商业银行需要制定明确的风险管理政策，明确信息科技外包的风险管理责任和流程。商业银行还应通过培训和教育等方式提高员工的风险意识和应对能力。只有员工具备充足的风险管理知识和能力，商业银行才能更好地应对信息科技外包的风险。

商业银行还应建立健全的风险应急预案。商业银行需要根据可能发生的风险场景，提前制定相应的应急预案。这包括防范措施、应对流程和责任分工等。商业银行还应进行定期的风险应急演练，以保证在突发事件发生时能够迅速、有效地应对。

银行业务外包风险评估工作实施方案银行业务外包风险

银行业务外包风险评估工作实施方案银

行业务外包风险

银行业务外包风险评估工作实施方案

近年来，随着银行业务的快速发展、同业竞争的日益加剧，银行业务外包呈现较快的发展态势。业务外包可以有效解决用工压力、提高专业化服务水平，但同时也产生了外包风险。应如何加强业务外包管理，防范外包风险成为银行关注的热点问题。

业务风险需警惕

承包方业务处理不规范引起风险。承包方因业务处理不规范而浮现重大差错、因人员管理不到位发生重大违规事件，这就会给银行造成经济损失。有的承包方在业务承接过程中侵犯他人知识产权，导致银行使用其产品后被第三人诉讼侵权，易引起法律纠纷。在业务外包过程中，如果承包方属于垄断行业或者单一业务来源的，容易造成外包价格的不合理，导致其成本过高而难以发挥业务外包的优势。

承包方缺乏外包资质引起风险。主要表现为承包方因本身不具备独立法人资格，缺少具备专业资格的从业人员、缺乏从事相关项目的经验而无法完成所承接的外包业务。此外，一旦银行对承包方准入要求不严格，易使报价较低的承包方中标，这样就容易导致因外包业务质量不达标而无法满足银行的业务需要。承包

方因缺乏资质极易引起违约风险，具体表现在，一方面因为承包方自身资历和能力有限无法按合同约定的要求，持续提供优质服务。另一方面承包方在履行合同期间因其经营管理、财务状况等发生重大变化导致丧失履约能力，无法继续提供合同约定的服务义务。

银行未规范评估体系引起风险。在操作过程中，银行尚未形成规范统一的评估体系、科学合理的定价机制和先进有效的管理模式。这也容易造成对外包人员的管理疏忽，如外包押运业务中，之前的提解人员是银行员工，言行举动等相关信息银行都能及时掌握，实行业务外包后，对人员管理、问题纠改的针对性不强，造成管理滞后;在现金清分整点外包过程中，对外包员工疏于管理，员工的责任心不强，在需要袭击工作任务时无后备人员，存在大额整点差错等风险隐患。

银行外包服务管理与风险控制

近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行外包服务成为了银行业务中不可或缺

的一部分。银行外包服务指的是将一部分业务流程或职能外包给专业的第三方服务提供商，以降低成本、提高效率和专业化水平。然而，银行外包服务管理也面临着一系列的风险和挑战，因此，风险控制成为了银行外包服务管理中的重要环节。

首先，银行外包服务管理中的风险主要包括合规风险、信息安全风险和服务质

量风险。合规风险是指外包服务提供商未能按照法律法规和监管要求进行操作，导致银行面临罚款、声誉损失等风险。信息安全风险是指外包服务提供商未能有效保护客户数据和银行机密信息，导致信息泄露、数据被盗用等风险。服务质量风险是指外包服务提供商未能按照约定的服务水平和质量要求提供服务，导致客户投诉、业务中断等风险。

为了有效控制这些风险，银行需要采取一系列的措施。首先，银行应该对外包

服务提供商进行严格的风险评估和尽职调查，确保其具备合规能力、信息安全保障能力和服务质量保障能力。其次，银行应与外包服务提供商签订明确的合同和协议，明确双方的权责和约束，确保外包服务提供商能够按照合规要求、信息安全标准和服务质量要求履行合同。同时，银行还应建立完善的监管机制，对外包服务提供商的业务进行监督和检查，及时发现和解决问题。此外，银行还应建立风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施，对外包服务管理中的风险进行全面管理和控制。

除了风险控制，银行外包服务管理还需要注重合作与共赢。银行和外包服务提

供商应建立长期稳定的合作关系，形成互利共赢的局面。银行应与外包服务提供商共同制定业务发展战略和目标，共同承担风险和责任，共同实现业务增长和效益提升。同时，银行还应积极参与外包服务管理的各个环节，包括业务流程设计、服务质量监控、风险评估等，与外包服务提供商形成紧密的合作与协作关系，共同推动业务的发展和创新。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制

随着信息科技的发展，越来越多的商业银行开始利用外部服务提供商来提供其信息技术需求所需的外包服务。虽然这样做可以节省经费和人力资源，但是信息科技外包服务也面临一系列的风险。因此，商业银行需要适当的风险管理和控制策略来保障其信息安全和业务连续性。

风险管理

风险管理是信息科技外包服务中的一个重要方面。商业银行需要建立一个完整的风险管理计划，该计划应该包括风险评估、风险监测和应对措施。这个计划应该评估商业银行面临的内在和外在风险，如信息泄露、网络攻击、服务提供商的不良行为、服务供应商的失误或故障等。

商业银行通过交流、协商和纠正行动来降低所面临的风险。商业银行可以与服务提供商合作，建立风险管理框架和合适的协议，以确保服务提供商制定适当的信息安全策略、风险管理计划和应急响应计划。

风险控制

风险控制是信息科技外包服务中的另一个重要方面。商业银行可以采取各种措施来降低信息科技外包服务的风险。如下：

1.选择可靠的服务提供商

商业银行应该选择有实力和信誉的服务提供商。它应该在选择之前，对服务提供商进行充分的调查和研究，包括其历史表现、技术水平、服务质量、客户满意度等方面。

2.制定合适的合同

商业银行应该制定合适的合同，明确服务提供商的职责与义务，例如信息安全保障、数据保护、反欺诈措施等。合同中应该囊括法律责任的条款和细节，以及解决纠纷的方式和程序。

3.实时监测

商业银行应该监测服务供应商的服务质量和信息安全情况。它需要实时了解服务供应商的安全漏洞和威胁情况，并采取必要的措施来消除或降低风险。

商业银行服务外包风险及防范策略

商业银行选择服务外包已经成为了市场净发展的一项必然要求，同时这也是提高商业银行运行效率的重要方式。但是，虽然商业银行进行服务外包工作能够降低经营上的风险，但是却会面临服务外包所带来的冲击，最终导致商业银行出现经济损失。而随着银行在市场上的竞争压力越来越大，对于商业银行的服务能力以及服务水平都提出了很高的要求，这就需要商业银行重视服务外包的风险，及时制定有效的防范措施。

一、商业银行服务外包过程中存在的问题

（一）缺少风险意识

虽然我国的商业银行竞争十分激烈，但是在当前的服务外包中还缺乏风险意识。例如，在选择服务外包企业时，缺乏专业性，并且没有对于服务内容进行有效的控制。另外，部分商业银行因为自身能力与技能方面存在局限，所以当对于银行内部的核心业务进行外包时，将会导致风险随之增加。

（二）风险应急机制不够完善

在商业银行服务外包的过程中，风险是无处不在的，区别只是风险大小

程度不同。所以，银行需要及时对于风

险进行甄别、判断，并且针对风险程度

需要制定相应的防范措施与应急机制，

这样可以在出现风险时，可以根据预先

制定的防范措施来进行处理，降低风险

造成的损失。但是，当前的商业银行在

对于风险进行管理期间，并没有制定完

善的应急机制，导致出现风险时，常常

措手不及，影响到银行的正常运行。

（三）缺乏有效的风险评价机制

在商业银行进行服务外包的过程

中，部分银行由于缺乏科学的风险评价

机制，导致风险识别存在难度。例如，

建行在开展普惠金融业务的过程中，需

要将部分技术与数据移交给外包商，而

外包商自身的服务能力、水平与建行的

普惠金融的良好开展具有直接关系。所

商业银行业务外包法律风险分析及风险防范建议

商业银行业务外包法律风险分析

及风险防范建议

一、商业银行业务外包的定义及发展现状

中国银监会发布的《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）首次明确定义了商业银行外包的涵义：“指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务委托给服务提供商进行处理的经营

行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。”

目前，银行业务外包范围涉及银行卡制作、法律服务、款箱运送（守库押运）、凭证传递、现金清分整点、系统开发维护、客服呼叫中心等，涉及部门包括营运管理部、安全保卫部、信息技术管理部、信用卡中心、法律合规部等部门。

二、商业银行业务外包的政策法律依据

对于外包，目前我国没有制定专门的法律法规加以规范，实践中通常以《合同法》作为界定双方权利义务的依据。中国人民银行等六部委联合发布的《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》（银发（2009）284号）指出：金融机构要在符合监管要求的前提下，积极探索将非核心后台业务如呼叫中心、客户服务、簿记核算、凭证打印等，发包给有实力、有资质的服务外包企业，进一步提高金融服务的质量和效率。

由此可见，监管部门对商业银行将非核心业务进行外包持鼓励和肯定的态度，同时对商业银行能够开展外包的非核心业务范围也有了一个大致的界定。

三、商业银行业务外包的法律关系及风险分析

（一）银行业务外包的法律关系

目前，实践中将外包服务的法律关系认定为承揽合同，即外包服务商按照发包方（银行）的要求完成一定工作量，向发包方（银行）交付工作成果，发包方（银行）给付报酬的合同。

试分析商业银行金融服务外包的风险管理

试分析商业银行金融服务外包的风险管理【摘要】

商业银行金融服务外包是一种常见的业务模式，可以帮助银行降

低成本、提高效率、拓展市场。这种外包也存在一定的风险，包括信

息安全风险、运营风险、合规风险等。为了有效管理这些风险，商业

银行需要制定相应的风险管理策略，包括严格的合同管理、定期的风

险评估、完善的监控措施等。通过有效的风险管理，商业银行可以最

大程度地规避潜在的风险，并确保外包服务的稳定性和可靠性。在将

对商业银行金融服务外包的风险管理进行总结，并提出未来发展的建议，以帮助银行更好地利用外包服务，实现持续的发展和增长。

【关键词】

商业银行、金融服务外包、风险管理、风险、优势、策略、监测、控制、结论

1. 引言

1.1 引言

商业银行金融服务外包是指商业银行将金融服务的一部分或全部

业务功能委托给外部机构或个人进行处理。随着金融科技的发展和市

场竞争的加剧，很多商业银行选择外包其部分业务以降低成本、提高

效率和专注核心业务。金融服务外包也会带来一定的风险和挑战。

在外包金融服务的过程中，商业银行需要面对诸如信息安全、合

规风险、服务质量风险等多方面的挑战。外包合作伙伴的不正当行为、技术故障、人为失误等因素也可能对商业银行的声誉和业务造成重大

影响。

有效的风险管理策略对商业银行金融服务外包至关重要。商业银

行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测

等环节。只有通过科学有效的风险管理措施，商业银行才能更好地管

理外包业务所面临的各种风险，确保金融服务的安全稳定运行。

2. 正文

2.1 商业银行金融服务外包的定义

商业银行业务外包的风险及其防范

银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT 策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。2002 年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10 年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT 系统外包的合同。由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。

银行业务外包的风险

首先，外包合同往往都有较长的期限，随着商业环境以及外包商自身的变化，外包机构能否按时、保质完成合同义务，存在一定的不确定性。其次，业务外包必然导致银行业务管理和操作上的改变，这些改变是为适应外包机构外包部分服务的需要而作出的，这种改变也可能增加银行的操作风险。第三，外包需要将保密性数据、战略性技术或者机构的账簿、记录交由第三人接触，而外包机构及其雇员都有可能违反保密协议，泄漏前述保密信息，从而引发操作、法律和信誉方面的风险。第四，业务外包实际上是将内部操作的部分业务或项目交给第三人，第三人的独立性造成了银行预期沟通和交流的困难。第五，银行业务外包在一定程度上造成了银行对外包机构事实上的依赖性，外包机构服务的满意与否都需要银行付出成本，具有一定的潜在风险。如果外包机构的服务无法满足银行的预期，并导致银行要求更换外包机构，银行则需支付必要的成本。第六，业务外包要求银行在内部组织和人员结构上要作出相应的调整，在这一调整的过渡期内可能引发法律、操作、道德等方面的风险。如在某项业务外包后，需要将从事该项业务的内部人员进行相应的裁减，由此可能引发违反劳动法律的风险，也可能发生被解雇人员泄漏商业秘密、带走部分银行客户等方面的问题与风险。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制

随着信息技术的快速发展，商业银行逐渐趋向于将信息技术外包给第三方服务提供商，以降低成本、提高效率和创新能力。然而，信息技术外包也伴随着一系列风险，包括信息

安全风险、合规风险、服务质量风险、业务连续性风险等。因此，商业银行需要重视风险

管理与控制，确保信息技术外包服务的安全性、可靠性和稳定性。

风险管理与控制需要从外包合同的签订开始。商业银行应该制定明确的合同条款，包

括服务水平协议、资源管理协议、安全协议等，对第三方服务提供商的责任和义务进行明

确规定。同时，商业银行应该对第三方服务提供商的资质和信用状况进行严格筛选和审核，确保其具备足够的经验和能力来提供优质的服务。

其次，商业银行需要建立有效的风险评估和监控机制。风险评估主要涉及对外包服务

的信息安全、合规性、服务质量、业务连续性等方面进行全面评估，确保第三方服务提供

商能够符合商业银行的要求。而风险监控则需要定期对外包服务进行整体评估和监测，发

现风险并采取相应措施予以解决。

第三，商业银行需要建立有效的合作管理制度。商业银行应该与第三方服务提供商建

立定期沟通和协商的机制，及时解决问题，避免因为沟通不畅、信息不对称等问题引起的

风险。同时，商业银行应该加强对外包服务的管理和监督，确保其在服务水平、资源配置、信息安全等方面符合商业银行的要求。

最后，商业银行需要建立体系化的风险管理框架。商业银行应该根据外包服务的不同

类型和风险程度建立相应的风险管理框架，包括风险识别、风险评估、风险监控、风险控

制等环节，确保全面、有效地管理外包服务所带来的风险。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制

1. 引言

1.1 背景介绍

商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金中介、支付

结算、信贷、投资理财等职能，信息技术在其中起着至关重要的作用。随着信息技术的不断发展和应用，商业银行需要不断更新和升级自身

的信息科技系统，以适应日益复杂和多元化的金融服务需求。由于成本、技术水平、人才等方面的限制，很多商业银行往往会选择将信息

技术服务外包给专业的信息科技公司。

信息技术外包服务为商业银行带来了便利和效益，但同时也伴随

着一定的风险和挑战。在外包服务过程中，商业银行可能面临信息安

全风险、数据泄露风险、服务质量风险等问题，这些风险如果不得到

有效的管理和控制，将给银行业务运营带来严重的影响。如何有效地

管理和控制商业银行信息科技外包服务中的风险，已成为业内关注的

焦点之一。本文将从风险管理与控制的角度对商业银行信息科技外包

服务进行深入研究，旨在为商业银行提供有效的风险管理策略和控制

措施，以保障信息安全和业务稳健发展。

1.2 研究目的

研究目的是对商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制进行

深入探讨，分析外包服务在银行业务中的应用现状和存在的问题，明

确风险管理与控制的关键要点。通过研究和总结，旨在为商业银行提

供有效的风险管理策略和控制措施，帮助银行在外包服务中更好地保护客户资产和信息安全，保障业务的正常运作和持续发展。通过对风险管理的重要性和前景展望的分析，指导商业银行在信息科技外包服务中不断完善风险管理体系，提升风险防范和控制能力，提高市场竞争力，实现可持续发展和稳健经营。

商业银行业务外包的风险及其防范

银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。2002年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT系统外包的合同。由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。

银行业务外包的风险

银行外包风险管理办法

外包是指金融机构将某些业务职能委托给外部机构或个人进行实现，外包的目的是为了高效利用银行的资源和提高业务效率。外包虽然可以带来较多的益处，但是也

会带来一定的风险。为了规范银行外包行为和减小外包带来的风险，各国的监管机构

纷纷出台相关管理办法。本文就中国银行外包风险管理的相关法规进行阐述。

一、银行外包风险

银行外包风险主要包括：

1.质量风险。由于外部承包商的技术水平或管理能力不足，可能导致外包服务形式不符合预期或外部方提供不良服务质量。

2.安全风险。信息技术的外包可能带来网络安全风险，信息泄漏，黑客攻击等网络安全问题。

3.流程风险。外包服务可能会对银行的内部工作流程和事务处理过程产生重要的影响，如果外出服务方未经完全验证或将原有流程改变，可能导致银行的内部矛盾和

混乱。

4.合规风险。银行必须符合监管机构和行业规则，外包服务方未能遵循有关规则和制度的要求，则将会批评银行管理。

5.声誉风险。外包服务方未能完全符合行业规则并向客户提供优质的服务时，客户可能对银行声誉带来负面影响。

二、银行外包风险管理办法

针对上述银行外包风险，中国银行业监督管理委员会(CBRC)于2006年出台了《商业银行 outsourcing管理办法》和2009年出台了《商业银行 outsourcing监督管

理办法》来规范和管理银行的外包工作。

1.《商业银行 outsourcing管理办法》规定了商业银行外包的程序、标准、监管

和应急措施。

2.《商业银行 outsourcing监督管理办法》是对《商业银行 outsourcing管理办法》的补充和完善，它明确了外包服务机构资格审查的确定、监督与管理、风险管控等内容。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制

随着信息科技在商业银行业务中的广泛应用，商业银行也开始将信息科技业务外包给

专业信息科技服务提供商。这种信息科技外包模式极大地提高了商业银行的效率和灵活性，但同时也带来了一系列风险。因此，商业银行对于其信息科技外包服务的风险管理与控制

非常重要。

一、信息安全风险

商业银行信息科技外包服务可能给信息安全带来潜在的风险。因为商业银行所处理的

信息非常重要，包括客户信息、公司机密等，这些信息如果落入了不法分子的手中将会对

商业银行的利益和声誉带来损失。因此，商业银行需要与服务提供商协商和签署严谨的保

密协议，以保障信息安全。

二、治理与合规风险

商业银行信息科技业务的外包可能会导致失去对其业务的治理和控制。因此，商业银

行需要设计和实施风险管理框架，确保其信息科技外包服务符合内部和外部的监管合规标准。商业银行需要与服务提供商建立有效的监管机制，同时在合规问题上保持高度敏感性

和警觉性。

三、业务连续性风险

商业银行信息科技外包服务的意外中断和故障可能导致公司业务的不可用。因此，商

业银行需要与服务提供商建立明确的业务连续性计划，确保在任何情况下也能够恢复正常

运营。商业银行需要测试和验证外包服务提供商的业务连续性计划，以确保其可靠性和有

效性。

四、服务质量风险

商业银行信息科技外包服务的质量可能不符合公司标准，导致业务满意度降低。为了

确保服务质量，商业银行需要与服务提供商签订明确的服务级别协议。商业银行需要建立

有效的服务监管机制，及时识别和解决任何服务质量问题。

五、合约风险

商业银行信息科技外包服务的合约可能存在漏洞或过多限制，导致商业银行在合作期