商业银行服务外包风险来源及防范对策分析
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范近年来，随着市场竞争的不断加剧，商业银行为了降低成本、提高效率，普遍选择将一些非核心业务进行外包。
然而，商业银行业务外包也带来了一定的风险。
本文将探讨商业银行业务外包的风险以及相应的防范措施。
首先，商业银行业务外包的风险之一是信息安全风险。
在业务外包过程中，商业银行需要将大量的关键信息交给第三方服务提供商，这其中包括客户的个人信息、交易数据等。
一旦第三方服务提供商没有足够的信息安全措施，就会存在信息泄露的风险，给银行和客户带来不可估量的损失。
此外，商业银行还需要与第三方服务提供商共享网络和系统资源，这也增加了系统受到黑客攻击的风险。
为了防范信息安全风险，在选择外包合作伙伴时，商业银行应该严格评估第三方服务提供商的信息安全能力，包括其技术设施、数据加密方式、员工培训情况等。
商业银行还应建立完善的合同和监管机制，明确第三方服务提供商的责任和义务，并建立信息安全审计机制，定期对第三方服务提供商进行安全合规性的检查。
其次，商业银行业务外包还存在操作风险。
外包的业务环节可能发生操作失误、延误等情况，导致业务无法按时完成或者出现错误。
这不仅会影响银行的声誉，还可能给客户带来财产损失。
为了防范操作风险，商业银行需要在选择外包合作伙伴时，重点考察其运营能力和质量管理水平。
商业银行还应与第三方服务提供商建立起严密的业务监控机制，及时发现和纠正问题，并与外包合作伙伴签署明确的服务水平协议，确保外包业务的质量和准确性。
此外，商业银行业务外包还会面临合规风险。
外包合作伙伴可能不符合相关法规和监管要求，或者在具体操作中存在漏洞，导致商业银行违反法规或监管规定，面临罚款或处罚的风险。
为了防范合规风险，商业银行应在选择外包合作伙伴时，仔细审核其合规性，包括是否具备相关许可证书、是否有良好的监管记录等。
商业银行还应与外包合作伙伴建立起定期报告和信息共享的机制，及时了解其合规情况，并建立内部合规管理团队，专门负责监督外包业务的合规性。
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议随着信息技术的迅速发展和商业银行的数字化转型进程的加速，越来越多的商业银行选择将信息科技服务外包给专业的第三方机构。
信息科技外包对商业银行来说有诸多优势，如提高效率、降低成本、增强竞争力等。
然而，信息科技外包也存在一定的风险，商业银行需要认真对待和管理这些风险，以确保业务运营的连续性和安全性。
首先，信息科技外包存在的主要风险之一是信息泄露风险。
商业银行在外包信息科技服务的过程中，需要分享大量的敏感信息给第三方机构。
如果第三方机构不能妥善管理这些信息，就有可能导致信息泄露的风险。
为了有效管理信息泄露风险，商业银行应采取以下措施：1.选择可信赖的第三方机构：商业银行应严格筛选第三方机构，选择有良好信誉和丰富经验的供应商。
可以通过参考其他行业类似公司的选择方法，如参考其商誉、市场份额、客户评价等，以确保选择到可信赖的供应商。
2.签订合理的合同：商业银行与第三方机构需要签订详细的合同，明确双方的权利和义务，包括信息安全要求、违约责任、保密协议等条款。
合同要具有可执行性和强制性，并有明确的违约责任和追责机制。
3.建立有效的监督和审计机制：商业银行应建立监督和审计机制，对第三方机构进行定期的检查和评估。
这可以包括定期的现场检查、第三方机构的内部审计，以及独立的第三方审计等方式，确保第三方机构严格执行合同要求，并符合商业银行的信息安全标准。
其次，信息科技外包还存在系统运行风险。
商业银行依赖第三方机构提供的信息系统来支持其业务运营，如果第三方机构的系统出现故障或停机，就会对商业银行的业务运作造成严重影响。
为了有效管理系统运行风险，商业银行应采取以下措施：1.建立备份系统：商业银行应要求第三方机构建立完备的系统备份，包括备份服务器、备份数据中心等，以确保在主系统故障时能够及时切换到备份系统运行。
2.制定应急预案：商业银行与第三方机构一起制定应急预案，明确故障发生时的应对措施和责任分工。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范一、前言随着信息技术的发展，商业银行为了降低成本、提高效率，开始将一部分业务进行外包。
然而，商业银行业务外包在降低成本的同时，也面临着一些风险。
本文将介绍商业银行业务外包的风险以及如何防范这些风险。
二、商业银行业务外包的风险2.1 数据泄露商业银行业务外包涉及到大量的数据交换，如果数据泄露，则将直接影响客户的利益和商业银行的信誉。
2.2 服务中断商业银行的业务外包是依赖于外包商提供的服务的，如果外包商的服务出现中断，则将直接影响商业银行的正常运营，同时也将影响客户的利益。
2.3 管理风险商业银行业务外包还涉及到管理风险，如果外包商的管理水平存在问题，则将直接影响合作关系的稳定和可持续性。
三、商业银行业务外包的防范3.1 选取靠谱的外包商商业银行在选择外包商时，必须要选择一家可靠的外包商。
商业银行必须对外包商的资质、品牌、企业文化等进行调查和分析，确保其信誉和服务能力可靠。
3.2 建立合同约束商业银行在签订合同时，必须要明确外包商要提供的服务内容和服务标准，并在合同中规定相应的责任和约束。
商业银行还可以在合同中规定违约赔偿条款，确保商业银行自身的利益不受损失。
3.3 加强监管和管理商业银行在与外包商合作时，必须要加强对合作方的监管和管理。
商业银行需对外包商的服务进行监督和评估，确保合作的稳定和可持续性。
四、总结商业银行业务外包可以降低成本、提高效率，但也存在着很多的风险。
商业银行在进行业务外包时，必须要进行风险评估和防范。
商业银行需要加强对外包商的管理和监管，确保双方的合作顺利进行，并为客户提供更加优质的服务。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制商业银行作为金融行业的重要组成部分，在信息化建设中扮演着至关重要的角色。
信息科技外包服务是商业银行信息化建设中常见的方式之一，可以帮助银行降低成本、提高效率、增强竞争力。
信息科技外包服务也伴随着一定的风险，包括安全风险、合规风险、运营风险等。
商业银行需要进行有效的风险管理与控制，确保信息科技外包服务的安全稳定运行。
1. 安全风险管理与控制信息科技外包服务所涉及的数据和信息具有极高的价值，因此安全风险是商业银行在外包服务中面临的首要问题。
为了有效管理和控制安全风险，商业银行可以采取以下措施：（1）严格的供应商选择和审查：商业银行在选择外包服务供应商时，应该根据供应商的安全管理体系、安全技术水平以及信息安全认证情况等方面进行全面的审查和评估，确保供应商具有足够的能力和经验来保障信息安全。
（2）明确的安全标准和要求：商业银行在与外包服务供应商签订合应该明确安全标准和要求，确保供应商能够按照商业银行的安全要求来管理和保护外包服务所涉及的数据和信息。
（3）建立监控机制：商业银行应该建立信息安全监控机制，定期对外包服务进行安全漏洞扫描和安全漏洞修复，及时发现并解决安全问题，确保外包服务的安全稳定运行。
（1）合规性审查与监督：商业银行应该对外包服务供应商的合规性进行审查和监督，确保供应商的经营行为符合相关的法律法规和行业标准，避免违反合规要求。
（2）合规培训与教育：商业银行可以为外包服务供应商提供相关的合规培训和教育，帮助供应商了解并遵守相关的合规要求，减少合规风险发生的可能性。
信息科技外包服务的运营风险包括供应商经营风险、服务中断风险、服务质量风险等，这些风险可能会对商业银行的业务造成影响。
为了有效管理和控制运营风险，商业银行可以采取以下措施：（1）供应商风险评估：商业银行应该对外包服务供应商的经营状况和经营能力进行评估，确保供应商具有良好的经营状况和稳定的经营能力，避免供应商因经营问题导致外包服务的风险发生。
银行外包业务应急预案
银行外包业务应急预案一、概述银行作为金融业的核心机构，承担着金融资金流通的重要角色。
为了提高管理效率，降低成本，银行普遍将某些业务外包给专业机构进行运营。
然而，外包业务也面临着各种潜在风险，因此制定一套完善的应急预案显得尤为重要。
二、潜在风险分析1. 外包合作方风险：合作方可能存在信誉风险、技术能力风险、运营风险等。
2. 数据泄露风险：如果外包服务商未能妥善保护客户信息，可能导致客户数据泄露，对银行声誉造成严重损害。
3. 不可控因素风险：如自然灾害、政治因素等，可能导致外包业务中断或无法正常进行。
三、应急预案的重要性1. 保障客户利益：应急预案能够最大限度地保障客户的权益，及时采取措施防止损失扩大。
2. 维护银行声誉：应急预案在危机时刻能够帮助银行有效应对风险并防止危机扩大化，保护银行声誉。
3. 保障业务连续性：外包业务的中断可能对客户和银行运营产生重大影响，应急预案能够尽快恢复业务，保证业务连续性。
四、应急预案的制定与执行1. 预案制定（1）明确责任：确定相关部门和人员的责任，明确应急响应的组织结构。
（2）风险评估：全面评估外包业务的风险，并制定应对措施。
（3）紧急联系人：确定外包合作方和内部关键人员的紧急联系人，确保信息畅通。
（4）业务恢复计划：制定针对不同风险情景的业务恢复计划，明确恢复时限和恢复流程。
2. 预案执行（1）风险监控：定期监控外包风险情况，及时发现和解决问题。
（2）应急演练：定期组织应急演练，提高应急响应能力和效率。
（3）信息共享：及时向内外部相关人员共享风险情况和应急响应措施。
（4）持续改进：根据实际情况，不断完善应急预案，提高应对外包风险的能力。
五、应急预案的评估与修订1. 定期评估：根据实际情况，定期对应急预案进行评估，包括风险评估和演练效果评估。
2. 修订机制：根据评估结果，及时进行应急预案的修订，确保应急预案与实际需求保持一致。
六、案例分析某银行外包业务由于供应商倒闭而中断，银行立即启动应急预案，迅速找到备用供应商并恢复业务。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范引言随着经济全球化的发展，商业银行业务外包越来越成为一种常见的策略。
商业银行通过外包将部分业务或功能交由专业的第三方机构来处理，以降低成本、提高效率、增强竞争力。
然而，商业银行业务外包也伴随着一定的风险。
这篇文档将探讨商业银行业务外包可能面临的风险，并提出相应的防范措施。
1. 风险一：信息安全风险商业银行业务外包可能面临的最大风险之一是信息安全风险。
在外包过程中，商业银行需要与第三方机构共享大量关键性的客户数据和机密信息。
如果第三方机构的信息安全措施不到位，可能导致客户数据泄漏、操纵或滥用，给商业银行和客户带来严重的损失。
防范措施：•选择可信赖的第三方机构：商业银行在选择外包合作伙伴时，应对其进行充分的尽职调查，了解其信息安全管理体系、技术能力和信誉度。
只选择那些能够提供高水平信息安全保障的机构。
•建立有效的合同和监管机制：商业银行与第三方机构之间应建立详细的合同并明确双方的信息安全责任。
同时，应建立监管机制，对第三方机构的信息安全措施进行定期审查和监督。
2. 风险二：业务连续性风险商业银行业务外包也存在业务连续性风险。
如果商业银行的第三方合作伙伴无法按时履行合同，或者由于不可抗力因素导致无法继续提供服务，可能会给商业银行带来巨大的经济损失，并影响到客户的资金流动和交易。
防范措施：•多样化合作伙伴：商业银行在选择外包合作伙伴时，应尽量选择多样化的机构进行合作，以避免过于依赖某一个机构而造成的业务中断。
•建立灵活的合作机制：商业银行与第三方机构之间应建立灵活的合作机制，包括制定紧急情况的应急方案和备份方案。
同时，商业银行应保留一些关键业务的内部操作能力，以便在必要时能够转移或内部处理。
3. 风险三：声誉风险商业银行业务外包如果出现问题，可能会给商业银行造成严重的声誉损失。
客户对商业银行的信任度和忠诚度可能受到影响，进而对商业银行的业务发展和品牌形象产生负面影响。
防范措施：•保持良好的沟通与协调：商业银行与第三方机构之间应保持良好的沟通与协调，及时解决可能出现的问题和矛盾。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制随着信息科技的持续发展和商业银行业务的不断扩张，越来越多的商业银行选择将信息科技外包给第三方服务提供商。
这种外包模式能够帮助商业银行降低成本、提高效率，并专注于核心业务。
与之相对应的是信息科技外包所带来的一系列风险，如数据泄露、运营延误、不良行为等。
为了做好商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制，以下是一些必要的措施。
商业银行应该选择可信赖的第三方服务提供商。
商业银行需要对供应商进行充分的背景调查，包括其经验、资质和信誉等。
商业银行还应与供应商签订明确的合同，明确其权责和服务水平等。
在合同中，商业银行可以要求供应商承担相应的责任和风险，如数据泄露和服务中断等。
商业银行还应定期评估供应商的表现，确保其持续符合商业银行的要求。
商业银行需要加强对信息科技外包过程的监控与管理。
商业银行应建立完善的监控系统，包括网络安全检测、异常行为检测和数据备份等。
通过对外包活动进行实时监控，商业银行能够及时发现并处理潜在的风险。
商业银行还应确保其内部团队具备足够的技术能力，能够与第三方服务提供商进行有效的沟通和协作。
只有通过加强对外包过程的监控与管理，商业银行才能及时发现并防范风险。
商业银行还应制定相应的风险管理政策与流程。
商业银行需要制定明确的风险管理政策，明确信息科技外包的风险管理责任和流程。
商业银行还应通过培训和教育等方式提高员工的风险意识和应对能力。
只有员工具备充足的风险管理知识和能力，商业银行才能更好地应对信息科技外包的风险。
商业银行还应建立健全的风险应急预案。
商业银行需要根据可能发生的风险场景，提前制定相应的应急预案。
这包括防范措施、应对流程和责任分工等。
商业银行还应进行定期的风险应急演练，以保证在突发事件发生时能够迅速、有效地应对。
商业银行在进行信息科技外包服务时，需要充分认识并有效管理相应的风险。
通过选择可信赖的供应商、加强监控与管理、制定风险管理政策与流程以及建立健全的风险应急预案，商业银行可以最大程度地降低信息科技外包所带来的风险，实现安全高效的外包服务。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究银监会自2005年开始允许国内金融机构业务外包，2006年发布的《电子银行业务管理办法》与《银行金融机构信息系统管理指引》两文件中对外包业务以及风险已有所提及。
今年6月7日，银监会正式发布并实施的《银行业金融机构外包风险管理指引》，涵盖了银行业外包的方方面面，是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。
尤其是在总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”、“定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排”，反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。
笔者结合近年参与实施外包业务管理审计的认识，对商业银行的外包业务风险及审计对策进行了总结，供内部审计同仁参考。
一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。
二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。
通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制随着信息技术的不断发展，商业银行也逐渐意识到信息技术在业务中扮演着重要的角色。
与此信息科技外包服务也成为了商业银行的重要选择之一。
信息科技外包服务可以帮助商业银行降低成本、提高效率、加强技术能力，但同时也带来了一定的风险。
商业银行在选择和管理信息科技外包服务时，需进行风险管理与控制，以确保信息技术的安全性和稳定性，保障银行的正常运营。
一、信息科技外包服务的风险1. 数据安全风险商业银行作为金融机构，涉及大量的客户信息和资金流动。
一旦发生数据泄露或数据造假等安全问题，将给银行和客户带来严重的损失，甚至影响整个金融系统的稳定。
在信息科技外包服务中，数据安全风险是一个极为关键的问题。
2. 服务稳定性风险商业银行的业务需要7*24小时不间断运行，一旦信息科技外包服务出现故障或服务不稳定，将直接影响银行的业务运作，给客户带来不便，严重时还可能导致金融风险。
3. 业务流程风险信息科技外包服务涉及到商业银行的业务流程，一旦外包服务商无法按照约定的流程和标准执行，将导致银行的业务受到影响，甚至出现混乱。
4. 法律合规风险在信息科技外包服务过程中，外包服务商需要处理银行的大量数据和信息，如不合规操作将可能违反相关法律法规，给银行带来法律风险。
1. 选择合适的外包服务商商业银行在选择信息科技外包服务时，需进行严格的筛选和评估，确保外包服务商具备良好的信誉和稳定的技术实力。
外包服务商应当拥有相关的安全认证和资质，能够满足银行的业务需求和安全要求。
2. 签订严格的合同商业银行和外包服务商在签订合需明确双方的责任和义务，包括数据安全、服务水平、业务流程、法律合规等方面的要求和规定。
合同中还应包括外包服务商的安全承诺和相应的违约责任，以提高合同的约束力。
3. 加强监管和审计商业银行需要建立专门的监管团队，对外包服务商进行定期的监督和审计，确保外包服务商的服务稳定性和合规性。
监管团队需要建立完善的监管制度和审计流程，及时发现和解决问题。
试分析商业银行金融服务外包的风险管理
试分析商业银行金融服务外包的风险管理【摘要】商业银行金融服务外包是一种常见的业务模式，可以帮助银行降低成本、提高效率、拓展市场。
这种外包也存在一定的风险，包括信息安全风险、运营风险、合规风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要制定相应的风险管理策略，包括严格的合同管理、定期的风险评估、完善的监控措施等。
通过有效的风险管理，商业银行可以最大程度地规避潜在的风险，并确保外包服务的稳定性和可靠性。
在将对商业银行金融服务外包的风险管理进行总结，并提出未来发展的建议，以帮助银行更好地利用外包服务，实现持续的发展和增长。
【关键词】商业银行、金融服务外包、风险管理、风险、优势、策略、监测、控制、结论1. 引言1.1 引言商业银行金融服务外包是指商业银行将金融服务的一部分或全部业务功能委托给外部机构或个人进行处理。
随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，很多商业银行选择外包其部分业务以降低成本、提高效率和专注核心业务。
金融服务外包也会带来一定的风险和挑战。
在外包金融服务的过程中，商业银行需要面对诸如信息安全、合规风险、服务质量风险等多方面的挑战。
外包合作伙伴的不正当行为、技术故障、人为失误等因素也可能对商业银行的声誉和业务造成重大影响。
有效的风险管理策略对商业银行金融服务外包至关重要。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
只有通过科学有效的风险管理措施，商业银行才能更好地管理外包业务所面临的各种风险，确保金融服务的安全稳定运行。
2. 正文2.1 商业银行金融服务外包的定义商业银行金融服务外包是指商业银行将特定的金融服务功能外包给专业的服务提供商，以提高效率和降低成本的一种商业模式。
外包的金融服务功能可以包括信贷审批、支付结算、客户服务、风险管理等各个方面。
外包服务提供商通常是专业的金融服务机构或技术公司，他们可以利用自己的专业知识和技术优势，帮助商业银行提升服务质量和竞争力。
商业银行金融服务外包的定义包括两个关键点：一是外包金融服务功能，即商业银行将原本由自己完成的一部分工作交给外部专业机构去完成；二是提高效率和降低成本，通过外包可以让商业银行更专注于核心业务，同时减少运营成本和人力资源投入。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制随着信息科技的不断发展和银行业务的日益复杂，商业银行开始越来越依赖于外部信息科技外包服务来支持其日常运营和业务发展。
虽然信息科技外包服务为商业银行提供了诸多便利，但也伴随着一系列风险。
风险管理与控制是商业银行信息科技外包服务中非常重要的一环。
本文将重点讨论商业银行信息科技外包服务的风险，并介绍相应的管理与控制措施。
商业银行信息科技外包服务的风险主要包括以下几点：1. 数据安全风险：商业银行信息科技外包服务涉及大量的客户信息和交易数据，一旦数据泄露或被篡改，将会给银行和客户带来巨大的损失。
2. 服务可用性风险：信息科技外包服务提供商的系统故障或服务中断可能导致银行的业务受到影响，甚至造成客户无法正常使用银行服务。
3. 合规与监管风险：外包服务提供商可能存在合规与监管方面的不合规行为，从而给银行带来法律风险和声誉风险。
4. 人员变动风险：外包服务提供商的员工流动性大，一旦关键技术人员离职或转岗，可能会影响到服务的稳定性和可持续性。
5. 供应商风险：外包服务提供商的财务状况、信誉度和服务水平等方面存在一定的风险，可能对商业银行的业务产生影响。
在面对这些风险时，商业银行需要采取一系列的风险管理与控制措施来加以管控。
商业银行应当对外包服务提供商进行严格的评估和审查，包括对其财务状况、信息安全体系、服务水平、合规能力等方面进行全面评估。
商业银行与外包服务提供商应当建立完善的合同和服务协议，明确双方的权利和义务，包括信息安全、服务水平、风险分担、监管合规等方面的内容。
商业银行需要建立健全的信息科技外包服务风险管理体系，包括完善的风险管理政策、组织结构、流程和工具等。
商业银行应当加强对外包服务提供商的监控和评估，定期进行第三方审计和核查，及时发现和解决存在的风险问题。
商业银行还需要建立应急预案和危机管理机制，及时应对外包服务中可能发生的突发风险事件，最大程度地减少损失和影响。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。
对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。
据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。
从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。
银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。
2002年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT系统外包的合同。
由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。
因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。
银行业务外包的风险首先，外包合同往往都有较长的期限，随着商业环境以及外包商自身的变化，外包机构能否按时、保质完成合同义务，存在一定的不确定性。
其次，业务外包必然导致银行业务管理和操作上的改变，这些改变是为适应外包机构外包部分服务的需要而作出的，这种改变也可能增加银行的操作风险。
第三，外包需要将保密性数据、战略性技术或者机构的账簿、记录交由第三人接触，而外包机构及其雇员都有可能违反保密协议，泄漏前述保密信息，从而引发操作、法律和信誉方面的风险。
第四，业务外包实际上是将内部操作的部分业务或项目交给第三人，第三人的独立性造成了银行预期沟通和交流的困难。
银行外包风险管理办法
银行外包风险管理办法银行外包风险管理办法外包是指金融机构将某些业务职能委托给外部机构或个人进行实现，外包的目的是为了高效利用银行的资源和提高业务效率。
外包虽然可以带来较多的益处，但是也会带来一定的风险。
为了规范银行外包行为和减小外包带来的风险，各国的监管机构纷纷出台相关管理办法。
本文就中国银行外包风险管理的相关法规进行阐述。
一、银行外包风险银行外包风险主要包括：1.质量风险。
由于外部承包商的技术水平或管理能力不足，可能导致外包服务形式不符合预期或外部方提供不良服务质量。
2.安全风险。
信息技术的外包可能带来网络安全风险，信息泄漏，黑客攻击等网络安全问题。
3.流程风险。
外包服务可能会对银行的内部工作流程和事务处理过程产生重要的影响，如果外出服务方未经完全验证或将原有流程改变，可能导致银行的内部矛盾和混乱。
4.合规风险。
银行必须符合监管机构和行业规则，外包服务方未能遵循有关规则和制度的要求，则将会批评银行管理。
5.声誉风险。
外包服务方未能完全符合行业规则并向客户提供优质的服务时，客户可能对银行声誉带来负面影响。
二、银行外包风险管理办法针对上述银行外包风险，中国银行业监督管理委员会(CBRC)于2006年出台了《商业银行 outsourcing管理办法》和2009年出台了《商业银行 outsourcing监督管理办法》来规范和管理银行的外包工作。
1.《商业银行 outsourcing管理办法》规定了商业银行外包的程序、标准、监管和应急措施。
2.《商业银行 outsourcing监督管理办法》是对《商业银行 outsourcing管理办法》的补充和完善，它明确了外包服务机构资格审查的确定、监督与管理、风险管控等内容。
具体规定如下：1. 银行必须制定一套管理制度，严格遵照外包标准和程序执行。
2. 银行必须对外包服务进行评估，了解外包方的专业资质和经验。
3. 银行外包的程序必须经过内部审核和审批程序，确定合同期限、各方权利和义务。
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究商业银行业务外包指的是将一部分或全部的业务活动委托给外部机构
来完成，以降低成本、提高效率和专注主营业务。
然而，商业银行业务外
包也存在一些风险，包括风险监管、数据安全、合规性风险等。
审计是评
估风险发生概率及其影响程度的重要手段之一、下面将对商业银行业务外
包的风险体现及审计对策进行研究。
其次，商业银行业务外包还存在数据安全的风险。
商业银行处理大量
敏感客户数据，如个人账户、贷款信息等，一旦这些数据外泄或被滥用，
将对银行和客户造成严重损失。
为此，审计应当加强对外包机构的信息安
全管理的审计，包括对外包机构的安全措施、安全意识培养、漏洞管理等
方面进行评估，并提出改进建议，以确保外包机构能够有效保护客户数据。
最后，商业银行业务外包还存在其他风险，如服务质量风险、信用风
险等。
审计可以通过制定审计计划、加强现场审计、实施抽样检查等方式
来评估这些风险的程度和影响，并提出相应的管理建议和风控策略。
同时，审计还可以对银行的外包策略和目标进行评估，以确保银行在外包业务中
能够获得合理的利益和回报。
综上所述，商业银行业务外包的风险体现主要包括风险监管、数据安
全和合规性风险等。
审计对策可以从风险监控、信息安全管理、合规性能
力和其他风险评估等方面进行研究和实施，以确保银行业务外包能够有效
地管理和控制风险，实现利益最大化。
商业银行业务外包的风险及其防范
我国银行的业务外包存在的问题及解决措施银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。
按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。
一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group（2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。
高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。
（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。
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Value Engineering0引言近年来，随着金融行业竞争的加剧、服务外包业快速发展，中国商业银行的服务外包业务也加快了发展速度。
自90年代商业银行服务外包业务开始发展至今，目前我国五大国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他中小商业银行则多采用将信息技术服务外包给专业公司[1]。
然而目前国内商业银行服务外包基本限于IT 服务外包，另外后勤服务属于商业银行的传统服务外包业务,业务形式单一。
同时，由于中国商业银行受制于体制弊端、不健全的风险管理控制体系、尚待完善的法律监管等，其服务外包业务在开始后便出现了一个外包业务面狭窄和发展缓慢的状态。
《金融服务外包征求意见稿》将金融服务外包定义为：“受监管实体在持续经营的基础上,利用外包服务商来实施原由受监管实体进行的业务活动。
”[2]目前，针对金融服务外包风险管理的研究可归结为定性和定量为主两大类。
定性研究着重分析金融服务外包风险类型和相关对策建议，而定量分析更多侧重于风险评价与度量。
定性研究方面：曹淑艳[3]分析了常见的四大金融服务外包业务中存在的风险，并认为四大风险主要来源于：外包合同、商业银行业务变更、银行机密信息外泄、产生依赖性。
陈福明[4]针对金融服务外包中存在的外包失败风险、外包收益分配的不确定性风险、信息不对称诱发的道德风险等提出了：提升自我防范、外包商信用评级、完善配套法律框架、利用合同控制外包风险、改善法律制度环境的五大策略。
曾康霖[5]认为在外包过程中有3个环节需要注意，即选择外包业务、选择外包商、管理外包双方的伙伴关系，并对健全我国金融服务外包监管制度提出政策建议。
定量研究方面：蒋欢[6]运用战略风险的理论与方法构建了风险评价指标体系，并利用风险矩阵分析法对具体风险事件的重要性进行排序，以此进行风险管理。
J ·P ·Morgan [7]运用风险值测定法，将风险对项目的影响分为5个等级。
通过定量化的调查，对服务外包过程中的具体风险事件的影响程度和发生概率进行加权平均，得出各项指标的风险发生概率和损失大小，以此控制风险。
刘小军等[8]建立了基于完全信息的金融服务外包静态博弈模型，强调了完善金融服务外包配套法律框架及健全相应的监管制度对控制金融服务外包风险的重要性。
江畅等[9]运用结构方程模型（SEM ），通过因素分析与路径分析相结合的统计方法，对商业银行服务外包过程中存在的风险与绩效之间的关系进行了研究，最终根据所得的风险与绩效的相关性数据，确定主要风险，进行风险管理。
综合以上文献可见，由于中国金融服务外包起步较晚，且仍处于发展阶段，在服务外包风险管理的研究方面以定性研究居多，且多是基于巴塞尔委员会归纳的十种风险进行研究的；定量研究虽较为严谨，但对风险的测量结果仍然难以准确量化，对实际的服务外包活动的参考作用有限；同时，已有研究对金融机构内部治理鲜有涉及，而成功的金融服务外包需达到战略、战术、运营、人员等多方面的融合，其风险管理必将涉及内部治理层面。
本文基于不同的风险来源对风险进行分类，进而探讨商业银行如何通过机构内部治理进行风险防范与管理。
1商业银行服务外包的主要风险来源巴塞尔联合论坛在《金融服务外包》文件中将金融服———————————————————————基金项目：江苏省高校大学生实践创新计划重点项目阶段性成果（项目编号：2012JSSPITP1430）。
作者简介：温欣（1992-），女，江苏镇江人，本科生，研究方向为会计学；王洁（1991-），女，上海人，本科生，研究方向为会计学；周盛丰（1992-），男，辽宁大连人，本科生，研究方向为经济学、金融分析。
商业银行服务外包风险来源及防范对策分析Analysis on the Origin and Preventive Measures of the Risk in CommercialBanks Financial Service Outsourcing温欣WEN Xin ；王洁WANG Jie ；周盛丰ZHOU Sheng-feng（江苏科技大学经济管理学院，镇江212003）（School of Economics and Management ，Jiangsu University of Science and Technology ，Zhenjiang 212003，China ）摘要：服务外包已日渐成为商业银行提升竞争力的重要工具，由于外包过程中所隐藏的各类风险使得服务外包活动的效益大打折扣，因此如何正确认识和有效防范服务外包风险是摆在商业银行决策者面前的重要课题。
文章首先从发包方（银行）、接包方（供应商）、双方交互以及外部环境等四个方面归结了商业银行服务外包的风险来源及其主要风险形式，然后在此基础上着重从内部治理和外部监管两方面提出了商业银行服务外包的风险防范对策。
Abstract:Financial service outsourcing has become an increasingly important way for commercial banks to enhance their competition,but the various risks hidden in the service outsourcing activities will affect the outcome greatly;therefore it poses a question for the decision-makers of commercial banks to be aware and take effective measures to avoid the risks.The paper discusses the origins and forms of the risks from the four sides:the employers (banks),the clients (suppliers),interaction between them and external surroundings,on the basis of which countermeasures against risks are discussed about internal management and external supervision in service outsourcing of commercial banks.关键词：商业银行；服务外包；风险；对策分析Key words:commercial banks ；service outsourcing ；risks ；analysis of countermeasures 中图分类号：F83文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）02-0171-03·171·价值工程务外包的主要风险归纳为以下十种：战略风险，声誉风险，合规风险，操作风险，退包风险，信用风险，国家风险，履约风险，监管障碍风险，集中和系统性风险。
同时，巴塞尔新资本协议指出了银行业的三大风险（信用风险、市场风险和操作风险）的内容，对各国对银行服务外包风险的界定有着深刻影响。
然而，存在的弊端是，巴塞尔协议是从监管者角度定义三大风险的内容的，因此更多地满足了监管当局的实际需要,但不能完全满足银行自身对风险管理的需求。
笔者根据商业银行服务外包风险的不同来源，总结出存在于商业银行服务外包中的主要风险，以便进一步有针对性地进行风险防范对策研究。
来自银行的主要风险：战略风险。
它是指银行在决定是否要开展服务外包及选择服务外包内容的决策过程中存在的风险。
具体引起该风险的因素有：商业银行未准确定位合适的金融服务外包业务，商业银行与外包商的战略目标不一致，商业银行对外包商的了解、检查和监控不力等。
来源于外包商的主要风险：操作风险，信用风险，履约风险。
操作风险是外包商因技术故障、操作差错、内控不严导致客户资料保密性受损或无充足的财力来完成外包工作。
信用风险是主要由外包商信誉不佳或者经济环境变化等原因引起的外生性风险。
履约风险是外包商完成服务外包的能力强弱在银行服务外包执行阶段存在的风险。
来源于双方交互过程的主要风险：合规风险，退包风险。
合规风险是指在服务外包的制定、履行合同过程中存在的风险，具体的风险因子包括合同条款的准确度（对归责等情况说明准确）、合同条款的完善度（对违约情况等说明完善）等。
退包风险是指银行综合考虑评估后决定中断外包服务的风险，具体风险因子包括继续外包的成本增加、外包商违约中断等。
来源于外部环境的主要风险：监管障碍风险，法律风险，国家风险。
监管障碍风险是指由于国家缺乏专门的监管机构监管金融服务外包的各交易环节或其监管力度不够，导致银行在交易过程中存在的风险。
法律风险是指由于国家相关金融服务外包法律法规不健全不完善，致使银行在交易过程中存在风险。
国家风险是指由于外部市场环境影响，导致商业银行在决策、交易过程中存在风险，具体包括债务国政治、经济、金融及社会环境发生变化，从而可能给债权国金融机构权益造成损失的风险等。
2我国商业银行服务外包风险规避与管理对策2.1完善商业银行服务外包的内部治理2.1.1识别最合适的金融外包业务识别最合适外包的业务，确定自身业务经营的核心产品和核心市场，是实现业务外包的前提和基础。
商业银行在进行外包决策时，应结合自身机构的现状，包括商业银行的核心竞争力、自身业务水平等，综合考虑银行信息安全、外包商信誉等风险因素，权衡利弊，选择合适的业务进行外包，在保证信息安全、外包商与银行自身都保持正常运作的状况下，求得利益最大化。
2.1.2合理地选择服务商外包商的业务水平直接关系到外包活动的成败，因此服务商的选择对商业银行的管理层来说至关重要。
服务外包决策者应听取来自内部或外部法律、人力资源、财务专家的意见，结合自身的业务需求，通过市场调研对外包商信用及技术水平、管理水平评级，做出最优选择。
此外，加强与外包商的沟通，使其能正确理解了商业银行的需求，同时管理外包双方的伙伴关系。
通过对商业银行与供应商关系的有效管理，同时充分考虑到外包商的利益，促进金融机构与外包商结成稳固的、有弹性的伙伴关系，达到双赢。
2.1.3设立专门的服务外包监管委员会COSO的报告、澳大利亚证券交易所(Australian Stock Exchange)及相关文献指出了内部控制、公司治理与风险管理三者间的关系：内部控制是公司治理的基础，而风险管理包含内部控制;公司治理是内部控制的环境要素之一，是内部控制的前提，而风险管理包含内部控制；内部控制与公司治理是嵌合关系，而风险管理包含内部控制；风险管理是公司治理的核心，二者相互制衡。