关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

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关于农商银行转型后发展的几点思考

农村·农业·农民2019.7B

ingji guancha 经济观察

随着农信社体制机制改革的快速推进，河南绝大部分县级农信社都实现了农商银行组建。组建后的农商银行如何在新的起点上更好发挥农村金融主力军作用、实现高质量发展，进而跻身“标杆银行、一流银行”的行列？笔者对此进行了思考。

一、农商银行发展现状及问题

作为县域网点分布最广、经营规模最大、涉农信贷投放最多、农村普惠金融贡献度最高的银行业金融机构，农商银行（农信社）在地方经济社会发展中发挥了重要的不可替代的作用，也成为农村金融机构中存贷款业务规模的龙头。然而，在业务快速发展的同时，也存在以下问题：

员工思想转变不及时，心态调整未到位。改革后，

农商银行部分员工思想观念未得到根本转变，“坐门等

客”“铁饭碗”思想仍然存在，“以客户为中心，以市场为导向”的理念没能入脑入心化行，具体表现为主动服务意识差，客户关系维护欠缺，全业务营销意识淡薄，干事创业的激情欠缺。

体制机制转换不到位，良好习惯未建立。农信社虽然改制成农商银行，公司治理、薪酬考核、资本管理、风险防控等体制机制也得到进一步健全，但是一些员工学习意识淡薄、执行力不够，仍然沿用旧的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解决新问题的本领，在竞争中没有充分发挥自身优势，个别农商银行甚至出现监管评级下滑的现象。

内外形象未兼顾，总体形象有点“土”。农商银行普遍存在员工工装穿着不到位、部分网点破旧老化、企业标识不规范等现象。整体人员形象专业程度不高，营业配套设施落后，难以适应现代商业银行业务发展需要，整体的职业化、专业化、现代化水平有待提升，具体体现为旗舰网点、智能网点建设迟缓，国家级、省级标杆银行数量少。

对农商银行改革转型发展的几点思考

农商银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，一直承担着支持农民、农村经济发

展的重要责任。随着中国农村经济的快速发展和金融体系的不断完善，农商银行也面临着

诸多挑战和压力。为了适应新形势下的发展需求，农商银行需要进行改革转型，实现持续

健康发展。本文将围绕农商银行改革转型的重要性及具体措施进行几点思考，以期为农商

银行的发展提供一些参考。

农商银行需要加强服务农民和小微企业的能力。农商银行源自中国农村，对农村经济

的支持是其最基本的使命。在过去的发展中，一些农商银行过分追求规模和利润，忽视了

对农村客户的服务。农商银行需要重新审视自己的发展定位，将服务农村经济作为自己的

核心任务。要做到这一点，农商银行需要提升自己的专业化水平，建立更加完善的风险管

理体系，丰富和优化金融产品，提高对农村客户的金融包容性，提升服务水平和质量。只

有在服务质量和效率上有了显著提升的情况下，农商银行才能够赢得农村客户的信任和支持，真正实现自己的发展目标。

农商银行需要积极开展金融科技创新，提升自身竞争力。随着互联网和移动支付等新

型金融科技的快速发展，传统金融业面临着前所未有的挑战。农商银行要想在这样的激烈

竞争中立于不败之地，就必须积极主动地融入金融科技的发展浪潮，加大技术投入，加快

信息化建设的步伐，提升自身的金融科技水平。通过在金融科技方面的创新，农商银行可

以降低运营成本，提高服务效率，拓宽金融服务领域，提供更加便捷的金融服务，从而提

升自身的市场竞争力。

农商银行需要积极拓展金融业务，降低盈利依赖度。传统上，农商银行过度依赖信贷

关于农信社改制组建农商行工作的思考

优化员工结构和素质提升
优化员工招聘渠道
通过校园招聘、社会招聘等多种渠道，吸引优秀人才加入农商行，优化员工结构。
加强员工培训
通过定期组织业务培训、外出学习交流等方式，提高员工的业务素质和管理能力。
CHAPTER 04
农商行改制的案例分析与启示
国内成功案例介绍
上海农商行
以上海农商行为代表的一批国内农商行，通过优化公司治理结构、加强内部控制、拓展业务领域等方式，实现了快速成长和高效运营。这些农商行在支持农村经济发展、服务城乡居民方面发挥了重要作用。
改制的背景和原因
政策推动和市场要求
随着金融市场的不断发展和改革，政策对农信社的改革提出了新的要求，同时市场也对农信社提出了更高的服务标准和更严格的风险控制要求。
提升经营效率和服务质量
改制是农信社提高经营效率和服务质量的重要途径，可以引入更加市场化的经营机制，优化股权结构，提高员工激励等。
满足监管要求和防范风险
加强董事会建设
通过完善董事会组成、加强董事会履职能力建设等措施，提高农商行决策水平和风险防范意识。
加强内部控制和风险管理
完善内部控制体系
通过建立健全内部控制制度、完善内部控制环境等方式，提高农商行风险防范能力。
强化风险管理
加强对农商行的风险评估、监测和预警，确保其风险可控，为农商行的稳健发展提供保障。

农信社股份制改革征文-农商行改革之我见

农信社股份制改革征文:农商行改革之我见

农商行改革之我见

xx信用联社有着蓬勃发展的事业，展现出欣欣向荣的景象，这给了我勇气，给了我豪情，更给了我希望！但农商行之路绝不会是一帆风顺的，随着国家进一步放开农村金融市场，新型农村金融机构如雨后春笋，农商行面临的竞争越发激烈，如何把握好服务“三农”的方向，拓展新利润增长点，提高综合实力，这是我们近阶段内面临的重大难题。笔者认为应从以下几方面着手：

一、坚持“三农”方向不变，实现多方互利共赢。信用社作为一个企业主体，必须以实现利润最大化为目标。政府支持农信社组建农商行，也是期望农商行能够更好地支持“三农”，支持县域经济发展。在经营方向上就存在“农”与“商”矛盾问题和利益结合问题。政府的政策意图与股东经营目标是存在较大差异的，政府要求农商行更多地承担一些社会责任，如发放小额农贷、救灾贴息贷款、发放粮食直补等利润微薄甚至亏本的业务，而股东则要求信贷投向高回报、高收益的企业和项目。因此，地方政府、农商行、股东三者之间还必须建立良好的相互理解、相互支持、合作共赢的关系，营造企业良好的发展氛围。农商行也要主动承担政策性支农等社会责任，为政府分忧，为农民解难。

二、打造流程银行，提高风险防范水平。对现行制度进行全面梳理，重点强化操作流程中的监督和履职行为，使每一笔业务、每一个环节、每一道程序都建立起理性的防控操作网，确保各项业务不出现风险隐患。建立内控管理量化机制，将各网点的工作分为事后监督、检查辅导、凭证、现金、账户管理等方面，实行积分量化考核，根据其工作成绩每月进行计分并公布，年末进行通报奖惩。提高内控管理人员的主动性和积极性。通过业务培训、专题会议、视频、典型案例分析等形式，对一线员工进行业务流程和操作指南培训，使员工熟知操作流程及规章制度。组织开展重点业务和关键环节的风险排查，并采取整改措施针对性地解决存在的问题，及时消除内部违规操作隐患。

关于成立农商行之后的看法和建议

农商行是农村信用社发展、成长的必然是多种模式实践和鉴别的最后结果。我们为什么要成立农商行呢？我们的经营现状和外部环境的变化迫使农村信用社必须选择商业银行的道路。

首先我们正面面对着邮储银行的竞争，而在我们后面还面临这自己的一些问题机制不先进，功能不齐全，不能域外融资，不能开办商业银行相关业务，网点建设受服务区域限制，面对脆弱无补偿的三农经济无所适从，特别是信用贷款的信贷风险尤为严重。

其次农村的经济需求也在慢慢发生变化，特别是现在国家大力支持城镇一体化也是我们一个利好的方向。

最后三农利润低、靠天吃饭风险高、管理成本大、补偿机制不健全等等诸多问题，我们需要改革。

我们的业务特点：

1.区域性。农信社重点服务于本地区范围，以服务和支持“三农”为己任，业务服务范围区域性明显。

2.传统性。农信社虽然业务在不断发展，实力得到壮大。但据统计数据显示，我们在城区的金融市场份额占比还是比较小的。就业务品种而言，主要还是老三样，即只办理存贷、现金收付和结算业务。至于金融衍生产品，如理财、基金等中间业务，没有开办。一方面，是因为我们相对其他银行来说，对于理财、基金中间业务等还未形成较强的意识。另一方面，农村信用社员工的本身素质也限制了对一些新业务的开展。

3.局限性。近年来，农信社工作环境、软硬件装备得到了极大改善。如：配备了24小时自动取款机；所有的基层网点大小额款项都能够通过自己的支付系统汇划，缩短了资金在途时间。特别是办理转汇业务太过繁复速度很慢。而其他商业银行分支机构，能够通过自身的支付系统一次性汇划款项，时间更短，速度更快。再之，各商业银行都有自己的网上银行，极大地方便了广大客户。

关于农信社改制组建农商行工作的思考[修改版]

第一篇：关于农信社改制组建农商行工作的思考

关于农信社改制组建农商行工作的思考

发表日期：2013年10月10日

按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）总体目标要求及相关政策精神，县级农信联社不断加快推进农村信用社改制组建农商行工作，并取得了积极成果。推进农信社产权制度改革，加快县级农信联社改制组建农村商业银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。

一、农信社改革发展的现状

在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全省县级农信联社在原两级法人社的基础上，相继成立了以县为单位的统一法人县级农信联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营的历史。通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高。改革期间，农信社资产质量明显改善，资本充足率大大提高，内部管理有效加强，经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大。而且多数县级联社经过不懈努力，成功兑付了专项央行票据，置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策，历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效。

当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出。随着新资本管理办法的颁布实施，国内银行业正在与国际先进同行业逐步接轨，按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业—农村商业银行，还任重而道远。

农商行改制心得体会(通用4篇)

农商行改制心得体会篇2

农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。

农商行改制是一项重要的金融改革，旨在提高农商行的经营效率和竞争力。在改制过程中，我们遇到了很多挑战和困难，但同时也收获了很多经验和教训。

首先，农商行改制需要全面深入地了解行业和市场情况。我们需要对农商行的经营状况、市场定位、竞争环境等进行全面的分析和评估，以便制定合理的改制方案。

其次，改制过程中需要注重风险控制。改制涉及到很多风险因素，如市场风险、信用风险、流动性风险等。我们需要对这些风险进行全面的评估和控制，以确保改制方案的可行性和安全性。

最后，改制过程中需要注重团队合作和沟通。改制是一项复杂的系统工程，需要各个部门和人员密切协作和配合。我们需要加强团队合作和沟通，以确保改制方案的顺利实施。

在改制过程中，我们也积累了很多经验和教训。首先，我们需要注重风险控制，加强对市场风险、信用风险、流动性风险等的评估和控制。其次，我们需要注重团队合作和沟通，加强各部门和人员之间的协作和配合。最后，我们需要注重创新和优化，加强对新技术的应用和推广，以提高改制方案的可行性和有效性。

总之，农商行改制是一项重要的金融改革，需要全面深入地了解行业和市场情况，注重风险控制，注重团队合作和沟通，注重创新和优化。通过改制，我们提高了农商行的经营效率和竞争力，为农商行的发展奠定了坚实的基础。

农商行改制心得体会篇3

农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。

信用社转型升级为农商行后可持续发展的思考

信用社转型升级为农商行后可持续发展的思考我国加入世界贸易组织十年以来，国内金融领域全面放开，各大商业银行在县市区设立分支机构，邮政银行、村镇银行、小额贷款公司的应运而生，农村信用社原有的法人治理、经营管理、支农服务、队伍建设等运行模式已难以适应新形势发展的需要，转型升级为农商行势在必行。

1、信用社转型升级为农商行，改变法人治理结构是根本。从形式上看，农村信用社按照现代公司治理理论，建立了“三会一层”管理框架，形成了较为完善的内部治理结构，但实际效果并不理想。一是按《章程》规定，社员代表大会上是信用社的最高权力机构，但是，其社员代表的产生并非按一定的程序选举产生，基本是各信用社主任选择的有一定业务往来、关系比较要好的企业负责人。这些社员代表大都对信用社的业务经营知之甚少，对社员代表大会上需审议、表决的重大事项也只是举举手而已，发挥不了真正的作用，社员代表大会只是流于形式。二是理事会作为社员代表大会的决策和执行机构，在实际运作过程中也未起到真正的作用。首先理事长的产生是由省联社提名指定，理事的产生由内部人指定后，再提交社员代表大会等额选举产生，并非真正由社员代表大会选举产生；其次信用社的外部理事大多有自己的职业，对信用社的关注程度少，同时缺乏相关的金融、法律知识和信用社的业务经营知识，理事会一年四次的例会很多时候难以全勤，出席的外部理事也很难正确评价经营层的经营情况，一定程度影响了理事会决策的正确性；再次大多信用社按照治理结构，在理事会下设了理事会办公室、风险控制和关联交易委员会、提名薪酬委员会和审计委员会，但实际工作中，三个委员会的职能基本由信用社的风险管理部、人力资源部和审计稽核部替代，有些信用社的委员会几年不集中开会，形同虚设。而理事会办公室作为理事会的常设机构，大多信用社也只是配备一至两人，日常工作主要负责筹备社员代

2024年农商行改制心得体会

2024年，农商行改制正式启动，这是我作为一名员工的心得体会。农商行改制是中国金融体制改革的重要举措之一，旨在提高农村金融服务的质量和效率，推动农村经济的发展。作为一名农商行的员工，我对这次改制有着深深的感受和体会。

首先，农商行改制为我们带来了更广阔的发展空间。过去，由于农商行在金融体系中的地位相对较低，发展空间有限。但是通过改制，农商行得到了更多的政策支持和资源投入，使得我们有了更多的机会参与到各种金融业务中。这不仅提高了我们的综合能力，也为我们提供了更广阔的职业发展空间。

其次，农商行改制提高了我们的工作效率和服务质量。改制后，农商行引入了现代化的管理理念和技术手段，加强了内部流程优化和业务创新。我们可以通过互联网金融等科技手段更好地满足客户的需求，提高办事效率。同时，改制后的农商行与其他金融机构之间的合作也更加紧密，能够提供更全面的金融服务。这使得我们的工作更加有成就感，也提高了客户的满意度。

再次，农商行改制增强了我们的团队凝聚力和竞争力。农商行改制后，加强了对员工的培训和激励机制，使得我们的团队凝聚力更强。此外，改制后的农商行也引入了更多的竞争机制，鼓励员工不断学习和成长，提高自身的竞争力。这使得我们的团队越来越有活力，也更有信心面对竞争。

另外，农商行改制还提高了我们的社会地位和形象。改制后的农商行不仅在业务水平上有了巨大提升，也在企业形象上有了明显的变化。我们注重社会责任和可持续发展，通过精准扶贫项目和社会公益活动，积极回馈社会，提高了我们在社会中的地位和声誉。这对我们个人和企业都是一种提升和肯定。

县域农信社改制的实践与思考

随着农村经济的发展和金融改革的不断深化，县域农村信用社在农村金融中扮演着不

可替代的角色。在当前金融市场竞争加剧的背景下，县域农村信用社要想在市场中立足，

就必须不断进行改革和创新。本文将就县域农村信用社改制的实践与思考进行讨论。

一、县域农村信用社改制的实践

1.制度创新是关键

在县域农村信用社改制的过程中，制度创新是关键环节。通过改革创新，能够构建更

加灵活、高效的机制，提高金融服务的水平。在实践中，许多县域农村信用社通过制度创新，推动了自身的发展。一些县域农村信用社在改制过程中，建立了现代企业制度，实行

合伙经营、分离管理, 划清了产权、决策权、财权关系，有效提高了运作效率和风险控制

能力。

2. 加强人才队伍建设

在县域农村信用社改制的实践中，加强人才队伍建设是至关重要的。优秀的人才是企

业发展的根本保障。部分县域农村信用社在改制过程中，加大了对人才的引进和培养力度，有效提高了人员的整体素质和专业技能。这不仅能够为企业的拓展和发展提供有力的保障，更能够提升企业在市场中的竞争力。

3. 拓展金融服务领域

在县域农村信用社改制的实践中，拓展金融服务领域是关键一环。传统的农村信用社

主要以农村居民和农业经营者为主要客户群，金融服务领域相对狭窄。在改制过程中，一

些县域农村信用社开始主动拓展金融服务领域，开展小额贷款、经济合作等业务，满足了

农村居民和农业经营者的多样化金融需求，为企业的健康发展提供了更多的支持。

1. 深入挖掘本地资源

在县域农村信用社改制的过程中，要深入挖掘本地资源，发掘本地的金融服务需求。

对农商银行改革转型发展的几点思考

农商银行是地方性股份制银行的一种形式，起源于我国农村金融改革的初期。经过多

年的发展，农商银行在农村金融服务和支持农村经济发展方面起到了积极的作用。随着我

国金融市场的不断发展和竞争的加剧，农商银行面临着许多挑战，需要进行改革转型以适

应新的市场环境和客户需求。以下是我对农商银行改革转型发展的几点思考：

农商银行需要加强对金融科技的应用。随着互联网和移动支付的快速发展，传统银行

业务模式正在发生变革。农商银行需要加强对金融科技的应用，推动线上线下融合发展，

提供更加便捷和个性化的金融服务。可以开发移动银行、网上银行等金融产品，满足客户

的不同需求。农商银行还应积极探索金融科技与农业、农村的深度融合，为农户提供更加

智慧和便利的农村金融服务。

农商银行应加强对农村金融市场的研究。农商银行的发展需要与农业农村发展相衔接，要精准把握农村金融市场的需求和特点。农商银行应加大对农村金融市场的研究力度，了

解农户的经济状况、发展需求和金融服务需求。在此基础上，积极创新金融产品，推出更

加符合农村经济发展特点的金融服务，提高农村金融市场的竞争力。

农商银行要加强内部管理能力建设。农商银行作为地方性银行，面临着地域广阔、业

务复杂、客户群体多样等管理难题。农商银行需加强内部管理能力建设，提高人员素质和

岗位能力。建立健全的内控制度和风险管理体系，加强对风险的识别和防范。农商银行还

应加强与地方政府和农民合作组织的合作，共同推进农村金融发展，实现互利共赢。

农商银行要注重社会责任和可持续发展。作为农村金融的重要组成部分，农商银行应

农商行改革的政治意义

农商行改革的政治意义主要体现在以下几个方面：

1. 农村金融服务体系的健全：农商行改革旨在深化农村信用社的改革，以更好地服务农村经济和农民。这对于健全农村金融服务体系、增强高质量农村金融供给具有核心作用。

2. 推动经营机制的创新：从农信社到农商行的转变，标志着农商行体制变革进入一个新的阶段。这一变革的核心在于放弃之前的合作金融体制，转向更加市场化、商业化的经营体制。此外，为了防范化解金融风险，广东等地的农商行积极推动经营机制的转换，如健全公司治理结构、提升“三会一层”履职质效等。

3. 服务全面乡村振兴战略：农商行作为深化农村信用社改革的产物，其发展与乡村振兴战略紧密相连。通过提供多样化的金融服务，农商行能够支持农业现代化、农村产业升级以及乡村文化传承等方面的工作。

4. 持续优化地区经济发展：尽管农商行在地区发展中存在不均衡的问题，但其在促进地方经济发展中的作用不容忽视。随着农商行的持续发展和改革，可以预期其将在未来更好地服务于地方经济的健康发展。

总的来说，农商行改革不仅对农村金融体系的稳定和发展具有重要意义，而且对于国家的经济和政治稳定也起到了积极的推动作用。

农村信用社改制为农村商业银行后面临的主要问题和对策

的障碍。
体制转型，关键在于观念的转变，它关系到改制
开局各项工作的正常开展。农村商业银行要从长远发展的战略高度上充分认识观念转变的重要性，要求管理高层从自身做起，做转变观念的第一人。同时，深入了解员工对农村商业银行战略转型后的心理变化状况和工作表现，有针对性地制定培训办案，邀请专业培训机构，开展全员观念转变及提升的课程培训。在大型培训过程中，要根据培训对象的不同开设中高层、机构负责人和一般员工的培训课程，培训要覆盖到全
（一）转变观念，树立现代化经营管理理念
易资格，不能开办外汇、信用卡及代销基金等业务资
格，难以满足企业和个人多元化的金融服务需求，在产品设立能力，金融创新等方面还有很长的路要走。同时，因在政策的优惠已取消，而行业准人及市场准入依然存在的 “ 非国民待遇 ”成为农村商业银行新

浅谈农村信用社到农村商业银行的转变

摘要：随着我国银行管理制度建设的不断推进，银行管理体系得到不断健全和完善。我国农村信用社也面临着深化改革的问题，面对农村信用社改革成为农村商业银行的趋势，笔者结合相关改革的理念以及自身工作经验，对农村信用社向农村商业银行的转变进行论述。

关键词：农村信用社农村商业银行转变

一、农联社改制为农商行是农村信用社的组织转型和再造

从农村信用合作联社到农村商业银行（以下简称“农商行”）不是简单的翻牌和更名，而是经营理念、经营模式、金融产品、业务流程等诸多方面的重组再造，是对管理体制和机制进行的一次脱胎换骨的调整，是农村信用社亦即未来农商行核心竞争力的有效提升。这种核心竞争力是农商行能够长期拥有竞争优势的能力，是农商行所特有的、能够经得起时间考验的、具有延展性且竞争对手难以模仿的技术或能力，是农商行跨越式发展战略的核心要素。

二、打造农商行核心竞争力，着力实施跨越式发展战略

农商行实现跨越式发展，需要进一步转变经营理念、经营模式、增长方式，内强素质、外树形象，从管理机制、客户营销、市场拓展、产品创新、网点布局、流程再造等方面，打造核心竞争力，逐步实现”区域布局、跨区域经营、辐射全国”的战略目标。

（一）立足服务“三农”和中小企业的市场定位，打造农商行核心竞争力

1.确立服务“三农”和中小企业的市场定位。无论从拓展未来发展空间还是从提升核心竞争力的角度来看，农商行均应始终坚持“小额、流动、分散”的信贷管理原则，在做“小”上下功夫；要充分发挥农商行所处的区域优势，把服务触角延伸至个人客户。要扩大农户小额信贷，进一步加大对中心城区的个体工商户、城镇居民的信贷营销力度。要有重点、分层次地开展个体工商户、私营业主的金融服务，把部分有较强资金实力和经营能力、信用良好的中小企业客户作为信贷扶持对象。

福建农信体制改革的启示

福建农信体制改革作为我国农村金融改革的一次重要探索，为其他地区的农村金融改革提供了有益的启示。以下是福建农信体制改革的主要启示：

一、加强政府引导和监管

福建农信改革中，政府在推动农村金融发展中发挥了重要的作用。政府实施了一系列政策引导，包括提供财政补贴、提供低息贷款等。政府对农村信用社的监管也十分重视，建立了科学有效的监管机制。这些措施都起到了积极的促进作用。在其他地区的农村金融改革中，政府应发挥制度建设和监管职能，加强对农村金融发展的指导和监督，为金融机构的健康发展提供良好的政策环境和监管基础。

二、加强农村金融机构的内部改革

福建农信改革中，通过建立现代企业制度，推进农村信用社的内部改革。农村信用社在组织架构、管理制度、人员激励等方面进行了调整和优化，增强了金融机构的内部竞争力和创新能力。其他地区的农村金融改革也可以借鉴这一经验，通过加强农村金融机构的内部改革，提高其运营效率和服务质量。

三、拓宽金融服务渠道

福建农信改革中，通过开展信用社网点的扩张、开展移动金融服务等，拓宽了农村金融服务的渠道，解决了农村金融服务不足的问题。其他地区的农村金融改革也可以借鉴这一经验，通过拓宽金融服务渠道，提高农村金融服务的便利性和普惠性。

四、加强农村金融创新

福建农信改革中，推动了农村金融的创新发展，包括发展农户小额信贷、发展农村电子商务、发展农村保险等。这些创新措施有效满足了农村金融需求，提高了农村金融服务的效果和效益。其他地区的农村金融改革也可以借鉴这一经验，积极推动农村金融的创新发展，提高农村金融服务的广度和深度。

农商行改制心得体会

农商行改制是指农村商业银行进行各项改革，转变经营理念，提升服务质量，以适应现代金融市场的需求。在我所工作的农商行进行改制的过程中，我有幸参与其中，以下是我对农商行改制的心得体会。

首先，农商行改制过程中最重要的一点是要树立全员参与的意识。改制是一个系统工程，需要全体员工的共同努力。因此，我们在改制过程中注重团队建设，加强内部沟通和协作，使每个员工都能明确自己的角色和责任，共同为改制目标努力奋斗。

其次，要与时俱进，顺应金融科技发展的趋势。在改制过程中，我们加大了对新技术的引进和应用，推动了线上线下服务的融合，提升了金融服务的效率和便利性。通过引入手机银行、电子支付等新技术，我们为客户提供更加便捷的金融服务，提高了客户满意度，同时也提高了银行的竞争力。

另外，改制还需要加强风险管理和内控体系建设。随着金融市场的不断发展变化，银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。因此，在改制过程中，我们注重强化风险管理意识，建立完善的风险管理体系，通过制定严格的风险管理制度和流程，加强对风险的监测和控制，提高了农商行的风险防范能力。

另外，在改制的过程中，还需要改善内部管理和流程优化。通过优化内部管理，规范流程，提高工作效率，实现了业务流程

的标准化、流程化和信息化。在此基础上，我们还加大了对员工的培训力度，提高了员工的专业素质和综合素养，以适应新的工作要求和发展需求。

最后，在农商行的改制过程中，我还发现了一点，那就是要注重与客户的沟通和合作。改制意味着一系列的变革和调整，可能对客户产生一定的影响。因此，在改制的过程中，我们注重与客户进行沟通和合作，及时解答客户的疑问和担忧，积极听取客户的意见和建议，调整我们的服务策略和产品设计，以提高客户的满意度和忠诚度。