电子支付第六章 银联支付
电子行业银联电子支付业务介绍
电子行业银联电子支付业务介绍1. 引言随着电子行业的迅速发展和科技的不断进步，无现金支付方式日益普及。
在电子支付领域，银联电子支付作为一种安全、高效、便捷的支付方式，得到了广泛的应用。
本文将介绍银联电子支付业务的背景、工作原理以及未来发展趋势。
2. 背景2.1 什么是银联电子支付银联电子支付是指通过银联网络，使用银联品牌的信用卡、借记卡和预付卡进行的电子支付活动。
通过银联电子支付，消费者可以在线上和线下进行支付，商家可以接受电子支付方式来收款。
2.2 银联电子支付的发展历程银联电子支付的发展可以追溯到20世纪80年代，当时国内金融行业推行电子化支付的方案，以提高支付效率和降低交易成本。
银联作为全国性支付网络的建设者和运营者，推出了银行卡支付业务，为电子支付的发展打下了基础。
随着互联网的普及和手机支付技术的成熟，银联电子支付业务得到了进一步的发展和应用。
2.3 银联电子支付的重要性银联电子支付在电子行业中起着至关重要的作用。
首先，它提供了一种便捷、高效、安全的支付方式，使得消费者可以随时随地进行支付。
其次，银联电子支付为商家提供了一种灵活的收款方式，降低了现金管理和交易风险。
此外，银联电子支付也促进了电子化经济的发展，推动了经济的数字化转型。
3. 工作原理银联电子支付的工作原理可以简述如下：1.消费者在商家的支付终端（如POS机、手机应用等）上选择银联电子支付方式进行支付。
2.商家将支付请求发送到银联支付网关。
3.银联支付网关验证支付请求的有效性，并向发卡行发送授权请求。
4.发卡行验证消费者的账户信息，并向银联支付网关发送授权确认。
5.银联支付网关将授权信息返回给商家的支付终端。
6.商家支付终端将支付结果通知给消费者，并完成交易。
4. 未来发展趋势银联电子支付业务在未来呈现出以下几个发展趋势：4.1 移动支付的普及随着智能手机的普及和移动支付技术的成熟，移动支付已经成为了电子支付的重要组成部分。
银联电子支付将继续推进移动支付的发展，通过手机应用和移动支付终端的推广，进一步提升支付的便捷性和用户体验。
第六章 电子支付
第十章 电子支付 6.4.3 《非金融机构服务管理办法》
第十章 电子支付
第十章 电子支付
6.5第三方电子商务企业网络融资
6.5.1 网络融资成为一股新兴融资力量 6.5.2 典型企业的网络融资 6.5.3 运营模式分析 6.5.4 发展趋势预测
第十章 电子支付
网络融资是指建立在网络中介服务基础 上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。 贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业 信息等资料，借助第三方平台或直接向银行 等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审 核批准后发放贷款，是一种数字化的新型融 资方式。
第十章 电子支付
/vod/ mp4/60/60825/79881.shtml?id =731009#3425329 一达通视 频
第十章 电子支付
第十章 电子支付
第十章 电子支付
6.2.1 SSL安全协议 6.2.2 SET安全协议 6.2.3 SSL和SET两种协议比较
第十章 电子支付
6.3 电子银行
6.3.1 电子银行概述 6.3.2 支付网关
第十章 电子支付
6.4 第三方支付
6.4.1 第三方支付简介 6.4.2 第三方支付流程 6.4.3 《非金融机构服务管理办法》
第十章 电子支付
6 电子支付
6.1 6.2 6.3 6.4 6.5 电子支付概述 电子支付的安全 电子银行 第三方支付 第三方电子商务企业网络融资
第十章 电子支付
6.1 电子支付概述
6.1.1 电子支付与电子货币的概念 6.1.2 电子支付的工具 6.1.3 电子支付的支付的安全
电子支付操作作业指导书
电子支付操作作业指导书第1章电子支付概述 (3)1.1 电子支付的定义与分类 (3)1.2 电子支付的发展历程 (3)1.3 电子支付的优势与挑战 (4)第2章电子支付系统 (4)2.1 电子支付系统的组成 (4)2.2 电子支付系统的运作流程 (5)2.3 我国主要电子支付系统介绍 (5)第3章电子支付工具 (6)3.1 银行卡支付 (6)3.1.1 银行卡类型 (6)3.1.2 银行卡支付流程 (6)3.1.3 银行卡支付安全措施 (6)3.2 第三方支付 (6)3.2.1 第三方支付概述 (6)3.2.2 第三方支付模式 (6)3.2.3 第三方支付流程 (6)3.2.4 第三方支付安全措施 (6)3.3 数字货币支付 (6)3.3.1 数字货币概述 (7)3.3.2 数字货币支付流程 (7)3.3.3 数字货币支付优势 (7)3.3.4 数字货币支付风险及应对措施 (7)第4章支付安全 (7)4.1 支付安全风险 (7)4.1.1 数据泄露风险 (7)4.1.2 网络攻击风险 (7)4.1.3 欺诈风险 (7)4.1.4 钓鱼风险 (7)4.2 支付安全措施 (8)4.2.1 数据加密 (8)4.2.2 身份认证 (8)4.2.3 风险监测 (8)4.2.4 安全防护 (8)4.3 密码技术及其应用 (8)4.3.1 对称加密算法 (8)4.3.2 非对称加密算法 (8)4.3.3 哈希算法 (8)4.3.4 数字证书 (8)4.3.5 安全协议 (8)第5章支付终端设备 (8)5.1 POS机 (9)5.1.1 概述 (9)5.1.2 设备选型与配置 (9)5.1.3 使用与维护 (9)5.2 移动支付设备 (9)5.2.1 概述 (9)5.2.2 设备选型与配置 (9)5.2.3 使用与维护 (9)5.3 自助终端设备 (10)5.3.1 概述 (10)5.3.2 设备选型与配置 (10)5.3.3 使用与维护 (10)第6章支付业务流程 (10)6.1 支付业务发起 (10)6.1.1 客户端操作 (10)6.1.2 商户端操作 (10)6.2 支付业务处理 (11)6.2.1 风险控制 (11)6.2.2 支付指令传递 (11)6.2.3 支付结果反馈 (11)6.3 支付业务结算 (11)6.3.1 资金清算 (11)6.3.2 结算周期 (11)6.3.3 结算方式 (11)第7章支付机构与监管 (11)7.1 支付机构类型 (11)7.1.1 银行类支付机构 (11)7.1.2 非银行类支付机构 (11)7.1.3 跨境支付机构 (12)7.2 支付机构监管制度 (12)7.2.1 监管部门 (12)7.2.2 监管政策 (12)7.2.3 监管措施 (12)7.3 支付机构业务规范 (12)7.3.1 业务许可 (12)7.3.2 风险管理 (12)7.3.3 信息安全 (12)7.3.4 客户权益保护 (12)7.3.5 跨境支付业务规范 (13)第8章电子支付法律法规 (13)8.1 电子支付法律体系 (13)8.1.1 电子支付法律体系的构成 (13)8.1.2 电子支付法律法规的主要内容 (13)8.2 电子支付合同法律问题 (13)8.2.1 电子支付合同的成立与生效 (13)8.2.2 电子支付合同的条款 (13)8.2.3 电子支付合同的法律风险及防范 (13)8.3 消费者权益保护 (13)8.3.1 电子支付消费者权益保护的重要性 (13)8.3.2 电子支付消费者权益保护的主要内容 (14)8.3.3 电子支付消费者权益保护的措施 (14)第9章跨境电子支付 (14)9.1 跨境支付概述 (14)9.2 跨境支付方式 (14)9.2.1 银行跨境支付 (14)9.2.2 第三方支付机构跨境支付 (14)9.2.3 数字货币跨境支付 (14)9.3 跨境支付风险管理 (14)9.3.1 法律法规风险 (14)9.3.2 汇率风险 (15)9.3.3 交易风险 (15)9.3.4 技术风险 (15)9.3.5 合规风险 (15)第10章电子支付未来发展 (15)10.1 电子支付行业发展趋势 (15)10.2 创新技术在电子支付中的应用 (15)10.3 电子支付面临的挑战与机遇 (16)第1章电子支付概述1.1 电子支付的定义与分类电子支付是指通过电子手段实现货币交换的一种支付方式。
支付基础理论
网上支付与安全
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（八）经理国库； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行； （九）维护支付、清算系统的正常运行； 指导、部署金融业反洗钱工作， （十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反 洗钱的资金监测； 洗钱的资金监测； 十一）负责金融业的统计、调查、 （十一）负责金融业的统计、调查、分析和预 测； 十二）作为国家的中央银行， （十二）作为国家的中央银行，从事有关的国 际金融活动； 际金融活动； 十三）国务院规定的其他职责。 （十三）国务院规定的其他职责。
网上支付与安全
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① 借记卡（储蓄卡） 借记卡（储蓄卡）
借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消 费信用、转账结算、存取现金等全部或部分 功能的支付工具，不能透支，必须依托于持 卡人的存款账户，具有电子存折的性质，在 一定程度上是支票的替代品。它的特点是 “先存款，后消费”，不允许透支。
网上支付与安全
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② 贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）
网上支付与安全
当事人 付款人和收款人 出票人和收款人 出票人、 出票人、付款人和收 款人 出票人和收款人
支票
出票人、 出票人、付款人和收 款人
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网上支付与安全
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1.3.2 现代支付工具（电子支付工具） 现代支付工具（电子支付工具）
目前，电子支付工具包括: 由商业银行发行的银行卡 由非金融机构发行的储值卡 由电子商务公司发行的虚拟卡 等。
网上支付与安全 21
2．支付活动的特点
①支付活动的方式随参与主体的不同而不同 ②支付活动的方式随参与主体选择的市场行为方 式不同而不同 ③支付活动的方式随债权债务关系的不同而不同 ④支付活动的方式随支付方式的不同而不同
网上支付与安全
电子商务课件第6章电子货币与网上支付
也称为网上银行、在线银行，指利用internet、 intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网 上支付的新型银行。是在internet上的虚拟银行柜台。
特点：
无分支机构、开放性与虚拟化、智能化、创新化、运营 成本低、以已有的业务处理系统为基础、将现有的业务系统 有机地联系起来、采用internet/intranet技术。
移动支付、销售点终端交易、自动柜员机存款从发行者处兑换 并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化的方法将 该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 按支付方式进行分类： ➢ 储值卡型 ➢ 银行卡型 ➢ 电子现金 ➢ 电子支票 ➢ 第三方支付平台中的电子货币 电子货币与虚拟货币的区别
2.3 电子支票
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，将支票 的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间 、银行与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的 资金结算。
一个电子支票支付方案包括消费者和他的银行、商户 和他的银行、不同银行之间支票的清算处理等三个部分。
2.4 电子现金
1 电子支付概述
电子商务运作过程中主要涉及商流、信息流、资金流和物 流的处理、监控和管理。其中，支付技术是电子商务发展中资 金流的重要组成部分，多数电子商务活动都涉及以某种形式的 货币交换产品或服务。
电子支付是指单位、个人(以下简称客户)直接或授权他人 通过电子终端向银行发出支付指令,实现货币支付与资金转移 的行为.这里的电子终端是指客户可用来发起电子支付指令的 计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或者 其他电子设备等.
模式：
① 信用中介：第三方支付平台在具备与银行相连完成支 付功能的同时，充当信用中介，为客户提供账号，进 行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定 期统一与银行结算；
第6章电子支付的基本模式
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.1电子支付的定义
电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划 入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。
6-1基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型 5
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.2电子支付的特点
电子资金划拨根据发起人的不同，可以分为贷记划拨和借记划拨。贷记划拨 由债务人发起的划拨，即债务人向其开户银行发出支付命令，将其存放于该 银行账户的资金，通过网络与电讯线路，划入债权人开户银行的一系列转移 过程。借记划拨是由债权人发起的划拨，即债权人命令开户银行将债务人资 金划拨到自己的账户。
22
第六章 电子支付的基本模式
18
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.3电子钱包
6-10 万事达卡电子钱包的运作流程图 19
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.4电子票据
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个 账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付主要是通过专 用网络及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据 传输。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务 的客户提供标准化的资金信息，故而可能是目前最有效率的支付手段之一。
6.2电子支付工具
6.2.5电子资金划拨
6-13 电子资金划拨流程图 23
第六章 电子支付的基本模式
6.3电子支付的一般模式
6-14 电子支付的4 种模式 24
第六章 电子支付的基本模式
6.4合并账单支付模式
银联在线支付功能
银联在线支付功能银联在线支付功能是指银联卡用户通过互联网来进行支付的一种便捷方式。
随着电子商务的快速发展，越来越多的人选择在网上购物，银联在线支付功能使人们可以安全、快捷地完成支付。
首先，银联在线支付功能的安全性是得到保障的。
在进行支付时，用户需要输入银行卡号、有效期、CVV码以及安全码等信息。
银联采用了多种技术手段保护用户的敏感信息，如数据加密、动态密码验证等。
此外，银联还与相关的支付平台、电子商务网站建立了双向认证的机制，确保支付过程中的安全性。
其次，银联在线支付功能具有快捷、便利的特点。
用户只需在网上商城选择心仪的商品或服务，选择银联在线支付，然后输入支付密码即可完成支付。
相比于传统的支付方式，银联在线支付省去了排队等待和携带大量现金的麻烦，让用户能够更加方便地完成支付。
此外，银联在线支付功能还提供了多种支付方式。
用户可以选择一键支付，只需输入银行卡密码即可完成支付。
同时，用户还可以选择绑定手机号或支付宝账户，通过短信验证码或支付宝密码来完成支付。
这些多样的支付方式，让用户能够根据自己的需求选择最合适的方式进行支付。
再者，银联在线支付功能提供了良好的支付体验。
用户可以通过手机、电脑或平板电脑等设备进行支付，无论在何时何地都能够完成支付。
而且，银联与各大商户、支付平台合作，提供了更多的在线商城和优惠活动，让用户在支付过程中能够享受到更多的便利和优惠。
最后，银联在线支付功能还提供了便捷的结算方式。
用户可以通过银联在线支付功能将购买的商品或服务的费用直接结算到银行卡上，避免了现金支付的烦恼和风险。
此外，用户还可以在需要退款时，通过银联在线支付功能迅速退款到银行卡上，方便快捷。
总之，银联在线支付功能使用户能够安全、快捷地完成互联网上的支付。
其高级的安全保障机制、快捷便利的支付流程、多种支付方式以及优质的支付体验，让人们在网上支付时更加放心和方便。
未来，随着技术的发展和银联的不断创新，银联在线支付功能将会拥有更多的特色功能和更好的用户体验。
简述电子支付的类型
简述电子支付的类型电子支付作为现代社会快捷便捷的收付款方式，深受人们的喜爱。
它是将现金流通的过程转化为银行账户的记录变化的一种交易方式。
电子支付的类型多样，下面我们就来详细介绍一下其中常见的几种：1、网银支付网银支付是指在网上登录自己的银行账号，利用网上银行系统进行网上支付的一种支付方式。
网银支付灵活、方便，可以实现从个人到企业之间的贸易结算，是目前金融机构普遍推广和接受的支付方式之一。
2、银联支付银联支付是中国银联联合各大银行共同推出的集网上支付、柜台支付、手机支付等多种丰富的支付方式为一体的综合性支付服务平台。
银联支付给客户提供了更多的支付网络，弥补了其他支付方式所不能满足的支付需求，是电子商务发展过程中最重要的一种支付方式之一。
3、支付宝支付支付宝支付是由支付宝提供的电子支付工具，它能够实现账户之间的转账、信用卡或借记卡支付等多种支付买卖的服务。
支付宝支付不仅为用户提供了简单、快捷、安全的线上支付选择，而且还支持多币种的支付，因而得到了众多用户的关注和认可。
4、微信支付微信支付是由腾讯推出的基于微信客户端的支付方式。
它能够实现手机支付、快捷支付、网银支付以及银行卡支付等多种方式，是市面上最灵活、最方便的支付方式之一。
用户可以在微信客户端完成各种网上购物、参加活动等操作，省去了现金支付的步骤，大大提高了支付的便捷性。
5、信用卡支付信用卡支付是以信用卡为支付工具的一种支付方式。
信用卡支付可以实现在网上支付，也可以在实体商店使用信用卡进行支付。
用户可以使用信用卡购买商品，也可以将商品的费用支付给供应商。
信用卡支付比现金支付更安全，更方便，也更灵活。
总之，上述几种电子支付类型，无论是使用范围还是功能上都有千差万别，而且种类越来越多，给支付带来了极大的便利。
这不仅仅是因为它有着快速、便捷、安全、易获取等特点，更重要的是它的发展促进了金融机构的发展，促进了商业的运营。
电子支付的出现，给现代生活带来了极大的方便，我们期待它会有更大范围的发展，从而让我们支付更加便捷、安全。
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式随着互联网和移动互联网技术的飞速发展，电子支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付方式。
电子支付的兴起不仅改变了人们的支付习惯，也对传统银行业务造成了一定的影响。
在这种大背景下，电子支付与银行之间的关系和合作模式也成为了业界关注的焦点之一。
一、电子支付与银行的关系1.电子支付与银行的联系电子支付是指客户利用互联网、移动通讯等技术手段，通过从账户资金的实体银行转移到电子账户或是直接通过网络支付的行为。
电子支付中，资金的转移、结算和清算等环节都需要银行来提供支持。
因此，银行在电子支付中扮演着至关重要的角色。
2.电子支付对银行的影响随着电子支付的迅猛发展，人们对现金支付的依赖程度越来越低，而更倾向于使用电子支付工具进行交易。
这就直接影响了银行的传统业务模式和盈利模式。
传统的银行业务主要包括储蓄业务、贷款业务、结算业务等，而随着电子支付的兴起，部分传统业务面临着一定的挑战，尤其是结算业务。
因此，银行需要积极地与电子支付机构合作，共同探索新的业务模式，以适应市场的变化。
二、电子支付与银行的合作模式1.电子支付机构与银行合作的方式（1）基于商业合作的方式：电子支付机构可以与银行达成战略合作协议，共同开发电子支付产品、服务或是推广市场。
例如，支付宝和微信支付与多家银行达成了合作协议，为用户提供线上支付、线下支付和资金存管等服务。
（2）基于技术合作的方式：电子支付机构可以与银行进行技术对接，利用银行的资金结算系统和账务系统来支持自身的支付业务。
银行可以提供支付系统的接入和清算服务，同时电子支付机构可以为银行提供电子支付技术支持和渠道拓展。
（3）基于数据合作的方式：电子支付机构与银行可以通过数据共享来进行合作。
电子支付机构可以与银行合作，针对用户的支付行为数据进行分析，为银行提供用户画像和风控服务，提高银行的风险控制能力。
2.电子支付与银行的合作案例（1）支付宝与银行的合作支付宝与银行的合作模式主要为基于商业合作的方式。
银联电子支付介绍(信用卡预授权)
3、对持卡人交易限制较少，大额支付容易 ： 只有信用卡本身信用额度限制，没有支付金额限制和交易次数 等限制。
银联MOTO业务介绍
产品概念 • 提供电话自助支付及网上支付所需的信用卡授权支付、查询 、对账、退款、资金结算等服务。 • 产品服务于商家收款，是针对银行信用卡持卡人的一项支付 业务。 • 产品系统可支持多家国内银行信用卡。 • 也支持VISA、Mastercard、JCB等国际信用卡。
银联电子支付平台优势
优质的客服
呼叫中心：95516-5 7*24小时客户
在线客服：随时随地，无时无刻
银联电子支付
与合作伙伴共同成长
共创电子商务美好未来
谢 谢!
自动分账功能
可根据订单的要求将一笔 交易金额分给多方；可以 根据川航需求把保险费用 ，机场建设费等各种费用 分别进入相关账户
，身份证号、航班信息 、航信订单号等重要信 息的输入
银联合作优势
统一支付平台业务流程
查询
支持控台查询，同时也提 供单笔查询接口，支持接 口查询
对账
每日生产对账文件，提供对 账文件下载地址。同时支持 手动下载对账文件。
银联MOTO业务介绍
10家国内外机构
工商银行 建设银行 兴业银行
民生银行
广东发展银行 浦东发展银行
华夏银行
VISA MASTER JCB
银联MOTO业务介绍
产品系统流程
产品系统流程图
1、 持卡人提交信用卡信息 2、 商户callcenter系统记录卡数据和消费 数据提交给chinapay 3、 chinapay提交信用卡扣款处理 4、 银行反馈扣款结果到chinapay 5、 chinapay将扣款信息反馈到商户系统
微信支付和银联支付：支付方式的商业模式和差异
微信支付和银联支付：支付方式的商业模式和差异随着电子商务和移动支付的不断普及，微信支付和银联支付成为了人们使用最广泛的支付方式之一。
微信支付是腾讯公司的一项移动支付业务，而银联支付则是由中国银联推出的一项银行卡支付服务。
虽然两者都是支付方式，但其商业模式和差异却有很大区别。
1.商业模式微信支付的商业模式主要是通过线上和线下的交易收取手续费。
微信将其支付业务与社交网络结合，通过微信朋友圈等社交媒体推广，不断扩大用户群体。
为用户提供了便捷的支付体验，让用户在微信中购物、转账、缴费等，而微信支付收取一定的交易手续费。
同时，微信还通过支付提现利息收入、金融产品投资收益等方式进行盈利。
银联支付则是银行卡支付服务的提供商和运营商。
它通过合作银行将自己的服务介入银行卡支付业务之中，并通过与商户之间的银联支付协议收费。
银联支付还与支付宝、微信支付等非银行支付公司进行合作，依靠技术优势和行业影响力，增加市场竞争力。
2.差异（1）支付渠道不同。
微信支付主要通过网络渠道进行支付，而银联支付则是通过银行卡进行支付。
这也就决定了两者的支付场景不同，微信支付适用于线下零售，银联支付适用于线上电商。
（2）支付时间不同。
微信支付将支付时间大大缩短，让用户的购物体验更为快捷，一般十几秒即可完成支付。
而银联支付由于需要交易双方的银行验证，时间相对较长，需要数分钟时间才能完成支付。
（3）支付安全性不同。
微信支付采用了高度安全的支付加密技术，防止了用户支付信息泄露和数据攻击等风险。
而银联支付因为需要涉及银行账户信息和交易验证，安全性较高。
（4）潜在市场不同。
微信支付的潜在市场更加勾勒出了移动支付、无现金支付的新视野，更适用于中小型消费业务。
而银联支付则更偏向传统的金融业务，附加了一些金融产品和风险管理业务。
3.发展方向微信支付和银联支付作为两种支付方式，各有其独特的市场优势。
虽然两者之间存在差异，但其发展方向却有相似之处。
未来，微信支付将继续扩大自己的用户群体，并加强对商户的渗透和服务，实现用户支付信息互通、支付场景多元化及营销互动化；银联支付将加强与合作银行、支付宝、微信支付等合作伙伴的联系，以促进业务拓展和创新发展，同时不断提升自身技术水平，实现新技术、新应用的推广打造更好的用户体验。
第六章 跨境电子商务支付结算 《跨境电子商务理论与实务》
手续费由买家承担；可 以先领款再发货，安全 性好，对于卖家来说最 划算；到账速度快。
缺点
对于买家来说风险极高，买 家不易接受；买家和卖家需 要去西联线下柜台操作，相
对麻烦；手续费较高。
适用范围
适合1万元以下的小 额支付。
MoneyGram（速汇金汇 款）
香港离岸公司银行账户
单笔速汇金最高汇款金 额不得超过10000美元（ 不含），汇款至银联卡 的每笔汇款金额上限为
第六章| 跨境电子商务支付结算
PayPal
（1）费用 从PayPal账号提现时，可以提现到中国内地或香港的银行账户或选择其他提现 选项，但需要扣除一定手续费。提现手续费见下表。
提现方式
币种
手续费
快捷人民币提现
人民币
提现金额的1.2%
电汇至中国内地的银行账户 （单笔最小提现额150美元）
美元
每笔35美元
第六章| 跨境电子商务支付结算
Moneybookers
Moneybookers是一家极具竞争力的网络电子银行，它诞生于2002年4月，是英国 伦敦Gatcombe Park风险投资公司的子公司之一。2003年2月5日，Moneybookers成为 世界上第一家被政府官方所认可的电子银行。
（1）费用 从银行上载资金免费；从信用卡上载资金费率3%；转账费率1%（直到0.50欧 元）；提现到银行固定费用1.80欧元；通过支票取钱固定费用3.50欧元。 （2）优点 Moneybookers可以直接从账户中申请支票邮寄到用户手中；直接凭借电子邮件 地址以及带照片的身份标识激活，省去了信用卡来激活；无收款手续费和低廉的付 款手续费；如果激活，可以直接申请支票，不能激活，也同样可以收款或者汇款。 （3）缺点 不允许客户多账户，一个客户只能注册一个账户；目前不支持未成年人注册， 须年满18岁才可以。 （4）安全性 登录时以变形的数字作为登录手续，以防止自动化登录程序对账户的攻击；只 支持128位加密的行业标准。
第06章 电子支付
2021/8/8
青岛大学市场学系
电子货币的功能
电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与
传统货币在本质、职能及作用等方面是相同的，本 质都是固定充当一般等价物的特殊商品，具有价值 尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币 五种职能；对商品价值都有反映作用，对商品交换 都有媒介作用，对商品流通都有调节作用。
相关名词：系统Log 向前恢复（Forward Recovery） 向后恢复（Backward Recovery ）
2021/8/8
青岛大学市场学系
6.3.2 联机交易处理功能
联机交易一般从界面发起，要求即时相 应。
相关名词：确认（Commit） 交易退出（Backout）
2021/8/8
青岛大学市场学系
电子货币主要具有以下功能：
1， 转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；
2， 储蓄功能：使用电子货币存款和取款；
3， 兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；
4， 消费贷款功功能：先向银行贷款，提前使用货
币 。2021/8/8
青岛大学市场学系
电子支付中要注意的问题
电子支付是电子商务发展的必要条件， 对电子商务的发展有很大的作用，是支付 的发展方向，只有通过电子支付，才能充 分发挥电子商务的优势。
一手交货”，直接支付
甲方
乙方
2021/8/8
青岛大学市场学系
随着贸易活动在时间、空间及规 模上的扩展，出现了第三方。
甲方
乙方
某银行
2021/8/8
青岛大学市场学系
目前贸易活动中最常见，使用频率 最高的一种支付流程，包括五方。
2021/8/8
青岛大学市场学系
2021/8/8
第六章 电子支付
与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特点： (1)电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的， 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的， 而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银 行的汇兑等物理实体的流转和信息交换来完成款项支付的。 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(如互 联网)之上，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作，如 银行系统的专用网络。 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网、外 联网，传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对 软、硬件设施的要求很高，如联网的微机、相关的软件及 其他一些配套设施，而传统支付除了在银行端有较高的要 求，在客户端几乎没有什么要求。 (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户 只要拥有一台联网的微机，足不出户便可在很短的时间内 完成整个支付过程。
二、在线电子支付方式 1)银行卡 银行卡包括信用卡、借记卡、IC卡等，客户可使用银行 卡随时、随地完成在线安全支付操作，有关的个人信息、 信用卡及密码信息经过加密后直接传送到银行进行支付结 算。银行卡支付方式是目前比较普遍的一种支付方式。 2)电子现金（Digital Cash） 电子现金又称为数字现金，是一种以数据形式流通的、 能被消费者和商家普遍接受的通过互联网购物时使用的数 字化货币。用户可以随时通过互联网从银行账号上下载电 子现金，从而保证了电子现金使用的便捷性。电子现金一 般用于小额支付。 3)电子支票 电子支票支付借鉴了纸质支票的特点，通过互联网络按照 特定形式，利用数字传递的电子化支票进行转账支付。电 子支票目前使用还不普遍，但具有很大的发展前途。
图6-3是信用卡支付交易流程。
银联电子支付业务合作协议网银支付
银联电子支付业务合作协议网银支付本文介绍了一份名为“银联电子支付业务合作协议网银支付”的合同。
以下是合同内容：合同编号：XXXX-XXXX-XXX甲方：xxxxxx（以下简称“甲方”）地址：XXXXX联系人：XXXXX联系电话：XXXXX乙方：xxxxxx（以下简称“乙方”）地址：XXXXX联系人：XXXXX联系电话：XXXXX鉴于甲方为一家具备合法经营资格的电子支付机构，具有资金清算能力及相关支付技术，并希望通过网络支付渠道推动业务发展；鉴于乙方为一家拥有良好信誉和运营实力的银行机构，具备银行支付服务资格，并希望通过与甲方合作，共同开拓网络支付市场；经甲乙双方友好协商，达成如下协议：第一条合作方式（一）甲乙双方本次合作的方式为网银支付合作，即乙方提供网上银行支付服务，甲方以其电子支付技术提供支付商户接口服务。
第二条业务适用法律和规范标准（一）甲乙双方在合作过程中应遵守中华人民共和国相关支付法律法规以及中国人民银行、网络支付协会等行业管理机构发布的规范标准。
第三条合作内容（一）甲方根据乙方的要求，提供与乙方网银支付平台对接的技术支持和支付接口服务。
（二）乙方为甲方提供资金结算服务，将商户的收款金额按约定支付结算至其指定银行账户。
第四条推广和宣传（一）甲乙双方共同开展网络支付业务的推广和宣传，各自承担相应的责任和义务。
（二）甲方将在乙方的网银支付平台进行宣传，提高其知名度和市场份额。
第五条信息保密（一）甲乙双方应对本合作过程中涉及的商业秘密、技术资料等信息进行保密，未经对方书面许可，不得向第三方透露或使用。
第六条违约责任（一）任何一方违反本合同约定的，应承担相应的违约责任，并赔偿对方因此所造成的损失。
第七条争议解决（一）本合同的履行过程中如发生争议，甲乙双方应友好协商解决；若协商不成，可提交有管辖权的人民法院解决。
第八条合同生效和终止（一）本合同自双方签署之日起生效，有效期为三年。
合同到期前90天双方可协商续签或终止合同。
电子支付系统的使用教程与技巧
电子支付系统的使用教程与技巧随着科技的不断发展和全球数字化的趋势，电子支付系统正逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是在线购物还是线下消费，电子支付系统都提供了一个方便、安全和快速的支付方式。
本文将为您提供电子支付系统的使用教程和一些技巧，帮助您更好地利用这一现代支付工具。
一、电子支付系统的简介电子支付系统是一种通过电子设备进行支付交易的系统。
它通过链接银行账户、信用卡或其他支付工具，实现消费者和商家之间的资金转移。
目前，电子支付系统包括手机支付、电子钱包、银联支付、第三方支付平台等多种形式。
二、常见的电子支付系统1. 手机支付手机支付是近年来快速发展的一种电子支付方式。
用户可以通过手机支付应用扫描二维码或使用NFC技术，直接将资金发送给商家。
目前，支付宝和微信支付是中国最常用的手机支付应用。
2. 电子钱包电子钱包是一种存储在用户手机或电脑中的虚拟账户。
通过将资金充值到电子钱包中，用户可以随时随地使用电子钱包进行支付。
PayPal和Apple Pay是全球知名的电子钱包应用。
3. 银联支付银联支付是一种使用银联卡进行交易的支付方式。
用户可以将银行卡连接到电子支付系统中，通过输密码或指纹识别等方式进行支付。
4. 第三方支付平台第三方支付平台是指由独立机构提供的支付服务。
例如，PayPal和支付宝就是知名的第三方支付平台。
这些平台不仅能将用户的资金和银行账户连接起来，还能提供更多增值服务，例如账单管理、转账、余额查询等。
三、使用电子支付系统的步骤1. 下载和安装应用根据您所选择的电子支付系统，打开应用商店或官方网站，下载并安装相应的应用。
2. 注册账户在安装完应用后，根据应用的提示，输入您的基本信息，并设置一个安全的密码。
3. 绑定支付工具根据应用的要求，绑定您的银行卡、信用卡或其他支付工具。
输入卡号、有效期、CVV码等信息，并按照指示完成验证。
4. 资金充值根据应用的要求，将您想要充值到电子支付系统中的资金转移到相应的账户。
电子商务技术与应用之电子支付(ppt 59页)
8. 如何规范内部管理以及如何使用访问 控制权限和日志以及敏感信息加密 存储等。
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6.4.2 电子支付协议
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结束
安 全 套 接 层 协 议 （ Secure Sockets Layer，SSL）；
安 全 电 子 交 易 协 议 （ Secure Electronic Transaction，SET）。
其概念应该是“一卡一库一线”，即一 条网络线连接一个数据库（PC机），通 过一个综合性的软件，实现设置IC卡管 理、查询等功能，实现整个系统的“一 卡通”。
案例：上海社保卡给市民带来了方便。
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6.3.7 其他类型的电子支付
电子零钱、安全零钱、在线货币、数 字货币等类型。
广义的网络银行概念应包括电话银行、 手机银行和银行网站提供的有线以及无 线的各种银行服务。
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6.5.2 网络银行的优势
单证的内容被第三方读取；
3. 如何保证被传输的业务单证不会丢失，
或者发送方可以察觉所发单证的丢失；
4. 如何确定电子单证的内容未被篡改； 5. 如何确定电子单证的真实性，即单证来
源于期望的发送方；
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电子支付安全的内涵
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6. 如何解决或者仲裁收发双方对交换 的单证所产生的争议，例如发方或 收方可能的否认或抵赖；
到网上商店选购商品
否 到营业点开户
否
网上申请或到营
业点申请开通
余额充足？ 是
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银联公司
2011年6月
Union Pay Online Pay
6.1 中国银联介绍
银行卡组织
6.1 中国银联介绍
2. 银行卡组织分类 与一般的产品不同，银行卡产业是双边市场网络产业，银行卡
组织如银联，处于该产业的核心。银行卡产品在该组织提供的平台上， 由发卡机构和收单机构共同提供，由消费者和商户共同消费，从而构 成了一个复杂的系统。
从世界银行卡产业实践来看，依据收单机构的不同，将银行卡组 织分为封闭型银行卡组织与开放型银行卡组织。
6.2 互联网支付
银联电子支付与银联在线支付的区别：
公司
推出时间 支付接口
互联网支付服务
官方网站
银联电子支
ChinaPay 付服务有限 2002年6月
公司
ChinaPay
网上支付、网上代付、网 付宝、企业账户支付、跨 行转账、国际汇入与境外 支付
http://www.chi /
China UnionPay
6.1 中国银联介绍
6.1.1 银联与银行卡组织
除了中国银联，目前国际上还有有六大信用卡组织，分别是威士 国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大会员非盈利国际组织及美国运通国际股份有限公 司（America Express）、发现卡（Discover Card）、大来信用卡有 限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）四家专业 信用卡公司。
第六章 银联支付
教学目标与要求
1.了解中国银联的定义、系统以及其他卡组织基 知识础
2.了解银联电子支付China Pay和银联在线支付 China Union Pay的业务类型及流程
3.了解银联手机支付的发展历程、支付系统及支 付模式
4.了解银联POS支付职能和收单业务流程
5.了解银联电子支付与第三方支付的关系及竞争 优劣势
知识架构
银 联 支 付
银联概述 互联网支付
手机支付 POS支付
银联与第三方支付
定义与系统 境外卡组织
ChinaPay China UnionPay
发展历程 支付系统 支付服务模式 POS支付概述 POS收单业务
第三方支付 银联优劣势
6.1 中国银联介绍
中国银联是中国银行卡组织，通过银联跨行交易清算系统，
CUPS网络拓扑结构
6.1 中国银联介绍
全国性的入网机构，如全国性的商业银行在上海运行中心或北京 灾备中心集中接入。本地有区域中心的地方性入网机构接入区域中心； 本地无区域中心的地方性入网机构接入所在省的省会城市银联系统网 络节点，或通过全国性入网机构接入银联系统网络，或直接接入上海 运行中心或北京灾备中心。
处理中心和入网机构通过路由器接入银联系统网络实现互联。
通讯线路的选择应视各地区具体情况确定，但每一个网络汇接点都应 有备份通讯设备和备份通讯线路，防止通讯线路的单点故障。
6.2 互联网支付
银联的互联网支付按照发展历程分为银联电子支付（ChinaPay） 和银联在线支付（China UnionPay）。银联电子支付业务是银联控股 公司银联电子支付服务公司开展的，该公司于2002年6月正式成立， 其平台支付接口为ChinaPay。“银联在线支付”是2011年6月中国银 联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台， 其支付接口为UPOP（UnionPay Online Pay）。
6.1 中国银联介绍
6.1.2 银联跨行清算系统
中国银联跨行交易清算系统（ China UnionPay System，缩写 为CUPS ），是一个跨系统、跨地区、跨国界的庞大金融网络系统。 银联跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”，是国家重 要金融基础设施和现代化清算支付体系的组成部分，担负着银行卡跨 行交易信息处理、资金清算的重要使命。
第一代跨行交易清算系统2004年12月正式投入使用。第二代跨 行交易清算系统仍由中国银联自主研发设计。较之第一代系统，在实 现性能超越的同时，还完成了服务范围、灵活性、安全性和可靠性的 超越。
6.1 中国银联介绍
CUPS网络将是一个三级网络结构，其中的网络节点按照各自所 处的层次不同，可以划分为：上海运行中心/北京灾备中心、区域中心 /全国性入网机构和地方性入网机构。
户回佣和利息收入占比相对较高。例如，美国运通2008年信用卡业务 的总收入中，商户回佣和利息净收入分别占46%和23%。
6.1 中国银联介绍
02 开放型银行卡组织
在开放型银行卡组织中发卡机构和收单机构分别由不同的银行
独立承担发卡和收单服务，如维萨卡(VISA)、万事达卡(MasterCard) 和银联卡。开放性银行卡组织除了作为消费者和商户交易的平台之外， 它还作为银行卡网络规则的制定者。如维萨卡和万事达卡组织制定了 一系列规则来指导成员间的“互联”。
实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地 区和跨境的通用。中国银联与境内外数百家机构展开广泛合作，银联 网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等 境外150多个国家和地区。
中国银联作为一个为商业银行提供跨行交易清算、方便银行卡支 付的银行卡组织，处于中国银行卡产业的枢纽和核心地位，对银行卡 产业发展发挥着基础性的作用。除不断推进联网通用，中国银联还致 力于拓展国际受理网络、发展网上支付和移动支付创新等。
6.1 维萨（VISA） 02 万事达（MasterCard） 03 美国运通（America Express） 04 大莱卡（Diners Club） 05 JCB日本（Japan Credit Brueau Card） 06 发现卡（Discover Card）
银行卡组织分类
6.1 中国银联介绍
01 封闭型银行卡组织 封闭型银行卡组织既是发卡机构又是收单机构，集发卡人与收单 人一体。即直接向消费者发行自有品牌的银行卡，并直接从事商户收
单业务，属于相对独立的银行卡运作体系。美国的运通、发现卡、
大莱和日本JCB都属于这类卡组织。 由于直接从事发卡和收单业务，所以在封闭式卡组织收入中，商