吸收客户资金不入账罪
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题6(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。
A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度正确答案：B本题解析：。
A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。
A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构正确答案：C、D、E本题解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。
3.挪用资金的行为可以分为（）。
A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型正确答案：A、C、D本题解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。
4.关于商业银行面临的各类风险，下列表述正确的有（）。
A.操作风险包括法律风险B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险正确答案：A、D、E本题解析：与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。
B项错误。
房价的波动将影响借款者的信用状况，加剧银行面临的信用风险。
C项错误。
5.货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。
吸收客户资金不入账罪司法实践探讨
吸收客户资金不入账罪司法实践探讨作者：黄凤梅孙家乐来源：《法制与社会》2013年第32期摘要吸收客户资金不入账罪是《刑法修正案（六）》修改的罪名，现就本罪特征，与类罪的界限等问题进行探讨，为正确适用刑法，合理量刑提供依据。
吸收客户资金不入账，是金融机构及其工作人员进行金融犯罪的常用手段之一。
该手段也可以构成其他金融犯罪的构成要件例如：以金融机构工作人为犯罪主体的挪用资金罪、挪用公款罪、贪污罪、职务侵占罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名的构成要件豍。
这些犯罪的主体、客体、主观要件、客观要件等方面具有共性，司法实践中对这些犯罪的认定产生分歧。
关键词金融犯罪司法实践刑法修正案中图分类号：D924文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）11-092-02一、吸收客户资金不入账罪的特征（一）吸收客户资金不入账罪的认定在认定吸收客户资金不入账罪时，要注意区分吸收客户资金不入账罪与非罪的界限。
包括两种情况，一是行为人主观上是否明知是吸收客户资金不入账的行为而仍然实施该行为。
如果没有这种故意，不构成本罪，这是划清罪与非罪的界限关键；二是对吸收客户资金不入账罪的处罚，根据相关的法律、法规规定，目前只有两种法律性质不同的责任：行政责任和刑事责任豎。
吸收客户资金不入账，只有不入账的资金“数额巨大”或者因此“造成重大损失”的，才能构成本罪；未达到上述标准的，属于一般违法行为，可由有关主管部门给予行政处理。
吸收客户资金不入账罪的具体标准可以参照由1999年1月14日国务院通过的《金融违法行为处罚办法》第11条第二款作出了明确的规定。
吸收客户资金不入账罪的数额由最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第35条作出了明确的规定。
未达到上诉法律规定的数额标准，行为人即使实施了吸收客户资金不入账的行为也不能认定其行为构成了吸收客户资金不入账罪。
需要注意的是，根据《刑法》、《金融违法行为处罚办法》及相关法律的规定，吸收客户资金不入账的犯罪主体不能因为承担了刑事和行政责任外，而免除其承担相应民事责任。
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点1、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。
A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以（江南博哥）虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A, B, C, D, E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。
故以上选项均正确。
2、单选国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，可能构成（）。
A.贪污罪B.职务侵占罪C.挪用公款罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
3、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。
（）正确答案：错4、单选下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B参考解析：A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。
5、判断题国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。
（）正确答案：对6、判断题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。
（）正确答案：错7、多选危害货币管理罪主要包括（）。
A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪正确答案：A, B参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。
银行职务犯罪罪名解析 (2)
欢迎阅读商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下1、2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。
按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。
3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。
4、5、行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某给予的好处费9万元。
2007年7月，某有限公司违法贷款案发。
法院审理认为，曾某身为金融企业工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪。
鉴于曾某向公安机关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，法院依法从轻作出以上判决。
二、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪《刑法》第一百七十一条：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较1、(枚)以的案发后，被告人张某退清了全部赃款。
湖南省辰溪县人民法院认为，被告人张某身为金融机构工作人员，利用职务之便，购买假币、以假币换取货币，其行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十一条第二款之规定，判处被告人张某有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(4660)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。
（）正确错误答案：错误解析：净额结算是指因指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额交易参与方进行交割的制度。
净额结算的缓释作用主要体现为降低违约道德风险暴露。
2. 银行从业人员应当根据有关反洗钱的规定，严格按照要求落实大额和可疑交易等工作。
（）正确错误答案：正确解析：银行从业人员遵照应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知地方银行承担的义务，严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。
3. 取保候审是强制措施中最轻微的一种。
（）正确错误答案：错误解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪活动嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受审讯的讯问方法，是强制措施中最轻微的一种。
4. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。
（）正确错误答案：错误解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。
5. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。
（）正确错误答案：正确解析：相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同过失被骗罪。
其中，签订、履行合同过失被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接日常事务的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益不法行为遭受重创重大损失的行为，属于渎职犯罪。
6. 到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。
国有银行工作人员吸收客户资金不入账归还个人欠款的司法定性
国有银行工作人员吸收客户资金不入账归还个人欠款的司法定性作者：程燕来源：《中国检察官·经典案例》2016年第08期内容摘要：国有银行工作人员吸收客户资金不入账用于归还个人欠款的，系利用职务便利挪用公款的行为，侵害了银行对客户资金的占有权、使用权、收益权以及其职务行为的廉洁性，应以挪用公款罪追究刑事责任。
关键词：国有银行职务便利挪用公款[基本案情]2008年年中，时任农行XH分理处主任的何某经人介绍，认识了沈某，为沈联系贷款事宜。
2008年10月27日经上级行批准同意，该分理处所属的FQ支行向沈某开办的JXS兴伟绝缘材料有限公司发放贷款400万元。
后因兴伟公司经营发生困难，沈某向已经调任FQ支行行长的何某提出帮助借款。
等到该400万元贷款偿还后，何某以个人名义借款或以个人名义担保的借款达上千万元。
2010年5月，何某为归还和自己有关的借款，经他人联系，向张某推销所谓的行长理财产品。
2010年6月1日，何某与张某签定了一份虚假的金额为1100万元的行长理财协议。
而后张某将1100万元的银行本票交给了何某。
何借口为张某办理相关手续，拿到张的身份证原件后即私自办理了张某的农行银行卡，将1100万元转入该卡内。
然后又利用张的身份证及仿冒张的签名将1100万元转入了其私自办理的沈某的农行银行卡中，并给张出具了一张偷盖了银行业务办讫章的1100万元银行进账回单。
此后何某陆续将部分资金用于支付其先前的个人债务。
一、司法实务分歧对于何某行为的定性，存在争议：第一种意见认为，何某的行为构成诈骗罪。
何某为偿还个人的欠款，以非法占有为目的，虚构了银行吸储的事实，隐瞒了款项用于归还个人欠款的真相，骗取了他人的资金，其行为符合诈骗罪的构成要件。
第二种意见认为，何某的行为构成吸收客户资金不入账罪。
何某作为银行行长，以牟利为目的，吸收客户资金后不入账，而挪作他用，其行为符合吸收客户资金不入账罪的构成要件。
第三种意见认为，何某的行为构成贪污罪。
银行职务犯罪罪名及案例
商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
《刑法》第一百八十四条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。
1、国家工作人员：是指国家机关中从事公务的人员。
国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。
2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。
按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。
3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。
4、为他人谋取利益：是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。
该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。
5、数额较大及巨大：根据2016年4月18日起施行的《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点,按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共40题）1、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】 B2、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中央银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】 C3、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】 B4、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】 C5、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。
A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 A6、下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。
A.存放同业及其他金融机构款项B.同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金【答案】 B7、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。
A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】 D8、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。
A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C9、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。
从而给银行带来损失，这类风险属于( )。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 D10、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】 C11、下列选项中，（）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】 A12、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。
银行从业公共基础考点：破坏金融机构组织管理罪
银行从业公共基础考点：破坏金融机构组织管理罪导语：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法是一种政策法规，是为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，而制定的本办法。
破坏金融机构组织管理罪擅自设立金融机构罪本罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。
本罪主体是一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。
本罪主观方面是故意。
8.2.3 破坏银行管理罪1.非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
“公众”是指社会不特定对象。
“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
2.高利转贷罪高利转贷罪，是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。
行为对象是金融机构的信贷资金。
本罪客观方面表现为套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷为他人，违法所得数额较大的行为。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
具有贷款业务经营权的金融机构除外。
本罪主观方面是故意。
3.违法发放贷款罪违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。
本罪的.客体是国家对贷款的管理制度。
本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为。
本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。
本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
4.吸收客户资金不入帐罪吸收客户资金不入帐罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的行为。
管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1299)
管理学院《银行业法律法规与综合能力（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（31分，每题1分）1. 我国的货币政策工具逐步从价格型向数量型转变。
（）正确错误答案：错误解析：近年来，随着宏观经济的变化，我国的货币政策工具逐步从数量型向价格型转变。
2. 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。
（）正确错误答案：正确解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
3. 我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。
（）正确错误答案：正确解析：审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。
我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。
4. 信用证业务是货物买卖。
（）正确错误答案：错误解析：信用证业务是单据买卖。
在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。
5. 卖出外汇期权交易适用于有外汇避险需求，同时又希望获得汇率波动收益的客户。
（）正确错误答案：错误解析：买入外汇期权交易适用于有外汇避险需求，同时又希望获得汇率波动收益的客户；卖出外汇期权交易适用于对某种货币未来汇率走势有所预期，对基本货币与挂钩货币都有需求，希望提高外币定期存款收益的客户。
6. 开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
保定律师解读刑法第187条吸收客户资金不入账罪
保定律师解读刑法第187条吸收客户资金不入账罪保定解读刑法第187条吸收客户资金不入账罪吸收客户资金不入账罪，是指违反金融法律、法规，不如实将收受的客户资金记入银行等金融机构的账目，账目上反映不出新增加的存款、保证金、委托资金业务，或者与出具给储户的存单、存折上、资金凭证上记载不相符合。
至于其是否记入法定账目以外设立的账目，是否向客户开具了合法有效的存单或其他金融凭证以及客户是否知晓其资金不被入账，均不影响该罪成立。
特征1、侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序。
2、客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。
“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账目，以逃避国家金融监管，至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立。
“非法拆借、发放贷款”，是指将没有入账的资金挪借给其他单位，或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。
4、主观方面是故意，且具有牟利的目的。
认定1、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限。
本罪中的“牟利”，一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益，如利息、差价等。
对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等，应根据具体情况分别处理：银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取的回扣、手续费等，应认定为“牟利”;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以“牟利”论处;银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为已有，数额较大的，以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，索取用款人的财物，或者非法收受其他财物，或者收取回扣、手续费等，数额较大的，以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共30题）1、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。
A.高利转贷罪B.伪造货币罪C.吸收客户资金不入帐罪D.变造货币罪【答案】 A2、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。
A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】 A3、对于信用等级相同的金融机构来说。
同等期限债券回购利率一般__________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。
（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】 D4、商业银行是( )。
A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】 B5、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】 A6、在国际收支的衡量指标中，( ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支B.国外投资C.劳务收支D.国际汇款【答案】 A7、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】 A8、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。
A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】 A9、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C10、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】 D11、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。
2022经济犯罪的立案标准
2022年经济犯罪的立案标准：一、破坏社会主义市场经济秩序犯罪案非法吸收公众存款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；4、造成恶劣社会影响的；5、其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
未经国家有关主管部门批准，擅自设立金融机构，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货公司、保险公司或者其他金融机构的；擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货公司、保险公司或者其他金融机构筹备组织的。
[page]故意使用假币走私伪造的货币，总面额在二千元以上或者币量在二百张（枚）以上的，应予立案追诉。
伪造货币，总面额在二千元以上或者币量在二百张（枚）以上的；制造货币版样或者为他人伪造货币提供版样的；其他伪造货币应予追究刑事责任的情形。
涉嫌上述情形之一的，应予立案追诉。
出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，总面额在四千元以上或者币量在四百张（枚）以上的，应予立案追诉。
在出售假币时被抓获的，除现场查获的假币应认定为出售假币的数额外，现场之外在行为人住所或者其他藏匿地查获的假币，也应认定为出售假币的数额。
银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，总面额在二千元以上或者币量在二百张（枚）以上的，应予立案追诉。
2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试备考题库附带答案9
2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。
A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A. 现场检查B. 监督管理谈话C. 非现场监管D. 强制信息披露E. 市场准入正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 根据《婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。
A. 双方不再负清偿责任B. 由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决C. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半D. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。
A. 三十日B. 六十日C. 九十日D. 一百日正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 B2、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】 D3、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】 D4、下列不属于非银行金融机构的是（）。
A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行【答案】 D5、逾期支取的定期存款计息方式为（）。
A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金【答案】 D6、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。
A.质押B.抵押C.保证D.留置【答案】 C7、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。
A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】 A8、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。
A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】 B9、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )。
某大学金融学院《公共科目+公司信贷》考试试卷(479)
某大学金融学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（15分，每题1分）1. 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。
（）正确错误答案：错误解析：根据《人民币利率运营管理规定》第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息存款利率计收罚息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
2. 国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。
（）正确错误解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，直属国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。
处罚追究与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。
3. 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
（）正确错误答案：错误解析：洗钱的过程通常被归为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
处置原核细胞阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
培植阶段，即通过松散的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为不合法，为犯罪得来的人事财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由思想自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。
4. 银行间市场买卖双方只能通过交易系统询价。
（）正确错误解析：银行间市场是机构投资者进行大宗交易的市场，通过一对一报价方式进行交易。
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吸收客户资金不入账罪
概念
吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。
所谓“吸收客户资金不入账”，是指违反金融法律、法规，不如实将收受的客户资金记入银行等金融机构的账目，账目上反映不出新增加的存款、保证金、委托资金业务，或者与出具给储户的存单、存折上、资金凭证上记载不相符合。
至于其是否记入法定账目以外设立的账目，是否向客户开具了合法有效的存单或其他金融凭证以及客户是否知晓其资金不被入账，均不影响该罪成立。
法律渊源
《刑法修正案（六）》将刑法第一百八十七条“用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪”修改为“吸收客户资金不入账罪”，去除了目的要件“以牟利为目的”，以及客观行为要件“非法拆借、发放贷款”，直接以“吸收客户资金不入账”作为定罪的客观要件，并以“数额巨大或者造成重大损失”作为定量要素，在一定程度上表明了最高立法机关对金融犯罪立法的“行为犯”和“非目的犯”趋势。
法条链接
《中华人民共和国刑法》[第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
（双罚制）
犯罪构成
1、侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序。
2、客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。
“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账目，以逃避国家金融监管，至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立。
“非法拆
借、发放贷款”，是指将没有入账的资金挪借给其他单位，或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。
4、主观方面是故意，且具有牟利的目的。
立案标准
根据2010年最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十三条的规定，是指吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的，或者造成直接经济损失数额在二十万元以上。
认定
1、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限。
本罪中的“牟利”，一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益，如利息、差价等。
对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等，应根据具体情况分别处理：银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取的回扣、手续费等，应认定为“牟利”；银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以“牟利”论处；银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为已有，数额较大的，以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚；银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，索取用款人的财物，或者非法收受其他财物，或者收取回扣、手续费等，数额较大的，以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。
2、区分罪与非罪的界限。
构成用帐外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件，一是要有造成重大损失的结果，二是要有牟利的目的，不具备这两个条件，不能构成犯罪；
3、区分吸收客户资金不入账罪与违法发放贷款罪的界限。
区别在于前者使用的是帐外客户资金，而后者使用的是帐内资金；前者要求有牟利的目的，后者则没有牟利目的的要求。
4、本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪
注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪和挪用资金罪区别开来。
对于利用职务上的便利，挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的，或者吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户也认为该款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。
案例分析
2005年3月至2009年5月，被告人张桂芝在睢县农村信用合作联社阮楼信用社工作期间，利用给客户办理存款之便，对客户谎称存股金可以给高息，让客户把存款改成股金。
先后吸收张某等19户存款户股金1594680元，并给客户出具盖有本单位印章的《股金证》。
为获取高额息差，张桂芝没有将上述股金记入睢县农村信用合作联社帐户，而是私自贷给睢县西陵木业有限公司的邱某（另案处理）。
截止案发造成1594680元资金无法收回。
问题：上述案例中被告人张桂芝构成什么罪？
法院在充分考虑人民陪审团意见后认为，被告人张桂芝利用职务之便，挪用本单位资金借贷给他人，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪，其如实供述自己的罪行，悔罪表现明显，可酌情予以从轻处罚，遂依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，以被告人张桂芝犯挪用资金罪，判处有期徒刑六年。