我国银行保险业务发展战略研究--以建信人寿保险有限公司为例
我国寿险公司银行保险业务的发展浅析
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2 世 纪 8 年 代 ,银 行 保 险 从 欧 洲 兴 起 。经 过 多 年 的 探 索 与 0 0 发 展 已遍 及 全 球 ,不 仅 成 为 欧 洲 保 险 业 的 主 要 销 售 方 式 ,更 成 为 美 洲 、 澳 洲 、亚 洲 等 地 区金 融 机 构 拓 展 全 能 型 集 团 的 重 要 模 式 。 我 国 的 银 行 保 险 业 务 起 步 较 晚 ,但 是 发 展 速 度 较 快 ,尤 其 是 寿 险 领 域 ,成 为 金 融 领 域 新 的研 究 热 点 。 我 国寿 险 公 司银 行 保 险 业 务 的 发 展 概 况 银行保 险业务是 银行或保 险公司采取 的一种相互 渗透融合 的 战 略 , 是 充 分 利 用 双 方 的 优 势 资 源 ,通 过 共 同 的销 售 渠 道 、 为共 同的客户 群体 ,提供 兼备银行 和保 险特 征的金融产 品 ,以 体化 的经营 形式来满 足客户 多元 化金融需 求的金融服 务 。纵 向来看 ,我国寿险公 司的银行保 险业务 的发展主要经历 了以下 三个发展阶段: 第 一 阶 段 :萌 芽 阶 段 ( 96 2 0 年 ) 。1 9 年 部 分 新 成 立 19 — 0 0 96 的寿险公 司为扩大业 务,纷纷与银 行签订代 理协议 ,由银行代 理 销 售 保 险 , 如 新 华 人 寿 与 北 京 市 商 业 银 行 和 北 京 邮政 储 汇 局 代 理 协 议 的签 订 。 国 外 银 行 保 险 的成 功 和 国 内 新 型 保 险 公 司 对 银 行 保 险 的开 拓 , 带 动 了 国 内寿 险 公 司 银 行 保 险 业 务 的全 面 开
一
采取将投 资收益全 部返还 ( 0 % 1 0 的分红 比例 )或动用 公司 自身 资金进行 分红 ,因此即使不亏损 ,银保业务 给寿险公 司带来的
对我国银行保险发展战略的思考

对我国银行保险发展战略的思考本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!1971 年法国里昂信贷银行对法国麦迪卡尔保险公司的收购正式揭开了银行保险的大幕。
作为经济全球化、金融自由化以及金融创新的产物,银行保险自其产生以来便受到金融实务界、理论界的广泛关注,并在银行和保险的相互博弈中不断成熟壮大。
众多老牌金融公司都试图通过新设、控股、一体化等方式建立起自己的银行保险业务体系,以此在金融需求多元化、竞争白热化的时代进一步巩固和提高市场地位。
我国的银行保险发展起步较晚,在实际经营中也因国家政策不明朗、自身缺乏清晰的战略定位而处于“光脚踩香蕉,滑到哪算哪”的状态,造成在银行保险业务建设上的战略引导性和积极主动性不足。
战略的模糊和错误对我国银行保险的发展和完善是极为不利的,正如迈克尔?波特所警告的那样,危险的战略意味着危险的企业。
因此,笔者试图通过对我国银行保险发展环境的分析,进而提出具有适用性和前瞻性的战略建议,以期我国银行保险能在未来的发展中逐步走向规范化、综合化和全球化。
1 对我国银行保险概念的厘定银行保险自20世纪70年代初步萌芽以来,经过40多年的发展,其模式和理念在欧美国家已经趋于成熟。
目前在银行保险较为发达的国家,通过银行保险实现的保费收入占到市场业务总量的60%,以至于瑞士再保险旗下的西格玛杂志称之为“The bancassurance phenomeno”,并对银行保险作出了一个较为简略的定义:通常指银行销售保险产品或保险公司销售银行产品。
多利萨?K.弗勒则从销售渠道角度认为其仅仅是“利用银行渠道来销售保险产品”。
美国的迈克尔?D.怀特认为银行保险是“由银行及其分支机构或银行同保险公司以资本为纽带进行合作的机构,经营具有资产管理功能的保险类产品、交叉销售银保合作所能带来的任何产品和服务”。
建信人寿保险定价策略
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建信人寿保险定价策略保险企业一直追求完美下列三个总体目标,我们一起来一一讲解:1、利率充裕保险合同一经签订,保险企业保证在产生保险安全事故时给付保险金,该笔保险金可视作保险企业欠付的负债。
为了确保还款该笔负债,保险企业务必扣除充足的保险费。
一旦保险费用率不足,保险企业必须从自身的盈利中提早付款,除此之外还会继续发生资本充足率困境。
在我国对保险企业的资本充足率也做好了严苛的管控,以防止保险企业激进派的价格策略造成顾客权益损伤。
2、利率公平公正保险企业每开售一类产品,都是在无形之中将被保人分为了不一样的等级,例如依据年纪和胎儿性别将30岁男人和31岁男士划为不一样的等级,还可以依照是不是抽烟划为抽烟与不吸烟的等级。
依据汇总的数据信息,不一样组其他死亡率有一定的区别,必然要对她们扣除不一样的保险费用,以合乎潜在性的期待损失。
假如扣除的保险费用不可以体现真正的损率,那麼补贴情况就造成了:对一个等级扣除的保险费用过高,以填补另一个等级扣除的过低保险费用。
在事实中,大家并不可以保证彻底实际意义上的公平公正,也有许多要素是沒有数据信息产考的,例如遗传基因问题。
自然,在我国以DNA来差别标价是违反规定的。
核赔是完成利率公平公正的主要方式,根据年纪、胎儿性别、健康状况等原因将同一种类的准被保人分成一组,以实现一定水平的公平公正。
3、利率但是高与相对应的赔偿对比,保险利率不适合过高。
假如将充足率视作年利率的低值,则较高的年利率为限制。
在中国,根据对寿险精算师的管控,在一定水平上限定了保险利率的限制。
除开这种强制规范外,对保险企业保险费用限制的大量限定来源于销售市场要素:市场竞争。
在一个公开化的保险销售市场,较高的保险利率是没竞争优势的。
殊不知,在我国保险销售市场都还没彻底公开化,高保险费用率仍有一席之地。
我国银行保险发展模式研究——以X保险公司银行保险为例
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analysis the domestic and foreign bank insurance models,take X joint
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日期:护6年q月l/)日
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日期:加移年岁月/∥日
论文题目:我国银行保险发展模式研究 一以x保险公司银行保险为例
专业:工商管理硕士
硕士生:蔡剑
指导教师:陈平教授
摘
要
我国的银行保险从上世纪90年代以后,尤其是2000年开始,作为经济一体 化和金融服务融合的产物,逐渐占据了银行和保险业开辟新市场、提高利润率的 战略层面的主角位置之一,重要地位日趋突出。但是纵观其发展可以说是一波三 折,既经历了2003年的井喷式增长,也遭遇了2004、2005年的徘徊低迷。目前 我国银行保险的模式基本还是以分销协议为主,商业银行与一家或几家保险公司 签定分销协议,由保险公司提供产品,银行提供销售渠道并收取一定的中间业务 费用的形式合作。但这种合作形式下存在保险公司争夺网点资源,保险产品结构 性重复,银行和保险公司经营战略的差异等等问题不时成为银行保险发展的障 碍。所以研究和探讨出适合我国国情的银行保险模式对我国银保行业的健康和快 速发展有重要意义。 本文基于上述问题,从探讨银行保险的起源出发,就国内外的银行保险模式 进行分析,并根据我国银行保险目前的现状和问题,以x合资人寿保险有限公司 的发展模式为例子,深入分析该公司目前的银行保险模式并通过横向和纵向的对 比来讨论适合我国国情发展的银行保险模式;从股权结构和公司架构、渠道整合、 产品结构和创新等几个角度探悉银行保险模式的优化,力图对目前国内的银行保 险模式提出有益的意见和方案。同时通过分享该公司目前的银行保险中的得与 失,希望能够以点带面,为进一步深化我国商业银行与保险公司之间的合作提出 一些有意义的意见。
我国银行保险业务发展战略研究--以建信人寿保险有限公司为例
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《我国银行保险业务发展战略研究—以建信人寿 保险有限公司为例》
学位申请人:石凯 指导教师:刘明霞教授
E-mail: kai.shi@
2014-12-16
1
研究背景与意义 论文的研究框架
论文的主要工作
主要结论与展望
研究背景与意义
银行保险业是金融业发展环境及保险行业发展的需要。当前,中国金融行业 正在飞速迈向大金融时代。保险作为金融体系中的关键环节之一,面临金融 大环境发展的趋势以及混业经营所给予的发展理念,保险业的发展也在不断 的成熟和健全。这也要求了保险公司要积极的与其他金融领域或其他行业进 行交互经营与资源共享,并逐渐融合以获得资金运转。因此,保险公司与银 行的混业经营、集团化发展就成为了必然。但同时也应该看到,银行保险在 目前的发展中依然存在很多问题与挑战,尤其我国金融市场的发展还处于初 级和探索阶段,法治不健全,法律法规的发展滞后于市场发展的步伐,因此 合作瓶颈效应凸显。 本文的研究在总结现有国内外文献的基础上,对银行保险市场进行了系统的 理论阐述,对比国内外银行保险的发展实践,以比较研究的视角分析国内外 银行保险市场的发展,丰富了我国的银行保险市场理论。同时,采用经济学 方法分析银行与保险公式合作的规模经济效应、范围经济效应以及协同经济 效应解析银行与保险公司合作的本质,有利于从根本上解决银行与保险公司 在合作与发展中存在的问题。另外,以案例分析的角度分析银行系保险公司 ——建信人寿保险有限公司的银行保险业务的实践情况,为我国银行和保险 公司的合作业务的开展提出具有可操作性的管理模式与发展路径。
3
二、论文的研究框架
前言
技术变革 人员变革
运行目标和方向的调整和重新 设计 技术标准和运营技术的提高
浅析我国银行保险的发展
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统计与管理二○一五·二财经论坛浅析我国银行保险的发展侯灵敏随着我国就业指导工作的不断发展,对就业指导内容的全程性、全面性、层次性的要求已成为一种必然趋势,这就要求不仅要将就业指导工作面向全校学生,更要针对不同年级的学生提供侧重点不同的就业指导。
具体而言,针对大一学生要侧重于引导学生充分了解、分析自己的性格、爱好,以及自己所学的专业所涉及的知识以及该专业所对口的社会职业,这些主要可以与生涯规划相结合。
同时,有必要对大一新生进行思想道德教育,从一开始就让学生树立起良好的职业道德观和择业观;对于大二学生则可以侧重于加强技能培训,大二相对而言是个较为活跃的时期,已经熟悉、适应了大学生活,且有足够的激情,因此可以鼓励学生积极参加社团活动和社会工作,在实践中培养各种实用性技能;大三学生处于一个心理过渡的时期,不少学生已经开始思考未来人生的去向,因而要帮助他们确定职业生涯方向,并修订职业生涯规划,同时也要对其求职技能进行评估并有针对性的指导;针对大四学生或研究生就业开展综合性的指导,主要是对学生进行求职价值观强化教育,进行正确的引导,以及就业心理指导,并提供必要的求职面试的具体指导,同时,在实际操作中要提供就业信息、招聘会等必要的内容。
3、加强就业咨询室的建设设立就业咨询室也是丰富就业指导工作形式和内容的一个重要项目,已有部分高校设立了就业咨询室,然而在现实运作中,还需要有更严格的规定。
如必须要有一个专业的、固定的就业指导团队,这样才能够保证接受指导的学生不是少部分,而是所有愿意接受指导的学生,才能够保证学生接受的是专业的、有水平的就业指导。
同时也要求就业指导老师必须具备教育学、心理学等相关方面的专业知识水平。
就业咨询室可以为就业指导工作实现一对一的个性化转型,因此高校要尤其重视就业咨询室的建设。
(三)为学生提供实习机会学校可以与一批企业和机构建立长期的密切联系,从而指导学生在校期间参加实习和见习活动,在实践中的学习是最为深刻的学习,可以让学生了解到社会所需要的人才,以及自己真正的能力范围,从而认识到自己需要注意哪方面能力的培养。
我国银行保险经营发展策略研究
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( 2) 业务技术 目前我国保险公司和银行 大部分没有实现电脑联网, 各银行机构代理保险 基本上是手工操作 银行网点受理客户业务后, 不能给客户出具正式的保单和收据, 只能将投保 书人工投送到保险公司后, 才能签署正式保单 整个过程环节多, 流转缓慢, 不仅使客户的资金 收益受到影响, 同时也存在着一定的资金风险
银监会和保监会都对我国的银行保险发展 持积极鼓励态度, 两监管机构以及高校科研单位 都曾多次通过合作举办关于银行保险发展的论 坛和研讨会, 探索适合我国的银行保险模式, 以 引导我国银行保险走上健康 稳定发展的道 路
( 1) 文化环境 保险产品, 属于典型的未寻 觅产品, 加之我国居民缺乏保险意识, 个人购买 保险的主动性比较差, 这在一定程度上制约了银 行保险产品的销售 据法国国家人寿1999年所 做的一项 中国寿险市场调查 显示, 银行和邮 局比保险公司更能获得客户信任 在我国, 银行 在居民心目中有着良好的企业形象和信誉度, 这 十分有利于银行保险业务的开展
银行保险产品品种单一, 功能不完善 银保合作形式松散, 合作关系脆弱不稳定 高 素质人才缺乏, 不能满足银行保险迅速发展的 需要 服务技术落后, 客户满意度低, 运营存 在风险 3. 3机会( oppor tuni ty)
政策和法律环境趋于明朗 居民有更强烈 的理财需求, 需要功能更加完善的理财工具 3. 4 威胁( t hreat )
财经论坛
科技咨询导报 2006 NO. 08
Sc i en ce an d Tec hn ol og y Cons ul t i ng He r a l d
我国银行保险营销的发展战略研究
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我国银行保险营销的发展战略研究作者:秦利来源:《中国市场》2009年第31期[摘要]银行保险作为金融一体化的成功范例,已成为目前中国保险业的第三大主要销售渠道。
但是中国银行保险目前所采取的“销售联盟”这一初级的经营模式存在诸多弊端,使银行和保险公司之间无法建立起良好互动机制,直接影响中国银行保险的发展和金融业国际综合竞争力的提升。
[关键词]银行保险;营销;对策与建议[中图分类号]F840.6 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2009)31-0022-021 我国银行保险的现状1.1 产品和服务单一银行保险的产品结构单一,服务功能简单且同质化严重,客户可选择的保险品种和服务机会不多。
我国的银行保险产品基本上是寿险的趸缴业务,保险期限短,分红低,保障功能低,产品内涵价值低。
1.2 市场监管存在漏洞我国目前对银行保险实行分业经营、分别监管的管理体制,银监会和保监会只能分别对银行和保险公司进行监管,而银行保险是跨行业的市场,银行保险之间存在双方共同的矛盾和问题,银行和保险监管部门又不能跨行业监管,难免发生两方面都监管不到位的情况。
1.3 手续费恶性竞争随着银行保险业务的不断发展,竞争日趋激烈,手续费逐步攀升,远高于基金业务的手续费,银行保险业务对保险公司的利润贡献并不高。
1.4 市场竞争行为扭曲一家银行网点可以代理多家保险产品,在手续费率有差异的情况下,银行选择与之合作的保险公司的主要参考标准还是手续费的高低,以及保险公司对银行相关业务人员的培训、奖励及其他优惠条件。
首先,代理保险引发银行资金分流,出现银行自挖自家业务墙角的怪现象。
其次,一些保险营销员违规误导客户购买保险,一旦出现保险纠纷,必然影响银行机构信誉,降低银行业诚信度。
1.5 缺乏有效的激励制度和约束机制由于种种原因,却没有建立起对银行销售人员的有效激励制度,保险产品销售多少都不会对银行员工的切身利益造成影响。
1.6 信息技术共享平台缺位由于银行和保险公司各自出于对行业资源的保密需要,以及信息技术的应用水平与要求不同,银行和保险公司的信息技术平台不能实现共享,信息管理系统不能够完全对接,很大程度上影响了双方客户资源的开发利用,降低了客户服务的效率和质量,客户价值没有得到充分的体现和增值。
背靠“大树”仍难盈利,建信人寿业绩遭遇滑铁卢
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作为银行系险企头部企业,建信人寿在过去十几年里,不管是保险业务收入还是公司净利润,曾一度保持着一路高歌的状态。
但在2022年,建信人寿辉煌的业绩戛然而止,从盈利到亏损超17亿元,2023年亏损加剧。
不仅如此,2023年,建信人寿保险业务也遭遇困境,收入下降、退保率居高不下……多重考验之下,未来建信人寿该如何破局?背靠“大树”仍难盈利,建信人寿业绩遭遇滑铁卢本刊记者/何乐7.77%!随着建信人寿保险股份有限公司(以下简称“建信人寿”)披露2023年第四季度偿付能力报告,其2023年的经营情况也浮出水面。
2023年第四季度数据显示,建信人寿综合退保率高达7.77%,居银行系险企第一。
此外,报告期内,建信人寿实现保险业务收入397.13亿元,同比下降20.60%,且净亏损42.99亿元。
自2011年起,经股权转换由建设银行控股后,建信人寿在2011年至2021年期间,一直保持着盈利状态,直到2022年首度出现亏损。
如今,2023年公司依然无法实现业绩回暖,保险业务收入下滑、退保率居高不下,且亏损加剧,这给公司未来的发展增加了不确定性。
银行系险企集体困境随着非上市保险公司陆续公布了2023年第四季度偿付能力报告,大部分险企2023年全年经营情况已基本呈现全貌。
值得关注的是,2023年,有部分银行系保险公司(指由银行控股或参股的人寿保险公司)保险业务收入出现了较大下滑,其中不乏一些头部的银行系险企。
图片来源:建建信人寿的建资料来源:公司偿付能力报告,公开资料,中国保险家表1 2023年10家主要银行系险企保险业务收入与净利润情况近2年内多次被处罚除了业绩出现下滑外,建信人寿在合规问题上,也出现了问题。
据公司官网显示,2022年以来,建信人寿总部及旗下分支机构多次受到监管部门行政处罚(表3),合规问题不容忽视。
以公告披露日初步统计,2022年至2023年,建信人寿各地分支机构及总公司合计被监管部门罚款超过90万元,涉及5张罚单。
保定建信人寿保险公司市场营销策略研究
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保定建信人寿保险公司市场营销策略研究保定建信人寿保险公司市场营销策略研究摘要:随着保险业的发展,保险公司竞争激烈,市场营销策略的制定变得越来越重要。
本文以保定建信人寿保险公司为例,探究其市场营销策略的制定与实施情况,分别从目标市场定位、产品策略、渠道策略和促销策略四个方面进行研究分析。
通过分析,得出以下结论:保定建信人寿在目标市场定位中注重特定人群的需求,细分市场,主打“专业、高效、亲情”的品牌形象;在产品策略方面,注重产品创新,提供个性化、多样化的保险产品;加强渠道管理,发展多元化的渠道,提供个性化服务,提高客户满意度;通过创新的促销方式、落地运营活动和社会责任活动,提高品牌知名度和美誉度。
同时,本文提出了进一步改进和完善市场营销策略的建议,如注重客户潜力开发、建立个性化的客户关系管理体系、积极开展市场调查研究等。
关键字:保定建信人寿、市场营销策略、目标市场定位、产品策略、渠道策略、促销策略一、引言保定建信人寿保险公司作为一家新兴的保险公司,面临着激烈的市场竞争,如何有效地制定和实施市场营销策略成为其关注的重点。
市场营销策略是指企业在市场环境下,通过市场调研和分析,制定并实施一系列的营销策略,以提高产品和品牌的竞争力,实现销售目标和市场份额的提升。
通过掌握市场,了解客户需求,制定个性化的营销策略,并通过多种途径将产品或服务传递给目标客户,成为企业成功的关键。
本文将以保定建信人寿保险公司为例,探讨其市场营销策略的制定与实施情况,希望能对其他保险公司在制定营销策略方面提供借鉴和参考。
二、保定建信人寿保险公司概况保定建信人寿保险公司成立于2016年,是一家专业化经营人寿保险业务的全国性保险公司。
公司注册资本金10亿元,总部位于保定市高新技术产业开发区,经营范围涵盖全国各地,形成了较为完整的销售和服务网络。
三、保定建信人寿保险公司市场营销策略研究(一)目标市场定位目标市场定位是市场营销策略中的重要环节,它是指企业在市场中找到自己的位置,把产品和服务传递给目标客户的过程。
建设银行建信人寿
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建设银行建信人寿子母联动打造银保3。
0时代2021年,建设银行控股建信人寿,开启了银行系保险的序幕。
转眼四年,国内银行保险业务快速,服务水平不断提升.作为第一批银行控股保险试点之一,建信人寿在与母建设银行的密切合作中,不断推陈出新,为全行业银保注入了强劲的动力。
保险服务进银行打造银保3.0仅仅数年前,谈及银保合作还只是银行代销保险产品。
随着银行系保险蓬勃,银保合作的范围和深度不断加大.随着2021年建设银行入主建信人寿,银保进入了2.0阶段.保险根据银行客户的需求,定制开发产品,将保险产品嵌入到了银行产品和业务中.以“建信人寿龙卡”联名卡为例,在传统的银行卡上附着意外险,具有了储蓄理财和风险保障的双重功能。
在这种合作模式下,银行保险摆脱了“为卖保险而卖保险”的习惯做法,而是站在为客户进行总体理财规划的角度,以客户需求为中心,让保险回归风险管理工具这一基础属性.随着银行保险合作的不断深入,银保又被赋予了新的内涵。
保险服务延伸到银行网点,推动银保进入3。
0时代.借助银行广泛分布的网点**和先进设施,保险将一般性的保险服务置入到了银行网点,并与银行合作,开创了新的服务项目。
以建信人寿为例,建信人寿在建行智慧银行推出了远程保险咨询服务。
消费者在银行网点即可与保险专家“面对面"咨询,享受随叫随到的专业保险服务。
随着建行智慧银行陆续在XX地推出,这项保险服务也随之走进了市民的理财生活。
相比以往的或者网上文字咨询,这种服务形式即时性、互动性更强,仅在试点时便获得众多市民“尝鲜”。
除了自有的销售、服务功能外,建信人寿还在建行的网上银行、手机银行创新的推出了保单和服务.此外,建信人寿还联手建行网“悦生活”平台推出专业化的网络保险销售服务,丰富建行网络化生活服务平台功能,满足银行网络客户保险业务需求.客户购买保险流程不受会员登录限制,非会员可以直接完成购买流程,借助建行的支付平台直接实现保险购买,还可在该平台实现保单、保全变更等功能。
浅析中国银行保险业务的发展——以中国平安保险公司为例
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摘要随着全球经济的发展,金融业的全球化与一体化趋势不断增强,可以预见,我国金融业也将面临着越来越严峻的挑战。
尤其是在我国自2001年正式加入WTO以后,分业经营模式愈发的处于劣势之中,因此,我国保险、银行等不同金融行业之间混业经营模式开始发展。
随着金融机构之间混业经营的开展,诞生了银行保险这一重要的金融产品,也成为国际保险行业的重要发展趋势之一,在这样的条件下,银保合作显得尤为重要,必须向更高层次发展。
虽然我国保险行业在该银行保险方面取得了长足的发展与进步,有了初步的经验和探索,但是,实践中存在的诸多问题仍有待解决。
在金融机构的混业经营上,平安保险一马当先,在保险业务为核心的基础之上,逐渐成长成为一家多元化的金融服务巨头,他们银行保险业务的发展模式值得我们去分析和探讨,以便在我国大环境下对银行保险加快创新步伐,完成新的探索,探寻一条具有中国特色的金融保险机构发展道路,促进我国金融保险行业的进一步发展。
关键词:银行保险平安保险公司金融一体化混业经营AbstractWith the development of the global economy, the trend of globalization and integration of the financial industry is increasing. It is foreseeable that China's financial industry will also face more and more severe challenges.Especially since China formally joined the WTO since 2001, the model of separate operation has become more and more disadvantaged. Therefore, the mixed operation mode between the different financial sectors of China's Insurance and banks has been developed.The bankassurance has become one of the products of the mixed operation. At the same time, the bank insurance has become the main trend in the international insurance industry, and the cooperation of the banking insurance will inevitably go to the deeper development. China's insurance industry has made some useful attempts and explorations in bankassurance business, gained some experience and achieved rapid development. However, the bankassurance in China is still in the initial stage of development, and many deficiencies and problems need to be solved have been found in practice.As a pioneer of the mixed operation of the financial industry in China, Ping An insurance company is a world leading diversified financial service group with the core of the insurance business. The development mode of their banking insurance business is worth analyzing and discussing in order to accelerate theinnovation of the bank insurance and complete the new exploration under the great environment of our country. In order to find a new way of development for China's insurance industry, China's banking and insurance business is a new way of development.Keywords:Bankassurance, Ping An insurance company, financial integration, mixed operation前言一、银行保险的理论基础 (6)(一)金融服务的一体化和全球化 (6)(二)营销渠道创新 (6)(三)银行保险发展的原因分析 (7)二、发达国家银行保险业务的发展现状 (7)(一)法国银行保险业务的发展史 (8)(二)法国银行保险业务发展现状 (8)三、平安保险公司银行保险发展现状及问题分析 (10)(一)平安保险公司银行保险业务发展的现状 (10)(二)平安保险公司银行保险未来趋势的SWOT分析 (12)四、银行保险新模式中保险监管机构的配套改革建议 (18)(一)加快建立我国混业经营分业监管的模式 (19)(二)建立健全银行保险业务监管法律体系 (19)(三)参考借鉴西方发达国家经验 (21)(四)完善国内银行保险观念 (22)(五)加强银行专业人才培养 (23)(六)完善银行多元化产品研发 (24)前言全面分析和研究平安保险在银行保险业务上的运作模式是本文最主要的研究内容。
我国银行保险发展模式及对策研究
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我国银行保险发展模式及对策研究务经营活动不再以产品为中心,而是向以客户为中心的经营方向转变。
客户对金融产品的认知性也日益提高,对金融产品的要求也日益提高,希望金融机构能够按照客户的需求提供个性化产品服务。
二、我国银行保险发展现状银行保险在国际上迅速发展,在国内也是方兴未艾。
但是,我国的银行保险总的来说还处于比较松散的协议合作阶段,基本上采用“销售联盟”的形式。
在这一合作模式下,我国银行保险存在粗放式经营、产品严重同质化等多方面的问题。
(一)我国银行保险发展状况在我国,银行和保险公司的合作起步于1995年,但银行以兼业代理的身份出售人身保险产品是始于19%年,当时华安、泰康、新华等一些新设立的保险公司,为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议,开始尝试联手开拓市场,迈出了我国发展银行保险业务的第一步。
到1999年,国内开始出现了“银保合作”热,国内五大保险公司和包括国有商业银行及部分股份制银行在内的10家银行都己建立业务合作关系,发展势头迅猛。
2001年,平安保险率先推出了专为银行销售渠道订制的产品“千禧红”系列产品,开创了银保合作的新局面,自此我国银行保险步入高速发展轨道。
(二)目前我国银行保险主要合作模式国内金融机构,尤其是银行和保险公司,面对外资金融机构大举进入中国市场的巨大竞争压力,主动出击,开展各种形式的金融合作,以取长补短,共享资源,降低成本,增强效率,提高综合经营能力。
目前国内银行保险的合作模式主要有:1、业务代理型在最初的银保合作中,主要采取简单代理模式,表现为:保险公司为拓宽其产品销售渠道,扩大业务范围,占领尽可能大的市场份额,而与银行签订代理销售保险、代收代付保险费等协议。
这一模式,一方面在合作中采取了简单的“委托—代理”模式,代理费用结算简单,易于开展;另一方面还能够充分利用银行网点多、客源广、结算快、服务好、信誉高以及一线营业场所可以和客户面对面交流等有利条件,在一定程度上弥补了保险代理人销售方式的不足,对降低保险公司销售成本、扩大保险市场销售份额、方便居民办理保险、提高国民保险意识等均起到一定的正面作用。
对我国银行保险发展战略的思考
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对我国银行保险发展战略的思考【摘要】我国银行保险市场正面临着挑战和机遇并存的局面。
当前我国银行保险行业面临着市场竞争激烈、监管趋严等挑战,但同时也面临着金融科技发展、消费升级等机遇。
为了应对这些挑战和抓住机遇,我国银行保险行业需要选择合适的发展战略,突出重点领域的发展,如加强风险管理、提升服务质量和创新产品,从而实现可持续发展。
建议我国银行保险行业应该加强监管、完善法规、鼓励创新等方面进行改进,未来银行保险行业将更加智能化、数字化和普惠化,发展前景广阔。
我们应该抓住机遇,解决挑战,制定有效的发展战略,推动我国银行保险行业向着更加健康和可持续的方向发展。
【关键词】银行、保险、发展战略、市场现状、挑战、机遇、战略选择、重点领域、建议、发展方向、发展前景1. 引言1.1 对我国银行保险发展战略的思考我国银行保险行业作为金融体系的重要组成部分,承担着促进经济发展、支持实体经济、保障人民财产安全等重要职责。
当前,随着我国金融市场的不断发展和改革开放的深入推进,银行保险行业正面临着前所未有的挑战和机遇。
制定有效的发展战略,提升行业整体竞争力,成为我国银行保险行业面临的重要课题。
在当前经济形势下,我国银行保险行业仍面临着一系列挑战,如资本金利率下降、风险管理难度增加、市场竞争激烈等。
与此随着科技的发展和金融市场的开放,我国银行保险行业也将迎来前所未有的发展机遇。
制定科学合理的发展战略至关重要。
通过深入分析当前我国银行保险市场现状,深刻认识我国银行保险发展的挑战和机遇,明确我国银行保险发展的战略选择和重点领域,可以为我国银行保险行业的可持续发展提供有力支撑。
也有助于提升我国银行保险行业的国际竞争力,实现行业的跨越式发展。
2. 正文2.1 当前我国银行保险市场现状当前,我国银行保险市场呈现出蓬勃发展的态势。
随着金融改革开放的不断深化,银行保险行业在国民经济中的地位日益重要。
银行业作为国民经济的重要支柱产业之一,承担着金融中介和支付结算等核心职能,为经济社会发展提供了重要支持。
关于我国银行保险业务发展的思考
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关于我国银行保险业务发展的思考,不少于1000字近年来,随着金融业的快速发展和国民经济的蓬勃发展,我国银行保险业务也不断壮大。
然而,由于金融业务的本质特征、市场环境等因素的影响,银行保险业务的发展还面临一系列问题和挑战。
下面从几个方面进行思考。
1. 挑战一:市场竞争愈演愈烈随着国内金融市场的持续开放,不断有更多的外资银行、保险公司进入到中国市场,而国内银行、保险公司也在不断扩大自己的市场份额。
小型商业银行、财险公司由于资本基础较弱和业务范围受限等因素,面临市场份额被挤压的问题。
增强银行保险的市场竞争力已成为业界关注的话题。
一种思路是,在规模大、优势明显的银行、保险公司基础上,开展多元化的理财产品,增加定制化服务、提高投资回报率。
另一方面,针对小型商业银行、财险公司,可考虑加强地域优势、市场差异化等特色,打造独具特色的产品和服务,从而提升其市场竞争力。
2. 挑战二:风险管控形势严峻银行和保险业务风险管控一直是重中之重。
2019年,我国银行业不良贷款率上升到2.04%,贷款风险不断加大,但同时银行风险投资行为成为投资领域的重要存在,保险企业风险控制也面临较大挑战。
随着金融市场开放的加速和金融业务的创新,风险管控形势将愈发严峻。
面对复杂的市场环境和尚待完善的风险防范体系,我国银行保险业务应进一步加强风险识别、预警、管理和控制等方面的能力,健全风险防范机制,探索建立科学的风险管理模型,提升整体风险管控水平。
3. 挑战三:数字化转型路径需要细化如今,随着互联网的飞速发展,数字化已经成为了银行保险业务不可或缺的一部分。
要想保持市场领先优势,不断满足客户不同的需求,银行保险机构需要进一步深化数字化转型。
然而,数字化转型的模式、基础技术、普及程度、安全保障等方面的问题依然存在。
因此,银行保险机构需要围绕数字化转型细化相应的路径和目标,结合行业发展趋势、公司实际情况和产品、服务特点等方面的实践研究,建立针对性的数字化转型规划,明确数字化转型的步骤和时间节点,从而为数字化转型提供有力支持和保障。
我国银行保险营销策略研究
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我国银行保险营销策略研究随着我国经济的快速发展,银行保险业务已成为银行业务的重要组成部分。
然而,由于市场竞争激烈和消费者需求多样化,银行保险业务的营销策略也面临一定的挑战。
为了更好地满足消费者需求和提升银行保险业务的市场占有率,银行需要制定有效的营销策略。
首先,银行可以通过购买保险产品的客户群体分析来制定更具针对性的营销策略。
银行可以通过分析客户的年龄、性别、职业等信息,找到不同群体的保险需求和购买习惯,然后根据不同群体的特点制定相应的营销策略。
比如,对于年轻人群体,可以推出更强调保险保障和理财增值的产品,并采用线上渠道进行推广;对于中年人群体,可以推出更注重医疗保险和养老保障的产品,并加强线下销售渠道。
此外,银行可以通过加强以互联网为基础的营销渠道来推广保险产品。
随着互联网的普及和技术的不断进步,越来越多的消费者倾向于在线购买保险产品。
银行可以通过建设全面的互联网保险平台,提供方便快捷的在线购买和服务体验。
同时,银行还可以通过社交媒体、引擎等互联网媒介进行广告宣传和推广,吸引更多的潜在客户。
最后,银行还可以通过加强与其他行业的合作来扩大保险业务的市场份额。
银行可以与汽车厂商、房地产开发商等合作,推出车险、贷款购房险等产品,吸引这些行业客户的保险需求。
此外,银行还可以与零售商合作,将保险产品与消费品捆绑销售,增加销售渠道和销售量。
综上所述,我国银行保险业务的营销策略应该注重客户群体分析,提供差异化的服务,加强互联网渠道的建设,并与其他行业进行合作。
只有制定有效的营销策略,银行才能更好地满足消费者需求,提升竞争力,实现持续增长。
我国银行保险发展的SWOT分析与战略选择
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资保险主体的数量不断增加,由于外资保险公司具有比较成熟
的银行保险经营的技术和经验,因此也为我国银行保险的健康
成长带来了具有成熟技术的银行保险产品以及先进的经营模
式和理念,有助于打破我国银行保险产品单一的格局,为银行
保险的快速增长提供有益的借鉴。
(四)我国银行保险发展的威胁分析
T:威胁(Threats),指对其明显不利,阻碍其目标实现的外
随着金融自由化、金融创新的发展,银行和保险的相互渗 透和融合已经成为全球范围内一个十分显著的趋势,银行保险 展现了自身的蓬勃生机,至今银行保险无论在银行业还是在保 险业都拥有举足轻重的地位。而我国的银行保险起步较晚,出 现至今不过短短十多年,在模式选择、产品创新、战略制定等诸 多方面还存在很多问题。因此,本文通过 SWOT 分析方法对我 国银行保险发展中的各方面因素进行分析,希望得出我国银行 保险发展的最优战略,推动我国银行保险的进一步发展。
【关 键 词】 银行保险;SWOT;发展战略 【中图分类号】F832 【文献标识码】A 【文章编号】1004- 2768(2010)03- 0079- 03
所谓 SWOT 分析法,简单地说就是在制定战略时所进行的 自我诊断和环境分析,估量企业内部的竞争优势、竞争劣势以 及外部的机会和威胁,目的在于最大限度地利用其内部的优势 和外部的环境机会,并同时避开自身的劣势和回避外界环境造 成的威胁,把不利影响降低到最低限度。这就是被西方战略家 所称的“SWOT”分析法,它的理论基础是:战略制定的目标必须 是寻求和产生企业战略同企业外部环境之间地良好匹配。 SWOT 是一种客观的分析方法,对于企业经营战略的制定有重 要的意义。
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ÉÁÂÃÄÇÁÈÅÂÃÆÇÁÅÁÂÄÃÇÈ 公司会向银行投入大量资源,给予强大的培训与支持,银行则可
关于我国银行保险业务发展的思考
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关于我国银行保险业务发展的思考引言:2015年5月1日起,我国《存款保险条例》正式实施,商业银行将陆续向存款保险基金管理机构办理投保等相关手续。
目前,我国存款保险基金管理机构仍由国务院指定,存款保险尚处于基础保险阶段,但这也可以视作是对我国银行保险业务的一步探索,未来,除了基本保险,存款人、商业银行会为存款寻求更大空间的保障。
实则,我国自19世纪末产生了银行保险业务,但主要模式是保险公司与银行签订合作协议,以银行代收保费为主,从中收取手续费,产品单一,合作形式简单松散。
银行保险业务目前最成熟的模式是,银行入股保险公司,通过股权渗透参与经营保险业务,这也是发达国家银行保险业务主要采用的模式。
针对我国银行保险业务的发展的思考,下面将从银行保险业务发展的必要性,发展过程中的壁垒及可能产生的问题,以及对我国银保业务的展望进行论述分析。
一、银行保险业务发展的必要性1.商业银行特色化经营的需要商业银行的主要经营业务是吸存放贷,主要利润来源是存贷差。
但是,当前商业银行正面临着存款规模下降,利润增速减缓的困境,主要原因是互联网金融、金融一体化进程中,对商业银行造成的存款搬家现象。
商业银行要走出“存款搬家”困境,必须进行特色化经营,其中一种方式,就是通过银保合作。
银保合作,可以通过银行保险业务的创新型产品,改善和优化银行的资产结构,使金融产品和业务多样化,有效提高资金运用效率和分散经营风险,起到提高银行利润的作用。
2.保险业发展的需要首先,发展银行保险业务可以促进我国保险经营模式的变革。
第一是保险经营理念的变革,银保合作可加深保险公司与客户的关系,降低客户的信息收集成本和交易成本,为客户提供更多的服务选择,满足其多元化和个性化需求。
第二是保险经营手段的变革。
保险业利用银行网点作为销售渠道,可以高效率地覆盖市场与客户,解决保险公司分支机构不足的问题;并可借助客户对银行的信赖,有效缩短保险产品与广大客户之间的距离。
其次,发展银行保险业务可以促进我国保险核心资源的深度和广度开发。
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二、国内外银行保险发展历程与合作模式; (一)国外银行保险发展历程;(萌芽、起步、发展 、成熟阶段) (二)国外银行与保险公司合作模式(协议代理、战 略联盟、合资公司、金融控股模式) (三)银行与保险合作的美、欧、日模式;
三、我国银行保险发展动因、历程及存在的问题; (一)我国银行保险业务发展环境分析 政策、法律环境的分析; 经济环境分析; 文化环境分析;
(三)理论基础 1、规模经济效应
图2-1. 银行与保险公司合作条件下的规模效 应分析
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(三件下的范围效 应分析
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(三)理论基础 3、协同经济效应 技术方面的协同效应; 知识方面的协同效应; 资源方面的协同效应; 服务方面的协同效应;
3
二、论文的研究框架
前言
技术变革 人员变革
运行目标和方向的调整和重新 设计 技术标准和运营技术的提高
员工价值观念和行为模式的变 化(文化变革)
结构变革
内部职权体系及其运行系统的 协调和调整
4
论文的主要工作
一、理论及文献综述 (一)银行保险相关概念界定: 渠道说 产品服务说 经营策略说
11
(二)我国银行保险业务SWOT分析
优势分析(Strengths)
万一网 中国最大的保险资料下载网
机会分析(Opportunities)
1、金融政策管制放松;
2、储蓄资金仍是大众首选; 3、外资公司进入; 4、营销战略机遇;
1、经营成本低; 2、银行品牌优势; 3、银行资金资源优势
5
(二)文献评述
梳理国内外关于银行保险的研究,发现,有关银行与保险公司的合作研究涉及的 范围广泛,具体包括:发达国家银行与保险公司的银行保险业务研究以及我国的 银行与保险公司的银行保险业务发展的现状,目前存在的一系列问题、以及银保 发展的趋势,同时,也对银行保险产生的动因、经济学角度以及经营管理模式展 开了分析等。我国银行保险应借鉴国外发达的银保业务的先进经验,结合我国发 展实情,来进一步完善和发展银保业务。 本研究基于银行与保险公司合作的理论基础,分析国外的银行与保险公司合作的 经验,考察我国的银行与保险公司合作的发展现状与存在的问题,根据我国现行 的政策、法规、监管以及经济、文化、市场等环境,进一步的探讨我国的银行与 保险公司合作的模式以及发展战略。并以此为依据,进一步的完善我国的银行与 保险公司合作的模式与发展战略,以贡献于我国银行保险的发展方向与战略管理 模式的制定。同时,本研究以银行系保险公司建信人寿保险有限公司为例,提出 银行系保险公司应该如何抓住市场机会,实现跨越式的发展,并提出相关建议。 本研究有利于我国银行和保险公司的银行保险业务的健康发展,丰富我国银行保 险业务的理论,也对我国的银行保险业务具有较强的实践指导意义,进一步的贡 献于我国金融业的发展。
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银行与保险公司的合作是必然规律,银行保险的发展是大 势所趋,银行保险的未来前景美好。面临金融大环境发展 的趋势以及混业经营所给予的发展理念,就要求了保险公 司要积极的与其他金融领域或其他行业进行交互经营与资 源共享,并逐渐融合以获得资金运转,这就促进了保险公 司与银行的混业经营、集团化发展。当前我国银保合作的 发展需要深入学习借鉴国外银保合作经验,结合当前我国 经济及社会发展的实际状况,在深化改革、创新战略的同 时,需要从顶层设计着手,明确战略定位、深入研究销售 战略、服务战略和提升创新合作机制。其中,银行系保险 公司尤其要重视寿险规律的认知与学习问题,培训与保险 理念问题,银行业与保险行业文化的融合问题,资源整合 与品牌融合的问题等。而如何把握好集团化运作,市场化 经营的集团经营战略思想,不断积累发展经验与理论,是 15 银行系保险公司立足于保险行业的关键。
关于银保合作机制与创新机制的研究,本文仅仅只是提供了 一个认识框架,还需要更加深入的研究,尤其是与合作关系
健康发展紧密相关的合作成效评估和利益整合机制,应成为
银保合作机制研究的核心内容,合作博弈理论及经济学中的 范围经济、规模经济、协同效应理论将是重要的理论支撑。另 外,银行系保险公司如何推动合作的深入开展,建立适合市 场发展的合作模式,还有待进一步研究和探讨。
MBA毕业论文答辩报告
《我国银行保险业务发展战略研究—以建信人寿 保险有限公司为例》
学位申请人:石凯 指导教师:刘明霞教授
E-mail: kai.shi@
2014-12-16
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研究背景与意义 论文的研究框架
论文的主要工作
主要结论与展望
研究背景与意义
银行保险业是金融业发展环境及保险行业发展的需要。当前,中国金融行业 正在飞速迈向大金融时代。保险作为金融体系中的关键环节之一,面临金融 大环境发展的趋势以及混业经营所给予的发展理念,保险业的发展也在不断 的成熟和健全。这也要求了保险公司要积极的与其他金融领域或其他行业进 行交互经营与资源共享,并逐渐融合以获得资金运转。因此,保险公司与银 行的混业经营、集团化发展就成为了必然。但同时也应该看到,银行保险在 目前的发展中依然存在很多问题与挑战,尤其我国金融市场的发展还处于初 级和探索阶段,法治不健全,法律法规的发展滞后于市场发展的步伐,因此 合作瓶颈效应凸显。 本文的研究在总结现有国内外文献的基础上,对银行保险市场进行了系统的 理论阐述,对比国内外银行保险的发展实践,以比较研究的视角分析国内外 银行保险市场的发展,丰富了我国的银行保险市场理论。同时,采用经济学 方法分析银行与保险公式合作的规模经济效应、范围经济效应以及协同经济 效应解析银行与保险公司合作的本质,有利于从根本上解决银行与保险公司 在合作与发展中存在的问题。另外,以案例分析的角度分析银行系保险公司 ——建信人寿保险有限公司的银行保险业务的实践情况,为我国银行和保险 公司的合作业务的开展提出具有可操作性的管理模式与发展路径。
劣势分析(weaknesses)
1、同质化严重; 2、缺乏长远的战略规划; 3、消极的等待顾客上门 4、销售人才缺乏; 5、IT平台的管束;
SWORT 分析
威胁分析(Threats)
1、加息战略; 2、保险理念的缺乏;
三、建信人寿保险有限公司银行保险业务发展战略; 第一节 建信人寿银行保险业务发展现状 一、建信人寿概况 二、建信人寿与建设银行协同发展 三、建信人寿银行保险业务发展的现状分析 四、建信人寿银行保险业务的发展策略 五、建信人寿银行保险取得的竞争优势 第二节 建信人寿银行保险业务发展面临的问题与挑战 一、建信人寿银行保险业务发展存在的问题 二、建信人寿银行保险业务发展面临的挑战 第三节 建信人寿银行保险业务发展战略分析 一、依托母子协同,取得较好经营业绩 二、把握历史机遇,通过销售创新强推业务转型 三、以客户为中心,发挥建行集团保险整体服务能力 四、施行差异化战略,展开差异化竞争
感谢在场所有的评审老师!
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13
主要结论与展望
本文的研究在总结现有国内外文献的基础上,对银行保险市场进行了 系统的理论阐述,对比国内外银行保险的发展实践,以比较研究的视 角分析国内外银行保险市场的发展,丰富了我国的银行保险市场理论 。同时,采用经济学方法分析银行与保险公式合作的规模经济效应、 范围经济效应以及协同经济效应解析银行与保险公司合作的本质,有 利于从根本上解决银行与保险公司在合作与发展中存在的问题。另外 ,以案例分析的角度分析银行系保险公司——建信人寿保险有限公司 的银行保险业务的实践情况,为我国银行和保险公司的合作业务的开 展提出具有可操作性的管理模式与发展路径。