十二五规划对个人理财的指引

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投资与理财论文（优秀范文五篇）

投资与理财论文（优秀范文五篇）第一篇：投资与理财论文投资股票的优缺点一、高报酬高风险根据历史经验来看，长期投资股票的平均年报酬率约为10%～15%，报酬率比其它投资工具高。

但是当股票大跌时，很有可能会因此套牢住。

风险性也很高。

二、盈余分配权按持股比例分配公司盈余。

不过需要注意的是，若公司本年度赚了一亿元，并非把一亿元全部分给股东。

尽管如此，理想的投资可以为股东赚取优于银行利息的利润。

三、剩余资产分配权公司清算后，股东按持股比例分配剩余资产。

但必须注意的是，剩余资产先偿还债权人，再给予特别股股东，最后剩下的才分给普通股股东。

四、优先认股权公司现金增资发行新股时，原股东按照持股比例有优先认购的权利。

这个条款的目的在于维持原股东的持股比例，避免原股东的股权因发行新股而稀释。

五、出席会议权公司的董事会，每年应该至少开召开一次股东大会，在会中提出年度报告。

若股东对公司有什么建议或不满，可以在股东会上提出质疑，督促经营者改善。

六、检查帐务权根据公司法规定，公司应该编列营业报告书、资产负债表、主要财产的目录、损益表、股东权益变动表、现金流量表、盈余分派或亏损拨补之议案这些表册，在股东会召开前三十天交予监察人查核。

之后这些表册与监察人的报告书，应该在股东会上提请股东会承认，并日后将承认后的这些表册分发给各股东。

七、须承担经营的风险须承担经营的风险，但股份有限公司股东的责任仅以出资额为限-也就是说，若你拥有300 张帝镭公司的股票，则最惨的情况就是变成300 张价值为零的壁纸，不会要求你再拿其它私人的家当来偿还公司债务。

第二篇：投资与理财课程论文武汉理工大学投资与理财课程论文家庭投资理财之我见【摘要】家庭是社会最基本的组织单位，也是个人一生中最重要的生活团体，家庭经济状况决定了个人的经济状况，只有保持良好的家庭经济状况，稳定可靠的财务规划，家庭成员才能够衣食无忧，享受生活。

随着社会经济的发展，家庭收入的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财、以钱生钱已成为日益重要的问题。

新编财务管理(十二五规划教材课后习题

项目一一`单选题:1.财务管理的本质是( )A.生产过程中运动的价值B.企业管理C.生产过程中的价值运动D.资金管理2.金融市场是以( )为交易对象的市场.A.货币B.资本C.资金D.货物3没有风险和通货膨胀情况下的平均利率是( )A/基本利率 B.固定利率 C.纯利率D名义利率4现代财务管理的最优目标是( )A总产值最大化B利润最大化C 资本利润率最大化D企业价值最大化5( )是控制财务活动的依据.A财务预测B财务决策C财务预算 D 财务分析6财务管理的核心工作环节是指( )A财务预测B财务决策C财务预算D财务控制7下列能充分考虑资金时间价值和投资风险价值的理财目标是( )A利润最大B资金利润率最大C每股利润最大化D企业价值最大化8企业与政府之间的财务关系体现在( )A债权债务关系B强制和无偿的分配关系C资金结算关系D奉献收益对等的关系9金融市场按交割时间划分为( )A短期资金市场和长期资金市场B现货市场和期货市场C发行市场和流通市场D股票市场和国债市场10( )是资金运动的前提A投资活动B筹资活动C利益分配活动D经营活动二.多选题:1下了各项中.属于利率组成的因素的有( )A纯利率B通货膨胀附加率C风险附加率D社会累积率2风险附加率包括( )A违约奉献附加率B流动性风险附加率C 期限风险附加率D通货膨胀附加率3为协调所有者与债权者的矛盾,通常可采用的方法有( )A发行新债B罚款C限制性贷款D收回贷款或不在贷款4影响企业外部财务有各种因素,其中最主要的有( )A经济环境B商业环境C法律环境D金融环境5我国财务理论界和实物界积极探讨了能具体应用的财务管理目标,归纳起来有以下几类观点( )A利益最大化B企业价值最大化C股东财富最大化D资本利润率最大化6企业财务管理中应遵循的法律法规主要包括( )A财务法规B税务法规C企业组织法D其他法规三.判断题:1企业的总目标决定着财务管理目标. ( )2在风险相同的情况下,投资报酬率可以体现股东财富. ( )3市场经济条件下,资金的每项来源都有其成本. ( )4利润最大化是现代企业财务管理的最有目标. ( )5在没有通货膨胀的情况下,国库券的利率可以视为纯利率. ( )6股东财富的大小就是工资税后净利总额的大小. ( )7股东与经营者的目标是一致的,都是追求企业价值最大化( )8企业与被投资者之间的关系式债权债务关系( )9企业与其债权人的财务关系,在性质上属于投资于受资的关系( )10以企业价值最大化作为财务管理目标,有利于社会资源的合理配置( )四.简答题:1简述企业财务活动及财务关系的内容.2简述财务管理的目标及原则.3简述财务管理的内容和方法.4如何理解财务管理的环境.项目二一.单项选择题:1资金时间价值是指没有风险和通货膨胀条件下( ).A企业的成本利润率B企业的销售利润率C利润率D社会平均资金利润率2普通年金就是指( )A各期期初收付款的年金B各期期末收付款的年金C即付年金D预付年金3最初若干期没有收付款项距今若干期以后发生的每期期末收款.付款的年金,被称为( ) A普通年金C先付年金C后付年金D延期年金4存本取息可视为( )A即付年金B延期年金C先付年金D永续年金5某项投资4年后可得收益50 000元,年利率8%,则现在应投入( )元A35451 B36750 C39652 D5000006普通年金终值系数的倒数称为( )A福利终值系数B偿债基金系数C普通年金现值系数 C 回收系数7永续年金( )的特殊形式.A普通年金B先付年金C即付年金D延期年金8某企业向银行借款100万元,年利息101%,半年复利一次.该借款实际利率是( )A10% B5% C11% D10.25%9在期望值相同的条件下,标准差越大的方案,则风险( )A越大B越小C二者无关D无法判断10下列选项不属于可分散风险的是( )A经济衰退B罢工C诉讼失败D失去销售市场11财务风险是( )带来的风险报酬率A通货膨胀B高利率C筹资决策D销售决策12已知甲方案投资收益率的期望值为15%,乙方案投资收益率的期望值为12%,两个方案都存在投资风险,比较甲.乙两方案风险大小应采用的指标是( )A方差B净现值C标准差D标准差系数二多项选择1按年金每次收付发生的不同,年金的主要形式是( )A普通年金B预付年金C延期年金D永续年金2下列收支通常表现为年金形式的是( )A折旧B租金C利息D养老金3年金的特点有(? )A连续性 B 等额性C系统性D永久性4( )是普通年金的特殊形式A后付年金B永续年金C预付年金D递延年金5市场风险产生的原因有( )A高利率B战争C经济衰退D通货膨胀6由影响所有企业的外部因素引起的风险,可以称为( )A可分散风险B不可分散风险C系统风险D市场风险三判断题1递延年金现值的计算类似于普通年金,它与递延期无关. ( )\2财务管理中的企业特定风险可分为经营风险和财务风险( )3资金时间价值所代表的是没有投资风险和通货膨胀因素的投资报酬率( )4递延年金是指第一次收付发生在第二期或第二期以后的年金( )5当利率大于零,计息期一定的情况下,年纪现值系数一定大于1 ( )6标准利差反应风险的大小,可以用来比较各种不同投资方案的风险程度( )7国库券的利率就是资金时间价值( )8递延年金现值的计算类似于普通年金,它与递延期无关( )四计算与分析题1王某拟于年初借款50 000元,每年年末还本付息均为6 000元,连续10年还清.假设预期最低借款利率为7%,试问王某能否按其计划借到款项?2企业借入一笔款项,年利率为8%,前10年不用还本付息,从第11年至第20年每年年末偿还本息1 000元,则这笔款项现值应为多少?3某公司有一笔123 600元投资,准备投入银行,希望在7年后利用这笔款项的本金和购买一套生产设备,当时的存款利率为复利10%,该设备的预计价格为240 000元,这不钱7年后能否购买设备?4某企业有A,B两个投资项目,计划投资额均为1 000万元,其收益(净现值)的概括率分布如表2-2所示要求(1)分别计算A,B两个项目净现值的期望值(2) 分别计算A,B两个项目期望值的标准差:|(3)判断A,B两个项目的优劣:5某企业准备投资开发新产品,资料如表2-3所示2-3 资料对比要求:计算投资开发各种新产品的风险大小,并进相比较.。

个人理财规划期末考试答案

个人理财规划期末考试答案个人理财规划期末考试答案个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

下面是店铺整理的个人理财规划期末考试答案，欢迎阅览。

一、单选题(题数：50)到期收益率是指（）。

正确答案：A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

正确答案： A、企业和家庭下列说法错误的是（）。

正确答案：C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么?（）正确答案： B、银行结售汇制度下列说法错误的是（）。

正确答案： D、中国的金融理财师年薪可达7万理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?（）正确答案： C、一般原则和具体规范货币金融管理的最高机构是（）。

正确答案： C、央行为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

正确答案： C、遗嘱不可以给无血缘关系的人实际利率与名义利率的关系是（）。

正确答案： D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率公债的三种效应不包括（）。

正确答案： C、淡化赤字的通胀后果人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

正确答案： D、生活心境以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?（）正确答案： C、技术开发香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?（）正确答案： C、88.014理财方案制作时的注意事项不包括（）。

正确答案： D、整个理财过程很少用到数据关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

正确答案： D、明确资金数额而非资金来源国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

2024年度国家开放大学本科《个人理财》形考题库(含答案)

2024年度国家开放大学本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+74.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.金融理财的根本意义在于（）。

投资与理财_浙江工商大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年

投资与理财_浙江工商大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年1.曾国藩通过基本生活支出将货币资本转化为人力资本和社会资本，实现家族财富管理的有形资本传承向无形资本传承的转换。

（）参考答案:正确2.1976年诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是而且只能是由于（）而造成的，正是在这个意义上，通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象。

参考答案:货币数量的增长速度快于产出增长速度3.年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。

它具有生存保险的特点。

参考答案:正确4.布雷顿森林货币体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系，其主要内容之一是美元与黄金挂钩，每35美元兑换1盎司黄金。

（）参考答案:正确5.通货紧缩是指在现行价格下，一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少，货币价值高而物价水平下跌。

（）参考答案:正确6.Buffet曾说，在投资领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你出局的是不敢追涨杀跌，以至于错失良机。

（）参考答案:错误7.系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。

（）参考答案:正确8.（）认为土地是财富之母，并在投资实践中付诸行动，赚取巨额财富。

参考答案:俾斯麦9.下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（）？参考答案:收入型基金10.与住房商业贷款相比较，住房公积金贷款利率低、手续简便。

参考答案:错误11.大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是（）。

参考答案:家庭养老12.目前，我国社会养老保险基金采用的筹资模式为（）。

参考答案:部分基金式13.选择保险产品时应关注的非价格因素包括（）。

参考答案:保险公司的民调评价_保险公司的服务质量_保险公司的机构网络14.在国外，商业保险特别是人寿保险被视为一种投资理财方式。

投资理财的七个关键步骤规划目标策略执行评估调整坚持

投资理财的七个关键步骤规划目标策略执行评估调整坚持投资理财的七个关键步骤在如今的社会中，投资理财成为了许多人追求财富增长的重要途径。

然而，要达到理财的目标并保持长期成功，需要遵循一定的步骤和策略。

本文将介绍投资理财的七个关键步骤，包括规划目标、策略执行、评估调整和坚持。

一、规划目标投资理财的第一个步骤是明确自己的目标。

这可以是短期目标，如购买一辆新车或旅行；也可以是长期目标，如退休金计划或子女教育基金。

在规划目标时，需要考虑到自己的风险承受能力、时间限制和资金规模，以便选择适合自己的投资方式。

二、策略执行一旦目标明确，下一步就是执行投资策略。

这包括选择适当的投资工具和平台，并制定具体的投资计划。

投资策略应该考虑到风险分散、回报预期和流动性需求等因素。

例如，可以选择投资股票、债券、基金或房地产等不同类型的资产来实现目标。

三、评估调整投资理财并非一成不变，需要不断进行评估和调整。

定期评估投资组合的表现，分析收益率、风险因素和市场趋势等。

根据评估结果，及时调整投资策略，以适应市场的变化和个人的需求。

这可能包括调整资产配置、增减投资品种或选择不同的投资策略。

四、坚持坚持是投资理财成功的关键。

投资市场的波动和不确定性是无法避免的，但关键是要保持冷静，不被短期的市场趋势所左右。

制定一个长期的投资计划，并坚持执行，不轻易受到外界的干扰。

同时，根据需要进行适度的调整，但不要频繁买卖或追逐短期利润。

五、风险管理投资理财必须要考虑风险管理。

要避免将所有的资金投入到单一投资中，而是应该分散投资来降低风险。

同时，要选择适合自己风险承受能力的投资产品，并进行充分的尽职调查和风险评估。

控制投资比例和避免盲目跟风，有助于规避潜在的风险。

六、学习与提升投资理财是一个不断学习和提升的过程。

要通过阅读书籍、参加培训和关注市场动态来不断提高自己的投资知识和技能。

了解不同类型的投资工具、学习基本的财务分析方法和市场分析技巧，可以帮助投资者做出更加明智的投资决策。

中国金融理财市场前景论文

浅析中国金融理财市场的前景中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）11-000-03摘要伴随着我国社会经济的持续健康发展和居民收入的不断增加，人们可支配的财富比重不断提高，对金融理财服务的需求在与日俱增的同时也呈现多样化、差异化。

与人们日益增长的理财需求相比，我国金融理财市场的发展就明显滞后。

本文将通过阐述中国金融理财市场的现状，分析发展中存在的问题，以此来对我国金融市场的发展前景进行探究。

关键词金融理财市场资产财富在经济全球化的背景下，我国居民的财富不断增加，根据中信银行和中央财经大学联合发布的《2012年中国私人银行发展报告》指出：可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量近年来迅猛增长，人数总量由2006年的36.1万人增长到2011年的118.5万人，持有的可投资资产超过30万亿元，预计在2015年，人数总量将达到219.3万人，持有的可投资资产总数将增加到77.2万亿元，占高净值人群收入总数的34.5%。

高净值人群的大规模增长和财富的高度集中，为我国金融理财市场的发展提供了很好的市场机遇。

与此同时，在通货膨胀持续走高的经济环境下，人民对于资产贬值的忧虑也在不断加重，而一般的银行储蓄无法满足民众对于资产保值和增值的需求，在双重因素的影响下，人们对于理财市场的需求越来越迫切。

一、金融理财的定义中国金融理财标准委员会对金融理财的定义是：金融理财是一种综合金融服务。

专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。

从金融理财的的定义我们可以看出：金融理财是一个评估客户各方面需要的综合服务过程。

它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户综合需要量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的金融综合服务，它是一种全方位、分层次、有个性的服务。

《个人理财规划培训》PPT课件

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投资是理财的行为之一，故理财涵盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购消信重
资
休金
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险
税
屋、
费、
用大卡支
购娱
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股基债期外黄房信
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2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足对生活的期望
收入和财富的最大化
进行有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？（新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转买汽车买房装修购买大件其他教育费养老费预防意外得利息购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债风险：大于国债，小于股票流动性：高税收：需缴所得税适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票

《新形势下金融创新与金融监管》

《新形势下金融创新与金融监管》各方共同努力推动博士后事业更好更快发展夏文峰中国博士后科学基金会秘书长当今世界，全球经济一体化趋势深入发展，科技进步日新月异，国际竞争日益激烈，特别是自国际金融危机爆发以来，世界各国为谋取长期发展优势，争相抢占未来发展的战略制高点。

胡锦涛强调：综合国力竞争说到底就是人才的竞争，要想在激烈的国际竞争中掌握主动，必须千方百计的用好人才、用活人才，千方百计的招揽人才，在人才竞争中占据主动。

中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年计划的建议也指出，要坚持服务发展、人才优先、以用为本、创新机制、高端引领、整体开发的指导方针，加强现代化建设需要的各类人才队伍建设，充分发挥国内人才作用，积极引进和用好海外高层次人才。

博士后研究人员是我国高层次人才的重要组成部分之一，国家对博士后制度和博士后群体高度重视。

我国自xx年开始实行博士后制度，通过培养和使用相结合，在使用中培养，在培养和使用中发现更高级的人才。

该制度实施25年以来，在党中央国务院的领导下，在各有关部门、地方政府、单位和学者的大力支持下，博士后制度得到了快速发展。

目前，全国已设立博士后科研流动站2146个，并在大型企、事业单位设立了1642个博士后科研工作站，累计招收博士后研究人员7万多人，博士后科研工作站已经成为世界技术创新的重要平台，博士后制度已经成为各级政府高层次人才工作平台的重要组成部分。

全国出站的博士后绝大多数已经成为相关领域和单位的科研骨干和学术技术带头人，博士后研究人员成为最活跃、最具有创新能力的高层次的青年人才群体。

国家中长期人才发展规划纲要明确提出，要进一步改革完善博士后制度，建立多元化的投入渠道，发挥高等学校、科研院所和企业的主体作用，提高博士后培养的质量。

交通银行在实施“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略进程中，高度重视博士后的培养工作。

建站五年以来，通过博士后管理工作的不断实践，交通银行制定了一整套博士后的管理制度和工作流程，日常行政管理和学术管理相结合的博士后管理制度可操作性强，效果突出。

个人理财的步骤和方法

个人理财的步骤和方法个人理财是每个人都应该关注和重视的重要话题。

无论你是刚开始工作的年轻人，还是已经拥有多年工作经验的中年人，个人理财都是一个需要认真对待的事情。

本文将从理财的步骤和方法两个方面来进行探讨。

一、个人理财的步骤1. 设定目标：个人理财的第一步是设定明确的目标，这可以是购买房屋、投资教育、退休计划等。

目标的设定应该具体、可衡量和可实现，并且需要根据自己的个人情况和需求来制定。

2. 收入与支出管理：管理好个人收入与支出是个人理财非常重要的一部分。

首先，要建立一个详细的收入与支出表格，记录每一笔收入和支出的具体数额。

然后，分析哪些支出是必需的，哪些是可降低或避免的。

合理规划和控制支出，确保支出不超过收入，以达到理财的目标。

3. 建立紧急基金：紧急基金是个人理财的重要组成部分。

将一定比例的收入用于建立紧急基金，以应对突发事件或意外开支。

一般而言，紧急基金应该能够覆盖至少3-6个月的生活开支。

4. 投资规划：投资是实现财富增长的关键。

在进行投资规划时，需要根据自己的风险承受能力和投资知识水平来选择适合自己的投资产品。

可以选择投资于股票、债券、基金、房地产等不同的资产类别，实现分散化投资，减少风险。

5. 做好风险管理：在个人理财中，风险管理是非常重要的一环。

采取保险措施可以有效降低财产和人身风险。

例如，可以购买医疗保险、人寿保险、车险等，以应对意外事故、疾病和财产损失。

6. 定期评估和调整：个人理财不是一次性的过程，而是需要持续的评估和调整。

至少每年对自己的理财计划进行一次全面的回顾和评估，看是否达到了设定的目标，并根据需要进行相应的调整。

二、个人理财的方法1. 存款：存款是一种安全稳健的理财方式。

将闲置资金存入银行，可以获得一定的利息收入，并且可以根据需要随时支取。

2. 股票投资：股票市场是一个较为高风险高回报的投资领域。

通过购买股票，可以享受股息收入和股价上涨所带来的资本收益。

但是，股市变化较为剧烈，投资者需要具备一定的投资知识和经验。

商业银行理财产品热销透视——以利率市场化为视角

商业银行理财产品热销透视——以利率市场化为视角邱峰【摘要】利率管制为商业银行业务转型、理财业务的发展赢得了时间和空间。

利率市场化需要商业银行行为的市场化。

给理财业务带来机遇的同时面临多重挑战，其盈利模式急需从目前主要依赖利差收入转变为依赖中间业务收入。

商业银行应通过理财产品积累经验，不断提升自身实力和适应能力，以迎接全面利率市场化。

【期刊名称】《青海金融》【年(卷),期】2012(000)001【总页数】4页(P19-22)【关键词】理财产品;存款利率市场化;现象透视【作者】邱峰【作者单位】中国人民银行镇江市中心支行,江苏镇江212004【正文语种】中文【中图分类】F830.59随着我国居民个人闲置财富与日俱增，理财意识逐渐增强，我国商业银行理财产品随之也迎来爆发式的发展。

自2004年民生银行售出国内第一款银行理财产品且当年理财产品仅发行百款以来，至2011年上半年商业银行发行理财产品已达8497款，发行规模8.51万亿元，已超过2010全年的发行规模7.05万亿元。

2011年以来理财产品呈现出发行量爆发式增长、收益率节节攀高、期限趋短化、时点性效应升温、非保本型占比提高等特点。

理财产品已经成为我国商业银行新的利润增长点。

一、商业银行理财产品热销的理论基础和现实根源（一）银行理财产品热销的理论基础商业银行理财业务是建立在生命周期、现代投资组合、市场细分和金融创新理论等诸多理论基础之上的中间业务。

生命周期理论需要理财业务根据客户的不同生命阶段相关信息变化及时调整理财产品，使得风险与收益相平衡。

投资组合理论要求商业银行在掌握顾客投资目标、风险承受能力等信息基础上，提供适合的理财规划和理财产品，尽可能在客户可接受的风险范围内实现收益最大化。

市场细分理论认为有必要对客户群细分，有利于商业银行认清市场需求，发现潜在市场，集中资源发展高质量客户，突出个性化优势，提高服务质量，从而在激烈竞争中抢占市场。

金融创新理论则为理财业务的发展提供了力量，同时对金融监管部门提出了更高的要求。

中国人民银行办公厅关于印发《“十二五”时期国库业务发展规划》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《“十二五”时期国库业务发展规划》的通知【法规类别】国库【发文字号】银办发[2011]205号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2011.11.01【实施日期】2011.11.01【时效性】现行有效【效力级别】XE0303中国人民银行办公厅关于印发《“十二五”时期国库业务发展规划》的通知（2011年11月1日银办发[2011]205号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：为科学引导和有效推动“十二五”时期国库业务持续健康发展，总行编制了《“十二五”时期国库业务发展规划》。

现印发给你们，请认真组织学习并贯彻执行。

附件“十二五”时期国库业务发展规划“十二五”时期是全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，财税金融体制改革将不断深化，公共财政建设将全面推进。

为进一步推动和引导国库业务持续健康发展，充分发挥国库在经济社会发展中的作用，根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》及人民银行主要工作目标，制定本规划。

一、指导思想和主要目标“十二五”期间，各级国库要始终坚持安全高效、需求导向、依法监督、科学创新和协调发展的原则，积极构建现代化服务型国库。

(一)国库业务发展面临的形势1.“十一五”时期国库业务发展成就显著。

“十一五”期间，面对国际国内复杂的经济金融形势，全国各级国库广大干部职工深入学习实践科学发展观，切实履行中央银行经理国库职责，努力探索，大胆创新，国库组织机构进一步健全，管理制度日臻完善，国库信息处理系统(TIPS)、国库会计数据集中系统(TCBS)、国库管理信息系统(TMIS)三大核心业务系统(以下简称“3T”)初步建成，总库业务办理全面实现网络化、电子化、无纸化，预算收支执行的效能明显提升，监督管理更加有效，国库资金运转安全高效，中央国库现金管理操作成功启动，储蓄国债(电子式)成功推出，国债市场进一步完善，国库参谋服务能力逐步提升，国库可持续发展能力显著增强。

中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见（全）【最新】

中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见之大型商业银行和股份制商业银行篇------------------------------------------------------- P2中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见之农村金融篇------------------------------------------------------- P65中国银行业监督管理委员会二○一一年六月中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见之大型商业银行和股份制商业银行篇中国银行业监督管理委员会二○一一年六月目录第一章信息科技发展状况 (3)第二章面临的机遇与挑战 (9)第三章信息科技发展的目标、原则、重点与实施策略 (12)第一节总体目标 (12)第二节指导原则 (13)第三节战略重点 (14)第四节实施策略 (16)第四章推进信息科技治理能力建设，加强信息科技战略与企业战略协同 (17)第一节深入开展信息科技治理体系建设 (18)第二节优化信息科技组织架构 (20)第三节加强信息科技队伍建设，提升信息科技核心竞争力 (20)第四节构建信息科技制度框架，有效提高管理水平 (22)第五节建立健全架构管控体系，贯彻落实信息科技战略 (23)第五章打造智能绿色基础设施，提高支持业务发展能力 (23)第一节加强基础设施优化整合，提高基础设施支撑保障能力 (24)第二节提高基础设施管理水平，提升基础设施服务能力 (27)第三节加强技术应用，提高基础设施可持续发展能力 (29)第六章加强信息科技风险管理，完善研发运维体系 (31)第一节建立全面的信息科技风险管理体系与长效管理机制 (32)第二节加强信息安全管理，全面提升信息安全保障能力 (33)第三节强化研发体系建设，掌握信息科技核心能力 (34)第四节强化运维体系建设，提升系统服务水平 (36)第五节建立业务连续性管理体系，保障金融服务持续稳定 (37)第六节建立健全信息科技外包管理机制，防范外包风险 (39)第七章加大应用体系建设力度，提升经营管理能力与客户服务水平 (40)第一节推进核心应用系统建设，打造高效灵活的业务运营平台 (41)第二节加强内部管理系统建设，提高精细化管理水平 (46)第八章加强风险管理基础设施建设，提升风险管理水平 (47)第一节完善信用风险管理系统建设 (48)第二节推进市场风险管理系统建设 (49)第三节加强操作风险管理系统建设 (49)第四节推进资产负债管理信息化建设 (50)第五节加强资本管理信息化建设 (51)第六节建立信息披露和报告体系 (51)第七节构建风险数据环境 (51)第九章发挥科技创新优势，促进电子银行全面发展 (52)第一节推进电子银行技术与业务模式创新，拓展金融服务渠道 (52)第二节推进电子渠道整合，促进电子银行服务多元化发展 (55)第三节深化风险防控，健全电子银行安全保障体系 (56)第十章建立数据治理机制，推进数据标准化和质量建设 (59)第一节提高认识，建立数据治理体系 (59)第二节加快数据标准建设，统一数据规范 (60)第三节加强数据全生命周期管理，提高数据质量 (61)第四节优化数据架构，推动数据信息逻辑整合 (61)第一章信息科技发展状况“十一五”期间，大型商业银行和股份制商业银行（以下简称大中型银行）信息化建设取得了巨大进步，各银行机构围绕自身整体发展战略，推进信息科技规划与信息科技架构设计，开展应用系统与基础设施建设，逐步建立安全高效的信息系统运行平台，开发种类多样、功能丰富的产品体系，为加快业务发展、加强内部管理和推进全面风险管理提供了有力支持，信息科技已成为银行核心竞争力的重要组成。

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文毕业论文(设计）我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策院系名称姓名学号专业指导教师年月日摘要近年来,随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长。

与此同时，国内居民也逐渐接受理财的观念，希望通过投资理财使自己获得更多的财富。

因此，我国国内商业银行的金融理财产品逐渐增多,金融理财业务越来越扩大化，呈现从单一产品的推销向综合理财服务发展的趋势。

本文从分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题出发,在探讨国外商业银行个人理财业务实践过程中成功经验的基础上,对国内外商业银行个人理财业务的发展进行了对比分析。

并以商业银行为主体,对我国个人理财市场存在的问题，提出了关于我国商业银行个人理财业务发展的一些具体建议。

国内商业银行要想大力发展金融理财业务，突破现有模式的框架,就必须更新观念,树立以客户为中心，以服务为导向的服务理念,创新经营机制，加强营呗裕哟蠓裉逑到ㄉ瑁嘌ㄒ的理财人员,认真分析我国商业银行在个人理财产品研发与营销上的不足,同时加强风险管理体系的建设。

关键词:商业银行;个人理财;业务发展 I Abstｒact Iｎreｃent years wｉtｈｔhｅ higｈ－speed ｄeｖelopment of ｓｏcial eｃｏｎomy the wｅaｌth ｏfｄｏmestiｃrｅｓidents hａs increaｓeｄ rapｉdｌｙ． At tｈe samｅ tｉme the ｄｏmest ｉc rｅsiｄeｎｔs alｓo ａccｅptｆiｎanｃiaｌｍanａgeｍeｎt ideａ grａduａｌly ａnd tｈey hｏｐｅ to ｍake more money thｒough thｅfinａｎcial ｉnvｅｓtmｅnt． Therefore somｅ of the doｍｅsｔic commerｃiaｌbanks ｆinancｉal productsiｎcreａses ｇｒadｕaｌｌy the financinｇ buｓineｓs has ａlsｏｅnlaｒｇed apｐeａring a tｒend that ｄevelｏpsfro ｍ a sｉnｇｌｅ proｄucｔ salｅｓtｏ a coｍprｅhensive finanｃiaｌservｉce. This ａｒticlｅ bｅgｉns byaｎaｌyzinｇ the dｅｖｅlopment hi ｓtory aｎd presｅnt ｓｉtuation of the ｐersｏｎal financiaｌmanagementbusiness ｉn domesｔｉc on the base of disｃussｉng foreig ｎ comｍerｃｉal baｎkｓｉn ｐerｓonal finａｎｃiａlserviceｓ’ sｕｃcess in thｅｐractice proceｓｓaｎd ａｎａlｙｓｉｓ tｈe dｅvelｏｐmenｔby cｏｎtrast ａnｄcomｐariｓon about oｕr domestic aｎｄｆoreｉgn cｏmmerciａｌ banks pｅｒｓonal financing busiｎess.Wiｔh thｅcommｅrcｉaｌｂａnks ａs ｔｈｅ main part thｉs ａrticｌe put ｆorward some coｎcreｔesｕggesｔions ａｂout ｔhe dｅveloｐmeｎt of doｍeｓtiｃcommercial banｋs’ peｒsoｎal financingｂusｉness ａbout ouｒ persona ｌ fｉnａncinｇｍａrkeｔｅｘistinｇｐroblems. Tｈus ｉf the domeｓtiｃcomｍercial bａnks hope to deｖelop finaｎcｉng buｓinesｓ vigｏroｕｓlｙ and mａke a ｂreakthrough ofthe ｅxｉsting ｍodｅl fｒamｅｗｏｒｋｔheｙmust ｒenｅw ｔhe ｃonceｐt seｔｕp ｔhｅｃｕsｔｏmer－ce ｎtriｃ anｄsｅrｖｉcｅ- oｒiented idea innovate the maｎａgeｍenｔｍechanisｍsｔｒｅｎgｔhen the markｅｔiｎｇｓｔrategyenlargｅthe coｎstructｉｏn ｏf servｉcｅｓystem culｔｉvａte ｐrofesｓional fｉn ａnciaｌｐｅrｓｏｎnel ａnalyzeｔｈe shortcomings in pｅrsonａl ｆinanc ｉal ｐroducts reｓearch aｎd deveｌopmｅnｔ and ｍarkｅｔｉnｇｉn ouｒcoｍmeｒｃiａl ｂanks careｆully whｉｌe strengｔｈeninｇ tｈe risk ｍa ｎａｇemeｎｔｓystｅm . Ｋey woｒds: Comｍeｒcial bａnks ；Perｓｏｎaｌ Fiｎance ; Ｂuｓiness develoｐment II 目录引言．....．.．.........．．.．.......．.．．.．.........．.．.．.．. .．..．...．......．. 1一、个人理财业务的基本内涵和理论基础．..．.．...．.....．........．..．..．....... 2(一）个人理财业务的基本内涵 .....．．．.......．.．．..........．．...........．... 2 １．理财业务 .．...．......．......．...．．..．.．.．..．.．...................．．.． 3 2.理财业务的发展 ..．....．．．....．．..．．．．.......．.....．.....．．.........．．３(二）个人理财业务的理论基础 ...．.．..．．.．....．...．.．．．........．....．...．.．. ３１.生命周期假说．．........．．..．.．..．...．........．..．.．．.．.．...．......... 3 2.投资组合理论........．.......．．...．....．..．．.．．．...............．..．..4 ３.资本资产定价理论．.．...．.．．..．....．．.．..．............．......．.．...．.. 5二、商业银行个人理财业务的发展历程及现状．.....．....．...．．．....．．．..．．．.... 5（一）国外商业银行个人理财业务的发展及现状 .....．....．...............．．．... ５１.国外商业银行个人理财业务的发展....．．....．....．．.....．...．.．..．......5 2.国外商业银行个人理财业务的现状..．.......．..．．....．......．.....．.....6 ３.国外商业银行个人理财业务的特点．.．....．.............．.．....．．．..．.．．． 7(二)我国商业银行个人理财业务的发展及现状 ....．.....．...．.．....．．...．..... 8 1.我国商业银行个人理财业务的发展..．．.．..．．..．..．..．..．．..．....．.....．. 8 2.我国商业银行个人理财业务的现状 ....．..．....．.．..．...．．.......．....... 9（三)国内外商业银行个人理财业务发展的对比分析 .．...............．.....．.... ９ 1.个人理财业务所处的发展阶段不同 .．..．...．.．．....．...．....．．......．..．1０ 2．理财产品完备性方面差距较大 ..．......．...．．.....．....．.．.．..．....．．.. 10 3．银行理财水平不同 ...．.........．.．．.．..．．....．.．．.．...．.......．.．..．.１1 4.个人理财服务品牌重视程度不同.．.．．．．.．........．.．....．.．．.．.．.....．． 11三、我国个人理财市场存在的问题 .........．...．..．.......．.．...........．.．.． 1２(一)制约个人理财业务发展的外部因素 ...............．....．．....．..．....．．. １2 １．金融业的分业经营 ..........．．．.....．....．.．．..．.．．....．.......．．...． 12 ２．缺乏主体机构及运行机制保障 ..．.....．....．......．..．．...．.....．．．.．．. 12 3．个人理财市场的监管机制不完善．..．.......．.．．....．.....．．......．．..．. 12(二)制约个人理财业务发展的内部因素 ...．..．．...．..．.．．.....．.．．．..．．..... １2 １.理财产品创新不足，创新机制不完善 ..．......．.....．.．．.．.．．．...．．..．.. 12 ２．忽略理财产品的长远利益.．．.．........．..．............................１３ 3.缺乏高素质的理财人员 ..．..........．.．..．.....．．．.．....．............. 13 ４.缺少有力的系统支持，风险防范意识不够．.．.．.．.．．....．.．．...．.．．．．..．．１４ＩII四、我国商业银行个人理财业务发展对策研究．．......．.．..．．......．.．.．．．..... １４(一)加强客户理财意识，树立以客户为中心的服务理念.．...．.....．.．.......．. 14 1．加强客户理财意识 ......．.．......．．．..．.．......．...........．.........14 2.树立以客户为中心的服务理念 .．......．...．...．.．..．.．..．.．.......．.... 15(二)完善创新机制,提供差异化理财服务．．．．...．．..．.．.．....．.......．．.．.．. 1５ 1.完善创新机制．........．....．.....．.....．.．..．..．．.........．...．．.．．. 15 2.提供差异化理财服务 ..................．..．..．.．....．...．.....．．.....． 1５(三)培养专业理财人员，提高理财人员素质．..．．........．.．.......．........．１６（四)加强金融机构之间的合作,丰富理财业务内涵 ...．..............．....．．．． 16(五)调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略....．．．..．..．．.．.......．.．.16(六）在做好投资理财的同时，重视生活理财的服务．．...．．．．.......．...．...... 17(七)加强风险管理体系建设，防止风险过度集中．．...．.....．..．..．.....．．．．.. １7结束语 .........．..．.....．.．.....．....．.........．......．............ .．.．．. 1８参考文献 ...．.......．.....．...．.．......．..．...．．...........．..．.．. ..．...．. １9致谢．....．..．.．...．．.．．．.....．．．．...．．..．.....．....．..．．..．．....．...... 2０ IV 引言选题背景及意义随着市场经济的快速发展,中国居民的人均收入得到了的极大的提高。

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.04.03•【文号】银监办发[2008]47号•【施行日期】2008.04.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发[2008]47号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：为规范和促进商业银行个人理财业务健康有序发展，中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称为《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称为《指引》）。

近年来，商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，但与此同时，部分商业银行未有效加强理财业务的管理，少数商业银行未按照《办法》和《指引》的有关规定和要求开展理财业务，出现了产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。

为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，促进商业银行个人理财业务持续健康发展，现就有关问题通知如下：一、履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。

商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《办法》第二十四条关于保证收益类产品设计、《办法》第三十八条和《指引》第五十八条关于产品研发设计工作流程、《办法》第三十九条关于成本与收益测算、《指引》第三十四条关于起点金额设置、《指引》第五十九条关于编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。

商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

个人理财规划方案

个人理财规划方案个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。

现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：大学生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。

不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

银行从业个人理财知识点实用

银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。

(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。

(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。

①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。

主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

十二五金融业发展规划解读与对保险业发展的建议

8
民间财富管理行动计划
目标：集聚100家以上民间财富管理机构；建设民间融资中心、投融资信息中心、产权交易市
场民间财富管理集聚区：有形区域和无形区域相结合，
一点多区，充分调动县区积极性创新推出一系列财富管理新业务和产品
9
民间财富管理中心建设的主要任务
四个方面：重点培育一批民间财富管理机构：证券投资基金、股权投资基金、私人银行总部、证券公司的专项理财计划和直投部门、保险及保险资产管理公司、信托、期货公司、大型企业集团的投资公司、与财富管理相关的中介服务机构
的语言告诉投保人如何提高理赔效率
18
建议五：加大人才培养步伐
本公司系统内员工培训借助高校、研究机构的培训力量：如浙大金融研究
院加大引进人才的力度，如“千人计划”中的保险人
才引进：环境吸引人、政策吸引人、事业留人
19
建议六：加强政保合作,努力改善保险业发展环境
抓紧落实保险业法人机构及省级分支机构的扶持政策：一次性奖励、用地、用房、用人等。金融业新增20%的地方税收返还给市、县
“十一五”时期金融业发展成绩
金融总量快速增长，2010年底，存款规模5.4万亿，贷款规模4.7万亿；
金融体系日益完善，各类金融法人机构128家，各类分支机构超过1万家；
金融创新活跃，外资金融机构数量增多；金融生态环境优化
存在的主要问题
没有形成明确的金融产业定位，金融市场体系不够完善
建立金融发展协调机制：政金企合作机制、金融风险防范和处置协调机制、完善社会信用体系建设
5
战略举措
两个中心六个平台：中小企业金融服务中心、民间财富管理中心、机构集聚、资源整合、资产交易、金ห้องสมุดไป่ตู้后台、农村金融服务和区域空间支撑平台

十二五规划的总体特征

十二五规划的总体特征一、十二五规划出台的背景1、后金融危机时代要求我们转换经济增长点，从依靠外部需求转化为依靠内需2、原有的经济增长方式存在着严重的不可持续性，转变经济增长方式是经济发展的必然要求3、原有的经济发展成果为进一步发展奠定了资金、人力和技术基础二、十二五时期是深化改革开放，加快转变经济增长方式的攻坚时期1、协调好投资和消费的关系2、经济结构的相应调整3、调整经济结构是应对国内外经济形势变化和发展中一系列矛盾和问题的根本举措。

4、需求结构调整最关键的是体制的变革和机制的完善三、中国的发展，包括经济、社会和文化等各方面的发展仍处于可大有作为的重要战略发展时期四、”科学发展”，“以人为本”是十二五期间的重要内容大家上午好，下面我结合自己学习机会，谈一些观点和大家一起交流。

实际上咱们共同在学习五中全会精神。

一、我理解十七届五中全会是在非常重要历史时刻，召开一个非常重要会议。

这一点，从两个方面，我们可以对它加深理解。

第一个方面，2008年国际金融危机发生以后，我们国家经济发展外部环境发生了重大变化，金融创新、美元泛滥，它是国际性的一个事件，而这这个一旦事件发生问题，它是国际范围导致一个连锁反应，这个连锁反应就是欧洲经济、日本经济，包括很多发展中国家经济都受到沉重的影响。

包括我们国家的经济。

那么在美国经济的繁荣的时候，我们国家外部市场扩张的很快，因此我们外贸出口保持了持续高增长，那么2003年到2007年我们外贸年均增长29.2%。

但是呢，随着金融危机发生，美国人没有钱，发达国家很多人和美国人像类似，也由于银行各种资金支付的困难，变得购买力每况愈下。

那么我们出口产品怎么增加，订单从何而来。

所以我们外贸出口2008年第四季度由上半年增长20%以上，下降到4.2%，2009年我们外贸出口增长是负增长16%，就是出口出现大幅度下滑。

所以呢，这些变化对于我们国家经济发展，对我们需求结构带来一个严重的影响。