核保保全
核保保全理赔和客服
3000元（1000元/ 份，3份起售）
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3000元（1000元/ 份，3份起售）
年交
如被保险人为未成年 人，投保人必须为其 父母，且其死亡保险 金额不得超过中国保 监会规定的限额。
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两全）
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一次 性交 费
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如被保险人为未成年 人，投保人必须为其 父母，且其死亡保险 金额不得超过中国保 监会规定的限额
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10、死亡证明书、户口注销证明、殡葬证明 11、受益人身份证明、受益人与被保险人关系证明 12、受益人（监护人）银行账户复印件
免交保费 养育年金 看护年金
1、2、3、8、12 1、2、3、12 1、2、3、12
3 各类产品理赔的单证
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理赔中常见的注意事项
➢ 及时报案并慰问您的客户 ➢ 初步判断是否属于保险责任范围 ➢ 提醒客户注意理赔时效和保留相关资料 ➢ 切勿对客户作出任何理赔承诺 ➢ 保护受益人的正当权益 ➢ 保护客户的个人隐私权 ➢ 完整的理赔材料
部分领取 追加保费
受理时间 犹豫期内 保单生效犹豫期后 保单生效犹豫期后 保单生效犹豫期后 保单生效犹豫期后
个人保险核保规则手册2020版
个人保险核保规则手册2020版摘要：一、保险核保的定义与意义二、保险核保的内容与过程三、保险核保的原则与分类四、保险核保的作用与价值五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容正文：一、保险核保的定义与意义保险核保，是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。
保险核保是保险公司识别和评估风险的重要手段，对保证保险公司的经营安全和稳定具有重要意义。
二、保险核保的内容与过程保险核保的内容包括对被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、家庭背景等方面进行评估。
保险核保的过程通常包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等环节。
通过这些环节，保险公司可以确定是否承保以及承保的条件。
三、保险核保的原则与分类保险核保遵循公平、合理、稳定和可持续等原则。
根据风险的不同，保险核保可分为人寿保险核保、健康保险核保、财产保险核保等类别。
四、保险核保的作用与价值保险核保的作用主要体现在以下几个方面：1.保障保险公司的经营安全。
通过对被保险人的风险评估，保险公司可以避免承保高风险的保险标的，从而降低经营风险。
2.维护保险市场的稳定。
保险核保有助于保险公司识别和防范道德风险，保障保险市场的健康发展。
3.提高保险产品的竞争力。
通过精细化风险评估，保险公司可以开发出更具针对性和竞争力的保险产品。
4.为被保险人提供更好的服务。
保险核保有助于保险公司了解被保险人的风险状况，从而为被保险人提供更加个性化和优质的服务。
五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容2020 版个人保险核保规则手册是对保险核保业务的规范和指导，主要包括以下内容：1.保险核保的法律依据和监管要求。
2.保险核保的原则和基本流程。
3.保险核保的内容和方法，包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等。
4.保险核保的注意事项，如信息保密、数据真实性和风险防范等。
5.保险核保的案例分析，以实际案例为例，对保险核保的应用进行详细解析。
核保概念及目的意义团体与个人保险核保的区别
目录
1 核保概念及目的意义
2 团体与个人保险核保的区别
3
个险核保实务
4
团险核保实务
核保的概念
S核ub保t的itle概念
是指寿险公司对被保险人或投保人进行风险评 估，并确定是否承保以及承保条件的过程。
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究
核保目的和意义
核保 目保的
，
核保 意义
有效控制承保合同质量，使公司承保合同的 险事故实际发生率维持在精算预定的范围内 确保公司持续、稳健经营。
无正常稳定职业或无稳定收入者 华侨、外籍、港澳台人士 60周岁以上者 可保利益较特殊人群
特殊人群承保规定
特殊人群承保规定 无业投保怎么办？
一、18 周岁以上的全日制在校学生 （1）投保非风险型险种，根据家庭共同收入确定合理投保
额度； （2）投保风险型险种，累计最高净风险保额不得超过被保
险人所学专业毕业后预期平均年收入的 4－5 倍，或者不 超过 50 万元，如果所有家庭成员全部投保，可以放宽至 100 万元。 二、家庭主妇 1.有收入的一方没有投保 累计最高净风险保额不得超过30万元 2.有收入的一方已经或同时投保 累计最高净风险保额不得超过有收入的一方
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究
非健康 风险因
素
投保履历
驾驶 业余爱好和运动 生活习惯 环境
财务风险因素的评估
财务风险因素
审核 内容
收入
个人净资产
评估
状况评估
投保高额保单所需财务资料
累计寿险及意外险净 风险保额(万元)
非企业法人代表投保
企业法人代表投保
≥50 ≥100 ≥200
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
财产保险核保核赔
财产保险核保核赔财产保险是一种用来保障个人和企业财产安全的保险形式，它在赔付保险金时需要经过核保和核赔的程序。
核保和核赔是财产保险中非常重要的环节，本文将对财产保险核保核赔的流程和相关要素进行详细介绍。
一、财产保险核保核保是指保险公司在接收投保人的申请后，对申请保险的财产进行评估和审核，确定是否接受该保险业务并制定相应的保险条款、费率和保险金额。
核保过程中，核保员需要对投保人提供的各项资料进行审核。
首先，核保员会仔细阅读投保申请书，了解投保人的基本信息，并核实填写的内容的真实性和准确性。
其次，核保员会对所申请的财产进行风险评估，包括资产价值评估和风险等级评估，以确定保险金额和保险费率。
最后，核保员还需要根据保险公司的业务规定和要求，对投保人的信用状况进行评估，以确定是否接受该保险业务。
在核保的过程中，保险核保员需要具备较强的专业知识和风险判断能力。
他们需要凭借自身经验和严谨的工作态度，确保核保结果的合理性和准确性。
同时，核保员还需要与投保人保持沟通，及时解答投保人的疑问，并在有需要时提出相应的建议，以便投保人能够全面了解财产保险的内容和保险责任。
二、财产保险核赔核赔是指在财产保险事故发生后，保险公司对投保人提出的理赔申请进行审核和决定赔偿金额的过程。
核赔过程中，核赔员会仔细阅读理赔申请书和相关的证明文件，了解事故的详细情况和损失程度，并核实申请的真实性和准确性。
核赔员会查阅保险合同中的条款，确定事故是否属于保险责任范围内，并根据保险金额和保险责任，计算出应赔偿的金额。
在核赔的过程中，核赔员需要遵守保险合同的约定和保险公司的规定，确保核赔结果的公正和合理。
他们需要具备较强的理赔经验和业务知识，能够熟悉各类财产损失评估方法和赔偿金额计算的规则。
同时，核赔员还需要与投保人保持良好的沟通，并及时解答理赔申请相关问题，以便投保人能够理解理赔的程序和赔偿的金额。
三、财产保险核保核赔的关系财产保险的核保和核赔是一个相互关联的过程。
保险公司工作人员的投保审核与核保流程
保险公司工作人员的投保审核与核保流程保险公司作为金融行业的重要一环，负责为客户提供各种保险服务。
而保险的核心环节之一就是投保审核和核保流程。
本文将详细介绍保险公司工作人员在投保审核和核保流程中的职责和步骤。
一、投保审核1. 负责资料审核：保险公司工作人员在收到客户的投保申请后，首先需要对申请提交的资料进行审核。
他们会仔细核对投保人提供的个人信息、财产状况和所需要的保险产品等，确保资料的真实性和完整性。
2. 风险评估：投保审核的重要环节是风险评估。
保险公司工作人员需要根据客户的个人情况和所需保险的特性来评估潜在风险。
他们会参考客户的年龄、职业、健康状况等因素，对风险进行量化评估，以确定保险承保的可行性和保险金额。
3. 制定保险方案：根据风险评估结果，保险公司工作人员将为客户制定合适的保险方案。
他们会根据客户的需求和风险承受能力，推荐适当的保险产品，并提供详细的保险条款和费用说明。
二、核保流程1. 核对申请表格：在投保审核通过后，保险公司工作人员会对客户填写的申请表格进行核对。
他们会核实表格上的信息与之前提交的资料是否一致，并检查是否有填写错误或遗漏的情况。
2. 风险分析：核保流程中的核心环节是风险分析。
保险公司工作人员会根据客户的个人情况、所需保险的类型和保险金额等因素，对风险进行评估和分析。
他们会考虑可能的赔付风险和保险公司的承受能力，以确定是否接受保险申请。
3. 制定保单：经过风险分析后，保险公司工作人员将制定保单。
他们会根据客户的申请和核保结果，编制保单的具体条款和保险费用，并在保单中明确约定双方的权利和义务。
4. 客户通知和签署：最后，保险公司工作人员会将保单发给客户，并通知客户核保结果。
如果审核通过，客户需在规定时间内签署保单并支付相应的保险费用，以正式生效保险合同。
总结：在保险公司工作人员的投保审核和核保流程中，他们需要仔细审核客户提交的资料，进行风险评估和分析，并根据评估结果制定合适的保险方案和保单。
10人身保险核保要点-个人险保全件核保(周二)资料
补充告知应按规定提供完整的资料，根据客户提供的资 料，核保员可决定是否进一步提供补充资料、填写相关 问卷或进行体检。
2.补充告知提交核保的处理
① 补充告知提交核保的处理原则参见新单核保。
② 年龄变更导致重新核保需要加费的，加费决定从年 龄变更申请接受时开始执行。
③ 体检费用由责任方——误告年龄方支付。
受益人的变更
① 投保人提出更改受益人，必须有被保险人的书面同 意证明。
② 变更后的受益人与被保险人的关系要符合保险利益 等的核保规定。
投保人的变更
① 必须有被保险人的书面同意；
② 被保险人为未成年人时，投保人若要变更为其法定监 护人以外的人员，必须经被保险人法定监护人的书面 同意；
② 如果变更后职业寿险加费系数小于原职业寿险加费系数，则进行保 全批改的同时，按新的职业加费系数计算加费金额，记入保全批单， 新加费金额从下一个缴费日生效。
2.保险条款中有明确规定被保险人有职业变更告知义务者，若 被保险人申请职业变更，职业加费系数发生变化时，则对 该险种进行保全批改的同时，按新的职业加费系数计算加 费金额，记入保全批单，新加费金额从下一个缴费日生效。
保单复效的核保
考虑的因素:
• 主要考虑的风险为健康风险因素，要提供 的重要可保性信息就是良好的健康状况。
• 还应考虑逆选择风险。核保员首要询问的 问题就是：保单失效、复效的原因，保单 失效时间、保额大小、复效问题的回答、 被保险人的年龄；需要特别关心的是复效 申请书上的签名。
无需核保处理的复效件：
（一）若申请复效时无异常告知，满足以下条件之一者 可以维持原核保结论，无需进行核保处理： 1．失效期在4个月以内（不含宽限期）； 2．已交费年数超过交费期半数，且大于5年。
核保理赔保全知识
核保理赔保全知识核保、理赔、保全是保险行业中的重要环节，涉及到保险产品的审核、赔付和保单管理等方面的工作。
掌握核保理赔保全知识对于保险从业人员来说至关重要。
本文将深入探讨核保理赔保全的相关知识，以帮助读者更好地理解和运用这些概念。
一、核保知识核保是指保险公司在接到投保人的保险申请后，对投保人进行审查和评估的过程。
核保的目的是为了确定保险公司要不要接受保险申请，并在接受后确定保险费的金额。
核保的主要内容包括投保人的个人信息、被保险人的风险评估、保险合同的条款和条件等方面。
在核保的过程中，保险公司会对投保人的健康情况、职业风险、保险金额等进行评估。
如果投保人的健康情况不符合保险公司的要求，或者职业风险较高，保险公司可能会拒绝承保或者提高保费。
核保是保险公司风控的重要环节，通过核保可以降低保险公司的风险成本，确保保险公司的正常运营。
二、理赔知识理赔是指保险公司在发生保险事故后，根据保险合同的约定向被保险人支付相应的赔偿金额。
理赔的核心是根据保险合同约定的责任范围和赔偿条件，对事故进行认定和核算，并向被保险人支付赔偿金额。
在理赔的过程中，被保险人需要向保险公司提供相应的证明材料，如事故证明、医疗费用清单等。
保险公司根据这些材料对事故进行核实，并按照保险合同的约定进行赔付。
理赔的流程一般包括报案、定损、核赔和赔付等环节，需要被保险人积极配合与保险公司的沟通和协调工作。
理赔是保险合同的重要组成部分，对于被保险人来说，理赔是保险保障的最终目的，也是保险公司信誉的重要体现。
因此，保险公司在理赔过程中要充分尊重被保险人的合法权益，提高理赔效率和服务质量，以满足广大投保人和被保险人的需求。
三、保全知识保全是指保险合同一经签订生效后，为了防止保险合同的权益变更或者丢失，保险公司对保险合同进行管理和维护的过程。
保全的目的是确保保险合同的有效性和可执行性，保障保险公司和被保险人的权益。
保全的主要内容包括保单的修改、转让、解除、终止等方面。
保险核保与理赔
保险核保与理赔保险是一种重要的风险管理工具，可以帮助个人和企业在风险发生时得到经济上的保障和支持。
而保险核保和理赔是保险合同的两个重要环节，分别对应着保险公司在投保和索赔时的审核和理赔处理流程。
本文将介绍保险核保和理赔的概念、流程以及相关事项。
一、保险核保保险核保是指保险公司在投保人提出投保申请后，对风险进行评估、审核与决策的过程。
核保的目的是为了确定保险人是否接受投保、保险费率如何确定，以及是否需要附加特别约定等。
保险核保主要包括以下几个环节。
1. 投保信息收集与审核保险公司在核保过程中首先需要收集投保人相关的信息，包括个人或企业的基本情况、风险暴露情况等。
然后对这些信息进行审核，通过核对与验证来确保信息的真实性和准确性。
2. 风险评估与决策在了解投保人的风险情况后，保险公司需要对风险进行评估与决策。
通过对风险的评估，保险公司可以确定保险费率和保险金额，并决定是否接受投保。
3. 特别约定特别约定是指在保险合同中对某些重要事项进行额外的说明与约定。
例如，对职业风险较高的投保人可能需要增加额外的保险费率或限制保险责任范围。
特别约定在核保过程中是非常重要的一环，它能够有效地限制保险风险和保障保险公司的利益。
二、保险理赔保险理赔是指保险公司根据保险合同的约定，在保险事故发生后对投保人提供赔偿和协助的过程。
保险理赔是保险合同的重要内容，它保证了保险的实施和有效性。
保险理赔主要包括以下几个环节。
1. 报案与齐全资料当保险事故发生后，投保人需要及时向保险公司报案，并提供相关的证明材料与资料。
这些资料包括保险单、事故证明、医疗证明等，用于证明保险事故的发生和损失的程度。
2. 理赔审核与决策保险公司在收到报案和相关资料后，会对投保人的理赔请求进行审核与决策。
保险公司将核实保险事故的真实性和属于保险责任的范围，然后根据保险合同的约定进行理赔决策。
3. 赔付与协助如果投保人的理赔申请被认可，保险公司将根据保险金额和保险责任进行赔付，并在必要时提供协助，例如为投保人提供紧急救援或法律援助等服务。
保险保全流程
保险保全流程保险保全是指在保险合同有效期内，保险人为了维护保险合同的有效性，保障被保险人的利益，采取的一系列措施。
保险保全流程包括保险合同的保全申请、保全审查、保全决定和保全实施等环节。
下面将详细介绍保险保全的流程及相关注意事项。
保险保全流程主要包括以下几个环节：一、保全申请。
被保险人或受益人在保险合同有效期内，可以向保险公司提出保全申请。
保全申请一般需要书面形式，申请内容应包括保全的原因、保全的方式和保全的期限等。
在书面申请中，被保险人或受益人需要详细说明保全的理由，如偿还贷款、保险金额增加等，同时需要注明保全的方式，如保险金额增加可以提供相关证明文件。
二、保全审查。
保险公司接到保全申请后，将进行保全审查。
审查内容主要包括被保险人或受益人的身份信息、保全理由的真实性、保全方式的合理性等。
保险公司会根据保全申请的内容进行初步审查，如发现问题会要求申请人提供相关证明文件。
三、保全决定。
保险公司根据保全申请的审查结果，作出保全决定。
如果保全申请符合保险合同的约定和保险法律法规的规定，保险公司将同意保全申请，并在一定期限内办理相关手续。
如果保全申请不符合相关规定，保险公司将向申请人说明理由，并要求申请人进行补正或提供相关证明文件。
四、保全实施。
保险公司作出保全决定后，将按照约定的方式进行保全实施。
保全实施主要包括保全通知、保全手续办理和保全记录保存等环节。
保全通知是指保险公司向被保险人或受益人发出书面通知，告知保全的结果和相关手续办理事项。
保全手续办理是指被保险人或受益人按照保全通知的要求，提供相关证明文件，办理保全手续。
保全记录保存是指保险公司将保全申请、审查、决定和实施的相关文件和资料进行保存，以备查验。
在保全流程中，需要注意以下几点：一、保全申请内容要详细。
保全申请内容要详细，包括保全的原因、方式和期限等。
保全申请的真实性和合理性对于保全的成功与否至关重要。
二、配合保险公司的审查。
被保险人或受益人需要配合保险公司的审查工作，如提供相关证明文件、补充申请材料等。
保险业中的保单管理与客户服务
保险业中的保单管理与客户服务保险是一项重要的金融服务，为人们提供财产和生命的保障。
在保险业中，保单管理与客户服务是关键的环节，对于保险公司和客户来说都具有重要意义。
本文将探讨保险业中的保单管理与客户服务，并讨论其对于保险行业可持续发展的影响。
一、保单管理保单管理是指保险公司对于保单的全过程管理和运作。
它包括保单的申请、核保、承保、保费的收付、保全操作、理赔管理等多个环节。
一个有效的保单管理系统能够提高保险公司的效率，优化资源配置，并确保保单信息的准确性和完整性。
1. 申请与核保保险公司在客户提出保险申请后，需要进行核保工作，即评估客户的风险情况和可保性。
核保过程中需要对客户的个人信息、健康状况、财产情况等进行审查和评估。
合理的核保决策可以有效控制风险，降低理赔风险。
2. 承保与保费管理一旦保险公司决定承保某个客户，就需要对保单进行签发并安排相应的保费。
保费管理涉及到保单的计费、收付等工作。
一个高效的保费管理系统能够简化保费的结算与收付流程，提升客户满意度。
3. 保全操作在保单有效期内，客户可能需要进行变更、续保、解除保险合同等操作，这些都属于保全范畴。
保全操作的及时、准确处理对于维护客户关系、提供良好的服务体验至关重要。
4. 理赔管理理赔是保险公司履行保险责任并向客户提供赔偿的过程。
保险公司需要对理赔申请进行审核、核实事故情况、赔偿额度的计算等。
一个高效的理赔管理系统能够提高理赔效率，减少人为错误和舞弊行为，保证客户的权益。
二、客户服务保险业作为服务性行业，客户服务是其核心竞争力之一。
通过提供优质的客户服务，保险公司能够提升客户满意度，增强品牌形象，并获取持久的竞争优势。
1. 售前服务售前服务是指在客户购买保险产品之前，保险公司向客户提供的各种咨询和相关服务。
这包括产品介绍、保险需求分析、风险评估和产品推荐等。
一个专业、周到的售前服务能够帮助客户更好地了解保险产品，做出明智的购买决策。
2. 售中服务售中服务是指在客户购买保险产品后，保险公司向客户提供的各种保单管理和相关服务。
诉讼财产保全责任保险核保要点及流程
诉讼财产保全责任保险核保要点及流程诉讼财产保全责任保险是一种保险产品，旨在为被保险人提供保障，以应对可能发生的诉讼财产保全责任风险。
核保是保险公司对投保人申请购买该保险产品的风险进行评估和审查的过程，保险公司会根据一定的标准和流程来确定是否承保以及保费的定价。
核保要点主要包括以下几个方面：1. 投保人信息核实：保险公司在核保过程中首先会对投保人的身份信息进行核实，以确保其合法性和真实性。
投保人需要提供有效的身份证明文件和相关资料。
2. 风险评估：保险公司会对投保人提供的风险信息进行评估，包括投保人的经济状况、财产状况、诉讼风险等。
投保人需要提供详细的财产证明文件和相关证据，以便保险公司准确评估风险。
3. 保险金额确定：保险公司会根据投保人的财产状况和风险评估结果来确定保险金额，即保险公司在保险合同生效期间内对投保人承担的最高赔偿责任。
4. 保费计算：保险公司会根据投保人的风险评估结果和保险金额来计算保费。
保费的多少取决于投保人的风险等级和保险金额的大小。
5. 特约条款：在核保过程中，保险公司可能会要求投保人签订一些特约条款，以规定双方的权利和义务。
特约条款可以针对投保人的特殊需求进行定制，确保保险合同的适用性和合法性。
核保流程一般包括以下几个步骤：1. 投保申请：投保人向保险公司递交投保申请书，并提供相关的财产证明文件和资料。
2. 风险评估：保险公司对投保人提供的风险信息进行评估，包括投保人的经济状况、财产状况、诉讼风险等。
3. 核保决策：保险公司根据风险评估结果和内部核保标准来决定是否承保以及保费的定价。
4. 报价和签订合同：保险公司根据核保结果向投保人提供保费报价，并在双方达成一致的情况下签订保险合同。
5. 保费支付：投保人在签订合同后需要按照约定的方式和时间支付保费。
6. 保单生效：一般情况下，保单在投保人支付保费后立即生效，投保人即可享受保险保障。
7. 理赔服务：在保险合同有效期内，投保人发生诉讼财产保全责任风险事件时，可以向保险公司提出理赔申请，保险公司会根据合同约定进行赔付。
社保补充业务核保承保保全流程及案例介绍
社保补充业务核保承保保全流程及案例介绍下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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业务流程规则(契约核保保全理赔)
业务流程规则（契约核保保全理赔）一、契约流程规则契约是保险合同的签订过程，其目的是确保保险合同的有效性和双方的权利义务。
契约流程规则的主要内容包括：1.客户信息收集：根据客户需求和保险产品特性，收集客户个人信息、财务状况和风险承受能力等相关信息，并确保信息的真实性和完整性。
2.产品选择和介绍：根据客户需求和风险承受能力，向客户推荐适合的保险产品，并详细介绍产品的特点、责任范围、保费和保障期限等信息。
3.价格和费率确定：根据客户的风险属性和投保要求，确定保险产品的价格和费率，确保保费与保障的匹配程度。
4.合同签订：确保保险合同条款的准确、清晰和合法，客户理解并同意保险合同的内容，并在合同上签字盖章，完成契约的最后环节。
二、核保流程规则核保是保险公司对投保人和被保险人的风险进行审查和评估的过程，以确定是否接受投保和承保责任，核保流程规则的主要内容包括：1.风险评估：根据投保人的个人资料和被保险人的健康状况、职业及财务情况等进行风险评估，判断是否存在较高的风险。
2.核保决策：根据风险评估结果，制定核保政策和标准，决定是否接受投保、承保责任以及规定的保费金额。
3.核保规则执行：根据核保决策，执行核保规则，如要求额外的风险评估、补充材料和医疗检查等，确保核保过程的公平、公正和透明。
4.核保结果通知：将核保结果及时通知客户，包括核保通过、拒保或需修改保险金额和条款等情况，并说明具体原因。
三、保全流程规则保全是指对保险合同进行修改、调整、变更或解除的过程，保全流程规则的主要内容包括：1.保全申请：客户向保险公司提出保全申请，包括变更被保险人、增减保险金额、变更受益人或解除合同等。
2.保全审批：保险公司对保全申请进行审批，评估申请的合理性和风险影响，并根据合同的约定和相关法律规定进行决策。
3.保全操作：在审批通过后，根据保全申请的要求进行相应的变更、调整或解除操作，并及时通知客户。
4.保全记录和归档：将保全操作的结果记录并归档，确保保全申请的过程可追溯和保全结果可证明。
核保、理赔、保全知识-
2、次标准体： 次标准体： 对于评估后的死亡率超出标准 体范围的， 体范围的，但公司还能承受的作次 标准体处理。 标准体处理。次标准体的承保条件 一般有： 一般有： 加费 降限额承保 附加特别约定 延期承保 拒绝承保
23
加费： 加费：
对于健康状况存在问题者，可依据《 对于健康状况存在问题者，可依据《核保手 作出风险评点， 册》作出风险评点，根据合同的险种进行相应加 费；对于职业风险可按被保险人的职业类别划分 对主险中意外责任部分及附加意外伤害险进行相 应加费。 应加费。 加费方式一般有定期加费和缴费期内加费方式， 加费方式一般有定期加费和缴费期内加费方式， 对于一时性短暂危险， 对于一时性短暂危险，可在合同订立后一段时间 内增收特别保费；对于递增性固定性危险， 内增收特别保费；对于递增性固定性危险，在整 个缴费期内以一固定金额增收保费
效果 ？
5
危险选择的意义
公平性 预防性 安全性
6
危险选择的功效
对寿险公司：控制死亡率，产生死 对寿险公司：控制死亡率， 差益。 差益。 对业务人员：提高市场竞争力。 对业务人员：提高市场竞争力。 对于保户 ：获得真正公平的待遇。 获得真正公平的待遇。
7
三差
费差益：指预定的管理费用与实际的管理 费差益：
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拒绝承保：如被保险人的评估死亡率已超过 拒绝承保：
公司可接受的程度， 公司可接受的程度，公司会拒绝 承保。 承保。 但采用这种方式往往会给被保险人造成心理 伤害， 伤害，而且会使其永远不能被本公司或其他保 险公司接受承保， 险公司接受承保，因此核保人员欲作出拒保决 定时， 慎之又慎， 定时，需慎之又慎，尽量采用高保费而使投保 人自己放弃特别方式来起到拒绝承保的效果。 人自己放弃特别方式来起到拒绝承保的效果。
保险核保工作内容
保险核保工作内容
保险核保是保险业的重要环节，也是保险的落地实施环节。
核保的目的是在收到保险申请后，确定保险申请中所声明的内容与保险公司的要求相匹配，确定可承保的条件，且对风险的把握能够在合理的范围内，以确保保险公司保证客户的合法权益。
具体而言，核保工作主要包括收集客户资料、审核保险申请表、调取外部数据源、核保规则引擎审核、结果报告生成几个环节。
收集客户资料是核保中的第一步，通过客户提供的资料，查询相关信息以及对其他资料的审核，确定客户的身份。
审核保险申请表，检查客户在申请表上填写的内容，核实是否真实有效，以及是否符合保险公司unique 的要求。
调取外部数据源，核保时将调取医学档案或状况、重要事件检查报告等信息，以CRS、HIPAA等传输协议接收来自外部渠道的客户信息，并对其进行核实审核。
核保规则引擎审核，在通过客户资料检查后，根据保险公司设定的核保规则，运行核保规则引擎，自动判断客户是否符合承保资格。
最后将核保结果报告汇总后生成，发送给客户，以该审核结果为依据，来判断最终是否承保。
保险项目核保的规则和所负责的逻辑
保险项目核保的规则和所负责的逻辑
保险项目核保是指保险公司在接受客户的投保申请后，对被保险人的风险进行评估和审核的过程。
核保的目的是确保保险公司承担的风险在可接受的范围内，同时保障被保险人的权益。
以下是一些常见的保险项目核保规则和所负责的逻辑：
1. 被保险人的年龄、性别、职业等基本信息：这些信息可以帮助保险公司评估被保险人的风险水平。
例如，年龄较大或从事高风险职业的被保险人可能面临更高的风险，因此保险公司可能会对其收取更高的保险费或拒绝承保。
2. 被保险人的健康状况：保险公司会要求被保险人填写健康问卷或进行体检，以了解被保险人的健康状况。
如果被保险人患有某些严重疾病或存在健康风险因素，保险公司可能会拒绝承保或对其收取更高的保险费。
3. 被保险人的保险历史：保险公司会查看被保险人过去的保险记录，包括是否有过理赔记录、是否曾被拒绝承保等。
这些信息可以帮助保险公司评估被保险人的风险水平。
4. 保险金额和保险期限：保险公司会根据被保险人的保险需求和风险水平，确定保险金额和保险期限。
如果保险金额过高或保险期限过长，保险公司可能会对其收取更高的保险费或拒绝承保。
5. 保险条款和免赔额：保险公司会审核保险条款和免赔额，以确保被保险人理解并接受其中的责任和限制。
核保的逻辑是基于风险评估和保险公司的盈利考虑。
保险公司通过核保来确定被保险人的风险水平，并根据风险水平来确定保险费和承保条件。
核保的目的是在保障被保险人权益的同时，确保保险公司的稳定经营和盈利能力。
保全业务相关名词释义
保全业务相关名词释义1、保全：是指为保持保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作。
主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫交、减额交清、交清增额、保单贷款、保单利差返还、保单红利派发、保单给付、账户型险种的账户管理等服务项目。
2、保险人：又称承保人，是收取保险费并按照保险合同规定负责赔偿损失或履行给付保险金义务的人，通常是经营保险业务的各种组织。
3、投保人：又称要保人，是与保险人签订保险合同并负有交付保险费义务的人，可以是法人或其他组织、团体，也可以是自然人。
在保险合同生效后，投保人通常就成为被保险人，但寿险的投保人可以是被保险人，也可以是对被保险人具有保险利益的其他人。
投保人应具有民事权利能力和民事行为能力。
4、被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
投保人可以为被保险人。
5、受益人：一般见于人寿保险合同，是指有权按照保险合同规定领取保险金的人。
受益人应由投保人或被保险人指定，并在保险合同中载明，被保险人有权变更受益人，投保人提出变更受益人申请时，需经被保险人同意。
6、保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
我国《保险法》中对人寿保险合同的保险利益有如下规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
”“投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
”2009年2月28日通过修订将于2009年10月1日施行的《保险法》第十二条及三十一条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
”“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
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非健康因素核保
财务状况 职业危险
保险利益
居住环境 危险运动及嗜好
第三次危险选择的结果： 标准体、次标准体、 拒保体、延期承保体
对核保人员、核保部门的理解， 对客户的说明与宣传。
第四次危险选择：生存调查 如何使客户积极配合生调
三、投保书送审容易犯的错误
填写错误，如地址、年龄、高、体重 告知审查不细致，导致无意识告知不实 技术上：保费计算错误
• 建议书要特别精美
• 接触开门要每一句话精心设计 • 售后服务特别重要,有钱人会介绍有钱人
帮助客户进行保单迁移，
需准备哪些文件？
保单
投保佑及被保人身份证 自己身份证 保单迁移申请书
帮助客户进行保单复效， 需准备哪些文件？
保单
投保人身份证 自己身份证
保单复效申请书
八、高收入客户与一般客户推销差异
• 接触培养信任度的时间长
• 先期投入成本高
• 经营时间长
二、寿险核保的过程
第一次危险选择：业务员的选择 注意事项 亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外 责任等
完成业务员报告书
检视投保书，有无本人签名等
第二次危险选择 体检医生的选择
第三次危险选择
核保人员的选择，主要是健康核保与财 务核保。 健康核保的主要资料 体检报告书 投保书 就诊医院病历报告书 特别问卷：如高血压问卷、驾照 问卷、高保额问卷
核 保 保 全
课程大纲
一、导言
讲师自我介绍
核保的定义与意义
二、核保的过程
三、投保书送审易犯的错误 四、核保案例
核保的定义
核保又称为危险选择，指保险公司对 客户参加保险的个体加以分类筛选，根据
不同的危险程度选择适当的承保条件，使
危险达到均一，以维护保险计划公平合理
的过程。
（先提问学员核保的含义）
核保的意义
除退保外，其他保全项目必须以保单有效为
前提
申请各项保全，投保人必须在签章提为签章，
并填写身份证号；如申请投保人、受益人变更，
应同时由被保险人签章，Biblioteka 被保人未成年，应 请法定监护人代签
涉及退费、退保及生存金领取金额较大
的应请保户亲自办理，不能代理
委托办理、受托人需携带其身份证号、
涉及内容、变更及投保人变更、受益人 变更等内容时，需同时出示投保人及被 保险人委托书
保户委托他人到客户服务中心办理
（先提问学员）
申请资格人 受益人变更由被保险人或投保人在 征得被保险人同意的情况下申请 生存给付作业的申请资格为生存 受益人 其他项目为投保人
应备文件
保单 投保人、被保人、代办人的身份
相关申请书，如保单变更及复效申
请书、授权委书等
三、注意事项
公平性：维护差别费率的公平合理
预防性：控制逆选择 安全性：维护保险公司的健全经营
核保的意义
对公司： 避免“死差损”。 对业务员：核保不利，保费提高，缺乏竞争 力，最终受挫；若保费结构合理，公司经营 稳健，产生死差益，公司可间接降低保费， 提高市场竞争力。
对客户：真正公平。危险系数相同的人群收 同样的保费，不同危险系数的人群收不同的 保费。
保全服务
变更类：投保人变更、地址变更、缴 别变更、缴费方式变更、保 额变更、错误变更、减额缴清
给付类：退保、年金、满期金、红利给付
其他类：复效、补发保单、续期收费、 申诉与咨询、附加值服务
保全作业一般规则
申请途径
保户直接到客户服务部（中心）办理
保户通过业务员、保全员到客户服务
中心办理
保 全
一、导言 二、保全服务及其规则 保全服务 作业规则
三、注意事项
一、导言
保全的定义：
寿险公司为了维护已生效的保
险契约的持续有效性与完整性 的进行的一系列服务项目。
保全的意义
维护契约的持续有效，保护客 户的权益，保证公司保费收入的稳 定和风险的偿付能力，保障公司长 期稳定发展。
（先请学员回顾保全的意义）