浅析外资商业银行合规管理——以花旗银行为例
花旗银行案例分析-MBA组织行为学
花旗银行的员工哲学
主要内容：
没有快乐的员工就不会有满意度高的员工， 就无法提供令客户满意的服务。把员工看成上 帝，员工才会把顾客看作上帝 。
表现在如下四个方面：
把员工作为银行最重要的资源摆在第一位，力争 100%员工持股，让员工像业主一样思考和行动
在员工的引进、培养、使用上鼓励多元化，奉行 四海一家的企业文化，并视其为花旗全球化的基 础
棋行天下 各走妙招 关于花旗银行的案例分析
我们的团队
花旗银行背景介绍
成立于1812年，始终奉行开拓创新的发展战略 1998年和旅行者集团合并，是当今世界规模最大、声誉 最响的全能金融集团 2006花旗银行集团跃居福布斯排行榜榜首，销售额达 １０８２亿美元，利润170.5亿美元、市值2476.6亿美元 四大块业务：消费金融业务、新兴市场、公司业务与投 资银行业务、全球投资管理与私人银行业务 战略定位：以商业银行业务为基础，通过网络大力扩展 投资银行业务和保险、基金业务，支持各产业部门发展， 以求推动社区进步和经济变革
业文化
影响之二
根据客户至上理念，花旗对员工的素质、能力提 出了全面的要求，围绕客户的需求及未来的发展 而招聘选用并储备相关战略性人才；
以客户群细分目标市场而实施品牌战略、重新设 置组织结构来迎合发展。
花旗对员工给予了足够的尊重、处处将员工放在 首位时，它的员工也将客户放在第一位，通过他 们卓越的工作为客户提供优质服务，为客户、也 为银行创造出最佳效益。
建设良好的工作环境
充分尊重员工
我们如何看待这种员工哲学
非常适合花旗银行 但并非放之四海而皆准
原因分析（一）
它符合花旗银行所属行业的特点，作为金融服务企 业，它推出的核心产品是服务 金融服务业只能通员工与客户的沟通、交流来体现 其产品的品质 要想成为金融服务业的领导者，花旗银行必须向客 户提供优质服务，优质的客户服务离不开一流的优 秀员工，一流的优秀员工必须具有高度的责任感， 高度的责任感来源于对花旗银行、对职业的高度的 认同感，这种认同感能让员工快乐地工作，主动去 提供让人满意的服务，与企业共同发展。
国外商业银行风险管理的经验与启示
金融商务重要方式是收购、兼并或成立合作公司，大量合资金融机构借助上述两种方式将进一步增强混业经营的趋势。
我国金融业的对外开放是双向的，即外资金融机构将广泛介入国内金融市场，国内金融机构也将走出国门进入世界金融市场，而世界其他同家金融业多数已实行混业经营制度，内资金融机构即使在国内坚持严格的分业经营制度，其国外分支机构也将进行混业经营，国内部分金融机构将因此而成为混业经营的金融集团。
二、金融业务创新对我国金融监管提出的挑战金融适度发展是经济实现最优增长的必要条件，而金融发展，特别是适应实体经济结构升级而进行的金融结构提升，又是在金融创新的推动下实现的。
因此，从促进经济增长的角度看，金融监管机构应鼓励而非限制金融机构为满足个体经济需求而进行的金融、业务创新活动，但许多金融创新工具在促进金融发展的同时，也会带来新的金融风险并增加金融监管的难度：对外资金融机构而言，许多在成熟市场条件下已操作多年的金融创新工具在新的环境内推出，依然会产生新的风险；对不熟悉多数金融创新工具的国内金融机构和监管部门而言，是更难以鉴别或准确度量新推的创新工具所产生的风险，因此，入世后大量深层次的金融业务创新，既会促进我国金融业向现代成熟金融工具发展，也会对我同金融监管体制提出严峻挑战。
这种挑战是：其一，在国内金融机构不良资产比率居高不下，而依靠金融机构自身又难以在短期内迅速化解的情况，金融监管机构如何把握创新与发展的关系以及如何避免国内金融机构盲目创新所带来的新的金融风险。
其二，如何处理同国金融机构与外资金融机构业务创新的关系。
如果片面抑制国内金融机构的创新业务———譬如当前对内资金融机构的业务创新需要审批，对外资金融机构的业务创新没有任何限制的不平等规定，这会使内资金融机构在与外资金融机构的市场竞争中处于劣势地位，而没有持续发展的支持，内资金融机构更难以化解现存的不良资产，有引发内资金融机构系统性金融风险的危险，并会危及金融安全。
花旗银行个人银行业务简介及风险管理工具案例分析
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析客户信息、市场 动态、行业趋势等数据，识别潜 在的风险因素。
风险评估
对识别出的风险因素进行量化和 定性评估，确定风险级别和可能 造成的损失。
风险分类
将风险分为信用风险、市场风险、 操作风险等不同类型，以便有针 对性地进行管理。
风险控制与缓释
风险控制
通过制定和执行内部控制措施，降低风险发生的概率 和影响程度。
市场竞争地位
市场占有率
花旗银行在全球个人银行业务市场中 占有重要地位，其业务规模和市场份 额均位居前列。
竞争优势
花旗银行凭借其全球化的服务网络、 丰富的金融产品线和优质的服务体验， 在市场竞争中保持领先地位。
客户群体与服务
01
客户群体
花旗银行的个人银行业务客户群 体广泛，包括个人和企业客户， 覆盖不同年龄段和收入阶层。
加强风险管理技术研发
其他银行应加大对风险管理技术研发的投入，引入 和应用先进的风险管理工具和方法，提高风险管理 水平。
提高风险意识
其他银行应注重提高员工的风险意识，加强 风险培训和教育，确保员工对风险管理工作 的重视和参与。
对监管部门的政策建议
完善风险管理法规
监管部门应进一步完善风险管理相关 法规，明确银行风险管理的职责和要 求，强化对银行风险管理的监督和检 查。
风险缓释
采取相应的风险缓释措施，如担保、抵押、保险等， 降低风险损失。
限额管理
设置各类风险的限额，对超过限额的业务进行审批和 控制。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测各类风险指标，及时发现异常 和潜在风险。
风险报告
定期生成风险管理报告，向上级管理层汇报风 险状况。
外资银行在华理财业务营销策略——以花旗银行大连分行为例
锯轩 研宅考 ００年第１ 期（ 考２１ １ 总第２８ 期） ２３
对于产品的认知度要高 于普 通消 费者 ， 他们 会相 对主 动
更多收益的 ２ ％个人优 质客 户挖掘 出来 ， ０ 为银行创 造更
地通过多种渠道去客观认知所需购买 的商 品。
从高端客户方面 说 ， 他们 的需求 不仅 限于存款 、 构 结 性理财产品、 信托 、 金 、 基 股票等理财服 务 ， 还包 括有关退 休、 健康等方面 的保 障计 划 ， 以及 有关居 家生 活、 行等 旅 方面 的便利 ， 客户需要 银行提 供 的是全 方位 的金融 产品 咨 询服 务。 （ 行业竞争环境分析 。 二） 在地 区经济 总体 发展 趋 势的带动 下 ， 大连 市现 有分 行级 以上 的商 业银行 ４ Ｏ家 ， 够提供理 财业 务的 内、 能 外 资银行近 ２ 。 目前 ， Ｏ家 大连地区 已经形 成了较 为发 达的 金融市场 ， 融机 构种类完善 ， 金 各银行 的金融产 品及 理财 业务也非常 丰富 ， 各个银 行都 推出 了账 户起 点不 同的理 财品牌 。
目前 ， 大连市场 金融 业务 的竞争格 局 已经 呈现 出 自
多的效益 ， 终 的 目的。市 场细 分可 以帮 助银行 识别 是最
客户的不同需求 ， 以便 为 目标 客户提供差异 化服务 ， 在此 将银 行的客户群体做 以下分 类 ： ， １ 照客户 资产 分 类 。可 以 分 为 三 类 ： 是 高 端 ．按 一 客 户 ， 类客 户的家庭平 均 月收入 在 １ ０ 该 ５０ ０元 以 上 ， 拥 有 １０万元 以上 的个 人资 产 ， 要 为三 资企 业 、 营企 ０ 主 民 业 中层以 上管 理人 员 ， 个体 业主 ， 高收入 行业 中 、 高级管 理人 员 ， 国营企业 高层 管理 人 员 。二 是 中端 客 户 ： 类 该 客 户的家庭 平均 月收 入 在 １ ０ ０ ０ ０元 一１ ０ ５０ ０元 ， 有 拥 ５ Ｏ万元以上 的个人 资产 ， 主要 为三 资企 业 、 收入 行业 高 的普 通员工 ， 科学 、 育 、 、 、 教 文 体 卫生等行业 人 员 ， 师 、 律 会计 师 、 者 、 记 国营企 业 中层 管理 人 员 及公 务 员 。三是 普通客 户 ， 庭 平 均 月 收 入 在 低 于 １ ０ 家 ０ ０ ０元 的 客 户
花旗集团如何通过风险管理提升综合实力(案例)
花旗集团如何通过风险管理提升综合实力（案例）随着全球经济的不断发展，金融机构也面临着越来越复杂的风险环境。
在这样的背景下，风险管理成为金融机构提升综合实力的关键要素之一。
本文以花旗集团为例，探讨该集团如何通过有效的风险管理措施提升了自身的综合实力。
一、花旗集团的风险管理框架花旗集团作为全球领先的银行和金融服务提供商，具有广泛的业务范围和全球化的业务网络。
为了应对不断出现的各种风险，花旗集团构建了完善的风险管理框架，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
首先，花旗集团注重风险识别。
他们通过广泛的信息收集渠道、风险评估模型以及专业的风险管理团队，及时了解和识别各类风险。
无论是外部环境的风险如市场波动、政策变化等，还是内部风险如信用风险、操作风险等，花旗集团都能够做到及时发现和识别。
其次，在风险评估方面，花旗集团借助先进的定量和定性方法对各类风险进行评估和量化。
他们建立了一系列的风险评估模型，包括价值-风险模型、应变-风险模型等，用于对不同风险的潜在影响进行评估和预测。
这为花旗集团制定相应的风险防控策略提供了重要的参考依据。
其次，花旗集团重视风险监控。
他们建立了一套全面有效的风险监控系统，通过自动化的数据采集和分析技术，实时监控市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的动态变化。
同时，他们还聚焦于异常行为的监测，通过对交易数据和客户行为的分析，及时发现潜在的违规操作和风险隐患。
最后，风险应对是花旗集团风险管理框架的重要组成部分。
他们通过建立灵活的决策机制和完善的风险管理流程，对不同风险采取相应的措施和应对策略。
无论是通过修改投资组合来降低市场风险，还是通过加强内部控制来减少操作风险，花旗集团都能够及时并有效地应对风险挑战。
二、花旗集团风险管理的实际效果花旗集团通过有效的风险管理措施，取得了卓越的业绩表现，并提升了自身的综合实力。
一方面，风险管理使得花旗集团的盈利能力得到提升。
通过对风险的准确识别和评估，他们能够更好地控制投资、贷款和交易中的风险，降低损失，实现稳定的盈利。
花旗银行案例分析
理由四、产品线延伸提供了迅速、经济的提高销 售额的最有效最现实的方法
理由五、产品线延伸可被视作一种短期竞争工具， 来提高一个品牌对有限的零售货架空间的控制， 而且，如果这一大类商品的总需求能够被扩大的 话，还可以增加公司整个这一大类产品所获得的 空间
2.信用卡的利率和年费是否过高？
利率年费并不高。相比有工作和经济收入的客 户，花旗针对没有收入的年轻人发行的信用卡 需要承担更大的风险，而且在办理业务时需要 更多的评估和审核程序，并且每年还要定期去 核实，也就意味着更大的时间成本和人力成本， 因此，从银行的利益角度看，他们所投入的值 得收取更高的利率和年费。从客户的角度看， 没收入的年轻人群可以及时满足自己的消费需 求，预支现金，为此也应付出更大的代价。
而便捷的服务。
花旗公司：1968年花旗银行走出了公司战略决策的重要一步
－－成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。
1. 花旗银行的简介
推出的信用卡
信用卡业务 世界范围内， 花旗银行
的信用卡客户都可通过花旗银 行发行的信用卡， 或花旗银 行与其他知名机构共同发行的 信用卡满足其消费需求，并适 应其不同的财务状况， 花旗 银行是全球最大的信用卡发行 机构。
提供范围广泛的金 融服务，也经营多 元化业务，如旅游 和租赁。也涉及信 用卡业务及私人住 宅房屋贷款业务
拥有高品牌资产， 获得机构以及投资 社群的肯定，及国 际对大华银行的认 可，使大华银行在 消费者中的知名度 大大提高
利用自身的优势进行捆 绑式金融产品的销售， 并且进行一对一的客户 关系管理，以便达到服 务至上的理念
品牌战略
服务营销
花旗银行 华侨银行 大华银行
探究国外银行的“内控经”
F inance Forum金融论坛探究国外银行的“内控经”☐ 大连交通大学工商管理学院 赵艳丰金融论坛Finance Forum53中国信用卡2018.05战略目标相吻合。
审计工作组将查账作为基础点，并向业务流程、总行方针的执行情况等其他可能有问题的业务投入更多精力。
若在审计过程中发现问题，审计工作组有权要求分支机构立即整改，并调动CCRA 工作组的内部资源帮助其加以改进。
花旗银行的分支机构在面对风险及利益均较大的业务方面往往较为保守，易导致处理效率低下、机会错失等，审计工作组也常将其作为重点审计对象。
花旗银行CCRA 模式为我国商业银行带来的启示主要表现在以下三方面：首先，确保内部控制部门的独立性，并不断加强队伍建设；其次，花旗银行内部控制组织对审查结果具有决定权，并可要求被审查单位在规定期限内做出改正；最后，花旗银行将内部控制水平作为一项重点考核任务，从而对各分支机构内部控制水平进行评价。
2.英国汇丰银行汇丰银行作为国际性大银行，其董事会及高级管理层结构较为完善，并成立了包括内部控制委员会在内的一系列专业委员会。
汇丰银行每季度公布的披露报告由财务报表和信用评级信息构成，并接受来自行业内的审计检查。
风险管理部门是汇丰银行的重要部门，该部门会对每一项新产品、新业务进行详细的风险评估。
有重大贷款业务时，风险管理部门需提交两份重要的评估报告，最终经过贷款委员会充分讨论，才可确定是否执行。
每年，汇丰银行会从上千名的面试者中挑选出5人进入该部门，人才竞争的激烈程度也从另一个侧面彰显出汇丰银行对风险管理工作的重视程度。
汇丰银行对我国商业银行的可借鉴之处主要体现在公司治理方面，如建立完善的董事会结构，分散所有权，实现权责分明；注重信息披露，增强企业运作透明度；重视风险管理人才的选拔。
3.日本东京三菱银行东京三菱银行采用以出资者为主导型的经营模式，风险管理有其独特的体系，不仅在股东大会下成立了监事会，还在董事会下成立了风险管理委员会及稽核审计委员会。
商业银行合规风险管理实践
《商业银行合规风险管理实践》国际性商业合规风险管理实践一、花旗银行（Citibank）加强控制计划：强化花旗银行内部合规，即通过加强化独立控制及整个机构的控制环境，支持机构负责任地成长，以减少错误，并确保错误发生时，能够得到妥善解决。
具体措施：1、设立新机构——独立的全球合规部，负责加强控制系统，确保经营合规相关法律规定。
2、运用风险控制自我评价作为管理工具，确保检查范围合适，更好的预期挑战和不足。
3、对所有合规经理进行合规培训4、扩大审计覆盖面以验证控制系统，同时增加顾客检查员的数量，以提供额外的深度和观点。
5、在审计与风险控制评价、审计或监管检查结果不够好的，将由花旗集团首席执行官和花旗集团总裁兼首席运营官亲自进行复查。
二、德意志银行合规风险管理的“附加值”：1、避免非合规操作最终导致的各种成本：诉讼成本、其他法律成本、对客户的赔偿、额外的管理成本、商誉损失。
2、价值提升：客户地位的提升、客户需求与产品提供的匹配、竞争性的提升、客户信心的提升。
3、有效的协调各种利益冲突：客户与客户、银行与客户、员工与客户、银行与员工。
全球合规管理的13项原则：1、以职业、公允且合法的方式代表德意志银行执行所有业务；2、参加所有适用的培训及教育计划；3、必须在咨询德意志银行的相关部门并获得批准后才能回应外部的信息请求；4、以职业的方式代表德意志银行进行沟通，并在拟了解的全部范围内确保沟通的清晰、公允、均衡和准确；5、不参与任何可能影响你与德意志银行的雇佣关系，或可能造成利益冲突或带来不当影响的内部或外部业务活动或行为；6、准确地记录、保存及报告你所创建或控制的信息；7、保守所创建、控制或可使用的关于德意志银行及其客户和其他公司的任何秘密；8、只能以业务目的使用德意志银行准许的系统与设施9、不得根据“内部信息”交易或推荐股票（或鼓励他人进行这些活动）；10、应了解德意志银行的信息屏障控制，尤其是对你及你的业务条线所对应的控制；11、对待客户时，要确保你的行为符合相关规章制度，包括相关的证券交易规则；12、了解并遵守德意志银行关于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策方面的规定；13、及时报告任何疑似违反德意志银行政策的行为或非法行为。
花旗银行案例
国际金融业的超级航母――花旗银行的改革与发展在国际银行界，花旗银行以其卓越的外汇和零售业务以及最广泛的国际分支网络在全球市场享有一骑绝尘的地位。
同时，作为全球金融革命的领导者、综合经营的典范，花旗也是众多金融机构的学习榜样。
更重要的是，花旗银行同中国有着100年的特殊渊源，2002年3月21日，花旗银行成为首家被中国人民银行授权全面经营外汇业务的外资银行。
因此，对花旗银行案例的研究无疑对当前我国银行业的改革发展具有重要的借鉴意义。
一、历史沿革：从纽约城市银行到花旗集团美国纽约派克大道399号，花旗银行总部，一个拥有最广泛国际网络“金融帝国”的指挥中枢。
这家有着190年历史的银行也是华尔街最古老的商业银行之一。
1812年7月16日，曾经担任华盛顿政府第一任财政总监的塞缪尔·奥斯古德（Samuel Osgood）上校与纽约的一些商人合伙创办了纽约城市银行（City Bank of New York）——今日花旗集团的前身。
纽约城市银行成立的那个时代是美国历史上的自由银行时期。
由于没有统一的调节与管理机构，当时的银行一般都在各州注册，称为州立银行。
美国各州自殖民时代起就存在着不同程度的政治、经济与法律差异，因而北美各州通过各自独特的立法禁止和限制商业银行跨州甚至是州内开设分支机构。
这就是美国银行业延续两百多年的单一银行制传统。
在创建初期，作为州立银行，纽约城市银行主要是从事一些与拉丁美洲贸易相关的金融业务如为棉花、糖、煤及金属等贸易商提供信贷服务。
1864年是美国银行史上的一个分水岭。
这一年国会通过了《国民银行法》，确立了美国联邦政府对银行业的监督与管理，同时以国民银行体系代替了分散经营的各州银行。
该法规定，美国的商业银行既可以向联邦政府注册申请成为国民银行，也可以向州政府申请执照成为州立银行，这就是商业银行注册上的“双轨制”。
《国民银行法》同时规定，符合联邦政府要求的州立银行可以申请国民银行执照。
[管理案例]花旗银行兼并旅行者公司
![[管理案例]花旗银行兼并旅行者公司](https://img.taocdn.com/s3/m/35446dd50d22590102020740be1e650e52eacf0a.png)
花旗银行兼并旅行者公司一、事件始末冷战结束后，经济全球化趋势使商业银行面临前所未有的金融环境：一是银行业竞争的不断加剧；二是金融业风险的不断高涨；三是产业资本的不断集中，国际跨国集团的形成；四是金融混业的全球化趋势，导致银行兼并，打造出全能的商业银行，使商业银行成为“百货公司”的金融集团。
银行之间的兼并加剧银行资本的集中，使商业银行无论是在资本规模上，还是在资产规模上，都是金融业的“巨无霸”，加快了商业银行资本的集中。
分析20世纪90年代以来的商业银行购并案例，既有商业银行之间的兼并，也有跨行业的兼并。
之所以形成90年代这股银行兼并浪潮，主要有以下几个方面的原因：①银行竞争的日益加剧，促使银行通过银行之间或跨行业兼并，以提高自身的竞争力。
②金融创新的大量出现，导致金融风险剧增，促使银行通过兼并提高抵御风险的能力；③有些银行受到业务经营范围限制，于是通过兼并以实现经营业务范围扩张，获取更多的行业经营利润；④银行通过兼并，业务范围扩张，可为客户提供更加丰富的服务，提高金融服务质量。
从根本上分析，90年代这一股几乎席卷全球的商业银行兼并浪潮，最根本的动因还是为了保持银行利润。
因为追求利润最大化是商业银行的经营管理目标。
80年代的金融自由化风潮加剧了银行之间的竞争，非银行金融机构及众多的工商企业纷纷进入传统的银行业领域，银行在吸收存款、发放贷款方面的垄断地位受到动摇，盈利性也受到挑战。
因此，大部分银行购并的深层动机主要有以下三个：(1)追求规模发展。
银行规模扩大主要有两条途径：一是增加资本投入，扩大资产总额和金融产品规模；二是通过购并向外扩张，迅速扩大银行资本及资产规模。
银行购并是效率较高的方法，它具有两大优点：一是尽快满足资本充足性的要求，二是减少破坏性，通过购并可避免竞争导致的两败俱伤的局面。
(2)追求协同效应。
协同效应是指银行购并后，其总体效益要大于两个独立银行效益的算术总和，购并优化了并购后银行的一系列竞争性指标。
外商投资企业合规管理的实践和思考
外商投资企业合规管理的实践和思考一、引言随着全球化进程的加速，外商投资越来越成为国际性企业运营的重要方式。
外商投资企业在中国市场的参与也日益增加。
然而，国外投资者与国内市场的巨大差异、文化差异以及法律制度的差异等一系列的问题，给外商投资企业带来不小的挑战。
在这种情况下，外商投资企业必须开展合规管理，并通过不断完善，提高合规管理水平，以满足国家法律法规的要求，同时降低企业风险。
二、合规管理的意义合规管理在当今的全球商业环境中显得尤为重要，它是保障企业发展稳定、提高企业市场竞争力的一项基本工作。
合规管理主要指企业在经营管理的各个环节中，遵守国家法律法规、规范内部人员行为，达成企业经营目标、保障企业长远发展的一种综合性管理。
对于外商投资企业来说，合规管理就更为重要了。
国外投资者与国内投资者的巨大差异，文化差异、法律制度的差异等一系列问题让外商投资企业在中国市场竞争面临更多的风险。
合规管理必须成为外商投资企业的重要组成部分，以保证企业的合法性、稳定性和可持续发展。
三、外商投资企业合规管理的现状1.法律法规的遵守度有待提高随着国家对外商投资企业的规范加大，外商投资企业在法律法规遵守方面有所提高，但仍有不少企业存在违法违规行为。
其中，一些违规行为常常发生在企业刚进入我国市场时，由于对中国法律法规不够了解，外商投资企业因为各种原因对法律法规的遵守度较低。
如果不正确处理此类问题，也很容易给企业带来一系列不稳定因素，影响企业发展。
2.人员行为规范意识不强外商投资企业的人员行为规范意识不强也是影响行业发展的一个因素。
在日常经营和管理工作中，企业人员往往存在以能达成目的为主的思想，可能忽视法律法规及企业管理规章制度的程序，还可能存在违规行为。
“不拘于形式，实事求是”的思想要求外商投资企业加强对员工的管理和培训，提高人员行为规范意识，遵守国家法律法规，实现企业长远发展。
四、提高外商投资企业合规管理水平的对策1.建立健全监管制度外商投资企业应建立健全内部监管制度，加强对经营管理的各个环节的监督，规范企业行为，确保企业合规经营。
浅析中外银行企业管理机制的区别
浅析中外银行企业管理机制的区别发表时间：2013-08-26T09:12:52.373Z 来源：《中国商界》2013年7期供稿作者：邓宇[导读] 银行是金融系统的重要组成部分，银行的稳定是金融系统稳定的核心所在。
邓宇/东北财经大学【摘要】随着经济的快速发展，银行业效益取得了明显增长。
我国银行业在发展的同时，加深了对管理机制的探索。
同外资银行相比，我国银行业管理机制仍存在明显的差距。
本文从信贷管理和风险管理方面对中外银行管理机制的区别进行探讨，并选择中国工商银行和花旗银行作为研究对象进行分析。
【关键词】中国银行业；外资银行；管理机制一、银行管理机制概述银行是金融系统的重要组成部分，银行的稳定是金融系统稳定的核心所在。
银行业的稳健对宏观经济稳定、金融资源充分动员与有效利用甚至经济金融安全具有极其重要的意义。
银行业的管理工作成为银行发展的重要保障。
二、中外银行企业管理机制的区别从中国银行业和外商银行的经营管理来看，外资银行已经形成了比较成熟的由决策机构、执行机构、监督机构和信息机构四个部分组成的管理机制，充分体现了外资银行的“三权分立，相互制衡”的管理机制特点。
因此，外资银行在企业管理机制方面更成熟：外资银行更加重视对客户的服务，对客户进行分类指导；外资银行倾向于对银行整体的经营进行规划和战略研究，加强银行业的市场研究开发；外资银行风险管理和控制非常好，在部门间设置相互制约关系，强化内部控制和审计。
从上述角度对中国银行业的管理机制进行分析，中国银行业的管理机制还处于一种不成熟的状态，还需要继续变革，发展成日趋成熟的中国银行业管理机制，从而推动中国银行业的向前发展。
随着金融环境的日益激烈，银行业不断完善管理机制，提高银行的工作效率。
实际上，国内外银行在探索管理机制方面仍存在较大的差距，其区别也是明显的。
如外资银行普遍采用持股公司制的组织形式，产权关系清晰。
层层负责、权责分明的行为机制有利于理顺银行内部关系。
危机中的花旗银行风险管理案例解析
次贷危机以花旗银行为例的风险管理学院：专业：年级：学号：姓名：老师：一、花旗集团简介在花旗的历史上，有三个重要的名字:花旗银行(Citibank)、花旗公司 (C1tiCorP)和花旗集团 (rcitigroup)，它代表着花旗三个不同的历史时期，也代表着花旗的成长和发展。
花旗银行花旗银行是1955年由纽约花旗银行与纽约第一国民银行合并而成的，合并后改名为纽约第一花旗银行，1962年改为第一花旗银行，1976年3月1月改为现名。
纽约花旗银行的前身是纽约城市银行(CitybankOfNewyork)，1865年该行取得国民银行执照，改为纽约花旗银行。
上世纪40年代，趁第二次世界大战之机，纽约花旗银行大力恢复和扩充业务。
战后，纽约花旗银行业务不断扩展。
50年代，美国爆发了大规模的企业兼并浪潮，纽约花旗银行在竞争中壮大起来，于1955年兼并了摩根财团的第二大银行—纽约第一国民银行，随后更名为第一花旗银行，于此同时该行资产急剧扩大，成为当时美国第三大银行。
花旗公司由于美国银行法对银行与证券业务实行严格的分业管理，规定不允许商业银行购买股票及经营非银行业务，对分支行的开设也有严格的限制。
为了规避法律的限制，1968年花旗银行成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。
花旗银行把自己的股票换成其控股公司即花旗公司的股票，而花旗公司资产的99%是花旗银行的资产“。
花旗集团1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的新公司称为“花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的兰色字标。
旅行者集团前身旅行者人身及事故保险公司(TheTravelerSLifeandAccident InsuranceComPany)成立于1864年，一直以经营保险业为主，在收购了美邦经纪公司 (SmithBarney)后，其经营范围扩大到证券经纪、投资金融服务领域。
1997年底又以90亿美元的价格兼并了美国著名的投资银行所罗门兄弟公司，成立了所罗门·‘美邦投资公司，该公司己居美国投资银行的第二位。
外资银行合规风险管理经验及借鉴
外资银行合规风险管理的经验与借鉴大纲：本文介绍了外资商业银行在合规风险管理方面的各项举措，总结丁其管理经验，并从合规风险管理职能、合规风险管理框架；与业务流程的关系、合规文化等方面提出了完满中资银行合规风险管理的建议。
作者：企业文章本源：企业点击数：132更新时间：2010-9-8 0:25:02一、外资商业银行合规风险管理的经验(一 )高级管理层重视合规经营出现合规风险的结果，除法律制裁或看守处罚、重要财务损失外，更为严重的是造成声誉受损。
对于商业银行这种经营资本的行业，声誉损失会严重危害其发展。
所以，好多外资银行都特别重视合规风险，成立专职合规风险管理人员，将合规管理作为风险的重要防线。
同时他们认识到要使合规风险管理有效必定具备两个条件：第一，企业文化重申诚信和正直。
第二，董事会和高级管理层必定作出模范。
如花旗银行和渣打银行等都确立了董事会和高层管理者的首要责任，明确了合规风险管理是全行风险的主要防线。
(二 )不断调整和完满合规风险管理的组织架构，保证合规部门的相对独立从实践来看，外资商业银行合规风险管理主要存在两种组织结构，一是集中化组织结构，另一种是分别化组织结构。
在分支机构报告路线上，两种组织结构都存在矩阵式和条线式报告路线。
1.集中化的组织结构主要特点是在总行和各分支机构(或地区总部 )都设有合规部门，总行合规部门是各分支机构合规部门的直接领导者。
总行合规部门直接向银行高级管理层 (总裁或董事会主席 )报告，并拥有直接向董事会或其下设委员会报告的权限。
这种组织结构形式又有两类：一类是成立单一、独立的合规部。
另一类是与法律细风险管理等职能结合形成法律合规部或风险管理与合规部等。
以荷兰银行、德意志银行、渣打银行为例。
荷兰银行是独立的合规部加矩阵式报告路线。
德意志银行独立的合规部加条线式报告路线。
渣打银行合规职能与法律职能合一，形成法务合规部加矩阵式报告路线。
(1)荷兰银行——独立的合规部加矩阵式报告路线。
中外银行业合规风险治理比较及对本行合规风险治理的启发1
中外银行业合规风险治理比较及对本行合规风险治理的启发引言：与国际银行业相较，中资银行长期以来对合规风险的重视程度不够，风险治理的有效性明显不足，致使部份中资银行接踵发生了一些违规操作和违规经营问题及案件。
本文从中外银行业合规风险治理比较入手，通过比较中外商业银行合规风险治理方面存在的不同，发觉中资银行合规风险治理方面所存在的缺点与不足，以期对本行合规风险治理工作有所裨益。
一、合规风险治理的内涵及其与银行三大风险的关系所谓合规（英文compliance），原意是遵守、服从，它包括两方面的含义：一是公司的内部治理制度和业务规那么符合法律法规、监管规定和行业准那么；二是内部治理制度取得实际执行。
关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的概念是:“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规那么、自律性组织制定的有关准那么，和适用于银行自身业务活动的行为准那么而可能蒙受法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
”从上述合规风险的内涵看，合规风险的概念与咱们比较熟知的银行三大风险（信誉风险、市场风险、操作风险）是有所区别的。
其要紧区别在于，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性特点比较明显。
而三大风险主若是基于客户信誉、市场转变、员工操作等内外部环境而形成的风险或损失，与外部环境因素的阻碍性、关联性比较大。
但合规风险与信誉、市场、操作风险之间又有着紧密的联系。
合规风险是其他三大风险专门是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难以操纵，且它们的结果大体相同，即都会给银行带来经济或名誉上的损失。
在必然程度上乃至能够说它们之间有着某种因果或递进关系。
二、中外银行业合规风险治理比较由于各类缘故，中资银行在过去合规治理中存在许多不足和缺点，这在中外银行业比较中取得了最好的证明。
中外资银行合规风险治理方面要紧存在以下不同：（1）治理结构中合规风险操纵比较长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层——董事会和高级治理层却并非清楚应如安在整个银行体系内有效落实依法合规经营原那么，和他们在依法合规经营中应承担什么样的职责，并如安在言行上真正表现银行所提倡的诚信与正直的价值观念。
对外资商业银行的体会
对外资商业银行的体会说在最前面:都是个人的体会.也许有些地方会说的不客观,请身在各外资的xdjm们勿怒. 反正每个人的都是一面之词.对于我自己需要交代的事情:我以前一直在国外,从上学到头两份工作. 都是ib的活.开始奋战在最危险的credit,后来转去fixed income.累得浑身病, 回国之后决定改做商业银行.基本上国内能叫得出来的外资银行我都接触过. 所以想跟大家分享一下,如果有借鉴经验的话最好,免得大家走弯路.首先我觉得要澄清的两点:一.外资银行国际上业内的声誉对中国的生意起不了太大作用.最开始的时候好多外资还没兴起来, 就是市面上转的那几个: 汇丰,花旗,渣打,荷银. 开放后多了一堆包括pb在内,像DB, SG BNP, BMO, RBC, UBS, 还有一些小的像什么星展之类. 开了这么多,国内目前最认的大概还是开始的那几个, 比如hsbc, citi, sc.其他的生意很难做.其实真说口碑,DB, SG BNP不见得比这几个差,很多方面在业内是大大强于这三家老牌的.比方SG的 pricing給的特别好,DB的PB相当牛. 打个比方,如果是做产品的话, 可能很多人会选择DB而不会选什么花旗汇丰渣打之流.再比如众所周知HSBC的PB实在是烂得没法再烂了,但是回到大陆人们可能选HSBC也不选DB.当然,这跟各银行所能进行的操作有很大关系.但是最主要的一点: hsbc,citi 和sc好比lv gucci,一说名牌大家先往这两个牌子奔. 但如果根据需要去买,比如买鞋, 买丝巾, 这俩牌子的东西质量其实有待考察的.再打个比方,SG的asset management和pb其实相当出色.虽然当时出了丑闻并有谣言要被收购,其实很多了解的人都知道,凭SG的实力不是任何一家银行所能收购的.但是当时SG要进来的时候我很替他们愁能不能有客户.毕竟大多数中国人对法国兴业还不是很熟悉,保不齐都跟国内的兴业混.唯一出名的一次还是因为那个倒霉的丑闻.所以这就引申到了我当时就犯的错误. 那时我仍然按照我的顽固想法去找工作.但是等真接触的时候发现根本不是那么回事.DB的PB是出色,但是目前国内的业务根本开展不起来.所以对于我们这些打工的来说,能做的东西少之又少,最后慢慢就是一个结局:自己逼着自己跳槽.所以我个人的感觉,如果想学东西并且以后容易跳槽的话,还是挑lv gucci吧.起码短期内还是这样的状况.二.公司文化跟自己合拍很重要每个公司文化都不太一样.开始我们找个工作的时候大概只是想找个有名的地方先把我们接收了,剩下的以后再说.其实不然.如果对公司文化不了解而勉强进去的话,我觉得比找不到工作还痛苦.说一句很现实的话,目前的商业银行大部分的终极目标还是销售.除非你选择做什么PAYMENT,ADMIN,TREASURY之类的.否则不管corporate还是personal还是pb,永远记得你申请的是一个sales的职位.有些银行十分激进,有些则比较保守,甚至官僚.一定要问清楚自己是否能接收这样的文化然后再考虑别的.比方说(下面可能要引起些不满了,但再强调,个人意见,参考!!!!), 花旗的激进是人所共知的.内部人为了抢客户不可开交是常事.应该说花旗的压力最大,因为不光要跟外面斗还要打起精神跟自己人斗.但是客观的讲, 花旗的跳槽率十分高, 而且往往都能跳到一个好地方跟好位置去.这跟他们在残酷的斗争中建立的经验密不可分. 不过也有些弊病, 大多数花旗的只能算是优秀的sales,但是作为一个提供financial services的banker,路很长.如果你一开始就选择花旗,今后的路应该会相对容易些, (我是说相对).但如果打算跳槽到花旗,我觉得就没有什么必要了.以前我们流传一个笑话就是,但凡猎头打电话过来, 先告诉猎头:如果是花旗渣打就不用浪费时间了,再说渣打.其实怎么说呢,渣打其实还算一个比较能接收新观念的银行.他们基本一切以前线的利益为主.但凡你提出问题,他们就給解决,就算解决不了也会尽力协调.但是因为多种原因, 国内起码北京的渣打风气比较不好.汇丰, 应该说是目前能开展业务最多的外资了,所以做起东西来会觉得起码能放开做.但是就是比较官僚的地方.几百年的英国老机构能想得出来.能把一步解决的问题复杂到三十步.把人磨成没脾气.另外汇丰出来的跳槽相对容易些.他们的training还算可以,所以员工挺受欢迎.另外, 敏感的工资问题...汇丰最低.众所周知UBS的wealth management目前还不错, 是我所知道能做东西最多的一家. 但是他们的人员相对比较稳定. 所以机会不太多.SG, 仍然典型的法国作风. 做事没有逻辑性, 有些混乱. 鉴于丑闻, 可能不太好做, 那员工压力也会比较大. 而且都是花旗跳过去的头, sales感强.BMO, RBC,我感觉差不多.所以放在一起.目前国内没有太多业务.有也是做一些留学和移民.感觉更像中介公司. 而且员工素质有待提高. BMO的某位面试小姐基本就是以人身攻击为主. 十分humuliating.关于简历面试国内的商业银行似乎什么简历都能接收. 对格式及内容的要求没有ib那么强. 我有一次不小心发了个draft出去,居然也有回复.所以确实不知道要求是什么.但是记得, 不管你干什么.哪怕就是做个志愿者,一定突出结果.有时候可能不一定是你一个人做的,但哪怕你只参与了10%,但凡对工作有利, 也必须写上去且看着像是你做了90%.商业银行的面试流程性很强, 跟我做ib的时候很不一样. 问题基本都格式化了.所以面过一个基本就都了解了且一般不会出现措手不及的情况.不管你做过什么或者有什么经历,记得一定要明示或者暗示你是一个team player,压力无所谓,愿意跟人打交道.如果是做前面说的frontline的话, 千万让对方知道你可以做sales.而且他们喜欢把问题具体化,千万别光給个一句话答案.要具体化告诉他们你会怎么样做去达到最后的结果.写得头晕脑胀,好像没有条理, 想起什么写什么.但是希望能有些帮助吧.。