XX银行商业汇票交易综合管理系统操作手册
商业汇票业务处理系统操作手册(综合)
农信银商业汇票业务处理系统操作手册（综合）目录新接入机构办理业务前的维护操作流程 (8)基本电票业务操作流程 (9)出票 (9)背书 (11)贴现 (11)转贴现 (12)第一章数据维护（银行管理员操作） (13)1.1 机构维护 (13)1.1.1 功能概述 (13)1.1.2 操作步骤 (14)1.1.3 子功能处理要点说明 (15)1.2 岗位维护 (15)1.2.1 功能概述 (15)1.2.2 功能入口与前置条件 (15)1.2.3 操作步骤 (15)1.2.4 子功能处理要点说明 (15)1.3 角色维护 (16)1.3.1 功能概述 (16)1.3.2 功能入口与前置条件 (16)1.3.3 操作步骤 (16)1.3.4 子功能处理要点说明 (17)1.4 柜员维护 (17)1.4.1 功能概述 (17)1.4.2 功能入口与前置条件 (17)1.4.3 操作步骤 (18)1.4.4 子功能处理要点说明 (18)第二章企业客户签约（银行管理员操作） (19)2.1 电子商业汇票签约 (19)2.1.1 代理中心信息维护（在票据管理系统） (19)2.1.2 电子票据业务签约（在网上银行管理系统） (20)2.2 企业网银权限维护（在网上银行管理系统） (22)2.2.1 企业账户信息维护 (22)2.2.2 企业授权模式维护 (23)2.2.3 企业网银业务维护 (24)2.2.4 企业用户信息维护 (24)第三章办理电票业务（网银端：企业客户操作） (27)3.1 出票申请 (27)3.1.2 操作步骤 (27)3.1.3 界面描述 (27)3.2 提示承兑申请 (29)3.2.1 功能概述 (29)3.2.2 操作步骤 (29)3.2.3 界面描述 (30)3.3 提示承兑待签收 (31)3.3.1 功能概述 (31)3.3.2 操作步骤 (31)3.3.3 界面描述 (32)3.4 提示收票申请 (33)3.4.1 功能概述 (33)3.4.2 操作步骤 (33)3.4.3 界面描述 (34)3.5 提示收票待签收 (35)3.5.1 功能概述 (35)3.5.2 操作步骤 (35)3.5.3 界面描述 (35)3.6 撤票申请 (36)3.6.1 功能概述 (36)3.6.2 操作步骤 (36)3.6.3 界面描述 (37)3.7 出票保证申请 (38)3.7.1 功能概述 (38)3.7.2 操作步骤 (38)3.7.3 界面描述 (39)3.8 出票保证待签收 (40)3.8.1 功能概述 (40)3.8.2 操作步骤 (40)3.8.3 界面描述 (40)3.9 承兑保证申请 (42)3.9.1 功能概述 (42)3.9.2 操作步骤 (42)3.9.3 界面描述 (43)3.10 承兑保证待签收 (43)3.11 转让背书申请 (45)3.11.1 功能概述 (45)3.11.2 操作步骤 (45)3.12 背书待签收 (47)3.12.1 功能概述 (47)3.12.2 操作步骤 (47)3.12.3 界面描述 (47)3.13 背书保证申请 (48)3.13.1 功能概述 (48)3.13.2 操作步骤 (48)3.13.3 界面描述 (49)3.14 背书保证待签收 (50)3.15 质押申请 (51)3.15.1 功能概述 (51)3.15.2 操作步骤 (51)3.15.3 界面描述 (52)3.16 质押申请待签收 (53)3.16.1 功能概述 (53)3.16.2 操作步骤 (53)3.16.3 界面描述 (53)3.17 质押解除申请 (54)3.17.1 功能概述 (54)3.17.2 操作步骤 (55)3.17.3 界面描述 (55)3.18 质押解除待签收 (56)3.18.1 功能概述 (56)3.18.2 操作步骤 (56)3.18.3 界面描述 (57)3.19 贴现申请 (58)3.19.1 功能概述 (58)3.19.2 操作步骤 (58)3.19.3 界面描述 (59)3.20 回购式贴现赎回待签收 (60)3.20.1 功能概述 (60)3.20.2 操作步骤 (60)3.20.3 界面描述 (61)3.21 提示付款申请 (62)3.21.1 功能概述 (62)3.21.2 操作步骤 (62)3.21.3 界面描述 (63)3.22 提示付款待签收 (64)3.22.2 操作步骤 (64)3.22.3 界面描述 (65)3.23 逾期提示付款申请 (66)3.23.1 功能概述 (66)3.23.2 操作步骤 (66)3.23.3 界面描述 (67)3.24 逾期提示付款待签收 (67)3.24.1 功能概述 (67)3.24.2 操作步骤 (68)3.24.3 界面描述 (68)3.25 追索申请 (70)3.25.1 功能概述 (70)3.25.2 操作步骤 (70)3.25.3 界面描述 (70)3.26 同意清偿申请 (72)3.26.1 功能概述 (72)3.26.2 操作步骤 (72)3.26.3 界面描述 (72)3.27 同意清偿待签收 (74)3.27.1 功能概述 (74)3.27.2 操作步骤 (74)3.27.3 界面描述 (75)3.28 撤回（所有业务） (76)3.28.1 功能概述 (76)3.28.2 操作步骤 (76)3.28.3 界面描述 (77)3.29 业务到期提醒 (77)3.29.1 功能概述 (77)3.29.2 操作步骤 (78)3.29.3 界面描述 (78)3.30 票据信息查询 (79)3.30.1 功能概述 (81)3.30.2 操作步骤 (81)3.30.3 界面描述 (82)3.31 支付信用查询 (85)3.31.1 功能概述 (85)3.31.2 操作步骤 (85)3.31.3 界面描述 (86)3.32 支付信用查复 (86)3.32.1 功能概述 (86)3.32.2 操作步骤 (86)3.32.3 界面描述 (86)3.33 交易流水查询 (88)3.33.1 功能概述 (88)3.33.2 操作步骤 (88)3.33.3 界面描述 (88)第四章办理电票业务（票管端：银行业务员操作） (90)4.1 承兑 (90)4.1.1 承兑协议创建 (90)4.1.2 承兑协议查询 (92)4.1.3 承兑协议审批 (93)4.1.4 承兑回复 (94)4.2 贴现 (97)4.2.1 贴现买入协议创建 (97)4.2.2 贴现买入协议审批 (99)4.2.3 贴现买入回复 (101)4.2.4 贴现赎回申请 (102)4.3 转贴现卖出 (103)4.3.1 转贴现卖出协议创建 (103)4.3.2 转贴现卖出协议查询 (106)4.3.3 转贴现卖出协议审批 (106)4.3.4 发送转贴现卖出申请 (108)4.4 转贴现买入 (109)4.4.1 转贴现买入协议创建 (109)4.4.2 转贴现买入协议查询 (112)4.4.3 转贴现买入协议审批 (113)4.4.4 转贴现买入回复 (114)4.4.5 转贴现赎回申请 (116)4.5 再贴现卖出 (117)4.5.1 再贴现卖出协议创建 (117)4.5.2 再贴现卖出协议查询 (119)4.5.3 再贴现卖出协议审批 (119)4.5.4 发送再贴现卖出申请 (121)4.5.5 央行卖票签收 (123)4.6 提示付款 (124)4.6.1 提示付款申请 (124)4.6.2 提示付款签收 (126)4.6.3 逾期提示付款申请 (127)4.6.4 逾期提示付款签收 (129)4.7 追索清偿 (130)4.7.1 追索申请 (130)4.7.2 同意清偿申请 (134)4.7.3 同意清偿签收 (139)4.8 保证 (140)4.8.1 保证申请 (140)4.8.2 保证签收 (142)4.9 质押 (147)4.9.1 质押申请 (147)4.9.2 质押签收 (150)4.9.3 解质押申请 (154)4.9.4 解质押签收 (156)第五章票管系统企业代理部分操作手册 (158)说明： (158)代理签约 (158)1.1代理企业电票签约 (158)1.2 代理服务签约 (159)代理出票 (161)2.1代理出票申请 (161)2.2提示承兑申请 (164)2.3提示承兑申请撤回 (165)2.4提示收票申请 (167)2.5提示收票申请撤回 (168)2.6撤票 (170)2.7收票待签收 (172)代理背书 (175)3.1代理背书申请 (175)3.2背书申请撤回 (176)3.3背书待签收 (178)代理贴现 (181)4.1代理贴现申请 (181)4.2代理贴现申请撤回 (184)票据和交易流水查询 (186)5.1票据信息查询打印 (186)5.2交易流水信息查询打印 (189)本文中，第一章数据维护以及第二章企业客户签约由银行管理员操作；第三章网银端办理电票业务由企业客户操作；第四章票管端办理电票业务由银行业务员操作。
商业银行新综合业务系统操作手册编写说明
新综合业务系统操作手册编写说明一、新综合业务系统操作手册结构说明：新综合业务系统操作手册按交易类别划分为十大类，每类项下按交易子类分不同的章节，按照业务模块，在每大类项下简要介绍以下内容：第一、本模块的业务综述第二、本部分业务在整个核心系统中的位置（用图示法）第三、本部分业务的具体系统的约定第四、具体交易设置及说明在交易设置及说明中，主要按以下顺序逐个描述每个具体交易内容：1、交易代码2、功能描述3、授权说明4、前台录入界面5、录入说明6、操作要点7、前台输出画面8、输出说明9、打印说明10、可能的错误信息及解决办法11、会计分录二、新综合业务系统操作手册输入内容相关定义1、录入项：是指在办理业务时前台录入界面的各种业务信息，包括汉字、汉语拼音、阿拉伯数字字符、英文字母、英文字符。
2、必输项：是指该项内容必须输入，如不输，则系统控制不允许进入下一项。
3、必选项：是指从交易画面列表中必须选择输入内容。
4、非必输项：是指该项内容可以输入也可以不输入，回车进入下一项，该项内容有时也受其他输入项的控制，有时必输，有时可不输。
5、显示：是指该项内容不需要录入，系统根据其他输入项的结果或交易提交结果自动显示输出内容。
6、可能出现的错误信息及解决办法：是指在办理业务时由于输入错误或系统原因系统会出现错误信息提示代码或错误信息内容。
三、新综合业务系统操作手册业务结构图四、新综合业务系统中关键代码定义1、机构号：在新综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。
前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列），后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序排列）。
机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）2、联行行号：在新综合业务系统中联行行号支持11位，按人民银行的要求目前暂定义为5位，用数字表示，由人行确定。
3、帐号：在新综合业务系统中内部帐号与外部帐号统一定义为16位，用数字表示，前4位代表机构号，中间5位分别代表币种代码、业务代码，后6位代表顺序号，最后1位为校验位。
建设银行企业网银电子商业汇票业务用户手册簿
电子商业汇票1.业务简介近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。
专业术语：1．电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2．出票电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3．背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4．贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版
xx银行合规体系文件网上银行电子商业汇票业务操作规程1 目的为丰富公司网上银行产品种类，提升我行公司网上银行产品竞争力，拓展产品销售渠道，并进一步规范业务流程，特制定本操作规程。
2 适用范围本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1 电子商业汇票分类电子商业汇票业务分为两大类：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
5.2 电子商业汇票功能⑴电子银行承兑汇票业务功能包括：票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。
⑵电子商业承兑汇票业务功能包括：票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。
5.3电子商业汇票的付款期限参照中国人民银行的有关规定执行。
电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。
5.4客户准入客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件：⑴在我行开立人民币单位结算账户，资信状况良好；⑵已申请开通我行网上银行标准版（双人）或专业版；⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。
5.5客户申请5.5.1客户申请电子商业汇票业务，需持下列申请材料至开户网点办理：⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议，标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书；⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件，具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行；⑶本规程未尽事宜参照《xx银行企业网上银行业务管理办法》执行。
5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行（xx地区）作业中心。
分行（xx地区）作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查，审查通过后，双人在内管系统中进行操作。
⑴在“业务管理”中，开通“电子票据”业务；⑵根据申请表内容，在“账户管理”中进行相应设置：标准版客户的签约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户；专业版客户根据申请表内容进行设置；⑶根据申请表内容，在“用户管理”中进行相应设置：标准版客户增加经办和复核人员的电子票据操作权限；专业版客户根据申请表内容进行设置。
银行电子商业汇票系统业务操作规程
银行电子商业汇票系统业务操作规程银行电子商业汇票系统业务操作规程一、前言银行电子商业汇票系统是商业银行提供的金融服务之一，为企业客户提供快速、高效、安全、智能、便捷的商业票据结算服务。
由于该服务涉及到资金、企业信誉等重要方面，因此对用户的身份识别、账户审核、交易风险管理等方面都有较高的要求。
为了规范和保证服务质量，银行必须制订一套完善的业务操作规程。
二、定义和范围1、定义：本规程是商业银行电子商业汇票系统业务操作的规范化要求，其主要目的是规范客户、银行操作流程，防范风险，保障交易安全，提高系统运行效率。
2、范围：本规程适用于商业银行的电子商业汇票业务操作，包括客户注册、账户审核、交易操作、保证金管理、风险控制等流程。
三、系统应用1、系统申请：客户访问银行网站或移动端APP，填写《申请电子商业汇票系统账户表》和《风险提示书》，并提交申请。
客户应对所填信息的真实性、完整性、准确性、合法性负责。
2、客户审批：银行通过在线审批或人工审核，对客户提交的申请进行审核，并在5个工作日内发放账户登录名和密码。
同时，银行与客户签订《电子商业汇票系统使用协议》。
3、客户登记：客户登陆系统后，需填写开户信息、经营成果、资信情况和业务需求等，并交付银行人工审核。
审核通过后方可进行电子商业汇票业务操作。
4、交易操作：客户通过电脑终端或移动端APP登陆系统，选择购票、开票、背书、转让等功能，输入交易信息，待系统自动验证后，再进行操作确认。
银行对交易金额和次数实施限额管理；对异常交易和机构间交易实施安全审查；对背书和转让交易要求经过初始持票人、开票人确认后，才能继续交易。
5、保证金管理：银行根据客户风险评估和业务需求，实施保证金或预付款制度。
对于已设立保证金账户的客户，银行根据实际情况解除或调整保证金，但需提前通知客户。
6、风险控制：银行应加强风险管理，制定合理的交易限额、风险准备金、拒绝接受未知机构交易等措施。
对于异常交易和涉及非法经营或经济犯罪的交易，应及时向有关部门报告，并进行封锁或追踪处理。
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版银行网上银行电子商业汇票业务操作规程第一章总则第一条为规范本行网上银行电子商业汇票业务操作，保障本行利益，提高业务效益，制定本规程。
第二条本规程所称电子商业汇票是指符合《商业票据法》等有关法规要求的电子形式的商业汇票。
第三条本行保留根据市场变化和有关法规政策不断完善、调整和修改规程的权利，并及时向客户进行通知。
第二章业务流程第四条客户申请开立电子商业汇票时，应先登录本行网银系统，并按规定填写申请书，附带相关证件。
第五条客户申请开立电子商业汇票的条件：1. 具有法人资格、有较强的财务实力；2. 已在本行开立结算账户，并已与本行签订相关协议；3. 具备网络支付等相关技术支持。
第六条客户申请开立电子商业汇票后，本行在审核合格后，会根据客户的要求，开立相应金额的商业汇票。
第七条本行在开立电子商业汇票后，将发送电子凭证给客户，客户可随时查看和下载。
第八条客户在票据到期前应妥善保管凭证，并于到期日前缴付相应款项。
第九条客户在电子商业汇票到期日前，可在本行网上银行系统进行展期操作，并缴纳相应手续费和利息。
第十条客户在电子商业汇票到期后未能按时还款的，本行有权采取法律措施，要求客户履行还款义务。
第三章业务管理第十一条本行定期向客户发布电子商业汇票相关通知，包括业务政策、技术设置、风险提示等。
第十二条本行在工作日内为客户提供7x24小时的网上银行电子商业汇票业务实时查询及相关咨询服务。
第十三条客户应严格遵守相关法规和本行规定，如因违规行为导致损失，客户自行承担。
第十四条本规程未涉及的问题，按照相关法规和本行制度执行。
第四章附则第十五条本规程经本行领导层和业务岗位负责人审批，自发布之日起生效。
第十六条本规程解释权归本行所有。
第十七条如因本规程造成的任何纠纷，均适用中华人民共和国相关法律法规，本行所在地法院具有管辖权。
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程共32页文档
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章签约第四章出票及承兑第五章背书转让第六章提示付款第七章贴现第八章转贴现第九章再贴现第十章质押及解质押第十一章保证第十二章追索第十三章撤销第十四章票据查询及报文第十五章差错与异常处理第十六章附则第一章总则第一条为加强电子商业汇票系统业务管理，根据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》等法规和XXX银行有关制度，制定本规程。
第二条电子商业汇票是指出票人依托XXX银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
XXX银行电子商业汇票系统（以下简称电子商业汇票系统）是电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票（以下简称电子商业汇票）业务管理和处理的应用系统。
第三条根据电子商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。
条线管理：电子商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。
分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。
授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。
控制严密：电子商业汇票系统的业务应用设置与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。
第四条本规程适用于XXX银行应用电子商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。
第二章基本规定第五条电子商业汇票系统业务规定（一）电子商业汇票为定日付款票据。
付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过1年。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票的付款人为承兑人。
电子商业汇票以人民币为计价单位。
（二）电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、提示付款、追索、信息查询及其相关业务必须通过电子商业汇票系统办理。
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版银行电子商业汇票业务流程操作手册模版：第一章总则1.1 本手册的目的和使用对象本手册是针对银行的电子商业汇票业务的实施，旨在规范利用电子商业汇票业务开展业务的操作流程及管理制度。
本手册面向银行电子商业汇票业务操作人员、部门经理、负责人等。
1.2 业务简介电子商业汇票是指银行与其客户之间利用电子数据交换技术、电子签名等技术，在网上交换并处理商业汇票的一种新形式。
2 国家法律法规2.1 国务院颁布的有关电子商务的法律、法规和规章，以及有关电子商务的行业规范性文件。
2.2 财政部、国家税务总局、人民银行、工商行政管理局、海关总署等有关机构颁布的与电子商务相关的管理规定。
3 业务流程3.1 业务流程图（注：此处应插入一幅电子商业汇票业务流程图）3.2 业务流程说明（1）客户通过线上系统，向银行提交开张商业汇票的申请，填写相关信息并上传相关附件。
银行收到申请后，对其进行初步审核，如无问题则受理。
（2）银行对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估，决定是否审核通过。
审核通过后，银行开立电子商业汇票，并将其发送至客户。
（3）客户收到电子商业汇票后，进行线上签章，并将签章后的电子商业汇票发送至银行。
（4）银行收到签章后的电子商业汇票后，进行审批，审批通过后，将其转入票据交易系统的二级市场。
（5）买方通过线上系统进行购买，并支付票款。
卖方收款后，将电子商业汇票转让给银行提现，银行进行兑付。
第二章风险管理4 风险识别及控制4.1 风险评估银行在开展电子商业汇票业务时，需要对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估。
对于高风险客户，银行应采取相应的措施加以控制。
4.2 风险提示银行在开展电子商业汇票业务时，应以明示方式告知客户可能存在的风险，并提醒客户在交易前进行慎重考虑。
4.3 风险控制银行在开展电子商业汇票业务时，应加强对客户的风险控制。
对于高风险客户，应采取更加严格的审查标准，并加强对交易的监管。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
xx银行电子商业汇票业务处理操作规程（试行）第一章基本规定第一条为促进电子商业汇票业务发展，规范操作流程，有效防范风险，根据《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令『2009』2号)等国家法律法规、监管部门规章以及我行内控制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称电子商业汇票是指依托人民银行电子商业汇票业务系统，以数据电文形式制作的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
办理电子商业汇票业务应登陆xx银行电子商业汇票运营平台（以下简称“电票平台”）。
第三条分支机构办理电子商业汇票业务应向总行提出申请，经审批后，由总行会计结算部在电票平台中设定业务权限和柜员参数。
第四条本操作规程适用于全行各级分支机构办理电子商业汇票的出票、承兑、背书、未用退回、托收、解付、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、追索等业务的会计处理。
电子商业汇票项下的授信审批、出帐审核、贷后管理等应按照总行制定的相关规章制度执行。
第五条本操作规程所提及的各环节操作人员，都是指我行客户或我行柜员。
若某一环节非我行处理的，则我行客户或柜员无须在网上银行或服务平台进行操作。
第二章签约解约第六条客户申请开办电子商业汇票业务，须填写《xx银行电子商业汇票业务申请表》，与开户行签订《xx银行企业客户电子商业汇票业务服务协议》，开通企业网银专业版，并提交以下资料：（一）组织机构代码证正本（开立银行结算账户时已提交且仍然有效的可不再提交）；（二）经办人有效身份证件（开户行审核原件并留存复印件）。
由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。
第七条开户行在为客户办理电子商业汇票业务前，须在电票平台登记客户及其账户信息。
在【客户管理】【客户管理】【企业客户管理】登记客户信息，其中客户号一栏录入行内10位的客户号。
商业汇票业务操作手册
商业汇票业务操作手册第一章：商业汇票基础知识1.1 什么是商业汇票？商业汇票是由债务人签发并授予收款人的一种金融票据，表明债务人同意在未来的特定日期支付一定金额给收款人。
1.2 商业汇票的特点•商业汇票是一种有价证券，具有支付义务•商业汇票可以进行背书转让•商业汇票应当依法保证交付的时间、地点和金额1.3 商业汇票的种类主要包括标准汇票、自动汇票、电子汇票等。
第二章：商业汇票的操作流程2.1 商业汇票的开立•填写商业汇票的要素：出票人、收款人、付款期限、汇票金额等•出票日期一般与签署日期相同，可以在金额栏内注明大写金额2.2 商业汇票的背书•持有人可以将商业汇票转让给他人，需在背书栏签字确认•背书可以是空白背书或特定背书，空白背书表示可转让给任何人，特定背书表示只能转让给特定人2.3 商业汇票的承兑•收款人可在商业汇票到期前向出票人要求承兑•承兑后，出票人需在汇票到期日前支付给收款人2.4 商业汇票的兑现•收款人如需兑现商业汇票，可持汇票到出票行或指定银行办理•出票行或指定银行按照商业汇票的要求付款给收款人第三章：商业汇票的管理与风控3.1 商业汇票的管理•出票方需建立完善的商业汇票管理制度，规范商业汇票的开立、流转和兑现流程•定期对商业汇票账户进行核对和清理，防范风险3.2 商业汇票的风控•出票方需对收款人的资信状况进行评估，降低不良商业汇票风险•在商业汇票的背书环节加强监控，防范假背书和无权兑现风险结语商业汇票作为一种重要的金融票据，在经济交易中发挥着重要作用。
出票人和收款人在进行商业汇票业务时，需遵循相关操作规定，提高对商业汇票的管理水平和风险防范意识，确保交易的安全和顺畅进行。
希望本手册可以帮助您更好地了解和操作商业汇票业务。
商业管理系统操作手册
10) PDA 管理
1、 截图 2、 说明
用于配置 PDA 手持终端的端口、设备号,及快捷键的键位图。 3、 操作注意事项 A、
5 系统监控
1) 数据通讯监控
1、 截图 2、 说明
用于监控各机构上下传时间,以判断该机构数据传输是否有问题。 3、 操作注意事项 A、上传和下传时间有少量差异是正常的 B、长时间没有数据传输则只显示日期,否则可以显示到秒钟
5) 操作日志管理
1、 截图 2、 说明
用于查询后台系统所有的操作人员所做的操作信息。 3、 操作注意事项
A、 可通过设置查询条件：操作员编号、操作类型、日期、时间、姓名、日志信息、工作站名 称、模块名称、主键值等进行查询
B、 数据量很大,一般不要一次性查询所有数据。
6) 操作员修改单
1、 截图 2、 说明
4) 工作站状态监控
1、 截图 2、 说明
用于对后台工作站进行监控,了解工作站的使用情况。 3、 操作注意事项 A、监控内容包括计算机名、使用的 IP 地址、操作员、进入时间、退出时间、状态 B、在线状态为绿色说明
用于卖场收银机的监控及配置管理。 3、 操作注意事项 A、此模块可新增或删除收银机,并对收银机的信息进行设置,如 键盘设置、小票打印设置、顾 客显示屏设置、收银钱箱设置等 。 B、总部不能对收银机进行管理配置,此项功能只用于“分店维护系统”。 C、收银机号和收银台号为收银机机器名,ip 地址为收银机地址。
2) 收银组管理
1、 截图 2、 说明
收银组主要反映具备相同收银操作职能的一组收银员,收银组贯穿所有门店,与具体应用无 关。 3、 操作注意事项 A、收银组权限包括前台收银机操作键位的权限设置 B、只能在总部设置
商业银行新综合业务系统操作手册编写说明
商业银行新综合业务系统操作手册编写说明1. 简介本操作手册旨在为商业银行新综合业务系统的用户提供详细的操作指南和使用说明。
通过阅读本手册，用户将能够熟悉系统的各项功能，并能够顺利地进行相关操作。
本手册将按照以下步骤进行编写：1.系统登录和账户管理；2.客户管理；3.资金业务；4.业务查询和报表生成；5.系统设置和维护。
2. 系统登录和账户管理2.1 登录系统用户首先需要通过系统登录页面输入正确的用户名和密码才能成功登录系统。
本节将详细介绍登录系统的步骤。
2.1.1 打开登录页面用户在浏览器中输入系统的网址，进入登录页面。
2.1.2 输入用户名和密码用户在登录页面的用户名和密码输入框中分别输入自己的用户名和密码。
2.1.3 点击登录按钮在输入完成后，用户点击登录按钮以完成登录操作。
2.2 账户管理用户登录成功后，可以进一步管理自己的账户信息。
本节将介绍如何进行账户管理。
2.2.1 查看账户信息用户登录后，系统会默认显示用户的账户信息。
用户可以查看账户的基本信息，如账户类型、开户日期、余额等。
2.2.2 修改账户信息如果用户需要修改账户信息，可以点击账户信息页面的编辑按钮，然后根据提示进行相应的修改。
2.2.3 添加新账户用户还可以通过系统添加新账户。
在账户信息页面中，用户可以找到添加账户的选项，并按照要求填写相关信息。
3. 客户管理商业银行新综合业务系统还提供了客户管理功能，帮助用户更好地管理客户信息。
本节将介绍如何进行客户管理。
3.1 查看客户列表用户登录后，可以查看客户列表，了解所有客户的基本信息。
客户列表页面将显示每个客户的姓名、联系方式等。
3.2 添加新客户用户可以通过系统添加新客户。
在客户列表页面中，用户可以找到添加客户的选项，并按照要求填写相关信息。
3.3 修改客户信息如果用户需要修改客户信息，可以点击客户列表页面每个客户的编辑按钮，然后根据提示进行相应的修改。
4. 资金业务商业银行新综合业务系统支持多种资金业务操作。
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章签约第四章出票及承兑第五章背书转让第六章提示付款第七章贴现第八章转贴现第九章再贴现第十章质押及解质押第十一章保证第十二章追索第十三章撤销第十四章票据查询及报文第十五章差错与异常处理第十六章附则第一章总则第一条为加强电子商业汇票系统业务管理，根据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》等法规和XXX银行有关制度，制定本规程。
第二条电子商业汇票是指出票人依托XXX银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
XXX银行电子商业汇票系统（以下简称电子商业汇票系统）是电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票（以下简称电子商业汇票）业务管理和处理的应用系统。
第三条根据电子商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。
条线管理：电子商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。
分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。
授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。
控制严密：电子商业汇票系统的业务应用设置与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。
第四条本规程适用于XXX银行应用电子商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。
第二章基本规定第五条电子商业汇票系统业务规定（一）电子商业汇票为定日付款票据。
付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过1年。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票的付款人为承兑人。
电子商业汇票以人民币为计价单位。
（二）电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、提示付款、追索、信息查询及其相关业务必须通过电子商业汇票系统办理。
XX银行商业汇票交易综合管理系统操作手册
好的XX银行商业汇票交易综合管理系统操作手册XXXX科技有限公司2007年5月文档信息修订记录目录1概述1.1系统概述1.1.1系统整体描述商业汇票管理系统（以下简称系统）大体分为交易和管理两大部分。
交易部分针对银行和商业承兑汇票的整个生命周期（从买入开始，一直到销帐)的每一个操作环节，提供相应的交易功能来完成相应的帐务和票据状态方面的处理；管理部分则是在交易功能形成的基础数据的基础上，为用户提供各种形式、各种类型的报表和分析数据，以达到分析、监控业务状况的目的。
1.1.2各功能模块描述系统划分成多个功能模块，包括：票据暂存、买入业务、卖出业务、承兑业务、代保管、库存管理、到期处理、风险控制、放款审核、业务查询、特殊业务处理、管理、统计分析、沟通和提醒等。
票据暂存：票据信息库是票据进入本系统的唯一入口，所有票据，不管是哪种买入方式，都必须首先进入票据暂存，然后再导入买入批次中进行后续操作。
买入业务：用于买入业务操作，包括直贴（贴现、票据包买、商票保贴、代理贴现）和转贴现（买断、买入返售、双向买断、双向卖断到期）买入性质的票据买入及计息复核、放款记账、补录合同发票；卖出业务：用于卖出业务操作，包括转贴现（卖断式、回购式、双向卖断式、双向买断到期卖断式）和再贴现（卖断式和回购式）卖出及转卖记账、归还未转卖票据；到期处理：用于发出委托收款、买入返售到期、卖出回购到期的操作；承兑业务：用于承兑受理、签发记帐、未用退回、挂失止付、查询查复、空白凭证打印。
代保管：用于代保管业务的存票记帐、到期取票、取票记帐操作。
风险控制：用于产品授权、授信控制、风险票据和黑名单管理、逾期转垫款等；放款审核：用于审核流程及相关处理，包括业务审核处理、历史审核查询；业务查询：用于查询各类业务发生、状态、余额等业务情况；特殊业务处理：可进行流程外的出入库管理、库存包买票据管理、特殊授信审核、包买票据的担保行确认、冲正、补记、超权限利率申请和复核等非正常业务的处理。
银行纸质商业汇票系统业务操作规程-66页文档资料
＃＃银行纸质商业汇票系统业务操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章汇票管理第一节银行承兑汇票承兑业务第二节汇票挂失止付与解挂第三节商业汇票质押与解质押第四节汇票注销第五节委托收款第四章贴现第五章转贴现第一节买断式转入贴现第二节买入返售式转入贴现第三节卖断式转出贴现第四节卖出回购式转出贴现第六章票据托管第七章登记、查询第八章差错与异常处理第九章业务监督与核对第十章附则第一章总则（目录）第一条为加强纸质商业汇票系统业务管理，规范纸质商业汇票系统业务操作，根据人民银行《纸质商业汇票登记查询管理办法》及行内相关制度，制定本规程。
第二条纸质商业汇票系统是纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票（以下简称纸质商业汇票）业务管理和处理的应用系统。
第三条根据纸质商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。
条线管理：纸质商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。
分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。
授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。
控制严密：纸质商业汇票系统的业务应用设置与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。
第四条本规程适用于中国＃＃银行应用纸质商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。
第二章基本规定（目录）第五条办理纸质商业汇票业务必须按照中国＃＃银行信贷业务基本规程，商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批，进行相关业务处理。
第六条办理纸质商业汇票业务，必须坚持汇票专用章与空白银行承兑汇票的分管分用。
第七条纸质银行承兑汇票的记载信息与文档资料记载信息及系统记录信息应一致。
经复核无误后，方可向申请出票人交付票据，不得交由他人转交。
商业银行综合业务系统操作手册
商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言 (9)2.系统特点及环境介绍 (10)2.1系统特点说明 (10)2.1.1核心会计 (10)2.1.2客户化管理 (10)2.1.3综合柜员制。
(10)2.1.4多平台系统操作。
(10)2.2运行环境和主要硬件配置 (10)2.2.1运行环境 (10)2.2.2主要硬件配置 (10)2.3系统进入和退出 (11)2.3.1进入 (11)2.3.2退出 (11)3.通用操作 (12)3.1窗口通用操作 (12)3.2业务通用操作 (12)3.3日常业务处理流程 (14)3.4柜员管理 (14)3.5钱箱管理 (15)3.6凭证管理 (15)3.6.1凭证种类及使用 (15)3.6.2现金管理 (16)3.6.3主要交易及使用 (16)3.6.4一般流程及操作说明 (16)3.7日终轧帐处理 (17)3.7.1综述 (17)3.7.2日终业务轧平 (18)3.7.3柜员日终业务轧平 (18)3.7.4营业网点日终业务轧平 (18)3.7.5次日业务轧平 (18)3.8通用流程 (19)3.8.1普通账户 (19)3.8.2一卡通账户 (19)3.8.3一本通、一卡通的销户 (19)3.8.4通用规定 (20)3.8.5其他业务 (20)(1)冲账 (20)(2)补账 (20)(3)冲开户 (20)(4)冲销户 (20)3.8.6特殊业务 (21)(1)特殊业务申请书 (21)(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 (21)(3)特殊业务说明 (21)3.8.7通存通兑 (22)(1)通存通兑基本规定 (22)(2)通存通兑业务范围 (22)(3)通存通兑清算原则 (22)4.公共交易 (23)4.1存款业务 (24)4.1.1开户 (25)4.1.2存款 (27)4.1.3取款 (28)4.1.4转帐 (29)4.1.5结清 (30)4.1.6销户 (31)4.2贷款业务 (32)4.2.1借据录入 (33)4.2.2贷款发放 (35)4.2.3贷款归还 (37)4.2.4贷款收息 (38)4.2.5贷款展期 (40)4.2.6不良贷款结转 (41)4.2.7应收息调整 (42)4.2.8按揭代款提前部分还贷 (43)4.3现金/凭证的管理 (44)4.3.1增加柜员钱箱 (45)4.3.3现金/凭证上缴 (47)4.3.4现金/凭证下发 (48)4.3.5现金/凭证回收 (49)4.3.6现金/凭证调出 (50)4.3.7现金/凭证调入 (51)4.3.8支票出售 (52)4.3.9取消支票出售 (53)4.3.10凭证作废 (54)4.3.11客户支票查询 (55)4.3.12凭证状态查询 (56)4.4通用记帐 (57)4.4.1表内通用记帐 (58)4.4.2表外通用记帐 (59)4.4.3汇出帐务处理 (60)4.4.4汇入帐务处理 (61)4.5错帐处理 (62)4.5.1反交易/冲帐 (63)4.5.2补帐 (64)4.6特殊业务 (65)4.6.1补登折 (66)4.6.2换凭证 (67)4.6.4密码修改 (69)4.6.5打印调整 (69)4.6.6重写磁 (70)4.6.7内部帐户开户 (72)4.6.8增加尾箱 (73)4.6.9通知存款预约 (74)5.客户系统 (75)5.1开客户 (76)5.2客户信息查询 (77)5.3客户信息维护 (78)6.数据查询 (79)6.1交易查询 (80)6.2分户查询 (81)5.2.1帐户综合查询 (82)5.2.2帐户状态变动查询 (83)5.2.3 客户凭证状态变动查询 (83)6.3钱箱凭证查询 (85)6.4总帐查询 (86)6.5贷款业务查询 (87)6.6贷款展期查询 (88)6.7按揭贷款欠款查询 (89)6.8应收利息查询 (90)6.9通知存款预约查询 (91)6.10新旧帐号对照查询 (91)7.数据维护 (93)7.1帐户/凭证状态维护 (94)7.2帐户信息维护 (94)7.3贷款借据维护 (96)7.4柜员管理 (97)7.4.1柜员密码修改 (98)7.4.2柜员卡建立 (99)7.4.3柜员卡重写磁 (100)7.4.4柜员卡换卡 (101)7.5客户经理管理 (102)7.5.1客户经理增加 (103)7.5.2客户经理修改 (104)7.5.3客户经理查询 (105)6.5.5客户经理调整 (106)8.日终业务 (107)8.1库钱箱轧帐 (108)8.2柜员钱箱轧帐 (109)8.3柜员轧帐 (110)8.4网点轧帐 (111)8.5柜员轧帐解除 (112)9.收支报帐 (113)9.1费用报帐 (114)9.1.1费用申报 (115)9.1.2费用查询 (116)9.1.3报帐取消 (117)9.2费用入帐 (118)10.中间业务 (119)10.1批量代收代扣 (120)10.1.1合同录入 (120)10.1.2合同查询维护 (121)10.1.3批量录入 (122)10.1.4批量查询维护 (122)10.1.5合并批量 (123)10.1.6批量明细录入 (124)10.1.7批量明细维护 (124)10.1.8批量写磁打印查询 (125)10.1.9批量开户写磁打印 (126)10.1.10后台交易 (127)10.1.11代付业务 (128)10.2行政事业性代收费 (130)10.2.1缴费录入 (130)10.2.2抹帐业务 (131)10.2.3冲补帐业务 (132)10.2.4业务流水帐 (132)10.2.5缴费业务复核 (133)10.2.6抹帐业务复核 (133)10.2.7冲补帐业务复核 (134)10.2.8单位缴费统计单 (135)10.2.9财政代收统计单 (135)10.2.10单位缴费明细单 (136)10.2.11财政代收明细单 (136)10.2.12项目代码查询 (137)10.2.13项目代码管理 (138)10.3电视代收费 (139)10.3.1欠费查询 (139)10.3.2现金缴费 (140)10.3.3现金抹帐 (141)10.3.4现金冲帐 (141)10.3.5现金补帐 (142)10.3.6委托申请 (143)10.3.7委托修改 (143)10.3.8帐号修改 (144)10.3.9打印发票 (145)10.3.10补打发票 (145)10.3.11托收户打印发票 (146)10.3.12缴费流水帐 (146)10.3.13缴费统计单 (147)11.系统功能 (148)11.1消息系统 (149)11.2补打凭证 (150)11.3授权处理 (151)11.4复核管理 (152)12.附表一对公存款类科目代码的对照表 (153)13.附表二常用的交易码(一) (154)14.附表三科目表 (157)15.附表四业务代码表 (168)16.附表五系统自动产生的帐号 (178)17.附表六各类报表打印时间 (183)1.前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用、维护进行详细讲解。
9.7农信银商业汇票业务处理系统操作手册(网银部分)
农信银商业汇票业务处理系统操作手册（网银部分）V0.9北京宇信易诚科技有限公司2009年10月文档修订记录版本状态简要说明修订批准日期人员日期人员说明：1.版本栏中填入版本编号或者更改记录编号。
2.状态分为三种状态：A——增加；M——修改；D——删除。
3.在简要说明栏中填写变更的内容和变更的范围。
4.表中所有日期格式为：YYYYMMDD目录第一章出票 (4)1.1 出票申请............................................................................................................................. 错误！未定义书签。
1.1.1 功能概述 (4)1.1.2 操作步骤 (4)1.1.3 界面描述 (4)第一章票据中心1.1 出票申请1.1.1 功能概述本功能实现签约各成员行的企业在网银客户端录入票面信息并提交票据系统转发给ECDS，完成票据信息的登记。
1.1.2 操作步骤1.客户点击“票据中心->出票->出票申请”菜单，进入经办录入页面；2.客户选择票据类型、录入票面金额等票面信息、收款人信息、提示承兑信息后，点击“下一步”按钮，进入出票申请确认页面，确认信息无误后，点击“提交”按钮，提交后台处理；3.如果该功能需要授权，返回的交易状态为“待授权”，流程请参照授权章节。
4.如果该功能不需要授权，系统返回处理结果。
如果处理成功，页面显示票号、票据类型、票面金额等票据信息；如果处理失败，则返回失败原因；提交过程中如果时间超时，会提示“已提交银行处理，请查询”，流程请参照“票据信息查询”章节。
1.1.3 界面描述此次分2种情况，一种为【银承】，另外一种为[商承][银承]截图[商承]截图1.2 提示承兑申请1.2.1 功能概述本功能实现签约各成员行企业作为出票人，在出票申请成功后，提示承兑人进行承兑。
建行网银电子商业汇票操作手册
电子商业汇票1.业务简介近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于 2008 年 1 月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。
1专业术语：1．电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2．出票电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3．背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4．贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
农行企业网银商业汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册（一）电子票据1.电子票据申请（1）出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”图新建如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
图修改客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
Ⅴ.注意事项客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。
成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。
客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。
银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。
客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：①提示收票申请的回复；②背书转让申请的回复；③提示付款、逾期提示付款的申请。
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XX银行商业汇票交易综合管理系统操作手册XX银行商业汇票交易综合治理系统操作手册XXXX科技有限公司2007年5月文档信息修订记录名目XX银行1文档信息i修订记录i名目ii1 概述31.1 系统概述31.1.1 系统整体描述3 1.1.2 各功能模块描述3 1.2 预期读者41.3 本手册要紧内容42 应用系统使用简介4 2.1 通用讲明42.1.1 主页面42.1.2 输入域52.1.3 金额输入格式6 2.1.4 日期输入格式6 2.1.5 下拉选择62.1.6 模糊查询72.1.7 列表选择72.1.8 光标切换规则7 2.2 登录72.3 退出83 应用系统功能描述8 3.1 票据暂存83.1.1 概述83.1.2 录入83.2 买入业务133.2.1 概述133.2.2 建立买入批次143.2.3 票据明细建立173.2.4 运算利息183.2.5 录入发票、合同193.2.6 贸易背景检查203.2.7 指定、删除授信对象21 3.2.8 授权授信检查223.2.9 提交审核223.2.10 放款审核223.2.11 通知办理243.2.12 放款记帐243.2.13 补录合同发票243.3 卖出业务253.3.1 概述253.3.2 建立转卖批次253.3.3 选择录入待转卖票据26 3.3.4 运算利息273.3.5 授权检查273.3.6 提交审核273.3.7 转卖审核273.3.8 出库和撤消出库273.3.9 退回283.3.10 复核和记帐283.3.11 归还未转卖票据283.4 到期处理333.4.1 发出托收333.4.2 卖出回购转贴现到期35 3.4.3 买入返售转贴现到期36 3.5 放款审核373.5.1 业务审核373.5.2 审核历史查询403.6 风险操纵403.6.1 机构可经营产品授权40 3.6.2 授信操纵413.6.3 逾期/风险票433.7 专门业务处理463.8 治理493.8.1 专门讲明493.8.2 客户治理503.8.3 系统治理513.8.4 沟通与提醒573.9 业务查询573.9.1 发生查询573.9.2 状态查询583.9.3 余额查询593.9.4 风险监控查询593.9.5 同业额度查询603.9.6 跟单资料查询603.10 统计报表603.10.1 综合分析类603.10.2 财务收益类613.10.3 业绩考核类613.10.4 其它613.11 权限治理613.11.1 概述623.11.2 机构治理623.11.3 柜员权限爱护634 附录一：打印机及凭证设置65 4.1 打印机型号和驱动程序的安装65 4.2 凭证纸张定义方法664.2.1 贴现凭证664.2.2 查询查复书674.2.3 托收凭证674.2.4 EMS 674.3 打印设置675 附录二：扫瞄器的设置685.1 扫瞄器要求685.2 扫瞄器设置68概述系统概述系统整体描述商业汇票治理系统（以下简称系统）大体分为交易和治理两大部分。
交易部分针对银行和商业承兑汇票的整个生命周期（从买入开始，一直到销帐)的每一个操作环节，提供相应的交易功能来完成相应的帐务和票据状态方面的处理；治理部分则是在交易功能形成的基础数据的基础上，为用户提供各种形式、各种类型的报表和分析数据，以达到分析、监控业务状况的目的。
各功能模块描述系统划分成多个功能模块，包括：票据暂存、买入业务、卖出业务、承兑业务、代保管、库存治理、到期处理、风险操纵、放款审核、业务查询、专门业务处理、治理、统计分析、沟通和提醒等。
票据暂存：票据信息库是票据进入本系统的唯独入口，所有票据，不管是哪种买入方式，都必须第一进入票据暂存，然后再导入买入批次中进行后续操作。
买入业务：用于买入业务操作，包括直贴（贴现、票据包买、商票保贴、代理贴现）和转贴现（买断、买入返售、双向买断、双向卖断到期）买入性质的票据买入及计息复核、放款记账、补录合同发票；卖出业务：用于卖出业务操作，包括转贴现（卖断式、回购式、双向卖断式、双向买断到期卖断式）和再贴现（卖断式和回购式）卖出及转卖记账、归还未转卖票据；到期处理：用于发出托付收款、买入返售到期、卖出回购到期的操作；承兑业务：用于承兑受理、签发记帐、未用退回、挂失止付、查询查复、空白凭证打印。
代保管：用于代保管业务的存票记帐、到期取票、取票记帐操作。
业务查询：用于查询各类业务发生、状态、余额等业务情形；专门业务处理：可进行流程外的出入库治理、库存包买票据治理、专门授信审核、包买票据的担保行确认、冲正、补记、超权限利率申请和复核等非正常业务的处理。
系统治理：用于各种系统参数及差不多数据的配置等处理，包括客户治理、系统治理、顺延方式设置等。
统计分析：生成各种固定格式报表，包括综合分析类、财务收益类、业绩考核类、客户分析类、其它专用报表；沟通和提醒：包括信息交流、昨日工作总结、今日工作提醒等功能。
预期读者本手册作为系统光大银行票据贴现系统的操作指南，预期读者要紧包括：（1）与项目有关的高级治理人员（2）系统使用者（3）项目组成员（4）项目质量治理人员（5）项目验收人员（6）项目爱护人员本手册要紧内容本手册用于介绍系统操作方法，全书共分为以下5章：应用系统使用简介（本章目的在于介绍系统操作的通用规则，建议用户在使用前先阅读本章内容）通用讲明主页面【显示】【讲明】进入系统后能够看到上图所示的主界面。
主界面分为四个区域：（1）系统标题区：系统的标题画面；（2）功能菜单区：选择各项业务功能的菜单；（3）工作画面区：各功能页面被调出后显示在此区域；（4）柜员信息区：显示当前柜员的机构、名称、柜员号及退出系统、修改用户密码功能。
注：在功能菜单区与工作画面区之前为系统功能区，图中红色标注的部分。
在此区域内有以下几项的讲明:机构名:当前柜员登录时所属机构名称。
当前柜员:进入系统时的当前柜员编号值，一样与SAP系统一致，系统治理员8888和8889例外。
用户姓名:当前柜员的名称。
营业日期:当前办理业务的日期，一样情形下与当天系统日期一致，但能够修改。
后退:点击它退回到前一页面上。
前进:点击它前进到后一页面上。
信息开/关:点击时，系统会在信息开和信息关之间循环切换。
清除信息:清掉信息平台上的提示或报错信息。
退出:点击它时，正常退出本票据系统，也能够点IE的窗口操纵器退出系统，但不建议如此做。
修改密码:承诺操作员点击此按钮后，修改本人的密码。
输入域【讲明】输入域分为两种，可输入域和不可输入域：（1）可输入域：指能够录入数据的编辑框，可获得鼠标焦点。
（2）不可输入域：指不能录入数据的显示区域，不能获得鼠标焦点。
【示例】【讲明】如上图所示：查询条件中的各编辑框是可输入域，下方列表中的数据只能显示，不能编辑，属于不可输入域。
金额输入格式金额域的输入格式为：#######.00，输入完成后，系统自动添加千位分隔符，返显为：#,###,###.00。
【注意】小数点必须自行输入。
日期输入格式【示例】【讲明】如上图所示，系统所有日期录入的编辑框都具备两种输入方法：（1）自由录入：用户在编辑框录入一个日期，但格式必须遵照YY YY-MM-DD格式，否则系统会显示格式不正确信息。
（2）日历选择：所有日历录入框提供日历选择功能，鼠标点中时刻录入框后自动跳出日历控件，用户选中需要的日期后，此日期会显示在录入框中，完成日期的录入。
下拉选择【显示】【讲明】下拉选择录入方式如上图所示，点击下拉键头，下拉窗口列出可选项，点击要选择的数据项，完成下拉选择录入。
这种选择方式用于可选项较少且比较固定的选择，如是/否选择等。
模糊查询在系统中具有大量模糊查询功能，即录入关键字，能够查询出包含该关键字的数据项。
例如下图所示：【示例】【操作】录入“广东”两个字，在查询列表中查询出所有含有“广东”两个字的客户名称。
列表选择当供选择的可选项较多时，系统提供列表选择功能，例如下图所示：【示例】【讲明】弹出页面会提供进一步的查询功能和查询结果供用户选择。
光标切换规则【讲明】录入界面的编辑框的光标焦点可通过Enter键、TAB键或鼠标移动位置。
登录【讲明】在扫瞄器地址栏录入票据贴现系统网址-->如http://10.1.18.90:7003/n bWeb/login/login.jsp（实际生产机上的地址可能不同，以系统上线时通知的地址为准）并回车，如果地址正确，显现如下登陆页面：【显示】【操作】1、登录依次输入登录信息，包括：机构号：本机构的核心机构号，如3861。
用户名：用户的代号，一样为8888或8889。
密码：用户密码（初始密码为888888）。
上述信息验证通过后，即可进入系统主页面。
退出【操作】点击主页面柜员信息区的“退出”将退出系统，这是系统举荐的、安全的退出方法，尽管页能够通过点击扫瞄器操纵栏的窗口操纵器退出系统，但不举荐这种做法。
如果操作员在一定时刻内（例如20分钟）没有进行任何操作，则系统会自动超时退出，必须重新登录才能连续操作。
应用系统功能描述票据暂存概述 在票据系统中所有的买入票据和代保管票据都必须先在票据暂存录入，然后导入到买入批次中。
因而在做买入业务时，操作员必须先在此处录入相应的票据明细数据。
票据信息库的流程为：开始录入批次信息录入、导入票据信息结束录入单击“票据信息库录入”菜单，进入票据信息库的录入页面，如下图:页面中第一显示出本机构差不多建立的，办理中的批次（批次中包含有未转贴现的票据）信息。
因此，能够在那个页面进行批次的新增、修改和删除操作。
批次建立在批次列表页面上，点击[新增]按钮时，系统打开批次信息录入页面，如下图:在此页面上，点击客户名称后面的小按钮，从弹出的窗口中选择输入一客户。
批次号由用户输入，票据类型通过下拉选择输入为:银票、商票，点实物机构后面的小按钮，通过通用查询机构的功能选择录入某已机构，暂存用途：为买入的八种类型和代保管，输入终止后，点击[储存]即可。
[修改]：在批次列表页面上，选中待修改的批次，点击[修改]按钮时将对当前选择的批次进行修改操作，只能够对空批次进行修改操作。
[删除]: 在批次列表页面上, 选中待删除的批次，点击[删除]按钮时将对当前选择的批次进行删除操作，只能够对空批次进行删除操作。
票据明细建立在批次建立之后，能够点击批次列表中的[明细]进入票据明细页面，如下图:在明细页面上，用户能够依次做如下操作:第一步:增、删、改明细关于明细的增加录入有四种方式，具体如下:单笔录入单击“单笔录入”按钮，显现如下页面:在此页面上，输入有关信息后，点击[储存]按钮储存即可。
在储存时，系统会对录入的信息进行合法性检查，如小票号必须输入，主票号必须为8位，票据期限不能超过6个月，必输项不能为空等，如果通过检查，则储存成功，否则系统给出错误提示，应该按提示的信息修改后再储存。