商业银行个人金融业务的发展
浅论商业银行个人金融业务的发展对策
（ ） 制 背 景 二 体
首 先 ，我 国 的银 行 金 融 业 务 管 理 主 要 执行 分 业 管 理 经 营 政
策 。 且 因 为 利率 没 有 完 全 实 现 市场 化 ， 而 导致 我 国的银 行 不 能 实 现 自主 定 价 ，这 在 一 定 的 程 度 上 制 约 了 银 行 的价 格 营销 手 段 的 选 择 。这 些 原 因在 不 同的 范 同 内制 约 我 国 商 业银 行 的私 人 金 融 业 务 的 前进 和发 展 ． ． 其 次 由于 我 同 的 个人 信用 制 度 存 在 不健 全 的情 况 ，也 制约
同家 已经 全 面 的 缴 入 到 世 界 经 合 组 织 就 开 始 对 外 开 放 银 行 的 业 务 ， 就 标 志 着 中 同金 融 业 务 系 统 开 始 进 入 全 球 的 金 融 体 系 ． 这 面 对 着 世 界 金 融 业 的 竞 争 ，如 何 更 好 的 扩 大商 业 性 银 行 服 务 的个 人 金 融 业 务 ，寻 求 新 的 银 行 金 融 业 务 营销 体 系 成 为 急需 解 决 的
（ ） 济 背景 一 经
从 我 国 目前 的 经 济 情 况 来 看 ，我 仃 罔家 的 国 民经 济 整 体 发 Ｊ
展速度快 ，Ｄ Ｇ Ｐ以每 年 平 均 ９ ％的增 速 ， ０ ６年 的 经 济 增 长 速 度 ２０ 大 １ ． ， 国 的 Ｇ Ｐ高 达 ２ ． ０４ 中 ％ Ｄ ０９ ６万 亿 元 ， 均 达 到 ２ ３ 人 ０ ４美 元 。 与 此 同 时 ， ２０ 到 ０ ６年 ６月底 ， 乡 居 民 的银 行 储 有 量 为 １ ． 城 ５５亿 元 ，以 Ｌ的数 据表 明我 闰 居 民 的 政 资产 在 结 构 以及 数 量 上 产 生 了很 大 的增 长 ，社 会财 富 的 分 配格 局 进 一 步 提 高 ＿ 个 人 对 银 ｒ
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着经济社会的发展，商业银行的个人金融业务也面临着一系列的挑战和问题。
本文将对商业银行个人金融业务发展中的问题进行探讨，并提出相应的对策。
商业银行个人金融业务面临的首要问题是竞争压力加大。
随着互联网金融的崛起，许多新型金融机构和科技公司涌入市场，打破了传统商业银行的垄断地位，加剧了个人金融市场的竞争。
面对这种情况，商业银行应通过加强创新，提高服务质量和效率，扩大金融产品的品种和覆盖范围，以及拓宽渠道，积极开展合作，与新兴金融机构合作，共同开发金融科技应用，提高竞争力。
商业银行个人金融业务还面临着风险管理的问题。
随着金融市场的波动和风险的增加，商业银行需要加强个人金融业务的风险管理能力。
具体而言，商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险控制等环节；加强对个人客户的信用评估和风险定价，提高个人贷款的准确性和可靠性；商业银行还应加强内部控制和监督，防止个人金融业务出现违规行为和风险事件。
商业银行个人金融业务还面临着客户需求多样化的问题。
随着社会经济的发展，人们对个人金融产品的需求也越来越多样化。
商业银行需要根据客户的特点和需求，提供个性化的金融产品和服务。
具体做法是，商业银行应加强客户关系管理，了解客户的需求和偏好，根据不同的客户群体制定个性化的营销策略，提供差异化的产品和服务；商业银行还应不断创新，开发新的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
商业银行个人金融业务还面临着信息安全的问题。
随着金融科技的不断发展，个人金融业务的交易和信息传输越来越依赖于互联网和信息技术。
互联网和信息技术也带来了一系列的安全威胁和风险。
商业银行应加强信息安全管理，建立健全的信息安全体系，加强对客户信息的保护，采取有效的措施防范各种安全威胁和风险；商业银行还应提高员工的信息安全意识和技能，加强对员工的培训和监督，减少内部信息泄露的风险。
商业银行个人金融业务在发展过程中面临着竞争压力加大、风险管理、客户需求多样化和信息安全等问题。
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势随着全球经济一体化的趋势不断加强，跨境个人金融业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色。
尤其是随着我国不断深化改革开放，越来越多的个人需要进行跨境金融活动，商业银行跨境个人金融业务的发展趋势备受关注。
本文将浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势。
一、跨境个人金融业务的需求不断增长随着全球化的发展和中国在全球经济中的地位不断提升，越来越多的中国个人需要进行跨境金融活动。
中国个人赴海外旅游、留学、购买海外房产、投资海外证券市场等需求不断增长，这些都需要跨境个人金融服务的支持。
与此随着人民币国际化进程的不断推进，越来越多的外国个人也需要在中国进行金融活动。
跨境个人金融服务的需求不断增长成为了不争的事实。
二、跨境个人金融产品和服务不断丰富为了满足不断增长的跨境个人金融需求，商业银行不断推出各类跨境个人金融产品和服务。
跨境人民币结算服务、外币存款、海外房贷、境外投资理财等产品和服务层出不穷。
这些产品和服务不仅满足了个人的跨境金融需求，还丰富了商业银行的产品线，提高了商业银行的盈利能力。
三、风险管理和合规问题日益凸显随着跨境个人金融业务的发展，风险管理和合规问题日益凸显。
一方面，跨境个人金融业务涉及的风险种类多样，涉及的主体复杂，要求商业银行具备更强的风险管理能力；跨境个人金融业务需要符合各国的监管政策和法律法规，要求商业银行具备更强的合规能力。
风险管理和合规问题成为了商业银行发展跨境个人金融业务必须要解决的难题。
四、技术支持和创新驱动成为关键随着科技的不断进步和金融科技的广泛应用，技术支持和创新驱动成为了商业银行跨境个人金融业务发展的关键。
一方面，技术的不断进步为商业银行提供了更便捷、安全的跨境个人金融服务，手机支付、人脸识别等技术的应用使得跨境金融活动变得更加简单快捷；金融科技的广泛应用为商业银行提供了更多创新的模式和工具，区块链技术的应用使得跨境个人金融交易更加安全可靠。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着中国金融市场的不断开放和发展，商业银行个人金融业务在面临新机遇的同时也面临着一些新的问题和挑战。
本文将对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨。
一、问题分析1.市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行个人金融业务面临着来自银行同行业、金融科技公司等多方面的激烈竞争。
传统的银行模式和业务模式已经无法满足新时代个人金融需求的变化，传统的网点业务和柜台服务已经难以满足客户多元化的金融服务需求，因此商业银行需要加强业务转型和创新，提高服务质量和降低成本，加强与新技术的结合，提升金融科技水平。
2.信贷风险增加当前经济形势下，个人贷款市场的信贷风险逐渐增加。
不良贷款率上升，信用卡透支、消费贷款逾期等问题日益突出。
商业银行需要更加严格地控制风险，提高风险管理能力，加强个人信用评估和风险预警机制，引入更加科学、有效的风险防范手段，同时完善风险管理制度，提高风险管理水平，保障个人金融业务健康发展。
3.产品创新不足目前商业银行个人金融产品单一，缺少差异化和个性化产品，无法满足客户多样化的金融需求。
银行需要加强产品创新，不断推出符合市场需求和客户口味的新产品，引入市场化竞争机制，提高产品的差异化竞争能力，满足客户个性化需求。
4.服务水平下降传统银行以网点经营为主，服务模式相对单一。
客户对金融服务的需求更加多元化和个性化，需要更加方便快捷的金融服务。
因此商业银行需要加强服务创新，提高服务水平，加强互联网金融和移动金融服务能力，提高金融科技水平，提供更加便捷、快速、安全、高效的金融服务。
二、对策探讨1.加强金融科技创新商业银行应当加大对金融科技的投入，加强金融科技与业务的融合，提高金融科技水平，推动业务创新和产品创新，提高金融服务效率和质量。
如打造智慧金融平台，引入大数据、人工智能等技术手段，深度挖掘客户数据，提供个性化金融服务，满足客户多样化的金融需求。
商业银行发展个人金融业务的战略及策略
商业银行发展个人金融业务的战略及策略现代商业银行个人金融业务是以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各类金融服务的银行业务，包括个人资产类、负债类业务及个人中间业务等各个方面。
个人资产类业务包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款等以自然人为借款对象，以服务个人消费为目的的消费贷款等业务品种。
个人负债类业务主要指各类存款业务，如本外币一本通、外汇保本投资存款（两得存款）、教育储蓄等或者具有直接投资服务功能的业务品种。
个人中间业务包括个人结算汇划、外汇汇兑等传统中间业务，遗嘱委托、按期转账等委托服务，个人财务计划咨询、个人投资顾问与纳税申报咨询等咨询业务以及代售保险单、代发工资、代收水电费等各类代收、代付及代理服务，在实行混业经营金融模式下的国家，还包括个人资产管理等信托投资业务。
个人金融业务的发展起步于商业银行的负债业务，并呈现出逐步向个人资产类及新兴中间业务领域扩展的趋势。
与国外现代商业银行个人金融业务的蓬勃发展相比较，我国商业银行在这一领域长期以来一直是一项空白。
对于商业化历程不到十年的中国商业银行尤其是国有商业银行来说，要想应对入世后不断涌入的外国先进商业银行的全方位竞争，依靠传统的储蓄网点向储户提供简单的存、汇款业务是远远不够的，我们急需在包括个人金融业务在内的各项业务领域有所突破。
整合、发展和创新商业银行的个人金融业务的重要性日趋明显，它既可以推动商业银行经济功能的转变，又有助于银行资产、收益及客户结构的优化，对于提升国有商业银行的核心竞争力具有深远的影响。
商业银行作为目前国内个人金融市场的领先者，面对如此巨大的市场发展潜力和如此激烈的市场竞争，必须制定明确的发展战略作为经营的指导方针，采取有效的竞争策略，提高竞争能力。
我们认为，在目前的市场环境下，商业银行可采取如下发展战略：“以理财业务为核心，通过细分市场，以先进的产品和优质的服务，打造专业而稳健的零售银行形象，保持市场领先地位”。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
商业银行个金业务发展思路
怎样写商业银行个人金融业务工作思路1个人业务工作的指导思想我行个人业务发展的指导思想是：以目前我国发展精神为指导，围绕有效发展和加强管理两大主题，以提高效益为目标、以市场营销为手段，积极丰富负债业务内涵增加储蓄存款份额，提高业务收入比重，拓展中间业务规模，加快个人业务发展；以完善管理为基础、以业务创新为动力，健全和完善风险防范机制与控制体系，优化个人业务组织体系和考核机制，抓住重点市场和优质个人客户，创新产品、改善服务，实施面向市场发展战略，使个人业务成为全行收益的增长点。
2 2013年个人业务工作任务2.1人民币储蓄存款增加8亿元。
2.2个人消费贷款增加2亿元，其中除个人住房贷款外，其他消费贷款增加1亿元。
3 主要工作措施3.1抓好网点综合化建设。
3.1.1抓好乡镇网点的业务发展契机。
抓住阳澄湖大闸蟹、跨塘斜塘的农产品销售，从养殖户与企业的资金交易入手，以结算户头、抵押贷款等资产业务的带动，以及“结算通卡+自助银行+转账电话机+电子银行+POS机”等组合营销，锁定乡镇网点的资金流；3.1.2抓好打工人员储蓄拓展方式的创新。
对打工人员多的跨塘、胜浦、斜塘等网点实行一行一策，重点在统一管理自助设备、加大柜员配备、简单业务分流等，争创乡镇网点的标杆行，做好乡镇网点的综合化经营工作；3.1.3抓好产品、渠道和客户的延伸渗透，重点在进一步深入贯彻“四走进”。
在核心商业区、大型居住社区、办公楼集中区等，结合苏州市目前要求的金融宣传活动，以及我行的理财沙龙活动，重点推广我行服务、理财等，营造浓郁的金融服务氛围，树立银行亲合的社会形象，又要加强业务宣传力度，充实活动内容，改进和提高服务质量，同时结合各地实际，创新理财沙龙、金融宣传活动的形式和内容，使“四走进”活动扎实有效地开展，为网点综合化经营起好促进作用。
3.2抓好结算市场拓展。
以苏州各类市场建设、发展为契机，学习借鉴兄弟行和同业好的经验做法，继续推进“公私联动”、“存贷互动”、“前中后台协动”和“外部联动”，深入拓展结算市场。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人金融业务是银行发展的重要组成部分，随着金融市场的不断发展和个人金融需求的增加，商业银行个人金融业务正面临着诸多问题和挑战。
目前，市场竞争日益激烈，传统商业银行正在面临来自互联网金融机构等新型金融机构的竞争压力；技术变革也给商业银行带来了巨大挑战，如智能化、数字化、移动化等新技术的迅速发展；个性化服务需求不断增加，客户对于定制化、差异化的服务需求越来越迫切；金融市场风险也处于加剧状态，风险管控迫在眉睫。
商业银行个人金融业务需要及时研究分析当前面临的问题，并提出相应的对策，以保证业务的可持续发展和竞争力的提升。
部分对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行了简要分析，为后续的问题对策探讨提供了基础和背景。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，既承担着金融中介机构的职能，为经济发展提供资金支持，又为个人客户提供各类金融服务，如储蓄、贷款、投资等。
个人金融业务是商业银行经营的一个重要方面，不仅关系到银行的收益和竞争力，还直接影响到个人客户的财务状况和金融需求。
随着我国金融市场的不断发展和改革开放政策的深化，商业银行个人金融业务面临着诸多挑战和机遇。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。
通过探讨问题及对策，可以为商业银行制定更加科学有效的经营策略提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人金融业务的发展水平，满足不断增长的个人客户需求，推动金融行业的健康发展，促进经济社会的全面进步。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨具有重要的现实意义和现实意义。
2. 正文2.1 问题一：市场竞争激烈市场竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中面临的重要问题之一。
随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，各家商业银行之间的竞争日益激烈，这对银行的发展提出了一定的挑战。
市场上存在着大量的金融机构，各家银行在产品、服务、利率等方面展开竞争，客户有更多的选择余地，银行的客户粘性较低，增加了银行争夺客户的难度。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着我国市场经济的发展，商业银行个人金融业务已经成为其主要业务之一。
尽管这一领域取得了初步的成功，但是也面临一系列的问题。
本文将探讨商业银行个人金融业务发展中面临的问题及针对这些问题提出的对策。
问题一：市场竞争激烈，利润率下降。
当前，商业银行面临激烈的市场竞争，加之政府的利率管制，使得银行的利润率不断下降。
银行需要找到一些新的利润来源，以避免经营风险。
对策一：拓宽服务内容，提高金融产品的附加值。
通过提供更多种类的金融产品，如基金、保险、证券等，从而提高客户的满意度，增加银行的非利息收入。
同时，通过引入更多的科技手段，提高各类金融产品的便利性和安全性，增加客户选择的动力，进而促进银行收入的增长。
问题二：客户需求多样化，服务定制化难度大。
随着客户对金融服务的需求日益多样化，服务定制化的难度也逐渐加大。
大量的客户需求导致银行很难为每一个客户制定一个个性化的服务计划，影响了银行的服务质量。
对策二：引入人工智能等技术，提高服务定制化程度。
引入人工智能和大数据技术，对客户进行精准匹配和分析，通过智能化的服务模式，为客户提供更好的金融服务。
为客户提供个性化的金融服务，增强客户黏性，提高客户满意度，同时也可以降低银行的运营成本。
问题三：风险管控难度大，不良贷款率高。
个人金融业务的资信风险高、不良贷款率高，这给银行的风险管理带来了诸多挑战和压力。
尤其是在当前的经济环境下，风险管控难度更大，不良贷款率上升的风险也有所增加。
对策三：加强风险管控，优化风险评估体系和风险防控流程。
商业银行必须加强风险管理能力，优化风险评估体系和风险防控流程，加强风险预警机制，及时了解风险状态并采取相应措施。
同时，加强对不良贷款的风险控制，减少不良贷款率，保障银行的健康经营。
总之，商业银行个人金融业务的发展面临多重困难和挑战，但是在寻找新的利润来源、提高服务定制化程度和加强风险管理能力等方面，商业银行也会不断寻找发展的机会。
国有商业银行个人金融业务发展的现状及其应对策略
国有商业银行个人金融业务发展的现状及其应对策略摘要：随着我国经济的持续发展，人们生活水平日益提高，对金融服务的需求也愈加丰富。
随着我国金融业的发展，个人金融业务逐渐在商业银行的业务中占据一个重要位置。
加入wto后，我国金融市场逐渐对外开放，国有商业银行面临着激烈的竞争。
本文通过分析国有商业银行个人金融业务的现状，并提出一些可行性的建议。
关键词：国有商业银行；个人理财业务；现状一、我国个人金融业务在国有商业银行中的现状近年来，人们对个人金融产品的需求增大。
我国国有商业银行，顺应市场需求，在个人金融业务方面进行了许多建设性的变革，在经营理念和管理模式上，开始由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变在产品开发上，新的理财产品不断。
我国国有商业银行的个人金融业务虽然取得了不少进步，但是，还存在着诸多的不足，主要表现在：1.经营观念与模式落后国有商业银行“以产品为中心”的理念尚未得到彻底改变。
在具体的个人金融业务中，营销人员的营销意识和服务意识淡漠，没有现代的服务意识。
尽快改变落后的经营观念和落后的经营模式是提高个人金融业务水平的根本。
2.产品结构单一，创新意识薄弱近几年来，国有商业银行在产品创新方面虽有些进步，但还存在着相当的不足。
产品单一，不能满足不同阶层的需求，没有形成自己的特色。
这与我国实行严格的分业经营的金融管理政策有关，也与国有商业银行的市场意识淡薄有关。
3.缺乏品牌建设，竞争力不足长期以来，国有商业银行的品牌意识薄弱，难以对客户产生深刻的影响，使得金融产品的竞争力低下。
在现代，优秀品牌是一项重要的无形资产，对开拓市场具有重要的作用。
商业银行的个人金融产品只有拥有优秀品牌，才能为广大客户所接受。
因此，加强品牌建设非常重要。
4.营销方面比较落后首先是营销战略问题。
国有商业银行没有长期的营销规划，因此营销活动收效不大。
具体来说，国有商业银行在市场细分和产品定位方面做得不够。
其次是营销组织问题。
目前，国有商业银行的市场营销组织构架来自计划经济时代，“条条块块”，职责不清晰，缺乏整体协作，很容易产生资源浪费和相互扯皮的现象。
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势随着全球化的不断深入，跨境金融服务成为商业银行的一个重要业务领域。
跨境个人金融业务是商业银行的重要组成部分，对于促进金融体系稳定、金融服务创新、全球经济发展起着重要的作用。
在全球范围内，跨境个人金融业务的发展趋势日益显现，商业银行在跨境个人金融服务领域也正面临着很多挑战和机遇。
一、跨境个人金融业务发展趋势1. 服务范围不断拓展随着全球经济一体化程度的不断加深，跨境个人金融服务的服务范围也在不断拓展。
从最初的境外汇款、个人贷款，到如今的跨境财富管理、信用卡服务、消费金融等，服务种类逐渐丰富，服务范围也在不断扩大。
商业银行通过建立境外网点、合作伙伴和跨境金融平台，为跨境客户提供更加全面的金融服务。
2. 技术创新推动业务发展随着金融科技的发展，跨境个人金融服务也在不断提升。
移动支付、人工智能、区块链等新技术的运用，使得跨境个人金融服务更加便捷高效。
利用人工智能技术进行客户风险评估，通过区块链技术进行跨境汇款，提高了交易的速度和安全性。
技术创新不仅提升了服务水平，也为商业银行降低了运营成本。
3. 政策环境逐渐放开随着全球经济一体化的深入，各国在跨境个人金融服务领域的政策环境也逐渐放开。
一些国家陆续出台了一系列的政策措施，鼓励外资银行在本国市场开展业务，加大跨境金融服务力度。
一些国家也在逐步放开对外汇市场的管制，使得跨境个人金融服务更加顺畅。
4. 风险防控成为重点随着跨境个人金融服务的发展，风险防控成为了银行业务的重中之重。
跨境个人金融服务面临着涉外风险、信用风险、汇率风险等多方面的风险挑战，商业银行需要通过建立健全的风险管理体系、提升技术水平、加强合规监管，来应对风险挑战，确保跨境个人金融服务的稳健发展。
1. 加强跨境金融业务布局商业银行需要根据全球经济发展趋势和跨境客户需求，加强布局全球主要金融中心，通过在境外设立分支机构、加强与国际金融机构的合作等方式，提升跨境个人金融服务的覆盖范围和质量。
浅议商业银行个人金融业务的发展
的个人 金 融业 务 的利润 只 占 间在 时 间与 空间 上 的距离 ，使 银行 向个 人客 户提 供快 速 、高 效 的金融 服务 具 备 了操作 技术
个人金融业务发展面临 的机遇
（ ）人 均收入变化推 动商业银行 涉足个人金 融业务 一
的可行 性 。近 年来 国外 银行 个 人金 融业 务 的较 快发 展 ，与其 所 拥有 的发 达 的通 信 网络技 术 是密 不可 分 的 。 日益 取代银 行
成 为商 业银 行 最重 要 的利 润来 源之 一 。如何 进一 步 加速 我 国 同 时发展 个 人金 融服 务也 是我 国商 业 银行 调整 和优 化其 收 入
商 业银 行个 人金 融 业务 的发 展 ，已经成 为我 国金 融界 的重大 结构 ，提 高竞 争力 的重要 因素 。个 人金 融业 务 由于 其 面 向的
以往重视对公业 务一样对 待对私业务 。 准确 的战略 发展 定位 ，眉毛 胡子 一把 抓 的结果 是顾 此 失彼 ，
７ ８． 黑 龙 江 金 融 ２ Ｏ Ｏ ８ ＩＨ
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分 散 了银 行 的人力 、物力 、财 力 ，但 是最 终结 果 仍是 无法 全
面推进个人 金融业务 的发展 。
商 业银 行 要在 实施 有 效 的市场 细分 和定 位 的基 础上 ，针
对 不 同层 次 的客户 提供 适合 他 们需 求 的金 融产 品和 服务 ，使
其次 ，当前 我 国 尚未 建立 科 学规 范 的个人 信 用制 度 ，银 银 行 服务 由统 一化 、大众 化 向层次 化 、个性 化 转变 。 同时 ，
改 革开 放 以来 ，随着 中国经 济 的发展 ，居 民收入 有 了很 传 统分 支 机构 的 电话银 行 、网上银 行等 都是 依 托于 现代 信息
商业银行个人金融业务
商业银行个人金融业务随着现代社会的发展，人们的财务管理越来越重要。
商业银行个人金融业务因此应运而生，通过提供一系列金融产品和服务，帮助个人实现财务目标和满足各类金融需求。
本文将详细介绍商业银行个人金融业务的特点和服务内容，以及其对个人财务规划的重要性。
一、商业银行个人金融业务的特点1. 多样性：商业银行个人金融业务包括储蓄存款、贷款、理财、信用卡等众多领域，以满足个人的不同金融需求。
2. 个性化：商业银行可以根据个人的财务状况和需求，提供个性化的金融产品和服务，满足客户的差异化需求。
3. 高效性：商业银行个人金融业务提供快速、便捷的金融服务，为客户提供高质量的金融体验。
4. 安全性：商业银行作为金融机构，拥有完善的风险管理和安全措施，为客户的财务安全提供保障。
二、商业银行个人金融业务的服务内容1. 储蓄存款：商业银行提供多种储蓄存款产品，如定期存款、活期存款等，以帮助个人安全储蓄并获取利息收益。
2. 贷款服务：商业银行提供个人贷款，包括个人经营贷款、购房贷款、教育贷款等，满足个人购房、创业、教育等方面的资金需求。
3. 理财服务：商业银行个人金融业务还包括理财服务，通过提供理财产品，帮助个人实现财富的保值增值。
4. 信用卡服务：商业银行发行信用卡，提供信用卡支付、分期付款、积分兑换等服务，方便个人消费和管理资金。
5. 外汇服务：商业银行为个人提供外汇兑换、海外汇款等服务，方便个人进行国际贸易和国际资金往来。
三、商业银行个人金融业务对个人财务规划的重要性1. 资金管理：商业银行个人金融业务帮助个人实现有效的资金管理，通过储蓄存款和理财服务，提供安全的资金保障和资产增值渠道。
2. 财务规划：商业银行个人金融业务为个人提供多元化的金融产品和服务，帮助个人制定合理的财务规划，实现财务目标和生活规划。
3. 风险管理：商业银行个人金融业务提供风险评估和风险管理服务，帮助个人识别和应对金融风险，维护个人财务安全。
国有商业银行个人金融业务发展策略
商 业银 行 核 心 竞 争 力 ．是 摆 在 我 们 面 前 的 面 接触 ． 果没 有 ～个 轻松 愉 快 的氛 围 ． 有 金融业务部 门应作为行 内的利 润中心 来看 如 没 重要课题 。 良好 的心 态 ． 强调 微笑 服 务 ， 不 可 能达 待 ． 即使 也 对个 人 金 融业 务 的 考核 不 能 再 局限 于 传
维普资讯
国有商业银行 个 人金融 业务 发展 策 略
文 ／朱 山
近 几 年 ．国 有 商 业 银 行 主 动 适 应 内外 前提条件 ．要大力培养高技术条件下的高级 部 形 势 的 要 求 在 发 展 个 人 金 融 业 务 经 营 管理人员， 为业务的发展做长远的打算。 四是 方 面 进 行 了积 极 变 革 和 创 新 ．相 继 推 出 了
２ 考核机 制科学化。要建立一个科学、 、 务 的 整体 赢 利 能 力 偏 弱 ．尤 其 缺 乏核 心 竞 要 求 员工 的服务 具 有亲 和 力 ．首先 应该 让 其 高效 、实用 的个 人金 融 业 务 管理 体 系 ． 为个 争 力 。 因此 ． 展 个 人 金 融 业 务 ． 强 国 有 意 识到 自身价值 的被肯 定 。 员工与 客 户面 对 人 金融 业 务 的全 面 发 展做 好 机 制 准备 。 发 增 个人
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨【摘要】商业银行个人金融业务发展面临着市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等挑战。
为了应对这些问题，商业银行可以加大市场营销力度，提升个性化服务水平，加强客户教育和沟通等措施。
通过增强市场竞争力，满足客户需求，建立信任关系，推动金融产品创新，确保数据安全和隐私保护，商业银行可以更好地发展个人金融业务，实现可持续和稳健的发展。
加强业务拓展、服务升级、风险管控等方面的工作，将为商业银行个人金融业务的发展打下坚实的基础。
【关键词】商业银行、个人金融业务、发展、挑战、市场竞争、个人需求、客户信任度、金融产品创新、数据安全、隐私保护、市场营销、个性化服务、客户教育、沟通。
1. 引言1.1 商业银行个人金融业务发展的重要性商业银行个人金融业务是银行的重要业务领域之一，对于银行的发展具有重要意义。
个人金融业务是银行实现多元化经营的重要途径，可以有效降低银行的盈利风险。
通过开展个人金融业务，银行可以扩大自身的市场份额，增加资金来源，提高经营收入。
通过个人金融业务，银行还可以为广大个人客户提供全方位的金融服务，满足客户个性化的金融需求，促进金融消费的升级和扩大。
个人金融业务也是银行提升品牌形象和服务质量的重要渠道。
通过优质的个人金融服务，银行可以提升客户满意度，树立良好的品牌形象，增强市场竞争力。
商业银行在未来发展中应当重视个人金融业务的发展，加大投入，提升服务水平，满足客户需求，谋求更大的发展空间。
1.2 个人金融业务发展面临的挑战个人金融业务发展面临的挑战主要包括市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等方面的问题。
随着经济的发展和人们金融意识的提升，市场竞争愈发激烈。
各家商业银行为了吸引更多个人客户，不断推出各种优惠政策和服务，导致市场竞争的加剧。
个人客户的需求也变得越来越多样化，传统的金融产品已经无法满足他们的需求，这给商业银行的个人金融业务带来了一定的挑战。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着社会经济的发展，人们的个人财富水平不断提高，个人金融业务成为商业银行的重要业务之一。
但是，在个人金融业务发展中，商业银行面临的问题也逐渐显现。
本文将探讨商业银行个人金融业务的问题及对策。
一、产品和服务缺乏差异化竞争力目前商业银行个人金融产品和服务大同小异，缺少差异化竞争力。
这使得客户缺乏粘性，容易流失。
因此，商业银行需要在产品创新和服务上下功夫，提高差异化竞争力。
首先，商业银行可以推出专属于各种人群的个性化产品，例如推出适合年轻人的理财产品和提供老年人较慈善的金融服务。
其次，商业银行需要提高客户服务质量，例如推出24小时客户服务平台和增加人员咨询服务。
此外，商业银行还可以积极开展金融教育宣传，提高公众对金融常识和理财知识的认识和教育，推动客户从根本上改变理财习惯，从而增强客户粘性。
二、风险管控问题待解决个人金融业务涉及很多风险，商业银行需要加强风险管理，防范风险。
首先，商业银行应该加强风险度量和风险控制。
其次，商业银行要加强对客户信用的评估、风险控制和监控，对不良信用行为客户采取相应的措施。
此外，商业银行也应该加强内部控制风险管理。
加强数据管理，增强数据自主控制能力，建立完善的数据安全管理体系和数据安全监管制度，防止数据泄露和其他风险。
三、竞争格局依然错综复杂当前，商业银行个人金融业务的竞争格局依然错综复杂。
除了传统的商业银行之间的竞争，还有互联网金融、支付宝等新型金融机构的竞争。
在这样的竞争环境下，商业银行需要提高市场竞争力。
首先，商业银行需要积极与其他机构合作，开展跨界合作。
其次，商业银行也可以积极发展互联网金融业务，扩大金融服务覆盖面。
此外，商业银行应该加强市场调研和市场营销，为客户提供个性化、全面的金融服务，提高客户黏性和市场占有率。
综上所述，商业银行的个人金融业务发展面临的问题主要包括产品和服务缺乏差异化竞争力、风险管控问题待解决、竞争格局依然错综复杂等问题。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨商业银行个人金融业务的发展面临着一系列的问题，这些问题包括有竞争激烈、客户需求多样化、技术创新带来的挑战等。
针对这些问题，商业银行应采取相应的策略以保持竞争优势、满足客户需求，并实现可持续发展。
竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中的主要问题之一。
随着金融市场的开放和金融产品的不断创新，商业银行面临着来自国内外各类金融机构的竞争。
为了应对这一问题，商业银行应该加强自身的核心竞争力，提高服务质量和效率。
可以通过加大对科技创新的投入，建设技术先进、便捷高效的金融服务平台。
还可以通过与其他机构进行合作，扩大合作渠道和合作范围，增加竞争优势。
客户需求多样化也是商业银行个人金融业务发展中的一个挑战。
随着经济的发展和人民收入水平的提高，人们对金融产品和服务的需求也越来越多样化。
商业银行应根据不同客户群体的需求，开发和推出针对性较强的金融产品和服务。
可以通过市场调研和大数据分析，了解客户需求和偏好，为客户提供更加个性化、定制化的金融服务。
商业银行还可以通过加强与金融科技公司的合作，引入并整合创新科技，提供更加智能化、便捷化的金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。
技术创新也给商业银行个人金融业务带来了挑战。
随着互联网、移动支付等技术的飞速发展，越来越多的金融业务可以在线上进行，这给传统银行业务带来了冲击。
商业银行应积极引入和应用新技术，如人工智能、区块链等，提升金融服务的智能化和安全性，为客户提供更好的服务体验。
商业银行还可以通过与技术公司的合作，共同研发金融科技产品，提供更加便捷、安全、高效的金融服务。
商业银行还需要加强风险管理，以应对个人金融业务发展中可能遇到的风险。
随着金融市场的不稳定性和不确定性增加，商业银行需要加强对个人借贷、投资等风险的识别和管理，减少金融风险对银行业务和客户的影响。
可以通过建立完善的内部风险管理体系，加强对客户信用状况和还款能力的评估，合理控制个人金融业务规模和风险。
基层国有商业银行个人金融业务发展及建议
全 面
。
通过检
服 务还 相 当 滞后
。
造成上 述 问题 的原 因主要有
：
查 提 高金 融 统 计
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，
(
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商银 行 为 例 2 0 0 6 年 末 实现
业
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算金 额 3 6 5 亿 元
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金 融 统 计基础 理 论 知 识 和统 计 法 律 法 规 的 培 训 学习
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分类
债券业 务
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开 支 、合 理 投 资 、购 买保 险等 私 人 财 务 问
题。
二 、我 国 商业 银 行 间个 人 金 融业 务 发 展 的现 状
、
；
Hale Waihona Puke 狈 代 商 业 ＭＯＤ Ｒ Ｂ ＳＮ Ｓ Ｅ Ｎ Ｕ ＩＥ Ｓ
商业银行个人金融业务的发展
曾庆海 中国建设银 行 １ ０ ６ ０ ０ ９
三 、个 人 金融业 务 需要 改进和 完善
１ 品种 的创 新 工 作 。 金 融 市 场 的改 、 在 革 中 ， 融 机 构 应设 计 和 推 出适 应 社 会 经 金 济变 革的金融产 品， 将科技创新与金融创 新 、 国 内创 新 与 国 外创 新 结 合 起 来 ， 新 使 品种 层 出 不穷 、形 式 多样 。国 际 金 融市 场 高新 技术 和 网络 技 术 的 运 用 、高 智 商 人 才 的进 入 、高 度 精 炼 的衍 生 产 品 的开 发 ， 已 使全球金融市场的性质 和运作特性 发生 了 天 翻地 覆 的变 化 。金 融 经 济 与 真 实 经 济 的 关 系 也 发 生 了重 大 变 化 ， 融 的 重 要 作 用 金 日显 突 出 。 因 此 ， 们 要 及 时 把握 这 些 变 我 化趋 势 ， 快 金 融 创 新 。只 有 如 此 ， 国 金 加 我 融 市 场 才 能进 一 步 成 熟 ， 资 者 才 能 更 趋 投 理性 化 ， 融 机 构 也 才能 健 康 发 展 ， 而 为 金 从 国民经济的繁荣做 出贡献 。 ２ 、技术的创新工作 。随着科技的进 步 ，特别是计算机和网络技术的发展 ，电 子化服务 水平 的高低 已成为个人金融业务 竞 争 力 的 决 定性 因 素 。必 须 有 计 划 、有 步 骤 地 加 大对 个 人金 融 业 务 的 科技 投 入 和 项 目开发力度 ，使个人金融业务 电子化服务 水 平 接 近 国 际先 进 水 平 。 完善 电话 银 行 服 务 系 统 。电话 银 行 服 务 系 统 是 个 人 金融 业务 的重 要 工 具 。要 对 我 行 已开 通 的 电 话 银 行 中 心 进 行 不 断 完 善 ，使 之 不仅 能 提 供 人 工 受 理 咨询 、投 诉 和 自动 语 音 服 务 ，而 且 能 支持 多 种 业 务 交 易 ，使 之 成 为 个 人 金 融 产 品 的一 个 重 要 宣 传推 介 、交 易 处理 、产 品分 销 、 客户 管 理 和 售 后服 务 的重 要 渠道 。 加大 自助服务 系统建设 。自助服务系 统是 直 接 提 供 交 易 服务 的 工 具 。完 善 自助 服务 系统 可 以弥 补 由于 裁 减 网点 所带 来 的 负面效应。 ３ 服务 的创 新 工 作 。 务 环 境 是展 示 、 服 银 行 形象 的一 个 窗 口 ， 境 要 舒 适 、 洁 、 环 整 大 方 、美 观 、庄 重 。要 按 照 银 行 的统 一标 式 进 行 装 修 ，还 要 考 虑 各 种 绿化 、摆 设 及 光线等 ，使客户身临其境 ，心情舒 畅。同
一
【 文章 摘 要 】 我 国金 融 改 革 开 放 以来 ， 业 银 行 商 蓬勃发展 ，机构迅速增 多，市场化程度 不 断提 高 ，竞 争 日益 加 剧 ，个 人 金 融 业 务的重要性不断显现 随着 中国 经济的 持续发展和城 乡居 民财富的积 累，个人 金 融 业 务也 呈现 快速 发展 态 势 银 行 向 居 民提 供 转 账 汇 款 、 信 用卡 服 务 、住 房 贷 款 、汽车 贷 款 、 学贷 款 、基金 投 资 、 助 保 险购 买等 丰 富 多样 的服 务 。对 商 业银 行 而 言 ， 个 人 金 融 业 务具 有 违 约 率 较 低 、 资 本 占用 较 少 、 益 高等 优 点 ， 对 收 是 商 业银 行 重 要 的 收 入 来 源 。 国外 发达 地
我国商业银行提供 的业务品种相对 单一 、层次较低 ，个人客户 没有真正享受 到方 便 、快 捷 、安 全 、高 效 的全 方 位 金 融 服 务 。 具 体 体 现 在 以下 三个 方面 ： １ 、提供 的金融业务 品种广度窄 。在个 人 金 融业 务 品种 方 面 ， 国 内商 业 银 行 的业 务 品 种 单一 集 中 ，业 务 覆 盖 范 围 狭 窄 。 现 有的业务品种广度窄 限制了广泛地 吸收社 会闲置资金 ，同时由于没有设立存款 单流 区 商业 银 行 个 人 服 务 占比超 过 ５ ％。 大 ２ 通市场 ，大规模发展大额可转让定期存单 力 发展 个 人 金 融 业 务 ，已 经成 为 商业 银 业务及推 出多种形 式定期存单 ，变被动吸 行 闻新 的 利 润增 长 点 。 收 大 额 存 款 为 主动 推 销 存 单 吸 收 存款 等个 人存款业务也就无从谈起 。而在个人贷款 【 关键 词 】 业务 方面 则 以住 房 、汽 车 等 小 额 贷 款 品种 商 业银 行 ；个人 金 融 业 务 为 主 ，其 中 也 只有 提 供 的个 人 住 房贷 款 总 规 模 比较 大 ，而其 他 贷 款 则 由于 市 场 外部 银 行 个人 金 融业务 的 涵义 个人金融业务是指商业银行对 个人客 环境及风险等因素 ，一直未得到充分的开 户提供 的存款、贷款 、支付结算等服 务。 展 。 而 个 人 中 间业 务 主 要 以代 收 代付 、 转 业务手续复杂 ， 个 人 银 行 业 务 主要 包 括 以 下 内容 ：１ 账结算、国债认购等为主 ， ． 个 人 负债 业 务 ，包 括 本 外 币储 蓄 等 各种 存 条 件 过 于 严格 。 有 些业 务 本 身 开 展 时 间 不 其功能和技术操作性有待进一步 完善 。 款 业务 和银 行 发 行 的金 融 债 券 业 务 。２ 个 长， ． 人 贷款 业 务 ，足 指 银 行 为 个 人 提供 的短 期 ２ 金 融 业 务 品种 深 度 不 够 。 业 务 品 、 在 和 长 期借 款 业 务 。主 要 包 括 权 利 凭 证 质 押 种 的深 度 方 面 ：国 内个 人金 融 业 务 有 所 发 贷 款 、 人住 房 贷 款 、 人 消 费 品 贷 款 、 个 个 个 展 ，但业务品种缺少细分化 、差异性和个 人住房 装修 贷款 、个 人助学贷款 、个人汽 性化 的服务特 色，市场化程度不高。近两 车 消 费 贷款 、 个 人旅 游 贷 款 、个 人 额 度 贷 年 ， 由 于 我 国 商 业 银 行 问 更 深 层 次 的竞 款 等 等 。３ 个 人 支付 结 算 业 务 ，主 要 指 银 争 ，引起他们不断改进 自己的服务 品种和 ． 行 依 托 活 期 存款 帐 户 ，利 用结 算 工 具 ，为 方 式 ，因 此 在 某一 领 域 中产 品 富有 特 色 成 个 人 客 户 提 供 除 存 取 款 之 外 的 消 费 、 转 ｒ他 们追 求 的 目标 。如 目前 农 业银 行 在个 账 、汇 款 等 结算 服务 ，实 现 客 户 的货 币资 人 信 贷 业务 方 面 ，招 商 银 行 在 网 上银 行业 金转移和清算。４ 代理业 务指银行利用 自 ． 务 方 面 ，光 大 银 行 在 教 育 领 域 所开 展 的 己 的营 业 网 点 、 结 算 网 络 等 资 源 ，为 客户 业 务 都 相 当 有 特 色 。虽 然 个 人 金 融 业 务 有 提供各种 代理 、分 销或理财服务 ，包括 ： 所 发 展 创 新 ，但 具 体 品 种 相 互 模 仿 较 多 ， 时要加大对 员工的服务技能和业务技能的 代 扣 代缴 居 民 日常 生 活 所 支 付 的 各 种 费 缺 乏 明显 的 差 异 化 和 爪 ｌ 化 特 色 。 性 培训工作，使 客户 到银行办理业务时有一 ３ 、金融产 品结 构不尽合理且规 模有 用 、代 理企 事业 单位 为其 职 工 发 放 工 资 等 种宾至如归的感受。 圃 代收代付业务。５ 电子银 行业务 ，指银行 限 。 在 产 品 的规 模 、结 构 方 面 ：国 内银 行 ． 利 用 先 进 的 电子 技 术 手 段 为 客 户 提 供 方 现有的个 人金融业务产 品结构不尽合理 、 【 考文献】 参 － 薏ｌ ｌ 便 、快 捷 的 自助 服 务 ，包 括 网上 银 行 、 电 规 模 有 限 。 如 ， 各项 中 间业 务 产 品 中 ， 例 在 １ ’李秀野 商业银行 个人 理财 业 务发 话 银 行 、手机 银 行 、电视 银 行 、 自助 银 行 、 成 本 高 、收益 低 的劳 动 密 集 型 中间 业 务 如 展的 问题 与 对策 《 时代经 济论 坛》 ＡＴＭ、Ｐ Ｓ等 。６ 个 人 投 资 理 财 业 务 ，是 代 收 代 付 所 占 比例 很 大 ，而 知 识 密 集 型 中 Ｏ ． ２ Ｏ 年第ｌ ０８ ６ 期 蠢 指银行对特定客户提供的量身订做的、更 间业务 ，如咨询、资产评估 、资产管理等 ２：中国 《 商业银行发展｛告》 中 建 。 友 国 为合 理 有 效 地 管 理 其 资 产 负 债 和 其 他 金 融 所 占比例 很 低 。 设 银行研 究部专题 组 ｅ ｏ 年 黪 ０９ 事务 等更深层次金融服务。包括合理安排