第三章 国际银行清算共44页文档
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第3章国际银行清算
(2)私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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2020/11/26
第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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2020/11/26
第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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2020/11/26
第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
国际银行清算
，简称账户行（DEPOSITORY BANK）。
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银行识别码
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银行识别码
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
国际银行清算
第十三页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同(bù tónɡ)的计账时间之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间，然后所有的支 付均按这一平均转账时间转账。
第三节 Internet和国际银行支付 一、银行电子化发展简史 电子购物的发展经历了以下几个阶段： (1)脱机付款 (2)联机间接信用卡付款 (3)联机直接信用卡服务
第十四页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同的计 账时间(shíjiān)之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间(shíjiān)，然后所 有的支付均按这一平均转账时间(shíjiān)转账。
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各种 因素而导致的风险，这主要有： (1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付命 令而给银行造成的损失。
第十一页，共41页。
(2)信用风险：指支付方违约不履行(lǚxíng)支付义 务导致的风险。 (3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行的 账户上的资金余额不足以支付对其的支付要求， 或是银行缺乏资金履行(lǚxíng)。 (4)系统风险：所谓系统风险，是指制度上的原因 所导致的风险，而非具体的某项交易或投资所独 具的风险， (5)赫斯塔特风险：特指外汇交易中由于时差的缘 故导致支付的不同时所导致的风险。 九、支付系统的在途资金
第二十五页，共41页。
SWIFT简介(jiǎn jiè)
▪ SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织(zǔzhī),总部设在比利时的布鲁塞尔。
▪ 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家 的239家银行发起。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同(bù tónɡ)的计账时间之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间，然后所有的支 付均按这一平均转账时间转账。
第三节 Internet和国际银行支付 一、银行电子化发展简史 电子购物的发展经历了以下几个阶段： (1)脱机付款 (2)联机间接信用卡付款 (3)联机直接信用卡服务
第十四页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同的计 账时间(shíjiān)之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间(shíjiān)，然后所 有的支付均按这一平均转账时间(shíjiān)转账。
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各种 因素而导致的风险，这主要有： (1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付命 令而给银行造成的损失。
第十一页，共41页。
(2)信用风险：指支付方违约不履行(lǚxíng)支付义 务导致的风险。 (3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行的 账户上的资金余额不足以支付对其的支付要求， 或是银行缺乏资金履行(lǚxíng)。 (4)系统风险：所谓系统风险，是指制度上的原因 所导致的风险，而非具体的某项交易或投资所独 具的风险， (5)赫斯塔特风险：特指外汇交易中由于时差的缘 故导致支付的不同时所导致的风险。 九、支付系统的在途资金
第二十五页，共41页。
SWIFT简介(jiǎn jiè)
▪ SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织(zǔzhī),总部设在比利时的布鲁塞尔。
▪ 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家 的239家银行发起。
国际结算 第3章清算系统
❖ 当地注册法人，受母银行控股
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
国际结算 清算系统 ppt课件
❖ 密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报 时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符， 即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用 寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方 银行互换密押，各自使用自己密押。
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行， 才能经过CHIPS直接清算。
❖ CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路， 有一个主处理中心和一个备份处理中心。
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行， 才能经过CHIPS直接清算。
❖ CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路， 有一个主处理中心和一个备份处理中心。
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
国际结算课件第三章
在SWIFT电文中一些项目是必选项目，必须含有；一 些项目是可选项目，可有可无。
第二节 SWIFT的基本内容
2、日期的表示方式 SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为： YYMMDD，即年、月、日。 3、数字的表示方式 SWIFT电文中数字不使用分隔号，不用分数，小数点 用逗号表示，%用“PERCENT”表示，跟在数字后。 4、货币的表示方式 以三位大写英文字母表示，如美元USD、欧元EUR、 人民币CNY等。
行（Depository Correspondent），简称账户行
（Depository Bank）。
第一节 国际银行清算和清算系统
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账 户。开立账户时，如果本国银行在境外其他银行开立账
户的，称为往账（Nostro Account或 Due From Account） 通常开立的是境外货币账户。
受益行 代理行 受益银行 受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
花旗银行纽约分行
SWIFT、 TELEX
通信网络
通信网络
SWIFT、 TELEX
A银行 汇款人
B银行 受益人
• 通过内部转账的外币清算流程 •
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch）
第一节 国际银行清算和清算系统
电传的真实性的凭证。代理行签字样本由总行互换。 • 费率表（Schedule of Terms and Conditions）是银行 办理各项业务的收费标准。一般由总行制定，分行和 支行执行。
第一节 国际银行清算和清算系统
（二）账户行 对于汇款、托收、信用证业务会涉及外汇资金的收 付，需要代理行建立账户处理资金的清算。因此，代理 行之间单方或双方在对方银行开设账户，称为账户代理
国际银行清算
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
《国际银行清算》课件
3
合作管理
清算机构之间进行合作管理，提供跨境结算和清算的服务。
最佳实践和未来展望
技术创新
通过运用新技术，如区块链和人工智能，提高清算的效率和安全。
可持续发展
推动可持续发展的理念，通过清算活动促进金融系统的稳定和环境的可持续性。
国际合作
继续加强国际合作，建立更加开放和稳定的国际清算机制。
国际银行清算涉及到各种金 融交易，如跨境支付、外汇 交易、证券交易等。
全球金融网络
清算需要依赖全球范围内的 金融网络和合作机制，以确 保顺畅的结算和安全的资金 流动。
清算的基本原理
• 清算的基本原理是确保交易的结算安全、高效和准确。 • 核对各方的交易细节，包括账户信息、金额、日期等。 • 计算出应付和应收金额，确保双方的权益得到平衡。 • 最终完成款项的结算并确保交易的顺利完成。
国际清算银行的角色
1 中介机构
国际清算银行作为中介机构，帮助银行之间进行结算和清算。
2 风险管理
国际清算银行通过风险管理措施，降低清算和结算过程中的潜在风险。
3 国际合作
国际清算银行促进了全球范围内的国际合作，以确保金融系统的稳定和可靠。
清算方式和结算周期
清算方式
• 实时毛清算 • 净额清算 • 多边清算 • 跨境清算
结算周期
• 即时结算 • 撮合日结算 • 多日结算
国际清算货币的种类
美元 英镑
欧元 人民币
日元 瑞士法郎
这些货币是国际清算中经常使用的货币，但并不限于这些货币。
清算机构的国际合作机制
1
信息共享
清算机构通过信息共享和合作，促进更高效、更稳定的国际清算。
2
制定共同标准
制定共同的清算标准和规范，以确保各个国家的清算机制协调一致。
03 国际银行清算
13
三、SWIFT电文格式分类
共10类
类（Category）——组（Group）——格
式（Type）
每个电报代号由3位数字组成
e.g. MT700（MESSAGE TYPE）
14
四、SWIFT电文结构
文首（Header）
基本文首（Basic Header）
应用文首（Application Header）
17
六、SWIFT电文表示方式
项目的表示方式 主文（Text）由项目（Field）组成，分为 必选项目（Mandatory Field）和可选项 目（Optional Field） 日期的表示方式：6位数字，YYMMDD 数字的表示方式：不用分隔号，小数点用 逗号 货币的表示方式：3位大写英文字母
23
3. Book transfer 内部转账： 同一家印尼和开立账 户的各方之间的资金支付。 速度快，价格便宜， 差错少，效率高。
4. FTEO 美元早清算服务
5. CHECK 美元支票
6. AGH 自动清算所
24
三、 欧元清算系统 1. TARGET 2. IBAN号 国际银行账号 3. 英镑通过CHAPS清算
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
20
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码
用户文首（User Header）
主文（Text）
文尾（Trailers）
15
三、SWIFT电文格式分类
共10类
类（Category）——组（Group）——格
式（Type）
每个电报代号由3位数字组成
e.g. MT700（MESSAGE TYPE）
14
四、SWIFT电文结构
文首（Header）
基本文首（Basic Header）
应用文首（Application Header）
17
六、SWIFT电文表示方式
项目的表示方式 主文（Text）由项目（Field）组成，分为 必选项目（Mandatory Field）和可选项 目（Optional Field） 日期的表示方式：6位数字，YYMMDD 数字的表示方式：不用分隔号，小数点用 逗号 货币的表示方式：3位大写英文字母
23
3. Book transfer 内部转账： 同一家印尼和开立账 户的各方之间的资金支付。 速度快，价格便宜， 差错少，效率高。
4. FTEO 美元早清算服务
5. CHECK 美元支票
6. AGH 自动清算所
24
三、 欧元清算系统 1. TARGET 2. IBAN号 国际银行账号 3. 英镑通过CHAPS清算
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
20
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码
用户文首（User Header）
主文（Text）
文尾（Trailers）
15
第3章国际银行清算
(2)私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
2019/11/23
华中农业大学经济管理学院
5
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 (1)大额支付(资金转账)系统 (2)小额支付系统(零售支付系统)
或清算网络进行清偿的活动。
2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
是指通过许多是银票行据参交换加和的跨、州调彼拨此，进均须行通资过金一级清账算户 的场所。参加结票二算据级。账清户算：所指外的国银银行行在叫美清籍算银行银开行立。的
华中农业大学经济管理学院
12
SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成 为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一 定份额后，有董事被选举权。
附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在 境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可 以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
A． 要求对方借记自己的帐户 B． 通知对方贷记其帐户
2019/11/23
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23
SWIFT电文结构
共分为五大区段（详见书43－48页） 文首 1. Basic Header Block基本文首区段
2. Application Header Block应用文首区段 3. User Header Block用户文首区段 主文 4. Text Block主文区段 文尾 5. Trailers Block文尾区段
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
2019/11/23
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5
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 (1)大额支付(资金转账)系统 (2)小额支付系统(零售支付系统)
或清算网络进行清偿的活动。
2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
是指通过许多是银票行据参交换加和的跨、州调彼拨此，进均须行通资过金一级清账算户 的场所。参加结票二算据级。账清户算：所指外的国银银行行在叫美清籍算银行银开行立。的
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12
SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成 为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一 定份额后，有董事被选举权。
附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在 境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可 以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
A． 要求对方借记自己的帐户 B． 通知对方贷记其帐户
2019/11/23
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23
SWIFT电文结构
共分为五大区段（详见书43－48页） 文首 1. Basic Header Block基本文首区段
2. Application Header Block应用文首区段 3. User Header Block用户文首区段 主文 4. Text Block主文区段 文尾 5. Trailers Block文尾区段
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清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系
其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性
第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析
第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
联行：是指银行根据业务发展的需要，在 国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
建立代理行关系的步骤
调查研究 函电洽商 签订代理行协议，交换控制文件 业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样 本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来 函电中证实对方银行身份；而代理行提供 服务必须收取费用，每家银行都订有本行 的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT 密押和费率表称之为控制文件。
银团银行（consortium bank）
银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国 银行共同投资注册的公司性质的合营银行。 在股权方面，任何一个投资者所持有的股 份都不超过50％。银团银行具有独立的法 律地位，是一个独立的法人实体，其业务 是对超过母银行能力或意愿发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公 司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国 际间的企业合并和兼并，提供项目融资和 公司财务咨询等。
代表处不经营真正的银行业务，其主要职 能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机 会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。
代理处（agency office）
代理处：是商业银行设立的能够提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖 和票据交换、发放工商贷款等转移资金和 放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款 的金融机构。有时也称为办事处、经理处， 不具备法人资格，是母行的一个组成部分。
密押（test key）
密押：是两家银行事先约定的专用押码， 是由发电行在发送电报或电传时加注在电 文的前面，经收电行核对相符，即可确认 电报或电传的真实性。
密押实际上是一项数字，是将密押表内代 表月份、日期、金额、货币、次数等各种 数字加总，再加上定数而组成。
签字样本 （booklet of authorizedsignatures）
清算系统（籍C银le行a在ri联n邦g储S备ys银t行em开）立的：美指元账由户结。算凡和 清算过程中是结所票算有据。交要换素和组跨州成调的拨有，均机须整通体过一。级账户
国际清算的规二级则账：户一：指切外货国币银行的在收美付籍银最行终开必立的须在
该货币的清美算元中账户心。进行结算。
美元账户
三级账户：指外国银行在美国的外籍银行 开立的美元账户。
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
国际银行清算和清算系统
清算与清算中心 清算系统 国际结算的银行网络
清算与清算中心
清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的 代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所 或清算网络进行清偿的活动。
票据清算所（Clearing House）：指由许多
银行参加的、一级彼账此户进：指行属资于金联邦清储算备的系统场成所员。的美
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
通过清算机构清算
联营银行（affiliate）
联营银行：是由两个或两个以上国家的投 资者合资所建，或者是外国投资者通过购 买当地银行部分股权所形成的银行。在股 权结构上，任何一家外国投资者所拥有的 股权都在50％以下，即拥有少数股权，其 余可以为东道国所有，也可以为几家外国 投资者所共有。联营银行也具有独立的法 人地位。
分 行（branch）
分行：是商业银行设立的营业性机构，其 业务范围及经营政策与总行完全一致，不 是独立的法人实体，没有独立的法人地位， 总行对分行的活动负有完全的责任
附属银行（subsidiary）
附属银行：是商业银行设立的间接营业机 构，是在东道国登记注册而成立的公司性 质的银行机构，具有独立的法人地位。附 属银行股权的全部或大部分为总行所控制， 附属银行对自身的债务仅以其注册资本负 有限责任。
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系
其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性
第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析
第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
联行：是指银行根据业务发展的需要，在 国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
建立代理行关系的步骤
调查研究 函电洽商 签订代理行协议，交换控制文件 业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样 本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来 函电中证实对方银行身份；而代理行提供 服务必须收取费用，每家银行都订有本行 的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT 密押和费率表称之为控制文件。
银团银行（consortium bank）
银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国 银行共同投资注册的公司性质的合营银行。 在股权方面，任何一个投资者所持有的股 份都不超过50％。银团银行具有独立的法 律地位，是一个独立的法人实体，其业务 是对超过母银行能力或意愿发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公 司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国 际间的企业合并和兼并，提供项目融资和 公司财务咨询等。
代表处不经营真正的银行业务，其主要职 能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机 会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。
代理处（agency office）
代理处：是商业银行设立的能够提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖 和票据交换、发放工商贷款等转移资金和 放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款 的金融机构。有时也称为办事处、经理处， 不具备法人资格，是母行的一个组成部分。
密押（test key）
密押：是两家银行事先约定的专用押码， 是由发电行在发送电报或电传时加注在电 文的前面，经收电行核对相符，即可确认 电报或电传的真实性。
密押实际上是一项数字，是将密押表内代 表月份、日期、金额、货币、次数等各种 数字加总，再加上定数而组成。
签字样本 （booklet of authorizedsignatures）
清算系统（籍C银le行a在ri联n邦g储S备ys银t行em开）立的：美指元账由户结。算凡和 清算过程中是结所票算有据。交要换素和组跨州成调的拨有，均机须整通体过一。级账户
国际清算的规二级则账：户一：指切外货国币银行的在收美付籍银最行终开必立的须在
该货币的清美算元中账户心。进行结算。
美元账户
三级账户：指外国银行在美国的外籍银行 开立的美元账户。
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
国际银行清算和清算系统
清算与清算中心 清算系统 国际结算的银行网络
清算与清算中心
清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的 代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所 或清算网络进行清偿的活动。
票据清算所（Clearing House）：指由许多
银行参加的、一级彼账此户进：指行属资于金联邦清储算备的系统场成所员。的美
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
通过清算机构清算
联营银行（affiliate）
联营银行：是由两个或两个以上国家的投 资者合资所建，或者是外国投资者通过购 买当地银行部分股权所形成的银行。在股 权结构上，任何一家外国投资者所拥有的 股权都在50％以下，即拥有少数股权，其 余可以为东道国所有，也可以为几家外国 投资者所共有。联营银行也具有独立的法 人地位。
分 行（branch）
分行：是商业银行设立的营业性机构，其 业务范围及经营政策与总行完全一致，不 是独立的法人实体，没有独立的法人地位， 总行对分行的活动负有完全的责任
附属银行（subsidiary）
附属银行：是商业银行设立的间接营业机 构，是在东道国登记注册而成立的公司性 质的银行机构，具有独立的法人地位。附 属银行股权的全部或大部分为总行所控制， 附属银行对自身的债务仅以其注册资本负 有限责任。
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）