欧盟银行业单一监管机制及其对中国的借鉴

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2023年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A2、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C3、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。

（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 A4、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 D5、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 C6、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B7、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 B8、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

金融监管机构第三方侵权责任：欧盟经验与中国借鉴

作者简介：董世坤，女，湖北巴东人，辽宁大学法学院讲师。研究方向：金融法、行政法。基金项目：２０１３年教育部人文社会科学研究项目 “ 金融领域中央与地方权力关系法治化研究” （１３ＹＪＣ８２ＯＯ１５）；２０１２年辽宁省社科规划基金项目 “ 地方政府金融管理权法治化研究” （Ｌ１２ＤＦｘ０２０）；２０１３年辽宁经济社会发展课题
一
、
欧盟及其成员国金融监管机构第三方侵权责任的法律安排
（一）欧盟成员国的法律安排
欧盟作为一个区域性国际组织，由许多成员国组成。不同的成员国受到本国法律传统的影响，对金融
监管机构的第三方责任有不同安排。根据对第三方责任态度的不同，主要有三种类型：１．英国。英国金融监管机构的监管责任豁免问题最早体现在１９８７年的Ｙｕｅｎ — Ｋｕｎ — Ｙｅｕａｎｄｏｔｈｅｒｖ．ＡｔｔｏｒｎｅｙＧｅｎｅｒａｌｏｆＨｏｎｇ — Ｋｏｎｇ案… １中，英国法院在此案中将“ 紧密性原则” （相邻原则）和政策性因素作
为注意义务的重要考虑因素［２］。并最终认定金融监管机构对原告不存在注意义务，原告的损失与金融监管机构的行为之间不存在足够密切的关系，金融监管机构无需为此承担责任。之后在１９８９年的ＭｉｎｏｒｉｅｓＦｉｎａｎｃｅＬｔｄｖ．ＡｒｔｈｕｒＹｏｕｎｇ案和１９８９年的ＪｏｈｎｓｏｎＭａｔｔｅｙＰｌｃｖ．Ａｔｒｈｕｒ

2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B2、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。

A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B3、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 A4、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 A5、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 A6、淘汰法和排队法属于( )。

A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 B7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C8、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B9、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 D10、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D11、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

欧盟银行监管改革及其对中东欧国家的影响

象。ｌＩＪ现象在欧盟银行业一体化、这种银行业的稳定
和银行的有效监管方面表现得尤其明显，即如果要促进欧盟银行业的一体化，就将加大欧盟银行业的潜在风险，也使欧盟成员国的监管变得更加苍白无力；如果要加强各国监管，就将减缓银行业一体化的速度，将有可能促进或降低金融稳定；如果以金融稳
含融教与研究
２１年第ｌ总第１１０２期（４期）
欧盟银行监管改革及其对中东欧国家的影响
杨友孙
（西财经大学，昌３０１）江南３０３
摘
要：０８２０年世界金融危机爆发之后，欧盟对其金融监管机制进行了全面改革，其中以（国）跨银行监管机制的改革
为重点。欧盟对银行监管机制的改革，将促使欧盟银行业一体化，中东欧监管制度升级、对融入欧盟也有一定促进作用。但改革也很可能对中东欧国家形成新的巨大挑战，在一段时期内，中东欧银行业乃至整个经济的走向不容乐观。
关
键词：盟；欧银行监管；改革；中东欧国家；响影
金融危机暴露了欧盟金融制度的众多缺陷，从
银行监管的角度看，主要包括：欧盟成员国缺乏信息交流和共享机制；欧盟监管机构缺乏，监管技术落
后；各成员国监管制度存在较大差异，东道国参与太少；只关注微观审慎监管，缺乏宏观审慎监管；监管
体化和欧盟成员国的金融主权三者已经构成了
部门普遍缺乏有力的制裁权。其中，危机管理机制的缺乏、盟银行业一体化与监管的割裂化成为导致欧

国际银行业监管对我国借鉴作用

论国际银行业监管对我国的借鉴作用摘要：从1979年我国开始引进外资到现在，经历了20多年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。

我国政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地域限制。

我国银行业的开放程度进一步提高，引进的外资银行数量之多引起了国际上的广泛关注。

关键词：国际银行业；监管；外资银行中图分类号：f810 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）01-0-01一、外资银行监管简述随着经济全球化和金融自由化的快速发展，外资银行受到世界各国的高度重视，已经成为各国金融体系中具有重要地位的一员。

从1979年我国开始引进外资到现在，经历了20多年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。

我国政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地域限制。

我国银行业的开放程度进一步提高，引进的外资银行数量之多引起了国际上的广泛关注。

任何事物都有两面性，外资银行也不例外。

外资银行的引进，促进了我国经济的发展，但同时也产生了一定的负面影响。

为了促进我国金融行业的安全稳定发展，适应我国银行业现阶段进一步开放的新趋势，对外资银行进行有效的监管愈发显得紧迫和重要。

二、我国外资银行监管中的不足目前，外资银行作为我国金融体系中的一个重要组成部分，一方面给我国经济注入了新鲜血液，增加了经济发展的活力；另一方面外资银行自身的国际性以及交易资本与母国公司的联动性特性增加了中央银行监管的难度。

经过几十年的实践摸索和总结，我国已经初步建立了对外资银行进行监管的一套机构体系，但由于我国对外资银行开放程度越来越快，原有的法律以及监管体制已经不能对外资银行进行有效的监管。

主要存在以下几个问题：1.对外资银行监管的法律依据不健全以及法律效力等级过低目前，我国对外资银行监管所依据的法律主要有《商业银行法》、《外资银行管理条例》等法律法规。

但这些规章在对外资银行的监管工作中有很多不适用的地方，实用性不强，不能有效的发挥法律的规制作用。

金融法论文题目(推荐题目124个)

金融法论文题目（推荐题目124个）金融法是调整金融关系的法律总称。

金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。

所谓“金融监管关系”，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。

所谓“金融交易关系”，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。

下面是整理好的关于金融法论文题目124个，供大家参考。

金融法论文题目一：1、金融科技重塑金融生态——访西南财经大学中国金融法研究中心常务副主任唐清利2、保险消费者合法权益保护的金融法路径探析3、金融安全与我国金融法体系的完善4、金融法上信息披露制度的缺陷及其改革——行为经济学视角的反思5、互联网金融对金融法变革的促进作用6、智慧金融将让生活更美好——访中央财经大学金融法研究所所长黄震教授7、电子支付对金融法的挑战及应对8、站在金融法角度浅谈精准扶贫9、金融禀赋结构理论下金融法基本理念和基本原则的革新10、探究金融安全和国内金融法系统的健全方式11、探析我国金融安全与金融法体系的完善12、国际金融法的新近发展及其重大影响分析13、利率市场化、风险与金融法防范机制的构建14、我国风险投资的金融法环境分析15、金融公平的法治思路——读《收入分配的金融法进路》有感16、中国金融法学研究的实证分析——以1979年以来CLSCI金融法论文为分析对象17、我国风险投资的金融法环境分析18、全球化背景下国际金融法的研究及完善分析19、金融科技的金融法适应性研究——以智能理财的理财资质为例20、金融法的“三足定理”及中国金融法制的变革21、金融公平理念下的金融法教学改革22、论金融法的市场适应性23、国际金融法视野下的G20峰会:“立法”特色与中国选择24、金融科技的金融法适应性研究——以智能理财的理财资质探讨为例25、信息赋能、信息防险与信息调控——信息视野下的金融法变革路径金融法论文题目二：26、我国金融法体系构成之再认识——以金融体系和法治金融为视角27、金融法价值的“新二元化”均衡构造28、金融法与经济刑法的博弈——以民间融资和非法集资为视角29、论金融法的法典化30、风险回应型的金融法和金融规制——一个面向金融市场的维度31、人民币时代:中国金融·法人才培养的困境及对策32、高职院校“金融法”翻转课堂实践探析33、微信支付遭北大金融法研究中心质疑二维码存在巨大交易风险34、区域经济协调发展的金融法控制分析35、情景模拟教学法在金融法课程中的应用36、金融功能异化的金融法矫治37、房地产限贷措施性质的金融法研究38、浅议金融安全与我国金融法体系的完善39、P2P借贷到普惠金融:网络贷款平台异化的金融法矫正40、从金融法领域探析银行暴利垄断的现状41、预付卡监管制度完善的金融法之维42、刍议金融调控与监管的差异性及金融法审视43、金融法视角下的余额宝法律规制研究44、金融法价值目标下的民间金融监管边界45、P2P网贷支持我国体育产业发展:基于金融法视角的可行路径46、论金融安全与我国金融法体系的完善47、金融法视阈下我国体育银行设立及其运行若干法律问题48、金融创新语境下金融法教学反思49、论述金融功能异化的金融法矫治50、从金融法领域探析银行暴利垄断的现状金融法论文题目三：51、我国金融法体系的建立与完善52、金融法教学引入案例教学模式的几点思考53、金融契约与金融法:互动原理与建构意义54、国际金融法的新发展对中国金融法制的影响探析55、金融法的基本原则及价值取向论述56、金融法重构之社会基础:金融利益关系统合化运动57、浅谈金融法对我国影子银行监管制度的影响58、国际金融法的研究方法59、公司治理的金融解释——以金融法和金融学的科际整合为视角60、金融法视角下我国影子银行监管制度研究61、浅谈我国金融法的现状、问题及改善62、金融法的定位及内在冲突的协调63、金融法视角下的余额宝法律规制研究64、浅议金融安全与我国金融法体系的完善65、金融全球化背景下金融法的挑战与变革66、走向金融深化与金融包容:全面深化改革背景下金融法的使命自觉与制度回应67、社会变迁与金融法的时代品格68、金融安全与我国金融法体系的完善69、依法治国与金融法改革70、浅议金融安全与我国金融法体系的完善71、家庭理财模式嬗变视野下的金融法思考72、金融法教学改革的思考73、对金融法课程教学改革的再思考74、P2P网贷应专注做平台——专访中央财经大学法学教授、金融法研究所所长黄震75、金融资源公平配置的法学分析——兼论中国金融法的新价值金融法论文题目四：76、浅谈金融法的风险维度控制77、从金融法视角浅析代币票券现象问题78、全球化背景下国际金融法的完善79、欧盟的危机治理和金融法改革——兼析欧盟银行业单一监管机制80、黑龙江省农贷资金供给矛盾的反思与法律对策路径的重构——以金融法为视角81、论金融法的重构82、反思法律经济学主流范式下的金融法移植83、浅议加入WTO后中国金融法的调整84、论案例教学在金融法教学中的必要性85、哈萨克斯坦和吉尔吉斯斯坦两国伊斯兰金融法:比较、评析86、“影子银行”视阈下的我国银证信理财的金融法监管87、以金融法为视角谈金融企业战略管理88、呵护互联网金融的创新萌芽——访中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震89、试论信用减等在金融法责任中的运用90、环境金融法初论91、金融法的独立性研究92、从道德风险看后危机时代的国际金融法创新93、金融公平:金融法新理念——以金融包容为实践路径94、浅谈全球金融危机背景下国际金融法的缺陷95、金融法如何加强对中小投资者的保护96、以保险赔付法律法规为例分析金融法的制度创新97、国际金融法体系的构建:基于立法环境的分析98、刍议金融法的价值目标99、论金融法的风险维度100、金融危机背景下的金融监管及其发展趋势——金融法的现在和未来金融法论文题目五：101、民生金融法的语境、范畴与制度102、布雷顿森林体系在国际金融法上的地位103、信用减等在金融法责任中的运用104、以金融法为视角谈农村信用社的改革走向105、浅析金融法的基本原则和价值取向106、高职金融法课程改革研究与实践107、谈我国金融法存在的缺陷与改进108、中国金融法的现状、问题与完善109、金融法视野下的排放权性质之初探110、试论行为金融法的建立:具体金融行为与法律“蝴蝶效应”111、房地产限贷措施性质的金融法分析112、金融法的二元结构113、基于国际金融法的人民币汇率摩擦研究114、美国金融监管漏洞对我国金融法建设的启示115、金融服务法的兴起及对我国传统金融法的影响116、金融服务法的兴起及其对传统金融法调整对象的新发展117、21世纪国际金融法的新发展118、经济全球化下国际金融法的价值取向119、金融法与本土化120、以金融法安全价值为角度来看经济法安全价值121、金融法的“三足定理”及中国金融法制的变革122、刍议预付卡监管制度完善的金融法之维123、浅谈金融法的地位与作用124、论电子货币对金融法的挑战。

欧盟GDPR强监管模式对我国金融业数据治理的启示

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2018年·第9期27一、GDPR关于数据监管方面的主要内容2018年5月25日，G e n e r a l D a t a P r o t e c t i o n Regulation，GDPR 《一般数据保护条例》新规在28个欧盟成员国统一实施，取代了1995年发布的数据保护指令（DPD ），使得28个欧盟及欧洲经济共同体成员国的个人数据隐私保护法更具有一致性和现代性。

欧盟GDPR关于数据监管方面的主要内容如下。

（一）第六章《独立监管机构》内容覆盖了监管组织、职权、任务和权力欧盟成员国在本国设立负责监控本条例实施的监管机构（至少1个），监管机构应当建立一套机制，帮助本条例在欧盟的推广和使用，执行任务和行使符合本条例的权利的同时，应保持完全的独立性，不受外部影响。

确保每个监督机构具有行使权利所必须的人力、技术和资金等基础性要素资源，以透明化方式委任监管机构的每个成员，使成员不从事违反其监管职责的活动。

通过法律规定来设立监管机构的规则，监管机构成员应当履行其保守职业秘密的职责。

对于数据控制者或处理者所进行的跨境处理，领导性监管机构应该是该控制者或处理者的唯一面谈者。

通过法律规定，每个监管机构都具有调查权、矫正性权力、授权和建议权力。

（二）第七章《合作与一致性》内容涉及监管合作、互相协助、联合行动、一致性适用领导性监管机构应当与其他相关监管机构基于作者简介：梁毅芳（1990-），男，广东清远人，工学硕士，供职于中国人民银行佛山市中心支行，研究方向：监管科技应用；吴　丹（1978-），男，广东茂名人，工学硕士，高级工程师，供职于中国人民银行佛山市中心支行，研究方向：监管科技应用。

收稿日期： 2018-06-21摘要：2018年5月25日，欧盟《一般数据保护条例》正式实施生效，该条例被称为史上最严格的数据保护法律，总十章共99条，其中第六章《独立监管机构》、第七章《合作与一致性》和第八章《救济、责任与惩罚》中关于数据监管条例的内容，对实现我国金融数据治理监管协调及科学防范系统性金融风险具有重要启示意义。

欧洲金融监管体系发展及启示

欧洲金融监管体系发展及启示一、危机前欧盟金融监管框架概述危机之前，欧盟金融监管框架分为四个层级：第一层级由欧洲经济与金融事务理事会（ECOFIN）、欧洲议会（EP）、欧盟委员会（EC）组成，主要职责是负责欧盟金融监管的原则性立法，具体由欧盟委员会提出立法建议；第二层级由欧洲银行业委员会（EBC）、欧洲保险与职业养老金委员会（EIOPC）以及欧洲证券委员会（ESC）组成，主要职责是研究和制定与第一层级指令有关的金融监管实施细则；第三层级由欧洲银行业监管者委员会（CEBS）、欧洲保险与职业养老金监管者委员会（CEIOPS）、欧洲证券监管者委员会（CESR）组成，主要负责加强欧盟成员国金融监管当局之间的合作，以确保在实施第一、第二层级立法过程中的统一性和一致性；第四层级即执行层，具体由各成员国金融监管当局组成，具体负责实施欧盟金融监管指令、条例，同时受欧盟委员会的监督管理。

此外，欧盟委员会（EC）、欧洲中央银行（ECB）、各国中央银行及部长级官员共同组成了经济金融委员会（EFC），以对欧洲金融市场问题进行集体讨论并与第三方国际机构（如IMF）加强合作。

2008年全球金融危机爆发，对欧洲经济金融体系产生了重要影响。

一是欧元区各国主权债务危机、银行危机与实体经济间形成了负反馈环，对欧元区经济形成重创：欧洲银行业大量交叉持有各国国债，主权债务危机导致银行遭受巨大损失，而政府救助银行又加大了主权财务负担；银行危机直接导致对实体经济的支持力度不足，并对企业、居民和金融业信心带来负面冲击，实体经济的衰退又进一步影响银行资产质量、加剧政府债务危机。

二是危机中资金和借贷市场持续的压力造成国别借贷条件不同，使得金融市场趋于割裂，进一步导致欧元区资金配置效率低下，货币政策传导机制受到影响。

三是由于缺乏统一的金融监管体制和处置机制，跨境风险传递无法得到有效识别、防范和处置，仅由各国的金融监管当局负责监管和处置已远远不能适应形势需要。

欧盟经济制裁及其对中国的启示

欧盟经济制裁及其对中国的启示作者：孟刚李思佳来源：《财经法学》 2020年第4期*孟刚，国家开发银行法律合规局副局长；李思佳，中国人民大学法学院博士研究生。

本文为国家社科基金"一带一路"战略研究专项"价值链视角下的'一带一路'建设与国际产能合作研究"（17VDL019）和中国银行业协会、浙江大学"一带一路"高质量发展智库研究课题"制裁合规和反洗钱"的阶段性成果。

孟刚李思佳*内容提要:近年来，欧盟对制裁的使用逐年递增，制裁政策的出台也越发频繁，制裁数量呈明显上升的趋势。

同时，欧盟的制裁对象呈全球性分布，不仅包括主权国家，还包括非政府组织、企业等各类主体。

制裁的缘由从以控制武装冲突为主扩展到人权保护、反对恐怖主义等。

制裁领域也宽泛化，包括了外交制裁、金融制裁、贸易制裁等。

欧盟针对中国以及"一带一路"倡议沿线国家的经济制裁，既影响中国的利益也将损害贸易投资金融活动主体的合法权益。

对此，中国政府或企业应通过多元的解决方式来应对欧盟经济制裁，例如：有效维护世贸组织争端解决机制法律地位，修改完善现行法律，通过立法阻却、寻求与欧盟的监管合作，督促企业合规经营等。

关键词:欧盟经济制裁一带一路多元解决一、欧盟经济制裁的理论分析欧盟与美国作为当今世界实施经济制裁的两大主要力量，对世界各国频繁地运用着这一制裁手段。

1980年至2014年间，欧盟自主制裁占世界非执行联合国制裁的36%，成为仅次于美国（36.9%）的第二大制裁发起者。

〔1〕然而，欧盟作为一个强大的经济联盟体，并非从初始就秉承着与美国一致的制裁态度。

随着欧盟的自身结构、制度建设与整体实力的变化以及2010年以后国际外交背景的改变，欧盟对美国域外经济制裁的态度也随之从最初的强烈抵制逐渐趋于缓和，并呈现出与美国域外经济制裁措施同步的趋势。

（一）欧盟经济制裁的发展历程1.对美国域外经济制裁的抵制1996年，美国为强化对古巴的制裁，颁布了极其严厉的《古巴自由民主团结法》，即《赫尔姆斯伯顿法》。

欧盟经济的金融市场与风险管理

欧盟经济的金融市场与风险管理在欧盟经济中，金融市场的发展和风险管理是至关重要的。

本文将探讨欧盟金融市场的特点，以及欧盟在风险管理方面所采取的措施。

一、欧盟金融市场概述欧盟金融市场是一个庞大而复杂的体系，包括银行业、证券市场、保险业等多个领域。

欧盟金融市场的发展程度高，具备相对完善的市场体系和规则。

1.1 银行业欧盟银行业是欧洲金融体系的核心，拥有众多大型银行和跨国银行。

欧盟推动银行监管和风险管理的措施，旨在确保银行体系的稳定和可持续发展。

1.2 证券市场欧盟证券市场是全球最大的证券市场之一，拥有众多交易所和证券公司。

欧盟通过统一的证券市场法规和监管机制，促进证券市场的透明度和稳定性。

1.3 保险业欧盟保险业是欧洲经济的重要支柱之一，为个人和企业提供保险产品和服务。

欧盟加强保险监管，推动保险风险管理的规范化和标准化。

二、欧盟金融市场的风险管理金融市场的稳定和可持续发展需要有效的风险管理机制。

欧盟采取了一系列措施，以应对金融市场中存在的各种风险。

2.1 金融监管欧盟建立了完备的金融监管体系，包括欧洲银行监管局、欧洲证券和市场监管局等机构。

这些机构负责对金融市场的监管和监督，确保市场的稳定和公平。

2.2 风险评估与监测欧盟设立了金融稳定委员会，负责对金融市场的风险进行评估和监测。

委员会定期发布金融稳定报告，提醒市场参与者和监管机构关注潜在风险。

2.3 防范系统性风险欧盟采取措施防范和化解系统性风险，特别是对于重要金融机构。

欧盟设立了银行单一监管机制和统一的解决机构，加强对银行体系的监督和管理。

2.4 金融安全网欧盟建立了金融安全网，包括存款保险机制和金融稳定基金等。

这些机制的存在，为金融市场的参与者提供了一定的保障，并提高了市场的稳定性。

三、欧盟金融市场的挑战和展望欧盟金融市场在面临着一些挑战的同时，也带来了巨大的发展机遇。

3.1 金融科技创新金融科技的发展给欧盟金融市场带来了新的机遇和挑战。

欧盟需要积极推动金融科技的创新和应用，提升金融市场的效率和竞争力。

欧盟银行业并购对中国银行业的启示

的投资具有明显的地域性，以１０大企业为例，００
２０年台湾在江苏、广东的投资占了６．％。通过０６５６
【Ｐｅｅ ‘ ｆｅ．ｈｘｅａＣｎｒｌｏｇｎｚｔｎ４ｆｒＪｆｙｅＥｔｒｌｏｔｆＯｒａａｏｓ］ｆｅｒＴｎｏｉｉ【．ａｆｒｉｅｉｒｓ２０．Ｍ】ｔｏｄＵｎｒｔＰｅｓ０３Ｓｎｖｓｙ．
．０１６
．９６２
２０５．５
ｌ２２．３８
［ＤｅｎｓＡｇｅ，Ｃ．Ｋｏｏｅ，Ｐｔ２】ｎｉｉｒｎＡ．ｎｘＬｖＨｅｅｒ
Ｓｈｉ．ＦｍｕｌｔｏｎＡｎｄＥｓｍａｏｎｏｆＳｔｈａｔｃｃｍｄｔｏｒａｉｔｔｏｃｓｉｉｉ
２０年２月０９
经济论坛
ＥｃｎｍｉＦｒｏｏｅｏｕｍ
总第４１５期
第３期
欧盟银行业并购对中国银行业的启示
文摩佩君
【摘要】本文对近年来欧盟银行业并购出现的新特点进行了分析，在此基础上得出了对我国银行业并购
活动的启示。
企业集聚所形成的网络效应，使得企业间的交流增
多，学习效应也会促进创新活动的不断进行；同时，由于在大陆公司与其他企业间依托的资本联
系，使得企业间的联系更为密切。
注释
［】５芮明杰．产业经济学【．Ｍ１上海财经大学出版社，０．２５８０【ｌ６傅晓霞，吴利学．随机生产前沿方法的发展及其在中

欧盟的危机治理和金融法改革——兼析欧盟银行业单一监管机制

体系的冲击。应对措施主要从四个方面展开：第一，基于金融危机的冲击，欧盟委员会采取必要的应急措施，增强金融市场流动性，恢复欧洲经济，这些与危机治理相关的措施的法理基础皆源于欧盟国家救助法；第二，欧盟委员会在金融法律体系方面逐步推动立法改革，调整了欧盟金融法律体系的旧有框架，推进金融实体法改革；第三，在欧盟金融监管机构设置方面作出重新安排，以提升欧盟层面金融监管和风险防范的能力；第四，推进欧盟银行业单一监管机制的创设，欧盟范围内进一步推进金融一体化进程。
危机也为欧盟向金融一体化方向推进提供了重要的契机。
关键词：危机治理；金融监管；单一监管机制２００８年９月金融危机爆发以来，欧盟采取了一
系列措施应对金融危机对欧洲金融市场和金融法律
一
中的《欧盟运作条约》第１０７条（３）（ｅ）的规定：欧盟委员会基于推进欧洲整体经济或特别经济领域发展的需要，授权相关成员国对相应领域施与必要的援
助，援助不应该对欧盟内部市场的共同利益和公平竞争的贸易环境造成负面影响。 ⑧随着雷曼兄弟的破产，次贷危机进一步升级，欧盟范围内形成共识，即在欧盟层面需要更加严厉的金融措施。在２００８年９月３０日欧盟委员会就爱尔兰政府向存款银行提供全额担保的等事宜提出干涉意见。爱尔兰政府向银行业

欧央行与欧洲银行业单一监管机制

行行长德拉吉、欧盟委员会主席巴罗
行监管严格分离；欧央行银行监管事基本冻结，部分成员国甚至限制外国佐以及时任欧元集团主席容克提交报
务将对欧洲议会及欧洲理事会负责。
银行分支机构向母行汇出资金。为规告，正式提出建设银行联盟建议，
避风险，欧元区银行体系增加了对国具体包括建立单一监管机制、单一处
欧央行与欧洲银行业单一监管机制
ＥＣＢａｎｄＥｕｒｏｐｅａｎｂａｎｋｉｎｇｓｉｎｇｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｏｒｙｍｅｃｈａｎｉｓｍ
益言
文章介绍了欧元区银行联盟下的单一监管机制，分析了该机制下欧央行直接监管系统重要性银行、货币政策与银行监
０ｌ３年ｌ０月，欧洲理事会正式批币联盟（ＥＭＵ）的制度缺陷开始显债占总资产的比例累计增长三分之
设立欧洲银行单一监管机制现。欧元区实行单一货币政策，实体
一
，
这进一步加速了主权债务与银行
（ＳｉｎｇｌｅＳｕｐｅｒｖｉｓｏｒｙＭｅｃｈａｎｉｓｍ，
求赋予欧央行银行监管权。随后，经员会由一名主席、一名副主席、四名议会批准。二是欧央行应向欧洲议会包括年过激烈的争论与博弈，欧盟委员会对欧央行代表及每个成员国派出的一名定期汇报监管业务开展情况（
立法建议进行了大幅修改。２０１３年９监管部门代表组成，投票主要采用简报），并上报决策信息；欧央行必须

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B2、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】 D3、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 D4、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 A5、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 A6、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 D7、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。

（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 A8、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C9、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 B10、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。

中外金融监管模式比较分析

中外金融监管模式比较分析在全球范围内，金融市场是一个高度开放、高度复杂的体系。

而对这一体系进行有效的监管和管理，一直是各国政府和监管机构面临的重要问题。

因此，面对金融市场的不断发展和变化，各国金融监管模式也在不断创新和完善。

本文将对中外金融监管模式进行比较分析。

一、欧美金融监管模式在欧美地区，金融市场监管体系属于中央集权管理模式，主要以政府和中央银行为主要监管机构。

欧洲金融市场监管体系主要由欧洲主权国家和欧洲联盟共同构建而成。

欧洲监管部门分为欧洲金融管理局和欧洲防洗钱金融机构，两个部门内部也有分工，共同在欧盟范围内监管金融业务。

美国金融体系的监管机构主要分为金融业监管局、美国联邦储备理事会、SEC证券交易委员会等机构。

这些机构不论是在制定监管条例还是在执行监管任务时，都有着非常完整的共同协作和联系体系。

在监管方面，美国机构通过规定发债、股票等证券发行的程序和法律法规等手段来规范金融市场的运作。

总的来说，欧美金融监管模式的优势在于其严格的法规标准和完整的监管机制。

这样的监管模式在金融危机时期也能够快速响应、迅速调整政策，有效维护金融市场的稳定性和透明度。

二、中国金融监管模式在中国金融监管模式中，央行居于核心位置，依法监管整个金融体系。

除央行外，还有银保监会、证监会、外汇管理局等专门承担金融市场监管职责的机构。

这些机构各司其职，形成了一个高度专业化的金融监管体系。

近年来，随着金融市场的不断开放和国际化，中国监管机构不断加强对异地分支机构和外资银行等金融机构的监管。

在国际标准方面，中国也在逐步对监管制度进行改革和完善，加速向符合国际化标准的监管体系转型。

相比欧美，中国的金融市场监管力度相对较强，政府在金融市场的管理中也参与较多。

但中国的监管机构和监管措施在某些方面仍有待完善，如未来还需加强对金融市场的数字监管以及完善外汇交易、股票发行等监管程序。

三、中外金融监管模式的比较分析中外金融监管模式的核心理念不谋而合：都是以规范金融市场、维护金融市场稳定和保障投资者权益为目的。

欧美金融监管体制变迁及其启示

欧美金融监管体制变迁及其启示国际金融业主要存在两种经营管理体制，一种是分业经营、分业管理的体制，一种是混业经营、混业管理的体制。

世界各国金融业经营管理体制经过不断演变，伴随着经济、政治、社会、技术等因素的变化对制度的影响，大体上经历了从最初的简单混合经营到高级的行业细分经营的发展逻辑。

美国金融管理体制变迁美国金融业经营管理体制经历了一个从混业到分业，再从分业到更高层次混业的历程。

自由竞争时期。

1933年以前，美国的金融业鼓励开展自由竞争。

1864年的美国《国民银行法》虽然禁止国民银行从事证券业务，但私人银行机构可以既从事一般银行业务，接受客户存款又可以从事承销、证券投资等一般证券业务。

当时进入证券市场受限制的国民银行，可以通过其控股子公司从事一般证券业务。

大危机后严格金融监管时期。

以1929年10月华尔街股市崩盘为标志，美国金融泡沫开始破灭，大量银行挤兑、95%商业银行倒闭导致美国金融体系几乎瘫痪，金融混业经营制度备受质疑。

1933年罗斯福上台后颁布了《格拉斯-斯蒂格尔法》，禁止商业银行、投资银行和保险公司在业务上相互渗透；禁止商业银行参与投资银行业务，特别是证券承销和自营业务，同时禁止商业银行与证券机构联营或人员相互兼职；规定商业银行从证券市场获得的收益不得超过总收入的10%，使得大多数商业银行被迫退出股市。

随后，美国又相继颁布了《1934年证券交易法》、《投资公司法》等一系列法案，逐步强化了金融分业经营制度。

另外，建立了证券业最高监督机构：联邦证券交易委员会（SEC）。

美国联邦政府监管机构如美联储与SEC等与各州金融监管机构共同承担监管金融行业的只能，美国步入严格分业经营、分业监管时代。

再次放松金融监管时期。

分业制度虽然在一定程度上稳定了金融秩序，促进了经济发展，但随着经济形势的变化和金融环境变迁，分业制度面临诸多挑战：首先，1973年布雷顿森林体系崩溃引起全球金融市场动荡，两次石油危机使美国经济陷入滞胀：高失业率伴随着高通货膨胀率。

李恩付系统重要性银行监管的国际比较与政策启示

系统重要性银行监管的国际比较与政策启示刘页（中国人民银行四川省分行），李恩付（四川省政协委员，民建中央财政金融委员会委员，民建四川省财政金融委员会主任，中国人民银行四川省分行高级经济师）系统重要性银行在金融体系中占据主导地位。

全球金融危机后，其“大而不能倒”问题愈发凸显。

为最大限度消除系统重要性银行道德风险，金融稳定理事会等国际组织牵头制定了系统重要性银行的监管框架，欧美等发达国家根据本国实际在监管框架内进行了积极探索。

就我国而言，学习借鉴欧美先进经验，加快构建国内系统重要性银行的监管体系，取得了积极进展，但仍面临诸多现实问题。

为此，需在借鉴国际经验、结合本国实际的同时，按照实质重于形式原则，强化宏微观审慎监管协调，定期修订相关评估标准，完善系统性风险处置机制，增强银行自身抗风险能力。

一、系统重要性银行监管的历史演变（一）系统重要性银行存在“大而不能倒”问题。

全球金融危机爆发后，系统重要性银行“大而不能倒”问题愈发凸显。

为避免系统性金融风险的发生，危机国家的政府不得不动用大量公共资金对问题机构进行救助。

据不完全统计，危机发生后到2009年2月，美国动用公共资金约9.7万亿美元，约占其国内生产总值（GDP）的66%；英国动用公共资金约0.9万亿美元，约占其GDP的31%。

系统重要性银行由于自身经营不审慎，产生的系统性风险，最终却由公共部门为其行为“买单”，引发社会强烈不满。

为最大限度消除系统重要性银行道德风险，金融监管部门对其“大而不能倒”问题进行了深刻反思。

具体有三个方面：一是系统重要性银行风险承担和损失吸收能力不足，缺乏充足的合格资本与债务工具吸收损失，风险和损失都存在严重外溢性。

二是系统重要性银行组织架构和业务结构过于复杂，金融体系关联度高，难以进行有序清算和处置。

三是金融监管部门反应滞后，针对系统性风险的预防、管控和处置能力不足。

（二）探索建立系统重要性银行监管框架。

针对系统重要性银行“大而不能倒”问题，各国政府在深刻反思的基础上对系统重要性银行的监管进行全面改革，最终在G20框架下达成共识，建立了针对全球系统重要性银行的监管框架。

【改革】新一轮欧盟金融监管体制改革的实践与启示

【关键字】改革新一轮欧盟金融监管体制改革的实践与启示摘要：２００８年金融危机爆发后，美欧各国加强了对系统性金融风险的监管和防范，欧盟推动了新一轮的欧盟金融监管改革，旨在打破各成员国在金融监管领域相互割据的局面，实现欧盟层面上的统一监管。

其核心内容是建立欧洲系统性风险委员会（ｅｓｒｃ）和欧洲金融监管者体系（ｅｓｆｓ），从微观和微观两个层面加强监管。

本文分析了欧盟金融监管体制改革的主要动因、演进过程和主要框架，并探讨了新欧盟金融监管体制的主要特点和对深化我国金融管理体制改革的启示作用。

关键词：欧盟；金融监管体制改革；实践与启示一、欧盟金融监管体制改革的动因与演进２００８年，起源于美国的次贷危机演变为全球性金融危机，在这场危机中，欧盟的金融监管体系备受指责，尤其是冰岛银行破产事件反映出先前跨境监管和危机下的监管合作模式存在很大缺陷。

危机前的欧洲金融监管体制无法预防、控制和化解金融危机，原先以国家为基础的金融监管模式滞后于欧洲金融市场相互融合、密切关联的实际状况，其不仅在具体环节而且在与金融体系相互关系上均存在重大的漏洞，欧盟的各国监管者在合作、协调、一致性和信任方面更是存在着严重的不足。

金融危机充分暴露出了欧盟金融监管各国条块分割的弊端，由此造成的后果是欧盟对于在欧洲金融市场上不断蔓延的风险缺乏全面认识，反应迟钝，等到危机爆发时，又各自为战，几乎没有统一应对的有效手段。

因此，对欧盟金融监管体制进行改革，加强微观审慎性管理、防范系统性金融风险、将危机遏制于萌芽阶段成为金融危机后欧盟金融监管体制改革的主要方向。

２００９年５月，欧盟委员会发布《欧洲金融监管》草案，该草案就建立新的欧洲金融监管体系提出了一个平衡、务实的设想。

这一设想的核心是加强各国监管者的合作和协调，包括建立新的欧洲监管机构并首次建立一个欧洲层面的机构负责监测整个金融体系的风险。

２００９年９月２２日，欧洲议会通过欧盟金融改革法案，决定建立一系列新的欧洲监管机构（ｅｓａｓ）替换之前的各种委员会以监管各类金融机构，并成立欧洲系统性风险委员会（ｅｓｒc）负责监控和预警欧洲经济中的各种风险。

德国问题金融机构处置及对我国的启示

德国问题金融机构处置及对我国的启示一、德国处置法律框架作为欧盟成员国，德国问题金融机构处置法律框架由欧盟法律和德国国内法两个部分有机组成。

在欧盟出台统一法律之前，德国处置当局根据《金融市场稳定基金法》《重组基金法》《信贷机构重组法》等国内立法对问题金融机构实施处置。

为应对欧盟银行业务国际化与处置本地化带来的挑战，欧盟于2014年出台《欧盟银行恢复和处置指令》（BRRD）和《单一处置机制条例》（SRM条例），设立单一处置理事会和单一处置基金，建立欧盟层面的统一银行处置机制，明确处置工具和资金来源。

此后，德国据此修订了原有法律，并出台《恢复与处置法案》，完成了欧盟制度的国内立法转换，确保单一处置机制在国内施行。

至此，德国建立了较为完备的法律制度框架，《恢复和处置法》为问题金融机构处置的综合性法律，在行政法领域，以《金融市场稳定基金法》《重组基金法》为主，规范救助资金来源和使用；在民商法领域，有专门适用于银行机构的《信贷机构重组法》，创设与《破产法》相近的案件审理模式，为问题银行及其股东主动克服危机提供法律工具。

二、德国处置机制（一）处置机构。

根据欧洲央行《受监管实体清单》，单一处置理事会负责处置的125家机构中，有21家总部位于德国，此外德国的1400余家银行和金融控股公司被列为“重要性较低的机构”，受德国联邦金融监管局监管，原则上由其负责处置，但均应遵守单一处置机制确定的统一处置规则、程序和工具。

德国联邦金融监管局作为处置当局，负责审核问题金融机构的“生前遗嘱”，决定启动处置程序、使用处置工具和重组基金等。

金融市场稳定基金则由财政部授权联邦金融市场稳定局管理。

（二）金融稳定协调机制。

2012年出台的《金融稳定监督法》，决定建立由财政部、德意志联邦银行、联邦金融监管局代表组成的金融稳定委员会，主要职责包括：讨论与金融稳定有关的事项；在发生金融危机时，加强委员会组成机构之间的合作和信息共享；向特定对象发布关于金融风险的警告和建议等。