商业保理项目调研
天津市国际保理业务发展问题研究
种 创 新 ， 理公 司 与银 行 合 作 ． 理 公 司 为 出 口 保 保
企 业 提 供 担 保 ． 行 为 出 Ｖ企 业 提 供 融 资 ． 体 操 银 Ｉ 具
作 流 程 ：① 境 内 出 口企 业 向保 理公 司 递 交 保 理 申
请 ；②保理公司根据出口企业资信情况为其在境 内 银 行 提供 担保 ：③ 境 内银 行 直接将 款项 融资 给 出 口 企业 ； ④境外进 口企业将货款直接 回款给境内银行 。
该 种 经营模 式适 用 于 中小型 出 口企 业在 银行 没
、
天 津 市 保 理 公 司 经 营 现 状
（ ） 津市保 理公 司基 本 情况 一 天
截至 目前 ． 已有 ７家保 理 公 司在 天津 市外 汇 局
进行 备 案 ． 中 ２家 公 司成立 较早 。 别 于 ２ ０ 其 分 ０ ４年 、
国际保理 业务 模式 。 据统 计 。 样本 企业 自成 立 以来该 种 国际保 理业 务 经营模 式 在全 国范 围 内规 模 达 ３４ ． ８
１ ９
企 业 资 金 短缺 问题 ， 种 经 营模 式 很 少 被采 用 。据 这 账 户 系 统 数据 显 示 ： 述 ７家企 业 成 立 至 今仅 发 生 上
有 授信 额度 或授 信额 度较 小 时解决 出 口企业 资金 短
缺 问题 ． 出 口企业 在银 行授 信额 度充 足 ． 不会 选 若 就
择保 理 公 司担保 增加 融资 成本 ．且 银行 也倾 向于 开
２０ ０ ８年 成立 ． 余 ５家均 于 ２ １ 其 ００年成 立 ： 理 公 司 保
《 华北 金 融》
２ １ 年第 １ ０１ ２期
天 津 市 国际保 理 业 务 发 展 问题 研 究
浅析我国商业保理的运营模式及风险控制
1商业保理概述商业保理是指基于买卖双方的交易关系，卖方（供货商）将其与买方（采购商）订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商，并由保理商为买卖双方提供包括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。
商业保理的本质是卖方基于商业交易，将买方核心企业的信用转为自身信用，实现应收账款融资[1]。
商业保理的交易结构如图1所示。
商业保理业务的作用和意义在于在买卖双方的业务往来中注入了资金，增强了业务往来的金融属性，使得业务交易中信息流、物流、资金流合成统一，业务往来更加顺畅，提高了双方的各自效益。
商业保理对于卖方来说，首先，通过应收账款的转让实现一笔融资，不需要银行贷款的有形资产抵押，就可以解决资金流不足的问题，确保了自己持续的经营活动；其次，促进库存的减少，采用赊销的模式提高市场竞争力，加快了产品的销售速率，增加了业务贸易的机会，扩大了市场份额；最后，资金的周转率得以加快，提高了资金的使用效率，实现经营收入的增长。
对于买方来说，由于其在买卖双方的业务中处于强势地位，一方面，在获得货权的前提下可【作者简介】潘乐平（1970-），男，浙江台州人，中级经济师，从事微观经济、供应链金融研究。
浅析我国商业保理的运营模式及风险控制Analysis of the Operation Mode and Risk Control of Commercial Factoring in China潘乐平，许文杰（3326221970XXXX0055，浙江宁波315040）PAN Le-ping,XU Wen-jie(3326221970XXXX0055,Ningbo 315040,China)【摘要】赊销已成为我国当今社会中小企业经营的主流模式，这导致企业资金短缺，加上融资难、融资贵等问题严重制约了企业的发展。
商业保理为解决中小企业融资问题提供了一条有效途径。
保理业务推进情况汇报
保理业务推进情况汇报尊敬的领导：我在此向您汇报保理业务的推进情况。
自从我们公司开展保理业务以来，经过全体员工的共同努力，业务发展取得了一定的成绩，现将具体情况汇报如下：一、业务拓展情况。
在过去的一段时间里，我们不断开拓市场，积极拓展保理业务的合作伙伴。
与此同时，我们也加强了与现有客户的合作，深化了合作关系，提升了客户满意度。
通过市场调研和客户需求分析，我们针对不同行业和企业特点，推出了多样化的保理产品，满足了客户的不同融资需求。
二、风险控制情况。
在业务拓展的同时，我们也高度重视风险控制工作。
我们建立了完善的风险管理体系，加强了对客户的资信调查和风险评估，严格控制业务风险。
同时，我们加强了内部管理，规范了操作流程，提升了业务处理效率，有效降低了违约风险。
三、业务收益情况。
通过不懈努力，我们取得了显著的业务收益。
保理业务的规模和收益均呈现出稳步增长的趋势，为公司贡献了可观的利润。
同时，我们也不断优化产品结构和服务模式，提升了盈利能力和市场竞争力。
四、未来发展规划。
针对当前市场环境和行业发展趋势，我们将进一步深化保理业务，加大对中小微企业的支持力度，拓展国际保理业务，提升国际市场竞争力。
同时，我们将继续加强风险管理和内部控制，保障业务稳健发展。
总之，保理业务作为公司重要的业务板块，将继续成为我们未来发展的重要支撑。
我们将继续秉承“诚信合作、稳健经营”的经营理念，不断提升服务质量和核心竞争力，努力实现保理业务的可持续发展。
以上就是我对保理业务推进情况的汇报，希望能得到领导的认可和指导。
谢谢！此致。
敬礼。
商业保理企业经营管理内容与方法
商业保理企业经营管理内容与方法商业保理企业经营管理是指商业保理公司通过有效的管理措施和方法，全面、科学地进行企业的经营活动，以实现持续稳定发展。
商业保理企业经营管理内容包括市场营销管理、风险管理、合作伙伴管理、资金管理、人才管理等方面。
下面将详细介绍商业保理企业经营管理的内容及方法。
首先，市场营销管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业需要通过市场调研、产品定位、竞争分析等方法，制定切实可行的市场营销策略，准确把握市场需求，并根据市场需求为客户提供个性化的服务。
商业保理企业还需要建立健全的客户关系管理体系，及时掌握客户信息，提供高质量的售后服务，积极推动客户的满意度。
其次，风险管理是商业保理企业经营管理的核心内容之一、商业保理企业需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险预警、风险防范等环节。
商业保理企业应根据客户的信用风险、行业风险、宏观经济风险等因素，科学制定风险防范策略，提前预防和化解风险。
商业保理企业还应建立风险分散机制，避免单一客户、单一行业、单一地区的风险集中，确保企业的健康发展。
第三，合作伙伴管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业需要与银行、保险公司、供应链公司等合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同推动业务发展。
商业保理企业还应建立合作伙伴评估体系，根据合作伙伴的专业能力、信誉度、稳定性等指标，选择合适的合作伙伴。
商业保理企业还应加强合作伙伴管理，与合作伙伴之间建立互信和协作机制，共同应对市场变化和竞争压力。
最后，人才管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业应重视人才培养和引进工作，建立健全的人才选拔、培训、激励和留用机制。
商业保理企业应根据员工的实际情况和发展需求，制定个性化的职业规划和培训计划，提高员工的综合素质和业务水平。
商业保理企业还应关注员工的工作环境和福利待遇，提高员工的工作满意度和凝聚力。
综上所述，商业保理企业经营管理内容主要包括市场营销管理、风险管理、合作伙伴管理、资金管理、人才管理等方面，通过有效的管理措施和方法，全面、科学地进行企业的经营活动，以实现持续稳定发展。
保理业务调查报告
保理业务调查报告保理业务调查报告一、调查背景保理业务作为一种融资工具，在近年来逐渐受到企业和金融机构的关注和运用。
为了深入了解保理业务的发展现状和趋势，本次调查报告对保理业务进行了全面的调研和分析。
二、保理业务概述保理业务是指企业将其应收账款转让给保理公司，由保理公司进行融资或催收的一种金融服务。
保理业务可以分为两种类型：国内保理和国际保理。
国内保理主要针对国内贸易，国际保理则是指跨国贸易中的保理服务。
三、保理业务的优势1. 资金流动性：通过保理业务，企业可以将应收账款转化为即时资金，提高了资金的流动性和周转率。
2. 风险分散：保理公司对应收账款进行风险评估和催收，可以减少企业的坏账风险。
3. 融资成本低：相比传统融资方式，保理业务的融资成本通常较低，对企业的融资成本具有一定的优势。
4. 专业服务：保理公司拥有专业的风险评估和催收团队，能够提供更加专业的服务，减轻企业的运营压力。
四、保理业务的发展趋势1. 技术应用：随着互联网和大数据技术的发展，保理业务也开始借助技术手段进行创新和提升。
例如，电子保理的应用使得保理业务更加高效和便捷。
2. 多元化产品：保理业务正在向多元化产品发展，除了传统的应收账款保理，还有库存融资、订单融资等多种形式的保理产品。
3. 跨境保理：随着全球贸易的不断增长，跨境保理业务也在逐渐兴起。
跨境保理可以帮助企业解决国际贸易中的融资和风险问题。
4. 金融科技的介入：金融科技企业的涌现为保理业务带来了新的机遇和挑战。
通过与金融科技企业的合作，保理业务可以更好地利用技术手段提升效率和服务质量。
五、保理业务存在的问题1. 法律法规不完善：目前，我国对于保理业务的法律法规还不够完善，这给保理业务的发展带来了一定的不确定性。
2. 信息不对称：由于企业和保理公司之间的信息不对称，导致保理公司在风险评估和催收中面临一定的困难。
3. 资金成本较高：尽管相比传统融资方式，保理业务的融资成本较低，但仍然存在一定的资金成本，对于一些中小微企业而言可能仍然较高。
商业保理公司业务管理制度
商业保理公司业务管理制度一、概述商业保理公司作为一种金融服务机构，致力于为企业提供保理融资、催收风险管理等业务。
为了规范商业保理公司的运营，提高业务管理效率，本文档确定了商业保理公司的业务管理制度。
二、业务管理流程商业保理公司的业务管理流程包括客户开发、合同签订、融资审核、账务管理和风险控制等环节。
2.1 客户开发商业保理公司的客户开发是一个持续的过程，包括以下步骤：1.市场调研和客户筛选：商业保理公司根据市场需求和自身定位，通过市场调研来确定潜在的客户，并进行筛选。
2.客户洽谈和合作意向确认：商业保理公司组织专业团队与潜在客户进行洽谈，了解其资金需求和合作意向，并确认合作意向。
3.资格审查和尽职调查：商业保理公司对潜在客户进行资格审查和尽职调查，包括客户的信用状况、经营情况等方面的考察，以确定是否具备合作资格。
4.合作协议签订：商业保理公司与客户签订合作协议，明确双方权益和义务，规范业务合作关系。
2.2 合同签订商业保理公司根据与客户的合作协议，确立具体的合同签订流程，并命名专人负责跟进。
合同签订流程包括以下环节：1.合同起草和审核：商业保理公司根据合作协议的内容起草合同，并进行内部审核。
2.合同商务谈判：商业保理公司与客户进行合同商务谈判，明确合同条款和要求，并达成一致。
3.合同签订和归档：商业保理公司与客户签订合同，并按照相关规定进行合同归档。
2.3 融资审核商业保理公司对客户提出的融资申请进行审核，并根据相关政策和规定进行融资决策。
融资审核流程包括以下步骤：1.融资申请材料收集和整理：商业保理公司要求客户提供相关的融资申请材料，并进行核实和整理。
2.财务分析和风险评估：商业保理公司对客户的财务情况进行分析和风险评估，评估其融资能力和风险程度。
3.决策会议和融资审核：商业保理公司组织决策会议，对融资申请进行审核，并做出融资决策。
4.融资合同签订和放款：商业保理公司与客户签订融资合同，并根据相关规定进行放款手续。
保理业务尽职调查提纲
保理业务尽职调查提纲尽职调查是在进行保理业务时必不可少的一项工作。
通过对债权人或债务人进行全面、深入的调查，可以帮助保理公司评估债权或债务的风险，并为后续的决策提供有力的依据。
下面是一个关于保理业务尽职调查的提纲：一、保理公司概况1.公司背景：包括成立时间、注册资本、股东结构、管理团队等。
2.业务规模：保理公司的资产规模、年度业务量、市场份额等。
3.经营情况：近年来的经营状况、盈利能力、发展趋势等。
二、保理业务概述1.业务模式：明确保理公司的业务模式，包括买方保理、卖方保理、国内保理或国际保理等。
2.业务流程：描述保理业务的具体操作流程，涉及到的主要环节和参与方。
3.风险控制：评估保理公司针对不同风险的控制措施，例如信用风险、操作风险等。
三、市场分析与前景展望1.市场规模：通过对保理市场的调研分析，估计市场规模及增速。
2.行业竞争：分析保理市场的竞争格局、主要竞争对手和其竞争优势。
3.市场前景：预测保理市场的发展趋势和前景，是否有利于保理公司的发展。
四、债权方尽职调查1.债权方背景：包括公司概况、行业地位、财务状况等。
2.交易情况：债权方与债务方之间的交易情况、合作历史、交易额等。
3.债权方信用评级：债权方的信用评级情况，是否有融资需求等。
五、债务方尽职调查1.债务方背景：包括公司概况、行业地位、财务状况等。
2.交易情况：债务方与债权方之间的交易情况、合作历史、交易额等。
3.债务方还款能力：债务方的还款能力、财务指标，是否有违约风险等。
六、法律风险调查1.合同审查：评估保理合同的合法性和有效性，是否存在不利于保理公司的条款。
2.法律纠纷：调查债权方、债务方是否涉及到过重大的法律纠纷或诉讼案件。
3.法律法规：评估保理业务所涉及的法律法规要求，是否存在合规风险。
七、风险评估与结论1.风险识别：对尽职调查过程中所发现的潜在风险进行详细分析和识别。
2.风险评估：综合各项调查结果，评估债权或债务的风险程度和可能性。
商业保理业务风险管理操作指引
商业保理业务风险管理操作指引引言商业保理是一种金融服务，通过向企业提供短期融资和风险管理工具，帮助企业快速获得资金并降低信用风险。
然而，商业保理业务也面临着一定的风险，包括信用风险、操作风险和市场风险等。
为了有效管理这些风险，制定一套科学、规范的操作指引是非常重要的。
一、信用风险管理1. 客户评估：在选择保理客户时，应进行客户评估，包括对其信用状况、还款能力、行业地位等进行全面分析，确保客户具有较高的信用度和还款能力。
2. 合同管理：建立完善的合同管理制度，明确双方的权益和责任，并对风险事件进行合理的约定和处理办法。
3. 监测与预警：建立有效的监测和预警机制，及时发现客户的异常行为和违约风险，采取相应的风险控制措施。
二、操作风险管理1. 流程管理：建立规范的操作流程，确保操作人员按照流程进行操作，减少人为失误和操作风险。
2. 内部控制：建立健全的内部控制制度，包括岗位分工、权限划分、审批制度等，确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。
3. 信息系统安全：加强信息系统安全管理，防止信息泄露、黑客攻击等风险，确保保理业务的安全性和可靠性。
三、市场风险管理1. 市场调研：定期进行市场调研，了解行业动态和市场变化，及时调整业务策略和风险管理措施。
2. 多元化投资：降低市场风险，可以将资金分散投向不同行业和地区的项目，实现多元化投资，降低单一项目或行业带来的风险。
3. 保险保障：购买适当的保险产品，为保理业务提供保障，减少因市场波动而带来的损失。
四、风险评估与监控1. 风险评估：定期对商业保理业务的风险进行评估，包括信用风险、操作风险和市场风险等，及时发现和识别潜在的风险点。
2. 风险监控：建立风险监控机制，对风险指标进行监控和预警，及时采取风险控制措施，确保业务风险在可控范围内。
五、风险应对与处置1. 应急预案：制定应急预案，明确风险事件的处理流程和责任人，确保在风险事件发生时能够迅速应对和处置。
2. 风险传导：及时向上级领导和相关部门报告风险事件，协调各方资源，共同应对和处理风险。
国际保理业务存在的问题及对策建议
05
未来发展趋势预测与展望
技术创新推动发展
人工智能与大数据
利用人工智能和大数据技术对客 户信用评估、风险控制和业务决 策进行优化，提高保理业务的准
确性和效率。
区块链技术应用
通过区块链技术实现保理业务的透 明化和可追溯性，降低欺诈风险和 操作成本。
数字化转型
借助云计算、移动支付等数字化手 段，提升保理业务的便捷性和用户 体验。
政策环境优化助力发展
政策支持与监管
政府应加大对国际保理业务的政 策支持和监管力度，为行业发展
提供有力保障。
法律制度完善
完善相关法律法规，明确保理业 务的法律地位和权益保护，为行
业发展提供法律保障。
人才培养与引进
加强保理业务的人才培养和引进 ，提高从业人员的专业素质和服 务水平，为行业发展提供人才保
失败案例分析
一家国际保理公司曾为一家新兴市场 国家的出口商提供保理服务，但由于 对当地市场和政策了解不足，导致应 收账款无法按时回收。最终，该保理 公司不得不承担损失，并调整业务策 略。
VS
另一家国际保理公司在为一家大型跨 国企业提供服务时，由于内部沟通不 畅，导致审批流程缓慢，无法满足客 户的紧急需求。最终，客户转向其他 金融机构寻求解决方案。
02
存在的问题分析
法律法规不完善
法律法规不健全
目前国际保理业务相关的法律法 规尚不健全，缺乏专门的法律法 规对其进行规范和保障。
法律适用问题
由于各国法律体系和规定存在差 异，国际保理业务在适用法律方 面存在一定的困难和不确定性。
信用风险较高
买方信用风险
在国际保理业务中，买方信用状况对 保理商的收款风险具有决定性影响。 然而，由于信息不对称和缺乏有效的 信用评估机制，买方信用风险较高。
商业保理行业盈利模式分析
商业保理行业盈利模式分析商业保理业务流程中投顾问在《2016-2020年中国商业保理行业深度调研及投资前景预测报告》中指出，商业保理业务主要涉及保理商、卖方、买方三个主体，一般操作流程是：保理商首先与客户即商品销售行为中的卖方签订一个保理协议。
一般卖方需将所有通过赊销（期限一般在90天以内，最长可达180天）而产生的合格的应收账款出售给保理商。
卖方将赊销模式下的相关结算单据及文件提供给保理公司，作为受让应收账款的依据。
签订协议之后，保理商对卖方及买方资信及其他相关信息进行调查，确定信用额度。
保理商将融资款项划至卖方作为应收账款购买款。
应收账款到期日，买方偿还应收账款债权。
图表商业保理业务的基本流程保理商融资企业供应链下游企业资料来源：中投顾问产业研究中心商业保理盈利模式商业保理公司的收入来源主要包括两部分：利差，保理公司的盈利主要来自利差。
保理的利差大致在3%-4%。
保理公司如果背景与竞争力比较好，获得利差更高。
对于应收账款融资，应该按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率（含浮动利率）计算。
具体的保理融资利率根据保理业务实际预支金额的大小，参照当时市场利率水平而定，并在双方的《保理服务合同》中进行明确规定。
保理融资年化利率一般为10%-15%，较高的有达到17%-18%，较低的可能做到8%-9%。
中投顾问·让投资更安全经营更稳健保理服务佣金，包括了买方信用评估、回收和管理应收账款等服务。
费率取决于交易的性质、金额、融资风险控制和提供服务的具体内容等，一般为应收账款净额的0.1%--3%。
具体费率以双方签订的《保理服务合同》的约定为准。
中投顾问·让投资更安全经营更稳健第2页。
商业银行开展保理业务的问题及对策分析-开题报告
优秀本科毕业论文 通过答辩 欢迎下载学习使用
5.指导教师意见及建议：
签字： 年 月 日
注：此表前四项由学生填写后交指导教师签署意见，否则不得开题。
2.本选题在国内外的研究状况及发展趋势： 保理业务自产生以来，由于能为进出口商增加营业额、提高风险保障、节约成本、简化手续、 扩大利润，能为银行带来较高的报酬，在世界各国都得到了广泛的运用，并已成为主要的结算方 式之一（罗晶，2001） 。保理业务在我国也得到了较大发展，但与发达国家相比发展相对缓慢。 世界上有五十多个国家和地区开展了保理这项业务。 国际保理商联合会(FCI)是世界上最大的 保理商组织，现有 107 家成员，机构遍布世界各地。据国际保理学会统计，2004 年，全球保理业 务量已经达到了 8600 亿欧元，其中国内保理业务量达 7900 亿欧元，国际保理业务量超过 680 亿 欧元，而同期我国保理业务量仅为 43 亿欧元，其中国内保理业务量为 35.6 亿欧元，国际保理业 务量为 7.6 亿欧元，我国保理业务量仅为全球保理业务量的 0.5%（高洁，2006） 。可见，保理业 务在作为全球第三大贸易国的中国具有较大发展空间。 到 2006 年底，全球保理业务量达 15000 多亿美圆，这其中，欧美占了 84％的业务量，业务 营业总额达 9150 亿美圆， 占世界保理营业总额的 61%， 比 1998 年增加 84.9%， 年均增长率为 14.2%。 亚洲地区才占到百分之十几的业务量。但与前几年相比，我国的保理业务量也有飞速的发展 2005 年比 2004 年增长了 40.29%，到 2006 年底，我国的保理业务量达到了 190 亿美元（高洁，2006） 。 加快保理业务在我国的发展，更好地运用现代金融服务工具，迎接国际同业银行竞争和国内 外客商日益增长的金融服务需求的双重挑战，从而促进我国经济的进一步发展。
保理业务营销情况汇报
保理业务营销情况汇报根据最近的市场调研和销售数据，我们对保理业务的营销情况进行了汇报。
在过去的季度，我们取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战和问题。
接下来，我将就保理业务的营销情况进行详细的分析和总结。
首先，让我们来看一下市场需求方面的情况。
根据调研结果显示，当前市场对于保理业务的需求呈现出稳步增长的趋势。
随着经济的不断发展，越来越多的企业开始意识到保理业务的重要性，因此对于我们的产品和服务有了更高的认可度。
同时，我们也注意到竞争对手的加大力度，市场竞争日益激烈，这对我们的销售工作提出了更高的要求。
其次，我们来看一下销售方面的情况。
在过去的季度，我们的销售团队在各项指标上取得了一定的增长。
通过加强客户关系维护和拓展，我们成功地签约了一些大型客户，为公司的业绩贡献了不少。
同时，我们也在产品创新和服务优化方面进行了一些尝试，取得了一些积极的效果。
然而，我们也要清醒地认识到，销售工作仍然存在一些不足之处，比如销售渠道不够多样化、客户满意度有待提升等问题，这些都需要我们进一步改进和完善。
最后，让我们来谈一谈未来的发展方向。
基于对市场和销售情况的分析，我们认为未来保理业务的发展仍然充满了机遇和挑战。
我们将继续加大市场拓展力度，开拓新的客户群体，提升产品和服务的质量和水平。
同时，我们也将加强内部管理，优化销售流程，提升团队执行力，以应对市场竞争的不断加剧。
总的来说，保理业务的营销情况在过去的季度取得了一些进展，但也面临着一些问题和挑战。
我们将继续保持战略定力，加强团队合作，不断提升自身的竞争力，以期实现更好的业绩和发展。
希望全体同事能够共同努力，为公司的发展贡献自己的力量。
谢谢！以上就是对保理业务营销情况的汇报，谢谢大家的聆听。
多家银行丰富跨行保理业务内容缓解企业应收账款压力
多家银行丰富跨行保理业务内容缓解企业应收账款压力近日，恒丰银行烟台分行作为买方保理商与同业金融机构合作，向国内领先的新能源汽车动力电池管理系统的提供商发放跨行国内双保理融资2000万元，用于支持企业电池控制系统研发升级。
为解决行业内相关难题，该企业正积极开展针对固态电池的管理系统产品研发，但因应付账款占用资金较多，企业有意提高营运资金的周转效率，需要充足资金确保研发项目大顺利推进。
恒丰银行烟台开发区支行了解到该情况后，第一时间成立包含评审、风控、交易银行等各专业领域的项目组，实地走访调研，深入服务场景，针对企业经营特点和融资堵点，确定了2000万元的跨行国内双保理业务方案。
这一方案基于该新能源公司的应付账款，恒丰银行烟台分行作为买方保理商，为其提供买方保理担保，同业金融机构作为卖方保理商，为企业的上游公司提供卖方保理融资，有效降低了企业的资金占用，与传统金融产品相较，为企业节约了综合融资成本6万余元。
跨行国内双保理业务是卖方保理商基于自身原因，当无法充分了解特定行业、特定买方的真实经营状况、现金流和支付能力时，希望与买方所在地保理商合作的双保理业务。
在该过程中，由买方保理商负责对买方进行资信调查，并最终为买方的应付账款进行保理担保，以确保保理业务的安全性。
近年来，各家银行不断丰富跨行保理业务内容，为企业缓解应收账款压力。
比如，近日，中信银行通过总分支联动，成功落地贵阳辖内首笔“跨行再保理”业务，通过引入同业资金，用“信E链+跨行再保理”合作方案解决了客户交易的难点，为供应链企业优化了报表，进一步提升了服务实体经济的质效。
今年2月份，青岛农商银行携手（）青岛分行完成山东省法人银行首笔跨行再保理业务。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《》记者表示，商业银行通过跨行双保理结构的应用，可以帮助供货商扩大市场，帮助买方进一步提升供应链的稳定性及供应链管理的效率。
对于卖方而言，买方保理服务机构提供了资信调查和应收账款担保服务，大大降低了卖方应收账款风险；卖方保理服务机构则通过买入应收账款，加快了卖方的资金周转。
关于新设立商业保理公司项目可行性研究报告
关于新设立商业保理公司项目可行性研究报告一、项目背景和目标商业保理是一种金融业务，通过将应收账款转让给保理公司，以获取现金流和降低信用风险。
该项目的目标是创建一家新的商业保理公司，以满足企业的融资需求，并提供高效、灵活的融资服务。
二、市场分析1.目标市场：小型和中型企业，特别是那些有稳定的应收账款且需要快速获得现金流的企业。
2.市场潜力：中国小型和中型企业市场庞大，大部分企业面临融资难题，而商业保理具有利于企业融资和降低信用风险的特点。
3.竞争分析：目前市场上已经存在一些大型商业保理公司，但小型和中型企业的融资需求仍未得到满足。
新设立的商业保理公司有机会通过差异化服务和灵活的融资方案来获取市场份额。
三、项目优势1.专业的团队：项目团队将由经验丰富的金融专业人员组成，包括财务分析师、风险管理专家和法务人员等。
2.创新的产品和服务：该公司将开发创新的融资产品和服务，以满足不同客户的需求。
3.灵活的融资方案：公司将提供灵活的融资方案，包括应收账款质押融资、国内和国际保理等。
4.快速审批和放款：公司将建立高效的业务流程，快速审批和放款，帮助客户快速获得所需资金。
四、项目执行计划1.市场调研：对目标市场进行全面调研，了解市场需求和竞争情况。
2.项目融资：确定项目所需资金，并寻找合适的投资者或合作伙伴。
3.组建团队：招募专业的团队成员，包括财务分析师、风险管理专家和法务人员等。
4.技术建设：搭建融资平台和信息系统，确保高效的业务流程和信息管理。
5.业务开展：开展市场推广和业务拓展活动，建立合作伙伴关系，并满足客户的融资需求。
6.风险管控：建立健全的风险管理制度，确保风险的有效控制和风险回报的平衡。
五、财务分析根据市场需求和预期业绩，进行财务分析，并制定合理的融资方案和盈利计划。
预计项目投资回报率为10%以上，而且预计在三年内可以达到盈亏平衡。
六、风险分析1.市场竞争风险：市场上已存在一些大型商业保理公司，而且竞争激烈。
我国保理业务发展研究
4、人才储备不足
4、人才储备不足
保理业务需要专业化的金融人才。然而，目前我国保理行业的人才储备还存 在不足之处。很多企业的保理业务人员缺乏专业知识和经验，无法有效地开展保 理业务。此外，我国高校和教育机构对于保理专业的设置和培训也相对较少，无 法满足市场需求。
三、我国保理业务发展的解决方 案
1、完善法律制度
2、健全信用体系
为了降低保理业务的风险，需要健全我国的信用体系。具体而言，可以建立 完善的企业信用信息数据库和个人征信系统，实现信用信息的共享和查询。同时， 还可以加强对于信用评级机构的监管力度，提高信用评级的准确性和公正性。此 外，还可以建立完善的惩罚机制，对于失信行为进行严厉打击。
3、加强监管力度
我国保理业务发展研究
目录
01 一、我国保理业务的 发展现状
03
三、我国保理业务发 展的解决方案
02
二、我国保理业务发 展的问题
04 参考内容
内容摘要
保理业务，英文称为Factoring，是指在销售商品或提供服务过程中，产生 的应收账款，由保理商为其提供应收账款融资、销售账户管理、应收账款催收、 信用风险担保等综合性金融服务。这种金融服务在近年来得到了广泛应用，并已 成为支持企业销售和财务运作的重要工具。然而，我国保理业务的发展仍面临一 些问题和挑战。本次演示将探讨我国保理业务的发展现状、问题及解决方案。
一、我国商业银行保理业务信用 风险的成因
1、内部风险控制不足
1、内部风险控制不足
商业银行在开展保理业务时，往往过于看重短期利益，忽视了风险控制。一 些银行在审核客户资质时，未能严格执行相关标准，导致资质不良的客户得以准 入。此外，部分银行内部风险管理制度不完善，对业务操作流程的监督不力，增 加了出现操作失误或违规操作的可能性。
可行性研究报告 商业保理
可行性研究报告商业保理一、选题背景商业保理作为一种新兴的融资方式，受到越来越多企业的关注和认可。
商业保理是指企业将应收账款转让给保理公司，由保理公司对应收账款进行融资，提供资金支持给企业。
在当前经济环境下，企业面临着资金周转困难的问题，通过商业保理可以解决企业的资金压力，促进企业的发展。
二、研究目的本次可行性研究旨在探讨商业保理在我国的发展现状，分析商业保理的优势和不足之处，找出商业保理在我国的发展潜力和市场需求，为企业和投资者提供参考，促进商业保理市场的健康发展。
三、研究内容1. 商业保理的概念和发展历程：介绍商业保理的定义、特点、类型及发展历程，了解商业保理在国际和国内的应用情况。
2. 商业保理市场的现状：分析商业保理市场的规模、发展状况、主要参与者和竞争格局，了解商业保理的市场需求和潜力。
3. 商业保理的优势和不足：分析商业保理相对于传统融资方式的优势和不足之处，探讨商业保理在企业融资中的作用和意义。
4. 商业保理在我国的发展前景：分析当前我国商业保理市场的发展情况，预测未来商业保理的发展趋势和市场需求，为未来商业保理的发展提供建议和借鉴。
四、研究方法本次可行性研究将采用文献资料法、问卷调查法、案例分析法等研究方法，搜集商业保理相关的资料和信息，进行市场调研和数据分析，得出结论和建议。
五、研究成果1. 商业保理市场的规模和发展趋势：通过调研和分析，得出商业保理市场的规模和发展趋势，为企业和投资者提供参考。
2. 商业保理的优势和不足：分析商业保理相对于传统融资方式的优势和不足之处，为企业选择合适的融资方式提供依据。
3. 商业保理在我国的发展前景和建议：预测未来商业保理的发展前景，提出促进商业保理市场健康发展的建议和措施。
六、结论与建议通过本次可行性研究，我们得出了以下结论和建议：1. 商业保理市场在我国具有较大的发展潜力，可以为企业提供更多的融资渠道。
2. 商业保理相对于传统融资方式具有灵活、快捷的优势，能够提高企业的资金周转效率。
商业保理资产证券化项目的风险评估模型分析
商业保理资产证券化项目的风险评估模型分析我国于2012年在上海及天津地区开展了商业保理行业相关试点工作，在商业保理行业发展的这10年中，随着我国市场经济规模的不断扩大，商业保理行业也随之进行了相应的扩张。
我国在2014年迎来了资产证券化项目的高峰时段，随着相关政策的支持，越来越多的商业保理企业开始重视资产证券化业务。
但在实际操作过程中由于交易结构相对复杂，会存在一定的风险因素，本文就风险评估方面做以分析。
一、商业保理资产证券化项目具体内涵商业保理资产证券化项目按照类型分析，属于应收账款资产证券化项目。
其交易结构相对复杂，主要服务对象为缺乏流动性但能够产生可预见现金流的资产，运作形式是通过将此类资产转化为可出售和流通的证券，投入到金融市场之中。
保理公司通过将持有的应收账款资产设立专项计划，最终变为证券产品，供投资者选择，形成交易。
通过此种交易形式可以使得保理公司将原本缺乏流动性的应收账款资产变现，而投资者也可以从中获取稳定收益。
其操作流程主要分为四个部分：一是资产证券化项目的发起者即商业保理公司组建资产池；二是形成资产支持专项计划（SPV）；三是中介机构协助下发债券，投资者进行购买与融资；四是对存续资产池进行管理和到期清债结算工作[1]。
二、商业保理资产证券化项目风险识别（一）基础风险即基础资产相关风险。
资产证券化项目主要面临以下三种基础资产相关风险：一是资金混同风险；二是现金流不足风险；三是资产业务不规范风险。
首先，在实际交易中，监管方很难按照项目标准就募集资金执行相关要求，最终会导致后期所产生的现金流与原始权益人所持有的其他经营现金混同；其次，证券化项目底层资产借款人无法及时偿还本金和利息时，则会使得证券化资产现金流量不足；最后，部分商业保理公司的底层资产业务也存在包装和不符合规定的现象[2]。
（二）管理风险即商业保理公司的管理风险。
由于我国商业保理行业起步较晚，发展较为迅速，部分商业保理公司存在人力资源与规模扩张不匹配的现象，加之人员专业水平不足，最终导致商业保理公司对证券化项目整体缺乏防控和应对风险的能力。
商业保理公司的商业模式及产品设计方法
商业保理公司的商业模式及产品设计方法商业保理是一种通过向企业提供短期的融资、风险管理和其他金融服务来促进企业运营的业务模式。
商业保理公司作为提供这一服务的机构，需要设计出合适的产品以满足不同企业的需求，并确保自身盈利。
1.寻找潜在客户：商业保理公司需要通过市场调研和业务拓展等手段找到有资金需求的企业，例如规模较小但有稳定订单的企业。
2.评估客户信用：商业保理公司需要对潜在客户进行信用评估，以确定其还款能力和潜在风险。
3.设计产品方案：商业保理公司需要根据客户的需求和信用评估结果，设计出适合客户的产品方案。
常见的产品有应收账款保理、库存融资和采购融资等。
4.签订合同：商业保理公司与客户签订合同，明确双方权益和责任，确保业务的合法性和可控性。
5.进行融资操作：商业保理公司根据合同约定，提供融资服务给客户，例如向客户提供现金，或者承担客户的应收账款风险。
6.风险管理：商业保理公司需要对客户的风险进行有效的管理和监控，如定期评估客户的信用情况、追踪应收账款的回款进度等。
1.定制化产品：商业保理公司需要根据不同客户的需求，定制化产品方案，满足客户的融资和风险管理需求。
例如，针对应收账款多、流动性较低的企业，可以设计出应收账款保理产品；针对生产型企业，可以设计出库存融资等产品。
2.利率和费用设定：商业保理公司需要根据风险评估、市场利率和盈利目标等因素，设定合理的利率和费用，以确保产品的竞争力和盈利性。
3.风险管理方法：商业保理公司需要制定有效的风险管理方法，以降低自身的风险暴露。
例如，可以建立信用评估模型、设定风险阈值、采取保险措施等。
4.信息技术支持：商业保理公司需要建立健全的信息系统，以支持产品的设计和操作。
例如，可以建立电子化的融资申请、风险评估和回款管理系统，提高操作效率和客户体验。
综上所述，商业保理公司的商业模式和产品设计方法需要根据市场需求和客户特点灵活调整，同时注重风险管理和盈利性。
不断创新和优化产品，提高专业服务水平，将有助于商业保理公司在竞争激烈的市场中获得更好的发展。
保险业务保理项目
保险业务保理项目一、项目背景目前，保险业务保理在我国保险行业中得到了广泛的应用和发展。
保险业务保理是指以承保的保单、再保险合同等保险业务作为基础资产，通过保理公司向保险公司提供融资、风险转移和业务支持等综合金融服务。
该项目旨在通过保理机制的运用，提升保险公司的资金使用效率，降低资金成本，进一步促进保险行业的良性发展。
二、项目目标1. 提升资金使用效率：通过保险业务保理项目，保险公司可以将保单等保险业务作为资产，与保理公司进行资金交易，实现资金的有效运作和利用。
这有助于提高保险公司的资金周转速度，提升资金使用效率。
2. 降低资金成本：保险业务保理项目可以减少保险公司的融资成本。
通过与保理公司的合作，保险公司可以获得低成本的融资渠道，减轻了资金压力，降低了融资成本风险。
3. 促进保险行业发展：保险业务保理项目的推广应用，有利于促进保险行业的良性发展。
它为保险公司提供了更多的资金和风险管理工具，增强了保险公司的竞争力，有助于提高保险行业的整体服务水平和竞争力。
三、项目实施步骤1. 项目准备阶段：确定项目组成员，明确项目目标和任务，制定项目实施计划，并进行相关的前期准备工作。
包括与相关方进行沟通和协商，了解各方需求和利益，确保项目的顺利推进。
2. 项目需求分析阶段：对保险公司现有的保险业务进行分析，了解保险公司的资金状况和融资需求，确定适合保理的保险产品和业务类型。
同时，对保理公司的要求进行调研，选择合适的保理机构作为合作伙伴。
3. 合作协议签订阶段：与保理公司进行合作洽谈，商定双方的合作方式、资金规模、费率等具体合作细节，并签订合作协议。
协议中应明确双方的权责和利益分配，确保合作关系的顺利进行。
4. 系统建设和技术支持阶段：根据项目需求，进行相关系统的建设和技术支持。
这包括开发保险业务保理系统，提供技术支持和培训，确保系统的正常运行和使用。
5. 项目实施和运营阶段：按照合作协议的要求，进行保单的转让和资金的结算。
保理业务人员个人总结
保理业务人员个人总结篇一保理业务人员个人总结一、引言作为保理业务人员，我在过去的一年中深感责任重大，同时也收获颇丰。
本总结旨在回顾我在工作中的成长、经验与不足，并展望未来的发展方向。
二、工作内容与职责作为保理业务人员，我的主要职责是为客户提供专业、高效的保理服务，包括应收账款管理、信用评估、保理融资等。
在日常工作中，我积极与客户沟通，了解其需求并提供定制化的解决方案。
同时，我还负责与供应商、银行等相关方协调，确保业务顺利进行。
三、工作成果与亮点业务拓展：在过去的一年中，我成功开发了XX家新客户，并与XX家现有客户达成了深度合作。
这些客户主要分布在制造业、贸易业和电商行业，业务范围的拓展不仅为公司带来了更多的利润点，也提高了公司在行业内的知名度。
风险控制：在业务执行过程中，我始终保持对客户信用状况的关注，通过及时跟进、沟通以及采取相应的风险控制措施，有效降低了坏账风险。
在过去一年中，我负责的保理业务未出现一笔坏账。
产品创新：针对市场需求，我与团队共同研发了一款创新型保理产品，该产品在灵活性、成本效益等方面表现优异，受到了客户的高度评价。
团队协作：作为团队的一员，我积极参与部门内外的沟通与协作，与同事们共同完成了多个重要项目。
在团队建设方面，我组织了多次业务交流会，促进了团队成员之间的知识共享和经验传递。
四、问题与不足在工作中，我也遇到了一些问题和不足：专业知识储备不足：在面对某些复杂业务问题时，我发现自己在专业知识方面仍有待加强。
例如，在某些涉及跨境贸易的保理业务中，我对相关法律法规的了解还不够深入。
沟通技巧需提高：在与客户、供应商等方的沟通中，有时会出现信息传递不畅或误解的情况。
这反映出我在沟通技巧方面还有待提高。
时间管理需优化：在多任务处理时，我发现自己的时间管理能力有待加强。
有时会因突发事件导致工作进度受到影响。
五、改进措施与展望针对以上问题和不足，我计划采取以下改进措施：加强专业知识学习：定期参加行业培训和交流活动，关注行业动态，不断提升自己的专业素养。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业保理业务调研
一、保理的定义及分类
保理是指销售商（债权人）将其与买方（债务人）订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
保理业务分类方式众多，主要有：
按地域划分，可分为国内保理和国际保理。
国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务，国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外(包括保税区、自贸区、境内关外等)的保理业务。
按是否有追索权划分，可分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，保理公司可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资；无追索权保理是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由保理公司承担应收账款的坏账风险。
按是否通知买方划分，可分为明保理和暗保理。
明保理是指将应收账款债权转让事实以书面形式通知买方，暗保理是指不将应收账款债权转让事实通知买方。
按保理商类型划分，可分为银行保理和商业保理。
前者是银行从事保理业务，后者即商业保理公司从事保理业务。
通常而言，银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于具备足够的抵押及风险承受能力的大型企业。
商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等。
从这一点上来说，银行保理主要为大型企业服务，商业保理专注于某个行业或领域的针对性服务，更适用于中小微企业。
相比与银行保理，目前商业保理还处于开创局面的发展阶段。
本次调研以商业保理业务为调研主题。
商业保理业务大致流程可参考如下示意图：
二、商业保理业务的溯源及发展
保理业务最早起源于14世纪的英国毛纺工业。
19世纪后期，国际贸易促进了美国东部沿海的经济发展和贸易需求，现代保理业务应运而生。
由于市场信用环境不佳、三角债现象普遍，政策法律等方面的不完善，我国商业保理业务在2012年之前发展缓慢，2012年之后由于市场需求的不断增加和主管部门政策的出台，我国商业保理市场开始发力，2012年也被称为中国商业保理行业的元年。
由于银行一般对办理保理业务有较高的要求和限制，且随着贸易融资整体风险上升，银行对保理业务的信贷额度明显减少，大量中小企业的保理融资需求无法得到满足，从而为商业保理的快速发展创造了条件。
目前，我国商业保理还处于起步阶段，很多商业保理公司受资金限制，业务发展受到制约。
按以往传统融资方式，商业保理公司可以通过银行贷款、发行债券等方式进行融资，以获取稳定的资金来源，但往往又受到融资周期长、效率低下等不利因素的影响。
随着互联网金融商业模式的普及，越来越多的商业保理公司开始与P2P网贷平台合作，通过平台寻求更高效的融资渠道。
P2P网贷平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。
供应商(通常是中小
企业)与买方(通常为供应链核心企业)订立货物销售或服务合同，产生应收账款；供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转；商业保理公司与P2P网贷平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人；到期后商业保理公司从买方(明保理)或供应商(暗保理)处收到还款，并支付给P2P网贷平台投资人。
在商业保理业务中，P2P网贷平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
P2P网贷平台该项业务的运营模式如下图所示:
三、我国商业保理公司设立的资格条件及相关程序
各地关于商业保理公司的申请人、成立条件、经营范围、报送资料、注册流程等内容汇总可参考如下附件。
各地设立商业保理
公司的政策汇总.xlsx
其中，设立商业保理公司的资格条件中比较共性的要求包括：
1、投资者（或其关联主体）具有经营商业保理业务等相关行业的经历。
2、申请设立商业保理公司，公司注册资本不低于5000万元人民币。
3、商业保理公司应至少拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。
4、商业保理公司的名称中应标明“商业保理”字样。
5、商业保理公司应在人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统办理应收账款转让登记，将应收账款权属状态予以公示。
四、商业保理公司禁止从事的活动
关于禁止商业保理公司从事的活动范畴，各地出台的商业保理业务相关试点办法虽在表述上不尽相同，但总体上可以归纳为以下几点：
（一）吸收存款；
（二）发放贷款或受托发放贷款；
（三）专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；
（四）受托投资；
（五）法律规定不得从事的其他活动。
五、商业保理业务的行业主管部门
根据各地颁布的商业保理的相关试点办法，各地的商业保理业务的主管部门各不一致，以下为几个主要试点地区的现有情况汇总比对：
自2012年6月《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》（商资函[2012]419号文）颁布以来，天津、上海、广州、深圳、重庆等多地相继出台了关于商业保理业务的相关试点办法。
包括：
1、《商务部关于商业保理试点实施方案的复函》（商资函[2012]919号）
2、《商务部关于香港、澳门服务提供者在深圳市、广州市试点设立商业保理企业的通知》（商资函[2012]1091号）
3、《商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知》（商办秩函[2013]718号）
4、《天津市商业保理业试点管理办法(2013修订)》（津政办发[2013]103号）
5、重庆市商业委员会、重庆市对外贸易经济委员会、重庆两江新区管理委员会关于印发《重庆两江新区商业保理(试点)管理办法》的通知（渝商委发[2013]55号）
6、深圳市经贸信息委关于印发《深圳市外资商业保理试点审批工作暂行细则》的通知（深经贸信息外资字〔2013〕73号）
7、《上海市黄浦区人民政府批转区商务委关于黄浦区商业保理企业设立和管理试行办法的通知》（黄府规[2014]1号）
8、《广州市外经贸局、广州市金融办关于印发广州市外商投资商业保理业试点管理办法(试行)的通知》（穗外经贸资[2014]2号）
9、《中国(上海)自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法》（中[沪]自贸管[2014]26号）
10、上海市人民政府办公厅关于转发市商务委、市工商局制订的《上海市商业保理试点暂行管理办法》的通知（沪府办[2014]65号）
11、福建省商务厅关于印发《中国(福建)自由贸易试验区商业保理业务试点管理暂行办法的通知》（闽商务外资[2015]25号）
12、南京市政府关于印发南京市商业保理(试点)管理办法的通知（宁政规字[2015]17号）（尚未正式实施）
具体请详见附表“商业保理公司相关政策汇编”。
商业保理公司相关
政策汇编.xlsx。