20101216_-汇丰人寿调查指中国富裕人群医疗保障额度的需求为家庭年收入的4倍
大的医疗忧患是重大疾病
2009年 12 月 2 日汇丰保险調查指国民最大的医疗忧患是重大疾病* 汇丰人寿推出“康盈重疾保险组合”** 特具保单分紅 保障及积蓄兼备 *根据汇丰保险2009年发布的亚洲保险调查报告1，57%的中国受访者对于因身患重疾而引发的医疗费用最为担忧。
该比例明显高于对于自己过早意外身故而导致家庭财务危机（11%）及因生活压力引发心理疾病(7%)等方面的担忧。
汇丰人寿首席执行官老建荣表示，“我们看到中国与其他亚洲国家和地区相类似，对于因重疾而引发的财务压力，进而对整个家庭长期生活质量的影响，尤为担忧。
这种担忧源于近年来不断上升的医疗成本和人们对于重大疾病的高度关注。
”据卫生部最新数据显示，恶性肿瘤、心脏病及脑血管病的死亡率在中国各大城市位居最高，其中，恶性肿瘤大城市居民的死亡率在近5年中增长了33.9%2。
此外，据统计2008年省级综合医院出院病人人均医药费用，与2000年相比增长了70.16%3。
以肝癌（恶性肿瘤）治疗为例，包括住院费、手术治疗费、医药费、看护费以及术后的复诊、康复费，总费用可高达30万元以上，如果再加上因病引起的误工费用，将直接给患者本人及家庭带来巨大经济负担。
此外，中国市民对医疗保险的需求正在不断提高。
汇丰保险调查报告发现，有57%的中国受访者表示，依赖持有重疾保险来抵御重疾引发的财务风险。
中国保险市场的统计数据亦显示，包括重疾险在内的健康险保费收入持续增长。
2008年的健康险保费收入达到585.46亿元，较2007年同比增长52.4%4。
这都表明中国市民在应对由健康导致的财务风险上已积极行动。
汇丰保险调查报告还显示，除了持有重疾保险以外，中国市民也同时通过银行存款（46%）及股票投资（38%）等方式来抵御重疾可能引发的财务风险。
汇丰人寿首席执行官老建荣续称，“随着中国市民的医疗保障意识普遍提高，重疾保险产品愈来愈受到市场的接受。
同时我们也认识到中国市民依然保持着传统的储蓄习惯，并且在新的经济形势下有对于通胀控制的需求。
《个人理财》项目六习题(附答案)
《个人理财》项目六习题（附答案）一、单选题1.保险最根本的作用是（）。
A.避税B.保障C.投机D.收益2. 投资功能最强的保险是( )A.终身寿险B.投资连结保险C.定期寿险D.年金保险3.某40岁上海在职职工,医保卡账户有2000元,若2018年他把医保卡里的钱用完了,为了看病门诊又用了2500元,如果超过起付线1500元以外的报销比例为50%,那么他当年看门诊自己共花费( )A.2500元B.4500元C.2000元D.4000元4.从性质上看，人身意外伤害保险属于（）。
A. 定额给付保险B. 变额给付保险C. 变额补偿保险D. 定额补偿保险5.以下选项中，属于纯粹风险的是（）。
A.股票投资B.购买福利彩票C.赌博D.发生车祸6.2009年全国人大通过了对《保险法》的第二次修改，此次新修订的《保险法》实施时间是（）。
A.2009年9月1日B.2009年10月1日C.2010年9月1日D.2010年10月1日7.保险可以分为团体保险和个人保险，这种分类标准是（）。
A.按实施方式分类B.按保险标的分类C.按承保方式分类D.按投保单位分类8.就法律条件而言，投保人可以是法人，也可以是自然人，如果投保人是自然人，他必须是（）。
A.被保险人指定的人B.与被保险人是同一人C.限制民事行为能力的人D.具有民事行为能力的人9.朱某投保家庭财产（房屋）保险，按市场价格确定保险金额为20万元，发生保险事故造成全损，出险时的市场价格为22万元，根据损失补偿原则，保险人应承担的赔偿金额是（）A.15万元B.18万元C.20万元D.22万元10.在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。
A.在事故发生前降低事故发生的频率B.在事故发生时将损失减少到最低限度C.改变引起意外事故和扩大损失的各种条件D.通过提供资金对无法控制的风险作财务安排11.长寿风险是由于（）的长期不确定性造成的。
A.人口死亡率长期趋势B.人类生重病的概率C.人类遭遇意外的概率D.人类自杀的概率12. 从个体化层面来看，长寿风险是指一个人的预期寿命很大可能会（）这个人的实际寿命，从而导致个人为其退休后或稳定收入进入低水平阶段的财务准备不充分而产生的收入与支出的缺口。
中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟考试试卷提供答案解析
中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟考试试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 C2. 下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 B3. 李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.8B.9C.10D.17【答案】 A4. 下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 C5. 人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 D6. 在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 B7. 马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。
马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
A.24B.25C.20D.27【答案】 B8. 张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 A9. 商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。
商业寿险未成为家管理庭御险主要工具
在网上流传的一个关于“中国十大最烂专业”的帖子中，市场营销赫然在列。毕业生很难找工作显然是其最大的理由。市场营销，一方面极受企业重视，几乎被所有老板列为企业最核心的部门；另一方面，该领域里的所谓专业人才们却茫然找不到自己的位置，被社会和各种各样的正式与非正式组织边缘化。套用营销里面最为热门的术语，就是营销人员们，包括营销本身，都存在“定位”不清晰的问题。
据介绍，该报告由某人寿与北京大学中国保险与社会保障研究中心联合发布。需求调查于2010年7月启动，历时近一年完成。研究指标体系由泰康人寿保险公司邀请包括北京大学在内的多家机构二十名各行业专家设计，专业调研机构零点研究咨询集团公司负责调查执行，调查有效样本量达6302户家庭，覆盖我国大陆31个省、自治区和直辖市。
我们用什么指标来考核营销决策的正确性？
如何考核营销团队工作的绩效？
对于营销来说，有没有这样一种可能，抓住其中一个要害就抓住了工作的全部？
由此进一步引申出，
营销队伍应该如何组建？配备哪些方面的特长人才？
营销人员应该具备哪些方面的专业知识？
营销人员以什么样的心态和方式与其他部门合作？
营销的主要过程
营销的主要过程有：
（1）机会的辨识（opportunity identification）；
（2）新产品开发（new product development）；
（3）对客户的吸引(customer attraction)；
（4）保留客户，培养忠诚(customer retention and loyalty building)；
（5）订单执行（order fulfillment）。
这些流程都能够处理得好的话，营销通常都是成功的。如果哪个环节出了问题的话，企业就会面临生存危机 。
图解保险法试题
图解保险法试题1.在四大账户逻辑中，建立家庭收入保障账户的目的是（）. [单选题] *A.保障家庭资产收支平衡B. 防止家庭经济来源的缺失(正确答案)C.明晰家庭收入项D. 避免家庭资产损失2.在四大账户设立中，家庭健康保障账户保障对象为（）. [单选题] *A.家庭中的经济收入支柱B. 家庭中的婴幼儿C.家庭中的长辈D. 家庭中的每一个人(正确答案)3.在四大账户设立中，家庭健康保障账户保障建议额度为（） [单选题] *A. 年收入的2-5倍(正确答案)B.年收入的2倍C.年收入的3倍4.在四大账户设立中，家庭收入保障账户保障建议额度为（） [单选题] *A.2倍年收入以上B.3倍年收入以上C.5倍年收入以上(正确答案)D.以上不都是5.在四大账户设立中，年金领取账户保障建议额度为（） [单选题] *A.年领取5万B.根据教育、养老品质确定(正确答案)C.年领取10万D.年领取20万6.在四大账户设立中，财富增长账户构建的目的为（） *A.家庭闲置资金财富增值(正确答案)B.家庭闲置资金财富保值(正确答案)C.家庭闲置资金财富流转D.家庭闲置资金财富投资7.在为客户进行四大账户设立中，应做好以下哪些准备（） *A.拜访客户前，准备好纸和笔(正确答案)B.熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅(正确答案)C.随时收集客户资料(正确答案)D.注意与客户互动，关注客户反应(正确答案)8.通过“四大账户”逻辑就能帮助客户清晰了解（） [单选题] *A.对保险的认知B.自己对保险的需求和不足。
(正确答案)C.保险的功能与意义D.保险的含义9.“四大账户”逻辑使用在那些时候（） *A.“三讲”之后(正确答案)B.保单整理时(正确答案)C.老客户加保时(正确答案)D.初次见面时10.“四大账户”的功能为（） *A.帮助客户清晰家庭保障情况(正确答案)B.激发客户家庭保障需求(正确答案)C.帮助客户了解家庭保障意义D.加快客户对资产配置的了解。
寿险产品需求调查问卷
寿险产品需求调查问卷
1、1、您的性别：（单选题）【单选题】
○ 男
○ 女
2、2、您的年龄：（单选题）【单选题】
○ 20岁以下
○ 21—40岁
○ 41—60岁
○ 60岁以上
3、3、您的职业：（单选题）【单选题】
○ 学生
○ 国企事业单位人员
○ 非国企单位工作人员
○ 下岗职工
4、4、您目前是否买了寿险？（单选题）【单选题】
○ 是
○ 否
5、5、生活中，您最担心的问题是什么？（单选题）【单选题】
○ 担心生病时医疗费用无法承担
○ 退休后养老费用没有着落
○ 子女的教育费用太高
○ 住房费用无法承受
○ 其他
6、6、您知道银行业有帮忙多家保险公司代卖保险理财吗？（单选题）【单选题】
○ 知道
○ 不知道
7、7、您平时是通何种方式进行理财的？（单选题）【单选题】
○ 通过保险理财顾问
○ 自己理财
○ 没有什么想法
8、8、您对保险公司应以什么样的营销渠道比较容易接受？（单选题）【单选题】
○ 上门营销
○ 网点营销
○ 在街道设点
○ 电话营销
9、9、您比较习惯用哪些理财规划？（多选题）【多选题】
□ 固定存款
□ 股票
□ 基金
□ 储蓄类保险
□ 房产投资
□ 教育保险
□ 理财类保险
□ 退休规划
10、10、如果您想做保险或保险理财考虑和选择的标准是：（多选题）【多选题】
□ 公司的性质是不是国家的
□ 公司的实力
□ 公司的盈利能力和偿付能力
□ 公司的售后服务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库单选题（共20题）1. 下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 B2. 偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。
A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 A3. （）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 C4. 林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。
假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。
A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 A5. 下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。
A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 A6. 关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。
A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 A7. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。
A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C8. 下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 C9. 白先生的儿子今年刚上初一。
2024年国开《个人理财》期末考试题库(含答案)
2024年国开《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.122.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力4.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
康B停售
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李钰因患淋巴癌病逝，这一消息让熟悉她的友 人和影迷都感到很吃惊，因为李钰生前非常注 重健康，学舞蹈出身又特别爱健身，但由于工 作原因常常得不到充足的睡眠。 平日里，李钰很注重保养，将充足的睡眠作为 保养秘诀。但李钰在接受某时尚栏目对话时， 透露长期的拍戏工作，实际上很难保证睡眠， 曾经有连续5天没睡觉的状况。她说：“那个时 候人已经木了，脑子也空了，在那种状态下还 能哭出来，真的很了不起。女孩子自己一定要 保证充足的睡眠。” 李钰很喜欢夏天，喜欢女孩子晒成古铜色的皮 肤。还非常喜欢到健身房锻炼。她曾经说：“ 我最喜欢到健身房，每周三到四次，首先跑步 ，然后拉背，练肌肉。女孩子有时候是赘肉， 练一练让人感觉结实一点儿。”有时拍戏到深 夜两三点，李钰也坚持第二天起床后的锻炼： “多睡半个小时是没有差别的，本来昏昏沉沉 ，如果能起来锻炼一下身体，会让人精神振奋 。”
富裕人群保险需求分析 最大需求量为重疾险
• 调查还发现，半数受访者(50%)认为医疗服务 的品质很重要。其中，接近4成(37%)认为安排 专家医生的手术及治疗很重要、紧随其后的分 别是术后康复治疗的安排(28%)、专家医生的 诊断(27%)、专业家庭护理的安排(18%)及营养 指导(14%)。 • 对医疗机构的选择偏好，绝大部分(90%)受访 者表示最希望在国内的知名医院接受治疗服务 ，并有接近九成(88%)的受访者表示海外就医 会对重疾治疗有所帮助。
中央电视台主持人 罗京 确诊淋巴癌
中央电视台主持人 朱讯 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ诊胰腺癌
中央电视台电影频道主持人王欢41岁
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7月15日，成功打造了御泥坊、怡清源、张万福等多个湖南本土电商 品牌的吴立君，因长期辛劳，8日突发脑部静脉窦血栓，抢救无效，于15 日逝丑。年仅36岁。
保险业与医疗健康保险市场的需求趋势考核试卷
8.政府政策对医疗健康保险市场的发展没有直接影响。（×）
9.保险公司的品牌形象对医疗健康保险市场的销售具有重要影响。（√）
10.在医疗健康保险市场中，供给方和需求方的信息完全对称。（×）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1.请结合我国医疗健康保险市场的现状，分析保险业在医疗健康保险市场中的角色和作用，并探讨其未来发展趋势。
A.医疗费用的不断上涨
B.消费者对保险的认知不足
C.竞争对手的增加
D.所有以上选项
( )
7.以下哪些是商业健康保险与基本医疗保险的主要区别？
A.保障范围
B.保费支付
C.理赔流程
D.目标人群
( )
8.以下哪些技术对医疗健康保险市场的发展具有潜在影响？
A.大数据分析
B.人工智能
C.区块链
D. 5G通信技术
A.提高保险产品价格
B.扩大保险覆盖范围
C.降低保险赔付比例
D.增加保险免赔额
( )
17.以下哪个因素会影响医疗健康保险市场的竞争格局？
A.新进入保险公司数量
B.市场集中度
C.产品差异化程度
D.所有以上选项
( )
18.在医疗健康保险市场中，以下哪种合作模式有助于保险公司降低成本？
A.与医疗机构合作
B.与药品企业合作
9.产品多样化、服务个性化
10.互联网技术、医疗服务
四、判断题
1. ×
2. ×
3. ×
4. √
5. ×
6. √
7. ×
8. ×
9. √
10. ×
五、主观题（参考）
押题宝典理财规划师之二级理财规划师题库与答案
押题宝典理财规划师之二级理财规划师题库与答案单选题（共45题）1、接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，()可以变更受益人。
A.王先生的保险代理人B.保险公司C.王先生或王太太D.王先生或保险公司【答案】 C2、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则()的描述是不恰当的。
A.根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品B.购买健康保险宜早不宜迟C.购买健康保险宜选择补偿性不宜选择给付型D.选择期缴保险费的方式【答案】 C3、某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，实业人数为500万，则该国的失业率为()。
A.53.3%B.6.25%C.3.33%D.5.25%【答案】 B4、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险。
A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】 A5、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。
如果到期收益率为6%，则该债券的久期为()年。
A.1.95B.2.95C.3.95D.4.95【答案】 A6、李先生从事远洋运输业，2007年年底发放奖金50000元，则李先生2007年奖金应缴纳个人所得税为()元。
A.6825B.7375C.7825D.8375【答案】 B7、与市场组合相比，夏普指数高表明()。
A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差【答案】 A8、如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房.是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括()。
A.将房产作为必备的资产配置B.不必盲目求大C.无需一次到位D.量力而行【答案】 A9、假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有牛市、正常、熊市三种状态，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2；作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。
人寿保险需求调研
人寿保险需求调研1、您自认为了解人寿保险吗？【单选题】○ 了解○ 不了解○ 介于两者之间2、您是否有意愿多了解保险【单选题】○ 是的○ 不是3、请选择您的性别【单选题】○ 男○ 女4、您的年龄【单选题】○ 20-29岁年轻貌美女/年轻蓬勃男○ 30-39岁轻熟貌美女/走入成功男○ 40-49岁优雅貌美女/事业成功男○ 50-59岁永远貌美女/事业更成功男○ 其它貌美女/成功男5、关于您的家庭状态，下列哪个描述最接近？【单选题】○ 单身贵族○ 新婚二人世界中○ 家有子/女初诞生，新爸新妈适应期○ 上有老，下有小（茁壮成长期）○ 子女长大工作，舒服等待退休6、您的个人年收入大概范围是【单选题】○ 6万以下○ 6-12万○ 12-20万○ 30-50万○ 50万以上7、关于您的工作状态，下列哪个描述最接近？【单选题】○ 工作节奏快，很少有时间锻炼身体○ 工作节奏快，但我坚持锻炼身体○ 工作量适中，我可以安排自己的休息和锻炼时间○ 以上没有适合我的描述8、您是否曾经为自己或亲爱的家人买过人寿类保险？【单选题】○ 有买过○ 还没有买过9、您购买保险，是主动购买还是被动购买？【单选题】○ 主动购买○ 被动购买10、您没买人寿保险最大的三个原因是【多选题】□ 还没有考虑过买保险这个事，感觉自己不需要□ 想买保险，但不清楚什么产品适合自己□ 不太了解保险价格行情，都说要货比三家，怕买贵了□ 保险合同太过天书，看不懂□ 经常有推销保险的人，推销得很烦□ 未来的事情谁知道，买保险还不如存银行□ 身边的人都没有买□ 购买决定由家中另一半负责11、您是通过什么途径主动购买的保险？【多选题】□ 保险公司业务人员□ 保险公司电话销售□ 保险公司机构柜面□ 银行柜面□ 保险公司网站□ 经纪代理公司□ 亲人朋友推荐□ 其它12、您是谁推荐购买的保险？【多选题】□ 亲人朋友□ 保险公司业务人员□ 保险公司电话销售□ 保险公司网站□ 银行□ 经纪代理公司□ 其它13、您购买的人寿险产品属于下列哪个类别？【多选题】□ 保健康，生病生活不用愁□ 保住院，住院医疗来报销□ 保养老，退休生活节节高□ 保教育，孩子是家庭的希望□ 理财类，理财保障两不误□ 保意外，意外伤害来保障14、让您决定购买保险的重要因素什么？选取您决策的最重要三项【多选题】□ 产品□ 价格□ 服务□ 品牌□ 人情□ 投保礼□ 包装□ 购买场景□ 其它15、购买人寿保险后，是否有退保经历？【单选题】○ 无○ 有16、为什么退保？【单选题】○ 被忽悠了○ 产品不适合○ 觉得贵了○ 其它17、您是否享受过保险公司的服务？【单选题】○ 是○ 否18、对保险公司的服务是否满意？【单选题】○ 满意○ 不满意○ 介于二者之间19、如果重新考虑，您是否还会购买原来的保险？【单选题】○ 是的○ 不会20、为什么不会购买原来的保险？【单选题】○ 觉得被蒙了○ 买贵了○ 保障不合适○ 其它21、您觉得一个好的保险产品最应该具备什么特点？（最多选三项）【多选题】□ 保障范围全面□ 解释简单易懂□ 价格相对便宜□ 购买方便快捷□ 责任单一清晰□ 保单包装精美22、您最需要保险公司提供哪项服务？【单选题】○ 手续简便快速○ 网上自助操作○ 主动定期联系○ 其它增值服务23、您最希望保险帮助解决三个风险问题【多选题】□ 救命钱，生大病看病用□ 意外难关钱，一分钱逼死英雄汉，意外发生时照顾自己和家人生活□ 小病小痛住院补助，日常住院补贴下□ 退休后，每个月多拿点钱，过得滋润点□ 小孩上大学/出国留学的时候拿笔钱出来□ 小孩生病看病用24、如果现在购买保险，您会考虑购买哪种？【多选题】□ 健康保障相关，重大疾病看病不愁□ 意外规避相关，意外事故的保护伞□ 养老保障相关，老来生活不用愁，提供社保之外的一笔钱□ 投资理财相关，保障收益两不误25、对于保障类的产品，您的购买喜好是【单选题】○ 一次性购买长期险，保障全面的险种组合，如：疾病类+医疗类+意外○ 有需要的时候临时购买短期的，保险期限不超过1年○ 两者结合26、对于理财类的产品，您期望收益率能达到多少？【单选题】○ 跟市面上同类产品相同○ 比市面同类产品收益高○ 超过银行同期利率27、您希望缴纳保费的周期为【单选题】○ 按月缴费○ 按年缴费○ 一次性缴费28、健康保障。
汇丰亚洲保险调查显示：内地民众的养老及医疗保障主要依靠政府
作者： 张琳
作者机构： 不详
出版物刊名： 上海保险
页码： 42-42页
年卷期： 2011年 第2期
主题词： 中国内地 问卷调查 退休养老 医疗保障 保险 亚洲 政府 民众
摘要：汇丰保险最新公布的《汇丰亚洲保险调查》显示,中国内地受访者认为未来退休养老收入的来源主要依赖政府。
《汇丰亚洲保险调查》是汇丰保险委托市场调研和咨询机构尼尔森公司在亚洲主要国家和地区进行的问卷调查,涵盖中国内地、中国香港、中国台湾、新加坡、印度、韩国和马来西亚等七个市场。
一、中国内地民众养老和医疗保障准备不足。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共60题）1、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。
那么，该被保险人死亡的近因是（）。
A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 A2、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。
A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 B3、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。
A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 D4、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 C5、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。
A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 B6、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 B7、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
下列各项符合保险利益构成要件的是（）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 C8、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 D9、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟题库及答案下载
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟题库及答案下载单选题（共100题）1、李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个人所得30万元捐献给中国红十字会。
则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前()。
A.扣除一半B.扣除30%C.扣除40%D.全额扣除【答案】 D2、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间()年。
A.1B.2C.3D.4【答案】 D3、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()。
A.73.50元B.95.00元C.80.00元D.75.65元【答案】 A4、周先生的结余比率为（）。
A.11.05%B.15.03%C.24.63%D.33.33%【答案】 B5、王女士2013年的投资资产数额为420000元，其净资产为840000元，则其投资与净资产比率为()。
A.2B.0.6C.0.8D.0.5【答案】 D6、下列选项中，不属于国家信用作用的是()。
A.国家信用可以调节财政收支的短期不平衡B.国家信用可以弥补财政赤字C.国家信用可以调节经济与货币供给D.国家信用可以提高一国的国际地位【答案】 D7、协方差是用来表示两个变量如何相互作用的指标。
如果股票A和股票B的协方差为正数，股票A价格上升，则股票B()。
A.价格上升，且上升幅度与股票A相同B.价格上升，但上升幅度无法判断C.价格下降，且下降幅度与股票A相同D.价格下降，但下降幅度无法判断【答案】 B8、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。
下列选项不属于信用卡功能的是()。
A.符合条件的免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款【答案】 B9、在国际借贷市场上，低于LIBOR的贷款利率被称为()。
A.固定利率B.浮动利率C.一般利率D.优惠利率【答案】 D10、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》时，要按“购销合同”税目缴纳印花税、购销合同的计税依据为购销金额，不得做任何扣除，税率为()。
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共35题）1、( )不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 A2、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 B3、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B4、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。
为此，他就有关问题咨询理财师。
A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 B5、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。
A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 B6、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 C7、家庭资产负债表不包括（）。
A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 D8、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。
A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 A9、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。
2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A.720B.1136C.960D.1128【答案】 A10、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共30题）1、薛明叔叔留给薛明的房屋()。
A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修【答案】 B2、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。
下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是A.最高贷款额度不超过5万元人民币B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款起点不低于人民币3000元D.申请者必须小于60周岁【答案】 B3、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。
A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】 A4、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。
A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】 D5、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。
以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。
A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账【答案】 D6、下列关于可保利益的说法正确的是()。
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2010年 12月 16日
汇丰人寿调查指中国富裕人群
医疗保障额度的需求为家庭年收入的4倍
* 中国富裕人士更需要深度全面的保障
* 对医疗服务的需求呈现高端化及多样化特征
汇丰人寿最新的一项针对中国富裕人群的调查报告显示，受访者对医疗保障额度的需求相当于其平均家庭年收入的4倍。
此类人群更需要深度全面的保障，并对医疗服务品质的需求呈现高端化及多样化的特点。
[汇丰人寿中国富裕人群调查报告] 1是汇丰人寿委托著名市场调研机构艾德惠研在
中国进行的面向富裕人群的问卷调查报告。
该调查的主要目的是研究富裕人士对待财务风险和家庭责任等方面的态度，及在医疗服务方面的需求。
本次调查于今年7月至8月进行，面向拥有个人流动资产人民币50万或以上之人士，涉及受访者315人。
调查显示，应对不期而遇的财务风险时，中国富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%)，其次为养老保障(81%)及子女的教育金储备(78%)。
其中，年龄介于51-64岁的富裕人群，亦非常关注子女财富的妥善管理(87%)及子女创业(85%)。
对于因健康威胁引发的保障需求，中国富裕人群最关注的是家庭责任的延续(54%)。
被问及应对重大疾病引发的各种风险时，大部分（78%）受访者表示他们最为关注子女未来的成长教育，接近六成（58%）认为父母的赡养是他们重要考虑的保障需求。
反观受访者对待投资打理及产业延续的需求，分别为53%及42%，排位稍后。
汇丰人寿保险有限公司首席执行官老建荣表示：“中国富裕人士清晰地意识到医疗保障的重要性，他们关注因重疾引发的对未来家庭生活品质、对子女成长教育及赡养父母的长期影响。
由此可见，随着中国富裕人群保险理念的不断提升，他们对因疾病引发的财务风险有着更深层次的保障需求，他们有意愿也有能力更多地顾及家庭责任的延续。
”
调查亦关注到中国富裕人群对医疗保障额度的需求及购买保险方案的预算。
调查显示，此类人群平均需要的医疗保障额度相当于其平均家庭年收入的4倍，为此他们愿意支付的保费预算为平均家庭年收入的9%。
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汇丰人寿调查指中国富裕人群医疗保障额度的需求为家庭年收入的4倍/ 2
调查还发现，半数受访者(50%)认为医疗服务的品质很重要。
其中，接近4成(37%)
认为安排专家医生的手术及治疗很重要、紧随其后的分别是术后康复治疗的安排(28%)、专家医生的诊断(27%)、专业家庭护理的安排(18%)及营养指导(14%)。
对医疗机构的选择偏好，绝大部分（90%）受访者表示最希望在国内的知名医院接
受治疗服务，并有接近九成(88%)的受访者表示海外就医会对重疾治疗有所帮助。
在手术治疗要求方面，富裕人群最关注的分别是医生的专业资质(71%)、医院的整体
服务品质(53%)、手术整体安排(45%)、医疗和病房环境(37%)及多样化的治疗手段(36%)。
当被问及购买医疗保险时如何选择保险公司，调查显示除了产品本身之外，品牌及
服务是受访者选择保险公司的重要因素，超过七成(74%)表示保险公司的品牌很重要。
就医疗保险增值服务方面，调查发现53%的受访者青睐保险公司可以向医疗机
构直接支付医疗费用，紧次之的是专家医生对于严重疾病的二次诊断服务(42%)。
此外，调查亦显示中国富裕人群关注对疾病的预防。
绝大多数认为早期诊断及时治
疗(98%)、保持良好心态(97%)、控制饮食适度运动(93%)及定期全面的深度体检(92%)
是预防疾病的有效方式。
汇丰人寿老建荣称：“我们看到富裕人士对保障额度有高需求，同时对优质的医疗
服务有高要求。
他们非常关注医疗机构的品质及专业医生的资质，对医疗服务的需
求呈现高端化及多样化的特征，这与他们追求高品质生活及与日俱增的健康意识不
谋而合。
”
汇丰人寿建议：
∙重大疾病保障是应对不期而遇的健康风险的有效财务工具。
涵盖重疾保障并且拥有足够高的保障额度的医疗计划，可满足富裕人士深度全面的保障需求，保证家庭高品质的生活不受影响。
∙在规避风险的同时，为家庭成员提供充裕的财务保障是全面财富管理的重要体现之一。
为满足富裕人群对延续家庭责任的需求，一份完善的综合保障计划可以提供子女成长各阶段所需的资金支持及父母的养老规划。
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汇丰人寿调查指中国富裕人群医疗保障额度的需求为家庭年收入的4倍/ 3
∙安排国内知名医院专家医生的手术和治疗，提供国内知名医院的病房安排及海外知名医院入院治疗安排的医疗保障计划，更契合富裕人士的高端医疗的保障需求。
∙涵盖专家医生的二次诊断服务、健康体检及保险公司直接向医疗机构支付医疗费用等增值服务的医疗保障计划，可满足富裕人士对优质医疗服务多样化的需求。
在[汇丰人寿中国富裕人群调查报告]之客户需求分析的基础上，汇丰人寿新推出了[汇丰尊享医疗保险]及[尊享人生医疗保障组合计划]。
老建荣补充道：“此次推出的医疗保障组合计划，不仅可以满足中高端客户对高额医疗保障及优质医疗服务的高需求，该计划亦涵盖了高额家庭责任的保障，满足富裕人群对延续家庭责任、保证优质家庭生活的需求。
我们希望籍以专业的规划、以客户需求为导向的产品开发策略，提供中高端客户深度全面的保障及财富管理方案。
”
媒体查询： 张琳 （8621）3850 9245 shellielzhang@
附注：
1．有关调查报告的资料
[汇丰人寿中国富裕人群调查报告]涉及受访者315人（上海105人；北京103人；广州107人），调查者年龄介于30-64岁。
被调查者中，涉及流动资产50万-100万的访问者占57%，流动资产100万-200万的访问者占28%，流动资产200万以上的访问者占15%。
其中，流动资产定义为除房产、私人座驾等固定资产以外的可灵活支配的资产，包括银行存款、短期有价证券投资及现金等。
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汇丰人寿调查指中国富裕人群医疗保障额度的需求为家庭年收入的4倍/ 4
香港上海汇丰银行有限公司
香港上海汇丰银行有限公司是汇丰集团的始创及主要成员。
汇丰集团在全球87个国家和地区设有约8,000个办事处，截止2010年6月30日，其资产达24,180亿美元，是世界最大的银行及金融服务机构之一。
汇丰保险集团(亚太)有限公司
汇丰保险集团(亚太)有限公司是下列各承保机构的母公司：香港汇丰保险(亚洲)有限公司、香港汇丰人寿保险(国际)有限公司、汇丰保险(新加坡)有限公司、HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sendirian Berhad(持有49%股权)、韩国Hana HSBC Life Insurance (50%股权减一股)；印度Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance (26%股权)，以及中国內地的汇丰人寿保险有限公司(50%股权)。
在香港，汇丰集团属下的恒生银行透过恒生保险与恒生财险(香港)两家公司设计及销售保险产品。
汇丰集团亦持有越南Bao Viet Holdings 18%股权，以及平安保险(集团)股份有限公司16.13%的股权。
汇丰保险(亚洲)有限公司在澳门有一间分公司，并在中国內地的北京设有保险业务代办处。
汇丰人寿保险(国际)有限公司在台湾和澳门设有两间分公司，并在越南和广州设有代办处。
汇丰人寿保险有限公司
汇丰人寿保险有限公司由汇丰保险（亚洲）有限公司和国民信托有限公司合资成立，双方
各占50%股权，公司注册资本为5亿元人民币，总部设于上海。
汇丰人寿通过银行保险和
个人营销渠道，为个人和企业客户提供全面的保险及退休产品与服务。
（完）
4。