浅议我国商业银行公司治理模式--民生银行案例分析
浅论我国商业银行公司治理
浅论我国商业银行公司治理在我国商业银行的运营过程中，公司治理是一项至关重要的任务。
公司治理的健全性对于保护投资者权益、促进银行业稳定发展、提高管理效率都具有重要意义。
本文将从公司治理的定义、目标以及我国商业银行公司治理的现状和问题等方面进行浅论。
一、公司治理的定义和目标公司治理是指公司管理层和所有股东之间在公司运作过程中所形成的各种制度、规则及其执行机制。
它是一种监督和调控体系，旨在维护公司的稳定和发展，并保护各利益相关者的合法权益。
公司治理的主要目标包括以下几个方面：1. 保护投资者权益。
有效的公司治理可以提供透明、真实、准确的信息，保护投资者的合法权益，提高市场信心和投资者保护意识。
2. 提高管理效率。
通过健全的公司治理结构，可以明确权责，减少信息不对称，加强内部控制机制，提高管理效率和经营决策水平。
3. 促进公司可持续发展。
公司治理可以规范公司运作，加强对经营风险的管理，提高公司的竞争力和适应能力，推动公司实现可持续发展。
二、我国商业银行公司治理的现状目前，我国商业银行的公司治理已取得一定的成效。
我国商业银行的治理结构多样化，包括董事会、监事会、高级管理层等，也引入了一些国际先进的治理理念和机制。
然而，我国商业银行的公司治理还存在一些问题：1. 董事会的独立性不足。
在我国商业银行的董事会中，政府代表、银行高层和第一大股东占据较大比例，缺乏独立董事的比例和有效监督机制。
2. 股权结构不合理。
一些商业银行的股权结构分散，控股股东多且关联度高，导致权力过于集中和利益相关者之间的矛盾。
3. 内部控制机制不完善。
商业银行内部控制机制存在不足，对风险管理和内部审计的重视程度有待提高。
4. 信息披露不透明。
商业银行的信息披露标准和程度相对较低，给投资者造成信息不对称问题。
三、改进我国商业银行公司治理的对策为了进一步改进我国商业银行公司治理，以下是几项建议：1. 提高董事会的独立性。
加大独立董事的比例，建立有效的董事会治理和监督机制，减少政府代表和银行高层的干预。
民生银行深圳分行案例给你的启示
《民生银行深圳分行案例给你的启示》一、案例背景2016年，民生银行深圳分行因涉嫌违规向个人客户销售非标准化理财产品，引发了监管部门的关注。
随后，该分行被罚款，并相关责任人被追究责任。
这一案例成为了银行业的一大警示，引起了业内外的广泛关注和讨论。
二、案例分析1. 风险控制意识不强：民生银行深圳分行在销售非标准化理财产品时，未能全面评估客户的风险承受能力，导致了一些客户投资产生损失。
2. 管理体系不完善：该分行的内部管理机制较为薄弱，监管不力，导致了销售行为的违规。
3. 服务意识不够：民生银行深圳分行在销售过程中，未能从客户的利益出发，而是更多地考虑自身利润，忽视了客户的实际需求。
三、案例启示1. 强化风险控制：作为银行从业人员，首先要重视客户的风险承受能力，根据不同客户的风险偏好来推荐相应的理财产品，以降低投资风险。
2. 完善管理体系：银行要建立完善的内部管理机制，加强对销售行为的监管，防范违规操作的发生。
3. 关注客户利益：银行服务应该以客户的利益为先，制定合理的销售政策，增强客户满意度，提升品牌形象。
四、个人观点民生银行深圳分行案例给我们一个深刻的启示，银行作为金融机构，应该高度重视风险控制，加强内部管理，注重客户利益，这样才能赢得客户的信任，推动行业的发展。
通过对这一案例的分析，我们不仅能够学习到银行管理的经验和教训，更能够加深对金融行业的认识，提升自身的风险意识和服务水平。
希望各银行都能吸取这一案例的教训，建立更加稳健健全的内部管理体系，提升服务质量，实现可持续发展。
在今后的工作和生活中，我们也应该时刻关注客户的需求和利益，加强风险意识，始终保持谨慎和负责的态度，才能更好地为客户服务，为行业发展贡献力量。
总结回顾：民生银行深圳分行案例是一次关于风险控制、内部管理和客户利益的教训，对于银行行业和从业人员来说，是一次深刻的反思和警示。
我们应该学会借鉴他人的经验和教训，不断完善自身的工作方式和理念，提升服务水平，做到真正的以客户为中心。
金融风险民生银行案例分析
3.2行业环境分析：（参考文献：“中国民生银行发展战略研究”论文）3.2.1优势分析：民生银行近几年资产规模平均增长速度在国内银行中名列前茅，其具有较高的风险控制能力，不良资产率处于国内同业最低水平。
由于业务发展速度快且资产质量较好，因此民生银行的利润增长速度在同行业中遥遥领先。
民生银行市场化程度高，拥有业务条线基础、先进的IT平台、集中化的管理平台，同时也不存在冗员问题。
它是全国唯一分行无贷款权的银行，风控超强，坏账率真的很低。
作为首家以民营资本为主的股份制商业银行，其股权结构和公司内部治理结构较为合理。
这使民生银行在国内竞争中保持了一定的竞争优势。
3.2.2劣势分析：民生银行主要依靠对公贷款业务拉动整体规模和盈利的增长，中间业务和零售业务的比重低于其他几家股份制银行，其中中间业务占比和零售业务占比与招商银行的差距较大。
民生银行虽然利润增长率名列前茅，但由于储蓄存款少，资金平均成本较高，因此民生银行的资产利润率较其他几家上市银行没有优势。
随着对公业务市场竞争的加剧，民生银行未来的资产盈利能力将受到一定的影响。
国民对四大国有银行的信任依赖、新兴银行招商等的服务优势以及地方性银行的政策优势和人脉优势使民生银行处于劣势地位。
3.2.3机会分析:民生银行公司作为首家以民营资本为主的股份制商业银行，股份结构和公司内部治理结构较为合理，随着引入国外战略投资者和在香港发行H股，民生银行的市场营销竞争能力、风险控制能力、品牌价值等都将大幅提升，这对民生银行整体竞争力的提高有很大帮助。
借助现有业务发展趋势和良好的市场形象，民生银行在公司业务创新以及零售业务的发展上存在较大的市场机会。
我国的投资环境进一步改善、国外企业来华投资的数量大量增加以及国内企业的迅速发展，必然会产生大量的金融需求，这在一定程度上也给民生银行带来一定的市场机会。
3.2.4威胁分析：近几年来，民生银行的快速发展得益于外部经营相对宽松，但随着外资银行的进入和四大国有银行的股份制改造，外部竞争环境将进一步加剧。
中国民生银行以科学、理性的公司治理为保障
普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 做 外部 审 核 透 明度
， ，
都 成为媒 体 追 逐 的 热 点 这 些 热 点 透 露 出 中 国 民 生银
，
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置 了公 司 的控 制权 既 保 证 了 股 东 大 会 的最 终控 制权
，
，
行 对未 来 的谋 划 与布局
竞 争 力 在 不 断提升
。
、
预 示 着 中国 民生 银 行 的核 心
也 保 证 了董 事 会 独 立 决 策 权
，
．
立 了董 事会 战略发展 及
，
风 险管 理 委 员 会
、
审计
一
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财经 界
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一
手警 拿 半专 警
伊始
，
就 聘 请 了世 界 著 名 的普 华 永道 国 际 会 计 公 司 和
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权属 于行领导班子
，
但 重 大 投 资 活 动则 必 须 通 过 董 事
Hale Waihona Puke ，从 而 有效地是 中 国 内地 首 家 主 要 由 非 公 有 制 企 业 入 股 的 全 国 性 股
保 证 了 银 行 的 自主 经 营 民 生 银 行 多 元 化 清 晰 的 股 权
、
份 制 商 业 银 行 被 誉 为 中 国金 融 体 制改 革 的试 验 田
，
“
” 。
结 构 和运 行 规 范
外
，
在组建过程 中
一
，
积极推进股 权多元
，
最 大股 东股 权 仅 占 7 ％ 多
点
且 无控股股 东
。
此 人
试论我国股份制商业银行董事会治理机制——以民生银行为例
值创 造 ， “ 培 训 卡 ”一 一 挖 掘 员 工 潜 力 、 重 塑 员 工 的 职 业 道 路 ， 强化 人才 培 养和 队伍 建 设 。 ２ ． 董 事 会 治 理 机 制 ２ ． １ 构建 有效 的 “ 三 会 一层 ”架 构和 制度 在 公 司 治 理 中 ， 董 事 会 拥 有 “控 制 与 决 策 ” 的 职 能 ， 处 于
时代经贸 ２ ０ １ ３年 ４ 月 总第２ ７ ４ 期
试 论 我 国股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 生银 行 为例
５ －云 云
（ 西华 大 学 ， 四川
成都
６ １ ０ ０ ３ ９ ）
【 摘 要 】公 司治理是商业银行 一项非常关键 的制度安排， 良 好 的公 司治理对于防范银行风险和促进银行稳健高效运营，具有不可替代 的重要作用。本文对公 司治理理论、股份制商业银行公 司治理、董事会治理机制 的内涵进行理论 综述 ，以 利益相关者理论 和 董事会中心治理 为理论基础 ，对我国股份制商业 银行公司治理理论 中董事会治理机制做介绍，阐述我国股份制商业银行 董事会治理机制现状和缺陷。 【 关键词 】商业银行 ；董事会；治理
中 心 治 理 ” 的 现 状 ， 凸 显 出 董 事 会 治 理 在 公 司 治 理 中 起 决 定 性 的 重 要 作 用 。 我 国银 监 会 、 证 监 会 一 直 高 度 重 视 商 业 银 行 公 司 治理 问题 ，先后 出台了一系列 的公司治理 法规和指 引， 《 股 份 制 商业银行 公司治理 指引》 、 《 股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 尽 职 指 引》、 《 国 有 商业 银 行 治 理 及 相 关监 管指 引》 《 上 市 公 司 治 理准 则 》、 《 上 市 公 司 章 程 指 引 》 等 ， 其 目 的 都 在 于 通 过 提 高 公 司 治 理 水 平 ， 防 范 银 行 风 险 并 促 进 银 行 稳 健 经 营 。 在 监 管 部 门 的 指 导 和 推 动 以及 商 业 银 行 自身 改 革 和 努 力 下 ， 大 多 数 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 机 制 逐 步 完 善 和 健 全 ，与 以 前 相 比 公 司 治 理 水 平都 取 得 较大 的进 步 。 １ ． 民生银 行 公司 治理 概 述 作 为 国 内首 家 主 要 由民 营 资本 发 起 设 立 的 全 国 性股 份 制 商业 银 行 ，在 成立 之 初 民生 银 行 遵循 《 公 司法 》 、 《 商 业 银 行 法 》 的 规 定 ， 建立 股 东大 会 、 董 事 会 、 监事 会 和 经 营 管 理 层 的职 责 分 工 （ 以 下 简称 “ 三 会 一 层 ” ） ， 使 其 从 一 开 始 就 构 建 起 良好 的 公 司 治 理 架构 基 础 ，避 免 了 “一 股独 大 ”和 “内部 人控 制 ” 的情 形 ， 并 出 台 了 《民 生 银 行 公 司 章 程 》 、 《 民 生 银 行 股 东 大 会 议 事 规 则》、 《 民生 银 行 投 资 者 关 系管 理 工 作 制 度 》 、 《 民生 银 行 董 事 会 议 事 规 则 》 、 《民 生 银 行 信 息 披 露 事 务 管 理 制 度 》 等 一 系 列 规 章 制度 ，通 过 制 定 政 策 和 强化 执 行 落 实 ，公 司 内部 治理 得 到 的进 步 的完 善 。在 高 级 管 理 人 员激 励 方 面 出 台 了 《 民生 银 行 高 级 管 理人 员年 薪 制 办 法 》 、 《 民 生银 行 董 、监 事 薪 酬制 度 （ 草 案 ）》 等 制 度 ，将 各 项 经 营 指 标 与 高 级 管 理 人 员 的薪 酬 收 入 、 管 理 水 平 、经 营业 绩 紧 密 挂 钩 。 由 于我 国商 业 银 行 外 部治 理 面 临 的主 要 问题 就 是 我 国职 业 经 理 人 市场 规 模 很 小 ， 职业 经理 人 市 场 中 中高 级银 行经 营管 理 者 数 量 更少 ，商 业 银 行 的 经 理层 所 面 对 的人 才 市 场 压 力较 大 。 因此 民生 银行 建 立 了独 特 的 “ 三 卡 ” 工 程 ， 即 “福 利 卡 ”一 一 解 决 员 工 的 后顾 之 忧 ， “ 绩 效 卡 ” 一一 体 现 员 工 的价
公司理财论文之民生银行案例分析
民生银行案例分析一、案例背景1996年成立的中国民生银行，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其高速的扩张也导致资本充足率逐年下降，进一步在资本市场上筹集资金满足民生银行的高速发展是缓解民生银行发展瓶颈的有效手段。
2013年2月8日，中国民生银行股份有限公司（民生银行：A股代码：600016；H股代码：01988）发布公告称，公司发行可转换债券已经取得证监会发行批文。
此前，民生银行可转债发行于2012年7月25日通过了中国证监会发审会审核。
分析人士认为，基于民生银行良好的基本面和可转债的产品特点，本次发行有望成为近期市场上为数不多的低风险、高收益的良好投资机会。
由于民生银行的主要股东认购意愿强烈，以及可转债的特点和民生银行设置的优先配售机制，使得民生银行此次发行的可转债将成为供不应求的稀缺产品，预计此次可转债发行不会对二级市场造成影响。
二、案例内容分析民生银行此次发行可转换公司债券总额为人民币200亿元，按100元/张的面值发行，在不考虑可转换债券利息的前提下，以10.23元/股的转股价格计算如果全部转换的话，将增加19.55亿的流通普通股，占2012年底全部股本283.66亿的6.89%，其发行规模与股本之比这一指标显示出较强的股性特征。
民生银行可转换债券转股起始起始日期为2013年9月16日，距本次可转换债券发行日的时间为6个月，至2019年3月15日止。
这实际上是一种随时转股制度，即发行人在发行结束后约定一个起始日和一个终止日，在这个期限内，转债持有人可随时转股。
一般来说，发行期越长，则转股期越长，可转换债券中的期权价值也就越大，债券转换为股票的可能性也越大，可转换的股性也就越强。
民生银行这次可转债的转股期有66个月，存续期限有72个月，转存期限占存续期限的92%，这体现出民生银行可转债债券的股性很强。
民生银行这次可转债的获批，其内含买入股票期权价值较高。
就可转换公司债券来说，股票市场价格与转股价格之间的差距越大，其期权的内在价值就越大，当投资者对公司未来的股票价格看好时，投资者预计其未来市场与转股价格差距越大时，其持有的期权就越有价值，其期权的价格也就越高。
浅议我国商业银行公司治理的存在问题——民生银行案例分析
生银行的公司治理缺陷进行分析 ， 并且提 出对我国商业银行公司 有 效 的利 用 资源 。 是我 们 看到 民生银 行 形 成 的激 励约 束机 制 似 但 治理 改革的一些建议 。
二 、案 例 分析 乎 并 不 完 善 ，其 激 励机 制更 加 像 一 把 为高 层 人 员加 薪 的 保护 伞 ．
［ 键词 ］商业 银 行 关
一
公 司治理 改进 建 议
、
引 言
股东和其他利益相关者的利益时未能起到有效地监督作用。
４ 从 民 生银 行 的 激 励 约 束 机 制 来 看 ，经 济 合 作 与 发 展 组 织
２０ ０ ７年 ，中 国 民生 银 行 因 为 某 些违 规 事 件 受 到 银 监 会 的 调
三、对于完善我国商业银行公司治理的建议 通过对 民生银 行的公司治理案例分析可 以看到 ，我国商业银
发 生 ．但 是在 我 国 的现 实情 况 下 股权 太过 分 散 可能 会 导 致 一 行 的公 司治 理 机 制还 存 在 多处 待 完 善 之处 ，需要 在 以后 的运 营 当
公司治理的概念是 所有者 、董事会和高级经理人员三者之 间
“ 运动 员 ”又 是 裁 判 员 ” 。而 这种 情 况 出现 的原 因我 们 可 以从 以 形 成一 种 相 互 制 衡 结 构 ，所 有者 将 自 己的 资 产 交于 董 事 会 管 理 ．
公司董事会是最高决策机构 ，拥有雇用 ．奖惩高级人员权 ，而高
行公司章程中Biblioteka ，我们可 以看到 ，该委员会并没有这项权力 这种
做 法 明显 属 于 越 权 行 为 ， 而且 做 出 该 奖 励 决 定 的 人 员 大 多 既是
下 几 个 方面 加 以分 析 。
民生银行分析
与中信银行、招商银行及深发展A比较
发放贷款及垫款 1,500,000
1,000,000
500,000
0 发放贷款及垫款
民生银行 1,037,723
中信银行 1,246,026
深发展A 400,966.08
招商银行 1,402,160
在发放贷款及贷款上，民生银行略的低于中信银行和招商银行，这主要是由 于民生银行所占据中国银行市场的位置及其发展还不是很完善。当然，民生银行 不断开拓各类新型业务、提高服务质量，其未来前景是很可观的。
五、民生银行的swot分析
其一，经营优势
优势
其二，规模优势 其三，拥有一批优质的中小企业客户 和股份制企业、外资企业客户，公司 业务盈利能力突出。 其一，零售业务比重偏低。 其二，拨备覆盖率仍有待进一步提高。 其三，中小企业客户、股份制企业客 户较多，在经济周期向下的过程中 不良率有上升风险。 其四，中间业务利润贡献不足。
二、民生银行资产分析
1、现金及现金等价物 2、发放贷款及垫款 3、金融资产
1、现金及现金等价物
民生银行现金及存款 单位：百万 300,000 200,000 100,000 0 现金及现金等价物 存放央行款项
2008 14,748 184,778
2009 61,848 226,054 现金及现金等价物 存放央行款项
三、主营业务收入发展趋势分析
2010年上半年，面对复 杂多变的国内外经济环境，国 家加强和改善宏观调控，实施 积极的财政政策和稳健的货币 政策，也进一步加大了对银行 业的监管力度。
3、金融资产
金融资产
单位：百万
金融资产 400,000 300,000 200,000 100,000
论我国商业银行的公司治理
论我国商业银行的公司治理摘要：公司治理的推动了利益相关者参与治理的实践，顺应国际公司治理的发展趋势，发挥我国民主管理的特色，对促进我国商业银行的改革意义深刻；从有效的公司治理的角度，我国商业银行公司治理的现实状况和职工参与的相应对策。
加入世贸，在五年内全面开放银行业在内的市场，将以国际通行的贸易原则和市场机制推进运行，融人经济全球化。
亚洲金融危机表明，融人世界经济而没有有效的公司治理，会加剧经济的脆弱性，美国的企业丑闻、日本的银行坏账也给我们带来启示，任何公司治理模式都不是放之四海而皆准的不二法则，要想在经济全球化挑战下保持活力和发展，必须顺应潮流，锐意改革。
一、国际公司治理理论和实践的最新发展公司治理概念的提出发轫于维护股东利益最大化，经历了从所有权与经营权分离条件下股东大会、董事会、监事会及管理层所构成相互制衡的公司治理结构，到解决股东及股东以外相关利益者的利益冲突的制度安排乃至治理机制之变化。
广义的公司治理涉及包括股东、职工、债权人、政府和社区等相关者，通过一系列的内部、外部机制来实施共同治理，治理的目标不仅是股东利益的最大化，而且要保证公司决策的性，从而保证公司各方面的利益相关者的利益最大化。
美国学者于20世纪80年代已经提出了利益相关者理论（Stakeholders ory），认为广义上的公司“所有者”除了所有者和管理者外，还应考虑利益相关者包括职工、银行和社区的利益。
90年代，美国29个州修改了公司法，提出公司不仅应为股东利益服务，也应为雇员、债权人、社区等利益相关人服务。
1999年 6月经济合作和发展组织发布《OECD公司治理原则》，将公司治理定义为“公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关者之间的一整套关系”。
并提出：“公司治理也为公司提供了一个框架，以确定公司的目标、实现目标的措施以及监督实施。
良好的公司治理应当能够提供适当的激励，使董事会和管理层有效实施有益于公司和股东的目标，也能提供有效的监督，从而激励公司更有效地利用资源。
民生银行案例
民生银行案例民生银行是中国大陆的一家股份制商业银行，总部位于北京。
作为中国银行业的一员，民生银行在金融服务领域拥有着丰富的经验和雄厚的实力。
本文将以民生银行为案例，探讨其在银行业发展中的经验和教训。
首先，民生银行作为一家股份制商业银行，其发展经验值得借鉴。
在银行业竞争日益激烈的情况下，民生银行通过不断创新和改革，取得了长足的发展。
例如，民生银行在金融科技方面投入巨资，不断提升自身的数字化服务能力，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
同时，民生银行还注重产品创新，不断推出符合市场需求的金融产品，满足客户多样化的金融需求。
这些举措为民生银行赢得了良好的市场口碑，也为其业务发展打下了坚实的基础。
其次，民生银行在风险防控和内控管理方面也有着显著的成绩。
在金融市场波动频繁的情况下，民生银行能够有效地控制风险，保障了自身的稳健经营。
民生银行建立了完善的风险管理体系，加强了对信贷、市场、操作、流动性等各类风险的监控和管理，有效防范了各类风险带来的损失。
此外，民生银行还加强了内部控制，规范了内部业务流程，提升了内部运营效率，有效防范了内部失误和违规行为。
然而，民生银行在发展过程中也面临着一些挑战和教训。
首先，随着金融科技的快速发展，民生银行需要不断提升自身的数字化服务能力，加强金融科技创新，以适应市场的变化。
其次，随着金融市场的不断变化，民生银行需要加强风险管理和内部控制，不断完善自身的风险管理体系和内部管理制度，以保障自身的稳健经营。
综上所述，民生银行作为一家股份制商业银行，在发展中取得了显著的成绩，其发展经验值得借鉴。
然而，民生银行也面临着一些挑战和教训，需要不断提升自身的数字化服务能力，加强风险管理和内部控制，以适应市场的变化。
相信在未来的发展中，民生银行将会不断创新，不断完善自身的金融服务体系，为客户提供更加优质的金融服务。
民生银行分析
民生银行分析民生银行是一家中国的商业银行，总部位于北京，在全国范围内拥有多家分支机构。
作为一家国有银行，民生银行在金融领域发挥着重要的作用，为广大客户提供各类金融产品和服务。
本文将对民生银行进行分析，从其发展历程、业务范围和创新实践等方面进行介绍。
首先，民生银行的发展历程值得关注。
成立于1987年的民生银行，经过多年的发展壮大，已经成为中国银行业的重要一员。
作为国有银行，民生银行秉承国家金融政策，致力于服务实体经济，促进经济发展。
在过去的几十年里，民生银行积极应对金融市场的变化，不断完善自身的经营机制和服务模式，逐渐取得了显著的成绩。
其次，民生银行的业务范围非常广泛。
作为一家综合性商业银行，民生银行提供的金融产品和服务涵盖了个人金融、公司金融和投资银行业务等多个领域。
在个人金融方面，民生银行为客户提供个人存款、个人贷款、信用卡、理财产品等综合金融服务。
在公司金融方面，民生银行为各类企业提供融资、保险、信托等金融支持。
同时，民生银行还在投资银行业务方面具有一定的竞争优势，能够为企业提供并购重组、上市融资等全方位的金融服务。
此外，民生银行在创新实践方面不遗余力。
作为近年来中国金融业改革的推动者之一，民生银行始终以创新为驱动，积极推动金融科技的应用。
通过引入新技术和优化服务流程，民生银行能够提供更高效、更便捷的金融服务。
例如，民生银行通过手机银行、网上银行等在线渠道，实现了24小时不间断的金融服务；通过构建大数据平台和风险管理模型，民生银行能够更好地识别风险和预测市场动态。
通过不断地创新实践，民生银行提高了客户满意度，为客户创造了更多的价值。
总体来说，民生银行作为一家中国的商业银行，在金融领域扮演着重要的角色。
通过不断改进和创新，民生银行已经取得了显著的成绩。
未来，随着金融科技的不断发展和金融产业的不断升级，民生银行将继续秉承服务实体经济、服务客户的原则，推动金融行业的发展，并为广大客户提供更加便捷、安全的金融产品和服务。
商业银行组织结构研究以民生银行为例
商业银行组织结构研究——以民生银行为例中文摘要商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分，它对提高银行运营效率、塑造核心竞争力有着重要作用。
商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效率的组织结构。
近年来，我国金融市场不断开放，我国的商业银行与外资银行竞争更加激烈。
低下的组织效率使其在竞争中处于劣势，为改变这一被动局面，我国商业银行曾做过多次改革，但是多年堆积而成的弊端非简单的改革就能根除，需要进一步进行组织结构的变革，以适应当前金融环境发展的要求。
本文首先研究了西方国家商业银行组织结构理论及有关模型，其后选择了两家具有代表性的国外商业银行的组织结构进行分析研究，结合西方国家有关组织结构的理论总结出其成熟经验，主要包括：组织结构功能定位明晰，以条线为主：以业务拓展系统为中心设置部门，重点突出；按经济效益设置分支机构；组织结构随环境、战略目标的变化而不断变化等等。
本文在第三部分对民生银行事业部改革进行了分析，包括改革的内容、效果，另外通过对民生银行的100名员工调查问卷，总结出民生银行事业部改革中存在的问题并提出优化建议。
通过对西方国家商业银行组织结构理论和实践的研究以及对民生银行事业部改革的剖析，对我国商业银行的组织结构变革提出现实建议。
本文共分第四部分。
第一部分为绪论，主要阐述了论文选题的必要性，介简单介绍了当前国内外研究的成果以及本文采用的研究方法：第二部分为基本原理阐述部分。
企业组织的演变以及现代企业组织理论为我国商业银行组织结构变革奠定了理论基础。
笔者对国内外已有相关文献进行梳理，对组织结构定义进行界定，明确商业银行组织结构改革对商业银行的发展具有重大意义；第三部分主要是总结西方发达国家银行组织结构的成熟经验。
通过对德意志银行、美联银行组织结构的变革过程及特点进行分析，得出我国商业银行需要重点解决的基本问题是组织结构的重新设计，改变现行的直线职能型结构，向矩阵型组织结构转变，进行“中间层”的革命，压缩管理层次，消除等级官僚制，使基本的组织结构由U型向M型甚至矩阵型转变的结论。
对中国民生银行的案例分析
对中国民生银行的案例分析2013年9月13日"2013中国商业银行竞争力评价报告"在北京发布，在获奖商业银行名单中，中国民生银行获得2012年度全国最具盈利能力商业银行奖。
下面将以中国民生银行为案例结合它的盈利能力指标详细分析它的盈利能力和竞争力。
净利润增长率：2011年，中国民生银行同比2010年净利润增长率达到60.80%，其中归属于母公司股东的净利润增长率为58.81%①，相较于36.3%的商业银行年平均净利润增长率②，实现了净利润高速增长。
2012年，民生银行同比2011年净利润增长率为34.54%，相对于2011年商业银行18.9%的平均净利润增长率③，在增速普遍放缓的趋势下仍实现了较快增长率。
净资产收益率（ROE)和总资产收益率(ROA)：2011年民生银行平均总资产收益率达到1.40%，比上年增加0.31 个百分点；归属于母公司股东的加权平均净资产收益率达到23.95%，比上年增加5.66 个百分点。
当年所属同类型“股份制银行”的总资产收益率大多在1%～1.3%之间，民生银行以1.40%收益率最高，招商（1.39%）次之；总资产收益率增幅民生银行也最大，提高了0.31个百分点,广发、招商和浙商次之，分别提高了0.27、0.24和0.24个百分点④。
2012年民生银行加权平均净资产收益率达到25.24%，比2011年提高了1.29个百分点，而平均总资产收益率为1.41%，与2011年维持基本稳定。
净资产收益率（ROE）和总资产收益率（ROA）是反映商业银行盈利能力和水平的重要指标。
2011年和2012年中国民生银行在ROE和ROA上的良好表现显示出其较强的盈利能力和较高盈利水平。
通过净利润增长率、净资产收益率和总资产收益率三个财务指标看出2011年、2012年中国民生银行盈利能力的整体水平较高，下面将从净息差与净利差、非利息收入、成本收入比等角度具体评述中国民生银行的收入水平和盈利能力。
我国商业银行公司治理机制分析
展 完善 关 系到整个 金融 业 的稳 定 。健全 金融 体制 、完善 商业
银 行 制 度 对 增 强 商 业 银 行 抵 御 风 险 的 能 力 来 说 变 得 日益 重
要 。商业 银行 公 司治理 结构 的有 效性 也是 影 响我 国商 业银
行 经 营 效 率 的 关 键 性 因 素 之 一 。 新 制 度 经 济 学 中对 公 司 治
理 机制 的研 究可 以为 我们 提供 一个研 究商 业银 行 制度 的较
好 视 角 。
二 、商 业 银 行 公 司 治 理 结 构 分 析
基 于 银 行 业 的 脆 弱 性 、外 部 性 和 信 息 高 度 不 对 称 ，商 业
银 行 的公 司治理 机制 具有 重要 性和 特殊性 ，建立健 全 现代
升 商业银 行 核 心竞 争 力至 关 重要 。有 效的 公 司 治理机 制 是 维 护 社 会 公 众 对 银 行 体 系 信 心 的 基 础 ，也 是 整 个 金 融 体 系 稳 健 运 行 的关 键 。文章 以新 制度 经济 学为 视 角分 析 商业银 行 公 司治理 机 制 ．同时提 出我 国 商业银 行 内部 公 司 治理机 制 、外部 治理 环 境 和 商 业银 行 文化 的 改进 建 议 ，并 以屿 建 皇健全鹦 煎坐键盘 麈
ＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬ ＡＣＣＯＵＮＴＩＮＧ ｌ 会计 与公 司治 理
口夏 宏 （河南大学 河南开封 ４７５００４） ◇中图分 类号 ：Ｆ２７５ 文献标 识码 ：Ａ 文章 编 号 ：１００２—５８１２（２０１８）１２—００８９—０２
摘要 ：我国．直ｌ业丝 金司一渣堡扭趔的一复善 抵塑凰坠 握
商业 银行公 司 治理 结构 中 ，监 事会 发挥 着对 董事 会 、高 管等 的监 督权 ．一些 商业 银行 的监 事会 还设立 了监 督委 员 会 ．公 司 治 理 的组 织 结 构 正 在 逐 步 健 全 。
原创：中国民生银行以科学、理性的公司治理为保障
中国民生银行无论是在A股市场完成规模最大的一次定向募集、筹备设立“金融租赁股份有限公司”及基金公司、事业部制改革，还是入股陕国投、认购联合银行控股公司（美国）的股份，都预示着中国民生银行的核心竞争力在不断提升。
中国论文网在刚刚过去的2007年，中国民生银行无论是在A股市场完成规模最大的一次定向募集、筹备设立“金融租赁股份有限公司”及基金公司、事业部制改革，还是入股陕国投、认购联合银行控股公司（美国）的股份，都成为媒体追逐的热点。
这些热点，透露出中国民生银行对未来的谋划与布局、预示着中国民生银行的核心竞争力在不断提升。
而这一系列颇受各方关注的动作和举措，则与中国民生银行良好的公司治理机制有着密不可分的联系。
中国民生银行的快速、稳健发展，其中最关键的因素在于形成了有效的公司治理，责权利界定明确，科学地配置了公司的控制权，既保证了股东大会的最终控制权，也保证了董事会独立决策权、经营管理层的自主经营管理权。
这意味着中国民生银行在发展方向及重大问题决策方面，具备了理性的、科学的、有效的决策机制，为企业健康、可持续发展提供了有力的保障。
2008年1月23日，中国民生银行发布2007年度业绩预增公告。
该公告称：经初步测算，预计2007年度净利润较上年同期增长60%以上。
该公告还称，2007年度业绩增长的主要原因，是因为公司资产规模增长、利差扩大、净非利息收入增长较快。
民生银行业绩连续若干年的快速增长，已表明民生银行的快速发展绝非偶然。
追求公司治理结构与国际接轨中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国内地首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，被誉为“中国金融体制改革的试验田”。
中国民生银行在成立之初，就明确了企业公司治理结构要向国际先进商业银行看齐，严格规定了“三会”及高级管理层的职责划分、解决了“一股独大”的问题，同时完善监管，确保公司的稳健发展。
首先，民生银行通过完善的制度对股东大会、董事会、监事会和经营层之间的责、权、利进行了明确界定。
民生银行案例研究
民生银行案例研究民生银行是中国的一家大型商业银行，成立于1987年，总部位于北京。
本文将通过对民生银行的案例研究，探讨其成功的原因及对其他银行的启示。
首先，民生银行在业务发展上采取了创新的战略。
在竞争激烈的银行业市场中，民生银行通过推出一系列创新业务来吸引客户和提高竞争力。
例如，他们推出了专门面向小微企业服务的产品和服务，满足了这一细分市场的需求。
此外，民生银行还推出了手机银行等数字化产品，以适应现代消费者的需求，并提升了客户体验。
这些创新业务为民生银行带来了更多的客户和收入。
其次，民生银行注重客户关系管理。
他们通过建立客户关系管理系统，全面了解客户需求，并提供个性化的产品和服务。
此外，民生银行还注重加强与客户的沟通和互动，通过开展各种营销活动，加强客户的黏性。
这种客户关系管理策略使得民生银行能够更好地满足客户需求，增加客户忠诚度。
再次，民生银行在风险管理方面表现出色。
他们建立了健全的风险管理体系，制定了严格的风险控制措施，并不断提升风险管理能力。
例如，民生银行不断加强内部控制，强化风险识别和评估能力。
此外，他们积极推行可持续发展战略，注重环境、社会和治理方面的风险管理。
这种高效的风险管理策略使得民生银行在业务拓展中风险可控，稳健经营。
最后，民生银行在社会责任方面有着出色的表现。
他们积极参与慈善捐助和社会公益活动，为社会做出了积极贡献。
此外，民生银行还注重营造良好的企业文化，关注员工的个人发展和幸福感。
这种积极的社会责任意识和良好的企业文化有助于提高员工的工作动力和凝聚力。
综上所述，民生银行成功的原因可以归结为创新的业务发展战略、注重客户关系管理、良好的风险管理和积极的社会责任。
这些成功经验对其他银行具有一定的启示意义，可以引导他们在业务发展、客户关系管理、风险管理和社会责任方面取得更好的效果。
安邦入主民生银行公司治理结构案例分析
安邦入主民生银行公司治理结构分析摘要：当今世界，随着金融保险业的发展，金融行业展开了空前绝后的并购，这使得金融领域发生了巨大的变化。
本案例简要回顾了安邦入主民生银行的过程，重点描述了安邦入主民生银行值得商榷的细节。
包括安邦保险的连续增持，安邦人员进入民生银行董事会。
这些事件引发人们思考安邦是否真的仅仅是想要作为财务投资者，还是想做金控集团。
通过分析一些细节的变化可以让我们从利益相关者的角度去展望企业的前景。
关键词：股权集中股权分散公司治理1.引言：2014年，中国资本市场热火朝天，被媒体戏称为“中国最耀眼土豪”的安邦集团三度举牌民生银行，取得了民生银行第一大股东地位。
业内人士表示，未来安邦一旦强势控股民生银行，将对民生银行的业务发展产生重大影响。
尽管有报道称，民生银行在与安邦沟通过程中已明确表示，希望安邦只做相对大股东，顶多持股20%，并在董事会拥有一席，且可担任副董事长。
所以安邦下一步的动作惹人关注，港交所最新披露的数据显示，2015年1月23日和2015年1月26日，安邦保险两度增持民生银行A股，持股比例占A股已发行股份的比例升至22.51%，超过了20%的警戒线。
安邦连续增持民生银行或许不只是简单的财务投资，目的还是实现对民生银行的控股，参与公司的治理。
即使真如安邦对外公开宣称的那样，只是做个财务投资人，不介入业务管理层面，其如此强势进入，也必定是个积极投资者，会积极介入并会主导民生银行的公司治理走向。
从总体和长期趋势上来说，现代公司治理模式的发展是从股权集中向股权分散的大趋势，很少存在公司股权由分散再集中化的案例。
本案例研究安邦保险集团强势入驻民生银行，会给民生银行的公司治理结构带来哪些变化？2.民生银行介绍2.1发展现状中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。
，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。
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金融企业 。多种经济 成份在 中国金融业 的涉足 和实现规范 的现 础也 是确保公 司绩 效提高 的重要保 障 。在 股权设 计上 ， 民 生银 代企业制度 ， 使 中国 民生银行 有别于 国有银 行和其他商 业银行 ， 行股权 多元化 ， 其股权集 散度 既分散 又相对集 中。前期 数据显 而为 国 内外经济界 、金融 界所 关注 。成立 以来 ， 其业务 不 断拓 示 ， 民生最大 股东持股 比例仅为５ ． ９ ０ ％， 前 十大股东持股 比例之 展， 规模 不断扩大 ， 效益逐年递增 ， 并保持 了 良好 的资 产质 量。 和为４ ４ ． ３ ５ ％， 这一数据说 明不存在 控制股东 ， 有效遏制 了 “ 大股 ２ ０ ０ ０ 年１ ２ 月１ ９ ｌ， Ｅ 中国民生银 行Ａ股股 票（ ６ ０ ０ ０ １ ６ ） 在上 海证 东控 制”现象 。多 元化 、清晰 的股 权结 构和运 行规范 ， 确保 了 券交易所 挂牌上市 。２ ０ ０ ３ 年３ 月１ ８ 日， 中国民生银行４ ０ 亿 可转换 所有股东享有平 等的地位 并能够充分行使 自身 的权利 。 公司 债券在上 交所正 式挂牌 交易 。２ ０ ０ ９ 年１ １ 月２ ６日， 中国民生 ２ ． 独立 董事制 度完善 。健 全和完 善公 司治理 ， 在所有 者和 银行在 香港交易所 挂牌上市 。在 ￣ ２ ０ ０ ８ 中国商业银行竞 争力评 经 营者之 间有一种 制衡 关系 ， 核心 是董事 会 。董 事应充 分行使 估 报告》 中 民生 银行 核心竞 争力排名 第六 位 ， 在公 司治理 单项 股 东大 会授 予 的委托 权 。 民生 银行 董 事会 下设 六个 专 门委员 评价 中位 列第 一。 会， 其 中五个专 门委员会的主席 由独立董 事担任 。Ｂ ｅ ａ ｓ ｌ ｙ （ １ ９ ９ ６ ） 研 究了独立董事 比例 与虚假财务 报告 发生率 的关系 ， 结果显示 ，
民生银 行前任 行长董 文标 说过 ，“ 民生 银行持 续快 速 发展 公 司背 景概 述 中国 民生银行 于 １ ９ ９ ６ 年１ 月１ ２ 日在 北京正 式成立 ， 是我 国首 最 根本 的原 因 ， 就 是建立 了 良好 的公 司治理结 构 。”本文将 令 家主要 由非公 有制企 业入股 的全 国性股份 制商 业银行 ， 同时又 民生银 行引以为豪的治理结构归为 以下两点 ： 是严 格按照 《 公司法》和 《 商业银行法 建立的规范 的股份制 １ ． 股权结构 多元化 。 良好的股权结 构是银行 内部治理 的基
Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ Ｌ Ｖｉ ｅ ｗ ｌ金融视线
浅议我国商业银行公司治理模式
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民生银行案例分析
解 琛
中央 民族 大 学
１ ０ ０ ０ ８１
摘要： 随 着市 场经 济体 制改革 的深入 以及世 贸组 织的加入 ， 我 国国有商业银 行 面临越 来越 大的冲击与挑 战。在此 背 景下 ， 中国民生银行一直 ２ ０ ０ ７ 年 发生的违规 事件引起 了业 界的 强烈 关注 。本文试 图分析 民生银行 的成长始末 ， 探寻 其公 司治理的独到之 处 ， 并从 中得到启 示 与借 鉴。 关键词 ： 民生银行 ； 公 司 治理 ； 借 鉴
二 、公 司 治理 模式 发 展始 末
独 立董事 的 比例 越高 ， 虚假 财务 报告 的发生率 越低 。民生银 行 民生银 行具有 较 好的公 司治理 架 构 ， 从公 司建立 一开 始便 独立 董事 比例 并不 高 ， 恰为 公司法要求 。但 查阅详细 资料 得知 ， 明确 并严 格规定 了 “ 三会 ”和高 级管理层 的职责 ： （ 见表 １ ） 该 公司独立董事 的经验 与专业背 景的搭配度极 高。因独立董事 在 上市 过程 中， 民生银行 在公 司治理 方 面最超 前 的举 措就 大 多是兼职 ， 公 司为董 事较好履行职责做 了较多努力 ： 是在 行业 内率先 聘请 了独立 董事 。２ ０ ０ ４ 年， 民生 银行高级 管理 （ １ ） 硬性 。制定 中国民生银行股份有 限公司董事履职 尽责
三 ．治 理特 点优 缺 点
（ 一） 优 点
备专 门办公地 点 ， 即为 亚洲最 大 的园林式 四星级酒 店—— 北京 友谊宾馆一座 独楼 内。同时为每个委 员会配备专职秘 书。与国
ｔ ｏ ｃ ｋ ｍａ ｒ ｋｅ ｔ ｖ ｏ ｌ ａｔ ｉ ｌ ｉ ｔ ｙ ａ ｎ ｄ ｃ ｏ ｎ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ａｌ ｍａ ｃ ｒ ｏ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｖ ｏ ｌ ａ ｔ ｉ ｌ ｉ ｔ ｙ： 另外在多元 回归 中， Ｍ２ ， Ｃ Ｐ Ｉ ， 出 口， 进 口４ 个宏观经济变量对 ｓ ｅ ｍｐ ｉ ｒ ｉ ｃ ａ ｌ ｅ ｖ ｉ ｄ ｅ ｎ ｃ ｅ ｂ ａ ｓ ｅ ｄ ｏ ｎ ＵＫ ｄ ａ ｔ ａ．’ ’ Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ Ｒｅ ｖ ｉ ｅ ｗ ｏ ｆ 于股市波动 的解释也仅有８ ． ０ ７ ％， ５ ％的显著性下只有进 口的变动 Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ａｎ ａ ｌ ｙｓ ｉ ｓ ． Ｐ Ｐ．１ ０１— １ １ ０ 性对于股 市有一定正 的影响 ， 韩 国是 以外贸进 出口为主的国家 ， ３ ］ Ｍ ｉ ｌ ｌ ｅ ｒ ， Ｍ． Ｈ． ，１ ｇ ９ ８， “ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｍ ａ ｒ ｋ ｅ ｔ ｓ ａ ｎ ｄ Ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍ ｉ ｃ 所 占的份额 占其 内需 的部分相 当大 ， 我们对韩国对于 中国的外贸 【 Ｇｒ ｏ ｗｔ ｈ， ” Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ Ｉ ｏ ｆ Ａｐ ｐ ｌ ｉ ｅ ｄ Ｃｏ ｒ ｐ ｏ ｒ ａ ｔ ｅ Ｆｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ， Ｐ Ｐ ８— １ ４ 依存度进行了测算 ， 发现呈逐年上升趋势 ， ２ ０ １ ３ 年一度达到２ ０ ％多 的份额 ， 而在 我们对 中国和韩国股市 关联 度分析 中， ２ ０ １ ３ 年第三 季度相 关系数竟然在 ０ ． ７ 左右 ， 因此研究 韩国市场对于 国内政策 作 者简 介 ：
人 员实行 新 的年薪制 管理 办法 ， 进一 步将管 理人 员薪酬 收入与 自律 条例 ， 于 四届一 次临时会议审议 通过 ， 明确 了全体董 事的 管理 水平 、经营业绩挂钩 。２ ０ ０ ６ 年７ 月， 民生银行 董事会换届选 基 本义务 ， 基本职 责 ， 尽职要 求 ， 不 当行为及失职 问责 ， 并对 董事 举完成 ， 民生银 行进入 形神 兼备 的治理 阶段 。新 一届董 事会 围 履 职情 况进行 评价 与通报 。该 条例 为 同期 国 内上市 公司 首创 ， 绕高 效透 明的董事 会这一 目标 ， 采取 了许 多有效 的措施 进一 步 其 中第二十一条的独立董事相关 制度有很 积极 地尝试。 改进 公司治理机制 。 （ ２ ） 软性 。公司 规定董事每 月上班 １ 至２ 天， 并为 独立董 事配