现代商业银行运营管理模式探讨
商业银行营运管理数字化转型的思考
高金：商业银行营运管理数字化转型的思考数字经济商业银行营运管理数字化转型的思考冋ZLZ（中国建设银行北京市分行，北京100053）［摘要］随着近年来金融科技和现代经济市场的不断转变，现代化的经济体系呈现全球化发展的趋势，并且我国各个金融行业已经有了极大的转变，商业银行对于我国的经济以及金融活动开展来说极为重要。
而数字化转型转变了以往传统的金融服务边界，使银行在进行业务工作时，工作的重心由对公业务转向为了现代化的零售业务，对于银行的运行管理也会产生一定的影响。
所以商业银行在运营过程中，不仅需要了解现代化的运营体系，还需要尽可能提高自身的数字运营能力#除此之外，相关工作人员需要尽可能了解商业银行在运行过程中的具体特征，并做好相应的数字化转型，了解信息时代背景下我国商业银行的具体运营方式。
这样才能有助于使商业银行在现代金融背景下不断发展形成良好的金融体系，为我国的银行业发展添砖加瓦#［关键词］商业银行；数字化管理；转型分析；营运思考［DOI］10.13939/ki.zgsc.2021.17.185从全球的视角来看，现代化的政治经济呈现快速波动的状况，现的金融体系在发展过程中与现代的体系相#而的政治经济呈现的趋势，技术加速以及商业环境的变化，导致现在的大多数企业都需要做好进的数转型,这样现代的金得到有效的转变，习近平总书记在相关的讲话中指出，我国在这样的金融体系和发展，需强化数字经济的不断发展，实体经济与数字经济进行有机的，不断制造业向数进行不断的转型。
行的发展状况，国的数转现快速发展的，具有一定的服务，智的发展趋势，而相关工作人员在进行业务，已经不局话或者柜台，现的网环境已经成为大多数用户选择的主要业务环境，在进行，也单一的客户对银行，银行对客户的转变为了，和，在这样的现，通过环境的深度结合和有机结，够现商业银行在发展过程中的整体质量不断提，有技术和业务的发展，国现在的经济体系现区域化和生的良好发展趋势，这对续范围内的经济环境转变，也有十分积极的意义。
商业银行运营管理论文
商业银行运营管理论文运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，店铺整理了商业银行运营管理论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!商业银行运营管理论文篇一现代商业银行运营管理模式探讨摘要：本文主要针对商业银行的具体运用管理范畴做出界定，并且还比较了国外众多商业银行在其运营管理方面的情况，并且结合当前我国众多商业银行的具体运营管理现状以及发展过程中的实际需要，来分析当前商业银行在其运营管理工作当中的发展方向以及具体的实现路径。
关键词：商业银行;运营管理;模式;分析一、对商业银行运营管理范畴的界定运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，所以在企业市场发展和竞争过程当中，都有着十分重要的作用。
从广义上来看，商业银行运营管理主要内容包含了为客户提供各种金融服务以及为股东创造更多的财富，还有为自身发展创建更加有利的市场发展对策以及提升防范风险的能力。
总而言之，不同的商业银行有着不同的运营管理手段，而且也有着不同的管理理念以及管理风格。
二、我国商业银行运营管理方向以及路径选择(一)业务后台集约化、工厂化处理大部分的商业银行都是采取的业务分离对策的，把网点按照非即时性业务以及复杂业务等不同分类，进而集中到商业银行后台中心进行统一处理，而网点主要的任务是受理审核以及处理即时性业务。
并且通过借助相关技术平台还有大型机具等等，逐渐形成一条流水线作业形式，进行集约化处理，形成一个上下联动以及协同作业的全新的运营格局。
(二)流程的再造和优化随着银行相关业务处理办法在不断发生变化，也有效推动了银行很多业务在流程优化处理以及再造方面的迫切需求，并且还需要按照具体的银行运作理念进行全面设计以及再造，创建更加科学的、合理的以及高效的运作流程。
(三)风险集中化、专业化管控当商业银行已经完成了业务处理之后，随之而来的是风险也相对集中起来了，而且这对于风险管理方面的对策也有着更高的要求，为了全面提升商业银行预防和控制风险的能力，需要创建集风险识别以及监测，还有控制等相关功用于一体的全新的运营监控管理体系。
商业银行的组织结构和运营模式
汇报人：可编辑
2024-01-03
CATALOGUE
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的运营模式 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的创新和发展
01
CATALOGUE
商业银行概述
商业银行的定义和功能
定义
商业银行是以经营存贷款、办理 转账结算为主要业务，以盈利为 主要经营目标的金融企业。
融市场业务。
商业银行的运营效率评估
01
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03
04
资产质量
评估银行资产的质量，包括不 良贷款率、逾期贷款率等指标
。
盈利能力
评估银行的盈利能力，包括净 利润、净资产收益率等财务指
标。
服务质量
评估银行的服务质量，包括客 户满意度、投诉处理效率等指
标。
风险控制能力
评估银行的风险管理能力，包 括风险识别、评估和控制等方
商业银行组织结构的演变
早期商业银行组织结构
早期的商业银行组织结构较为简单，通常采用直线型结构，即由高层管理者到 基层员工的垂直管理。
现代商业银行组织结构
随着银行业务的复杂化和市场竞争的加剧，现代商业银行逐渐采用更加灵活和 多元化的组织结构，如矩阵型、网络型等，以提高组织效率和适应市场变化。
我国商业银行的组织结构现状
风险规避策略
避免投资高风险领域或采取其他措施降低风 险暴露。
05
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商业银行的监管
监管的必要性和目标
保障金融安全
通过监管确保商业银行稳 健经营，防止金融风险的 扩散和影响。
维护市场公平
规范商业银行经营行为， 防止不正当竞争，保障市 场公平。
浅议国内商业银行运营管理的转型发展精编
浅议国内商业银行运营管理的转型发展精编High quality manuscripts are welcome to download近年来，随着互联网技术等电子渠道的快速发展、越来越多非传统金融机构竞争的加入、监管政策的取向和客户金融行为与意识的深刻变化等等诸多因素，都促使银行竞争从市场份额的竞争逐步转向客户基础的竞争。
同时，银行智能化发展趋势以及业务复杂程度的增加，也加快各银行发展不断向前推进。
银行的运营管理是现代企业财务职能、运营职能、营销职能三大职能之一，在企业竞争过程中有着不可替代的地位。
在新的经济条件下，“不出错，保证系统稳定”的运营管理理念，已经不能很好地适应外部经济环境的变化。
在未来，宏观环境的变化正在挑战关于“运营”的传统理念，运营的目标将是“成本更低、效率更高、风险可控”，卓越运营将会成为优秀金融机构的核心竞争力之一，转型发展势在必行。
一、运营管理转型的宏观环境（一）金融市场与客户意识行为发生深刻变化随着金融服务的不断发展和互联网用户的连年增长，银行在新技术手段的支持下，逐步实现电子化、无纸化。
尤其是ATM、网上银行、电话银行、手机银行、电子商务、第三方支付等渠道的广泛应用，服务交付也从传统物理网点扩展到互联网，用户数量和交易规模迅速扩大。
客户的金融行为也从最基本的流动性，安全性不断转变为信息化、便利化和快捷化，对银行运营服务能力、服务渠道的支持保障等方面都提出更高要求。
（二）金融市场主体多元化竞争加剧近年来，由于互联网与金融服务的深度融合，和国家对民营银行试点的扶持鼓励，带来了金融市场新的参与者，客户有了更多的金融服务选择。
互联网金融新创公司、移动运营商、互联网公司、电商第三方等，他们利用平台、基础设施和积累的客户行为数据，不断实现向支付、理财、融资等的全方位渗透，削弱银行对客户信息的垄断地位，倒逼银行业传统发展模式的转变。
（三）日趋复杂的银行产品和业务的快速发展为了顺应市场变化和竞争加剧，银行借助大数据应用和先进技术，不断丰富金融产品，新功能、新产品、新业务层出不穷，交易数量和交易方式也随之大幅攀升。
商业银行业务运作模式
商业银行业务运作模式商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分之一，它的业务运作模式对于整个金融系统的稳定与发展具有重要的影响。
下面将从银行的定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面，对商业银行的业务运作模式进行详细的介绍。
首先，商业银行主要的定位就是为社会经济发展提供金融服务，在市场经济体制下，商业银行的经营目标是追求盈利。
商业银行的业务范围非常广泛，包括存款、贷款、票据业务、国际结算、信用卡业务、金融市场业务等。
然而，存款和贷款是商业银行最重要的基本业务。
商业银行的组织结构通常分为总行和分行两个层次。
总行负责制定业务发展战略、制定总行的内控制度、风险控制制度等，并对分行进行指导和监督。
分行则根据总行的要求，在所辖区域内进行业务拓展并实施风险管理。
总行和分行之间通过信息系统进行信息共享和业务协作。
商业银行的运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。
传统的网点模式是商业银行最早采用的运营模式，它通过建立一系列的网点来接受存款、发放贷款和开展其他金融服务。
这种模式的优点是可以为客户提供面对面的咨询和服务，缺点是运营成本高和服务效率低。
随着信息技术的发展和互联网的普及，商业银行逐渐采用互联网金融模式，即通过建立互联网平台，为客户提供线上的金融服务。
这种模式的优点是运营成本低和服务效率高，缺点是对信息安全的要求较高。
商业银行的风险管理是其业务运作模式中非常重要的一环。
商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理制度和风险管理部门，并严格执行和监控。
商业银行的风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监督等环节。
总结来说，商业银行的业务运作模式涵盖了定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面。
商业银行通过接受存款、发放贷款和开展其他金融服务，为社会经济发展提供金融支持。
商业银行的组织结构分为总行和分行，运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。
商业银行的运营模式
05
案例分析
招商银行的运营模式
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业务多元化
招商银行在传统银行业务 的基础上，积极开展资产 管理、证券、保险等多元 化业务，提高盈利能力。
科技创新
招商银行注重金融科技创 新，通过数字化转型和金 融科技应用，提升服务效 率和客户体验。
内部审计
内部监督
商业银行应建立独立的内部审计机构 ，对各项业务活动进行定期审计，确 保业务活动的合规性和有效性。
商业银行应建立内部监督机制，对各 项业务活动进行实时监控，及时发现 和纠正违规行为，确保业务活动的合 规性和稳健性。
风险控制
商业银行应建立完善的风险控制体系 ，对各类风险进行全面识别、评估和 控制，确保业务活动的风险在可控范 围内。
商业银行是现代经济体系中最为重要 的金融机构之一，通过其各项业务活 动，为个人和企业提供金融服务，支 持经济增长和社会发展。
商业银行的分类
01
国有商业银行
是指由国家直接投资或控制，并拥有实际控制权的商业银行。国有商业
银行在国家金融体系中占据重要地位，承担着支持国家经济发展、维护
金融稳定等重要职责。
。
商业银行的功能
吸收存款
发放贷款
办理结算
金融市场业务
商业银行通过吸收公众和企业 存款，聚集社会闲置资金，形 成巨额资金池，为自身开展各 项业务提供资金支持。
商业银行根据客户需求，提供 各种类型的贷款服务，如个人 住房贷款、企业流动资金贷款 等，满足企业和个人的融资需 求。
商业银行通过提供各种结算服 务，如支票、汇票、本票等票 据业务，实现资金清算和转移 ，方便企业和个人进行经济交 易。
商业银行的运作机制和业务模式
商业银行的运作机制和业务模式商业银行是指以谋求利润为目的，从事存款、贷款、汇兑等商业性信贷业务的金融机构。
其运作机制和业务模式分为以下几个方面：1.存款业务：商业银行的主要业务之一是接收存款。
商业银行向个人和企业提供各种存款产品，包括定期存款、活期存款和储蓄存款等。
存款者可享受一定的利息和安全保障，而银行则利用存款为其他业务提供资金。
2.贷款业务：商业银行通过信贷业务向个人和企业提供贷款。
贷款可以用于个人消费、企业运营和投资等。
商业银行以贷款为基础吸收存款，同时获得利息收入。
贷款的利率和条件根据市场需求和风险等因素确定。
3.汇兑业务：商业银行提供货币兑换和国际汇款等服务。
通过货币兑换，商业银行为客户提供不同货币之间的兑换服务，为国际贸易和旅游提供方便。
商业银行还提供国际汇款服务，帮助客户快速、安全地转移资金。
4.投资业务：商业银行通过投资业务来增加收入。
商业银行可以投资于各种金融产品，包括政府债券、企业债券、股票和衍生品等。
投资业务的盈利来自于投资组合的收益和价差。
5.发行银行卡：商业银行发行银行卡，如借记卡和信用卡，为客户提供支付和借款的便利。
商业银行通过银行卡交易获得手续费和利息收入。
总之，商业银行的运作机制和业务模式是基于存款、贷款、汇兑和投资等业务的循环。
商业银行通过获得资金，并将其贷款给需要资金的个人和企业来实现盈利。
同时，商业银行通过提供多样化的金融产品和服务来满足客户需求，并通过风险管理来保护自身和客户的利益。
银行运营管理创新思路
银行运营管理创新思路摘要银行作为金融机构的核心代表之一，在当前快速变化的金融行业中扮演着重要的角色。
然而，随着科技的发展和用户需求的变化，银行运营管理也面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨一些创新思路，以帮助银行实现运营管理的现代化和升级。
1. 强化数字化转型随着信息技术的发展，银行运营管理必须与时俱进，加强数字化转型。
这将有助于提升效率、降低成本，并改善客户体验。
银行可以引入新的技术和系统，如人工智能、区块链等，用于加速核心业务流程和数据处理。
此外，推动线上化、移动办公等措施也可以提高运营效率，并满足不断增长的数字化金融需求。
2. 数据驱动决策银行运营管理需要更好地利用数据来指导决策。
通过建立完善的数据采集和分析体系，银行可以实时监控和分析运营数据，从而做出更加准确和科学的决策。
例如，基于数据分析，可以优化业务流程、提高客户满意度、识别潜在风险等。
数据驱动的决策将帮助银行更好地适应市场变化，提前发现和应对潜在问题。
3. 开放式合作银行运营管理创新需要借助外部合作伙伴的力量。
与其他金融科技公司、科技企业、创业公司等进行合作，可以促进创新和变革。
合作可以涵盖多个方面，例如共同开发新产品、共享数据和知识、探索新的商业模式等。
开放式合作的思路将帮助银行更好地融入生态系统，实现资源共享和协同创新。
4. 用户体验优化用户体验是银行运营管理的重要方面。
银行应该以客户为中心，通过改进产品设计、优化服务流程等方式，提升用户体验。
例如，银行可以采用人工智能技术提供智能客服，为客户提供个性化的服务。
此外，通过优化移动银行应用程序和网上银行平台，提供方便快捷的金融服务，也能增强用户体验。
5. 风险管理升级银行运营管理要加强风险管理，提高运营的安全性和可信度。
通过采用风险评估模型、加强内部控制和监测体系、提升人员培训等措施，银行可以识别、评估和管理风险。
此外，银行还需要加强合规风险和网络安全的管理，以应对日益增长的安全威胁。
浅析中国农业银行运营管理体系研究
浅析中国农业银行运营管理体系研究1. 引言1.1 研究背景中国农业银行作为中国最大的商业银行之一，在国民经济中扮演着重要的角色。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断壮大，中国农业银行在运营管理体系方面也面临着新的挑战和机遇。
为了更好地适应市场需求，提高服务水平，保持竞争力，中国农业银行必须不断优化和完善自身的运营管理体系。
近年来，中国农业银行不断加强内部管理，提升服务水平，积极探索新的发展模式。
在充满挑战和变革的金融市场环境下，中国农业银行的运营管理体系还存在一些问题和不足之处。
对中国农业银行的运营管理体系进行深入研究，探讨其特点、优势、挑战和发展趋势，对于提升银行管理水平，推动中国农业银行可持续发展具有重要意义。
本研究旨在通过对中国农业银行运营管理体系的分析，揭示其运作机制与管理体系的内在规律，为中国农业银行未来的发展提供理论支撑和决策参考。
透过研究，我们期望能够为中国农业银行的运营管理体系建设提供新思路和有效建议，促进中国农业银行的可持续发展和长期竞争优势。
1.2 研究目的本文旨在深入探讨中国农业银行的运营管理体系，分析其特点、优势、挑战和发展趋势。
通过对中国农业银行运营管理体系的梳理和分析，旨在揭示其在金融行业的独特地位和作用，为提升中国农业银行的运营管理水平提供参考和借鉴。
具体研究目的包括：探索中国农业银行运营管理体系的组成结构和运作机制，以揭示其内在运行规律和管理模式；分析中国农业银行运营管理体系的特点和优势，探讨其在市场竞争中的独特优势和竞争力；剖析中国农业银行运营管理体系面临的挑战和困难，探讨其在发展过程中可能遇到的问题和挑战；探讨中国农业银行运营管理体系的未来发展趋势，为其未来的发展规划和战略决策提供参考和指导。
通过对以上目的的研究分析，旨在全面了解中国农业银行运营管理体系的现状和发展趋势，为中国农业银行的可持续发展和提升管理效率提供理论支持和实践指导。
1.3 研究意义中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其运营管理体系的研究具有重要意义。
探索新时期银行运营管理的新举措
探索新时期银行运营管理的新举措摘要：商业银行所开展的业务中的核心内容之一就是资金运营管理。
如今国际金融形势严峻，商业银行的当务之急就是在确保资金安全的前提下如何提高资金使用效率。
随着商业银行运营的风险日趋多元化，银行风险的管理能力也必须不断的提高，有效银行监管的核心是评估商业银行风险管理体系的稳健性。
在确定了商业银行运营管理范畴的前提下，本文比较了各大商业银行运营管理的现状，并结合目前我国商业银行运营管理的实际需要，来探索在新时期下的商业银行运营管理工作的发展。
并在此基础上，提出提高我国银行运营管理的新举措。
关键词：新时期银行运营管理举措企业的三大主要职能之一就是运营管理。
通过运营管理，企业把投入转变成产出。
企业生存发展的关键要素之一就是出色的运营管理。
广义上来讲，商业银行的运营管理包含了为客户提供金融服务和为自身健稳经营等全部过程。
由于各个商业银行的运营管理手段不尽相同，所以就形成了各种不同的管理理念和风格。
虽然这些手段不尽相同，但是它们作用的经营要素和项目却是大体上相同的。
一、银行运营管理的发展现状近年来，国内商业银行在借鉴国外商业银行运营管理经验的基础上，结合自身发展的需要，提升经营管理水平，并取得不同程度的进展。
然而商业银行在运营过程中的风险是无孔不入，这些风险主要包括以下几个方面。
（一）信用上的风险银行开展业务首先遇到的风险就是信用风险。
它主要是指因为种种原因而造成的债务人偿还能力较弱甚至丧失，由此而引起债权人预期水平下降。
我国借贷市场上不仅仅存在着借款人偿还能力的问题，还存在着信用观念意识淡薄方面的问题。
（二）市场上的风险市场风险是指由于市场价格因素而引起的收益的不确定性，这主要包括利率、汇率、商品价格和股票价格风险四类。
随着融入国际市场步伐的加快，市场风险将会取代信用风险而成为主要风险。
当前，我国金融市场不断开放，越来越多的商业银行开始进行金融衍生的交易，这就使得这些商业银行面临潜在的和巨大的风险。
集约化经营——现代商业银行的管理模式
集约化经营——现代商业银行的管理模式
李子卿
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2002(000)007
【摘要】@@ 中国正式加入WTO后,银行业面临着激烈的市场竞争与挑战.如何在未来的市场竞争与挑战中胜出,在竞争中生存、发展是中国银行业高层管理人员思考的重要课题.但银行的管理层要想在激烈竞争中求发展,取得优势地位,必须按照兵家之道"知己知彼、百战不殆",首先要清楚地认识到中国银行业目前与西方发达国家银行业各方面的差距、优劣形势才能够在竞争中立于不败之地.经过对中、外银行经营管理的比较分析,笔者认为目前中国银行业在与西方发达国家的银行相比存在三个方面的差距:银行经营管理水平、管理结构、框架、管理理念的差距;对经营人才、管理人才、市场开拓人才的挖掘、管理、使用的差距;对银行业务处理电子化手段应用的差距.
【总页数】4页(P12-15)
【作者】李子卿
【作者单位】中国光大银行
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.现代商业银行发展的路径选择——工行甘肃省分行集约化经营纪实 [J], 张海琳
2.现代商业银行运营管理模式探讨 [J], 张玉庆;马树江;宋利鹏
3.现代商业银行运营管理模式探讨 [J], 吕雪峰
4.现代商业银行运营管理模式探讨 [J], 吕雪峰
5.现代商业银行运营管理模式探讨 [J], 高鲁宁
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商业银行资金运营管理相关问题探讨
随着市场经济体制 的确立 与发展 ， 我 国银行逐 渐转 变为商业银行。
商 业 银 行 的 出 现 并 非偶 然 ， 而是 经 济 时 代 发 展 的必 然 。 在 市 场 经 济 中 ， 企 业 以 最 大 化 经 济 利益 为 目标 ， 商 业 银 行 从 事商 业 经 营 活 动 ， 符 合 市 场
价值规律。自央行取消商业银行贷款限额以来 ． 商业银行开始实施负债 比例管理和风险管理制 度，这在一定程 度上 为商业 银行的发展奠定基
础， 但 商 业银 行 获得 更 大 自由度 的 同时 ， 也 招 致 一些 新 问题 出 现 。 如 巨 大的经营规模、 复 杂 的业 务 体 系 、 多变 的 经 营环 境 等都 对 商 业 银 行 提 出
了挑战。在这种情势下 ， 商业银行仍然存在 资金 配置层次低 、 配置方式 落后等弊病 ． 要 想 彻 底解 决 就 必须 加 强 资 金 营 运 管 理 。
一
分追求利润而忽略了长远发展。 长期 以来． 商业银行只是将经济效益作为一 种 口号 ， 并 没 有一套 行 之有效 的计 划 ， 也没对 资 金的 合理 流动 进行 实 际性操
国 家不 断加 快 银 行 商 业 化 进 程 ，试 图 通 过 商 业 化 的转 变 提 高 银 行 的经 济 效 益 ， 这 就 对 商 业 银 行 资 金 营 运 提 出 了较 高 的要 求 。然 而 ， 资 金
调控 是 检 验 资 金 营 运 的重 要 手 段 ．在 当 前 环 境 下 只 有 建 立 以市 场 为 导
（ 三） 资金运 用方式单一 事 实 上 大 部分 商 业 银 行 的资 金 来 源 是 十分 宽 泛 的 ，一方 面 商 业 银
行 十 分 重视 资金 筹 措 ， 一方面政府也给予了大力支持。 商 业 银 行 除 了存 款之外， 还 有 诸 如 债 券 回购 等 ， 这 些 使 得 商 业 银 行 在 资 金 来 源 上 压力 并
商业银行的经营模式
商业银行的经营模式商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担了资金中介和信用创造的重要职能。
商业银行的经营模式是指银行如何获取收益并实现盈利，以及如何运营和管理银行业务。
本文将从以下几个方面来探讨商业银行的经营模式。
一、传统经营模式在过去，商业银行的主要盈利模式是存贷款利差。
商业银行通过吸收存款，并以较高的利率放贷，从而获得存贷款利差的收益。
这种模式下，商业银行主要依靠利差收入来维持日常运营和盈利。
然而，该模式存在许多弊端，比如利差收入受到市场利率波动的影响，同时存在较高的风险和不良贷款的风险。
二、多元化经营模式为了应对市场的变化和风险的挑战，商业银行逐渐转变为多元化经营模式。
多元化经营模式是指商业银行通过开展多样化的业务来获得收益，从而降低传统存贷款利差模式所带来的风险，增加盈利能力。
1. 资本市场业务商业银行通过提供证券经纪、承销和投资银行业务等，参与到资本市场中，获得资本市场交易的差价和佣金收入。
这种业务通常需要较高的专业技术和市场判断能力，同时也带来了较高的风险。
2. 理财业务商业银行开展理财业务，通过自营或代销各类理财产品来获取收益。
理财产品通常包括货币市场基金、债券基金、股票基金等，这些产品为客户提供了投资渠道，同时也为银行带来了管理费用和销售佣金等收益。
3. 跨境业务随着全球化的发展，商业银行开始积极参与跨境业务，包括国际贸易融资、外汇业务、国际支付结算等。
通过提供全球化金融服务，商业银行可以获得跨境交易的手续费和外汇交易差价等收益。
4. 电子银行业务随着互联网的快速发展，商业银行纷纷推出电子银行业务，包括网上银行、移动银行、电子支付等。
通过互联网技术和电子化渠道，商业银行可以更加便捷地为客户提供各类金融服务，同时也为银行带来了较低的成本和更大的市场覆盖。
三、风险管理商业银行的经营模式不仅包括盈利能力的提升，还包括风险管理的能力。
商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等多方面的风险。
现代商业银行运营管理模式探讨
东 创造 财富 、 自身稳健 经营 防范风 险 的全部 过程 。 为 通过 运营 管理完 成各种 经 营要素 、 营项 目的排列 组合 ， 经 以确保 经 营 目标 的实现 。 由于各 家商业 银 行追 求 目标侧 重点 的不 同 。 由此 形成 各 自不尽 相 同 的管理 理 念 和
管 理风 格 。综上所 述 。 尽管各 家商 业银 行运 营管理 的手段 各不 相 同 但运 营管 理手段 作用 的经 营要 素和 经营
现代 商业 银 行运 营管理模 式探讨
现代商业银行 运营管理模式探讨
张玉庆 马树 江 宋利 鹏
（ 中国农 业银 行 股份有 限公 司天津 市分 行 天津 市 ３ ０ ７ ） ０ ０４
摘
要： 本文在界定 商业银行运 营管理范畴的前提 下 ， 比较 了国内外商业银行运 营管理 的现状 ， 进
上， 对本 行 的业务 进行 梳理 ， 在个 人汇 兑业务 、 并 影像 自动 识别 方面取 得 了领先 地位 ； 建设银 行近 些年后 台集 中作 业 建设项 目发 展迅 猛 ， 成集 中度高 、 形 相对 成熟 的作业 后 台 ； 农业 银行 运 营管理改 革起 步较 晚 ， 由于具 但
《 华北 金 融》
统性 改革 ， 并取 得不 同程 度 的进 展 。根据 笔况 的调研 了解 ． 工商
银行 的后 台集 中作业 建设 起步 较早 ，９ ６年 数据集 中后 ， 就 开展 了后 台集 中作业 建设 工作 ， 在 同城 票据 １９ 其 并
集 中提 回处 理 、 汇兑业 务 、 事后 监督 项 目方 面取 得较 大进 展 ； 国银 行 在借 鉴香港 中银集 团业 务 经验 的基 础 中
２ １ 年第５期 ０１
有 后发 优 势 ， 点较 高 ， 台集 中作业 、 中监 控 、 中授权 等新 型 运 营管理模 式正 在 由试点 转 向全面推 进 。 起 后 集 集
浅析现代银行营运管理理论的发展与实践论文
浅析现代银行营运管理理论的发展与实践论文一、银行营运管理的产生与发展现代银行营运管理理论从产生到发展有两个关键因素：营运管理理论和信息技术。
从起源角度看，现代银行营运管理是营运管理理论的一个分支，也可视为营运管理理论在现代银行业的实践和应用。
从发展过程看，信息技术的应用对银行营运管理产生了深刻影响。
(一)从营运管理到银行营运管理营运管理(Operation Management，OM)又称运营管理、运行管理或作业管理，截至目前还没有统一的定义，一般认为是指对企业运营过程的计划、组织、实施和控制，是企业三大主要职能(财务、营运、营销)之一。
营运管理是西方工业革命后大规模生产作业的产物。
进入工业化时代后，为有效提高生产效率和产品质量，同时控制操作风险，企业管理者和管理科学家们开始关注研究对生产过程的管理即制造业的营运管理，后来逐渐发展成为一门独立、重要的管理学科。
随着理论和实践的不断积累，其主要概念框架、典型理念、管理方法逐渐成型。
尤其进入20 世纪80 年代，相继出现一大批经典理论和理念，营运管理进入发展的成熟期。
从上世纪90 年代，营运管理逐渐发展到服务管理，开始在电信、电力、银行、保险等行业广泛应用，银行营运管理由此产生，并日益成为银行管理重要组成部分。
(二)银行营运管理的概念银行营运管理概念分广义和狭义两种，国际上采用的广义概念是指为实现银行的战略发展目标，对生产与管理的系统或流程进行规划设计、组织、运转与优化改进，即负责银行产品生产的全部业务运营与风险监控，以及风险管理、综合管理等管理工作的具体实施，涵盖了为客户提供金融服务、为自身稳健经营防范风险的全部过程。
现阶段国内银行业多采用的是其狭义概念，指以业务中后台运作为重点，对实现银行业务与产品的前中后台操作系统、制度和流程进行规划设计、组织、运作与优化改进，即负责银行产品实现的公共性业务操作与相关风险监控。
可见营运管理是现代银行重要的基础性工作之一，承载着银行业务运行的核心职能，是经营的基础平台，管理的前沿阵地，为银行经营管理发挥着最为基础的支持保障和服务作用，决定着银行操作风险防控能力的高低，影响着银行经营战略的顺利实施。
浅谈银行运营管理
浅谈商业银行运营管理摘要:运营管理体系构建是当前国内银行业实施业务流程再造的重要内容,本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经验提出了一些运营管理体系构建的对策.一、商业银行运营管理概述运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要,逐步产生、发展起来的。
企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理,企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化-输出"的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。
它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。
与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同:（1)商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务,而物料加工服务。
（2)制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的,由于客户感受到的是整体服务要素的集合,因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作,确保运作流程的顺利运营。
(3)由于直接向不同的客户提供接触服务,商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合,使得作业流程须具有灵活性和柔性.（4)商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题,大量应用信息技术,采用系统管控手段显得尤为重要。
商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题,为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。
各家商业银行追求目标侧重点的不同,也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的,大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。
二、国内商业银行运营管理的现状中国商业银行多采用总分行结构。
商业银行的商业模式
商业银行的商业模式在现代经济体系中，商业银行扮演着至关重要的角色，它们是金融领域的关键参与者，为个人、企业和整个社会的经济活动提供着不可或缺的金融服务。
那么，商业银行究竟是如何运作的？其商业模式又包含哪些关键要素呢？商业银行的核心业务之一是存款业务。
对于个人和企业来说，将闲置资金存入银行是一种常见的理财方式。
银行通过提供安全的存款环境和一定的利息回报，吸引客户将资金存入。
这些存款成为了银行的资金来源，为银行的其他业务活动提供了基础。
贷款业务则是商业银行的另一项重要业务。
银行根据客户的信用状况、还款能力和贷款用途等因素，向个人和企业发放贷款。
通过收取贷款利息，银行获得收益。
在这个过程中，银行需要对贷款风险进行评估和管理，以确保贷款能够按时收回，避免不良贷款的产生。
除了存贷款业务，中间业务也是商业银行商业模式的重要组成部分。
中间业务包括支付结算、代理业务、银行卡业务、咨询顾问等。
以支付结算为例，银行提供各种支付方式，如转账、汇款、支票等，方便客户进行资金的转移和交易。
代理业务则包括代理保险、代理基金销售等，银行通过与其他金融机构合作，为客户提供多样化的金融产品和服务，并从中获得手续费收入。
风险管理在商业银行的商业模式中占据着核心地位。
银行面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险；市场风险则与利率、汇率、股票价格等市场因素的波动有关；操作风险涵盖了银行内部流程、人员、系统等方面的失误或故障。
为了有效管理这些风险，商业银行建立了完善的风险管理体系，运用各种风险评估模型和工具，对风险进行识别、计量、监测和控制。
在盈利模式方面，商业银行的收入主要来源于利息收入和非利息收入。
利息收入是指银行通过存贷款业务获得的利息差额，即贷款利息收入减去存款利息支出。
非利息收入则主要来自中间业务的手续费和佣金收入。
随着金融市场的发展和竞争的加剧，商业银行越来越注重拓展非利息收入业务，以降低对利息收入的依赖，提高盈利的稳定性。
商业银行商户运营管理
商业银行商户运营管理商业银行作为金融机构中的重要一员，在现代经济发展中扮演着不可忽视的角色。
商业银行的商户运营管理是指银行与其商户之间的合作与管理，涉及到商户招募、合同管理、风险控制等方面。
本文将围绕商业银行商户运营管理的相关内容进行探讨。
一、商户招募与合作商业银行需要通过招募各类商户来扩大其业务范围与规模。
商户的招募需要根据银行的战略定位、市场需求等因素进行策略性选择。
在选择商户时，银行需对其进行严格的审核，包括商户的资质、信用等方面。
商户与银行的合作通常以合同形式进行，需要明确各方的权责义务、商户使用银行服务的范围与权限等内容。
二、商户合同管理商户合同是商业银行与商户之间的重要法律文件，具有约束力和保障作用。
商业银行应采取严格的合同管理制度，确保合同的合法性、合规性和有效性。
在商户合同管理中，可采用电子合同等现代化方式，提高管理效率和便捷性。
同时，商业银行需要定期对商户合同进行跟踪与更新，以适应经营环境的变化。
三、商户风险控制商业银行在商户运营管理中需要重视风险控制。
商户风险主要包括信用风险、违约风险、市场风险等。
银行应建立健全的风险管理体系，通过评估商户的信用状况、监测市场风险等手段，降低商户风险带来的损失。
同时，商业银行还可以通过担保、抵押等方式加强商户风险控制，保障自身利益和稳定经营。
四、商户服务与培训商业银行需要为商户提供全方位的服务，满足其运营管理的需求。
商户服务可以包括金融产品介绍、资金结算、风险管理等方面。
银行还可以通过为商户提供培训和咨询服务，提高其运营管理水平和风险意识，共同促进商户的发展与壮大。
五、商户维护与关系管理商业银行在商户运营管理中需要注重商户的维护与关系管理。
银行可以通过建立健全的客户关系管理系统，及时了解商户的需求与意见，并提供及时、有效的解决方案。
商业银行还可以通过加强与商户的沟通与合作，建立良好的合作伙伴关系，实现共赢发展。
六、商户数据管理与分析商业银行需要对商户的相关数据进行管理与分析。
现代商业银行的运营管理
现代商业银行的运营管理概述现代商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展和金融市场稳定的重要角色。
运营管理是商业银行的核心职能之一，它涉及到银行的日常运营活动，包括客户服务、风险管理、资金管理、人力资源管理等各个方面。
本文将介绍现代商业银行的运营管理的重要性以及其主要内容。
重要性现代商业银行的运营管理对于银行的长期发展和持续盈利至关重要。
良好的运营管理能够提高银行的效率和竞争力，为客户提供高质量的金融产品和服务。
同时，有效的运营管理还有助于保障银行资产的安全性，降低风险，维护金融市场的稳定。
客户服务客户服务是现代商业银行运营管理的核心之一。
银行需要通过提供便捷的金融服务和渠道来满足客户的需求。
这包括开设银行账户、提供贷款和信用服务、办理外汇业务等。
银行还应该建立完善的客户关系管理系统，保持良好的沟通和合作关系，并积极回应客户的反馈和投诉。
风险管理风险管理是商业银行的核心职责之一。
商业银行需要评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低风险，银行需要制定风险管理策略和控制措施，建立风险监控和报告机制，以及开展持续的风险评估和压力测试。
资金管理资金管理是商业银行运营管理中的关键环节。
银行需要根据市场需求和监管要求，合理配置和管理资金。
这包括资金的融入和融出、资金的利用和投资、以及资金的流动和结算等。
良好的资金管理能够提高银行的盈利能力和风险抵御能力。
人力资源管理人力资源是银行运营管理的重要资源之一。
银行需要招聘和培养高素质的员工，建立有效的绩效评估和激励机制，保持员工的积极性和忠诚度。
同时，银行还应该注重员工的专业培训和职业发展，提高员工的专业素养和综合能力。
技术创新现代商业银行运营管理中的一个重要方面是技术创新。
随着信息技术的发展，银行需要不断引入和应用新技术，提高业务效率和客户体验。
例如，电子银行、移动支付等新型金融产品和服务的快速发展，给商业银行带来了巨大的机遇和挑战。
商业银行运营管理创新
商业银行运营管理创新概述商业银行作为金融体系的重要组成部分，对经济发展起着重要的支持作用。
随着社会经济环境的变化，商业银行运营管理也面临着前所未有的挑战和机遇。
为了适应经济的转型和发展，商业银行需要进行运营管理创新，以提高效率、降低成本、增强竞争力。
技术创新随着信息技术的快速发展，商业银行可以通过引入先进的技术手段来提升运营管理的效率。
其中，云计算、大数据、人工智能等技术被广泛应用于商业银行的运营管理中。
云计算云计算技术可以为商业银行提供灵活、安全、高效的计算和存储资源。
商业银行可以将数据和应用程序部署在云平台上，通过按需分配资源，实现资源的合理利用和成本的降低。
同时，云计算技术还可以提供高可靠性和高可用性的解决方案，保证商业银行系统的稳定运行。
大数据商业银行每天都会产生大量的数据，如客户交易记录、风险评估数据、市场数据等。
利用大数据技术，商业银行可以对这些数据进行全面的分析和挖掘，发现隐藏在数据中的有价值的信息。
这些信息可以帮助商业银行更好地了解客户需求、优化产品设计、改进风险管理等，从而提高运营管理水平。
人工智能人工智能技术的广泛应用为商业银行带来了许多创新的机会。
商业银行可以利用机器学习和自然语言处理技术开发智能客服系统，提供更加便捷和高效的客户服务。
此外，商业银行还可以利用人工智能技术进行风险预警和反欺诈分析，提高风控能力。
流程创新除了技术创新，商业银行还需要进行流程创新，以提高运营管理的效率和质量。
自助服务是商业银行流程创新的重要方向之一。
商业银行可以引入自助服务设备，如ATM机、网上银行、手机银行等，让客户自行办理常规业务，从而减少人工窗口的压力，提高效率。
此外，商业银行还可以引入自助查询设备，在分行和营业网点提供自助查询服务，为客户提供更加便捷的服务。
线上线下融合线上线下融合是商业银行流程创新的又一重要方向。
商业银行可以通过线上渠道和线下渠道相互融合，提供一体化的服务。
例如，客户可以通过手机银行申请贷款，而不需要到银行网点排队等待。
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现代商业银行运营管理模式探讨
张玉庆马树江宋利鹏
(中国农业银行股份有限公司天津市分行天津市300074
摘要:本文在界定商业银行运营管理范畴的前提下，比较了国内外商业银行运营管理的现状，进
而结合目前我国商业银行运营管理的实际需要，探讨商业银行运营管理工作的发展方向和实现路径。
关键词:商业银行;运营管理;流程银行;集中作业
中图分类号:F830.33文献标识码:B文章编号:1007-4392(2011)05-0030-03
一、对现代商业银行运营管理范畴的界定
运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要，逐步产生、发展起来的。
运营管理是企业三大主要职能(则务、运营、营销)之一，企业通过运营管理把投入转换成产出，因此在企业竞争过程中，有着举足轻重且不可替代的地位，出色的运营管理是企业生存发展的关键要素之一。
同工业企业运营管理一脉相承，商业银行运营管理具有同样的特征。
从广义角度来讲，商业银行运营管理涵盖了为客户提供金融服务、为股东创造则富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。
通过运营管理完成各种经营要素、经营项目的排列组合，以确保经营目标的实现。
由于各家商业银行追求目标侧重点的不同，由此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格。
综上所述，尽管各家商业银行运营管理的手段各不相同，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等，这些各家商业银行大致相同的经营要素和经营项目构成木文主要的研究和讨论内容。
二、国内外商业银行运营管理的发展现状
(一)国外商业银行运营管理发展基本情况
20世纪80年代，西方国家的商业银行在充分借鉴工业生产企业管理创新成果的基础之上，率先在银行业兴起新一轮的业务转型浪潮，其中一项重要内容就是运营管理体系建设。
他们普遍采取前后台相互分离、相互制约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理，形成集约的运营模式，以达到节约处理成木、提高运作效率、统一管控操作风险的目的。
而信息技术的迅猛发展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。
汇丰银行、瑞士银行、美联银行、荷兰银行等活跃在全球金融市场上的国际性银行，普遍在运营管理领域引入工业化作业方式，采取全球或区域共享的后台中心集中作业的模式，实行前后台分离、业务分段集中处理和端对端贯通操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化作业，工业化管理”的集约运营模式。
(二)国内商业银行运营管理发展现状
近年来，国内商业银行为满足客户日益增长的金融服务需求，不遗余力地借鉴国外商业银行运营管理经验，结合自身发展需要，提升经营管理水平，强化集约化经营和风险控制能力，对业务流程和作业模式进行系统性改革，并取得不同程度的进展。
根据笔者对某直辖市地区主要商业银行运营管理情况的调研了解，工商银行的后台集中作业建设起步较早,1996年数据集中后，其就开展了后台集中作业建设工作，并在同城票据集中提回处理、汇兑业务、事后监督项目方而取得较大进展;中国银行在借鉴香港中银集团业务经验的基础上，对木行的业务进行梳理，并在个人汇兑业务、影像自动识别方而取得了领先地位;建设银行近些年后台集中作业建设项目发展迅猛，形成集中度高、相对成熟的作业后台;农业银行运营管理改革起步较晚，但由于具有后发优势，起点较高，后台集中作业、集中监控、集中授权等新型运营管理模式正在由试点转向全而推进。
三、商业银行运营管理的方向和路径选择
商业银行运营管理体系建设是一项全行性的系统工程，要打破原有的管理模式，涉及对部门管理边界重新界定、操作系统进行适应性优化、业务流程的再造等方方而而的工作。
为确保设计科学、建设高效，必须要由商业银行总行统筹规划，高起点介入，统一管理，加强领导，高效有序地推进工作开展。
要从总行到分、支行逐级建立运营管理部门，搭建起运营管理工作的组织架构，借助强有力的技术支持，对全行业务流程、作业模式和相关业务处理系统进行全而整合与再造，建立若干强大的后台支持中心，逐步实现业务集中处理。
创新运营操作风险管理模式，建立技术先进、内控严密、运作高效、响应及时的运营操作体系、服务体系和管理体系。
现代商业银行运营管理的发展趋势是建立中心化、工业化的
运营支持格局，通过提升运营管理水平来提高核心竞争力。
采取的路径大致可以归纳为:
(一)业务的后台工厂化、集约化处理
实施业务分离，将网点非即时性业务和复杂业务逐步集中到后台中心处理，网点主要负责业务受理审核和即时性业务处理。
借助技术平台和大型机具，形成流水线作业、集约化管理、上卜联动、协同作业的运营新格局。
(二)流程的优化、再造
业务处理模式的变化推动了业务处理流程优化、再造的迫切需求，按照流程银行理念全而设计再造柜而业务流程和劳动组织，建立科学、简洁、高效、合理的柜而作业流程。
(三)风险的专业化、集中化管控
实现业务集中处理后，风险也被集中起来，这就要求风险管理手段也必须进行相应的提高，建立集风险识别、监测、控制于一体的运营监控管理体系。
整合视频监控系统，实现对临柜业务操作过程进行有效监管和必要的授权控制。
创新事后监督手段，提高事后监督的有效性。
四、商业银行运营管理的买证分析
(一)流程银行建设实证分析
梳理商业银行运营管理工作发展的需要，从客户需求出发，突出业务流程、组织流程、管理流程的整合，打造顺应国际国内银行业发展潮流的流程银行体系，是实现运营管理目标的重要保证。
1.要实现商业银行的业务流程再造。
作为与客户最贴近也最敏感的环节，业务流程再造是一项浩大的技术工程。
业务流程一般包括五个关键要素:供应商、输入、工作流、输出和客户。
根据对客户价值贡献度的大小，业务流程又可以区分为能够产生较高附加值的核心业务流程，以及附加值低、不体现核心竞争优势的边缘业务流程。
2.要进行组织架构的调整与优化。
配合业务流程再造，打破传统的金字塔型的组织模式，梳理内部管理流程和机构设置，推行扁平化和矩阵式的管理架构，形成前中后台职责分离、运作清晰、协作高效的模块化结构。
例如推进二级分行扁平化改革，实行二级分行直管城区网点。
3.要推进体制机制的完善与再造。
一方而，在业务流程中要嵌入风险管理的要求，建立业务经营与风险管理双线并行的工作机制，实现对业务运行事前、事中、事后的全过程监控。
另一方而，要建立起有效的激励约束机制。
激励约束包括三个层而，董事会对管理层的激励约束，即公司治理;管理层对战略业务单元和分支机构的激励约束，通常是通过考核评价与资源配置;对每个员工的考核，包括员工绩效管理与薪酬管理体系。
(二)后台集中作业实证分析
商业银行后台集中作业目标的实现，需要依靠自上而卜建立起来的集中作业平台系统的支持。
集中作业平台系统是借助影像、工作流等新型技术工具，按照重新设计再造后的作业流程，将网点部分交易劳动转移到后台中心，进行集中运作和专业管理的流程控制集成系统。
该系统应该具备凭证图像采集、中心集约生产、多岗位流程协作制约等功能，通过将业务流程在时间、空间上进行分离、重组，建立“网点共享中心资源”的集约化经营模式。
通过对传统业务流程进行解构和重组，利用集中作业平台系统将原来分散在网点操作的业务流程切割、拆分为若干组成要素，将这些组成要素进行重新摆布、调配、拼装，对相同或相似的要素进行组合，形成以不同要素为标志的新业务链。
在具体操作过程中，区分后台集中操作业务的难易程度、专业技术含量，将大量的、标准化的业务类型，例如支票转账、联行汇兑等业务，采用并行方式，将凭证图像按要素切片为若干，发送至集中作业平台系统多人并发录入，最终通过集中作业系统匹配为业务的原貌，并实现自动的帐务处理，以此提高业务处理效率和风险防控水平。
对于业务处理复杂、需要专业能力介入判断的业务，例如单位账户开立、各类贷款等，可以采用串行方式，将业务资料全貌通过影像传送至集中作业平台系统，由后台专业人员逐项审核、专业判断，通过作业的深度专业化和最大限度地共享资源，提高合规风险控制能力和客户服务专业水平。
(三)后台集中监督实证分析
商业银行业务的发展，应该是建立在依法合规基础之上的有效发展，为此有必要建立起一套监督管理机制，对柜员的日常业务操作进行准确、高效、具有针对性的监督检查，防范操作风险的发生。
以往
分散在各营业机构的监督模式显然无法满足以上要求，有必要建立起一套独立的、集中的后台监督体系，完成对全辖营业机构业务操作的风险防控工作。
后台集中监督是在临柜业务处理完毕后，将所有营业机构的传票集中到事后集中监督场地，通过集中影像扫描、OCR识别、集中补录，由系统将业务凭证与业务流水进行自动勾对，并建立精确索引。
再根据业务监管的需要，提取重点业务进行集中人工补录，并通过与商业银行实时监控系统的有效衔接，对临柜业务运行情况进行全而、重点、集中监控。
后台集中监督的流程如卜: 1.将柜员日间处理的业务凭证集中进行扫描，通过OCR技术将扫描的影像识别结果信息与主机业务流水进行自动勾对，勾对不成功的标注人工补录处理标记。
2.调取标注需要人工补录的业务，对业务凭证中的相关要素进行人工补录并重新与业务流水进行勾对。
同时还可以根据商业银行内控管理的要求，由系统根据参数设置提取需要重点关注的业务，补录员根据原始凭证将这些需重点关注的业务进行重点补录，并提交专业监管人员结合其它监督管理系统或手段，进行非现场监督。
3.对于发现的问题由系统产生“差错单”，卜发到有关营业机构落实整改并做好对整改问题的再次监督，直至问题彻底消除。