金融租赁业务操作流程

Βιβλιοθήκη 5二、租赁立项
项目立项审批 （一）全流程 分公司负责立项审批。对申请立项的项目，初定项目组成员，填制 《租 赁项目立项审批表》，连同《租赁项目初步调查报告》、《租赁 项目申请表》及其他所需资料，报分公司负责人批准是否立项。 （二）非全流程 租赁公司负责立项审批。分公司以《关于推荐XX租赁项目的函》（附 《租赁项目推荐表》、 《租赁项目初步调查报告》）送租赁公司立项。
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九、后期管理—分公司工作职责
主要有租金回收、租后检查、风险监测与预警、租赁设备监管、风险处置 等工作事项。
租金回收
（一）负责租金按期回收、逾期租金催收。 （二）负责根据合同约定及实际租金到账情况，建立《租赁项目租金回收 台账》），并每月与租赁公司进行核对。
租后检查
（一）非现场检查 按季收集承租人财务报表，根据承租人最近一个季度财务报表，通过电话、 邮件等方式向承租企业相关人员了解企业采购、生产、销售等经营管理情 况，结合其他信息，对项目进行非现场检查。 （二）现场检查 在承租人编制每年会计年报和半年报后，或发现承租人经营出现重大异常 情况，或其主要财务指标变动较大的，经分析认为有必要的，应及时进行 现场检查，并形成《租后检查报告》。 对不能正常归还租金或有过两次以上逾期记录的项目，租后检查还须延伸 至担保人、设备回购方，并增加检查频次。
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十、结项审计
租赁公司负责项目结项审计。 全流程分公司对合同事项全部履行完毕或保全与处置工作全部落实后的租 赁项目，应以租赁公司《租赁项目结项审计申请单》及时向租赁公司申请 进行项目结项审计，并积极配合结项审计工作。
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十一、档案管理
租赁公司负责项目档案管理。 全流程分公司负责按照租赁公司档案管理制度的有关规定收集、整理项目 操作过程中形成的各类资料，并及时移交租赁公司。重要文件和资料，应 复印后存档备案。
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五、项目评审
租赁公司负责独立进行租赁项目评审。（项目风险承担问题） 租赁公司应在收到分公司申报材料（材料须齐备）的5个工作日内审查完 毕并向项目组反馈审查意见。 通过审查的，租赁公司项目决策委员会应在收到评审申请后的3个工作日 内进行评审（评审规则）并出具评审意见。评审时，全流程分公司项目组 可现场或视频汇报项目情况。 通过评审的项目，如无特殊原因，租赁公司有权审批人应在3个工作内完 成批准。 项目续议、复议的，按租赁公司有关规定执行。
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四、方案制定
方案制作
（一）全流程 项目组根据尽职调查收集的数据、情况，对项目可行性进行深入分析，与 承租申请人谈判，优化项目方案。在此基础上，由项目组负责按租赁公司 有关要求编写《租赁项目尽职调查及实施方案报告》。 《实施方案》编写应实事求是、客观公正、逻辑严密、重点突出、结论明 确，做到定量及定性分析相结合，有理有据。 （二）非全流程 联合项目组负责制定《实施方案》。
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二、租赁立项
按租赁公司《租赁项目立项管理细则》执行。 信息收集和项目登记 初步调查 项目立项审批
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二、租赁立项
信息收集和项目登记——分公司工作职责 （一）负责收集合作项目的客户需求信息，建立本分公司的租赁客户库 （表格）； （二）初选有合作意向的租赁项目，租赁业务人员按照《租赁项目登记 表》要求进行登记。 初步调查——分公司工作职责 （一）主要内容见《租赁项目初步调查报告》格式文本（分直接租赁和售 后回租项目）。 （二）收集资料、加盖企业公章。 （三）核实资料的真实性、完整性，初步分析后对符合立项条件的形成 《租赁项目初步调查报告》。
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九、后期管理
租赁设备监管
进行租后现场检查时，应同时检查租赁设备的使用状况，并填列《租赁 设备使用情况跟踪调查表》随租后检查报告报送租赁公司。
风险处置
对风险项目处置提出建议，会同租赁公司进行有关处置工作。
合同变更、（提前）终止与产权处置
负责按租赁公司有关规定办理合同变更具体事宜；填制《合同终止通知 单》送租赁公司审核；办理产权转移证明手续，并做好合同变更、（提 前）终止与产权处置的相关工作。

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七、配套融资
租赁公司鼓励分公司在所辖区域内以租赁公司的名义向金融机构申请授信， 并协助租赁公司办理融资相关手续并获得资金、维护与达成融资的金融机 构之间的关系。成功授信或实现融资的，租赁公司按有关规定支付一定的 融资费用。
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八、租赁投放
租赁公司负责按合同约定的日期完成租赁投放。 全流程分公司按照租赁公司《租赁项目投放与后期管理细则》有关规定， 做好租赁投放前的租赁保证金、服务费收取，落实担保措施和保险事宜， 填列《租赁项目资金投放通知单》，以及完成返还租赁合同及附件、服务 费发票、保证金凭证等工作。
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九、后期管理
风险监测与预警
（一）通过租后管理对承租人和担保人实施风险监测与预警工作。 （一）在遇到《租后检查与风险监控指引》列示的承租人或担保人因外 部环境的变动有可能对企业形成重大负面影响进而可能威胁到租金正 常支付等情形时，须以《租赁项目风险预警快报》的形式（须经分公 司负责人签批）及时报告租赁公司。 （三）承租人、担保人发生重大突发事件的，应在事件发生后的24小时 内通报租赁公司；分公司有关人员应与租赁公司有关人员赴企业进行 实地勘查，共同做好事件影响评估、处理相关工作。
不同意立项项目，及时告知并退还相关资料。
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三、尽职调查
（一）全流程 1.项目组负责按照租赁公司《租赁业务尽职调查工作指引》独立进行尽职 调查，并对尽职调查的真实性、完整性负责。 2.尽调时要取得《租赁项目申报材料移交清单》列示的相关资料（盖章）。 3.尽调时及时形成《会谈记录》（至少两次）、《会谈纪要》（至少一 次）。 （二）非全流程 联合项目组负责尽职调查。

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六、合同签署
项目组负责合同商务谈判、合同拟订（非全流程的，为租赁公司项目人 员）。 项目组根据项目的审批情况与承租申请人确认双方租赁合作内容（必要时 可请租赁公司聘请的律师参与）；确认后，草拟融资租赁合同、担保合同、 采购合同及与租赁项目相关的其它合同中的相关内容，以租赁公司《法律 性文件审查、审批表》形式送租赁公司审核。 租赁公司有权审批人签署合同后，全流程分公司租赁人员应及时联系承租 人、担保人等当事方落实合同的签字事宜，协助租赁公司完成合同各方的 加盖印章工作。 租赁公司法律岗应在收到全流程分公司报送的《法律性文件审查、审批表》 及附件的2个工作日内提出意见并反馈项目组。审核通过的，如无特殊原 因，租赁公司有权审批人应在3个工作日内完成合同审批及签署。 合同原件由租赁公司保存。
租赁业务操作流程
2013年4月
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概述
租赁项目操作流程按先后顺序分为前、 中、后三期，分租赁立项、尽职 调查、方案制定等九个业务阶段。（市场营销、 配套融资）
租赁立项
前期
尽职调查 方案制定 项目评审
中期
合同签署 租赁投放 后期管理
后期
结项审计 档案管理
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一、市场营销
营销渠道：《2013年租赁业务指引》 准入条件： 《2013年租赁业务指引》 、《信用评级管理办法》等。其中 租赁定价要求： （一）总原则 对不同信用等级的承租人制定相应的最低内部收益率（指导价）。 （二）具体规定 《2013年租赁业务定价指引》：分一般公司类、厂商类、船舶类、国有及国 有控股（工业）企业（含轨道交通）类及国有基础设施类等5大类差别定 价。 建立客户档案，及时了解企业需求和动态，与当地重点企业、现有客户、 企业商会、银行等金融机构建立并维护长期稳定的良好合作关系等。
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四、方案制定
方案报审
（一）全流程（ 分公司初审、正式文交送） 项目组备齐拟申报项目评审材料，以《租赁项目可行性方案申报、审 批表》形式提交分公司租赁业务审查小组审查后（租赁业务审查小组 应出具审查意见）报分公司负责人审批。审批同意的项目，分公司正 式发文交租赁公司审批。 1. 项目申报应提交的材料 《租赁项目可行性方案申报、审批表》、项目组人员签名的《实施方 案报告》、租赁业务审查小组审查意见、《租赁项目申报材料移交清 单》列示的资料及其他所需资料等。 2.租赁业务审查小组的审查重点 承租申请人资信状况是否良好，项目风险是否可控。 （二）非全流程 按租赁公司内部程序办理。
其他工作
切实做好租赁公司相关业务制度规定的项目后期管理的其他工作。
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九、后期管理——租赁公司工作职责
负责各类催收通知书的制作与寄送，并在项目租金到期日告知项目组相关 项目还租情况； 对租赁项目资产五级分类及信用评级结果认定； 复核、分析分公司提交的租后检查报告； 研究分公司提交的风险预警快报、风险项目的处置建议，会同分公司落实 风险防范措施； 对发生不良资产的项目，会同分公司进行清收和处置； 审核《合同终止通知单》及做好合同变更、（提前）终止与产权处置的相 关工作等。