第七章_中央银行金融监管与金融稳定
中央银行对于金融体系的重要性是什么？
中央银行对于金融体系的重要性是什么？一、维护金融稳定中央银行作为国家金融监管机构的核心，承担着维护金融稳定的重要职责。
首先，中央银行通过货币政策的制定和执行，调控货币供应量和利率水平，维护金融市场的平稳运行。
其次，中央银行还负责监督和管理商业银行的运营，防范和化解金融风险，保障金融系统不受外部冲击的影响。
同时，中央银行还通过外汇管理和国际金融合作，稳定汇率和外汇储备，对抗国际金融市场的不确定性。
二、促进经济发展中央银行在金融体系中的角色不仅是维护金融稳定，更是促进经济发展的重要推动力。
首先，中央银行通过货币政策的调整来影响经济体的供求关系，调控经济增长的速度和稳定性。
其次，中央银行作为发行货币的机构，可以通过控制货币流通量和贷款利率，引导金融资源优化配置，支持实体经济的发展。
另外，中央银行还可以通过制定金融政策，推动金融市场的创新和发展，提高金融体系的效率和竞争力。
三、维护金融安全中央银行对于金融体系的重要性还体现在维护金融安全方面。
首先，中央银行负责制定并监管金融机构的风险管理制度，加强对金融机构的监督和检查，提高金融体系的防范和化解风险能力。
其次，中央银行还负责建立和维护支付清算系统，保障交易和资金支付的安全可靠。
另外，中央银行还承担着金融危机应对的重任，通过提供流动性支持、实施紧急措施等，稳定金融市场和金融机构的运营。
综上所述，中央银行作为国家金融监管机构的核心，在维护金融稳定、促进经济发展和维护金融安全等方面发挥着不可替代的作用。
它不仅是金融体系的守护者，更是推动经济健康发展的引擎，为实现国家繁荣和人民幸福作出了重要贡献。
中央银行与金融稳定问题探析
《西部金融》2008年第3期中央银行与金融稳定问题探析王庆国摘要:近年来,我国已将金融稳定作为政策当局的一个重要目标,本文对我国金融稳定性因素和政策进行了分析,在此基础上提出了一个金融稳定框架,以此为我国金融稳定相关问题的进一步研究提供一个平台。
关键词:中图分类号:F830.48文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(3)-0074-02收稿日期作者简介王庆国(66),男,山东黄县人,大学本科学历,经济师,现供职于中国人民银行沈阳分行。
(中国人民银行沈阳分行,辽宁沈阳110001)一、对我国金融稳定性的再认识(一)金融稳定性因素分析改革开放二十多年来,我国金融改革和发展取得了很大成绩。
但与此同时金融风险及不稳定因素的累积也令人担忧。
尽管中国躲过了20世纪90年代多次地区和全球性金融危机的正面冲击,但这并不意味着中国的金融体系已具备了内在稳定性和较强的抗风险能力,相反,我国金融体系存在着诸多潜在的不稳定性因素。
如经济增长方式与经济结构不合理、经济和金融全球化的溢出效应使我国经济金融的发展与发达国家的关联度不断加深,金融稳定越来越多地受到国际经济金融环境的影响、汇率制度改革的力度与调整时机的把握难度增加等。
事实上,中国金融体系至今尚能保持总体稳定的主要原因,一是迄今为止的渐进式金融改革与开放政策;二是在经济和金融总量的快速扩张中,稀释并掩盖了现存的诸多风险与不稳定因素。
但是,随着改革的深入尤其是金融改革进入攻坚阶段,市场化改革和对外开放的步伐进一步加大,我国金融风险与不稳定因素将随之凸现,金融体系的稳定性会面临一系列前所未有的考验和挑战。
(二)金融稳定性政策分析1、金融监管与金融稳定。
依法对金融业实施监管是控制金融业的整体风险,促进金融机构谨慎经营,维护金融体系的稳定的有效手段。
我国现行金融监管体制存在的突出问题有三:一是监管体系架构不合理。
二是分业监管导致银行、证券、保险三大监管部门之间的协调机制尚不健全。
中央银行学的主观题部分-城院12级
中央银行学的主观题部分第一章：简答题1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？（1）集中存款准备金。
为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。
（2）充当最后贷款人。
当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。
但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。
而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。
2．如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
3．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。
中央银行金融监管的内容
中央银行金融监管的内容中央银行金融监管是指中央银行在金融系统中扮演的监管角色。
作为国家金融体系的核心机构，中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，并监管银行和其他金融机构的运营。
中央银行的金融监管职责包括三个方面：监管金融体系的安全稳定、维护金融市场的功能和秩序、保护金融消费者的权益。
首先，中央银行通过监管措施保障金融体系的安全稳定，目的是防范金融风险并减少金融危机的发生。
它监督银行和其他金融机构的经营行为，确保它们符合合规要求并有足够的资本充足率，以应对风险并保护存款人的利益。
其次，中央银行通过监管金融市场的功能和秩序来促进金融市场的有效运作。
它监控市场交易活动，防范金融市场操纵、垄断和欺诈现象的发生。
中央银行还提供支付和结算系统的监管，确保这些系统的安全性和高效性，促进金融市场的流动性。
最后，中央银行也致力于保护金融消费者的权益。
它制定和推行相关政策和规定，确保金融产品的透明度和公平性，向公众提供信任和保障。
中央银行还设立机构，例如金融消费者保护局，为金融消费者提供教育和咨询，并解决金融争议和投诉。
中央银行金融监管对经济的稳定和可持续发展至关重要。
它不仅关注金融机构的健康运营，也注重保护金融市场秩序和维护金融消费者权益。
通过及时监管和制定有效的政策保证了金融系统的稳定性，防范了金融风险的传播和蔓延。
然而，中央银行金融监管也面临一些挑战。
金融创新和技术进步不断改变着金融行业的格局和运营方式，使监管任务更加复杂。
此外，金融市场的全球化和互联网的普及增加了跨境监管的难度。
因此，中央银行需要不断提高监管手段和能力，以适应日益复杂的金融环境。
综上所述，中央银行金融监管是确保金融体系稳定运行的重要一环，它通过监督金融机构的经营行为、维护金融市场秩序和保护金融消费者权益，促进了金融体系的安全稳定和可持续发展。
尽管面临一些挑战，中央银行金融监管在不断提高监管手段和能力的同时，持续发挥着重要的作用。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
第七章 中央银行
四、中央银行的体制类型
（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通 常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行 的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行 行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只 执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理 局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币 的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中 国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能
1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过 代 理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管 理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资 金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为 掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成 中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能
1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全 国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷， 调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行 及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不 致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节 和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增 强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章
中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代 金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核 心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调 控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述 中央银行业务
第一节
中央银行概述
一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制 货币流通与信用活动，并实行金融监督和管 理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超 然的地位是由其性质决定的。
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
金融学基础章节练习题及答案(共12章)第7章 中央银行
第7章中央银行第1题：解释下列概念1.最后贷款人答：最后贷款人是中央银行履行“银行的银行”职能的具体表现，即在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资时，由中央银行对其提供资金支持。
2.发行的银行答：发行的银行是中央银行的重要职能之一，指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权。
作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
3.银行的银行答：银行的银行是中央银行的重要职能之一，指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。
具体体现在：吸收和保管存款准备金、作为全国票据清算中心，及作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。
4.政府的银行答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。
指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管具体表现为：①代理国库收支；②代理政府债券的发行；③为政府提供信用；④充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。
5.基础货币答：基础货币，又称储备货币（reserve money）、高能货币（high-powered-money），由流通中货币和银行准备金存款构成，后者是指其他存款性金融公司在中央银行的法定准备金存款和超额准备金存款。
6.外汇占款答：外汇占款，指本国中央银行通过收购外汇资产而相应投放的本国货币。
外汇占款将一国开放经济与本国货币供给联系起来，尤其在本国货币没有完全可兑换的情况下。
比如，外汇进入本国后需兑换成当地货币才能进入流通使用，国家为了维持汇率等需要用本国货币购买外汇，因此增加了“货币供给”，从而形成了外汇占款。
第2题：为什么要有中央银行？中央银行的形成有哪两种途径，请各举例说明。
答：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济实行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
中央银行是银行业发展到一定阶段之后的产物。
中央银行与金融监管
一．为什么要进行中央银行金融监管？二．中央银行是做什么的？1．职能：中央银行是政府设立的银行。
它帮助政府办理政府的收支事项，协调和控制商业银行，以及控制整个国家的货币供给和信用情况。
（1）中央银行通过制定和实施货币政策影响基础货币，从而控制整个社会的货币和信用供给。
（2）中央银行通常还是一个国家支付系统的核心，它供应本国货币并且经营着银行的清算系统。
中央银行常常将价格稳定作为自己的主要目标。
（3）许多国家的中央银行还负有推动充分就业和经济增长的职责。
其他金融机构是做什么的？1.商业银行（1）首要经济作用：接受活期存款和承兑该存款的支票，在融通资金中为经济体制创造货币和信用。
（2）第二个重要的经济作用：向商人、购买住宅的人、农民和工业家贷款，并且购买政府发行的公债2.其他非银行金融机构主要包括信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、小额贷款公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。
3.证券机构4.保险机构中央银行对其他金融机构进行监管，其他金融机构的反映和行动是什么？逆向选择：以往银行监管由央行负责，央行所肩负的执行货币政策与银行监管的双重角色一旦发生冲突，中国人民银行往往是“保一头”———更多的时候是保货币政策。
道德风险：当中央银行的监督与商业银行的经营目标相抵触时，商业银行就利用各种便利条件违规经营，逃避监管，形成道德风险。
有些金融机构认为监管当局对他们的处置决心不足，就用扩大资产负债的规模来掩盖旧有的经营问题。
他们知道，做得越大中央银行越拿他没办法，too big to fail。
因为金融机构的关闭和破产有负的外部性，有社会成本，关闭的金融机构越大，社会成本越高。
市场经济中，金融企业应当有生有死，如果没有优胜劣汰，就不是市场经济。
因此，我们必须建立这样一个机制，使差的金融机构、特别是最差的金融机构能够被淘汰出局，差的金融机构能在金融体系中继续残存，就是对金融稳定最大的威胁，就是最大的不稳定因素，也会形成巨大的道德风险三．中央银行监管的内容和方法？（1）中央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管，②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管，包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管，⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。
金融市场与金融机构的金融风险与金融稳定
金融市场与金融机构的金融风险与金融稳定金融市场与金融机构是现代金融体系的两个重要组成部分。
金融风险与金融稳定是金融市场与金融机构面临的核心问题。
在本文中，我们将探讨金融市场与金融机构的金融风险对金融稳定的影响，以及应对金融风险的措施。
一、金融市场的金融风险与金融稳定金融市场是金融机构从事证券买卖、融资融券和衍生品交易的场所。
金融市场的金融风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。
首先，市场风险是指由于市场价格的波动导致的投资者资产损失的风险。
市场风险的主要原因是市场供求失衡，投资者情绪波动等。
市场风险可能导致金融市场的不稳定，进而影响金融机构的运营和资金状况。
其次，信用风险是指金融机构对债务人违约的风险。
信用风险的主要原因是债务人经营状况恶化、信用评级下调等。
信用风险可能导致金融机构资产质量恶化，甚至破产。
最后，流动性风险是指金融机构在面临偿付压力时无法迅速转换为现金的风险。
流动性风险的主要原因是金融机构盈利能力下降、外部融资环境紧张等。
流动性风险可能导致金融机构无法按时偿还债务，从而引发金融危机。
金融市场的金融风险对金融稳定产生重要影响。
金融风险的扩散和传染可能导致金融市场的失序，甚至引发金融危机。
因此，保持金融市场稳定对于金融系统的正常运转具有重要意义。
二、金融机构的金融风险与金融稳定金融机构是指从事金融业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融机构的金融风险主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。
首先，信用风险是金融机构面临的最主要风险之一。
金融机构在向客户提供贷款和其他信用业务时，面临债务人违约的风险。
信用风险的发生可能导致金融机构严重亏损，甚至无法继续经营。
其次，市场风险是指金融机构投资证券所面临的风险。
金融机构的投资组合可能包含股票、债券、衍生品等资产，这些资产价格的波动可能对金融机构的盈利能力和资本状况产生重要影响。
最后，流动性风险是指金融机构面临的临时性支付能力不足的风险。
金融学课件7 第七章中央银行
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
简述中央银行金融监管的主要内容
简述中央银行金融监管的主要内容
中央银行是国家货币政策实施的主要机构，其金融监管职责主要包括以下内容：
1. 监督商业银行和金融机构：中央银行负责监督商业银行和其他金融机构的运营，确保其合法、稳健地开展金融业务。
其中，监督范围涵盖了银行资本充足率、风险管理、信贷授予等方面。
2. 维护金融体系稳定：中央银行应对金融市场波动和经济衰退等不利因素，采取必要的货币政策手段，维护金融体系的稳定和流动性。
3. 确保支付清算安全：中央银行作为支付结算系统的主管机构和监管者，负责确保支付清算系统的正常运转，保障交易安全和顺畅。
4. 监管非银行金融机构：中央银行还需要对非银行金融机构（如证券、保险公司等）进行监管，防范其对金融市场的不良影响。
5. 保护消费者权益：中央银行通过完善相关法律法规和制定监管措施，保护金融消费者的权益，防范金融欺诈等违法行为。
总的来说，中央银行的金融监管工作旨在维护金融市场的稳定、促进经济发展，并加强对金融机构和市场参与者的监管和风险防范。
金融监管与经济安全
金融监管与经济安全金融监管作为维护经济安全的重要一环，在现代经济体系中扮演着至关重要的角色。
随着全球金融市场的不断发展与创新，金融监管的重要性日益凸显。
本文将就金融监管与经济安全之关系展开探讨，旨在阐明金融监管对于经济安全的重要意义。
1. 金融市场的波动与经济安全金融市场的波动经常会给经济带来巨大的冲击，甚至引发全球范围内的金融危机。
例如，2008年的次贷危机和近年来不断加剧的贸易争端，都对全球经济安全造成了巨大的威胁。
因此，加强金融监管，规范市场行为，防止金融市场的过度波动，是确保经济安全的关键。
2. 金融监管与金融稳定金融监管的首要任务之一就是确保金融体系的稳定。
金融体系的不稳定会对经济造成严重的损害，甚至导致金融崩溃。
通过制定和执行一系列监管政策和措施，监管机构能够限制金融机构的风险，防止金融危机的发生，从而维护经济的稳定。
3. 金融监管与金融诚信金融市场的诚信是保持市场正常运转的基础。
只有在诚信的基础上，投资者才会放心地投资，金融机构才会稳定运营。
金融监管机构应加强对金融市场参与者的监督，建立健全的诚信监管机制。
只有畅通的信息披露、公正的交易规则和严厉的执法措施，才能有效遏制不端行为，维护金融市场的诚信，保障经济的安全。
4. 金融监管与市场准入金融监管还发挥着规范市场准入的作用。
通过监管机构对金融市场参与者的资质和能力进行审核，可以防止不合格的参与者进入市场，从而减少市场风险。
同时，金融监管机构还可以通过规范市场准入，鼓励和促进金融创新，推动金融市场的健康发展。
5. 金融监管与国际合作金融监管不仅仅是国内范围内的事务，也需要国际合作来应对全球性金融风险。
当前，随着金融市场的国际化程度不断加深，各国之间的金融联系日益紧密。
因此，加强国际金融监管的合作，共同应对跨国金融风险，是维护全球经济安全的重要手段。
总结起来，金融监管对于经济安全具有重要而不可替代的作用。
通过规范金融市场行为、保障金融稳定、强化金融诚信、规范市场准入以及加强国际合作，金融监管机构能够有效预防金融危机的发生，维护经济的安全。
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
简述我国的金融监管体制
简述我国的金融监管体制第一章：金融监管体制的概述金融监管体制是指一个国家或地区为维护金融市场稳定、保护投资者权益和促进金融业健康发展而制定的监管框架和机构设置。
在我国，金融监管体制起源于改革开放以来的金融市场发展和法制建设，经过多年的发展和完善，逐渐形成了一个相对完备的体系。
第二章：金融监管机构我国的金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国务院金融稳定发展委员会。
这些机构分别负责对银行、保险、证券和金融稳定等领域进行监管和管理。
第三章：中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策的制定和实施，维护金融稳定和金融市场的健康发展。
它还负责监管商业银行和其他金融机构的合规运营，维护金融市场秩序。
第四章：中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国的银行和保险业监管机构，负责对商业银行、保险公司和其他金融机构进行监管和管理，确保其合规运营，保护投资者权益。
第五章：中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券市场监管机构，负责对证券公司、证券交易所和其他证券市场参与者进行监管和管理，维护证券市场的稳定运行，保护投资者利益。
第六章：国务院金融稳定发展委员会国务院金融稳定发展委员会是我国的金融稳定机构，由国务院领导，协调各金融监管机构，制定和实施金融稳定政策，防范和化解金融风险，促进金融体系的健康发展。
第七章：金融监管体制的改革与完善我国的金融监管体制改革是一个持续推进的过程，旨在适应金融市场的发展变化和风险挑战。
通过加强监管协调、加大监管力度和加强监管科技应用等措施，不断提升金融监管的效能和能力，确保金融市场的稳定和安全。
第八章：结语我国金融监管体制的建立和完善，为金融市场的稳定发展提供了重要保障。
通过不断加强监管的力度和能力，我们能够更好地维护金融市场的稳定，保护投资者权益，促进金融业的健康发展。
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
了解中央银行的职能与作用
了解中央银行的职能与作用中央银行是国家金融体系中的核心机构，其职能与作用对于实现金融稳定和经济发展至关重要。
本文将从宏观角度分析中央银行的职能与作用，并探讨其在货币发行、金融监管、稳定经济等方面的作用。
一、货币发行与独立性保障中央银行作为国家货币政策的制定和执行机构，其最基本的职能就是货币发行。
中央银行具有独立性，即其在货币政策制定中不受政府的直接控制和干预。
这种独立性可以保证中央银行能够根据国家的宏观经济情况和通货膨胀目标，制定合适的货币供应量，保持货币的稳定和购买力的保值。
二、金融监管与风险防范中央银行在金融监管方面发挥着重要作用。
一方面，中央银行负责制定和执行金融监管政策，确保金融机构的合规运营，维护金融市场的稳定和公平。
另一方面，中央银行承担系统性风险的防范责任，通过监测和评估金融机构的风险状况，提前预警并采取必要的措施，保护金融系统的稳定和安全。
三、货币政策与经济调控中央银行的货币政策对于实现宏观经济调控具有重要作用。
通过调整货币供应量、利率水平和信贷政策等手段，中央银行能够对经济进行调控，促进经济的平稳增长和就业的稳定。
此外，中央银行还承担着保持金融体系流动性充裕、维护金融体系稳定和人民币汇率稳定等任务，为经济运行提供坚实支持。
四、国际支付与外汇市场管理中央银行还负责管理国家的外汇储备和外汇市场，以维护国际支付体系的正常运行。
中央银行通过干预外汇市场，调整汇率水平，保持国际收支平衡，促进贸易顺利进行，维护国家利益。
五、金融创新与金融稳定中央银行积极推进金融创新，推动金融体系的改革和发展。
中央银行通过引入新的金融工具和技术，提高金融体系的效率和竞争力，促进金融市场的发展。
同时，中央银行也要防范金融创新带来的风险，确保金融市场的稳定和安全。
总之，中央银行作为国家金融体系的核心机构，在货币发行、金融监管、货币政策调控、国际支付和金融创新等方面发挥着重要作用。
中央银行的职能与作用不仅关乎国家经济的稳定发展，也直接影响到每一个普通人的生活和财富。
金融稳定与金融安全
金融稳定与金融安全——构建一个稳健的金融体系金融是现代社会的重要组成部分，是经济发展和社会进步的重要推动力。
然而，金融也带来了一系列的风险，特别是金融危机，给整个社会带来了不可估量的损失。
在金融市场的不断发展和创新的过程中，如何保证金融的稳定和安全是一个重要的问题。
本文将探讨的概念，分析其重要性，以及如何在当前形势下构建一个稳健的金融体系。
一、的概念金融稳定是指金融体系在一定时间内不发生严重的波动和不稳定的现象。
金融市场的稳定是指市场价格、交易量和流动性等方面的稳定，而金融体系的稳定是指宏观经济中的金融业，包括银行、证券、保险业等各种金融机构，以及货币政策和财政政策等宏观调控手段，保持长期平稳发展的状态。
金融安全是指金融体系不会遭受损失或不良影响，因而不会对社会和经济的稳定产生威胁。
在金融体系中，金融机构的安全是指其免于破产或财务危机的风险，而金融市场的安全是指市场秩序和机制的稳定和良好的运行。
二、的重要性金融稳定和金融安全是现代经济体系中的重要组成部分，对整个社会的发展和进步至关重要。
首先，金融稳定和金融安全可以保证经济的发展。
金融市场是连接投资者和借款人的桥梁，金融稳定和金融安全可以有效地促进投资和创新，为经济增长提供动力。
其次，金融稳定和金融安全对于社会的稳定和安全也非常重要。
金融危机往往会引起社会动荡和政治不稳定，造成社会成本的极大损失。
三、当前形势下构建一个稳健的金融体系当前全球金融市场迅速发展和不断创新，金融风险和金融危机的风险也在不断增加。
如何在当前形势下构建一个稳健的金融体系成为了一个重要的问题。
首先，需要制定相关金融政策和法规，加强金融监管和风险管理。
金融监管机构需要加强监管力度，建立更加完善和严格的监管体系，有效地控制金融风险的发生。
同时，制定严格的法规和规范，加强对金融市场的管理和监督，防止不良借贷和金融欺诈等恶性事件的发生。
其次，加强国际合作和协调。
当前全球化的金融市场需要各国之间加强协调，共同应对金融风险和金融危机。
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金融监管的主体
一般说来，在市场经济条件下，对经济和金融的监管是 由两类主体完成的： 第一类主体是所谓的“公共机构”，通常被称为“金融 当局”，其权力是由政府授予的，主要负责制定金融监 管方面的各种规章制度以及这些规章制度的实施，如果 有人违反了这些规章制度，就会受到法律法规的处罚。 第二类主体是各种非官方的民间机构或者私人机构，其 权力来自于其成员对机构决策的普遍认可。出现违规现 象并不会造成法律后果，但可能会受到机构纪律的处罚。
拓展题:
我国金融机构混业发展监管的挑战与对策
• 金融监管概述
金融监管是指金融主管当局依法对金融机构及 其经营活动实行的领导、组织、 其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等 一系列的活动。 一系列的活动。 金融监管的基本原则： 金融监管的基本原则： ——监管主体独立性原则； 监管主体独立性原则； 监管主体独立性原则 ——依法监管原则； 依法监管原则； 依法监管原则 ——“内控”和“外控”相结合原则； 内控” 外控”相结合原则； 内控 ——稳健运营与风险预防原则； 稳健运营与风险预防原则； 稳健运营与风险预防原则 ——母国与东道国共同监管原则。 母国与东道国共同监管原则。 母国与东道国共同监管原则
• 金融部门评估规划（FSAP）
宏观层次： 宏观层次：金融稳健评估和压力测试 微观层次： 微观层次：金融基础设施完备 监管层次： 监管层次：对金融部门的监管有效性评估
• 反洗钱工作
洗钱的主要方式
反洗钱工作机制
中央银行维护金融稳定的主要措施
★设立专门的金融稳定职能部门 ★积极引导金融体制改革的进展 ★建立和完善预警系统风险，防范金融动荡和危机 ★进一步完善金融信息的报告和披露制度
FSA的监管方式
风险评估：对金融企业下列风险进行排序。 经营风险：资本充足率、资产负债表的波动性、收益波动性和收
益增长策略等。
控制风险：内部系统和控制、管理技术、管理文化等； 消费者关系风险：消费者和产品的特性、营销和咨询实践等。 应对风险的工具 消费者、群体性及行业性行为：信息披露、消费者教育、补
我国正式启动FSAP评估
金融部门评估规划（Financial Sector Assessment Program, FSAP）有助于一国（地区）识别金融体 系的脆弱性，进一步推进金融改革，增强金融体系 稳定性。 2008年2月，温家宝总理在会见IMF总裁卡恩时宣 布我国将参加FSAP评估；2008年11月，胡锦涛主 席在G20华盛顿峰会上承诺我国将进行FSAP评估。 经与IMF、世界银行协商，我国于2009年8月正式 启动FSAP评估。
• 金融监管的内容和方法
市场准入的监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管
• 金融监管体系
金融机构外部监管系统： 双线多头”模式、 金融机构外部监管系统：“双线多头”模式、 单线多头”模式、 “单线多头”模式、高度集中的单一模式和跨国 金融监管模式。 金融监管模式。 金融机构内部控制系统 金融机构行业自律系统
监管成本
监管的成本除了维持监管机构存在和执行监管任务的行政费 用之外，还会带来三方面看不见的成本。 第一，道德风险（Moral Hazard）。 道德风险是指由于制度方面或者其他方面的变化而引发的 私人部门行为的变化，进而产生有害的、而且往往是消极的作 用。 第二，合规成本与经济福利损失 合规成本就是被监管者为了遵守或者符合有关监管规定而 额外承担的成本。就金融监管而言，这种“合规成本”的数额 可能非常之大。所谓“社会经济福利的损失”是由于在存在监 管的情况下，各经济主体的产量可能会低于不存在监管时的产 量。 第三，动态成本 监管有时起着保护低效率的生产结构的作用，因而会成为 管理和技术革新的障碍。
金融监管的对象与范围 金融监管的对象:人类的金融行为 行为 金融活动领域 活动领域 根据经济学的研究结果，垄断、外部性、信息不 对称性、过度竞争等容易引起价格信息扭曲以至 市场机制失灵的现象往往发生在资本密集型、信 息密集型、高风险型和属于公共产品或准公共产 品的行业，金融业中的商业银行业、保险业、证 券业正是属于这类行业。
7.1 金融监管
金融监管概述 金融监管的内容和方法 金融监管体系
金融产品的特性
产品具有价值上的预期性，即产品的价值与其未来的状 况有关； 产品具有价值上的不确定性，即产品的价值可能会与人 们的预期价值不一致，会随某些因素的变化而变化； 金融产品或者证券产品具有公共产品的某些特性，其成 本的决定和效用的实现都具有一定的社会性； 金融产品或证券产品基本上是一种信息产品，消费者完 全是按产品所散发出的各种信息来判断其价值，产品的 物理形态与产品价值之间没有直接的联系，有些证券产 品可能只是以概念的方式存在，不存在物理形态。
金融稳定具有以下特征： 金融稳定具有以下特征：
1．金融稳定具有全局性 2．金融稳定具有动态性 3．金融稳定具有综合性
主要内容： 主要内容：
★通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定； ★通过建立稳健的金融基础设施，主要是高效的支付系 统，降低系统性风险； ★对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融 体系的稳定状况； ★防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款人职责， 对有问题的金融机构提供流动性支付。
7.2 金融稳定
金融稳定概述 金融部门评估规划（ 金融部门评估规划（FSAP） ） 反洗钱工作
• 金融稳定概述
金融稳定： 金融稳定： 金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。 金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。 金融稳定的目的： 金融稳定的目的： 实现金融业稳健发展，保障金融安全， 实现金融业稳健发展，保障金融安全，优化 金融结构，不断提高金融效率。 金融结构，不断提高金融效率。
偿计划和产品试用；
单一机构行为：对公司和个人的批协议(1988年)主要内容: 关于资本的组成: 核心资本与附属资本; 关于风险加权的计算; 关于标准比率的目标: 8%
新资本协议(2002年):
三大支柱: 最低资本要求； 监管当局的监管； 市场纪律(核心是信息披露)。
维护金融稳定是中央银行的重要任务
★在1984－2003年初的时间内，中国人民银行 同时行使货币政策和金融监管的职能。 ★ 2003年3月10日，原中国人民银行的货币政 策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货 币政策职能。 ★目前中国人民银行与银监会、保监会、证监会 三家监管机构注重加强协调配合 。
金融稳定的基本制度框架
（一）市场主体方面 （二）市场结构和秩序方面 （三）金融调控和监管方面 （四）市场支持保障方面 （五）金融风险处置方面
我国金融稳定的主要框架：
监测和分析金融风险； 监测和分析金融风险； 评估和判断金融状况； 评估和判断金融状况； 采取预防、救助及相关措施。 采取预防、救助及相关措施。
7 中央银行的金融监管和金融稳定
7.1
金融监管 金融稳定
7.2
Case：英国对摩根大通伦敦子公司开天价罚单
资料来源：新华网2010年06月06日
摩根大通因为未能保护数十亿美元的客户资金， 摩根大通因为未能保护数十亿美元的客户资金，没有将其存入隔 离账户，该公司在伦敦的子公司近日被英国金融监管当局处以创 离账户， 纪录的罚款，金额高达3332万英镑(约合4900万美元) 3332万英镑 4900万美元 纪录的罚款，金额高达3332万英镑(约合4900万美元)。这笔罚金 相当于摩根大通期货和期权部门在上述期间持有的客户资金平均 数额的1% 如此高的罚款令人惊讶。 1%。 数额的1%。如此高的罚款令人惊讶。 根据规定，金融机构在处理客户资金时应与自有资金隔离， 根据规定，金融机构在处理客户资金时应与自有资金隔离，把客 户资金存放在单独托管账户中， 户资金存放在单独托管账户中，以使其能在企业破产的情况下得 到妥善保护。但在2002 11月 日到2009 2002年 2009年 日的长达7 到妥善保护。但在2002年11月1日到2009年7月8日的长达7年的操 作中，摩根大通证券没有把旗下的期货期权部门所持有的客户资 作中， 金与自有资金隔离，未适当隔离的资金平均达86亿美元。 86亿美元 金与自有资金隔离，未适当隔离的资金平均达86亿美元。 摩根大通的期货期权部门没有按照规定把客户资金划入单独的货 币市场账户，而是划入了摩根大通银行的账户。而在这期间， 币市场账户，而是划入了摩根大通银行的账户。而在这期间，客 户资金余额从2002 12月的19亿美元增至2008年10月的230亿美 2002年 月的19亿美元增至2008 月的230 户资金余额从2002年12月的19亿美元增至2008年10月的230亿美 假设该公司在此期间发生资不抵债， 元。假设该公司在此期间发生资不抵债，客户资金将面临损失甚 至分文不剩。 至分文不剩。
• 金融监管的发展趋势：一体化结构
英国金融服务管理局（FSA） FSA是英国监管金融服务部门的惟一机构，成立于1997 年，逐步承担监管银行业、住房抵押贷款互助会、保 险业和投资业的职责。 2000年《金融服务和市场法》的出台，明确了其四大 法定目标：维持市场对金融体系的信心；促进大众对 金融体系的认识和了解；确保客户受到适度保护；缩 小金融犯罪的空间。 设立金融集团部，监管在英国经营的50家最大金融集 团；设立存款机构部，负责处理较小银行、住房抵押 贷款互助会和信用社相关事宜。