第九章 中央银行与金融监管
中央银行与金融监管共89页文档
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
中央银行与金融监管
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
中央银行与金融监管课程内容
中央银行与金融监管课程通常涵盖一系列与金融体系、货币政策和金融监管相关的主题。
这些课程旨在培养学生对金融市场和银行业务的理解，以及了解中央银行和监管机构在维护金融稳定和促进经济增长方面的角色。
以下是一些可能包含在这类课程中的常见内容：
金融体系概述：
金融市场和金融机构的基本概念。
不同类型的金融资产和金融产品。
中央银行的职能和角色：
货币政策的制定和执行。
货币供应量控制。
利率政策和货币市场操作。
金融监管机构：
不同国家中的金融监管机构。
监管框架和法规。
银行监管：
银行的监管要求。
银行的风险管理和合规性。
银行的资本充足性和流动性管理。
金融稳定性：
金融危机的原因和影响。
防范金融风险和维护金融稳定的政策和措施。
国际金融体系：
汇率政策和国际金融市场。
国际金融协议和组织。
监管技术和工具：
风险评估和监测。
金融模型和数据分析。
金融创新和数字金融：
虚拟货币和区块链技术。
金融科技和支付系统。
金融法律和合规性：
金融犯罪和反洗钱政策。
金融市场的法律框架。
金融监管案例分析：
过去金融危机的案例研究。
当前金融市场趋势和挑战。
这些课程通常旨在提供学生对金融体系和金融监管的深刻理解，以便他们能够在银行业、金融机构、监管机构、国际金融组织或相关领域中工作，并参与制定和执行金融政策。
不同的课程和学校可能会有不同的重点和课程结构，具体内容可能会有所不同。
2020年中级经济师《金融》常用公式：中央银行与金融监管(最新)
1.商业银行资本充足率要求：①最低资本要求：核心一级资本充足率不低于5%;一级资本充足率不低于6%;资本充足率不低于8%。
②储备资本要求：为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。
③逆周期资本要求：为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。
④系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%，由核心一级资本来满足。
商业银行杠杆率要求：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
2.资产安全性(1)贷款五级分类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款不良贷款=次级贷款+可疑贷款+损失贷款(2)正常贷款迁徙率=正常贷款中变为不良贷款的金额/正常贷款正常类贷款迁徙率=正常贷款中变为后四类贷款的金额/正常类贷款关注类贷款迁徙率=关注类贷款中变为不良贷款的金额/关注类贷款次级类贷款迁徙率=次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额/次级类贷款可疑类贷款迁徙率=可疑类贷款中变为损失类贷款的金额/可疑类贷款(3)根据《商业银行风险监管核心指标》,我国衡量资产安全性的指标不良资产率=不良信用资产/信用资产总额，不得高于4%。
不良贷款率=不良贷款/贷款总额，不得高于5%。
单一集团客户授信集中度=对一家集团客户授信总额/资本净额，不得高于15%。
单一客户贷款集中度=一家客户贷款总额/资本净额，不得高于10%。
全部关联度=全部关联授信/资本净额，不应高于50%。
(4)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额，基本指标为2.5%。
拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额，基本指标为150%。
该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
3.流动适度性(1)根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险指标包括：流动性覆盖率应不低于100%流动性比例应不低于25%(2)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：流动性比例=流动性资产/流动性负债，不应低于25%。
中央银行与金融监管1导言
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教学目标
n 理解中央银行的基本理论和中央银行 的各项业务活动。
n 通过学习，能够从宏观角度观察和分 析经济、金融运行状况，提高对经济、 金融发展规律的认识能力。
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主要内容
n 内容：
Ø中央银行概述 Ø中央银行的业务 Ø货币政策的制定和执行 Ø金融监管
n 美国金融危机后很多国家重新赋予中 央银行金融监管职能
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中央银行与金融监管1导言
n 2010年6月，英国政府把金融监管权从 金融服务局转移到央行。
n 美国的金融监管改革方案也涉及到将 银行业监管职能纳入美联储职权范围 的内容。
n 欧洲中央银行自2014年3月1日起将统 一监管欧元区银行业
中央银行与金融监管1导言
课程内容
n 围绕中央银行在制定和执行货币政策、 金融监管、组织清算等方面的基本职 责，从中央银行的产生、发展，职能 定位、业务运作、制定实施货币政策、 对金融业实施监管等方面进行阐述。
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课程内容
n 诸多内容在《金融学》中已经讲过或 者提到过。主要是对《金融学》中的 “中央银行”、“货币政策”和“金 融监管”等章节的深化与扩展，但也 涉及到了其他章节的内容。
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中央银行与金融监管1导言
中央银行与商业银行的比较
n 同？ n 异？
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中央银行
n 中央银行是国家赋予其制定和执行货 币政策，对国民经济进行宏观调控， 对金融机构乃至金融业进行监督管理 的特殊的金融机构。
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中级经济师考试《金融》全章节高频考点汇总
中级经济师考试《金融》全章节高频考点汇总第一章、金融市场有金融工具考点一：货币市场概述考点二：我国货币市场及工具1、同业拆借市场2、回购协议市场3、短期融资券市场4、同业存单市场考点三：资本市场及构成1、债券市场2、股票市场3、投资基金市场考点四：我国的股票市场1、股票的分类2、股票市场考点五：金融衍生品市场概述1、概念及特征2、交易机制考点六：金融期权1、分类、特点考点七：信用衍生品考点八：互联网金融模式第二章：利率与金融资产定价考点一：现值与终值1、系列现金流的现值2、连续复利下的现值3、终值及其计算考点二：利率的期限结构1、预期理论2、分割市场理论3、流动性溢价理论考点三：利率决定理论1、古典利率理论（真实利率理论）2、流动性偏好理论3、可贷资金理论考点四：利益率1、名义收益率2、实际收益率3、本期收益率4、到期收益率5、持有期收益率考点五：利率与金融资产定价考点六：资本资产定价理论考点七：我国的利率市场化第三章、金融机构与金融制度考点一：金融机构的职能考点二：投资性、契约性及政策性金融机构考点三：中央银行制度1、中央银行的组织形式2、中央银行的资本构成考点四：商业银行制度1、商业银行的组织制度2、商业银行的业务经营制度考点五：证券、保险等金融机构考点六：中国人民银行、银保监会考点七：证监会、外管会及自律组织第四章、商业银行经营与管理考点一：商业银行经营的组织与核心考点二：中间业务经营考点三：商业银行理财产品的分类与管理1、理财产品的类型2、理财产品的管理考点四：商业银行资产负债管理理论考点五：我国商业银行的资产负债管理1、资产负债管理的指标体系2、资产负债管理的方法和工具考点六：我国监管资本要求与管理、经济资本管理考点七：信用衍生品第五章、投资银行与证券投资基金考点一：投资银行概述考点二：投资银行的业务概述考点三：首次公开发行股票的定价方式1、薄记方式2、竞价方式考点四：首次公开发行股票的询价制考点五：科创板首次公开发行股票的管理考点六：债券发行与证券私募发行考点七：证券经纪业务流程考点八：证券投资基金的参与主体1、基金当事人2、基金市场服务机构3、基金监督机构和自律组织考点九：证券投资基金的法律形式和运作形式考点十：债券基金、货币市场基金第六章、信托与租赁考点一：信托的概念与功能考点二：信托的设立及管理考点三：信托市场及其体系考点四：信托公司的设立、变更与终止及业务运营考点五：融资租赁合同、融资租赁市场及其体系1、融资租赁合同的特征2、融资租赁合同的三方当事人考点六：金融租赁公司与融资租赁公司的区别、金融租赁公司的设立变更与终止考点七：金融租赁公司的业务经营考点八：金融租赁公司的资金筹集与盈利模式、风险与监管1、金融租赁公司特殊的资金筹集方式2、金融租赁公司的盈利模式3、金融租赁公司的监管要求第七章、金融工程与金融风险考点一：金融互换1、利率互换的定价2、货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行互换的协议3、金融互换的套利考点二：金融期权1、金融期权的价值结构2、金融期权的套期保值3、金融期权的套利考点三：金融风险的类型1、信用风险2、市场风险考点四：内部控制与全面风险管理1、商业银行内部控制的要素2、基本原则3、全面风险管理是三个维度的立体系统考点五：信用风险管理考点六：市场风险管理、国家风险管理第八章、货币供求及其均衡考点一：货币数量论与货币需求理论1、费雪方程式2、费雪方程式与剑桥方程式的区别考点二：凯恩斯的货币需求理论考点三：货币供给过程考点四：货币的层次1、货币层次划分的依据2、我国的货币层次划分考点五：货币乘数考点六：货币均衡含义第九章、中央银行与金融监管考点一：中央银行职能考点二：中央银行业务考点三：货币政策工具1、存款准备金率政策2、再贴现政策考点四：货币政策中介目标考点五：货币政策1、我国的货币政策目标2、我国的货币政策工具考点六：宏观审慎政策1、宏观审慎政策的基本内涵与主要内容2、我国宏观审慎政策的构建与完善考点七：银行业监管1、资本充足性2、资产安全性3、流动适度性4、收益合理性5、处置倒闭银行措施第十章、国际金融及其管理考点一：汇率变动1、汇率变动的决定因素2、汇率变动的经济影响考点二：汇率制度1、固定汇率制与浮动汇率制2、国际货币组织的划分：弹性从小到大考点三：人民币汇率制度考点四：国际收支不均衡调节1、宏观经济政策2、微观政策措施——外贸管制和外汇管制考点五：国际储备及其管理1、国际储备的四个特征2、构成3、功能4、管理5、我国的国际储备及其管理考点六：离岸金融市场1、离岸金融市场2、欧洲货币市场的含义及特点3、欧洲债券市场考点七：外汇管理1、外汇管理的消极影响2、货币可兑换考点八：我国外汇管理体制1、人民币经常项目可兑换条件下的经常项目管理2、人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理3、新形势下外汇管理体制改革的深化。
第09章中央银行与金融监管
于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监 督管理职权的决定》，统一监督管理银行、金融资产管理公司、 信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳 健运行。
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第九章
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中央银行与金融监管体系
中国银监会成立对我国央行体制改革和银行监管产生的影响： 1、有利于加强对银行业的监管 将人民银行所承担的最后一部分金融监管职能——银行监管— —分离出来 ，银监会专司银行监管，无法借助货币政策来掩 饰监管的不足，从而可以专心致力于自身监管水平的提高。 2、有利于加强中央银行的独立性 实现了货币政策与银行监管职能的分离。被剥离了监管职能的 中国人民银行可不再受制于商业银行的安全与利益，而是能够 独立地从整个金融业乃至国民经济的全局出发来考虑货币政策 的制定。
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第九章
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中央银行与金融监管体系
4、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良 好金融环境的重要保证；实施严格有效的金融监管，有利于增
强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展；实施严格有
效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。 5、金融监管体系有集中统一监管体系和多元化的分业监管体 系。改革开放以来，我国的金融监管体系逐渐由集中统一监管 体系过渡为多元化的分业监管体系。
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第九章
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中央银行与金融监管体系
二、美国联邦储备体系的建立
美国联邦储备体系（Federal Reserve System，简称FRS）
成立于1913年。美国中央银行的建立是北部工业区域和各 州自治势力妥协的结果，因此，美国联邦储备体系的特点 是：全国划分为12个联邦储备区，每区设立1家联邦储备银 行，联邦储备体系的活动通过这12家联邦储备银行进行。
第9章 中央银行与金融监管
第九章中央银行与金融监管
高频考点1：中央银行的性质与职能
（一）中央银行的性质
中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。
（二）中央银行的职能
1.发行的银行
发行的银行是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。
2.政府的银行
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责。
(1)经理或代理国库，即经办或代理政府的财政预算收支，充当政府的出纳。
(2)代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
(3)代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。
(4)充当政府金融政策顾问，为国家经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。
(5)为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
(6)作为国家的最高金融管理机构，执行相关金融行政管理职能。
(7)保管外汇和黄金储备。
3.银行的银行
(1)集中保管存款准备金。
(2)充当最后贷款人。
(3)组织全国银行间的清算业务。
(4)组织外汇头寸抛补业务。
4.管理金融的银行
(1)制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。
(2)拟定、制定和颁布各种金融法规、金融业务规章。
(3)管理境内金融市场。
第九章-金融监管
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第九章
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金融监管体系
第一节 金融监管理论及其发展 一、金融监管的意义经济学分析 （一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理 监督金融机构 调节金融市场 一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
金融学院
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第九章
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金融监管体系
（二）经济学原因分析 1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。 存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方 信息不对称
道德风险 逆向选择
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
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第九章
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金融监管体系
★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
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第九章
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金融监管体系
二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。 1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性 2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风 险、乃至规模不经济
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金融监管体系
三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
中央银行学名词解释之欧阳法创编
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
简述中央银行金融监管的主要内容
简述中央银行金融监管的主要内容
中央银行是国家货币政策实施的主要机构，其金融监管职责主要包括以下内容：
1. 监督商业银行和金融机构：中央银行负责监督商业银行和其他金融机构的运营，确保其合法、稳健地开展金融业务。
其中，监督范围涵盖了银行资本充足率、风险管理、信贷授予等方面。
2. 维护金融体系稳定：中央银行应对金融市场波动和经济衰退等不利因素，采取必要的货币政策手段，维护金融体系的稳定和流动性。
3. 确保支付清算安全：中央银行作为支付结算系统的主管机构和监管者，负责确保支付清算系统的正常运转，保障交易安全和顺畅。
4. 监管非银行金融机构：中央银行还需要对非银行金融机构（如证券、保险公司等）进行监管，防范其对金融市场的不良影响。
5. 保护消费者权益：中央银行通过完善相关法律法规和制定监管措施，保护金融消费者的权益，防范金融欺诈等违法行为。
总的来说，中央银行的金融监管工作旨在维护金融市场的稳定、促进经济发展，并加强对金融机构和市场参与者的监管和风险防范。
第九章 中央银行 《金融学》
9.4 中央银行的制度类型
9.4.1 单一式中央银行制度
单一式中央银行制度是指国家单独设立中央银行机 构，并由其全面行使中央银行全部职能的制度。因 各国的政治体制不同，这种单一式的中央银行在机 构设置上又分为两种类型：
一是一元式中央银行制度（Unit Central Bank System）。
二是二元式中央银行制度（Dual Central Bank System）。
9.4 中央银行的制度类型
9.4.2 复合式中央银行制度 复合式中央银行制度（Compound Central Bank
System）是指把中央银行职能与商业银行职能集 于一体的一种中央银行制度，即一家很大的国家银 行既履行中央银行职能，又开展一般商业银行的业 务。
9.2 中央银行的职能
9.2.3 我国中央银行的职能 6. 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、
银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上 述市场的有关衍生产品交易。 7. 负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管 规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控 股公司和交叉性金融工具的监测。 8. 承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险 而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
9.5.1 中央银行相对独立性的含义
中央银行的独立性主要是指中央银行履行自身职责 时法律赋予或实际拥有的权力、决策和行动的自由 程度，其实质是中央银行与政府之间的关系。
◦ 所谓“相对独立”，实际包括两层含义： ◦ 一是中央银行应与政府保持一定的独立性，能够独立地
制定和执行货币政策，而避免来自政府的干预和控制；
◦ 二是中央银行不能完全脱离政府，其活动不能背离国家 总体经济发展目标。
9.5 中央银行的相对独立性
第九章 金融市场监管
金融监管的主体
从金融监管的实践看，金融监管经历了如下变迁。20 世纪初，各国除了对证券市场通过传统上的专门机构， 如证券管理委员会等进行管理之外，金融监管的主体 是中央银行。30年代之后，中央银行金融监管主体地 位进一步加强。但随着战后中央银行越来越多地承担 和实施货币政策、执行宏观调控职能的加强，以及六 七十年代新兴金融市场的不断涌现，金融监管的主体 出现了分散化、多元化的趋向。近年来，随着金融自 由化的发展，金融监管主体又有统一趋势，不过已不 再是统一于中央银行，而是覆盖面广泛的综合性监管 机构，如1997年英国成立的金融服务管理局（FSA）。
金融监管的手段
受古典和新古典自由主义经济思想的影响，20世纪30年代以前， 金融监管比较尊重市场选择的结果，基本上不使用行政命令，而 是强调自律；30年代后，危机的产生导致许多国家开始以审慎原 则对金融机构进行严格管理，以日、美为代表的国家实行分业经 营、利率管制等措施，各国金融监管也走上法制化和系统化的道 路，连传统上注重习惯和自律的英国，也制定了《1946年银行 法。、《1947年外汇管制法》、《1979年银行法》等一系列金融 监管法律法规。70年代后，广泛和直接的金融监管被认为是过度 的和压制性的，损害了金融机构和金融体系的效率和发展，在自 由化浪潮的推动下，各国普遍放松或取消了那些被认为已经过期 和无效的管制措施，直接的行政性干预也被放弃了，金融机构开 始享有更大的金融自由。如1999年11月，美国通过了《金融服务 现代化法案》，从而废除了1933年制定的《格拉斯——斯蒂格尔 法》，金融业综合化、混业化经营得到了法律上的确认，金融监 管势必也将作出相应的调整。但这并不意味着金融监管的放松， 而是直接监管被金融风险监管等适合的手段代替。
银行单独监管 银行和证券统一监管 银行和保险统一监管 银行、证券和保险统一 监管
9章02中央银行与金融监管
第九章中央银行与金融监管目录第九章中央银行与金融监管 (1)第三节：金融监管概述 (1)一、金融监管的含义 (1)二、金融监管的基本原则（6个） (1)三、金融监管的理论 (2)四、我国金融监管的发展演进 (3)第四节：金融监管的框架和内容 (4)一、银行业监管的主要内容与基本方法 (4)二、证券业监管的主要内容 (14)三、保险业监管的主要内容 (18)第三节：金融监管概述一、金融监管的含义金融监管是指金融机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系安全稳健运行的行为。
二、金融监管的基本原则（6个）①监管主体独立性原则。
②依法监管原则。
③外部监管与自律并重原则。
④安全稳健与经营效率结合原则。
⑤适度竞争原则。
⑥统一性原则。
指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。
三、金融监管的理论金融监管的理论基础是管制理论。
（1）公共利益论【产生背景】20世纪30年代美国经济危机。
【具体内容】①自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。
②政府代表公共利益。
③因此需要政府在不同程度上介入经济过程，通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。
（2）特殊利益论特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。
政府在实施管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。
（3）社会选择论管制制度作为产品，同样存在供给和需求的问题，但其作为一种公共产品，则只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各种利益主体则是管制制度的需求者。
管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力通过实现自己的目标来促进一般社会福利。
【2016·单选】在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合（）。
教案 《金融学》——第九章 中央银行与货币政策
第九章中央银行与货币政策——吴小勇【教学目的】掌握中央银行的职能、业务特点及设立中央银行的必要性、影响货币政策效应的主要因素。
理解货币政策的概念、一般性货币政策工具对经济运行的调控原理、货币政策传导机制。
了解中央银行资产负债表的基本结构、其他货币政策工具和中央银行的独立性。
【教学重点】中央银行的职能、业务特点、货币政策目标与工具、货币政策效应。
【教学难点】货币政策传导【教学方法及手段】：讲授法【教学内容】第一节中央银行性质、职能与业务一、中央银行产生的客观必要性㈠统一银行券发行的需要㈡清算的需要㈢最后贷款人的需要——提供流动性㈣金融监管的需要二、中央银行制度的类型㈠单一型全国只设一家专门的中央银行。
如：中国、美国等。
⒈一元式；⒉二元式（中央级、地方级）㈡复合型中央银行既行使中央银行职能，也行使商业银行职能。
如：计划体制下的人民银行。
㈢跨国型如：欧洲中央银行。
㈣准中央银行型如：新加坡、香港的金管局。
三、中央银行的性质与职能㈠中央银行的性质中央银行是具有银行特征的国家机关。
㈡中央银行的职能⒈发行的银行⒉银行的银行①集中存款准备金；②最后贷款人；③组织全国的清算⒊国家的银行①代表国家制定、执行金融政策；②代理国库；③为国家提供各种金融服务。
四、中央银行资产负债表概略表注：中央银行的三大业务是—负债、资产与清算业务。
五、中央银行的独立性㈠含义中央银行独立性指市场经济条件下，中央银行在货币政策的决策和运作方面实际拥有的或法律赋予的自由程度。
㈡独立性问题的焦点中央银行独立性问题集中在中央银行与政府的关系上。
⒈中央银行应该对政府保持独立性；⒉中央银行独立性也是相对的。
中央银行一产生就与政府有密切的联系，体现政府的意图，从来是在一定程度上控制着中央银行。
国家对中央银行的控制呈强化趋势。
体现在：中央银行的国有化和制定新的银行法。
六、中央银行业务活动的特点⒈不以盈利为目的⒉不经营普通金融业务⒊资产具有最大流动性⒋定期公布业务状况⒌具有相对独立性第二节货币政策目标一、货币政策的概念货币政策通常指中央银行为实现特定的经济目标，在货币供给、利率方面所采取的调控方针和措施的总称。
第九章 金融监管《货币银行学》PPT课件
第一节 金融监管概述
三、金融监管的意义
（一）维护信用、支付体系的稳定 （二）保护存款人和投资者的利益 （三）保证金融机构依法经营 （四）促进金融机构之间的公平竞争
第一节 金融监管概述
四、金融监管的成本 （一）金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中 所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训 及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义 上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府 负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本 是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提 供材料、聘请律师等。
三、风险处置和市场退出
通过现场检查、非现场监管和综合风险评级后，监 管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的 严重程度，及时采取相应的措施。对正常或者基本 正常的金融机构，应继续采取持续性措施加强风险 控制。
第三节 金融监管主要内容
三、风险处置和市场退出
对关注类金融机构，应针对所存在的风险种类及性 质，分别采取建议性措施或者强制性纠正措施。
第二节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标 （一）保护金融体系的安全与稳定 （二）维护存款人和公众的利益 （三）保证金融机构竞争的有效与公平 （四）保证中央银行货币政策的顺利实施
第二节 金融监管的目标与原则
二、金融监管的原则 （一）监管主体的独立性原则 （二）依法监管原则 （三）自我约束与外部强制相结合的原则 （四）安全稳健与经济效益相结合的原则 （五）母国与东道国共同监管原则
二、日常监管 （三）业务范围限制
这是指银行等金融机构被获准经营哪些业务、禁止 经营哪些业务。
（四）资产分散化管理
银行资产分散化管理可使银行保持较好的清偿力。 高风险、高收益的贷款对银行总是具有吸引力的， 因此，有必要对银行的贷款风险进行控制。
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
三．新巴塞尔资本协议
1975，巴塞尔协议《对银行的外国机构的监管》 1983，进行修改的巴塞尔协议 1988，《统一资本计量和资本标准的国际协议》 1999，新巴塞尔协议《新的资本充足比率框架》 2010，《巴塞尔协议Ⅲ》，做出更严格要求
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彡
G20
§4 金融监管的国际准则与国际协作
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
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§2 金融监管的内容与方法
二．金融监管的方法
1. 直接监管
现场检查
直接深入了解发现欺诈行为 监管金融创新发现新问题 高度重视的金融监管的主要方法
2. 金融监管的必要性
从风险角度
金融成为现代经济核心，金融风险对社会 发展的危害变大。
20世纪70年代以后 混业经营、金融创新 金融一体化: 新的风险
20世纪30年代以前 银行挤兑风险
5
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
2. 金融监管的必要性
从效率角度
金融监管：金融安全+金融效率
按金融机构的类型设立监管机构：银行、 保险、证券。
适用于金融分业化程度较高的国家。
一种传统的监管体制。
优点：合适审慎监管，避免交叉监管。 随金融混业程度加深，不足之处突显：
不能解决各类金融机构公平竞争 金融集团伺机“监管套利” 浪费社会资源
25
§3 金融监管体制及其创新
32
各国央行态度不一
各国央行能力不一
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式
金融监管国际协作的基本原则
主权原则 互惠原则
公平原则
互助协商与善意履行原则
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式
一．金融监管国际协作的动因
1. 金融监管国际协作的必要性
跨国银行的发展和资本全球化流动使金 融监管国际协作成为必然。
国际资本流动规模大，渠道多，各国央行 独立监管力不从心，需要协作。
跨国银行结算电子网络化
提高国际资本便捷性 增强国际游资破坏性
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跨国银行离岸性、国际化
助推世界经济发展 增强金融市场脆弱性
巴塞尔委员会推出的重要文件，旨在加强监管的国际协作 银行业有效监管的前提 获准经营的范围和结构 审慎管理和要求 银行业持续监管的方法 信息要求 监管人员的正当权限 跨国银行业务监管
2006新版修订 增添全面论述 银行风险管理原则 推出以风险为本 的监管新理念
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
监管主体独立性原则 依法监管原则
监管机构的法律地位，运用法律手段 机构内控+当局监管和社会监督
自律与他律相结合的原则 谨慎监管原则 母国与东道国共同监管原则：跨国银行
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20th70-80年代 20th90年代以来
安全与效率并重
§1 金融监管概述
金融自由化，效率优先 恢复金融业竞争 提高金融业活力和效率
二．有效银行监管的核心原则
2. 《有效银行监管的核心原则》的影响
全方位、多角度控制银行风险。 建立银行业监管的有效系统，尤其法律 体系。 建立银行自身的风险防范约束机制。 银行业持续监管：现场&非现场并重，内 外部监管并举。 跨国银行的全球统一监管，促进金融监 管的国际合作。
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服务大众，易被搭便车。
公共产品性
不完全竞争 信息不完全性、不对称性、不确定性
7
§1 金融监管概述
二．金融监管的目标及原则
1. 金融监管的目标
一般目标 具体目标 各国法律具体规定
与央行目标一致
金融体系安全
社会公众利益
公平竞争环境
8
§1 金融监管概述
二．金融监管的目标及原则
2. 金融监管的基本原则
可变现资产的数量、质量。 利润来源、结构是否合理。 管理人员能力，内部控制制度。
15
负债的清偿能力 盈利情况 经营管理状况
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
3. 市场退出的监管
对金融机构破产倒闭的监管
金融机构严重亏损，资不抵债，可对其实 施关闭处理。 我国规定以下情况可令其关闭：
三．新巴塞尔资本协议
1988 1999 2010
资本的组成 风险加权计算 资本充足率目标
最低资本要求 监管部门的监督 市场约束
资本充足率提高 4%→6%
设立资本防护 缓冲资金 过渡期时间充裕
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
四．非银行金融机构监管的国际协调与合作
1. 国际证券业监管的协调与合作
发展中国家的信息不对称，逆向选择和道 德风险问题普遍存在，需要政府适当干预， 提高市场效率。
20世纪90年代以后 政府适度干预
6
20世纪70年代 效率优先，放松监管
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
2. 金融监管的必要性
从金融行业特点角度
负外部性
金融机构倒闭会危及社会稳定。
2. 金融监管的政治理论 3. 金融监管的权衡理论
增加监管机构独立性，提高社会监管。
详拟法律条文，严格法律执行。
11
4. 金融监管的法律理论
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
1. 市场准入监管
对金融机构筹建、设立、经营的监管。 一般主要审查：
最低限额的注册资本金 管理人员及组织架构
2. 技术手段 3. 行政手段
辅助手段，见效快，针对性强。
间接调控，影响金融活动主体。
23
4. 经济手段
§3 金融监管体制及其创新
一．金融监管体制的内涵
金融监管体制
金融监管职责和权力分配方式的制度安排
目标 低监管成本，高监管效率
24
§3 金融监管体制及其创新
二．金融监管体制的类型
1. 机构型监管
制定并颁布信息共享机制，制约跨国界 的欺诈、市场操纵和内幕交易。
各国互助协作，防止证券欺诈
二．金融监管体制的类型
2. 功能型监管
针对金融活动类型进行监管，不考虑进 行活动的金融机构的性质。
在分业经营情况下，功能型监管等同于机 构型监管。在混业经营情况下，功能型监 管理论才有其现实意义。
减少监管套利，监管方案更具灵活性。
不足之处：各监管机构都无法对金融机构 的整体情况有一个清晰明确的认识，特别 是金融机构的整体管理水平、风险水平和 清偿能力。
中央银行理论与实务
主讲人：梁悦
第九章 中央银行与 金融监管
本章重点： 理解金融监管的内容与方法 理解金融监管体制的类型 理解金融监管国际协作的准则 掌握有效银行监管的核心原则与新 巴塞尔协议
2
第九章 中央银行与 金融监管
第一节 第二节 第三节 第四节 金融监管概述 金融监管的内容与方法 金融监管体制及其创新 金融监管的国际准则与国际协作
3
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
1. 金融监管的含义
金融监管 = 金融监督 + 金融管理
监管当局依照法律对金融机构及其他金 融活动参与者实施的全面性、经常性的 检查和督促。
金融监督：搜集信息，维护秩序。 金融管理：制订规则，处罚违规。
4
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
1. 金融监管国际协作的必要性
各国监管差异和局限性对金融监管国际 协作提出更高要求。
各国金融形势差异大，监管政策 和态度不同，加大国际金融业风险 各国央行监管能力和范围有限 东道国对外观金融机构监管受限 本国对海外金融分支机构监管受限
3. 金融监管国际协作的趋势
国际协作内容
信息交流更频繁， 形成定期共享交流机制 理论研究的国际协作加强 国际协作的法律效力加强
国家越来越多 发达国家之间合作 发展中国家之间合作 发达国家与 发展中国家合作
参加主体
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
二． 有效银行监管的核心原则
1. 《有效银行监管的核心原则》主要内容
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
1. 金融监管国际协作的必要性
金融风险的跨国传播是推动金融监管国 际协作的主要诱因。
经济全球化，“一荣俱荣，一损俱损”的 经济金融格局。 监管机构不仅要关注本国的金融机构与金 融市场，还要审视他国的金融问题。
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§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
资产质量监管
正常贷款
商业贷款五级分类
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
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§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
金融机构业务范围、项目或品种的监管
业务活动的合法性
是否遵守国家的各项法律、方针、政策
2. 间接监管
第三方机构的外部审计
为监管当局提供 准确真实的 财务报表
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§2 金融监管的内容与方法