中央银行金融监管

市场运作过程的监管
⑴资本充足性监管 ⑵流动性监管 ⑶业务范围的监管/合规性 ⑷贷款等资产质量的控制 ⑸外汇风险的管理 ⑹准备金管理 ⑺存款保险管理
市场退出的监管



金融机构市场退出的方式 ⑴主动退出：金融机构因分立、合并或出现公司 章程规定的事由需要解散，因此而退出市场的。 ⑵被动退出：由于法定的理由，如法院宣布破产 或因严重违规、资不抵债等原因而遭关闭，央银 将金融机构依法关闭，取消其经营金融业务的资 格，金融机构因此而退出市场。 我国金融机构市场退出的主要形式： 接管、解散、撤销、破产。
第九章 中央银行的金融监管


1、金融监管及其范围 2、金融监管的目标与原则
2-1、金融监管的目标 2-2、金融监管的基本原则

3、金融监管的内容与方法
金融监管及其范围




金融监管(Financial Regulation)，又称金融管制，是指政府为 弥补金融市场上信息不完善和外部效应等金融市场自身无法 克服的缺陷，对金融业实行的限制、管理和监督。 包括市场准入、业务范围、特定业务管制、风险控制、内部 控制、市场退出等诸方面的立法和执法实践以及必要的行政 管制。 其目的在于维护金融体系的安全与稳定，保护存款人、投资 者和其他社会公众的利益，维护公众对金融体制的信心，促 进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的运行效率。 金融监管的范围包括：对商业银行、非银行金融机构、金融 市场的监管等。
五级风险权数的适用范围
风险权重为0的资产：OECD成员国政府发行的债券以及由这 些国家政府提供抵押或担保的债权； 风险权重为10％的资产：对国内政府公共部门机构(不包括中 央政府)的债权和由这样的机构提供担保的贷款； 风险权重为20％的资产：对中央政府以外的公共机构和跨国 开发银行拥有的债券； 风险权重为50％的资产：由房地产做抵押的贷款； 风险权重为100％的资产：上述四类以外的一切资产，如对私 人的贷款、对地产的投资以及对非OECD成员国政府的债券投 资等。
我国现阶段的金融监管目标
一般目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全， 保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行 和货币政策的有效实施。 具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。 经营的安全性：①保护存款人和其他债权人的合法权益；②规 范金融机构的行为，提高信贷资产质量。 竞争的公平性：通过央行或监管当局的监管，创造一个平等合 作、有序竞争和金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上， 增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。 政策的一致性：通过监管使金融机构的经营行为与央行的货币 政策目标保持一致，促进和保证整个金融业和经济的健康发展。
《巴塞尔核心原则》的主要特点
《巴塞尔核心原则》的主要特点
①其核心是对银行业进行全方位风险监控，在继续保持对设定 银行最低限度的资本要求的同时，更注重全方位、多角度的全 面、系统性监管，从而实现对银行业的有效监管； ②强调建立银行业监管的有效系统，并把它作为实现有效监管 的重要前提； ③注重建立银行自身的风险防范约束机制，特别是健全科学有 效的内部运行控制机制； ④提出了对银行业持续监管的方式，包括：现场稽核监管与非 现场稽核监管并重、合规性监管与风险监管并重、对银行管理 层的监管与对整个机构运作的监管并重，以及提高监管人员的 综合监管能力等； ⑤对跨国银行业务要求实施全球统一监管。

金融监管的基本原则




⑴监管主体的独立性原则 ⑵依法监管原则 ⑶“内控”（自我约束）与“外控” （外部强制）相结合的原则 ⑷合理、适度竞争原则 ⑸稳健运行与风险预防原则 ⑹母国与东道国共同监管原则
3、金融Βιβλιοθήκη Baidu管的内容与方法
3-1、市场准入的监管
3-2、市场运作过程的监管 3-3、市场退出的监管 3-4、金融监管的主要方法与手段 3-5、金融监管国际化
《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》 （简称《巴塞尔核心原则》）
市场准入的监管

各国金融监管当局一般都参与金融机构的审批过程， 除了考虑经济发展的需要程度外，还通过相应法律、 法规进行管理和控制。

申请设立银行必须符合法律规定，主要包括： ⑴ 具有素质较高的管理人员； ⑵ 具有最低限度的认缴/注册资本额； ⑶ 界定业务经营范围。
《巴塞尔核心原则》
《巴塞尔核心原则》从七个方面制定了有效监管系统 必备的25条基本原则，其基本内容包括： ⑴银行业有效监管的前提(第1条)； ⑵获准经营的范围和结构(第2-5条)； ⑶审慎管理和要求(第6-15条)； ⑷银行业持续监管的方法(第16-20条)； ⑸信息要求(第21条)； ⑹监管人员的正当权限(第22条)； ⑺关于跨国银行业务(第23-25条)。
金融监管的目标


一般目标：促成建立和维护一个稳定、健 全和高效的金融体系，保证金融机构和金 融市场健康地发展，从而保护金融活动各 方特别是存款人的利益，推动经济和金融 发展。 主要国家的有关规定 目前我国的金融监管目标
主要国家金融监管具体目标的确定



《美国联邦储备法》规定，该法的目的之一是“建立美国境内 更有效的银行监管制度”。具体有4个目标：维护公众对一个 安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效的和有 竞争力的银行系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济 的变化而变化。 《英国银行法》规定，“授权英格兰银行行使职权对接受存款 的机构予以管制；对这些机构的存款人进一步予以保护，禁止 使用欺骗性的经济手段接受存款”。 《日本普通银行法》规定：“银行业务以公正性为前提，以维 护信用、确保存款人的权益，谋求金融活动的顺利进行和银行 业务的健全稳妥运营，有助于国民经济的健全发展为目的”。
金融监管的主要方法与手段

监管方法/方式
⑴建立报告制度 ⑵建立金融机构年检与日常检查制度 ⑶建立对金融机构资信评级制度 ⑷建立现场稽核与非现场稽核相结合的制度

监管手段
运用电子计算机与金融稽核手段进行监管
《巴塞尔协议》的基本内容
⑴关于银行资本的组成 ①核心资本(一级资本)：含"实缴资本"和"公开储备金"。该部 分资本至少应占资本总额的50%以上； ②附属(辅助)资本：未公开(内部)储备+资产重估储备+普通储 备和普通呆帐储备金+混合债务资本工具+次级长期债务。该部 分资本最多不能超过资本总额的50%。 ⑵关于风险加权的计算 银行的资产按不同的风险程度划分成不同的权数，设有：0、 10%、20%、50%和100%五个权数。 ⑶关于标准化比率的目标 各成员国跨国银行资本对加权风险资产的充足比率为8%(其 中核心资本对加权风险资产的充足比率至少为4%)。