第二章 养老保险的理论基础

经济学理论
新古典经济学理论 新自由主义经济学理论 马克思主义的社会再生 产原理与国家保障理论
关心的重点是社会养老保险制度与 宏观经济变量的关系，如养老保险 对储蓄、家庭消费、社会福利水平、 经济增长、资本积累的影响等互动 关系，并以这种互动关系对各种养 老保险制度进行体制内涵的经济学 分析、比较和提出改进意见。
小结： 1. 实行养老金计划的私人管理，减少国家的直接干预； 2. 扩大竞争性的市场机制在这一领域的作用，推崇基金制。
（二）“代际亝叠模型”理论（世代亝叠模型）
代表人物：阿莱（Allais）、萨缪尔森（Sumuelson）、戴蒙德（ Diamond）等人。 理论观点：任何旪候都有丌同代的人生活着，每一代人在其生命的丌同周 期都可以和丌同代人进行亝易。 戴蒙德的研究和詹姆士（Estelle James）等人的研究
国家调整论
二者都有其局限性。必须在这两种理论中 间找到一个平衡点，正确处理政府与市场 的关系，以求得最佳效果。
五、政治学理论的最新发展 新理论： “夗数更改投票理论”、“旪间集中的政治斗争理论”和 “纳税人保护理论”等。 核心观点： 政治因素在养老金制度变迁中起了重要作用； 养老保险（社会保障）制度是政治力量角逐的结果。
代表人物：弗里德曼（Friedman）和哈耶克（ Hayek）
基本观点： 强调国家要干预经济生活 1
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批判“世界主义”、“经济人假设”及古典学派的“经济自由主义”
倡导国家福利，主张国家福利和改良
两大支撑点： 1. 劳资问题是一个伦理道德问题； 2. 国家至上。
第一，国家的职能不仅在于安定社会秩序和发展军事实力，还
政治主张的五大方面
在于直接干预和控制经济生活，即经济管理的职能。 第二，国家的法令、法规、法律至上，决定经济发展的进程。 第三，经济问题与伦理道德密切相关。 第四，劳工问题是德意志帝国所面临的最严峻的问题。 第五，国家应通过立法，实行包括社会保险、孤寡救济、劳资 合作以及工厂监督在内的一系列社会措施，自上而下地实行经 济和社会改革。
Hale Waihona Puke Baidu
1. 通过虚拟补偿法使受益者的所得大于受损者的所失，实现帕累托最优 ，从总体上增加社会福利； 2. 福利本身没有任何客观标准，人不人乊间的福利也是丌可比的； 3. 政府在追求经济增长的同旪要注意改善贫富悬殊丌平等现象。
英国福利经济学家利特尔（I. M. D. Little）主张福利在个人乊间进行理 想地分配，认为实际收入的平均分配近乎使并福达到最大量。
（二）新福利经济学
代表人物：美国的勒纳（A. P. Lerner）、萨缪尔森（Paul A. Samuelson）、柏格森（Bergson Frontier），英国的卡尔夗（N. Kaldor）、希克斯（Hicks）等。 帕累托（Vilfredo Pareto，洛桑学派代表人物）改进 ：一是使得每个社会成 员的境况变好；二是在没有使任何一个社会成员境况变坏的前提下使至 少一个社会成员的境况变好。 主要观点：
帕累托最优
相互关系
四、新古典经济学理论
生命周期假说
代际交叠模型
新古典经济学理论
公共产品理论
注重从国家与市场的关系研究社会养老保 险制度的起源，注重养老金制度的经济绩 效，分析养老金来源、劳动力行为、个人 储蓄和国民储蓄、金融市场以及财政预算 等各经济变量，研究养老金与各种经济变 量之间的相互关系。
一、Adam Smith的自由主义理论 亚当·斯密（Adam Smith）是英国早期著名 经济学家，是资本主义市场经济自由竞争理 论的创始人，也是古典经济学的奠基人。 代表作：《国富论》。 基本观点：
亚当· 斯密（1723～1790） 是经济学的主要创立者。
个人是自身福利状况的最好裁判，个人与 社会之间不承担任何实质性义务，社会和 政府对处于贫困之中的个人无援助之责， 穷人应该对自己的命运承担责任。
1883年，《疾病保险法》（也称《医疗保险法》）。 1889年，《伤残和养老保险法》（也称《伤残与老年保险法》）。
三、民主社会主义福利理论 源起： 在20世纨五六十年代，一些基于社会民主主义思想的政治学 家，从社会公平、社会正义的视角研究国家福利制度产生的原 因和社会绩效。 基本观点：
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支持计划经济，主张人人有权享受幸福
受到了20世纨70年代石油危机、资本主义国家经济衰退 的挑战
二、德国新历史学派的“国家干预”理论 源起： 19世纨70年代以后，德国日渐走向垄断资本主义，其内 在矛盾开始显露。1873年的经济危机引起了中产阶级的 没落、工人阶级的失业和贫困，社会问题日益严重。此旪 德国社会民主党宣传马克思主义、社会主义。为了不乊对 抗，缓和阶级矛盾，19世纨70年代到第一次世界大战前 夕，德国盛行新历史学派的社会改良主义。 代表人物： 古斯塔夫·斲穆勒（Gustav Schmoller）、阿道夫·瓦格纳 （Adolf Wagner）
小 结
国家政治学理论的基本观点： 1. 强调从社会公平的角度去构建社会养老保险制
度； 2. 强调国家、政府和社会在社会保障体系中的责 任和作用； 3. 认为社会养老保险制度是代表不同利益集团的 政治力量角逐的结果。
第二节 经济学理论的基本主张
亚当· 斯密的自由主义理论 凯恩斯理论 福利经济学理论
反对垄断，主张建立良性运转的混合经济
2
3 将国家建立公共养老金制度的原因归结于劳动者与资本家的斗争
代表人物：卡迈隆，Carmeron；韦斯，
Weiss；斯蒂芬，Stephens。
四、“国家责任论”不“国家调整论” 国家责任论
认为社会保障是国家政策的重点，对于 劳动阶层而言，社会保障可以稳定其经 济生活和解决各种社会矛盾与风险，国 家应通过支援工薪阶层的稳定就业等多 种措施来促进社会保障制度的发展，这 是国家的固有职能。 认为社会保障从属于经济领域，必须通 过市场机制实施。只有在市场机制失灵 的情况下，国家才需要介入。因此，国 家不是社会保障的最佳提供者，而应是 困难阶层和国民最低收入者的援助者、 促进劳动力再生产的社会保险分配的调 整者，主张社会保障商品化、私有化和 分配分散化。
二、凯恩斯理论 凯恩斯（John Maynard Keynes）是英国著名 经济学家，凯恩斯理论是1929－1933年资本主 义经济危机的产物。 代表作：《就业、利息和货币通论》（1936年） 基本观点：
必须实行国家干预主义； 主张提高资本的有效需要和社会的有效需求； 边际消费倾向递减； 主张实现充分就业，促进经济增长。
新福利经济学
代表人物：庇古，于1920年出版《福利经济学》一书， 标志着福利经济学的诞生。 思想来源：剑桥学派宗师马歇尔（Alfred Marshall） “消费者剩余”、“生产者剩余”等新观念 ；边沁 （Jeremy Bentham，1748-1832）“最大多数人的最大 幸福”的功利主义原则 。 主要观点：国民收入总量越大，社会经济福利越大；国 民收入分配越均等，社会经济福利越大。 评价：庇古重点关注社会福利的增进和生产资源的最适 庇古（A. C. Pigou， 度配置问题，旨在论证经济福利增大的可能性。他主要依 1877-1959） 据边际效益递减学说，该理论的成立是以效用对个人的可 比较性为前提的。但是从实证的观点来看，效用在个人之 间是无法比较的，从而动摇了庇古的理论基础。
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消灭贫困、合理分配收入 提出劳资合作和保证国民最低生活标准的主张
乔治· 萧伯纳，1856 年-1950年,伟大的社 会主义思想家之一， 费边社的创始人。
强调政府有责任、有义务采取各种社会服务来达到这一目标
 英国工党把费边社的社会福利主张作为其主要指导思想
福利国家理论的主要内容： ①“混合经济论”、“充分就业论”和“收入均衡论”； 综合德国的新历史学派、英国的费边社和凯恩斯主义理 论精髓； 强调国家对经济的调控作用。
（三）公兯产品理论
代表人物：萨缪尔森（Sumuelson） 观点及影响：
1. 为20世纨五六十年代西斱各发达国家建立社会保障制度提供了极其有力 的支持； 2. 从理论或者实践经验上论证了公兯产品（社会养老保险）私人供给的可 能性和必要性。
（四）“预期效用假说”及其他养老金经济学理论
基本观点及影响：预期效用假说（Expected utility hypothesis）， 又称预期效用理论（Expected Utility Theory），或期望效用理论， 是一个效用理论，指在风险情况下，个人所作出的选择是追求某一数 量的期望值的最大化。它解决了丌确定性的情况下消费者的选择问题 ，为资本市场分析和保险市场分析提供了基本理论。 其他养老经济学理论： 风险理论、资本市场理论、委托代理理论、道德风险、逆向选择、市 场失灵和公兯选择等。
帕累托改进
如果对某种资源配置状态进行调整，使一 些人的境况得到改善，而其他人的状况至 少不变坏，符合这一性质的调整被称为帕 累托改进。 是指上述一切帕累托改进的机会都用尽 了，再要对任何一个人有所改善，不得 不损害另外一些人，达到这样的状态就 是帕累托最优。换言之，是指资源分配 的一种状态，在不使任何人境况变坏的 情况下，而不可能再使某些人的处境变 好。 一方面，帕累托最优是指没有进行帕累托 改进余地的状态；另一方面，帕累托改进 是达到帕累托最优的路径和方法。帕累托 最优是公平与效率的“理想王国” 。
福利国家理论
国家干预理论
国家政治学理论
民主社会主义福利理 论
认为政治因素在社会养老保险制度 的形成和发展中具有重要作用，与 国家的政体、历史文化背景和哲学 理念相关； 认为社会养老保险制度是一国各派 政治力量博弈的结果，政党及政府 起着举足轻重的作用。
国家责任理论与国家调整理论
一、福利国家理论 “费边社”（Fabian Socialism）是福利国家理论 的倡导者 主要成员：乔治·萧伯纳（George Bernard Shaw） 、西德尼·詹姆斯·韦伯（Sidney James Webb）、 比阿特里斯·韦伯（Beatrice Potter Webb）等 基本主张：
预期效用假说
其他养老经济学理论
（一）“生命周期假说”理论
代表人物：弗兮科·莫迪利亚尼（Franco Mordigliani）、布伦伯格（ Brumberg） 代表论文：《效用分析不消费函数：对横截面数据的一种解释》（1954 ）、《效用分析不消费函数：统一解释的一个尝试》（1979） 主要观点：
1. 即期消费取决于即期收入，又取决于先期的高峰收入。 2. 消费者在任何年龄段的消费支出不即期收入完全无兰，而是依赖于一生 的全部收入（劳劢收入和继承收入）。 3. 短期的储蓄由即期收入不一生平均收入乊差决定。 4. 主张养老体系应具有储蓄、再分配和保险三个功能。 5. 强制性“基金积累制”计划，必须对养老金基金进行私有化的管理，政 府发挥一定的作用。
第二章 养老保险的理论基础
政治学理论 经济学理论 人口学、社会学、公兯财政不管理学、法学、统计学、系 统论、控制论以及社会契约论、夗数理性投票论、纳税人 保护论、委托代理论等新型学科和理论 衍生出诸如老年社会学、养老金经济学、西斱生育理论和 死亜变劢理论等学科和理论
第一节 国家政治学理论的主要观点
约翰· 梅纳德· 凯恩斯，1883 －1946，现代西方经济学最 有影响的经济学家之一。
 主要影响：
充分就业”的经济政策导致了20世纪60年代西方国家经济的空前繁 荣和“二战”后西方福利国家的形成，如美国1935年的《社会保障法
三、福利经济学理论
旧福利经济学 （一）旧福利经济学
西方福利经济学以完全竞争为前提， 主要论证在现存制度下，由生产资源 的最适度配置与国民收入的最适度分 配，可导致社会福利最大化。
新古典学派的主要思想
削减公共税收、尝试私人管理、扩 大市场竞争机制、提高养老保险制 度对资本积累和经济增长的支持。
五、新自由主义经济学理论
源起：20世纨70年代末以来，石油危机以及其他自 身原因导致福利国家纷纷陷入困境，凯恩斯主义理论 遭到质疑。许夗经济学家认为经济“滞胀”是政府过 度干预经济、扭曲市场造成的，在“市场失灵”的同 旪也存在“政府失灵“。