第一章 商业银行概述PPT教学课件

2020/12/10
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信托功能
保险功能
经纪功能 投资银行业务 或承销功能
信贷功能
投资或计划功能
现代银行
支付功能
储蓄功能
பைடு நூலகம்
现金管理功能
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三、商业银行的组织结构
创立商业银行的程序（按照《中华人民 共和国商业银行法》的有关规定，我国 商业银行的设立程序主要包括申请、审 批公告和注册登记三个阶段）
2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行
1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银 行。
在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱 庄、银号等都属于这类金融机构。
这一时期，银行的特点是： 放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。
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二、 资本主义银行产生的途径
1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。
优点是有利于银行展开全方位的业务经 营活动，多渠道赚取利润 ，充分发挥商 业银行在国民经济活动中的作用，但缺 点是会加大银行的经营风险，对银行经 营管理提出了更高要求
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二、商业银行的功能和地位
信用中介
支付中介
金融服务
信用创造
调节经济
商业银行是一种特殊的企业，在一国金融乃至经济 体系中的地位是非常重要的。从金融体系来说，商 业银行是中央银行货币政策的首要传递者。从经济 体系来看，商业银行是现代社会经济运转的枢纽之 一。
我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现
了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有
钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某
些特征。
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近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世 界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的 威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立 的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立 的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有 高利贷性质。
第一章 商业银行概述
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一、商业银行的性质和职能
商业银行是指以追求利润最大化为目标，以多 种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经 营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
（中国）吸收公众存款、发放贷款和办理结算 为其基本业务的银行。这里的公众存款，是指 工商企业、机关团体和个人的活期、定期存款。
1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资 本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资 本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济 的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本 主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能 是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本 家之间的信用中介和支付中介。
商业银行的组织结构:决策系统（股东大 会、董事会）、执行系统（总经理、副 总经理）、监督系统、管理系统
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商业银行的决策系统主要由股东大会和 董事会，董事会以下设置各种委员会构 成
商业银行的执行系统由总经理（行长） 和副总经理（副行长）以及各业务职能 部门所组成
商业银行的监督系统由股东大会选择产 生的监事会及银行的稽核部门组成
银行一词最早始于意大利语Banka，英语转化为Bank。历
史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发
源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦 寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放 贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后 出现了银钱商和类似银行的商业机构。
（美国） 银行是发放贷款、接受有联邦存款保
险公司担保的存款，并且由州或联邦政府签发
经营许可证的机构。商业银行术语与银行相同。
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特点
一般企业 特殊企业 特殊金融机构
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产生
货币经营业 银行业 商业银行
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银行的发展及特点
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货 币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算， 充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体，是国民经 济运转的枢纽。
这种传统的优点是能较好地保持银行清偿能力， 银行经营的安全性较好。缺点是银行业务的发 展受到限制
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德国式综合银行传统
除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款， 甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证 券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提 供财务支持和财务咨询的投资银行服务
商业银行的管理分为全面管理、财务管 理、人事管理、经营管理、市场营销管 理等
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对于银行设立的管理，大致有以下两种 不同的模式：
1、由中央银行审批。在这种情况下，中 央银行是该国的金融监管机构，这是大 多数国家现在采用的方式。
2、由财政部审批。在这种情况下，财政 部是一国的金融管理当局，中央银行主 要是对货币供给进行管理。
2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是 资本主义银行的主要形式。
世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰 银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开 始。
1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行— —丽如银行，1848年改为东方银行。
1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行— —中国通商银行在上海成立。
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形成
高利贷银行转变 新组建股份制商业银行
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发展
英国式融通短期资金传统
企业生产设备都比较简单，所需长期占用资本在总资本 中占的比重小
英国的资本市场比较发达，企业的资金来源主要依靠资 本市场的募集
早期的商业银行处在金属货币制度下，银行资金来源主 要是流动性较大的活期存款，银行本身的信用创造能 力有限
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早期的银行萌芽：货币经营业
1694年英格兰人组建第一家现代银行： 英格兰银行。
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现代银行业的产生与发展
一、前资本主义制度下银行的产生与发展
银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信 用中介和支付中介的金融机构。
1、货币经营业是银行的先驱（早期的银行萌芽）