投资担保培训(史上最全_非常难得)
担保基本知识知识学习
发点和目的的不同，非专业的担保人一般不考虑反担保问题，而担保公
司作为专业的担保人，其业务发展和延续，风险防范及化解必须依靠反
担保来实现。 （1） （2） （3）
（1）反担保环境 ------担保品种 ------担保对象 ------社会环境
（2）反担保措施 -----信用保证。有他方承
担连带责任的保证 -----财产物品抵押 -----质押
担保公司，就是为促进经济交易完成，应 交易双方的要求而产生的专业承担交易风险， 同时以承担风险的方式获得一定经济利益的 市场主体。
大量因交易双方缺乏信任而不能完成的 经济交易得以完成，使其分享服务对象在经 济交易中的获利具有被对象认可的合理性， 客观上适应了市场经济的要求，推动了市场 经济的进一步发展。
的审计报告
14. 近3个月的财务报表 15. 近期供销合同（上有采购下游销售） 16. 近3个月的银行对账单 17. 根据公司战场提供贷款申请相关
的股东决议
18. 还款计划
个贷客户
1. 《委托贷款担保申请书》 2. 用款计划 3. 还款计划 4. 承诺书 5. 身份证复印件（夫妻双方） 6. 婚姻状况证明 7. 本人及配偶户口复印件 8. 个体工商户印业执照 9. 经营合同复印件 10. 税务登记证 11. 个人收入证明 12. 其他反映工商经营的相关资料，（如
1. 中小企业经济成分比较复杂，大部分企业没有真正建立起现代企业 制度，中小型企业家族性质比较浓，容易发生个人道德风险
2. 管理不够规范，相当部分企业的法人代表和管理人员素质有待提高， 企业财务不实，容易失真
3. 资产规模小，市场竞争力差，抗风险能力弱，发展潜力不足
一.信用担保业务的主要风险表现形式
顺序相同的，按照债券比列清偿
私募股权投资基金培训讲义(PPT38页)
基本概念
私募股权投资 私募股权投资(PE)在中国通常称为私募股权投资，从投资方式角度看，依国 外相关研究机构定义，是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行 的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上 市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。有少部分PE基金投资已上 市公司的股权（PIPE），另外在投资方式上有的PE投资亦采取债权型投资 方式。
12
基本概念
风险投资（VC） 风险投资:简称是VC,在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，其实把 它翻译成创业投资更为妥当。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜 在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术 密集型产品的投资。根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职 业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权 益资本。 投资对象对为处于创业期的中小型企业，而且多为高新技术企业。
的品牌形象和市场知名度，建
立“拉动式”的信息渠道。
l
公司网站 客服中心
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PE业务流程
项目的初步筛选标准
标准
内容
投资规模
l 投资项目的数量 l 最小和最大投资额
l 是否属于基金募集说明书中载明的投资领域
行业
l 私募股权基金对该领域是否熟悉
l 私募股权基金是否有该行业的专业人才
l 种子期
发展阶段
l 创业期 l 扩张期
•完成投资者尽职调查文 件
•确定目标投资者名单
•联络意向投资者
•为投资者会议排定档期/ 举行投资者会议
•进一步联络投资者及递送 下一阶段的信息材料
•召开第二阶段投资者会议
•接收融资条款文件
第三阶段 - 讨论及完成
担保法培训课件(ppt 32页)
第一节 担保法概述(1)
• 一、担保与担保法的含义 – （一）担保的含义 – （二）分类 • 债的担保根据信用基础的不同可以分为人的担保和物的 担保。同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债 务人提供的物的担保的，其他担保人在其放弃权利的范 围内减轻或者免除担保责任。 • 我国《担保法》规定了五种形式的担保：保证、抵押、 质押、留置、定金。
• 《担保法》规定：“债权人与债务人协商变更主合同的， 应当取得保证人的书面同意，未经保证人书面同意的， 保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照 约定。”
• 司法解释
– 保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率 等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务 的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债 务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
超过债务人不能清偿部分的三分之一。
第二节 保 证(1)
• 一、 保证的含义 • 二、 保证人
– （一）保证人的资格 – （二）不能为保证人的主体 – 1．国家机关不得为保证人。但经国务院批准为使用外国
政府或国际经济组织贷款进行的担保除外。 – 2．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社
会团体不得为保证人。
• 从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导 致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效。
– 3．企业法人的分支机构、职能部门未经授权不得为保证 人。
– 4．不得强令具有资格的主体作保证人。
第二节 保 证(2)
融资担保操作实务培训
融资担保操作实务培训
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
融资担保操作实务培训
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
融资担保操作实务培训
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标市场
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某 类特别贷款所必须满足的最低标准 特征： 风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
融资担保操作实务培训
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
融资担保操作实务培训
第二步：拟定并提交资料清单
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
融资担保操作实务培训
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
特征：责任全过程
融资担保操作实务培训
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
现行主要投融资政策及项目实操培训课件
• 政府采取竞争性方式择优选择具有投资、运营管理能力的社会资本，双方 按照平等协商原则订立合同，明确责权利关系，由社会资本提供公共服 务，政府依据公共服务绩效评价结果向社会资本支付相应对价，保证社会 资本获得合理收益。——国办发〔2015〕42号
➢ 早在2001年便开始起草，2010年 国务院法制办公开征求意见，但只 至2019年5月才正式公布。前后历
➢ 对关系国家安全、涉及全国重大生
时20载，背后的争议、博弈绝非一
产力布局、战略性资源开发和重大
般。
公共利益等项目，实行核准管理。
➢ 专门规范政府投资行为，解决了我
➢ 实行备案管理的项目按照属地原则
2.PPP模式的利弊分析
优 点
①是目前管理最规范、信息最透明、 被金融机构广泛认可的，引入社会 资本提供公共服务产品供给的模式。
②对于PPP模式应当如何运作实施， 有清晰的政策指导。
③具有更高的经济效率和时间效率， 实现物有所值。
④有助于增加基础设施项目的投资 资金来源，缓解政府财政支出压力。
⑤分散项目建设运营过程中的部分 风险，实现风险共担、利益共享。
4.近两年债券发行情况
2020年、2021年全国、全省、全市债券发行情况
2020年 2021年
全国（亿元） 37500 36500
全省（亿元） 1490 1226
全市（亿元） 31.9 55.94
40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000
担保业务风险管理培训课件
根据评估结果，对风险应对策略进行调整和完善，提高风险管理水 平。
风险管理持续改进
通过不断优化风险管理流程和方法，加强内部控制和风险管理文化 建设，提高企业整体抗风险能力。
05
CATALOGUE
担保业务风险管理实践案例
案例一：某担保公司信用风险管理经验分享
总结词
信用风险识别与评估
详细描述
风险评估工具与技术
风险矩阵
根据风险发生的可能性和影响程 度，将风险划分为不同等级，形 成风险矩阵，以便直观地了解各
类风险的分布情况。
压力测试
模拟极端情况或不利事件发生时， 担保业务可能面临的风险和损失， 以评估业务的风险承受能力。
敏感性分析
分析各风险因素对担保业务的影响 程度，确定关键风险因素，为风险 管理提供重点监控对象。
担保业务风险管理培训课 件
CATALOGUE
目 录
• 担保业务风险管理概述 • 担保业务风险识别与评估 • 担保业务风险控制与缓释 • 担保业务风险处置与应对 • 担保业务风险管理实践案例 • 担保业务风险管理未来发展与挑战
01
CATALOGUE
担保业务风险管理概述
担保业务风险定义与分类
定义
担保业务风险是指在担保业务过程中，由于各种不确定因素导致担保机构面临 损失的可能性。
详细描述
该公司积极引进先进的风险管理技术和信息系统，提高操作风险的识别、评估和控制能 力。
案例二：某担保公司操作风险管理实践
要点一
总结词
要点二
详细描述
人员培训与素质提升
该公司定期开展操作风险管理培训，提高员工的风险意识 和应对能力，确保业务操作的规范性和准确性。
担保基础知识概要
担保项目选择的原则：1.担保业务开展的特定地区；2.担保项目所处行业；（重点分析）3.借款企业类型或特定客户人群；（产品需求方分析，客源）4.担保项目的贷款类型。
担保机构的市场定位：1.支持高新技术项目及扶持高科技型中小企业的发展；2.支持符合国家、本地区的产业政策和环境保护要求的项目；3.支持节能、降低物耗、提高产品质量、发展市场短缺的名优新产品项目；4.支持扩大出口创汇、引进技术消化吸收及创新替代进口的项目；5.支持本地政府确定的解决下岗职工再就业、增加就业机会的都市型企业、社区型企业；6.支持为本地经济发展创造新的经济增长点的科技型企业；7.支持本地区民营企业的发展。
申请担保企业应具备的条件：1.企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体；2.企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施；3.企业应具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录；4.企业应具有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模、拥有稳定客户群和现金流；5.企业连续经营1年以上；6.企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益；7.企业应能够提供反担保措施。
不能提供担保的条件：1.有银行逾期贷款未还；2.偷税漏税；3.财务报表与税务报表不一致；4.申请资料弄虚作假；5.企业对外股本性投资总额超过净资产50%的（经国家批准的投资公司除外），所融资金用于股权性投资的（发行可转债除外）；6.担保融资用于禁止领域；7.用担保套现，从事非法收入；8.超批准范围违法经营；9.资产负债率高于70%；10.信誉不良；11.涉及重大民事、经济纠纷尚未有结果；12.无还款能力，经营状况恶化且难以改善的企业；13.无反担保措施；14.主要领导人资信不可靠、经营管理能力低或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差；15.财务管理制度不健全、经营或会计核算混乱；16.申请担保金额高于净资产；17.与本担保机构有逾期债务关系尚未解除风险分担：银行方面至少应当承担贷款本金10%-50%及全部利息和其他费用的风险。
担保法律培训心得5篇
担保法律培训心得5篇我们每个人都应该接受法律培训，学习法律，提高我们的法律技能，这样我们才能更好地保护我们的法律权利不受侵犯。
你有什么法律心得？下面是本人为大家收集有关于担保法律培训心得，希望你喜欢。
#426432担保法律培训心得1一、合同签订前应该注意的问题：首先，合同订立前我们需要界定一下合同的范围。
其次，合同签订前应当审查合同对象：(一)合同的合法性。
法律是否允许，有什么特别要求等，这是我们首先要考虑的问题。
因此，为了确保合同合法有效，在订立合同之前，需要查阅相关法律、法规的规定或者咨询律师，确认一下签订这样的合同或者这样签订合同是否合法，也可以使我们对将来的风险有个预测。
(二)合同相对人。
在签订合同之前，除了需要对合同相对人是否适合作为合作对象等商业、技术方面的情况进行必要的了解外，为了确保合同的顺利履行，还需要注意以下几个问题：1、合同相对人是否具有合法的订立合同的主体资格。
实际上，在订立合同之前对合同相对人的性质进行审查是对合同合法性进行审查的延伸，有条件的话在订立合同之前最好先审查以下文件：(1)公民个人的身份证件或企业法人营业执照、不具备法人资格的企业的营业执照、社会团体法人登记证书、事业单位法人证书等;(2)企业、社会团体、事业单位法定代表人身份证明;(3)对方具体负责订立合同的人的介绍信或授权委托书。
这些文件应当附在所签订的合同书后面与合同一起存档备查。
2、合同相对人的履约能力。
履约能力是我们选择合作伙伴时要考虑的一个重要问题，但这主要是商业上的考虑，从法律方面来说，对合同相对人履行能力的考察主要有以下途径：(1)调查相对人的工商登记档案。
借此可以从侧面了解相对人的规模和从业经验等。
(2)调查相对人的房产登记档案、机动车登记档案等财产状况。
其主要目的是了解万一合同相对人违约或出现其他情况给我方带来经济损失时是否有能力赔偿我方。
(三)合同标的。
在订立合同前，对于合同标的我们需要注意的是该标的是否合法以及该标的是否存在权利瑕疵。
担保业务培训完整版
目录
• 担保业务基本概念与原理 • 担保业务流程及操作规范 • 担保业务风险识别与评估 • 担保业务法律法规与政策解读 • 担保机构运营管理实务 • 担保产品创新与发展趋势
01
担保业务基本概念与原理
担保定义及功能
担保定义
担保是指担保人（第三方）为债务人向债权人提供的保证，以确保债务人履行 债务或承担责任。当债务人无法履行债务时，担保人将承担相应责任。
模型应用与推广
将验证后的模型应用于实际担 保业务中，实现风险的量化评
估和科学管理。
04
担保业务法律法规与政策 解读
相关法律法规概述
1 2 3
《中华人民共和国担保法》
规定了担保的基本原则、担保方式、担保合同、 担保物权等重要内容，是担保业务的基本法律。
《中华人民共和国合同法》
对合同的订立、履行、变更、转让、终止等方面 进行了详细规定，为担保业务提供了合同法律基 础。
团队建设
加强团队建设，提高员工之间的 协作能力和凝聚力，形成积极向
上、团结互助的工作氛围。
内部管理制度建设
业务管理制度
建立完善的业务管理制度，包括业务受理、审批、执行、 监管等各个环节的流程和规范，确保业务操作的合规性和 有效性。
风险管理制度
建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、预警、 处置等各个环节的流程和规范，确保担保机构的风险可控 。
建立风险预警机制，及时发现 潜在风险并采取措施。
专家评估
借助专家经验和专业知识对风 险进行识别和评估。
风险评估模型构建及应用
评估模型构建
结合担保业务特点，构建适用 的风险评估模型，如信用评分
模型、风险矩阵模型等。
(整理)企业投融资培训资料.
目录杭州华略介绍《中小企业融资实务运作》课程投融资讲师-冯鹏程杭州华略内训杭州华略优势杭州华略企业管理咨询公司介绍华略咨询自2003年成立以来，一直致力于为中国企业提供管理培训与管理咨询服务。
把“帮助中国成长型企业正规化与持续化，让中国企业倍受世界人们尊敬”作为公司使命，把“成为中国内训业的沃尔码”作为企业的愿景。
未来的华略不但要切实为企业提供实惠、实战、实效的内训服务，还要成为一家大型的知识服务商，真正让企业管理更加更省心、省力、省钱。
公司拥有雄厚的师资力量，不仅拥有清华大学、北京大学、浙江大学、上海交通大学等知名学府的资深教授，更是汇聚了一批有着多年大型企业管理实战经验的精英，随时准备着为您提供最专业、最优质的高效咨询培训服务。
我们的培训不满足于学员的掌声，我们更在乎企业内在的改变；我们的训练不在于知而在于行，或许有的内容您都知道了，但是我们是要让您做到---没有知行合一的训练，就没有培训的真正价值。
多年来，华略遵循“尊严源于品质、卓越源于用心”的理念，公司获得广大客户的好评。
其中，公司领军人物蒋小华先生被称之为中国战略执行第一人；华略的“咨询式内训”服务模式被誉为“真正的企业内训专家”；2007年华略荣获“中国管理咨询行业十大影响力品牌”；公司领军人物蒋小华先生也荣获“中国管理咨询行业十佳杰出人物”，2009年蒋小华荣获“华人讲师500强”称号。
相对华略公司的使命与愿景来说，每一天都是一个新的起点。
我们的足迹遍布全国各地，如上海、哈尔滨、重庆、成都、昆明、南宁、广州、深圳、南京、长沙、福州、格林锡尔等、服务过的企业有世界500强公司，如国家电网、中国移动、工商银行...同时有中国批发市场第一品牌：中国小商品城集团公司、中国农业第一品牌：北大荒集团公司（黑龙江农垦总局）、中国西部最大的证券公司：西南证券、中国最大的拉链生产企业之一：伟海拉链、中国最大的袜子生产企业之一：梦娜袜业，中国混凝土输送设备、履带起重设备的领军企业：三一重工。
投融资法律业务培训
投融资法律业务培训投融资法律业务培训一、引言投融资法律业务是指在企业进行投融资活动过程中所涉及的法律事务。
投融资法律业务培训旨在参预投融资活动的工作人员深入了解相关法律法规，提高其法律意识和风险防范能力，从而更好地参预和管理企业的投融资活动。
本将详细介绍投融资法律业务培训的内容和步骤，以供参考。
二、培训内容1. 投融资法律基础知识1.1 投融资法律框架概述1.2 投融资合同与协议1.3 投融资法律风险及处理方法2. 公司法律事务培训2.1 公司设立与注销2.2 股权融资与股东权益保护2.3 公司重组与并购3. 资本市场法律事务培训3.1 证券发行与上市3.2 上市公司信息披露与合规3.3 股票交易法律规定与监管4. 金融法律事务培训4.1 银行与信贷法律制度4.2 金融产品与金融交易4.3 金融监管与反洗钱法律风险5. 知识产权法律事务培训5.1 商标与专利法律保护5.2 商业秘密与著作权法律保护5.3 知识产权合同与争议解决三、培训步骤1. 需求调研与课程设计1.1 了解培训对象的背景和需求1.2 根据需求设计培训课程大纲2. 讲师招聘与安排2.1 寻觅具备相关经验的讲师2.2 安排讲师的培训时间和地点3. 培训材料准备与制作3.1 采集相关的法律文书和案例资料3.2 制作培训所需的PPT和手册4. 培训活动组织与实施4.1 确定培训的时间和地点4.2 组织参预者签到和分发培训材料4.3 进行培训内容的讲解和互动5. 培训效果评估与总结5.1 分发培训满意度调查问卷5.2 对培训反馈进行总结和分析5.3 提出培训改进的建议和措施四、附件1. 投融资法律业务培训课程大纲2. 投融资合同与协议范本3. 公司设立与注销相关法律文件模板4. 股权融资与股东权益保护案例分析5. 证券发行与上市法律规定概述五、法律名词及注释1. 投融资：指企业通过发行股票、债券等方式筹集资金，进行投资2. 法律风险：指企业在投融资活动中可能遭遇的法律问题和风险3. 公司重组：指企业通过合并、分立、收购等方式进行组织架构调整4. 证券发行与上市：指企业将股票或者债券发行给公众投资者，并在证券交易所上市交易5. 商标与专利：指企业在商品或者技术上取得的独有的法律保护权。
投资担保业务基础知识
1.什么是担保？ 答：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务 人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的 制度。 2.担保有哪几种方式？ 答：有保证、抵押、质押、留置和定金5种方式。 3.什么叫做保证？ 答:保证是指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人 和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定 履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行 为。 4.什么叫抵押？ 答：抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的财产的 占有，将该财产作为债权的担保。
22．什么是商品房回购？ 答：商品房回购是指开发商将自己出售给购房人的商品房 （包括期房和现房）予以购回的行为：商品房回购可以分为 期房和现房回购。期房指开发商回购的商品房是正在建设之 中的商品房；现房回购是指开发商回购的商品房以属于已经 竣工验收合格的商品房。 23．什么是中小企业银行贷款担保？ 答：中小企业银行贷款是银行为扶持和服务小企业发展壮大， 适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结 算的金融服务产品。 24．什么是企业短期融资借款担保？ 答：企业短期融资借款指以企业为主体融资资金，使企业及 其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当 资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资 金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放进去， 以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。
39．我国第一家专业担保公司是何时何部门创办的？ 答：1993年国家经贸委和财政部经国务院批准共同创办了中 国第一家全国性专业担保公司———中国经济技术投资担保 公司。 40．什么是商业隆担保机构？ 答：商业性担保机构是以企业、社会个人等为主要出资人， 实行商业化动作，以营利为目的，兼营投资及其他商业业务 的企业法人担保机构。 41．担保机构与借款金融机构合作的原则是什么？ 答：利益共享，风险共担。 42．担保机构对单个企业提供的担保责任金额是如何规定的？ 答：担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过 担保机构净资产的10%。
投资管理培训课件PPT49页
终止期，等额年金的资本化就是项目的净现值。
注意：在资本成本相同时，等额年金大的项目永续净现 值肯定大，可以直接判断项目的优劣。
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【例·计算题】F公司为一家上市公司，公司的资本成本率为 9%，该公司2009年有一项固定资产投资计划，拟定了两个 方案：甲方案原始投资额为100万元，在建设期起点一次性 投入，项目寿命期为6年，净现值为27.25万元。乙方案原始 投资额为120万元，在建设期起点一次性投入，项目寿命期 为4年，建设期为1年，运营期每年的净现金流量均为60万 元。假设该项目的风险水平与企业平均风险相同，要求：
A. 投资的规模 B. 现金流的模式（递增递减） C. 项目寿命的差异
20
规模差异
规模不同时，NPV与IRR产生矛盾时，以净现值法优先。 净现值大，可以给股东带来更多的财富。
21
（二）现金流模式
现金流分别随时间递
减（D）和递增（I）的项目。
年末
净现金流
项目D
项目I
0
-$1,200 -$1,200
11
2.NPV决策规则 （1）单独考察一个项目： 如果NPV＞0，应予采纳。 如果NPV＝0，不改变股东财富，没有必要采纳。 如果NPV＜0，将减损股东财富，应予放弃。
（2）多个项目共同考虑
独立项目：选择所有NPV ＞0的项目 互斥项目：选择所有NPV ＞0的项目中NPV最大的项目
12
选择回收期没有相应的参照 标准，会导致某种程度的主观 决策
8
非贴现分析法：辅助指标 （二）会计报酬率法 1.含义与计算 投资项目寿命周期内平均年投资报酬率。 会计报酬率=年平均净收益/原始投资额×100% 其中：平均净收益，来自利润表数字，各年简单平均 这种方法计算简便，应用范围很广。它在计算时使用会计 报表上的数据，以及普通会计的收益和成本观念。
证券市场投融资业务介绍培训81页PPT
6.1.2.4股票价格指数
股票价格指数是一种用多种股票平均价格 水平及其变动来衡量股票行市的指标。它 包括股票价格平均数和股票价格指数。
（1）股票价格平均数。其计算方法有简单算术平均法、修
正平均法和加权平均法等。
①用简单算术平均法计算平均股票价格，是将样本股票的每 日收盘价之和除以样本数得出。其计算公式为：
股票期权的基本形式：
1、股票看涨期权
即期权买方可在规定期内按协定价格购买若 干单位的股票。当股票价格上涨时，则执行期 权，按合约规定的低价买进，再以市场高价卖 出，从而获利；反之，若股票价格下跌，低于 合约价格，则放弃期权，承担期权费损失。由 于买方盈利大小视涨价程度高低而定，故称看 涨期权。
2、股票看跌期权
(4)第四市场
第四市场是指投资者不通过证券经纪人和自营商等中介机 构，利用电脑网络直接进行大宗证券交易形成的市场。
6.1.2.2股票交易程序
(1)选择证券经纪商并开户 (2)委托并通知受托经纪商办理股票买卖
(3)竞价与成交
(4)清算与交割 (5)过户，即办理变更股东名簿记载
竞价、成交
证券交易所
平均条件的优厚回报。 ③发行数额不大，不利于筹集较大数额的资
金；且股权集中，投资者往往有能力干预 企业的经营管理。
（2）公募
公募是指面向整个社会公开发行股票， 也称公开发行。一般情况下，股票的 发行对象是市场上大量的非特定的投 资者。
优点：
①公募发行的股票可以在二级市场上流通转让，具有 较高的流动性，对现有的投资者和未来的潜在投资者 都比较有吸引力。 ②潜在的投资者数量大，因而筹资潜力大，可以满足 企业的大额资金需求。 ③由于投资者比较分散，公募方式下发行人仍然可 以保持经营管理的独立性，而且不需要为了吸引某 些投资者而提供优厚的条件。
金融知识和投资风险管理培训
投资者需要关注环境、社会和治理（ESG）因素对投资风险的影响，采取相应的风险管理措施。这包 括评估企业的环境和社会责任表现，以及将这些因素纳入投资决策和风险管理过程中。
THANKS FOR WATCHING
金融知识和投资风险管理培训
汇报人： 2024-01-02
目录
• 金融基础知识 • 投资风险管理 • 投资风险管理工具和技术 • 投资风险管理案例分析 • 投资风险管理未来发展
01 金融基础知识
金融市场的构成
股票市场
提供股票交易的平台， 是投资者买卖上市公司
股票的市场。
债券市场
提供债券交易的平台， 是发行和交易债券的市
风险报告
定期或不定期向投资者报告投资组合 的风险状况，帮助投资者了解投资风 险和收益情况。
03 投资风险管理工具和技术
风险分散
风险分散
01
通过将投资分散到不同的资产类别、行业、地区和货币，降低
单一投资的风险。
多样化投资组合
02
构建一个包含股票、债券、现金和商品等不同资产类别的投资
组合，以实现风险和回报的平衡。
国际组织
如国际货币基金组织、世界银 行等，促进国际金融合作与交
流。
金融市场的功能
价格发现
金融市场提供买卖双方交易的平台，通过市 场供求关系形成公平合理的价格。
风险管理
金融市场提供各种金融工具和衍生品，帮助 参与者规避和管理风险。
资金融通
金融市场为资金需求方提供融资渠道，为资 金供给方提供投资机会。
05 投资风险管理未来发展
金融科技的运用
担保公司业务培训讲稿
担保公司业务培训讲稿首先，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我们要熟悉银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的（风险小）业务。
我们在考察项目前，要注意几点：（1）企业需要我们担保的品种是什么、多少金额？（2）企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，与法人的背景，简历，大致熟悉以后，下一步就是到达企业去考察，去往常要准备一些资料与知识面的熟悉，比如：企业生产、经营产品的市场情况，产品目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，与产品的流程、质量指标、销售方向等，做到有计划地，有准备地考察，提高考察的效率。
其次，亲自到企业开展调查研究工作。
到企业后：（1）与企业领导或者财各务人员座谈。
这是我们熟悉企业基本情况的要紧方法，也是我们学习的过程，有些知识,就是通过长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。
（2）实地观看企业的生产流程，产品库存车间。
（3）收集借款人的基本资料，对基本资料进行真实性查验。
基本资料包含：1）企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或者法人代表授权委托书。
并检查是否进行了当年年检。
2）有权部门批准的企业章程，合资、合作的合同或者协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或者股东会）同意贷款的决议或者授权书。
3）贷款证，开户许可证。
4）近三年的财务报表与近期财务报告（包含会计报表，会计报表附注，财务情况说明表与审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。
（4）在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。
要紧是审查法人的简历，法人的成长史;法人的个人资产状况，家庭成员的情况，法人对市场的经营推断能力，综合分析能力，性格与社会关系。
通常来讲，本地区的人员相对稳固，信用高。
（5）查看企业的资金平衡表：根据企业报表资料对企业资金占用整体分析是我们熟悉企业经营的重要环节，重点对企业资金占用进行分析检查，比如：审查企业的注册资本的情况，查看企业的应收款项是否有企业法人及有关人员的借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应付款项的多少，审查应付工人工资的多少，审查借款的额度;审查所有者权益里的资本公积与未分配利润的占用；通过以上对企业资金情况的审查，对不应该挂帐的资金进行审查分析，对有问题的资金占用，进一步审查企业帐务，对仍然有疑问的要审查企业原始传票，找明原因。
《投资培训课程》课件
区域分析
评估不同区域的房地产价值、发展潜力、投资风险等。
财务分析
对房地产项目的投资回报率、现金流、风险等因素进行分 析。
房地产投资策略
长期投资
选择有发展潜力的地段 和项目，长期持有并享
受资产升值的收益。
短期投资
通过租赁或短期出售赚 取收益，适合投资流动 性较好的房地需要制定适合自己的投资策略，包括选择合适的期货品种、确 定买入或卖出时机、合理配置资金等。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资是指投资者通过持有不同国家的货币，利用汇率波动赚 取收益的一种投资方式。
外汇投资特点
外汇投资具有杠杆效应、风险分散、流动性高等特点，但同时也存 在汇率风险、利率风险等。
多元化投资
分散投资风险，选择不 同类型的房地产项目进
行投资。
风险管理
制定风险管理策略，包 括市场风险、财务风险 、法律风险等方面的管
理。
06
其他投资方式
期货投资
期货投资概述
期货投资是一种金融衍生品，通过买卖期货合约的方式，获得赚取收益或对冲风险的机会 。
期货投资特点
期货投资具有高杠杆、高风险、高收益的特点，同时也有套期保值、价格发现等功能。
趋势跟踪
跟随市场趋势进行投资，涨时买 入、跌时卖出，以赚取价差收益
。
套利交易
利用市场价格差异，通过买入低 估的资产、卖出高估的资产来获
取无风险利润。
03
债券投资
债券基础知识
债券定义
债券特点
债券是一种金融工具，是发行人为了 筹集资金向投资者发行的一种债务凭 证。
债券具有安全性高、收益稳定、流通 性强等特点，是投资者进行资产配置 的重要工具。
2024年担保行业基础(培训课件)
担保行业基础(培训课件)一、引言担保行业是一种金融服务行业，其主要功能是为债务人提供担保服务，以帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
担保行业在我国的发展历程可以追溯到上世纪80年代，随着我国市场经济的发展和金融体系的完善，担保行业逐渐成为金融服务体系的重要组成部分。
本课件旨在介绍担保行业的基础知识，帮助读者了解担保行业的概念、分类、功能和风险等方面。
二、担保行业的概念担保是指债务人或第三人为保障债权人实现债权，按照法律规定或合同约定，向债权人提供财产或履行债务的保证。
担保可以分为人的担保和物的担保两种形式。
人的担保是指担保人对债务人的债务承担连带责任，物的担保是指债务人或第三人将财产提供给债权人作为债务履行的保证。
担保行业是指专门从事担保业务的机构，包括担保公司、保险公司、信托公司等。
担保行业的主要功能是为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持，同时为债权人提供保障，降低债权人的风险。
三、担保行业的分类1.银行担保：银行担保是指银行为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
银行担保主要包括贷款担保、信用证担保、保函担保等形式。
2.专业担保公司：专业担保公司是指专门从事担保业务的机构，为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
专业担保公司的主要业务包括融资担保、履约担保、诉讼保全担保等。
3.保险公司：保险公司是指专门从事保险业务的机构，通过提供保险产品为债务人提供担保服务。
保险公司的担保业务主要包括贷款保证保险、信用保险等。
4.信托公司：信托公司是指专门从事信托业务的机构，通过信托计划为债务人提供担保服务。
信托公司的担保业务主要包括融资租赁担保、信托贷款担保等。
四、担保行业的功能1.降低融资门槛：担保机构为债务人提供担保服务，可以帮助债务人获得更多的融资渠道，降低融资门槛，提高融资效率。
2.分散风险：担保机构可以为债权人提供保障，降低债权人的风险。
同时，担保机构可以通过风险分散机制，将风险分散到多个债务人，降低单一债务人的风险。
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资本确定原则
资本确定原则指股份有限公司的资本必须具有确 定性。这是股份有限公司确立的首要原则。它有 法定资本制、授权资本制和折衷资本制等实现方 式。我国目前实行的是折衷授权资本制原则。
股份有限公司设立时，股东必须全部认足公司章 程中明确规定的资本总额，其后非经修改章程不 得增加资本发行新股票。这一原则有利于维护交 易安全，但限制了短期内设立大型公司和充分调 度资本。
2.质押 ：债务人或第三人将其动产移交债权人占 有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行 债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先 受偿。动产质押的特点：动产质押是指债务人或 者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作 为债权的担保。质押可分为动产质押和权利质押。
留置、定金
3.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合 同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律（担保法）规定留置 该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的 权利。 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照 合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以 该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
定金：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担 保的担保方式。《中华人民共和国担保法》第89条规定：当事人可以 约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金 应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权 要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还 定金。
还款能力审查
一看资产负债，二看速动比率 三看经营业绩，四看资金周转 五看库存结构，六看担保资源
速动比率
速动比率，又称“酸性测验比率”（Acid-test Ratio），是指速动资产对流动负债的比率速动资 产：可以迅速转换成为现金或已属于现金形式的 资产，计算方法为流动资产减去变现能力较差且 不稳定的存货、预付账款、一年内到期的非流动 资产和其他流动资产等之后的余额。也就是说， 存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其 他流动资产不属于速动资产。
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 看采购合同及增值税原件 4. 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 5. 看银行承兑协议 6. 鉴定借款担保协议 7. 收取利息及保证金 8. 打款 9. 指定人员到出票行看当面出票 10. 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 11. 销毁合同 12. 贴现 13. 记录备案
企业法人分支机构担保
有法人授权的担保有效，授权不明确的担保 也有效。当分支机构经营管理的财产不足 以承担保证责任的，由企业法人承担民事 责任。如果没有书面授权，则保证合同无 效。保证人不用承担保证责任。
物的担保
1.抵押 ：指债务人或第三人不转移对其特定财产 的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人 不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或 以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
8. 政府公关会议营销与贷前授信 9. 担保公司快速融资（股权融资与VIP融资）
10. 合理避税与阳光化运作
担保业的本质
借方
担保方
贷方
担保行业的双重定位
目前大多数担保公司，同时具备借贷与担 保双重业务定位
提示：3月8日出台的《融资性担保公司暂行 管理办法》中明确规定，融资性担保公司 不准从事借贷业务！
现
五、担保方案的设计原则
合法性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
第二节：担保方式
担保方式
人的担保
物的担保
钱的担保
保证
抵押
质押
留置
定金
一、人的担保（保证）
保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履 行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责 任。 保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组 织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
担保行业的陷阱
一． 把担保公司开成拍卖行 二． 把担保公司做成大股东 三． 把担保公司扮成救世主 四． 把担保公司沦为垫背者
担保行业面临的压力
行业竞争加剧
专业人才 严重缺失
担保业
银行网络下沉
监管力度加大
担保公司运作六要素
持续融资，扩大公司资本实力 扩大宣传，树立公司对外形象 诚信经营，塑造行业知名品牌 持续创新，开发适应需求产品 规范管理，加强内控制度建设 阳光运作，坚持合规合法经营
一、学习收益本
1) 掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作方法 2) 掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计方法、模型
3) 掌握政府公关会议营销运作方法及技巧 4) 掌握股权融资与VIP融资两种快速融资技巧及方法
5) 担保公司合理避税阳光化运作模式 二、学习形式
情景模拟 互动研讨 案例教学 专家解析
代付银行倒贷周转金、承兑保证金反担保方案
方案一
反担保方案
方案二
方案三
一家规模实力稍大 企业担保经营负责 人、财务责任人担 保银行信贷经理签 字
一家同等规模担保 主体担保银行行长 担保
两家同等规模担保 主体担保经营负责 人、财务负责人担 保
3.其他短期拆借资金担保操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 借款用途审查 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及保证金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁合同 14. 记录备案
该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当
签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内
容基本相同。
第三节：信用担保运作流程与运作技巧
信用担保业务是投资担保公司服务对象所 决定的
投资担保公司服务对象是处于发展中的中 小企业与广大个体工商户，而中小企业与 个体户往往很难形成可抵押或质押的优质 资产。所以，投资担保公司发展信用担保 业务是其发展必然。
第一节：担保方案设计原理
一． 担保的概念 二． 担保形式 三． 担保方案的分类 四． 设计担保方案的目的 五． 担保方案的设计原则
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及保证金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁合同 14. 记录备案
保证责任
信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有 约定份额的，按约定承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证 责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人都负有担 保全部债权实现的义务。承担保证责的保证人，有权向债务人追偿，或者要 求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的，由保证人承担保 证责任的为一般保证。当事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带 责任保证承担责任。
不准担保的单位
国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益 目的的事业单位、社会团体和企业法人的 分支机构、职能部门也不能为保证人。
提示：经国务院批准的国家机关、有法人授 权书的法人分支机构可做保证人
三、学习对象
各投资担保机构业务人员和管理人员、有志于从事担保经理岗位的相关人员。
四、学习内容
1. 担保方案设计原理 2. 抵押、质押、信用担保运作特点分析
3. 信用担保运作流程与运作技巧 4. 股权质押、股权回购运作流程与运作技巧
5. 库存质押运作流程与运作技巧 6. 综合类担保方案案例分析 7. 贷前综合担保授信模型
投资担保公司信用担保业务分类
1. 代付承兑保证金 2. 代付银行倒贷周转金 3. 囤积原材料所需部分资金 4. 代付投标保证金 5. 代付按揭房贷款周转金 6. 其他短期过桥资金
信用担保贷前审查
1. 主体资格审查 2. 还款能力审查 3. 商业信用审查 4. 借款用途审查
主体资格审查
1. 公司手续齐全 2. 合法合规经营 3. 处于发展趋势 4. 正常经营运作 5. 独立自主权限
押，却在合同中写成抵押。要知道，抵押与质押是两种不同的担保方式，其法律后果是不同。那么，
二者有什么区别呢?
(1) 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务
人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
该财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人。抵押权有法定
抵押与质押
1. 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占 有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不 动产的转移不是占有，而是登记。