投资担保培训(史上最全-非常难得)课件
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投资担保培训
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 看采购合同及增值税原件 4. 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 5. 看银行承兑协议 6. 鉴定借款担保协议 7. 收取利息及保证金 8. 打款 9. 指定人员到出票行看当面出票 10. 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 11. 销毁合同 12. 贴现 13. 记录备案
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
自来水公司担保
自来水公司的经营活动虽有一定的公共服 务性质，但不属于以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2019年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。
第一节：担保方案设计原理
一． 担保的概念 二． 担保形式 三． 担保方案的分类 四． 设计担保方案的目的 五． 担保方案的设计原则
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
自来水公司担保
自来水公司的经营活动虽有一定的公共服 务性质，但不属于以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2019年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。
第一节：担保方案设计原理
一． 担保的概念 二． 担保形式 三． 担保方案的分类 四． 设计担保方案的目的 五． 担保方案的设计原则
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
投资担保培训课件
投资担保行业的政策建议
完善投资担保行业监管体系
01
提出完善投资担保行业监管体系的建议，如加强监管机构之间
的协调、完善法规和政策等。
促进投资担保行业健康发展
02
提出促进投资担保行业健康发展的措施，如鼓励业务模式创新、
加强风险管理等。
提高投资担保行业的社会认知度
03
提出提高投资担保行业社会认知度的途径，如加强宣传、提高
总结词
除了上述几种常见的投资担保业务类 型外，还有许多其他类型的投资担保 业务，如房地产投资担保、商品期货 投资担保等。
详细描述
这些投资担保业务类型与上述几种类 似，都是为了降低投资风险，提供投 资者保障。随着市场的发展和需求的 多样化，未来还可能出现更多新型的 投资担保业务。
03
投资担保公司的运营和管理
VS
案例二
某创业公司在未获得担保机构支持的情况 下，盲目扩张和过度投资，最终陷入资金 链断裂的困境。
案例启示和建议
启示一
启示二
成功的投资担保案例表明，精准的风险评 估和被担保企业的潜力挖掘是担保业务成 功的关键。
失败的投资担保案例提醒我们，应充分认 识到担保业务的风险，并加强风险管理和 内部控制。
投资担保通常涉及金融、证券、基金、保险等领域，目的是保障投资者的利益和 资金安全，降低投资风险。
投资担保的目的和意义
01
02
03
保障投资者利益
通过投资担保，投资者可 以获得一定的保障，降低 投资风险，保护自身利益。
提高融资效率
投资担保可以降低金融机 构的贷款风险，提高融资 效率，促进金融市场的稳 定发展。
投资担保培训课件
• 投资担保概述 • 投资担保业务类型 • 投资担保公司的运营和管理 • 投资担保行业的监管和发展 • 投资担保案例分析
投资担保培训
自来水公司担保
自来水公司的经营活动虽有一定的公共服 务性质，但不属于以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2019年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
公式：速动比率=（流动资产-存货-预付账款-待摊 费用）/流动负债总额×100%
一般来说 速动比率与流动比率得比值在1比1.5左 右最为合适。
商业信用审查
一看成立年限 二看公司品牌 三看银行信用 四看老板口碑 五看公司成长
借款用途审查
看与担保业务定位是否相符 看其运作项目是否有可行性
1.代付承兑保证金操作流程
担保行业的陷阱
一． 把担保公司开成拍卖行 二． 把担保公司做成大股东 三． 把担保公司扮成救世主 四． 把担保公司沦为垫背者
担保行业面临的压力
行业竞争加剧
专业人才 严重缺失
担保公司培训课件(非常全面)
证。 • 查询企业信用网信用记录，不良记录重点关注。
业务调查
– 财务因素
• 1、资产及负债、所有者权益核实 • 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的
财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、 帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度 内变化较大的经济事项。 • 财务核实方面，方法上可采用对某一科目凭证的 抽查和某月全套凭证查看相结合 (注意，必须是完 整装订好附件的单月全部凭证)，这样可以大致看 出企业每月的销售、银行回款、现金回款及客户 分布情况，同时也能发现作假的原始单据。 • 对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表， 并通过银行打印的贷款卡信息进行核对。 • 对或有负债核实，如各种赔款、诉讼未决事项及 对外担保等责任引起的负债的核实。
质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； • 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，
描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 • 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 • 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。
三方企业担保等信用借款（其中包括股权质押.房地产融资： • 房地产抵押；房屋回购；在建工程抵押 • 4.银保：由银行授信的对中小企业提供的贷款担
保 • 5.短拆业务：银行等金融机构的短期拆借 • 6.票据业务 • 7.工程履约担保，诉讼担保，融资租赁担保等 • 8.实业投资、项目投资等投资性业务
• 2、民间投资担保公司：是指个人将资金借贷给经过担保 公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵 （质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司 作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并 提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民 间担保公司收取一定的担保服务费。
业务调查
– 财务因素
• 1、资产及负债、所有者权益核实 • 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的
财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、 帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度 内变化较大的经济事项。 • 财务核实方面，方法上可采用对某一科目凭证的 抽查和某月全套凭证查看相结合 (注意，必须是完 整装订好附件的单月全部凭证)，这样可以大致看 出企业每月的销售、银行回款、现金回款及客户 分布情况，同时也能发现作假的原始单据。 • 对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表， 并通过银行打印的贷款卡信息进行核对。 • 对或有负债核实，如各种赔款、诉讼未决事项及 对外担保等责任引起的负债的核实。
质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； • 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，
描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 • 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 • 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。
三方企业担保等信用借款（其中包括股权质押.房地产融资： • 房地产抵押；房屋回购；在建工程抵押 • 4.银保：由银行授信的对中小企业提供的贷款担
保 • 5.短拆业务：银行等金融机构的短期拆借 • 6.票据业务 • 7.工程履约担保，诉讼担保，融资租赁担保等 • 8.实业投资、项目投资等投资性业务
• 2、民间投资担保公司：是指个人将资金借贷给经过担保 公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵 （质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司 作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并 提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民 间担保公司收取一定的担保服务费。
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谷柯投资担保论坛：
投资担保培训(史上最全-非常难得)
供销社担保
• 1999年1月28日国发《1999》5号文件规定，全国供销社和省市级 联社“所需经费列入同级财政预算，不再向企业提取管理费，县级 供销社的主要任务是对基层社进行指导、监督和协调，在性质、 组织、经费方面不同于一般的企业，还承担国家委托的政策性业 务。因此，不符合担保法第七条规定，不能作为担保人”
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二、担保形式
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保证 抵押 质押 留置 定金
投资担保培训(史上最全-非常难得)
三、担保方案的分类
按担保人身份分 （债务人担保，第三方担保） 按担保人数量分 （一人担保，多人担保） 按担保要素分 （单一形式，综合类担保）
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• 一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的，由保证人承担保证责任的为一般保证。当 事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带责任保证承担责任。
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不准担保的单位
国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社 会团体和企业法人的分支机构、职能部门也不能为保证人。
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保证责任
• 信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有约定份额的，按约定承担 保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保 证责任。保证人都负有担保全部债权实现的义务。承担保证责的保证人，有权向债务人追偿，或者要 求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
监管力度加大 投资担保培训(史上最全-非常难得)
担保公司运作六要素
持续融资，扩大公司资本实力 扩大宣传，树立公司对外形象 诚信经营，塑造行业知名品牌 持续创新，开发适应需求产品 规范管理，加强内控制度建设 阳光运作，坚持合规合法经营
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第一节：担保方案设计原理
提示：经国务院批准的国家机关、有法人授权书的法人分支机构 可做保证人
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村委会担保
• 保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织 • 村委会作为一种基层群众性自治组织，不属经济组织，更不属公
民或企业法人，因此不能作为保证人。村委会作为保证人签订的 保证合同无效。
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自来水公司担保
• 自来水公司的经营活动虽有一定的公共服务性质，但不属于以公 益为目的的事业单位，其领取的法人执照，属于已营得为目的的 企业法人，可以作为保证人
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公司为股东担保
• 2005年修订的公司法规定，董事、经理不得以公司资产为本公司 的股东或者其他个人债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公司 为股东担保，对有限公司而言，可以以公司名义进行相关联担保。 这是为了限制大股东，控股股东操纵公司与自己进行关联交易， 损害中小股东的利益，以维护资本确定原则和保护中小股东的利 益。对经公司股东会、董事会同意以公司资产为小股东进行担保 应当不属禁止和限制之列。
第二节：担保方式
担保方式
人的担保
物的担保
钱的担保保证 谷柯投资担保论坛： Nhomakorabea抵押
质押
留置
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定金
一、人的担保（保证）
• 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履行作担保，由 保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履 行债务或者承担责任。
保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权
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担保业的本质
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借方
担保方
贷方
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担保行业的双重定位
• 目前大多数担保公司，同时具备借贷与担保双重业务定位 • 提示：3月8日出台的《融资性担保公司暂行管理办法》中明确规
定，融资性担保公司不准从事借贷业务！
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担保行业的陷阱
一． 把担保公司开成拍卖行 二． 把担保公司做成大股东 三． 把担保公司扮成救世主 四． 把担保公司沦为垫背者
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担保行业面临的压力
行业竞争加剧
专业人才 严重缺失
担保业
银行网络下沉
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四、设计担保方案的目的
• 如约实现债权 • 1.保证债务人如约履行债务 • 2.在债务人不能如约履行债务时保证债权实现
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五、担保方案的设计原则
合法性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
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安全性
投资担保培训(史上最全-非常难得)
一． 担保的概念 二． 担保形式 三． 担保方案的分类 四． 设计担保方案的目的 五． 担保方案的设计原则
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投资担保培训(史上最全-非常难得)
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而 产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提 供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。
一、学习收益本 1) 掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作方法 2) 掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计方法、模型 3) 掌握政府公关会议营销运作方法及技巧 4) 掌握股权融资与VIP融资两种快速融资技巧及方法 5) 担保公司合理避税阳光化运作模式 二、学习形式 情景模拟 互动研讨 案例教学 专家解析 三、学习对象 各投资担保机构业务人员和管理人员、有志于从事担保经理岗位的相关人员。 四、学习内容 1. 担保方案设计原理 2. 抵押、质押、信用担保运作特点分析 3. 信用担保运作流程与运作技巧 4. 股权质押、股权回购运作流程与运作技巧 5. 库存质押运作流程与运作技巧 6. 综合类担保方案案例分析 7. 贷前综合担保授信模型 8. 政府公关会议营销与贷前授信 9. 担保公司快速融资（股权融资与VIP融资） 10. 合理避税与阳光化运作