PXD7211商业汇票承兑业务操作和控制程序(2.0)
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程在中国的金融领域中，商业汇票承兑业务是一项重要的金融服务。
作为中国四大国有商业银行之一的中国建设银行，商业汇票承兑业务是其核心服务之一。
本文将对中国建设银行商业汇票承兑业务的操作规程进行全面评估，并探讨其深度和广度，旨在帮助读者理解这一金融服务的重要性以及相关操作规程的重要细节。
一、商业汇票承兑业务概述商业汇票承兑业务是指商业银行对公民、企事业单位或金融机构发出的、经过背书和承兑的汇票进行的一种金融服务。
作为一种信用交易工具，商业汇票在贸易和商业活动中具有重要作用。
中国建设银行通过提供商业汇票承兑服务，为客户提供了更多的贸易融资选择，促进了经济发展和贸易便利化。
二、商业汇票承兑业务的操作流程1. 申请阶段：客户向中国建设银行递交商业汇票承兑申请。
中国建设银行要求客户提供相关证明材料，包括汇票原件、合同、发票以及其他相关文件。
要求客户提供足够的资信证明，以确保商业汇票能够得到顺利承兑。
2. 审核阶段：中国建设银行对客户提供的材料进行审核，并评估客户的信用状况。
在审核阶段，中国建设银行会对客户的信用状况进行评估。
这包括客户的还款能力、贸易记录以及其他可能影响商业汇票承兑的因素。
通过评估，中国建设银行将决定是否批准商业汇票的承兑申请。
3. 承兑阶段：中国建设银行对商业汇票进行承兑，并将其支付给收款人。
在商业汇票获得中国建设银行承兑的情况下，银行将对商业汇票进行核实，并支付相应的金额给收款人。
这标志着商业汇票的有效性得到确认，并完成了相关贸易的结算。
三、中国建设银行商业汇票承兑业务的重要性商业汇票承兑业务是中国建设银行的核心服务之一，对于促进经济发展和贸易便利化发挥了重要作用。
商业汇票承兑业务为客户提供了一种灵活便捷的融资选择。
通过商业汇票的承兑，中国建设银行为客户提供了一种有效的融资手段，帮助客户满足资金需求，推动贸易的顺利进行。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程银行电子商业汇票业务处理操作规程第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于规范商业银行票据业务的通知》的有关要求，为全面规范银行电子商业汇票的业务处理流程，保护银行和客户合法权益，制定本规程。
第二条本规程所称“电子商业汇票”，指银行在电子化环境下开立、签发、转让和兑付的商业汇票业务。
第三条本规程适用于银行开展电子商业汇票业务的各项操作流程。
第二章电子商业汇票的开立和签发第四条银行应当按照《中华人民共和国商法》、《中华人民共和国票据法》和《中国人民银行关于规范商业银行票据业务的通知》的相关规定，制定电子商业汇票的开立和签发的具体操作流程。
第五条银行在接到客户的开票申请后，应当按照要求核对客户的身份信息和资质条件，并通过系统进行线上审核。
第六条银行应当在开出电子商业汇票的同时，签发付款承诺书，承诺按时按量地支付电子商业汇票的金额。
第七条银行应当将开出的电子商业汇票及时上传至票据托管平台，并调整客户的账户余额，以便客户能够通过电子检索或查询及时取得汇票信息。
第三章电子商业汇票的转让第八条银行应当按照客户要求进行电子商业汇票所有权的转移，或者按照司法部门要求进行电子商业汇票所有权的转移。
第九条银行在进行电子商业汇票所有权的转移时，应当确认受让人的身份信息和资质条件是否合法，并在系统中完成转移操作。
第十条银行在完成电子商业汇票所有权转移后，将转移结果及时上传至票据托管平台，更新汇票信息，以便所有权转移双方能够及时得到相关信息的通知。
第四章电子商业汇票的兑付第十一条银行应当按时支付电子商业汇票的金额，并及时上传汇票兑付信息至票据托管平台，并将相关信息通知汇票持有人和受让人。
第十二条银行必须核实汇票持有人和受让人的身份信息及资质条件是否合法后，确认电子商业汇票的兑付。
第十三条银行应当及时清算汇票的兑付款项，并将款项划转至汇票持有人的账户中。
第五章相关责任第十四条银行的全体工作人员应当认真执行本规程，承担相应的业务操作责任。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版银行网上银行电子商业汇票业务操作规程第一章总则第一条为规范本行网上银行电子商业汇票业务操作，保障本行利益，提高业务效益，制定本规程。
第二条本规程所称电子商业汇票是指符合《商业票据法》等有关法规要求的电子形式的商业汇票。
第三条本行保留根据市场变化和有关法规政策不断完善、调整和修改规程的权利，并及时向客户进行通知。
第二章业务流程第四条客户申请开立电子商业汇票时，应先登录本行网银系统，并按规定填写申请书，附带相关证件。
第五条客户申请开立电子商业汇票的条件：1. 具有法人资格、有较强的财务实力；2. 已在本行开立结算账户，并已与本行签订相关协议；3. 具备网络支付等相关技术支持。
第六条客户申请开立电子商业汇票后，本行在审核合格后，会根据客户的要求，开立相应金额的商业汇票。
第七条本行在开立电子商业汇票后，将发送电子凭证给客户，客户可随时查看和下载。
第八条客户在票据到期前应妥善保管凭证，并于到期日前缴付相应款项。
第九条客户在电子商业汇票到期日前，可在本行网上银行系统进行展期操作，并缴纳相应手续费和利息。
第十条客户在电子商业汇票到期后未能按时还款的，本行有权采取法律措施，要求客户履行还款义务。
第三章业务管理第十一条本行定期向客户发布电子商业汇票相关通知，包括业务政策、技术设置、风险提示等。
第十二条本行在工作日内为客户提供7x24小时的网上银行电子商业汇票业务实时查询及相关咨询服务。
第十三条客户应严格遵守相关法规和本行规定，如因违规行为导致损失，客户自行承担。
第十四条本规程未涉及的问题，按照相关法规和本行制度执行。
第四章附则第十五条本规程经本行领导层和业务岗位负责人审批，自发布之日起生效。
第十六条本规程解释权归本行所有。
第十七条如因本规程造成的任何纠纷，均适用中华人民共和国相关法律法规，本行所在地法院具有管辖权。
电子商业汇票业务处理手续
电子商业汇票业务处理手续电子商业汇票是一种电子化的票据，其业务处理手续包括四个主要步骤：开票、承兑、背书和兑付。
本文将对这四个步骤的具体内容进行详细解释。
一、开票开票是指企业向客户开出电子商业汇票。
开票前，企业需先提前与银行签署电子商业汇票开具协议，并根据客户订单情况填写电子商业汇票开票信息，包括票面金额、开票日期、到期日期、出票人、收款人等信息。
然后将票据信息通过银行电子商业汇票系统生成电子商业汇票，实现电子开票。
二、承兑承兑是指银行对企业出具的电子商业汇票进行审核并确认予以承兑。
企业出具电子商业汇票后，提交给收款人的银行进行审核，审核包括票据真实性、票面金额、付款期限等方面的核查。
审核通过后，银行将对电子商业汇票进行承兑，并在票据上加盖电子印章，证明银行已受理汇票，并承诺在到期日按票面金额支付。
三、背书背书是指收款人通过拆分、转让、贴现等方式将电子商业汇票权利转移给其他收款人的过程。
收款人需要在汇票的背面签署电子背书，并填写转让人和受让人的名称。
背书后，银行会对背书信息进行核实和验证，并确认背书人的转移权，确保新的持有人可以享有汇票权益。
四、兑付兑付是指汇票到期，银行按票面金额向持有人支付资金。
电子商业汇票到期日到达后，持有人可携带汇票到汇票指定的银行或可兑付的金融机构进行兑付。
银行会核查持有人是否符合兑付条件，并按照汇票面额向持有人支付汇票金额，标志着电子商业汇票的完结。
综上所述，电子商业汇票的业务处理手续相对于纸质商业汇票而言更加简洁、高效、安全。
电子商业汇票的逐渐普及将推动企业金融业务的数字化和智能化发展，促进企业间的交易流程更加便捷、快速和透明化。
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程(DOC 38页)
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程(DOC 38页)中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程目录第一章总则第二章申请与受理第三章调查与评价第四章审批第五章承兑第六章贷后管理第七章查复、解付及垫款第八章档案管理第九章附则— 2 —第一章总则第一条为加强建设银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。
第二条本规程所称商业汇票的承兑是指建设银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。
第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。
第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。
第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章申请与受理第七条建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请：— 3 —— 4 —— 5 —5．有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业还应提供董事会或有权机构同意申请办理承兑的决议。
6．财政部门或会计（审计）事务所核准或年审的近两年及最近一期的财务报告。
7．公司章程或企业组织文件。
若以上材料在有效期内且未发生变化，再次办理业务时可免于提供。
仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可适当简化手续，免于提供后两项资料。
（二）业务资料1．商业汇票承兑业务申请书（以下简称《申请书》，见附式1）。
2．商品、劳务交易合同原件及复印件。
3．长期申请承兑的客户还应提供之前办理的银行承兑汇票项下商品、劳务交易确已履行的证明。
如增值税发票、普通发票、深加工结转报关单、货票（仅限汇票收款人为运输企业）等。
银行银行承兑汇票承兑业务操作规程
银行银行承兑汇票承兑业务操作规程一、业务概述承兑汇票是指银行按照付款人的要求，对其出票的汇票进行确认，并承诺在汇票到期日无条件支付汇票面额的票据业务。
银行承兑汇票的的方式有两种：据实承兑和一般承兑。
承兑汇票是银行信用业务中的一种，也是银行信贷业务中的重要组成部分。
银行承兑汇票业务是银行提供融资和融资担保的一种方式，对于促进企业的融资和经济的发展具有重要意义。
二、操作规程1、接待客户承兑汇票的操作是基于客户申请而进行的。
银行必须依照《票据法》和《商业银行管理条例》的要求，对持票申请的客户身份进行认真核实，根据所填写的申请表格，确定融资申请金额和承兑汇票的类型，同时与客户进行具体的业务及费用的分析和确认。
只有在认真审慎的基础上，方可接受客户申请。
2、业务办理（1）资格审查银行接受客户的承兑汇票申请后，需对客户和汇票的资格、真伪进行审核审查。
银行要求客户提交相应的证明，以证明汇票的真实性和其拥有的基础资产真实性。
（2）开出承兑汇票审核批准后，银行可以开出承兑汇票，并对票据上的背书人和保证人进行核实。
（3）承诺承兑银行出具承兑凭证，在汇票上签字，确认承诺承兑。
出具承兑凭证后，银行应及时通知托收人或汇票持有人。
（4）管理和控制银行需对承兑汇票业务进行管理和控制，建立完善的风险管理制度，确保操作过程中的高效性和安全性。
银行应制定详细的操作规程和内部检查制度，对操作流程和风险控制进行监督和管理。
同时，应对银行员工进行承兑汇票业务的技能培训和岗位培训，提高业务操作效率和风险管理水平。
3、业务风险分析承兑汇票的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
银行在操作承兑汇票业务时，需要进行全面的风险分析，制定相应的风险防范措施。
（1）信用风险1）银行要熟悉客户的信用状况，根据其频繁提供的汇票进行分析和评估；2）加强对客户担保情况的审查，防止信息不实和虚假担保；3）合理制定和控制风险敞口，合理分散风险；4）加强对汇票的信用评级，提高风险控制水平。
商业承兑汇票的操作流程和注意事项
商业承兑汇票的操作流程和注意事项《商业承兑汇票那些事儿》嘿，朋友们！今天咱来唠唠商业承兑汇票的操作流程和注意事项。
听起来好像挺专业、挺严肃是吧？但别怕，我会用接地气的方式跟大家聊聊，包你能懂！先说说操作流程吧，就好比是一场“票据之旅”。
第一站，签发。
这就像是给汇票一个“出生证明”，签发商家得大大方方地写上自己要付多少钱、啥时候付等重要信息。
第二站，背书。
汇票就像个“接力棒”，在各个商家手里传来传去。
每一棒的交接都得认真，可不能搞丢了。
第三站，承兑。
这可是关键的一步，就像到了“验收站”。
商家得准备好钱，到期了就得爽快地给持票人兑现，不然可就麻烦啦！第四站，付款。
到了这，持票人就可以满心欢喜地拿到钱啦，这场“票据之旅”也算圆满结束。
再来讲讲注意事项，这可都是“过来人”的经验教训呀！首先，一定要睁大眼看清签发商家靠不靠谱。
要是碰到个不靠谱的，到时候兑不了现，那可就悲剧啦，就像满心欢喜等着领工资，结果老板跑了，那得多心塞啊。
其次，背书转让的时候要小心再小心，别一个马虎把汇票弄破了或者弄丢了，那不就白忙活啦。
还有哦，承兑的时候得盯着点，到期了对方没给钱就得赶紧催，可不能脸皮薄不好意思。
这是你的钱呀，就得理直气壮地要！总之呢，商业承兑汇票就像一场小小的冒险，操作流程就是我们的路线图，注意事项就是路上的各种“坑”。
咱得小心翼翼又大胆前行，才能在这场冒险中顺利拿到属于自己的财富！希望我这接地气的讲解能让大家对商业承兑汇票有更清楚的认识和了解。
下次再遇到汇票，咱就心里有底啦，不至于两眼一抹黑，只管大胆地去操作、去闯荡吧！。
56、《商业汇票业务操作规程》
商业汇票业务操作规程商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,包括纸质票据和电子票据。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑，商业汇票的付款人为承兑人。
银行承兑汇票是由出票人签发并由其开户银行承兑的票据。
商业汇票业务包括商业汇票的承兑和商业汇票的贴现。
1．商业汇票的承兑1．1 概述商业汇票承兑是指我公司作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
1．1．2条件申请承兑业务应同时具备以下条件：1、以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中未明确不得以商业承兑汇票为结算方式。
2、出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
3、出票人在我公司无不良信用记录。
4、出票人按出票金额交存一定比例保证金。
1．1．3期限银行承兑汇票出票日至到期日最长不得超过6个月，电子票据到期日最长不得超过12个月。
1．1．4金额每张承兑汇票票面金额原则上不得超过5000万元人民币；但经客户申请，经审查确有业务需求，可办理单张不超过10000万元人民币的电子银行承兑汇票。
1．1．5费用和罚息1、按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。
2、电子票据托管、转移、支付等可收取一定的费用，收费标准按人民银行的标准执行。
3、出票人到期未能兑付汇票款项，导致我公司发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人未支付的汇票金额按支付结算有关规定计收利息。
1．2操作程序商业汇票承兑业务的操作程序与其他信贷业务基本相同，业务的受理、资格审查、初步审查、调查评价等参照办理。
1．2．1提交材料客户除了需要提供中要求的客户、业务、担保有关材料之外，还须提交以下材料：1、商业汇票承兑业务申请书或综合授信使用申请书。
2、加盖公章的基础交易合同复印件。
电子汇票承兑系统操作方法
电子汇票承兑系统操作方法
1. 首先，用户需要登陆电子汇票承兑系统。
如果是第一次使用该系统，需要先进行注册并设置账户信息。
2. 然后，用户需要输入收款方和付款方的信息，包括账户名称、账号、开户行等。
3. 用户需要输入汇票金额、汇票到期日以及支付方式等相关信息。
4. 用户需要选择银行承兑行，并进行承兑申请。
银行承兑行会对该汇票进行审核并决定是否承兑。
5. 承兑成功后，用户可以在系统中查看到承兑的汇票信息，并进行相关操作，如完善汇票信息、修改汇票信息、支付等。
6. 如果汇票未被承兑，用户也可以在系统中进行相关操作，如修改汇票信息、重新申请承兑等。
7. 用户可以通过系统中提供的查询功能，随时了解汇票的状态和处理进度。
总之，电子汇票承兑系统操作方法较为简单，用户只需要输入相关信息并进行相关操作即可完成汇票承兑的流程。
商业承兑处理流程
商业承兑处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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在开展商业承兑相关业务之前，需要做好充分的准备工作。
承兑汇票的办理流程(3篇)
第1篇一、什么是承兑汇票？承兑汇票是一种商业汇票，是出票人委托付款人在指定日期向收款人或持票人支付一定金额的票据。
承兑汇票具有信用度高、安全性好、流通性强等特点，广泛应用于商业交易和金融市场中。
二、承兑汇票的办理流程1. 出票人填写汇票（1）出票人填写汇票抬头，即收款人名称。
（2）出票人填写汇票金额，即付款人应支付的金额。
（3）出票人填写汇票到期日，即付款人应支付汇票金额的日期。
（4）出票人填写汇票付款人名称，即付款人的名称。
（5）出票人填写汇票出票日期，即出票人填写汇票的日期。
（6）出票人签名或盖章。
2. 付款人承兑汇票（1）付款人收到汇票后，应认真核对汇票的各项内容，确认无误。
（2）付款人应在汇票正面注明“承兑”字样，并签名或盖章。
（3）付款人应在汇票到期日前将汇票金额支付给收款人或持票人。
3. 汇票转让与贴现（1）汇票转让：持票人可以将汇票转让给他人，但需在汇票背面注明转让日期和转让给何人。
（2）汇票贴现：持票人如急需资金，可以将汇票贴现给银行或其他金融机构。
贴现金额一般低于汇票金额，持票人可获得贴现金额的现金。
4. 汇票到期支付（1）汇票到期日，付款人应将汇票金额支付给收款人或持票人。
（2）付款人支付汇票金额后，应在汇票背面注明“已支付”字样，并签名或盖章。
5. 汇票退回与注销（1）汇票支付后，收款人或持票人应在汇票背面注明“已收讫”字样，并签名或盖章。
（2）收款人或持票人将汇票退回给付款人，付款人应在汇票背面注明“已注销”字样，并签名或盖章。
三、办理承兑汇票的注意事项1. 严格审查汇票内容，确保汇票真实、合法、有效。
2. 出票人、付款人、收款人应遵守汇票的办理流程，确保汇票的顺利办理。
3. 汇票转让时，持票人应确保汇票背书连续，防止汇票被伪造、变造。
4. 汇票贴现时，持票人应选择信誉良好的金融机构进行贴现，确保资金安全。
5. 汇票到期支付时，付款人应按时足额支付汇票金额，避免违约。
6. 汇票退回与注销时，各当事人应按照规定办理，确保汇票的合法有效性。
银行商业汇票承兑业务操作和控制程
银行商业汇票承兑业务操作和控制程序目录修改记录 (3)1.目的 (4)2.范围 (4)3.定义和缩写 (4)4.职责与权限 (5)5.政策 (6)6.流程描述与控制要求 (7)6.1受理阶段 (9)6.2调查评价阶段 (9)6.3审批阶段 (11)6.4承兑阶段 (11)6.5后续管理阶段 (12)7.检查监督 (14)8.依据文件、相关文件和支持文件 (14)8.1依据文件 (14)8.2相关文件和支持文件 (15)9.附录 (16)附录一:关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的条件(RXD7211-01) (17)附录二:中国建设银行商业汇票承兑业务申请书(RXD7211-02) (18)附录三：申请材料收妥单(RXD7211-03) (19)附录四：真实性贸易背景审查要点(RXD7211-04) (20)附录五：银行承兑协议(RXD7211-05) (21)附录六: 商业汇票承兑保证书(RXD7211-06) (23)附录七:中国建设银行商业汇票承兑抵押合同(RXD7211-07) (24)附录八:中国建设银行商业汇票承兑质押合同(RXD7211-08) (28)附录九：保证金质押合同(RXD7211-09) (32)附录十:中国建设银行商业汇票承兑业务台帐(RXD7211-10) (36)附录十一:中国建设银行商业汇票承兑垫款通知书(RXD7211-11) (37)附录十二：一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票业务适用文本格式（RXD7211-12).. 38附录十三：汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制条件（RXD7211-13）46附录十四：有权机构同意申请承兑的决议或授权文件（格式）（RXD7211-14） (47)附录十五：承兑垫款新增情况表（RXD7211-15） (48)附录十六：大额承兑垫款备案表（RXD7211-16） (48)附录十七：大额承兑业务备案表（RXD7211-17） (49)附录十八：承兑余额大户备案表（RXD7211-18） (49)修改记录1.目的本程序明确了中国建设银行股份有限公司山东省分行开办商业汇票承兑业务的操作流程及操作过程中的风险控制点和控制措施，旨在明确责任，规范业务操作，确保业务质量，达到控制和防范风险，促进业务发展的目的。
商业汇票业务操作规程
商业汇票业务操作规程第一章总则为了进一步促进我行商业汇票业务积极、稳健发展，规范商业汇票承兑、贴现业务操作和管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《担保法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律法规及其它相关规章制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票是出票人签发、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.本办法所指商业汇票为人民币商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。
二、商业汇票承兑是指我行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为.商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
四、商业汇票的签发、取得和转让，要遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，并具有真实、合法的交易关系及债权债务关系，不得办理不具有或不能确认上述关系的商业汇票业务。
五、商业汇票承兑与贴现业务纳入对客户的综合统一授信管理,按信贷授权所规定的权限审批办理；所发生的商业汇票业务须按信贷相关系统要求及时登录记载。
六、商业汇票承兑、贴现和转贴现的会计处理手续,按照中国人民银行《支付结算会计核算办法》和我行《会计业务操作规程》等规章制度的要求办理.第二章商业汇票的承兑一、商业汇票的出票人向我行申请承兑时，应具备下列条件：（一）依法从事生产和经营活动的法人和其他组织;（二)在本行开立人民币存款帐户，与本行具有真实委托付款关系；（三）经营管理正常,资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源；(四）符合本行信贷政策要求。
二、商业汇票的出票人向我行申请承兑时的处理：出票人向开户银行申请承兑时,应具体说明申请承兑的金额、期限，交易合同所涉及的交易内容、经营方式、经营对象、经营效益、货款回笼以及偿付货款资金来源等情况；经信贷业务部门初审合格同意受理后,必须向我行提供以下材料：（一)银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容;(二)营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明等；（三)前三年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表等；（四）承兑申请所依据的商品交易合同或增值税发票原件及复印件等；（五）经年检的贷款证（卡);（六)按规定需要提供担保的,提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，前三年度和当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质)押物的有关资料等(包括权属证明、评估报告等)；（七）银行要求提供的其他资料。
承兑汇票使用流程
承兑汇票使用流程
嘿，这承兑汇票的使用流程啊，听我给你讲讲。
有一次，我们公司收到一张承兑汇票。
大家都有点蒙，不知道该咋弄。
后来财务大姐出马了，给我们好好上了一课。
首先呢，拿到承兑汇票得先看看票面信息全不全。
就像检查一张考卷似的，看看有没有漏填的地方。
要是有问题，赶紧找开票的人问问清楚。
然后呢，如果要把承兑汇票转让给别人，就得在背面背书。
这背书就像在作业本上签名一样，得认真点。
不能写错字，也不能盖错章。
有个同事第一次背书的时候就紧张得手发抖，差点把章盖歪了。
要是不想转让，想等到期了去银行兑现呢，那就得在到期前几天把汇票拿到银行去。
就跟去银行取钱似的，得排队等着。
银行的工作人员会仔细检查汇票，看看有没有问题。
要是没问题，就会告诉你什么时候能拿到钱。
有一回，我们公司有个着急用钱的项目，就想着把承兑汇票提前兑现。
这可就有点麻烦了，得找专门的机构贴现。
我们到处打听，找了好几家机构，比较了一下利率啥的。
最后终于找到了一家合适的，把汇票给贴现了。
这承兑汇票的使用流程啊，虽然有点复杂，但是只要小心点，按照步骤来，就不会出问题。
哈哈。
商业汇票业务操作手册
商业汇票业务操作手册第一章：商业汇票基础知识1.1 什么是商业汇票？商业汇票是由债务人签发并授予收款人的一种金融票据，表明债务人同意在未来的特定日期支付一定金额给收款人。
1.2 商业汇票的特点•商业汇票是一种有价证券，具有支付义务•商业汇票可以进行背书转让•商业汇票应当依法保证交付的时间、地点和金额1.3 商业汇票的种类主要包括标准汇票、自动汇票、电子汇票等。
第二章：商业汇票的操作流程2.1 商业汇票的开立•填写商业汇票的要素：出票人、收款人、付款期限、汇票金额等•出票日期一般与签署日期相同，可以在金额栏内注明大写金额2.2 商业汇票的背书•持有人可以将商业汇票转让给他人，需在背书栏签字确认•背书可以是空白背书或特定背书，空白背书表示可转让给任何人，特定背书表示只能转让给特定人2.3 商业汇票的承兑•收款人可在商业汇票到期前向出票人要求承兑•承兑后，出票人需在汇票到期日前支付给收款人2.4 商业汇票的兑现•收款人如需兑现商业汇票，可持汇票到出票行或指定银行办理•出票行或指定银行按照商业汇票的要求付款给收款人第三章：商业汇票的管理与风控3.1 商业汇票的管理•出票方需建立完善的商业汇票管理制度，规范商业汇票的开立、流转和兑现流程•定期对商业汇票账户进行核对和清理，防范风险3.2 商业汇票的风控•出票方需对收款人的资信状况进行评估，降低不良商业汇票风险•在商业汇票的背书环节加强监控，防范假背书和无权兑现风险结语商业汇票作为一种重要的金融票据，在经济交易中发挥着重要作用。
出票人和收款人在进行商业汇票业务时，需遵循相关操作规定，提高对商业汇票的管理水平和风险防范意识，确保交易的安全和顺畅进行。
希望本手册可以帮助您更好地了解和操作商业汇票业务。
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文件编号：PXD7211 受控号：中国建设银行股份有限公司山东省分行China Construction Bank Co. Ltd.Shandong Branch商业汇票承兑业务操作和控制程序编制：房继胜宋岐审核：李庆批准：王玉成版本号： 2.0文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0 生效日期：2005年6月8日文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0目录修改记录 (4)1.目的 (5)2.范围 (5)3.定义和缩写 (5)4.职责与权限 (6)5.政策 (7)6.流程描述与控制要求 (8)6.1受理阶段 (10)6.2调查评价阶段 (10)6.3审批阶段 (12)6.4承兑阶段 (12)6.5后续管理阶段 (13)7.检查监督 (15)8.依据文件、相关文件和支持文件 (15)8.1依据文件 (15)8.2相关文件和支持文件 (16)9.附录 (17)附录一:关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的条件(RXD7211-01) (18)附录二:中国建设银行商业汇票承兑业务申请书(RXD7211-02) (19)附录三：申请材料收妥单(RXD7211-03) (20)附录四：真实性贸易背景审查要点(RXD7211-04) (21)附录五：银行承兑协议(RXD7211-05) (22)附录六: 商业汇票承兑保证书(RXD7211-06) (24)附录七:中国建设银行商业汇票承兑抵押合同(RXD7211-07) (25)附录八:中国建设银行商业汇票承兑质押合同(RXD7211-08) (29)附录九：保证金质押合同(RXD7211-09) (33)附录十:中国建设银行商业汇票承兑业务台帐(RXD7211-10) (37)附录十一:中国建设银行商业汇票承兑垫款通知书(RXD7211-11) (38)附录十二：一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票业务适用文本格式（RXD7211-12) .. 39附录十三：汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制条件（RXD7211-13）47附录十四：有权机构同意申请承兑的决议或授权文件（格式）（RXD7211-14） (48)附录十五：承兑垫款新增情况表（RXD7211-15） (49)附录十六：大额承兑垫款备案表（RXD7211-16） (49)附录十七：大额承兑业务备案表（RXD7211-17） (50)附录十八：承兑余额大户备案表（RXD7211-18） (50)文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0修改记录文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.01.目的本程序明确了中国建设银行股份有限公司山东省分行开办商业汇票承兑业务的操作流程及操作过程中的风险控制点和控制措施，旨在明确责任，规范业务操作，确保业务质量，达到控制和防范风险，促进业务发展的目的。
2.范围本文件适用于中国建设银行股份有限公司山东省分行所辖机构开办商业汇票承兑业务。
主要对象为经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人和其他经济组织。
3.定义和缩写本文件采用ISO9000：2000、《中国建设银行内部控制体系――框架和要求》、《中国建设银行股份有限公司山东省分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国建设银行股份有限公司山东省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下：1)商业汇票：是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
2)承兑：是指汇票付款人在汇票上明确表示承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，付款人承兑后称为承兑人，负有到期向收款人或最后持票人付款的义务，而收款人或最后持票人则取得了到期向承兑申请人请求付款的确定权利。
3)银行承兑汇票：是指出票人签发的，由银行承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
4)汇票解付：是指会计部门收到建设银行承兑汇票或持票人开户银行交来的托收凭证和汇票后，按人民银行和建设银行有关支付结算规定审查，如无合法抗辩理由，应无条件支付票款。
5)承兑垫款：是指银行承兑汇票到期时，在扣划出票人存款和保证金后，仍不能足额支付票款的，会计部门按规定办理垫款手续，对出票人不足支付的票文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0款（即建设银行垫付资金部分）转为出票人在建设银行的逾期贷款，按《银行承兑协议》约定计收罚息。
4.职责与权限文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0 5.政策1)银行承兑汇票期限最长不超过6个月。
2)每张汇票金额不得超过1000万元人民币。
对于被建设银行评定为AAA级的客户，确有业务需求的，各行可在当地人民银行规定的每张汇票承兑最高限额范围内办理商业汇票，但每张汇票承兑金额最高不得超过5000万元人民币。
3)严禁承兑不具备真实贸易背景的商业汇票。
4)严禁利用承兑业务套取银行信贷资金。
5)严禁滚动签发银行承兑汇票。
6)关于担保的规定：a) AAA级客户可免于提供担保；b) AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金、剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证；c) A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金、剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证；d) BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金、剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证；e) BB级（含）以下客户按不低于出票金额的100%交存保证金；f) BBB级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证；7)在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
8)如果出票人到期未能兑付汇票款项，到期银行承兑汇票发生垫款的，对出票人尚未支付的汇票金额按照人民银行《支付结算办法》利率计收罚息。
9)符合条件的，可以采取一份银行承兑协议下承兑多张商业汇票的方式为客户办理承兑业务。
[关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的条件(RXD7211-01)]10)如果出票人为汽车销售金融网络服务经销商，应严格遵循汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制条件。
[汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制条件（RXD7211-13）]文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.011)承兑业务收益和风险具有不匹配性。
承兑业务应主要用于满足总分行级重点客户综合业务需求和全额保证金业务的需要。
12)应限制单纯办理承兑业务的客户数量和业务总量（全额保证金部分除外），增加全额保证金承兑业务在承兑业务总量中的占比。
6.流程描述与控制要求本体系文件的控制活动分为五个阶段，包括：受理阶段，调查评价阶段、审批阶段、承兑阶段、后续管理阶段。
流程的主要风险是：承兑业务没有建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。
针对主要风险的关键控制环节是：调查交易合同的真实有效性；调查商业汇票的用途。
本流程的输入为客户提出办理商业汇票承兑申请；流程的供方为客户（输入的提供者）；流程的输出为向符合条件的客户办理商业汇票承兑，流程的顾客为客户（输出的接受者）。
具体的流程描述及控制要求见下表。
文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0文件编号PXD7211 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.07.检查监督1)建设银行山东省分行各级管理部门对其所辖各行的商业汇票承兑业务开展和运行情况实施检查监督。
[见《检查管理程序》(PJC8101))2)总行管理部门对山东省分行的商业汇票承兑业务开展和运行情况实施检查监督。
3)人民银行和银监局等外部监管、检查机构对建行山东省分行的商业汇票承兑业务开展和运行情况实施检查监督。
8.依据文件、相关文件和支持文件8.1依据文件1)《中国建设银行股份有限公司山东省分行内控手册》（ICM-CCBSD）2)《中国建设银行股份有限公司山东省分行质量手册》（QMM－CCBSD）3)《贷款通则》4)《中华人民共和国票据法》5)《人民银行结算账户管理办法》6)《票据管理实施办法》7)《支付结算办法》8)《中国建设银行商业汇票承兑业务内部管理规程》（建总发[1999]第164号文）9)《中国建设银行关于对商业汇票承兑业务担保要求的补充通知》（建总发[2000]47号文）10)《中国建设银行关于转发人民银行〈关于印发“商业银行表外业务风险管理指引”的通知〉的通知》（建总函 [2000]第742号文）11)《关于转发中国人民银行〈关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知〉的通知》（建总函[2001]1240号文）12)《关于转发〈人民银行关于办理银行汇票及银行承兑汇票业务有关问题的通知〉的通知》（建总函[2002]第1303号文）13)《关于加强承兑汇票管理规范业务操作的通知》（建公[2003]第161号文）14)《关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的通知》（建总函[2003]第218号文）15)《关于加强汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制的通知》(建总函〔2004〕724号)16)《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》（银发[2004]235号）17)《关于加强管理控制承兑业务总量的通知》（建公〔2005〕163号）18)《转发总行〈关于加强管理控制承兑业务总量的通知〉》（建鲁函〔2005〕617号）8.2相关文件和支持文件1)《对公信贷业务主控程序》（PXD7201）2)《对公信贷业务审批操作控制程序》（PXD7223）3）《检查管理程序》(PJC8101)9.附录附录一：关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的条件(RXD7211－01) 附录二：中国建设银行商业汇票承兑业务申请书（RXD7211－02）附录三：申请材料收妥单（RXD7211－03）附录四：真实性贸易背景审查要点(RXD7211-04)附录五：银行承兑协议（RXD7211－05）附录六：商业汇票承兑保证书（RXD7211－06）附录七：中国建设银行商业汇票承兑抵押合同（RXD7211-07）附录八：中国建设银行商业汇票承兑质押合同(RXD7211-08)附录九：保证金质押合同(RXD7211-09)附录十：中国建设银行商业汇票承兑业务台账(RXD7211-10)附录十一：中国建设银行商业汇票承兑垫款通知书(RXD7211-11)附录十二：一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票业务适用文本格式（RXD7211-12）附录十三：关于加强汽车销售金融服务网络经销商银行承兑汇票业务风险控制的通知（RXD7211-13）附录十四：有权机构同意申请承兑的决议或授权文件（格式）（RXD7211-14）附录十五：承兑垫款新增情况表（RXD7211-15）附录十六：大额承兑垫款备案表（RXD7211-16）附录十七：大额承兑业务备案表（RXD7211-17）附录十八：承兑余额大户备案表（RXD7211-18）附录一:关于在一份银行承兑协议项下承兑多张商业汇票的条件(RXD7211-01)1、设银行已确定一般授信额度，为客户办理的承兑业务纳入其授信额度内进行同意管理。