支持走出去的金融产品—中国银行的优势产品保函
海外总包项目银行保函开立解析
海外总包项目银行保函开立解析一、定义银行保函是指银行应某交易的一方当事人之要求，以其自身的信用向该交易的另一方当事人为担保该交易项下某种责任或义务的履行而做出的，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的，书面付款保证承诺。
银行保函性质：书面付款保证承诺（一定期限、一定金额）。
银行保函目的：担保某交易项下的责任或义务的履行。
银行保函可以分为融资性保函（借款、发债、融资租赁等）和非融资性保函（投标、预付款、履约、质量等）。
海外总包项目主要涉及的是非融资性保函，且为见索即付的独立银行保函，一旦开立，独立于基础合同之外。
对总包方来说，银行保函有助于降低和消除业主对总包方的不信任，提升业主对项目授予总包方的信心，协助总包方顺利获取海外工程总包项目；对业主来说，可以凭借总包方提交的保函约束其切实履约合同，按要求实施完成项目，使项目按时投产运营，实现项目收益，如总包方未能有效履约，则可兑付保函弥补业主损失。
二、开立模式保函开立模式可分为直开和转开，直开即由担保银行直接开立保函给受益人，不涉及反担保银行；转开加入了反担保银行，反担保银行给担保银行担保后，担保银行开立保函给受益人。
在实际业务中，海外业主要求转开的比较多，因为业主相关方要求国际大行作为担保银行，这样国内银行就作为反担保银行。
银行保函转开时，反担保银行和担保银行之间要有密押关系，这样才能相互确认对方电文的真实性。
当然总包方应尽量争取直开保函，直开有两个好处。
一是节省保函财务费用，转开保函至少涉及两家银行，都会有保函开立手续费；二是便于遇到业主索兑保函时总包方在国内止付。
随着我们国家的强大，国际地位的提升以及金融体系的逐渐完善，海外项目直开保函会得到越来越多的业主认可。
保函开立模式还可分为信开和电开。
信开即由担保银行直接出具纸质正本保函原件给保函受益人；电开即由担保银行通过环球银行金融电信协会支付系统（swift）的报文形式通知受益人指定的银行，由受益人指定的银行转给受益人。
国内银行贸易金融产品介绍
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1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
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1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
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中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知
中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2022.03.04•【文号】银保监发〔2022〕4号•【施行日期】2022.03.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知银保监发〔2022〕4号各银保监局，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构，银行业协会、保险业协会：随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。
做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。
为深入贯彻党中央、国务院决策部署，提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，现就加强新市民金融服务有关工作通知如下：一、坚持市场化运作和政府引导相结合的原则（一）坚持市场化运作。
银行保险机构要坚持以人民为中心的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
（二）充分发挥政府引导作用。
银保监会派出机构、人民银行分支机构要加强与地方政府的沟通协调，支持配合地方政府有效发挥引导作用，结合当地实际情况出台具体政策，细化支持措施，解决“瓶颈”制约，促进银行保险机构不断提高金融服务新市民水平。
二、明确新市民范围，加强对重点区域和行业的金融支持（三）明确新市民范围。
作为中国国际化程度最高的银行跟一资料
作为中国国际化程度最高的银行之一，近年来为贯彻落实国家支持企业“走出去”发展战略，支持本土企业积极融入世界经济，提升国际竞争力，中行立足广东地区经济特色，不断致力于配套金融产品的研发和推广，有针对性地结合担保、融资、避险、海外综合服务等多元化需求，充分发挥中国银行集团综合优势，为外经贸企业提供全方位、一站式金融服务。
担保篇一、对外承包工程保函风险专项资金➢什么是对外承包工程保函风险专项资金对外承包工程保函风险专项资金是国家为进一步扩大我国对外承包工程规模，解决对外经济合作企业在承揽对外承包工程项目时开具投保、履约和预付款的资金困难，由中央财政出资设立的专项资金。
中国银行受国家有关部门委托独家承担专项资金的具体运作，承办专项资金项下投保保函、履约保函和预付款保函业务。
凡是符合国家商务部规定条件的境内企业以及境内企业在阿联酋、泰国、博茨瓦纳的全资子公司均可申请使用对外承包工程保函风险专项资金。
➢为企业带来的好处在保证金不足或未取得银行授信的情况下可申请开出保函，缓解资金紧张；国家资金支持，增强企业在国际市场的竞争力；壮大企业实力，扩大对外承包工程业务规模；减少资金占压，节约财务成本，提高资金使用效率。
➢如何办理企业提交使用风险专项资金申请、《对外承包工程项目投（议）标许可证》以及保函开立申请书、商务合同等基础材料；企业提交保证金或其他反担保（如需）；银行对企业资格、基础交易、相关材料审查；银行占用风险专项资金开立保函。
➢注意事项申请使用风险专项资金的企业为经商务部批准，具有对外经济合作经营资格并在工商行政管理部门登记注册的企业法人；企业资产总额应在8000万元人民币（含）以上，所有者权益在1500万元人民币（含）以上，连续两年盈利；企业未发生拖欠或挪用各类国家专项基金、资金及其他违法违规经营纪录；承包境外工程项目的合同金额（或投保金额）应在等值500万美元或以上。
二、融资性对外保函➢什么是融资性对外保函应境内企业申请，中国银行为境内企业在境外注册的全资附属企业在境外发生的融资行为而向境外金融机构出具的、担保借款人履行借贷资金偿还义务的书面保证。
中银保险国内贸易信用保险产品推介
02
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品保障范围
保障货物范围
保障货物范围广泛
中银保险国内贸易信用保险产品保障 的货物范围涵盖了各类商品，包括但 不限于原材料、半成品、制成品等， 满足不同企业的多样化需求。
高价值货物保障
对于价值较高的货物，如贵金属、珠 宝玉石等，中银保险提供专门的保障 方案，确保企业在贸易过程中得到充 分的保障。
风险调整费率
根据被保险人的信用状况 、历史表现和其他风险因 素，对费率进行适当调整 。
附加服务费率
对于一些额外的附加服务 ，如催收、追偿等，会额 外收取一定的服务费用。
报价流程
提交申请
被保险人向中银保险提 交投保申请，包括企业 基本信息、贸易背景和
风险状况等。
风险评估
中银保险对申请进行风 险评估，确定被保险人 的风险等级和费率水平
VS
详细描述
中银保险为某进口企业提供了全面的国内 贸易信用保险方案。根据企业的实际需求 和情况，中银保险量身定制了保障方案， 有效提升了企业的抗风险能力，为企业的 发展提供了坚实的保障。
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CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品的合作渠 道与联系方式
合作渠道介绍
银行渠道
直接销售渠道
中银保险与多家银行合作，通过银行 渠道向企业提供国内贸易信用保险产 品，满足企业在贸易过程中的风险保 障需求。
产品目标客户
国内贸易中的各类企 业，尤其是涉及大宗 商品交易、长期合作 的企业。
对国内贸易信用风险 有较高关注，希望通 过保险手段降低风险 的客户。
需要规避买方或卖方 违约风险，提高贸易 安全性的客户。
产品优势与卖点
专业性强
中国银行贸易融资产品介绍
客户需求分析
进口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、
汇率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低
管理成本 融资需求：如何解决进口备付资金问题 信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口
商的信任
风险控制
客户需求与中行的解决方案（一）
账款管理
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
货押融资
信用增强
风险控制 远期结汇（交割）
客户需求与中行的解决方案（五）
融资需求
账款管理 应收账款管理
信用证款项让渡 国际C保理
出口环节（收款） 进口环节（付款）
远期售汇（交割） 汇出汇款融资
进口汇利达
信用增强 质量/维修保函
中行贸易金融服务解决方案一览表
产品/服务名称
产品/服务名称
出口 进口
投标保函 顾问服务 资信调查
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
中国银行保函业务介绍
三、部分国家对于保函开立的要求--美国、委内瑞拉
1.当地银行不能开立保函，以备用信用证取代，但不 影响其接受外国银行所出具的担保和反担保。
2、履约保函金额要求较高，有的可能高达合同金额 的100%。
四、保函撤销
保函撤销的总原则： 在确保担保责任全部解除后方可撤销保函； 保函撤销的条件： 保函受益人/转递行主动退回保函正本及修改（如有）；或 受益人/转递行/转开行来函/电确认保函已失效并解除我行在该保函项下的担保责任 ；或 保函有合理明确的到期日且效期已过，或保函约定的失效事件已发生且提交保函规 定的表明失效事件发生的单据；或 保函已全额付款/赔付；或 保函申请人提供可以明确判断保函所依据的主债务已履行完毕的文件/材料/单据； 或 保函申请人向我行出具书面声明，确认其在相关投标活动中承诺的投标义务已完成 或相关合同的主债务已履行完毕；主合同项下发生的一切修改、转让、诉讼等情况 已完全告知我行；在主合同项下申请人无违约情况发生；同意承担该保函撤消后可 能发生的索赔及其由此引起的一切法律后果和赔付责任。 具体撤销条件还需要视合同执行情况、保函条款等判定。
投标保函
风险点： 保函具有无效期性质，具有自动展期条款
1.无法及时撤销，增加额外费用支出 2.市场价格波动，原报价已无法执行 风险控制措施 1.卖方参与投标时应确保招标方的资金已落实，避免出现因购买资金未到位 ，招标人一再要求延长投标保函效期的情况； 2.明确到期日，避免出现效期敞口条款 3.看清招标文件条款 4.合理报价 5.对于保函索赔的条件，建议加入凭保函正本原件索赔
履约保函
产品定义：担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业 主或买方出具的、保证承包方或供货方严格履行合同义务的书 面承诺。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。
自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。
要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。
从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点：（一）深厚稳健的历史积淀当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。
不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。
除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。
其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。
正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。
（二）卓越超群的品牌信誉中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。
它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。
诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。
（三）遍布全球的机构网络作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。
截至08年末，中行境内外机构共有10789家。
其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。
国内金融产品手册
国内金融产品手册
国内金融产品手册可能包括以下五大类：
1. 《河南省企业融资服务产品手册》：此手册收录了金融机构的各种融资产品，为企业融资提供全面的指导和服务。
2. 《河南省项目建设金融产品手册》：收录了全省金融机构的117个融资
产品，涵盖项目贷款、银团贷款、各银行特色专属产品、债券承销、保函、并购贷款、供应链金融产品、保理、融资担保、保险等十大品类，以全方位、立体化加强重大项目金融支持，推进项目建设全周期全链条金融服务。
3. 《河南省乡村振兴金融产品手册》：收录了全省20余家银行、15家保险以及两家担保公司的271个金融产品，以加强乡村振兴金融支持，提升
“三农”金融服务质量。
4. 《河南省绿色金融产品手册》：专注于推广和提供绿色金融产品，以促进环保和可持续发展。
5. 《河南省科技创新金融产品手册》：收录了金融机构提供的科技创新金融产品，以支持科技创新和企业发展。
这些手册为读者提供了丰富的金融产品信息，有助于更好地了解和选择适合自己的金融产品和服务。
中行保函介绍
保函的基本要素
主债务人（申请人）：即申请开立保函的人。 一般情况下，申请人就是被担保人，并与受益 人相对应。被担保人不能是亏损企业（为联营 体及境外子公司开立保函的政策有限制） 债权人（受益人）：即根据保函条款规定可以 向担保人提出付款请求的人。保函的受益人最 好只有一个，这样可以避免索赔时不同受益人 之间就索赔款项的分割而产生纠纷。（应避免 索赔权转让）
1、投标保函：保证投标人在投标报价有 效期内不撤标、不改标，一旦中标后保 证及时与招标方（或业主）签约并提供 履约保函（有可能要求交纳中标额1-3% 的中标管理费。投标保函的金额一般为 投标报价的1-5%。投标保函效期的计算 一般为开标日+报价有效期+30天（或28 天）；（价格或汇率动荡易造成弃标）
保函的基本要素
其他（生效条款﹑递减条款等）
常用保函的用途及掌握要点
投标保函 履约保函 预付款保函 质量（维修）保函 预留金保函（留滞 金保函） 临时进口海关关税 保函
备付金保函 租赁保函 即期付款保函 延期付款保函 诉讼保函 船舶还款保函 可转债保函
常用保函的掌握要点
保函的基本要素
保函失效日期及/或失效事件：即保函受 益人向担保人主张权利的期限。常见的 有下列几种方式： 1。规定以某年某月某日作为失效日，任 何索赔或延期要求需在此日我行营业时 间结束之前书面送达我行。此日期之后， 该保函将自动失效；
保函的基本要素
2。规定以某一事件的发生作为失效日。 “本保函的有效期截止上述合同项下最 终验收证书签发之日” “本反担保直至 贵行通知我行责任解除才告失效”（敞 口保函应尽量避免，特殊地区难以避免 的应处理好与申请人的委托和被委托关 系）；
国外保函业务介绍
国外保函业务介绍国外保函是一项金融服务，旨在为国际贸易和商业交易提供担保。
它是一种承诺，即发行人（保证人）愿意在特定条件下向收款人支付一定金额的款项。
国外保函在全球范围内广泛应用于各种行业和交易，为买卖双方提供信任和安全保障。
国外保函的主要种类包括付款保函、投标保函、履约保函和质量保函。
付款保函用于保证购货人将采购款项如期付给供货人；投标保函用于保证投标人在中标后履行合同义务；履约保函用于保证合同履行期间的交货、支付和履行义务；质量保函用于保证产品或工程符合质量标准。
国外保函业务通常分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是外国采购商或进口商可能需要提供给国外供应商的担保。
这种保函确保了进口商能够按照合同约定及时付款，并且会在遇到违约情况时承担法律责任。
出口保函是国外买家或出口商可能要求其国内供应商提供的担保。
出口商可以通过出口保函获得国外买家的付款保证，以确保交易的顺利进行，并在买家违约时获得赔偿。
国外保函的主要优点是具有国际通用性、支付保证和信任增强。
由于国外保函基于国际银行间合作，其格式和条款通常在全球范围内得到广泛接受。
保函是银行的承诺，因此具有相当高的支付保证，保障了交易双方的权益。
此外，保函的存在可以增加买卖双方的信任和合作，促进国际贸易的发展。
然而，国外保函业务也存在一些挑战和风险。
首先，保函的费用较高，包括发行费和年费等，可能增加交易成本。
其次，保函业务需要信用良好的申请人才能获得，对于一些中小型企业而言可能难以满足要求。
此外，保函仅在特定条件下才能生效，一旦违约，产生费用和损失也可能对申请人造成压力。
为了解决这些问题，有许多专门的金融机构和保险公司提供国外保函服务。
这些机构通常拥有丰富的经验和专业知识，能够根据客户需求为其提供最合适的保函解决方案。
此外，一些政府部门也提供相应的支持和担保，例如贸易金融机构和出口保险公司，以促进和支持国际贸易。
总之，国外保函作为一种国际金融服务在全球范围内得到广泛应用。
工商银行走出去金融服务方案
是银行帮助公司和机构客户更高效地使用和管理银行账户的一项综合金融服务，即 银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打 包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合 理、财务监控更易实现，提高资金的流动率和使用效率。
账户管理 利用全球现金管理系统账户管理功能，客户不仅可以对开立在工商银行的结算账户 结构关系、账户支付额度等进行有效控制，而且在合作行的支持下，在境内外合作行拥 有账户的跨国企业还可以集中查询全球分支机构的账户信息，及时掌控集团内部全球资 金变动情况。客户还可选择主动控制账户的收款、付款对象，实现收支两条线管理，满 足企业个性化的财务管理需求。
集中收付款 集中收付款是指客户使用多种渠道统一向工商银行提交各账户的收付款指令，工商 银行将收付款指令拆分为本行指令与合作行指令，本行指令通过内部即时处理，合作行 指令实时转发合作行处理，工商银行统一向客户反馈处理结果。集中收付款依托工商银 行强大的支付清算系统，为客户提供“一站式”结算服务，简化客户收付款管理手续， 协助统筹管理多银行收付款，有效控制和降低风险，保证企业资金安全、及时清算。
筹建阶段
资信调查 投标保函 履约保函 备用信用证
实施阶段
NRA账户 预付款保函 租赁保函 融资保函 内保外贷 外保内贷 项目融资 全球快汇 跨境通
经营阶段
质量维修保函 国际结算业务 国际贸易融资 避险增值业务 全球现金管理
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贸易窗口企业服务方案
如果您在境外设立贸易窗口公司，工商银行可为您提供专业咨询、NRA帐户、国际 结算、贸易融资、外汇资金管理、内保外贷等一揽子综合服务方案，帮助您有效规避风 险，提高资金使用效率，实现资金保值增值。
保函业务介绍
付款保函产品名称付款保函产品说明中国银行曼谷分行应合同买方申请向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务面出具的书面文件。
产品功能合同价款的支付保证作用。
产品特点1. 解决交易双方互不信任的问题。
银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。
2. 合同义务履行的保证。
保证合约的正常履行。
3. 合同价款的支付保证作用。
保证货款的及时支付，在商品贸易中与信用证作用相似。
4. 使用范围广，不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等。
相关费用详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。
适用客户买卖合同中的买方、工程承包合同中的业主（招标方）等。
办理条件1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。
办理程序一、保函申请1. 申请人填写开立保函申请书；2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；3. 申请人提交合同相关的基础材料；4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。
二、保函审核及开出1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；4. 保函开出。
温馨提示1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；2. 保函付款/赔付：在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。
保函通知产品名称保函通知产品说明在对外经贸活动中，保函的受益人在商务谈判中指定中国银行曼谷分行作为保函的通知银行。
无论是信开还是电开的保函，中国银行曼谷分行能为客户核验保函的真实性，并及时将保函正本通知客户。
银行国际保函产品方案
银行国际保函产品方案一、保函概述银行保函是指银行根据客户委托及合同约定，出具书面保证并按约定在合同履行期间向受益人支付一定金额的信用工具。
在国际贸易中，保函作为付款保证的信用工具，保障了买卖双方的交易安全。
二、保函分类1、按用途分类（1）投标保函：投标人出具，表明其在中标后愿意履行交易的履约保证。
（2）履约保函：为保证合同履约而出具的保函。
（3）付款保函：买方的银行向卖方的银行开出的保证付款，以确保买方履行合同的付款义务。
（4）质量保函：为保证交易的商品质量而出具的保函。
2、按业务类型划分（1）单向保函：保函每次只能由保函申请人使用，不可转让或质押。
（2）双向保函：出具保函的银行与保函申请人之间签订双向协议，银行同意，在保函申请人的请求下向受益人发放保证金账户余额。
3、按结算方式分类（1）电文保函：通过电子邮件、传真等方式进行交流的保函形式。
（2）实体保函：印刷在纸质保函上的保函形式。
三、保函的优点1、对受益人的保障作用明确，提高了信用。
2、和信用证一样，保函是以银行信用作为担保，其信用价值较高，可以增强贸易商之间的信任。
3、鉴于保函的特性，其应用极其灵活，可在各种情景下使用。
例如，在招投标中，因为存在不确定因素，尤其是富有风险的建筑、工程中，投标者就会要求保证他们的投标书是正式的。
在这种情景下，银行保函就是一种理想的财务工具。
四、保函的缺点1、在一些国家的法律制度中，保函的权利与义务模糊，可能会引起争议。
2、银行保函的开立需要支付手续费，成本相对较高。
3、由于银行保函是以银行信用作为担保，一旦被恶意滥用，银行信用和声誉可能会受到威胁。
五、保函业务案例某国内医疗器械公司，与美国某医疗器械公司签订了一份合约，约定该公司为美国客户提供一批医疗器械。
根据合约要求，公司需要出具一份价值200万美元的银行保函，以此作为向美国客户提供医疗器械的担保。
公司向该银行申请收取200万美元的信用额度，用于出具保函。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。