风险管理讲义
风险管理1
企业风险管理ERM讲义
企业风险管理ERM讲义企业风险管理（ERM）讲义一、什么是企业风险管理（ERM）企业风险管理（Enterprise Risk Management，ERM）指的是一种系统性的方法，用于评估、管理和控制企业面临的各种风险。
通过开展ERM，企业可以更好地识别、评价和对抗风险，以保护企业利益并提高企业绩效。
二、ERM的核心原则1. 全面性：ERM应覆盖整个组织，包括所有的业务部门和职能部门。
2. 综合性：ERM需要综合考虑内外部风险，并将其与企业的战略目标和业务运作相结合。
3. 风险定位与评估：ERM需要明确风险的来源、潜在影响和发生概率，以便开展相应的风险管理措施。
4. 风险响应与控制：ERM需要确定适当的风险应对策略和控制措施，以减少潜在损失和最大限度地发挥企业价值。
5. 信息和沟通：ERM依赖于及时、准确地收集、分析和传递风险信息，并确保风险管理措施得到适当的沟通和运用。
三、ERM的基本步骤1. 确定风险：通过认真评估，明确影响企业目标实现的各种内外部风险。
2. 评估风险：定量或定性地评估风险的概率、影响程度和优先级，以确定主要风险和应对重点。
3. 风险处理：根据评估结果，采取适当的风险应对措施，包括避免、转移、减轻和接受等策略。
4. 风险监测：定期跟踪和监测风险的演变和控制效果，对风险进行动态管理和调整。
5. 审查和持续改进：对ERM的执行和效果进行定期审查，并根据需要进行持续改进，以确保ERM的有效性和可持续性。
四、ERM的好处1. 降低风险：ERM系统能帮助企业识别和减少各类风险，从而减少潜在的损失和风险事件发生的可能性。
2. 提高决策质量：通过全面的风险评估和管理，ERM能为决策者提供更全面、准确的信息，从而改善决策的质量和效果。
3. 优化资源配置：ERM能够帮助企业合理配置资源，将重点放在最关键的风险上，提高资源利用效率和企业绩效。
4. 增强声誉和信任：通过积极的风险管理，企业能够增强声誉和信任度，提高对外界的吸引力和竞争力。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
IATF16949-风险管理控制程序上课讲义
修订记录日期修订内容摘要版次修订者生效日期2017-07-20 按照ISO9001：2015/AITF16949 2016要求新订体系文件A0 徐梦怡2017-08-01批准：审核：编制：徐梦怡文件会签部门（要求会签单位在“□”内划“√”）总经理□签名：副总经理□签名：管理代表□签名：品管部□签名：设备课□签名：生产部□签名：生管部□签名：工程部□签名：模具部□签名：采购课□签名：行政部□签名：业务部□签名：体系/文控□签名：财务部□签名：制造部□签名：1.目的为确保质量管理体系能够实现其预期的结果，增强期望的影响，预防或减少非预期的影响，实现持续改进而编制本程序。
2.适用范围适用于公司质量管理体系各过程中的风险和机会的识别及应付、相关方要求的确定管理活动。
3.职责3.1 总经理:负责为风险和机会的识别及应对、相关方要求的确定管理活动配备充分的资源和有资格能胜任的人员，并主导该项管理活动。
3.2 副总经理与管理者代表:负责公司风险和机会的识别及应对措施、相关方要求的确定管理活动的实施。
3.3 各和部门:负责与本部门相关的风险和机会的识别及应对措施、相关方要求的确定管理活动实施及应对措施的验证。
4.工作程序:4.1 风险和机会识别4.1.1组织应在风险分析中至少包含从产品召回、产品审核、使用现场退货和修理、投诉、报废及返工中吸取的经验教训。
4.1.2风险和机会识别应在质量管理体系各个过程展开，包括但不限以下过程：顾客导向过程支持过程管理过程C1 市场分析S1 基础设施管理M1 领导作用C2 新产品报价与订单评审S2 监视和测量资源管理M2 策划C3 过程设计开发S3 人力资源管理M3 分析和评价C4 产品制造S4 文件记录管理M4 内审C5 产品交付S5 供应商管理与采购M5 管理评审C6 顾客反馈与处理S6 设备及工装管理M6 改进S7 产品防护S8 产品和服务放行S9 不合格品控制S10 客户满意度测量4.1.3风险和机会识别还可以从但不限于以下方面开展：（内、外部）环境风险、市场风险、技术风险、生产风险、财务风险及人事风险等，见下表：注：由总经理主导负责，副总经理、管理者代表及品管部协助每年进行一次风险和机会设别、 相关方要求确定，填写《风险和机会及应对措施表》及《相关方要求识别表》。
专题四 风险与风险管理-讲义-CPA公司战略与风险管理(英语)
公司战略与风险管理（英语）专题四风险与风险管理专题四风险与风险管理Risk & risk management【考点1】企业面对的风险种类（掌握）企业面对的主要风险分为两大类：外部风险和内部风险一、外部风险External risk1.政治风险Political risk政治风险是指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织行为而产生的不确定性。
1.政治风险Political riskPolitical risk refers to the uncertainty caused by exercising of powers by government2.法律风险与合规风险Legal risk and compliance risk法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性。
Legal risk refers to the possibility of adverse legal consequences undertaken by the enterprise because its business operation is not standard or the external legal environment has major changes.合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给企业信誉带来的损失的可能性。
Compliance risk refers to the possibility that the enterprise is punished because of violation of laws or regulatory requirements,suffered from financial loss and loss of reputation because of failing to comply with all the applicable laws,regulations, rules and relevant standard.3.社会文化风险Social culture risk社会文化风险是指文化这一不确定性因素给企业经营活动带来的影响。
企业经营风险管理讲义
企业经营风险管理讲义企业经营风险管理讲义一、概述企业经营风险管理是指企业在经营过程中，为了应对各种可能的风险，采取一系列预防和控制措施，提前规避可能的经营风险，保证企业稳定发展的管理方法和手段。
本讲义旨在为企业管理人员提供一些基本的理论知识和实践经验，帮助他们更加科学地进行企业风险管理工作。
二、风险管理的原则1.风险是不可避免的。
任何企业在经营过程中都会面临各种风险，管理人员应清醒认识到这一点。
2.风险管理是全员参与的。
除了企业管理人员，所有员工都应参与到风险管理工作中，共同努力降低风险。
3.风险管理是动态的。
一旦企业面临新的风险，管理人员需要及时对风险进行评估和控制。
4.风险管理是系统化的。
企业应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制、应对和监测等环节。
三、风险管理的步骤1.风险识别：通过对企业内外环境的调查和了解，识别出可能存在的风险因素，包括市场风险、技术风险、政策风险、竞争风险等。
2.风险评估：对已经识别出的风险进行定性和定量的评估，确定风险的影响程度和可能的发生概率。
评估结果有助于制定相应的控制措施。
3.风险控制：根据风险评估结果，制定相应的控制措施并实施，以减少或消除风险的发生和对企业造成的影响。
控制措施包括优化经营模式、改进管理制度、加强内部控制、提升员工素质等。
4.风险应对：一旦风险发生，管理人员需要对其进行及时应对和处理，以降低风险对企业的影响。
应对措施包括及时调整经营策略、减少成本、提高营收等。
5.风险监测：建立风险监测机制，对已经发生的风险进行跟踪和监测，及时发现风险的变化趋势和规律，并进行风险预警和报告。
四、常见的经营风险及应对措施1.市场风险：包括市场竞争风险、需求不稳定风险等。
应对措施有：不断提高产品质量和服务水平、积极开拓新市场、提高市场竞争力等。
2.技术风险：包括技术更新换代风险、技术难题解决风险等。
应对措施有：加强研发投入、与科研院所合作、引进外部技术等。
银行从业资格证风险管理讲义(全)
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理讲义风险管理精讲班第1讲讲义风险与风险管理第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平，成为商业银行最重要的核心竞争力（一）风险与收益1．风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础2．风险与收益的关系：平衡管理3．切勿将风险与损失混淆风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4．损失类型预期损失——提取准备金、冲减利润非预期损失——资本灾难性损失——保险（二）风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力（1）依靠专业化的风险管理技能；（2）两个例子开发和管理基金；外汇交易和衍生品交易做市商：《指引》所称银行间外汇市场做市商，是指经国家外汇管理局（以下简称外汇局）核准，在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时，承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。
2．作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理3．为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4．健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能；5．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平（三）商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1．资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2．负债风险管理20世纪60年代－70年代为扩大资金来源，避开金融监管限制，变被动负债为积极性的主动负债；同时，加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3．资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4．全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成（1）全球的风险管理体系（2）全面的风险管理范围（3）全程的风险管理过程（4）全新的方法（5）全员的风险管理文化在多年的管理实践中，人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险，有的会相互叠加放大，有的则相互抵消减少。
风险管理之风险衡量讲义
2021/7/21
损失程度
保险 自留
2021/7/21
回避 自留
损失频率
损失程度
风险特性与 管理决策
大 20%
风险转移
80%
风险转移或 混合方案 自留
风险自留
小 低 2021/7/21
损失频率 高
风险衡量方法和技术
2021/7/21
风险衡量方法和技术
定性
定量
可能性
影响 程度
可能性
影响 程度
（或可能最大损失）
最大可能损失 loss
maximum possible
最大潜在损失 loss
maximum potential
2021/7/21
正常期望损失
正常期望损失用来描述在最佳风险防护系 统下，一次风险事故发生所导致的最大损 失。
正常期望损失也可衡量企业在一定时期内 遭受单个风险所产生的平均损失
（从可能性、影响程度和可预测性三个方面）
2021/7/21
风险大小及其构成
风险衡量
发生频率 影响程度 结果可预测性
单位时间内风险事 件发生的平均次数
2021/7/21
•单位时间内损失或 收益价值的平均值 ；
• 或每次事件所导 致的意外货币价值
大小
实际发生结果之间 的差异
哪个公司的风险较大 ？
2021/7/21
∑
频数vi
v1 v2 ... vn
N
单击此处编辑母版标题样式 频率wi
w1 w2 ... wn
1
累积频率Fi
F1 F2 ... Fn
_
单击此处编辑母版副标题样式 w2
a1 a3
an
离散变量频率分布纵条图
银行从业资格考试风险管理精讲班全部讲义
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理讲义风险管理精讲班第1讲讲义风险与风险管理第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平，成为商业银行最重要的核心竞争力（一）风险与收益1．风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础2．风险与收益的关系：平衡管理3．切勿将风险与损失混淆风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4．损失类型预期损失——提取准备金、冲减利润非预期损失——资本灾难性损失——保险（二）风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力（1）依靠专业化的风险管理技能；（2）两个例子开发和管理基金；外汇交易和衍生品交易做市商：《指引》所称银行间外汇市场做市商，是指经国家外汇管理局（以下简称外汇局）核准，在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时，承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。
2．作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理3．为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4．健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能；5．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平（三）商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1．资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2．负债风险管理20世纪60年代－70年代为扩大资金来源，避开金融监管限制，变被动负债为积极性的主动负债；同时，加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3．资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4．全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成（1）全球的风险管理体系（2）全面的风险管理范围（3）全程的风险管理过程（4）全新的方法（5）全员的风险管理文化在多年的管理实践中，人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险，有的会相互叠加放大，有的则相互抵消减少。
企业风险管理ERM讲义
能够向一个主体的管理当局和董事会提供合理保证；
力求实现一个或多个不同类型但相互交叉的目标。
2020/5/27
4
ERM关键原则
内部环境
目标设定 事项识别
风险评估
风险应对
控制活动 信息与沟通
监控 职能与职责
2020/5/27
风险管理包括的八个 相互关联的构成要素
5
ERM目标的实现
在主体既定的使命或愿景（vision）范围内，管理当局制 订战略目标、选择战略，并在企业内自上而下设定相应的目 标。企业风险管理框架力求实现主体的以下四种类型的目标：
2020/5/27
12
权力和职责的分配
确立了个人和问题，解决问题的程度，还为权力提供了限 制
团队处理确立了报告关系和授权规程 描述恰当经营实务政策，关键员工的知识和经验，以及相
关资源 个人知道他们的行动如何相互关联及对实现目标的贡献
人力资源准则
针对雇佣、定位等人力措施的准则，推动诚信水平、道德 行为和胜任能力
17
事项
管理当局能识别影响战略执行或目标实现 的潜在事项
应考虑可能性低、但有重大影响的事项
影响因素
管理当局认识到了解内外部因素以及由此可 能产生的事项类型的重要性
要识别主体和活动层次的事项
2020/5/27
18
事项识别的技术
识别的技术要着眼于过去和未来
选择适合其风险管理理念的技术， 确保主体形成主体所需的事项识 别能力
联结和支持愿景的高层次目的
反映了管理当局战略选择
管理当局识别与战略选择相关的风险，并考虑其影 响
支持选定目标，与其相协调，与主体所有活动相关
各层次目标与具体目标相关联
质量风险管理培训讲义
质量风险管理培训讲义引言：质量风险管理是企业为了保证产品质量，提升质量控制水平，避免质量问题对企业产生负面影响而采取的一种有效管理方法。
良好的质量风险管理可以帮助企业预防和解决潜在风险，降低质量风险带来的损失。
本次培训将介绍质量风险管理的概念、目的、步骤以及常用工具与方法。
一、质量风险管理概述1.1 什么是质量风险管理？1.2 质量风险管理的目的1.3 质量风险管理的重要性二、质量风险管理步骤2.1 风险识别与评估- 定义潜在风险- 分析风险概率与影响- 评估风险等级2.2 风险策略与规划- 制定风险管理策略- 确定风险别名与责任- 设定风险管理计划2.3 风险控制与监测- 采取风险控制措施- 建立风险监测机制- 监控风险状况2.4 风险应急与防范- 制定风险应急预案- 提高组织的风险应急能力- 防范风险再次发生三、常用质量风险管理工具与方法3.1 质量控制表3.2 故障模式与影响分析（FMEA）3.3 险情树分析3.4 变异模式与效应分析（VMEA）3.5 质量风险评估矩阵四、质量风险管理的实施4.1 领导层的支持与参与4.2 培训与意识提升4.3 与供应商和客户的合作4.4 持续改进与优化五、质量风险管理的效益5.1 降低质量风险和损失5.2 提升产品质量和客户满意度5.3 改进企业运营和管理结语：质量风险管理是每个企业都需要重视和实施的管理工作，帮助企业在全面提升质量管理水平的同时，降低质量风险带来的损失。
通过本次培训，希望能够使学员了解质量风险管理的重要性和实施步骤，并能够应用常用的工具与方法进行质量风险管理。
祝愿大家在质量风险管理的道路上取得成功！六、风险识别与评估6.1 定义潜在风险在质量风险管理中，首先需要识别和定义潜在风险。
这些风险可能涉及供应链问题、生产过程异常、人为失误等各个方面。
识别和明确潜在风险对于后续制定风险管理策略和措施非常关键。
6.2 分析风险概率与影响在完成潜在风险的定义后，需要进行风险概率与影响的分析。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。
风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。
2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。
评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。
测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。
通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。
4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。
风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。
汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。
同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。
风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。
内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。
外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。
同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。
6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第五章 操作风险管理)【圣才出品】
第五章操作风险管理【考查内容】本章首先对操作风险进行了初步的概述，接着从管理工具、风险控制、管理手段等方面对操作风险管理的有关内容进行了全面的阐述，并具体讲解了业务外包风险管理和信息科技风险管理。
本章的高频考点集中于操作风险的分类，考生需要掌握操作风险的基本内容和主要形式；了解操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、“三道防线”；了解操作风险三大管理工具以及主要业务条线的操作风险点和控制手段。
【备考方法】本章介绍性的内容比较多，部分考点比较难记，考生必须熟练掌握，并准确记忆。
有的知识点看似简单，实际涉及的小考点多，如操作风险的类别、表现形式等，这些考点都可以作为单独考题在考试中出现，且多选题记忆性知识点稍多，考生必须牢记考点，反复练习。
【框架结构】【核心讲义】一、操作风险概述（一）基本概念操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险具有普遍性，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，同时非营利性。
造成操作风险的原因主要有以下几个因素。
（1）人员因素：员工的欺诈、失职违规、违反用工法律等行为；（2）内部流程因素：流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；（3）系统因素：信息科技系统和一般配套设备的不完善；（4）外部因素：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
【例5.1·判断题】商业银行的信用风险只存在于授信业务，市场风险只存在于交易业务，操作风险只存在于柜台业务。
（）[2013年11月真题]【答案】错误【解析】与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性。
（二）操作风险分类操作风险的分类标准包括基于损失事件类型和基于损失形态两大类。
操作风险管理讲义
操作风险管理5.1操作风险识别巴塞尔委员会将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
本节从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。
5.1.1人员因素操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
1.内部欺诈内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
2.失职违规商业银行内部员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。
商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。
3.知识/技能匮乏①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
4.核心雇员流失核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。
5.违反用工法违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。
5.1.2内部流程内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。
1.财务/会计错误2.文件/合同缺陷。
主要表现为抵押权证、房产证丢失等。
风险管理计算题(讲义)
第四讲风险管理计算题专题知识点一、收益的计量(一)绝对收益：是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量公式：绝对收益=P-P0=期末资产价值总额—期初投入资金总额绝对收益是实际生活中，对投资收益最直接、最直观的计量方式,是投资成果的直接反映,也是很多报表中记录的数据。
(体现绝对收益，但相对收益无法衡量）例题：一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）.A。
1000 B。
10％ C。
9。
9％ D.10『正确答案』A（二）百分比收益率:当面对不同的投资机会，需要对不同的部门或投资者的收益进行比较或选择时,就无法通过绝对收益作出判断。
此时，需要有一个可比基准进行判断,百分比收益率能解决这一问题.百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
百分比收益率通常用百分数表示。
用数学公式可表示为：百分比收益率=(P1+D—P0）/P0＊100％=(期末资产价值+资产持有期间的现金收益-期初投资额）/期初投资额＊100%例如：投资者A期初以每股20元的价格购买某股票100股，半年后每股收到0.3元现金红利，同时卖出股票的价格是22元，则在此半年期间,投资者A在该股票上的百分比收益率为：11.5%（P24）在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率,同时考虑复利收益.知识点二、常用的概率统计知识（一）预期收益率：由于投资风险的不确定性,资产或投资组合的未来收益也往往不确定，在风险管理实践中，为对这种不确定的收益进行计量和评估，通常需要计算资产或投资组合未来的期望收益率，以便于比较和决策。
统计上，可以将收益率R近似看成一个随机变量。
假定收益率R服从某种概率分布，资产的未来收益率有n种可能的取值每种收益率对应出现的概率为p i，则该资产的预期收益率E(R）为：E（R）=p1r1+p2r2+…+p n r n （收益率*概率）其中，E（R)代表收益率R取值平均集中的位置。
实务风险管理经营中断风险讲义
实务风险管理经营中断风险讲义经营中断风险是指因为意外事件、自然灾害、技术故障、供应链中断等原因，导致企业无法正常开展经营活动的不利情况。
这种情况可能对企业的盈利能力、声誉、市场份额和品牌形象造成严重的负面影响。
为了减轻经营中断风险带来的损失，企业应该采取一系列的风险管理措施，以下是一些实务上的指导原则：1. 建立紧急响应计划（Emergency Response Plan）：企业应该预先制定应对突发事件的紧急响应计划。
该计划应包括各种可能的风险情景和应对措施，如火灾、水灾、停电等。
同时，计划要明确职责和行动计划，确保员工能够及时、有效地应对危机情况。
2. 备份关键数据和文件：企业应该将关键数据和文件进行定期备份，并存储在多个地点，以防止因灾害或技术故障导致数据丢失。
备份数据的频率和存储位置应根据业务的重要性和风险程度确定。
同时，还需要确保备份数据的可靠性和安全性。
3. 多元化供应链：企业应该多元化采购来源和供应商，以减少对单一供应链的依赖。
这样一旦某个供应商出现问题，企业可以通过其他供应商继续获取所需的物资和服务。
此外，还应与供应商建立良好的关系，定期进行供应商评估和风险管理。
4. 建立紧急联系渠道：企业应建立完善的紧急联系渠道，确保在发生突发事件时能够及时与员工、供应商、客户和其他利益相关方进行沟通和协调。
紧急联系渠道可以包括电话、电子邮件、短信群发等方式，同时需要定期测试和演练以确保其有效性。
5. 保险覆盖和恢复计划：企业应对经营中断风险进行保险保障，以减轻损失。
合适的保险产品可以包括业务中断险、财产保险、责任险、运输保险等。
此外，还应制定恢复计划，明确恢复经营的步骤和时间表，并不断更新和演练以确保其可行性。
6. 不断改进和学习：企业应不断改进和学习，通过定期的风险评估和认真总结经验教训，不断优化风险管理策略和措施。
同时，要加强对员工的风险意识培训，提高其应对紧急情况的知识和能力。
以上是一些实务上的风险管理原则，企业可以根据自身需求和情况进行具体的规划和实施。
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风险的定义（1）
一个事件可能后果的变化。
主要关注事件结果的可变性 可能后果的类型越多，风险就越大 量度在特定情形下我们预测事件结果的精确度 收集掌握的信息越多，风险就越容易降低
风险的定义（2）
可能损失的不确定性。
风险事件的发生是不确定的 风险事件发生后风险损失是不确定的 ＊偶然损失原则
风险的应用
定义2：事故是造成伤亡、职业病、设备或财产的损坏 或损失或环境危害的一个或一系列事件。
安全风险（损失风险）
风险事件与事故 风险因素与危险 风险损失与损失
事故隐患
系统中可导致事故发生的人的不安全行为、 物的不安全状态和管理上的缺陷。
风险不可接受但可以整改使之可接受的危险。
本质安全化
通过设计从根本上降低甚至消除事故风险。
降水概率 美容手术 多种疾病与药物控制 家庭理财 男怕选错行，女怕嫁错郞 风险与效益——舍不得孩子套不到狼 风险是将来可能的事情
风险的两个基本特征
不确定性 损失
风险的表达
R＝F（p, c）
R：风险 P：风险事件发生的可能性 C：风险事件的后果
风险相关的几个概念
最大可能与可能最大 可探测性和可控性 风险与效益 风险与未来 风险是客观存在 风险可以被测算
可能性与严重性的关系
P
A
B
E
I I
D
C
I
S
风险的计算
R＝P·C 及存在的问题 损失概率 损失程度 损失期望值 方差或标准差 变异系数
风险的来源
政治风险 经济风险 法律风险 自然风险 社会风险
风险影响
工期 费用 生产能力 信誉 伤亡 法律责任 财物损失
风险的分类
风险与不确定性
不确定性的两种形式： 主观上的不确定性 客观上的不确定性 客观上是确定的但认知能力不足 不确定性是客观存在的
风险与不确定性
不确定性仅仅考虑事件发生的肯定程度 而风险还要考虑事件发生后果的严重程度
第二章 风险管理的概念
风险管理的概念
选择专业就是选择人生 塞翁失马焉知非福 东风不与周郎便 ，铜雀春深锁二乔 未雨绸缪 生活中的例子
典型进度风险
技术风险与进度 计划风险与进度 保障性与费用问题同时发生与进度
安全生产风险因素
技术风险 环境风险 责任风险 政策风险 材料风险 建筑风险 。。。。
安全生产风险事件
火灾 爆炸 中毒 。。。。
安全生产风险损失
人员伤亡风险 财产损失风险 责任承担风险
风险的性质
技术风险
物理特性 材料特性 辐射特性 安全性 故障检测 使用环境 软件设计
计划风险
材料可用性 保密 通信问题 需求更改 政治因素 承包商稳定性 人员技能
保障性风险
可靠性和可维修性 培训 设施因素 人力因素 技术资料 保障设备 运输性
费用风险
技术风险敏感性 计划风险敏感性 保障性风险敏感性 进度风险敏感性
风险的构成要素
风险因素 风险事件 风险损失
风险因素
能够增加或引起风险事故发生频率和 大小的因素 。
风险事件
直接造成损失或损害的事件 。
风险损失
由于风险事件发生后所导致的损失。
安全与风险
安全的定义 安全与危险 危险与风险 危险度与风险 安全的相关概念与风险的构成要素
安全的定义
风险管理是指通过风险识别、估测、评 价等方式，并在此基础上优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效的控制 和妥善处理风险所致损失的后果，期望 达到以最小成本获得最大安全保障目标 的管理过程。 （王凯全 ）
➢ 定义1：安全是指客观事物的危险程 度能够为人们普遍接受的状态。
➢ 定义2：安全是指没有引起死亡、伤 害、职业病或财产、设备的损坏或损 失或环境危害的条件。
危险的定义
发生事故的必要条件。 系统中存在导致发生不期望后果的可
能性超过了人们的承受程度。
事故的定义
定义1：事故是可能涉及伤害、非预谋性的事件。
风险管理概论 系统安全
——风险管理在产品设计中的应用
风险管理概论
吴穹
第一章 风险的概念
从危险谈起
我们的口头语言
危险的定义
系统中存在导致发生不期望后果的 可能性超过了人们的承受程度。
发生事故的必要条件。
危险度
危险度：R＝F（F，C） R－危险度 F－事故可能性 C－事故严重性
风险的客观存在性 风险的普遍性 风险的多样性 风险的偶然性 风险的规律性
一个化工厂工人一天中的死亡风险
睡觉： 洗漱、穿衣、早餐等 上下班 工作 午饭 骑摩托车兜风 晚间娱乐
1*10-8/h 3*10-8/h 80*10-8/h 5*10-8/h 4*10-8/h 800*10-8/h 3*10-8/h
风险管理讲义
2020/8/16
吴 穹 导委员会 中国职业安全健康协会 中国保险学会 民航与安全工程学院
委员 理事 理事 院长
地址：沈阳市道义南大街37号 邮编：110136 电话：024-89723507（办） 手机：13998114767
本次课程内容
危险度与风险
危险度----中国安全生产领域 风险 ----世界及中国其他领域 可能性、严重性、可控性、可探测性
什么是风险？
股市有风险 入市需谨慎
广义的风险
股票----长期----投资风险 股票----短线----投机风险 彩票与赌博-----投机风险 损失（事故、安全）风险--------纯粹风险
按风险的影响程度划分：微观与宏观 按风险所发生的范围划分：基本、特定 按保险的经营业务划分：财产、人身、责任 按照损失发生的原因划分：自然、社会、经济、政治 按照风险因素归属领域划分：技术、计划、保障、费用、进度
产品生产典型风险示例
技术风险 计划风险 保障性风险 费用风险 进度风险
风险管理的定义
风险管理是企业或组织为控制偶然损失 的风险，以保全获得能力和资产所做的 一切努力。
风险管理是通过对风险的识别、衡量和 控制，以最低的成本使风险所致的各种 损失降到最低限度的管理方法。
风险管理是处理纯粹风险和决定最佳管 理技术的一种方法。
新的定义：
风险管理是以最小的代价降低纯粹风险 的一系列程序。 （顾孟迪 ）