支付宝风险管理介绍 PPT
支付宝支付体系的风险控制研究
支付宝支付体系的风险控制研究第一章引言随着移动支付的普及和使用，支付宝作为移动支付的先行者，其用户规模不断扩大，支付流量不断增加，相应地支付宝支付体系的风险也日益显现。
这个问题已经引起了越来越多的关注和研究。
支付宝支付体系的风险控制研究，也是当前热门的话题之一。
本文旨在研究支付宝支付体系的风险问题，提出相应的风险控制策略，为移动支付领域的发展提供参考。
第二章支付宝支付体系概述支付宝是一种基于互联网的第三方支付平台，由杭州支付宝网络科技有限公司提供，是中国最早、最大的第三方支付平台之一。
支付宝支付体系是由银行、电信运营商和支付宝三者构成的。
银行作为资金提供方，通过将银行卡与支付宝账户绑定，在用户进行交易时，直接从银行卡上扣除资金，然后转移到支付宝账户；电信运营商则提供了与支付宝账户绑定的手机号码服务，方便用户充值和支付。
支付宝支付体系的优势主要在于快速、便利、安全。
用户只需在支付宝平台上设置账户和绑定银行卡，即可完成资金管理和消费支付，大大节省了时间和过程。
此外，支付宝很注重风险控制，确保交易的安全性和可靠性。
第三章支付宝支付体系的风险问题支付宝支付体系的风险主要包括技术风险、欺诈风险和法律风险等方面。
（一）技术风险支付宝支付体系作为一个大型互联网信息系统，其技术风险主要表现为系统故障、网络攻击、信息泄露等方面。
系统故障可能导致支付宝平台无法正常运行，从而影响用户的支付和转账操作。
网络攻击可能导致用户信息泄露等问题，影响用户的信用和隐私。
信息泄露则对用户个人和财产安全造成威胁。
（二）欺诈风险欺诈风险是指通过虚假信息、网络钓鱼、木马病毒等手段，诈骗支付宝用户的资金和信息等问题。
这种风险对于个人用户、商家以及支付宝平台本身都是一种威胁。
（三）法律风险支付宝支付体系作为一种第三方支付平台，其设计和运营必须遵守相关的法律规定。
如果支付宝平台不合规，存在违法操作和事项，将会面临法律责任和罚款等问题。
第四章支付宝支付体系风险控制策略为了有效控制支付宝支付体系的风险，需要采取一系列措施和策略，保障用户和平台的安全和可靠性。
支付宝等第三方支付平台风险管理研究
支付宝等第三方支付平台风险管理研究第一章：引言随着互联网技术和移动设备的普及，第三方支付平台成为了人们进行电子商务交易的常见方式。
支付宝作为中国第三方支付平台的代表，在互联网金融领域有着重要的地位。
然而，由于支付宝涉及大量资金流转，其安全性和风险管理也日益受到关注。
本文将从支付宝等第三方支付平台的发展背景、风险管理制度以及应对措施等方面进行探讨。
第二章：支付宝等第三方支付平台的发展背景1. 第三方支付平台的起源和发展第三方支付平台是指基于互联网技术，通过采用安全可靠的支付系统，为买卖双方提供资金托管和结算服务的金融电子商务平台。
其起源可追溯到20世纪90年代末期的美国。
2000年，Paypal公司推出在线支付系统，开创了全球第三方支付平台的新时代。
2. 支付宝的发展支付宝成立于2004年，其初衷是为了缓解中国电子商务市场的支付困境。
当时，信用卡渠道较少，交易风险高、支付效率低，无法满足日益增长的在线支付需求。
在支付宝的推动下，中国第三方支付市场得到了快速发展，成为全球第三方支付市场的一支重要力量。
第三章：支付宝等第三方支付平台的风险管理制度1. 风险管理概述支付宝等第三方支付平台面对的风险种类众多，包括支付风险、信用风险、合规风险、技术风险、信息安全风险等。
为了保障资金安全，支付宝建立了一系列完备的风险管理制度。
2. 风险管理体系（1）风险分析体系：支付宝建立风险评估模型，通过监控和识别交易风险、账户风险等问题，实施针对性的风险控制措施。
（2）安全保障体系：支付宝采取多重安全保障措施，包括短信验证码、人脸识别等身份验证方式，加强账户和交易信息的保护。
（3）反欺诈体系：通过技术手段辅助审核，建立风险分类体系，对不同类型的欺诈行为进行精准识别和把控。
（4）信用管理体系：支付宝通过大数据和人工审核相结合的方式，对用户进行信用评估和监控，形成完备的信用管理体系。
第四章：支付宝等第三方支付平台的应对措施1. 多元化支付方式支付宝推出了多种支付方式，包括微信支付、支付宝免密支付、刷脸支付等，并与各大银行合作推出信用卡还款业务，进一步提高用户支付体验。
移动支付安全课件PPT
移动支付安全技术的创新与改进
1 2 3
更高级别的加密技术
随着网络安全威胁的不断升级，移动支付平台将 采用更高级别的加密技术来保护用户资金和交易 信息的安全。
生物识别技术的应用
生物识别技术如指纹、虹膜、人脸识别等将被广 泛应用于移动支付身份验证，提高支付的安全性 和便捷性。
智能风控系统
通过大数据和人工智能技术，建立智能风控系统 ，实时监测和预警可疑交易，有效防范和打击金 融犯罪。
移动支付安全课件
目录
• 移动支付概述 • 移动支付安全风险 • 移动支付安全防护措施 • 移动支付安全事件案例分析 • 如何防范移动支付安全风险 • 移动支付的未来展望
01
移动支付概述
移动支付的定义与特点
定义
移动支付是指通过手机等移动终 端进行支付的方式，利用移动网 络和银行系统进行资金转移。
THANKS。
移动支付的优缺点
优点
便捷、高效、随时随地、个性化服务 、降低交易成本。
缺点
安全风险、隐私泄露、依赖性较强、 服务费用较高。
02
移动支付安全风险
账号被盗风险
总结词
账号被盗是移动支付中常见的安全风险之一，可能导致资金损失和隐私泄露。
详细描述
账号被盗通常是由于用户设备感染病毒、密码泄露或使用弱密码等原因引起的 。攻击者可能会通过非法手段获取用户的账号信息，进而转移资金或进行其他 欺诈行为。
详细描述
建议使用大小写字母、数字和特殊字符的组合，避免使用生 日、姓名等容易被猜到的信息作为密码。同时，不同的账号 应设置不同的密码，避免一个密码走天下。
定期更换密码
总结词
定期更换密码可以降低账号被盗用的 风险，提高账户的安全性。
余额宝风险管理研究
3、使用安全支付方式
建议投资者使用多重认证、绑定手机等安全支付方式，确保支付安全。尽量 避免在公共WIFI环境下进行金融交易，以防密码被盗取。
4、定期备份数据
定期备份余额宝账户数据，可以在遇到黑客攻击、系统故障等情况时，快速 恢复数据，减少损失。
四、建议
1、提高安全意识
投资者应提高安全意识，注意保护个人隐私和金融信息。切勿轻信陌生人的 转账要求，谨防上当受骗。
参考内容
余额宝是一种流行的互联网金融产品，受到了广大投资者的欢迎。它提供了 便捷的货币市场投资服务，让人们可以随时随地进行转入转出操作，并获得一定 的收益。然而，对于投资者来说，了解余额宝的收益风险同样重要。本次演示将 对余额宝的收益和风险进行分析，并探讨如何规避风险。
余额宝的收益计算方式和影响因 素
3、安全风险：由于余额宝是可以随时转入转出的投资产品，因此，存在的 安全风险也比较高。例如，投资者的账户信息可能会被泄露，从而造成资金损失。
如何规避风险
为了规避余额宝的风险，投资者可以采取以下措施：
1、保持余额宝资金流动性：投资者可以根据自己的需要随时转入转出余额 宝，保持资金的流动性，以规避市场风险和政策风险。
一、背景介绍
余额宝是由蚂蚁金服推出的一款互联网理财产品，于2013年上线。它依托于 支付宝平台，为用户提供便捷的理财服务。余额宝以其高收益、低风险、灵活支 取等特点，迅速获得了广大用户的青睐。然而，随着互联网市场的不断变化和监 管政策的调整，余额宝所面临的风险隐患也不断增加。
二、文献综述
关于余额宝风险管理的研究主要集中在政策风险、市场风险、操作风险以及 收益风险等方面。部分学者认为，余额宝作为一款依托于支付宝平台的理财产品， 其政策风险主要来自于监管政策的不确定性。同时，由于余额宝的资金主要投向 货币市场，因此市场风险也是不容忽视的一个方面。另外，操作风险和收益风险 也是学者们的焦点。
【精品】支付宝五大风险和建议
【关键字】精品一：第三方支付机构信用风险第三方支付平台采用的是一种中间人真诚模式，实行的是”代收代付”和”信用担保”。
它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。
但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在许多欺诈行为的机会;同时，由于第三方支付平台在交易中的中介地位，使平台可以从事资金吸储从而形成大量的资金沉淀，这些资金由于第三方支付平台自身的安全和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下，有越权调用的危险信用风险分析从第三方支付涉及的参与者来分析，信用风险主要存在于交易双方以及平台本身:2.1交易双方引发的信用风险网上支付是基于一个虚拟的空间，市场参与者的真诚度完全建立在虚拟网络信息的基础上，支付安全和真诚问题显得至关重要。
我国缺乏完整的信用信息披露机制，没有一套约束个人和企业信用行为、促使其自觉履行承诺的真诚机制;另一方面，整个社会真诚观念缺乏，欺诈现象比较严重。
虽然第三方机构的参与对买方和卖方的真诚行为进行了约束，从一定程度上消除了来自买家和卖家的信用风险，但依照目前的交易流程设计，信用风险依然存在。
买方提交订单(1)后向第三方平台提交支付信息(2);第三方支付平台获取买方支付信息并向相关银行或信用卡公司发送支付请求(3);银行或信用卡公司验证买方帐户(4)后通过第三方平台将资金从银行帐户转到第三方帐户(5，6);第三方支付平台将转帐信息传递给卖方并通知卖方发货(7);卖方发货(8)，买方收到满意商品并确认后(9)，第三方将资金转入卖方帐户(10)(如果买家不满意可以要求退货，货款暂存在第三方支付平台或划回买家账户)。
因为第三方支付平台并没有强制要求用户一定按照这样的步骤进行交易。
有些不法商家有可能欺骗买家要求买家先确认付款，但最后又不发货，或者买家收到货物后点击退货，如果卖家的发货凭证丢失或者没有及时出示给第三方支付平台，商家就会损失了货物而得不到货款。
进入移动时代的支付宝动态PPT模板
目录
第 一 部 分 ALIPAY
支付安全在电子商 务中的重要地位
performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes
支付安全在电子商务中的重要地位
现在是互联网爆炸的时期，互联网技术在各个领域中都得到了广 泛的运用，改变了人们的生活方式，使人们的生活质量得到提高
在网络支付进程中，我国网友大多通过借记卡进行支付，信誉 卡支付使用频率较小，因此可以对SET协议进行广泛的推广
但是一定要优化协议流程，减少不必要的操作，着落使用难度
另外还要进一步优化协议的安全性，给予消费者一定的自主 挑选权，消费者可以根据自身的消费情形进行公道挑选安全 级别，确保协议能够符合不同的层次消费者的需求
支付宝还会有哪些移动化主要发展
而同时，疫情下的商家纷纭开启线上营销模式，线上数字经济得到了快速发展。很多商家通过小程序 搭建自己的线上商城，利用平台的数字化功能，进行营销活动，更精准的触到达消费者，实现销量增 长
而生活服务数字化，则成为了支付宝新的发 力方向
蚂蚁金服CEO胡晓明表示，支付宝将从支付 金融工具全面升级为数字生活开放平台，未 来三年，联合5万服务商帮助线下4000万商 家做数字化升级
如何为实现电子商务支付安全保障
为了确保电子商务在新媒体语境下的安稳发展，也为 营建一个安全的网络支付环境，政府应当与企业深入 交换，出台符合我国市场发展前景的电子商务支付规 则，营建一个适宜的网络支付环境
另外还要提高监管法律层级，由国务院出台统一的规则标准，在符合市场自由竞争的条件下，提高 准入门槛，特别是强化新媒体和电商融会的监管力度
互联网金融的风险管理支付宝案例
互联网金融的风险管理支付宝案例随着互联网的快速发展，互联网金融行业也愈发繁荣。
支付宝作为中国最大的第三方支付平台，成功地实现了互联网金融与普通用户的紧密结合。
然而，伴随着互联网金融的快速发展，各种风险也开始浮现。
本文将以支付宝作为案例，探讨互联网金融的风险管理，以及支付宝在风险管理方面的实践与经验。
第一部分：互联网金融风险的挑战互联网金融的风险与传统金融相比存在一些特殊之处。
首先，互联网金融的交易是基于网络技术进行的，这就意味着安全风险和信息泄露的可能性大大增加。
其次，互联网金融操作相对便捷，这使得一些不法分子可以利用技术漏洞进行欺诈行为。
再者，互联网金融的普及带来了大量的用户，这使得风险管理变得更加复杂且具有挑战性。
第二部分：互联网金融风险管理的重要性面对众多的风险挑战，互联网金融企业必须重视风险管理并采取相应的措施，以保障用户资产的安全和运营的稳定。
互联网金融风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 用户数据安全：互联网金融涉及大量用户的个人信息和资金流动，保护用户数据安全成为了企业不可忽视的责任。
2. 防范欺诈：由于互联网金融交易的便捷性，欺诈行为屡禁不止。
互联网金融企业需要建立起完善的风险防范系统，确保交易的安全性。
3. 支付体验优化：风险管理不仅关乎安全，还要关注用户的支付体验。
只有提供稳定、高效的支付服务，才能保证用户的满意度和忠诚度。
第三部分：支付宝的风险管理实践作为拥有丰富经验的互联网支付平台，支付宝注重风险管理，并积极采取了一系列措施，以保障用户的资金安全和交易的顺利进行。
1. 多层次的安全验证机制：支付宝通过实名认证、手机短信验证、指纹识别等多种方式来验证用户的身份，防止非法操作和欺诈行为。
2. 强大的风控系统：支付宝建立了完善的风险控制体系，通过大数据分析、机器学习等技术手段，对用户的行为进行实时监控和评估，及时发现和阻止风险事件。
3. 消费者保障计划：支付宝推出了消费者保障计划，对用户的资金进行保障，一旦发生交易纠纷，支付宝将积极介入并提供相关解决方案。
第三方支付——支付宝PPT!!!
安全
67.3%
卖家建议用支付宝 方便使用
朋友都在用支付宝 淘宝购物只能用支 付宝 其他
1.3% 63.6%
3.6%
3.6%
2.5%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
网购消费者中第三方支付工具拥有情况
2005~2009年支付宝用户数
此前，阿里巴巴集团董事局主席马云此前多次 公开表示，支付宝一定要全球化，“假如支付宝不 能全球化，我认为它在中国金融改革挺进过程中、 在全球电子布局过程中就没有多大意义，所以全球 化是支付宝生下来就会有的目标。” 支付宝的发展策略比较灵活，在达到较大发展 规模的同时，即高调宣称与淘宝网之间是独立运营 ，寻求与其他其他合作的道路。迄今为止，卓越亚 马逊网、巨人网络等多家大的B2C网站、网络游戏 网站等都与支付宝达成了合作协议。
密码输入 保护
该安全控件实现了在 SSL加密传输基础上 对用户的关键信息进 行再次的复杂加密
支付宝担保 交易服务
支付宝数字证书
支付宝数字证书以网络数字加密传输电子凭证的方式有效 地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合 法，增强账户使用的安全。 与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡 改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递 的安全。具体的功能还有以下两点： a）使用支付宝的数字证书，客户在支付宝网站内发起的 我要付款即时到账交易限额是20000元；
支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创 新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年 不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及 B2B领域。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易 服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、 数码通讯、商业服务、机票等行业。 与支付宝合作的金融机构包括：工行、农行、中 行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境 外信用卡组织VISA也在其中。
移动端支付的安全隐患与应对措施 ppt课件
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移动性
PPT课件
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集成性
PPT课件
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03
安全隐患
PPT课件
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安全隐患
病毒感染
手机漏洞
诈骗电话及短信
个人信息泄露
PPT课件
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病毒感染
“银行鬼手” (a.expense.tgpush)
“伪淘宝” (a.privacy.leekey.b)
“短信盗贼” （a.remote.eneity）
建立完善的举报机制，及时停用被标记为诈骗的电话与短信。同 时保障业主的信息安全，防止其移动通信信息的泄露。
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运营商
第三方支付纷纷联手保险提供损失赔偿
事实上，针对不断出现的网络盗刷，目前不少第三方支付机构针 对快捷支付、手机支付和余额宝等产品一直以来都采用全额赔付，以 打消消费者对网络支付和移动支付的疑虑和担忧。去年4月份，支付宝 开始以保险的形式为用户提供资金保障。支付宝的资金安全由平安保 险全额承保，用户发生被盗，平安保险会全额赔付，支付宝承诺赔付 金额无上限，保费全部由支付宝承担。
2015年第三季度，Android病毒感染人次达到8032.8万人次，相比 2014年第三季度，同比增长56%。[2-3]
2015年第三季度，手机中毒最多的五大省份或直辖市依次分别是广 东省、北京市、湖北、河南、江苏。感染用户占全国的比例分别为 14.38%、7.45%、6.3%、6.2%、5.8%。[2-3]
“盗信僵尸” “鬼面银贼” （a.expense. （a.rogue.bankrobber） regtaobao.a）
PPT课件
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病毒感染
1、截止到2014年第一季度，第三方支付类、电商类、 团购类、理财类、银行类这五大手机购物支付类APP下 载量增长迅猛。
支付宝平台的安全机制分析ppt课件
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支付宝风险模式及分析
• 关于支付宝业务存在五大风险 第三方支付机构信用风险，网络黑客盗用资金风险，
信用卡非法套现风险，发生洗钱等犯罪行为风险以及法 律风险。
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支付宝的安全机制分析
在安全方面，支付宝安全支付提供了身份认证、定 制验证方式、安全传输机制、识别码对应机制、密钥更 新等业内领先的安全措施与机制。
行将处于被动局面；对于资金划入操作，若商业银行否
认资金划入操作，收款人将处于不利境地。
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了解支付宝（第三方支付平台）
•支付宝
支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第
三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支
付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以
“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与
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支付宝的技术要素
•手机动态口令 手机动态口令是基于手机绑定的更高级别的安全保
护产品。在申请了手机动态口令服务之后，银行账户信 息修改，证书验证，找回密码，一定额度的账户资金变 动都需要手机验证码确认（动态密码）。
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支付宝的技术要素
• 数字证书 数字证书是由权威公正的第三方机构（即CA中心）
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网上支付存在哪些安全隐患？
•支付密码泄漏。（主要原因） 一旦攻击者通过某种方式得到支付密码，可以轻易
地冒充持卡人通过互联网进行消费，给持卡人带来损失。 这是人们对网上支付安全的主要担心所在。
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网上支付存在哪些安全隐患？
•支付数据被篡改。 在缺乏必要的安全防范措施情况下，攻击者可以通
支付宝及其相关业务介绍PPT课件
5
三. 银行卡与支付宝的绑定
1.添加银行卡信息（可以手动输入卡号，或者 拍下银行卡正面。）
2.输入收到的短信验证码，绑卡成功。
6
四. 使用支付宝完成一次支付所经过的详细流程
一次成功交易的流程图如下：
买方
1.浏览商品，下订单
6.发货
2.
7.
选收
择到
第货
三物
方，
支三方支付平台（支付宝）
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。
第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支 付、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折 扣、海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自 动售卖机、出租车等场景。
“当面付”是支付宝钱包 线下支付的主品牌，目前采用 的技术是“声波支付”和“扫 二维码支付”。
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3.1 当面付—声波支付操作及流程
1. 打开支付宝钱 包，右上角“当 面付-付款”
2. 付款人：把手 机靠近收款人的 “声波感应 区”，输入付款 金额，确定。
3. 收款人：把手 机靠近付款人的 手机，找到付款 人头像
都会自动转入余额宝
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接上页：
6.选择“转出”时，可以转出到银行卡或到支 付宝余额。（注：只能转到自己的银行卡中）
注：以上内容为 余额宝早手机端支付 宝钱包的详细使用方 法
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1.3 为什么要建立余额宝
建立余额宝根本上是为了解决支付宝余额没有利息的问题。 事实上，余额宝并不一定非要跟货币基金合作，他可以和任何一家 理财机构合作，但是他为什么最终选了货币基金呢？因为：
支付宝支付安全问题与防范研究
支付宝支付安全问题与防范研究近年来，支付宝成为了越来越多人使用的支付工具。
从买菜、购物到付房租、还信用卡，支付宝完全可以解决所有支付问题。
然而，一旦支付环节出现问题，付款人就会遭受巨大的经济损失，对此，我们需要认真了解支付宝的安全问题，并谋划好防范措施。
一、支付宝支付安全问题的情况概述1.支付密码泄露支付密码是支付宝付款的保护措施之一，但如果支付密码泄露，付款人就会面临极大的风险。
而因为支付密码问题遭受损失的案例不胜枚举。
2.二维码诈骗二维码作为支付宝收款的常用工具，体现了它的便捷性。
但是，在使用二维码时，也有不法分子通过各种手段制作二维码进行诈骗。
例如通过微信转账，甚至是直接把二维码颜色加深，当你用支付宝扫描时就会自动付款。
因此，当扫码付款时，一定要仔细核对二维码的来源与金额。
3.账号被盗由于支付宝账户内往往存有大量资金，因此支付宝账号的安全问题是用户最关心的问题之一。
若账号被盗，除了浪费时间与金钱外，也会带来无尽的麻烦。
4.恶性程序恶性程序并不是很常见，但是它可以使得恶意方能在你不知情的情况下恶意操作你的支付宝账号，轻则扣款，重则透支。
此类程序极难判断，也极难防范。
二、支付宝用户可以采取哪些措施防范风险？1.支付密码必须强度高高强度的支付密码是足以保障您的账户安全的一项关键，即使是最常见的密码也可能被黑客猜测出来。
最好的密码是包含字母、数字和符号的混合密码。
此外，针对每个账户使用不同的支付密码最为明智。
2.留意二维码来源尽管二维码的使用便捷，但使用时也要格外留意二维码的来源与扫描时的金额，确保没有任何异常。
如果对金额不放心，建议使用亲朋好友通过转账来确认。
3.使用支付宝安全措施支付宝为自己的用户提供了多项安全措施，用户应该及时启用这些措施，例如指纹/面部识别、支付宝钱包锁等等。
这能够为账户的安全提供最佳保障。
4.开启支付宝提醒功能在支付宝中，用户可以设置开启提醒功能，同时设置银行卡提醒、支付提醒以及收款提醒等等。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浏览器屏蔽服务 4. ESET：代扣功能和活动 5. 遨游： 恶意网站警告
支付宝ESU（是支付宝公司常 设的跨部门协作应对突发事 件的团队。
反钓鱼邮件
防骗宝典
PCI DSS认证
• 支付卡行业与数据安全标准 • 12项国际数据安全标准 • 与TRUSTWAVE开展PCI DSS认证项目
支付宝风险管理介绍
创新/赢势/赢天下
概述
支付宝风险管理架构 信用卡套现风控措施 银行卡盗用风控措施
商户风险管理 问题及答疑
支付宝风险管理架构
支付宝风险管理架构——组织架构
支付宝成立后第一批设立部门，目前专业风控人员超过180人
金融风险管理
用户风险管理
风险管理部
商户风险管理
安全策略
安全智能分析
安全市场运营
快捷支付绑定校验规则
银行开户名与支付宝户名匹配 身份证号送公安网验证真实性并送银行核对 卡号送银行进行匹配 手机号与银行预留手机号保持一致
信息互换
可疑IP地址 可疑银行卡号 可疑身份证号 可疑订单号 可疑手机号码
建立信息互换 机制，可以有效地 打击盗卡行为，最 大限度地减少持卡 人资金损失，将银 行卡案件控制在交 易过程中。
事后补救
案件跟踪处理 案件反查 黑名单 数据分析 CTU规则调整
商户管理
商户准入审核要点
1. 身份信息实名认证 2. 银行卡信息认证 3. 网站浏览 4. 内部反欺诈数据库过滤 5. 营业执照审核 6. 经营范围 7. 高风险行业/特殊行业准入要求 8. 培训销售团队-商户风险手册 9. 。。。
风控业务流
规则＆模型库
规则实验室
会员交互 自助任务 业务验证
CTU
风控任务平台
案件库
处罚中心
网络安全运营
1. 163免费邮箱 2. Hotmail邮箱 3. Gmail邮箱 4. Tom邮箱
安
全安
策 略 中 心 诚 信 邮 件 联 盟
E全S U合应 作 急 响 应 团
队
1. 金山：安全整体合作项目(反 钓鱼识别，客户端产品
• 数据分析和数据挖掘，套现行为特征，建立反套现规则监控
事后
• 处理套现账户
• 邮件警告 关闭收款功能 冻结账户 关闭卖家功能
银行卡盗用风险控制 措施
银行卡盗用风险控制措施
建立联系
签定保密协议 双方指定联系人 明确协查流程 为银行协查 主动向银行反馈
若有资金截留， 凭银行提供的《退 款公函》支付宝将 资金直接退回银行 卡账户中。
图片来源：Novell
风险管理体系
风险核查管理规定 风险监测系统规则管理规定 银行卡被盗处理流程 信用卡套现处理流程 商户准入标准及管理办法
信用卡套现风险控制 措施
信用卡套现风险控制措施
事前
• 支付宝信用体系
• 用户教育及宣传 • 支付宝信用模型评分，实名认证，关闭卖家收款功能。
事中
• 套现模型，规则及处理平台
外围安全防护
系统权限控制
CTU
人工核实
Healthy behavior
安全控件 支付盾 数字证书 手机动态口令 安全教育 支付宝工具条 钓鱼头像
用户权限控制 交易额度控制 风控名单库 安全检测
CTU分析引擎 增强身份认证 安全模型 规则维护 规则监控/自学习 规则运行分析 机器识别
商户管理流程
销售培训
签约商户
商户准入审核
冻结可疑交易
商户监控
商户教育
终止服务
黑名单机制
快捷支付风险控制措施
快捷支付风控措施---商户准入条件
商户资质审核及行业选择 必须是半年以上的网上商户 近半年内无违规核查记录 结合信用度，好评率
快捷支付风控措施---事中控制
对商家实施收费防止套现 支付密码+手机验证码 对虚假交易实时监控 发生退款原路退回至付款卡
安全产品规划
风险侦测系统CTU
支付宝安全体系
用户安全教育 CTU，支付盾 SQL注入，跨站攻击 防火墙，系统补丁 机房网络安全
运营 安全产品 应用安全 系统安全 物理安全
支付宝安全产品
防钓鱼水 印
安全中心
安全控件
支付宝令
安全产 品
安全工具 条
手机动态 口令
支Hale Waihona Puke 盾数字证书支付宝风控体系
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