中小企业集群信贷融资优势、条件与对策
中小企业集群信贷融资的信用优势分析
Ｋｅ ｒ ｓ ｍａｌ ｎｅ ｒ ｅｃｕｒ；ｃｅ ｉ ｆ ａ ｃｎ ｙｗｏ ｄ ：ｓ ｌ ｅ ｔｒ ｉ ｌｓｅ ｐ ｓ ｓ ｒｄｔ ｎ ｎ ｉｇ；ｃｅ ｉ ａ ｖ ｎａ ｅ ｉ ｒ ｔ ｄ ａ ｔｇ ｓ ｄ
改革开放 以来 ， 国沿海及 内陆涌现出许多传 我 统产 业型 中小企业 集 群 ， 且 呈 现 出 良好 的发 展 势 并 头， 体现了企业集群 的竞争优势。本文侧重对 中小 企业集群融资的信用优势进行分析 ， 并试图从博弈 的角度解释这种优势的来源。
ｃｕ ｔｒ ｏ ｏ ｔ ｉ ｒ ｄｔｆ ｎ ．Ｔ ｅ ｗｈ ｌ ｎ ｎ ｉ ｇ ｅ ｖｒ ｎ ｎ ａ ｈ ｇ ｄ ｄ ａ ｔ ａｌ ｅ ａ ｓ ｆｔｅ ｆ ａ ｃａ ｒ ｌｓｅ ｔ ｂａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｕ ｄ ｈ ｏｅ ｆ ａ ｃｎ ｎ ｉｏ ｍｅ ｔｈ ｓｃ ａ ｅ ｒｍａｉ ｌ ｂ ｃ ｕ ｅ ｏ ｎ ｎ ｉ ｃ － ｓ ｉ ｎ ｃ ｙ ｈ ｉ ｌ ｉ ｓｓ ｎ ｅａ ａ ｙ ｉ ｏ ｈ ａ ｒｅ ｆ ｈ ｍａｌ ｎ ｄ ｕ ｓｚ ｎｅ ｒｓ ｓｉ ｎ ｃｎ ｄ ｔｅ ｃｅ ｉ ａ ｖ ｔｇ ｓｏ ｉ．Ａ ｄ ｔ ｎ ｓｓ ｆｔ ｅｂ ｒｉｒ ｏ ｔ ｅ ｓ ｌ ｄ ｍｅ ｉ ｍ－ ｉ ｈ ｌ ｓ ａ ｄ ｅ ｅ ｔｒ ｉ ｅ ｆ ａ ｉ ｇａ ｒ ｄｔ ｄ ａ ａ ｅ ｆ ｐ ｎｉ ｎ ｎ ｈ ｎ
信用市场上无法建立起 良好的信誉 ， 贷款人对 中小 企业 的行为也就没有 良好 的预期 ， 极大地挫伤了商 业银行对 中小企业提供信贷服务的积极性 ， 严重加 剧 了中小 企业 贷款 难度 。 １ ２ 中小企 业信用 担保 不足 、 ． 投资风 险大 中小企业的规模小 、 投资风险大 ， 使得银行对其 放 贷 的风险 大 ， 一 定程 度 上加 大 了 中小企 业 通 过 在
银行业对中小企业的信贷政策
银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。
然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。
银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。
本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。
一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。
银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。
具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。
此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。
2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。
为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。
3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。
这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。
4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。
这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。
二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。
为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。
这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。
2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。
简述中小企业融资的对策与建议
业借 款 困难 是 一 个 世界 性 问 题 ， 究其 原因 ， 与 其 自身 缺 点 有 较
大的关系 ， 为解决 中小企业融资难 问题 。 各 种 建 议 已经 提 出 ， 但 是 没 有 自我 发展 方 面 的加 强 和 改 善 。 ３ ． １ ． １ 提 高 融 资 能 力 。 一 是 企 业 要 实 施 严 格 的预 算 控 制制 度， 建 立 预 算 管 理 的资 金 需 求 预 测 方 法 ， 在 财 务 管 理 的全 过 程 中； 二是要加强成本控制 ， 融资活动 ， 评 估完工成本 ， 建 立 财 务 管理责任制 ； 三是 要 建 立 有 效 的 使 用 资 金 的 办 法 ． 加 强 内 部 管 理， 以更 好 地 利 用 有 限 的资 金 使 用 情 况 。 ３ ． １ ‘ ２ ］ ／ １ １ 强 自身 的 经 营 管 理 水 平 。首 先 ，我 们 必 须 提 高 质
●匪 ห้องสมุดไป่ตู้
．
郭 琦
（ 内蒙 古 蒙 西 建设 集 团有 限公 司 ， 内蒙古 乌海 ０ １ ６ ０ ０ ０ ）
简 述 中 小 企 业 融 资 的 对 策 与 建 议
摘 要 ： ２ ０ ０ ９ 年“ 国 务 院 关 于 进 一 步 促 进 中 小 企 业 发 展 的若干 意见” 的提 出 ， 将 有 效 缓 解 中 小 企 业 融 资 难 的 问题 ， 其 中提 出五 个 方 面 的 政 策 ： 一是 要 全 面 支持 小 企 业 的 发 展 ， 落 实 金融政策 。 二 是要 加 强 和 改 善 中小 企 业 金 融 服 务 ． 三 是要 进 一 步拓 宽 中 小企 业 融 资渠 道 ． 四是 要 完善 中 小 企 业信 用担 保 体 系． 五 是 要 发 挥信 用信 息服 务 在 中 小企 业 融 资 中的 作 用 。 我 们 应 结 合 中 国 目前 发 展 状 况和 政 策 支持 ．借 鉴发 达 国 家在 解 决 中小 企 业 融 资 困难 方 面 的 经 验 。 关键词 ： 中 小 企 业 融 资 渠道 政 策 支持 １ ． 中 小 企 业 融 资现 状 随着全球金融业的不断发展 ， 在 经 济 发 达 国家 ， 融 资 租 赁 业 已经 成 为 世 界 银 行 第 二 大 资 金供 给渠 道 。 在中国 。 我 国融 资
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
解决中小企业融资难的对策和建议
解决中小企业融资难的对策和建议中小企业是国民经济的重要组成部分，是中国经济发展的重要的力量。
中小企业融资困难不仅给企业自身发展带来问题，而且严重限制了当地经济的发展。
客观来说，中小企业的融资问题是世界上普遍存在的问题，这个问题的解决不是一蹴而就的，而是一项长期、复杂、间距的工程，需要政府和各部门之间相互协作、不懈努力，共同去解决。
下面，我将从中小企业本身、商业银行和政府的角度来分析一下解决借贷问题的看法。
中小企业自身的解决措施①建立风险意识，增强抵抗风险的能力。
中小企业要根据自身需求和融资数量，提前制定还款规划，合理经营，保障还款，同时要合理规划对外投资以及资金外借金额，及时收回应收账款，合理解决中小企业融资难的问题。
②转换企业生产经营方式，建立现代企业组织形式，向现代化企业制度逐步转变。
同时，加强质量管理，树立品牌意识，提高企业的市场竞争力，研究开发新产品，吸引投资者的资金投入。
③提高经营者的素质水平，尽量聘用高素质人员经营管理。
中小企业应该健全企业规章制度，加强对财务信息的管理，增强财务信息的准确度和透明度，确保会计信息的合法性、合理性和真实性，努力获得投资者的资金支持。
④拓宽多条融资渠道。
不仅靠银行贷款等获得资金，同时也可以发行企业债券，寻找高新技术企业以及投资人合作，提供技术和资金支持，采用一条龙的生产服务方式，获得新的发展机会。
⑤加强对员工的培训，引进高素质劳动力，提高企业人员的整体素质，诚信经营，提高企业形象，为投资者投入资金提供优质的环境和良好的条件。
从商业银行的角度来说①商业银行应科学，准确地指出中小企业的放贷需求，避免中小企业盲目投资。
这不仅可以满足中小企业通常的融资需求，而且可以避免中小企业融资过度的风险。
②银行应树立新的观念，正确认识到中小企业日益成为经济增长的重要力量。
因此，商业银行在支持大企业发展的同时，也应该逐步的将资金投向中小企业，着重支持发展前景较好和高新科技企业，推动中小企业的健康发展。
关于缓解中小企业融资问题的建议
关于缓解中小企业融资问题的建议随着经济的发展和市场的扩大，中小企业的发展变得越来越重要。
由于融资难、融资贵等问题，中小企业在发展过程中经常会面临资金短缺的困境。
针对这一问题，政府、金融机构、企业和社会各界应积极采取措施，共同为缓解中小企业融资问题努力。
以下是一些建议：一、政府部门应加大政策支持力度1. 加强金融监管，规范金融机构的融资行为，保护中小企业的合法权益。
2. 加大对中小企业的财政补贴力度，降低企业融资成本，鼓励金融机构向中小企业提供更多的融资支持。
3. 发挥政府信用担保、风险补偿等政策工具的作用，为中小企业提供更加便捷和灵活的融资服务。
二、金融机构应积极创新融资产品和服务1. 制定更为灵活的融资标准，鼓励金融机构为中小企业提供个性化的融资方案，降低融资门槛，提高融资通过率。
2. 加大对中小微企业的信贷支持，推出更多面向中小企业的金融产品，如小额贷款、应收账款融资、股权融资等，满足企业的融资需求。
3. 拓宽融资渠道，积极拓展信贷、债务融资、股权融资等多种融资方式，为企业提供更多元化的融资选择。
三、企业应提升自身发展能力和规范经营行为1. 提高企业的创新能力，不断加强产品研发和技术创新，提升企业核心竞争力，增强融资的可持续性。
2. 规范企业经营行为，建立健全的财务管理制度和风险控制机制，提高企业的信用度，减少金融机构对企业的融资风险。
3. 积极开展社会责任，提高企业社会形象，获得更多的政府和社会支持，为企业融资创造有利环境。
四、社会各界应共同努力，为中小企业发展提供支持1. 加强中小企业培训和咨询服务，提高企业的融资意识和能力，帮助企业更好地把握融资机会。
2. 提供更多的投资和创业机会，吸引更多的资本进入中小企业领域，支持中小企业的成长和发展。
3. 推动政府、金融机构、企业和社会各界之间的合作，共同为缓解中小企业融资问题出谋划策，形成合力。
中小企业融资的现状及对策分析
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。
总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。
中小企业的融资情况和针对中小企业融资措施方案
中小企业的融资情况和针对中小企业融资措施方案随着市场竞争的加剧，中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题。
融资问题一直困扰着这些企业，而如何解决中小企业融资问题也成为了一个亟待解决的问题。
本文将探讨中小企业的融资情况，并提出适用于这些企业的融资措施方案。
一、中小企业融资现状中小企业在融资问题上面临着一系列的挑战。
首先，中小企业大多缺少固定资产和抵押物，这导致了商业银行在贷款审批时更为谨慎。
其次，中小企业经营历史相对较短，资产负债表相对不稳定，也缺乏供应链的信用保障。
此外，信用评级体系相对不完善，使得中小企业更难以获得融资支持。
所有这些因素导致了中小企业融资面临诸多挑战。
二、针对中小企业融资的措施方案1. 政府支持政策政府应加大对中小企业的金融支持力度。
首先，可以通过设立专门基金，为中小企业提供低息贷款或无息贷款。
其次，可以减少中小企业的税收负担，通过减税降费来提升中小企业的经营效益。
此外，还应加强对中小企业的培训和咨询服务，提升其管理和融资能力。
2. 银行信贷支持为了解决中小企业融资难的问题，应加大银行对中小企业的信贷支持。
银行可以通过设立专门的中小企业信贷部门，制定出更加灵活的贷款条件和还款方式。
同时，银行可以加大对中小企业的信用评估力度，为那些有潜力的中小企业提供更多的融资支持。
3. 发展股权融资股权融资是一种适用于中小企业的融资方式。
中小企业可以通过发行股权来吸引投资者的资金。
可以设立专门的股权融资机构，为中小企业提供股权融资的服务与支持。
同时，要完善相关的法律法规，保护投资者的权益，提高投资者的信心。
4. 创新金融工具除了传统的银行信贷和股权融资外，还可以发展一些创新的金融工具来支持中小企业的融资。
比如，可以引入应收账款融资、可转换债券等工具，为中小企业提供多样化的融资选择。
此外，金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的可能性，可以探索利用互联网、区块链等技术手段，提供更便捷的融资服务。
中小企业集群融资论文
中小企业集群融资研究综述中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）01-067-03摘要中小企业集群融资相比单一企业融资具有无法比拟的优势，因此如何有效利用集群优势来提高中小企业信贷可获得性，成为广泛关注的问题。
本文从中小企业集群融资优势以及中小企业集群融资模式两方面对国内中小企业集群融资相关文献进行综述。
关键词中小企业集群融资综述一、中小企业集群融资早在19世纪90年代，马歇尔就注意到中小企业集聚引起规模经济问题。
此后，一些经济学家，如韦伯、迈克尔波特等人从区位与聚集的角度对产业集群内中小企业集聚所形成的聚集优势进行了探讨。
古赞歌（2006）认为所谓中小企业集群，是同一产业或相关产业在空间上的集聚，并对区域发展具有推动力的企业群。
郭席四（2006）发现多个企业在局部空间上聚集在一起，也会产生规模经济，即空间上的外部规模经济。
（一）中小企业集群特点及融资优势仇保兴（1999）发现在产业集群中，与地缘、亲缘相联系的人文纽带可以加强客户和供应商之间的信任，从而使得中间产品的交易能够顺利完成，交易的稳定性和非契约性、贷款的赊欠甚至互相拆借资金等现象都很普遍。
此外，他认为当地政府应当加强集群融资网络建设，建立政府与银行共担风险的担保制度，以改善对中小企业的金融服务。
魏守华，刘光海和邵东涛（2002）中小企业由于地理接近性和产业专业化的特性，在间接融资方面具有不同于一般单个游离中小企业的特点即能够增加银企之间信息对称性，减少交易成本，提高银行收益降低信贷风险。
并且论证银行与中小企业的在重复的动态博弈中能建立起合作关系，进而可以发展中小企业信用贷款，解决中小企业贷款过程中抵押担保不足的重大难题。
张炳申和马建会（2003）认为中小企业集群融资具有独特的优势：1.企业集群所形成的独特产业环境增大了企业的守信度。
2.企业集群所结成的网络使企业逃废债务的可能性。
3.企业集群降低了银行的交易成本。
中小企业集群融资现状、优势与完善对策
摘 要 ： 章 分 析 了 中小企 业 集 群 的 发 展现 状和 融资 优 势 ， 文 并提 出 了 完善我 国 中 小企 业 集 群 融 资的 一 些 对 策 。 关键词 ： 中小 企 业 集群 ； 资 ； 状 ； 策 融 现 对
中图 分 类 号 ： ２ ６３ Ｆ７． 文 献 标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ６ ８ ３ （ ０ ０）５ ０ ９ — ２ １０ — ９ ７ ２ １ ０ — ０ ６ ０
中小 企 业集 群 ．作 为 中小 企 业 发 展 的 一种 创 新 的 模 式 ．是 指 基 于专 业 化 分 工和 协 作 的 众 多彼 此独 立 的 中小
企 业 聚 集 于 一 定 地 域 范 围 内 而 形 成 的 稳 定 的 、 具 有 持 续 竞 争优 势 的 集合 体 。
的声 誉 ，都 会 保 持 自身 的 信 用 。而 且 随着 企业 集Байду номын сангаас群 的发
商 直 接 投 资 带 动 的 ， 江 、 州 地 区 的 特 色 品 产 业 集 群 主 浙 温
业 规 划 等 很 多途 径 收集 到 中小 企业 更 完 备 的 信 息 ，减 少 了信 贷 过程 中 的信 息不 对 称 。
要 是 借助 传 统 工 商 业 发 展 起 来 的 ， 北京 中关 村 的 Ｉ 而 Ｔ产
业集群则主要是依托大批的高科技人才快速 发展的。 目 前 ． 小 企 业 集 群 在 日本 、 大 利 及 我 国 沿 海 一 带 等 都 是 中 意 普 遍 存 在 的 ， 意 大 利 的 中 北 部 地 区 、 国 浙 江 省 的 块 状 如 我 经 济 、 东 珠 三 角 的专 业 镇 、 莞 的 电脑 资 讯 产 业 、 山 广 东 佛 的 纺 织 业 等 ．我 国 很 多 地 区 都 已 将 发 展 中 小 企 业 集 群 提
浅析中小企业集群融资优势分析
、
中小企 业集群融 资的模 式
１ 、团体 贷款 模式 。 团体 贷款 是 由数 家 单独 贷 款有 难度 的 中小 企 业联 合起 来 ， 成 组 联保 人 ，通 过缴 纳一 定 的风 险保证 金 ， 行 银 分别 向这 些 加入联 保 的企 业授信 ， 据授 信 根 余额 与参 加联保 企业 缴纳 的风 险保证 金 ￣ｆ Ｌｉ Ｊ ｌ 不 同 ，各成 员企 业 共 同承 担 连带 责任 。 ２ 、互助 担保 模 式 。集 群互 助 担保 融 资 是指 通过 同一地 方 同一 产业 内的 众多 中小 企业 以 自愿 和 互 利为原 则 ，共 同 出资 ，合 作 组建 互助 担保基 金 ， 合 担保 向金 融机 构 融 联 资的 模 式。 基本 形 式主要 有 互助 担保 公 司 其 形 式 、互 助 担保 协会 形 式等 等 。 ３ 中小 企业 集 合债 券 。集 合 债券 足通 、 过 牵头 人组 织 ，以多个 中小 企业 所 构成 的集 合 为发 债主 体 ， 行企 业各 自确 定 发行额 度 发 分 别 负债 ， 采用 统一 的债 券名 称 ， 收统 付 ， 统 以发行额 度 向投 资 人发行 的约 定还 本 息 的 种企 业债 券形 式 。 ４ 通过 股 权 联 结建 立 内部 资 本 市场 。 、 联合 方通 过相 互 （ 形或 交 叉 ） 股 形成 企 环 持 业 集 ， 可 以建立 内部 资本 市场 。一方 面 可 以利 用各 成 员企 业 的现 金流互 补盘 活存量 资金 ， 一方 面可 以利用集 合 优势 ， 过集 另 通 中融 资 或在 集 团规 划下 分散 融 资 ， 外部 资 从 本市 场获 取更 多 的 资金 。 ５ 、区域 性中小 商业 银行 模 式 。在 中小 企 业集 群 内设立 区 域 眭中小 商业 银行 ， 充 能 分利用当地的信息 ， 易于了解集群内企业的 经 营状 况 、项 目前 景 、信用 水平 和集 群 发展
中小企业集群融资优势探析--中小企业融资问题新思路
问题 提出 机会主义倾向 ．增太 了企业的守信度 根据威海统计局２ ０ 年的调查 ．小型企业融资方矗不超过两 ０４ ２ 企业 集 群 所 结 成 的 价 值 链 减 少 了企 业 迭 废 债 务 的 可 耗 性 种 ｆ 自有 资金 银 行贷款 而且其数量极小仅占整个 型企 业 在企业群内 ．集群的产业发展 目标明确 众多企业围绕 某一 的２ ％ ．近 日 ％ 的小 型企业融资渠道单一 小型企业的资金 产品系列发展 而且 由于地理接近 银 ，对本地的企业状况比较 ０ｅ ０ 疗 构成 以 自 有资 金 为 主 ＝ 了懈 集群 内银行和企业之间的信息是准对称的。集群内声誉对
企业的生存与发
转包
产品的质量 交货时问 资金结算等本身就是建立在信任的基础 上 一 旦 某企 业 逃 废 银 行 的 债 务 靛很 难 继 续 在 集 群 内 获 得 新 的 生产定额 维持声誉的重要性 使集群内的中小企业不会轻易 妄 纪９ 年代 以来 我 国工业新增产值的 ７ ％ 是由中小企业创造 动 ．使 企 业 逃 废 债 务 的可 能 性 减 少 Ｏ ６７ 的 ． 中小 企 业 已 构 成 了我 国 经 济 的 一 个 重 要 层面 、与 此 相 矛 盾 的 ３ 企 业 集 群 降 低 了银 行 的 交 易 成本 是 占全国企业总数 ９ ％ 以上的中小企业 占有的贷款资源不超过 ９ 如果银行只给几家中小企业贷款 那么镊行花在对企业 发展 ２ ％ 其 他融 资方 式 几 乎 与 中 小企 业 无 缘 ， 这 说 明 对于 正 处 于 前景等进｝ 预测 的成本费用较高．会降低银行的贷歉意愿：但集 ０ 亍 规模扩张时期的我国中小企业 ．融资难已经成为制约其发展的主 要因素．这必 将对我 国的经 济增长速度和质量 带来不 良影响 融资难是 田于 中小企业在信息 抵押和交易成本方面存在的 弱势所决定的。因为中小企业资产规模小、贷款抵押率低 不确 群走众多的企业从事同一个行业．银行可 以在行业协会 地方政 府 的 产 业 规 划 中 获得 更 多 更 完 备 的信 患 银 行 通 过 对 同 一 行业 的许多企业贷款 从规模经济中受益 这样通过经济外部性和规 模经济 ．降１ ７银行从事信贷业务 的交 易威盘．尽管单笔韭务的 ＇ Ｂ
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
基于中小企业集群中小企业融资优势分析
基于中小企业集群的中小企业融资优势分析摘要：中小企业的集群发展是世界范围的一种重要经济现象。
近些年，中小企业集群在我国取得了很快发展。
中小企业集群由于其根植性和产业专业化等特征，与单个游离企业相比，中小企业集群内的中小企业在银行融资方面具有缓解信息不对称，减少银行信贷风险等优势。
本文通过借鉴博弈模型，从信任机制分析中小企业集群内的中小企业的融资优势。
关键词：中小企业集群；融资；信任和声誉机制；博弈一、问题的提出长期以来，中小企业由于其自身财务体系不完整，银企之间信息不对称，银行信贷风险较高，一直处于融资难的状况，其成长和发展受到资金瓶颈的制约。
目前已经有学者注意到中小企业集群内的中小企业具有单个游离企业所没有的融资上的便利和优势，这为解决中小企业融资难问题提供了另一种思路。
本文拟从信任和声誉机制角度分析中小企业集群内中小企业的融资优势。
二、中小企业集群的概念中小企业是国民经济的重要组成部分，对拉动内需、经济增长、劳动就业、科技进步、社会稳定都起着至关重要的作用。
中小企业集群是中小企业的地理空间上的聚集或某个产业内形成的价值网络。
与单个、游离的中小企业相比，中小企业集群是由一群彼此独立但又相互依赖的相关行业的中小企业组成，在地域上比较集中，集群内的中小企业既有竞争又有合作，既有分工又有协作，它们所形成的长期关系以承诺，信任和相互间的利益关系来维持。
三、中小企业集群内的信用和声誉机制分析1.由于中小企业集群的根植性特征，因此和一般中小企业相比，集群内的中小企业信用依存度较高。
在产业集群中，企业之间的交易活动非常频繁，其中许多经济行为不仅仅依赖于经济交换，而且在很高程度上还依赖于相互之间的信用关系。
集群内部专业化分工程度较高，配套服务条件好，企业所需的人才，信息和客户在集群内部更容易获得，加上集群能创造更多的市场机遇，有利于企业的发展，因此企业的迁移成本高，增大了企业的守信度。
另一方面集群内的中小企业贷款需求频繁，其与银行之间的合作是重复的。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策随着中国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。
中小企业在发展过程中普遍面临融资难题，融资成本高、融资渠道狭窄等问题一直困扰着大部分中小企业的发展。
本文将就我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的对策。
一、融资问题的原因分析1. 信贷环境不利目前，我国银行对于中小企业的信贷政策相对保守，信贷渠道狭窄，对中小企业的贷款审批要求较高，而且利率相对较高。
这使得中小企业在融资过程中面临更高的成本和更大的风险，进而影响了它们的发展。
2. 中小企业自身问题中小企业在管理、运营、财务状况等方面普遍存在一定程度的不足，包括缺乏规范的财务管理制度、财务造假等问题，这些问题增加了银行对于中小企业的信贷审批难度和风险，也使得中小企业融资更加困难。
3. 融资渠道不畅目前我国中小企业融资渠道相对狭窄，主要依赖银行贷款、担保贷款和股权融资，而私募股权融资、债券融资等渠道相对不足，这造成了中小企业融资渠道不畅的问题。
4. 法律环境不完善我国中小企业融资相关法律法规不完善，包括融资担保制度、破产法制度等方面存在着漏洞，这使得中小企业在融资过程中面临很高的法律风险，也使得银行等金融机构对于中小企业的融资更加谨慎。
二、对策建议1. 完善融资政策政府应该通过制定更加有利于中小企业融资的政策，包括扩大信贷融资等方面的支持力度，并且针对中小企业的特点制定相应的融资扶持政策，降低其融资成本，提高融资渠道的畅通度。
2. 增加金融机构对中小企业的支持力度银行和其他金融机构应当通过创新金融产品和服务，增加对中小企业的支持力度，包括降低贷款利率、放宽贷款条件、提供更多的无形资产融资支持等，这样能够降低中小企业的融资成本和融资风险。
3.加强中小企业内部管理与规范中小企业应该加强内部管理与规范，包括设立规范的财务制度、完善企业法人治理结构等，提高企业的财务透明度和经营稳定性，从而提高融资的准入条件，降低融资的成本。
中小微企业融资难融资贵对策建议
中小微企业融资难融资贵对策建议中小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但由于融资难、融资贵的问题，很多企业面临着资金瓶颈。
为了解决这一问题，以下是10个对策建议：1.创新金融产品：银行和其他金融机构可以根据中小微企业的特点，创新金融产品，如小额贷款、融资租赁、保理等，满足企业的融资需求。
2.发展担保机构：政府可以加大对担保机构的支持力度，担保机构可以为中小微企业提供担保服务，增加企业融资的成功率，降低融资成本。
3.建立信用评级体系：建立中小微企业信用评级体系，通过评级结果来降低融资风险，吸引更多金融机构参与中小微企业融资。
4.加大政府财政支持力度：政府可以通过财政补贴、税收减免等方式，为中小微企业提供直接资金支持，减轻企业融资压力。
5.培育创业投资市场：鼓励社会资本进入创业投资领域，通过创业投资基金等方式，为中小微企业提供风险投资，帮助企业解决融资问题。
6.加强金融机构与企业对接：金融机构可以加大对中小微企业的调研力度，了解企业的真实情况，为企业提供个性化的融资方案。
7.引导企业多元化融资：鼓励中小微企业通过多种途径融资，如非银行金融机构、股权融资、债券融资等，减少对银行融资的依赖。
8.完善法律法规：加强对中小微企业融资相关法律法规的制定和完善，保护企业和投资者的合法权益，提高融资环境的透明度和规范性。
9.加大对中小微企业的培训和支持：政府可以组织相关培训课程，提升中小微企业的管理和运营水平，提高企业融资的成功率。
10.促进科技金融创新：鼓励金融科技企业与传统金融机构合作，通过互联网、大数据等技术手段，降低中小微企业融资的成本和风险。
以上是针对中小微企业融资难、融资贵问题的10个对策建议。
通过创新金融产品、担保机构发展、信用评级体系建立、政府财政支持、创业投资市场培育等措施，可以有效解决中小微企业融资问题，推动经济发展。
同时，加强金融机构与企业对接、引导企业多元化融资、完善法律法规等措施也能提升中小微企业的融资能力和融资环境。
我国中小企业集群融资优势研究综述
解决中小企业融资难的新方式：集群
解决中小企业融资难的新方式：集群摘要：数量众多的中小企业对整个社会，无论是经济发展还是提供就业都发挥了巨大的作用，然而，中小企业在融资方面却一直处于弱势状态。
本文认为，只有中小企业集群后，才具有融资优势。
关键词：集群；融资；优势我国中小企业数量众多，为国民经济的发展不仅提供大量的就业岗位，而且正是数量众多的中小企业，使整个市场更具有完全竞争市场的特征，有利于我国进行社会主义市场经济的建设。
然而，让人想不到是，中小企业融资却很难。
作者认为，只有中小企业集聚成群后，才能解决中小企业融资难的痼疾。
中小企业集群后的融资优势分析企业集群是指大量企业在某一区域集聚的现象，其中必然有一核心的主导产业，其他大量企业和其业务上联系密切，以及为这些企业提供支撑和服务的各种机构也加了进来，大家集中群生。
这种方式融资优势如下：1.中小企业集群可使银行轻松获得规模经济效应麻雀虽小，五脏俱全。
中小企业虽然规模小，但是如果银行是给单个中小企业贷款，那么所有的环节一个也不能少，银行必须逐一审核调查企业的各项情况，这样才敢放贷，结果是成本费用较高的花在了对企业发展前景预测上面。
但企业集群后，情况大不相同。
众多的企业处于同一个行业，银行可以从同一行业的企业获得经济外部性和规模经济，再也不用逐一审核调查各个企业的情况，这样就大大降低了信贷业务的交易成本。
银行非常愿意支持中小企业集群的信贷活动，即使单个企业的单笔业务的利润较小，但是数量却非常巨大。
所以说，中小企业集群后，银行的前期调查投入成本较低，后期收益也很可观，银行何乐而不为呢。
2.中小企业集群为信用担保创造组织条件目前中小企业不仅很难获得银行贷款，中小企业也很难获得担保机构的贷款支持，原因是中小企业自身的情况，比如规模小，信用低，贷款给中小企业的风险大。
当然，现在的担保体系也很不完善，但是不管怎么说，单个的中小企业信用低是不争事实。
但是中小企业形成集群后，情况就截然不同了。
同一个集群里，中小企业很多，大家产业相同或者相近，彼此紧密相连，我中有你，你中有我。
中小企业融资难题及其解决对策
中小企业融资难题及其解决对策在当前的经济环境下，中小企业融资问题一直是一个十分突出的难题。
影响中小企业融资的因素多种多样，包括但不限于信用问题、融资成本高、担保要求严格等。
本文将从这些方面探讨中小企业融资困境，并提出相应的解决对策。
一、信用问题中小企业往往由于规模较小，经营历史较短，信用水平不高，难以向银行等金融机构提供足够的信用担保。
这直接影响了它们获得融资的能力。
为了解决这一问题，可以考虑以下对策：1. 健全信用体系：建立起中小企业信用评估机制，对企业进行全面的信用评估，让金融机构能够获得更为准确的信用信息。
2. 提高透明度：中小企业应提供真实、完整的财务信息，增加与金融机构的沟通与合作，以提高信用度。
3. 加强合作关系：与供应商、客户等建立稳固的合作关系，争取相互担保或提供担保的机会。
二、融资成本高相对于大型企业，中小企业在融资时更容易遇到高昂的融资成本，这让它们在资金获取方面处于劣势地位。
针对这一问题，以下是一些解决对策：1. 降低融资成本：政府可以出台一系列支持政策，如减免利息、降低抵押率、提供贴息等，以帮助中小企业降低融资成本。
2. 指导期货交易：中小企业可以通过期货交易来规避价格风险，减少贸易中的不确定性，降低融资成本。
3. 寻求其他融资方式：与传统金融机构相比，中小企业可以探索其他融资方式，如债券发行、私募股权融资、众筹等。
三、担保要求严格中小企业融资难的一个重要原因是金融机构对担保要求比较严格。
常见的情况是，银行等金融机构更倾向于接受大企业提供的物权担保，而对中小企业提供的信用担保不太看好。
以下是一些建议来解决这一问题：1. 引入第三方担保机构：中小企业可以寻求引入第三方担保机构，提供专业的担保服务，以增强融资的可行性。
2. 发展信用保险业务：中小企业可以购买信用保险来提高信用，从而增加获得融资的机会。
3. 政府帮助：政府可以出台政策，将一定比例的贷款风险转移给政府，以减轻金融机构的担保压力，提高对中小企业的放贷意愿。
中小企业融资存在的问题及对策
中小企业融资存在的问题及对策中小企业是我国经济发展的重要组织形式，它们具有灵活性、创新性和适应性等特点，对经济社会发展发挥着不可替代的作用。
但是，在发展过程中，中小企业融资一直是制约其发展的关键问题之一，现实中存在着以下问题。
第一，融资渠道窄。
由于资本市场发展不完善，中小企业融资主要依靠银行贷款，而中小企业缺乏信用和抵押物，从而降低了融资渠道的开放度。
此外，政策性融资的监管和审批流程复杂，使用门槛高，也限制了中小企业部分融资渠道的开放度。
第二，融资成本高。
银行贷款的利息率仍然较高，中小企业主要依靠担保机构达到融资的条件，但担保费用也较高，从而加剧了融资成本的负担。
第三，资信记录不完备。
中小企业的信用记录相对不容易建立，数据不完备，难以得出准确的融资需求以及资本回收率，造成银行方面难以进行准确的风险评估，也无法给予优惠融资。
中小企业的融资问题必须予以解决，为了解决这些问题，我们可以采取以下对策：第一，力求完善金融市场。
完善资本市场、建设新型金融企业等等，可以建立多元化融资平台，推动中小企业多途径、多渠道融资，缓解其融资压力。
第二，推动创新金融模式。
以互联网金融为代表的新型金融模式，为中小企业提供线上融资渠道，将投资者与融资企业直接联系，降低融资成本。
第三，鼓励银行业开展担保业务。
鼓励银行自行开展担保业务，确保融资安全性的同时，降低了融资成本，提高了融资的灵活性与效率。
第四，完善信用体系。
加快建立中小企业信用信息聚合平台，包括银行、政府等多方信息汇总，降低投、融资者的透明度和信任度，降低融资的成本和难度。
在全面落实财政税收优惠政策的同时，中小企业还必须开展一系列内部整合，加强责任担当和成本控制，才能更好地满足各种市场机会的挑战，更好地实现减成本、优增效的目标。
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随着当前全球贸易活动的飞速增加，我国中小企业在发展中也面临着更多的机遇和挑战。
中小企业在发展的过程中，为了持续经营或扩大规模，进行信贷融资是其常用的手段，但在信贷融资的过程，部分中小企业也面临了较多的问题。
随后中小企业集群现象的出现，则极大地改善了此类现状。
在此现状下，笔者针对中小企业集群信贷融资优势、条件与对策方面，进行简要的剖析，以盼能为我国中小企业集群信贷融资方面工作的开展提供参考。
一、中小企业集群信贷融资的优势和条件改革开放的成果随着时间的过渡，逐渐发挥出其巨大的作用。
由于地理环境原因，我国沿海城市出现了大批量的中小型企业。
此类企业在发展的过程中，结成了类似联盟式的发展现状，此类现状被称之为中小企业集群。
中小企业集群在发展的过程中关于信贷融资的问题，也引起了广泛的关注。
在此现状下，笔者针对其优势和条件进行简要的分析研究。
其中主要突出的优势和条件为：企业集群相对单体企业整体信誉较好、集群企业整体稳定性较高、集群企业方便融资机构进行信誉调查、集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险。
1.企业集群相对单体企业整体信誉较好企业集群在发展的过程中，其具备最为明显的优势即为：企业集群相对单体企业整体信誉较好。
融资机构为了保证自身利益，在进行注资和投资的过程中，对于信誉较为重视。
因此较好的信誉度，对于企业集群的发展提供了稳定的基础。
良好的信誉度使得中小企业，在获取信贷融资方面的阻碍较小。
2.集群企业整体稳定性较高集群企业由于企业之间，形成了类似联盟性质的发展模式。
因此其在发展的过程中，中小企业之间的关联相对紧密。
中小企业在发展的过程中，自身的稳定性也较好。
不易出现突发事件，良好的稳定性使得企业在进行信贷融资时，融资机构对其的信任度也较高。
3.集群企业方便融资机构进行信誉调查中小企业发展中产生的集群模式，使得企业之间的合作和交流较多。
因此集群内部企业之间的认知也较为深入。
此类现状下，融资机构在进行注资和投资的过程中，能够快速的进行融资企业信誉调查以及相关资料的获取。
一定程度上加快了融资机构的审核速度，对于企业的发展也起到了积极的作用。
4.集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险集群企业之间具备一定的联合性质。
企业在进行融资申请和信贷申请时，针对自身的财务状况，需对金融机构进行资料提交。
其中关于债务方面的资料为金融机构的主要审核内容，此类内容的确定，一定程度上降低了融资机构的投资风险。
二、中小企业集群信贷融资存在的问题中小企业集群信贷融资整体的发展较为稳定，但在部分企业的信贷融资方面，还存在较多的问题。
针对此类问题，笔者分析案例总结如下：中小企业轻视自身信誉度的培养、信贷融资中的担保能力较差、融资机构投资风险较大。
1.中小企业轻视自身信誉度的培养中小企业集群模式发展中，存在多数企业发展内容相似，企业规模相似，企业债务状况类似的现状。
此类现状下导致集群中企业，对于自身的信誉的培养较为轻视。
最终导致企业在后期的发展较为困难，尤其在信贷融资方面的获取阻碍较大。
2.信贷融资中的担保能力较差集群企业在发展的过程中，多数企业之间的发展状况类似。
因此在单体企业进行信贷融资时，多数企业存在相互担保的现状。
此类现状下导致企业之间的担保能力较差，最终导致中小企业在信贷融资的过程中出现问题，金融机构对于此类企业的信任评级也较低。
影响了企业未来的发展，对于整体集群企业的外在形象也造成影响。
3.融资机构投资风险较大中小企业集群中企业在进行信贷融资申请时，由于自身经营模式，以及盈利现状较差。
金融机构针对此类企业进行投资过程中的投资风险也较大，容易造成坏账现象。
企业最终因盈利能力较差，在发展的过程中无法获得足够的利润。
甚至出现破产现象，此类现状对与金融机构的影响较大。
三、针对中小企业集群信贷融资发展的改善对策当前中小企业集群信贷融资发展，整体的态势较为稳定。
但在细节方面还存在较多的问题，针对此类问题。
笔者分析案例提出了以下的改善对策。
例如：政策鼓励大型中小企业集群模式的建立、完善法律方面的关于集群责任的明确、加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展、明确集群企业的准入标准、加大违约企业的处罚标准。
1.政策鼓励大型中小企业集群模式的建立中小企业集群对于中小企业的发展意义重大，但当前我国针对此类企业集群模式，没有明确的法律政策支持。
因此理论分析此类集群模式，只属于市场发展的行为。
为了更好地促进中小企业的发展，政府应出台相关的政策法律，鼓励大型中小企业集群模式的建立。
以此促进企业的稳定发展，并促进整体国民经济的发展。
中小企业集群信贷融资优势、条件与对策■向人哲吉林长发小额贷款有限公司摘要：改革开放以来我国对外贸易方面发生了较大的变化。
在此背景下，大量的中小企业随之诞生，并对我国经济的发展产生了巨大的影响。
企业在发展的过程中，信贷融资为企业正常经营的一种手段，本文针对中小企业集群信贷融资优势、条件与对策，进行简要的分析研究。
关键词：中小企业；企业集群；信贷融资；现状；对策2152016年29期总第836期2.完善法律方面的关于集群责任的明确中小企业集群模式的发展，对于企业的发展起到了积极的作用。
但当前企业信贷融资方面的法律规定，还存在较大的缺陷。
此类法律漏洞使得企业之间所承担的责任，未进行明确。
最终使得金融机构承受了一定的损失，并使得企业集群的发展出现了较多的问题。
为了改善此类现状，法律方面应明确集群企业之间的责任制度。
以此降低金融机构的投资风险，并提升集群企业的发展。
3.加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展中小企业集群信贷融资在发展的过程中，由于自身的发展现状。
大型的金融投资机构对于此类企业的资金需求审核较为严格，通过率也较低。
为了有效的改善此类现状，并提升企业信贷融资的能力。
中小企业集群内部应加强与小型金融机构的合作与发展，通过互相协助的方式，达到对双方发展的促进。
4.明确集群企业的准入标准中小企业集群信贷融资的发展，存在较多的问题为：单体企业的信誉度较差。
此类现状严重影响了企业集群的发展，为了有效地改善此类现状。
集群企业在发展的过程中，应明确中小企业的准入标准。
并对中小企业的信誉现状进行审核，以此改善集群企业信誉现状的发展，提升金融机构对集群企业的投资信任度。
5.加大违约企业的处罚标准中小企业集群信贷融资中的违约现状，严重影响了集群企业的发展。
为了有效改善此类现状，法律方面应加强对违约企业的处罚标准。
严重企业可以追究其法人的刑事责任，以此起到震慑的作用，促进企业的良性发展。
四、结束语当前我国中小企业集群信贷融资现状发展较为稳定，其中集群企业所具备的优势和条件有：企业集群相对单体企业整体信誉较好、集群企业整体稳定性较高、集群企业方便融资机构进行信誉调查、集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险。
其中存在的问题为：中小企业轻视自身信誉度的培养、信贷融资中的担保能力较差、融资机构投资风险较大。
针对此类问题笔者提出了以下的改善对策：政策鼓励中小企业集群模式的建立、完善法律方面的关于集群责任的明确、加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展、明确集群企业的准入标准、加大违约企业的处罚标准。
以此促进企业的良性发展，增强其对国民经济发展的促进性。
参考文献:[1]刘丹.产业集群内的中小企业融资问题研究[D].黑龙江大学,2014.[2]陈守忠.产业集群内中小企业融资问题及策略研究[J].经济研究导刊,2014,(1):131-132.[3]卞彬.集群融资与重庆小微企业融资机制创新的对策研究[J].探索,2013,(1):98-103.作者简介：向人哲（1981.07-），汉族，吉林省白山市人，男，中级经济师，硕士研究生，总经理助理，金融专业银行信贷的风险管理研究■冯艳蕾中国建设银行股份有限公司西藏自治区分行摘要：在市场经济不断成熟和发展的过程中，银行信贷的规模也在不断扩大，一方面有效的推动了我国经济的发展，另一方面，逐渐增加的银行信贷投放也给信贷市场带来了一些不安定的因素。
下面就通过对银行信贷的风险管理进行研究，阐述银行信贷风险管理中存在的一些问题以及原因分析，并提出相应的解决措施，为全面发挥银行信贷作用，促进经济持续、稳定发展打下基础。
关键词：银行信贷；风险管理；原因分析；解决措施当前，随着社会经济水平的不断提高，为了满足市场经济发展的需求，银行业务也在积极寻求突破和改变，银行业务范围进一步的拓展，向多元化方向转变。
但传统的信贷业务仍以其独特的优势在银行业务中占据重要的地位。
然而部分银行在经营活动中，不规范的操作，造成的粗放型房贷和冲动放贷现象的层出不穷，再加上缺乏完善的监管体系和健全的基础设施建设等问题，造成的银行信贷风险严重的影响和制约了信贷业的进一步发展。
下文就从银行信贷风险、银行信贷风险管理中存在的问题以及解决措施这三个方面进行具体的分析研究。
一、银行信贷风险从客观上来说，银行信贷风险主要是因为银行债务人在要求的时间内无法偿还银行债务而出现的风险。
这种风险从表面上来看，主要的责任在于债务人，而且一般情况下，债务人承担的风险系数更高。
但是从整体上来看，银行信贷风险实质也与银行信贷风险管理方面有很大的原因。
一方面，银行信贷风险管理是一种管理手段，需要银行在进行信贷活动中及时的利用科学、合理的方法对造成信贷风险系数进行评估，对风险存在的原因进行控制和管理，以降低风险发生率，保障银行信贷的质量；另一方面，银行信贷风险管理也是一种风险防范意识和防范思想，需要银行工作人员将这种思想和意识要具体的应用与实际的信贷活动中，将风险管理作为银行管理项目的一部分，建立健全、完善的风险管理制度，只有这样才能将风险管理意识落到实处，真正发挥银行信贷风险管理的作用，从根本上提高银行信贷风险管理的水平和管理的质量。
二、我国银行信贷风险管理中存在的问题我国银行信贷风险管理中存在的问题其实主要存在于资产负债比例管理、管理机制、组织机构、执行机制、管理技术、约束机制等几个方面，下面就对这几个方面进行具体的说明：1.资产负债比例管理方面。
资产负债比例管理是我国银行风险管理的主要方法，但受传统的管理制度的影响，在管理过程中216。