企业票据池业务操作指南.ppt
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程如下：
1.银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2.集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目，如票据全部质押、托管等。
3.银行与集团客户签订相关协议，并根据客户需求设计协议文本、操作方案等。
4.集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
此外，银行还将根据协议为集团客户提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算和授信服务。同时，银行也会对所有票据进行分类管理，并建立票据资源错配管理机制，通过配置票据资源提升财务收益降低成本支出。
在具体操作中，如果核心企业具有充足的授信额度或公认实力雄厚，供应商资质良好，银行可以为供应商提供票据池专项业务授信额度。供应商将收到的商票通过质押的方式进入票据池，并向银行提交融资申请的业务资料。银行审核无误后，根据企业的需求办理票据池项下融资业务。票据到期后，银行端发起托收，由核心企业进行付款，资金回笼至保证金账户中，业务流程结束。
银行承兑汇票业务操作流程课件
市场风险控制
利率风险
银行承兑汇票业务涉及的利率风险主 要来自于贴现率的变化。银行应关注 市场利率走势，合理确定贴现率，以 降低利率风险。
汇率风险
流动性风险
银行应确保在承兑汇票到期时有足够 的资金偿付，避免出现流动性风险。
对于涉及跨境交易的银行承兑汇票业 务，银行应关注汇率波动，采取相应 的汇率风险管理措施。
Part
03
银行承兑汇票业务风险控制
信用风险控制
客户信用评估
在开展银行承兑汇票业务前，应 对客户进行信用评估，了解客户 的经营状况、偿债能力等，以确
定客户的信用等级。
担保措施
为降低信用风险，可要求客户提供 担保措施，如抵押、质押等，以确 保在客户违约时能够得到补偿。
合同条款
在签订银行承兑汇票合同时，应明 确约定双方的权利和义务，包括违 约责任、纠纷解决方式等，以保障 银行的权益。
案例三：某银行承兑汇票业务创新案例
总结词
创新服务、满足个性化需求
详细描述
某银行在承兑汇票业务中，积极创新服务模 式，满足企业个性化需求。例如，针对企业 客户对承兑汇票期限的不同需求，银行推出 了定制化期限服务，根据企业实际需求确定 承兑期限。此外，银行还推出了电子承兑汇 票业务，方便企业在线办理和查询相关业务
信息，提高了业务办理效率和便捷性。
Part
票据池业务
如何开通
请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。
在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：
（1）具备组织机构代码证号；
（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；
（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；
（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；
（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；
（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件
（7）资信良好，无违法违规记录。
名词解释
1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。
2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。
3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池是指将多种票据资产汇聚起来，通过集中管理、规范化操作，形成票据资产投
资工具，提供给金融机构或企业进行融资的一种金融工具。票据池在企业融资业务中的运用，可以摆脱传统融资渠道的限制，提高企业融资的灵活性和效率。本文将从票据池的定义、优势、运作模式等方面，对票据池在企业融资业务中的运用进行探讨。
票据池在企业融资业务中的运用具有一定的优势。票据池可以减少融资成本。通过汇
聚多种票据资产，形成票据池后，可以降低企业的融资成本，提高资金利用效率。票据池
提高了融资灵活性。企业可以根据自身需要选择合适的融资方案，避免了传统融资渠道的
限制。票据池提高了资产流动性。通过票据池可以将分散的票据资产规模进行整合，提高
了票据的流动性，方便企业进行融资。票据池还可以降低交易风险，提高融资的安全性。
票据池的运作模式可以根据具体需求进行多种设计。一种常见的模式是金融机构与企
业合作，通过设立专门的票据池子公司进行票据资产的汇集和管理。企业将自有的票据资
产转让给池子公司，池子公司将这些票据资产打包成融资工具，发行给金融机构或投资者，获得资金以满足企业融资的需求。另一种模式是企业与金融机构共同设立票据池，集中管
理并进行合作融资。企业将自有的票据资产转入票据池，由金融机构对票据资产进行管理
和运营，企业可以根据需要提取资金进行融资。这种模式在一定程度上降低了金融机构的
风险，增加了企业的融资渠道。
在实际运用中，票据池需要满足一定的条件和要求。票据池需要有一定的规模和质量。只有规模较大、质量较好的票据资产才能形成较为稳定和可靠的票据池，吸引更多的金融
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
三、商业银行票据业务的经营活动 或划分为哪些过程？
票据托收是指商业银行以持有的将到期票据要 求承兑人按期承付票款并收回票款的过程。是票据 市场的附属业务，都归属于结算业务，由商业银行 的会计结算部门负责。
四、票据市场利率体系主要包括哪 些利率？
票据市场的利率主要包括：贴现利率、转贴现 利率和再贴现利率。 贴现市场利率在一定程度上受到中央银行的管 制。根据中国人民银行规定：“贴现利率采取在再 贴现利率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率 上限按照不超过同期贷款利率（含浮动）生成。” 从而确定了贴现利率以再贴现利率为下限，以贷款 利率为上限的浮动幅度，金融机构在此浮动幅度内 拥有自主权。 转贴现利率的市场化程度很高，市场利率主要 决定于市场资金和票据的供给程度，利率水平能够 通过高效率、自由化的市场即时反应资金供需状况
票据买入过程中可按如下岗位进行分工： 1、市场营销岗位
票据池业务全解析
票据池业务全解析
票据池
什么是票据池
票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。
票据池的定义
（1）传统票据池概念
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.
该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。
该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
（2）现代票据池概念
与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
票据池的优势[1]
票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程
第一章总则
第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定
本规程。
第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借
款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。本规
程所称“银行”包括各类金融机构。
第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员
进行操作。银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。
第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。
第二章业务流程
第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的
接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。
第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业
贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳
入票据池统一管理。
第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险
控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。
第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷
款审批程序的合法、公正、透明。
第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行
评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。
第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等
银行承兑汇票业务操作流程PPT课件(52页)
付款人 名称
出票 金额
出票日期
无条件支 付的承诺
表明“银行承兑汇 票”的字样
收款人 名称
出票人 签章
银行承兑汇源自文库的相关规则
1）每张银行承兑汇票金额不超过人民币 1000万元整。
2）付款期限根据贸易合同确定，最长不超过 6个月；提示付款期限自汇票到期日起10日。
3）出票人应于汇票到期前将票款足额交存其 开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到 期日后的见票当日支付票款。（若账户余 额不足也应支付）
3）承兑人对承兑申请人承兑，即是给了申请人一个远期信 贷承诺，并向任一正当持票人保证，如果在汇票到期时申 请人的存款账户余额达不到汇票的金额，承兑人负有无条 件支付的责任，银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日 止，最长不超过六个月。
银行承兑汇票的优点
• 1、丰富业务品种 • 2、增加手续费收入 • 3、发展优质客户 • 4、吸收存款 • 5、方便现有企业客户 • 6、加大与其他银行的业务往来
银行承兑汇票的样式和记载事项
1、银行承兑汇票票样第一联
2、银行承兑汇票第二联
银行承兑汇票第二联背面
3、银行汇票第三联
银行承兑汇票绝对记载的事项
根据《票据法》和《支付结算办法》的规定，签发银行承兑 汇票必须记载下列事项：
1）表明"银行承兑汇票"的字样。 2）无条件支付的委托。 3）确定的金额。 4）付款人名称。 5）收款人名称。 6）出票日期 7）出票人签章。 欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效
[计算机]票据池业务流程简要说明
![[计算机]票据池业务流程简要说明](https://img.taocdn.com/s3/m/6cb35be0b9d528ea80c77958.png)
第二章业务范围
第五条基础业务
（一）票据保管
单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询
票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现
票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款
在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批
第十一条客户准入
（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务
⒈引言
本文档旨在全面介绍商业银行票据池业务，并提供详细的操作指南。
⒉票据池业务概述
⑴业务定义
商业银行票据池业务是指商业银行通过对多个票据进行汇总，形成一种集中托管和管理的票据资产管理工具。
⑵相关法规及监管要求
商业银行票据池业务在各国家和地区都受到特定法规和监管要求的约束。例如，在中国大陆，商业银行票据池业务受到中国人民银行的监管。
⑶业务流程概述
商业银行票据池业务的基本流程如下：
●计划：商业银行制定票据池业务的计划，并确定相关的目标和策略。
●票据选择：商业银行根据一定的评估标准选择符合要求的票据进行投资。
●汇总：商业银行将选定的票据进行汇总，并形成票据池。
●托管：商业银行选择合适的机构进行票据池的托管，并确保资产的安全。
●管理：商业银行对票据池进行管理，包括日常操作、风险控制等。
●退出：商业银行可根据需要选择退出票据池业务。
⒊商业银行票据池业务的操作指南
⑴计划阶段
在计划阶段，商业银行应进行以下工作：
●确定票据池业务的目标和策略。
●制定票据池的运营模式和规则。
●确定票据选择和投资的标准和流程。
⑵票据选择阶段
在票据选择阶段，商业银行应进行以下工作：
●制定票据选择的评估标准，包括票据的信用风险、流动性等要素。
●筛选符合要求的票据，并进行充分的尽职调查。
●制定投资比例和分散原则。
⑶汇总阶段
在汇总阶段，商业银行应进行以下工作：
●将票据进行汇总，形成票据池。
●确定票据池的总规模和组成。
●制定票据池的准入条件。
⑷托管阶段
在托管阶段，商业银行应进行以下工作：
●选择合适的托管机构，并签订相应的托管协议。
[计算机]票据池业务流程简要说明
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第二章业务范围
第五条基础业务
（一）票据保管
单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询
票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现
票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款
在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批
第十一条客户准入
（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
票据池
3 入池质押
➢对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据 向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押。 ➢以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票 据池。 ➢入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算 入池质押成功。 入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上 在收到对方行的回复后次日完成入池。
3 票据出池
➢财务公司需填写《票据池入池/出池业务申请表》 ➢若出池的是质押票据，判断该票据出池是否造成票据池担保 额度不足，若不足则票据不能出池；若足额，则将该票据出池， 并将票据出池信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印， 将客户联和出池的票据退还。 ➢若出池的是保管票据，则取出票据保管专用信封密封办理交 接手续。 ➢票据出池当日可完成业务操作。
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
3 典型案例
客户需求简介
G集团有限公司是我省五大煤炭生产企业之一 。2011年全年， 该企业收到的银行承兑汇票约90亿元，新开银行承兑汇票约有60亿 元人民币，贴现票据金额达30亿元。
今年以来，受整体经济形势的影响，该企业票据持有数量激增， 为盘活资金，贴现金额也相对较高。
质押票据1
质押票据2 质押票据3
……
集团总部
新开票据1
成员单位A 新开票据2
票据池业务方案
票据池业务方案
1. 简介
票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。
2. 概念解析
票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。票据池通常由票据池管理人负责运营管理。持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。
3. 票据池业务流程
票据池业务一般包括以下流程：
3.1 票据归集
票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。
3.2 票据评价
在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。
3.3 资金募集
票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。
3.4 资金投放
资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。
4. 风险控制措施
为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：
4.1 评价与审核
票据池 (1)
（一）票据池业务申请条件
主办人应具备的条件
具有法人资格或实行独 立核算依法从事经营活 动的经济组织，且为合 法持票人 资信状况良好，内部管 理规范，无不良记录 在本行开立单位人民币 结算账户及保证金账户 票据结算量大，存款稳 定，能够为本行带来较 高的综合收益
集团客户主办人应 提交的材料
Diagram
票据池业务是指银行基于票据池为主办人 提供的增值类服务及融资类服务
增值类服务
融资类服务
• 票据保管 • 信息查询 • 到期托收
票据池 业务
• 票据贴现 • 质押融资
（仅针对银行承兑汇票）
我行票据池目前暂定为单一客户票 据池，即每个票据池只对应单个主办人，同 一个企业可申请多个票据池。主办人暂不能通过票据池 以电子方式归集下属企业票据，需在线下集中后再申请入池
单一型客户、集团型 客户（同城+异地）
年服务费
柜面、网银
单一型客户、集团型 客户（同城+异地）
年服务费
柜面、网银
支持本行认可的全 部授信融资业务限 于银行承兑汇票
单一型客户、集团型 客户（同城）
暂无
Table of Contents
二、票据池业务的申办
1 2 3 票据池业务申请条件 票据池业务办理要求 票据池业务办理步骤
• 票据质押融资
客户可申请办理我行票据池内银行承兑汇票的质押融资业务 ，办理银行承兑汇票质押融资业务必须满足我行规定的条件 和业务管理规定
票据池
质押票据能否出池取决于票据池可用担保额度。
8
谢谢！
9
6
三、票据池业务处理
票据池业务处理包括票据入池、新开、出池、托收、信息查询、公示催告处理等
（一）入池
集团总部或成员单位将其持有的商业汇票加入集团票据池，进行集中管理和使用。 发起方 受理方 特殊要求 集中入池 分散入池
集团总部 承办行 集团对下属成员单位持有的票据试 行集中管理的书面文件，下属成员 单位同意执行的书面文件
二、票据池业务的开办 （三）业务开办操作 承办行、协办行认真审核客户提交的相关资料，及时在法人客户营 销系统中完成票据池协议的相关操作和审批。 维护票据池协议前，应先为集团客户开立保证金账户。 单一模式：集团总部（或主办成员单位）——承办行 多重模式：集团总部（或主办成员单位）——承办行；成员单位——协 办行
成员单位D ……
新开票据3
……
……
票据池保证金
……
票据池担保额度
3
集团客户保证金账户
Βιβλιοθήκη Baidu
一、票据池业务基本介绍
（三）票据池的构成 1、票据 入池代保管票据：银行承兑汇票、商业承兑汇票 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据池为担保开立的银行承 兑汇票 2、结算账户 主账户：集团总部或总部指定的主办成员单位的结算账户。一个票据池只能开立一个主账 户。 3、保证金账户 单一模式：集团总部（或主办成员单位）开立 多重模式：集团总部和各成员单位分别开立 4、担保额度
“票据池”融资模式介绍
江苏盈盛投资有限公司中小企业“票据池”融资模式介绍
一、票据是指银行承兑汇票或银行保贴的商业承兑汇票
二、票据应为中小企业合法获得且尚未到期
三、中小企业“票据池”融资核心理念为：“化零为整、积少成多”，通过集合
中小企业各类期限、各种金额的票据，以江苏盈盛投资有限公司或其下属
分子公司为统一的融资平台，面向金融机构进行融资业务。
四、江苏盈盛投资有限公司为提供中小企业的统一融资平台，集合票据形成规
模。
五、为保证该模式的合法合规性，凡需要通过票据融资的中小企业及其供应商
需与江苏盈盛投资有限公司下属的贸易公司形成贸易关系，通过实际的贸
易行为确保该融资模式的合法合规。
六、为确保客户的资金安全以及融资行为的及时高效性，我司与合作银行需签
订账户监管协议，即我司在合作银行开设“票据池”融资专用账户，该账
户接受合作银行的监管，其名下质押的票据以及授信获得的贷款均需要得
到银行相关部门的确认授权方可进行操作。
七、合作银行对监管账户资金流向的监管依据为经中小企业客户签字确认的
客户清单，该清单由江苏盈盛投资有限公司填写。
八、合作银行对我司相关公司一次性授信，采用固定票据池额度（上限），具
体授信额度为：县（区）支行为一亿人民币，市分行为五亿人民币，省行
为十亿人民币。
九、在授信额度内，合作银行根据我司提供的质押票据实际金额进行贷款发放，
发放比例为质押票据金额的100%。
十、实际可用额度为=授信额度-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。
十一、在授信额度内，根据实际可用金额，合作银行根据我司提供的新增票据金额即时发放贷款。
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与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业 （或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门 ----财务部，或企业集团下属 的非银行金融机构 ----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包 括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支 付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括 商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
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5 票据集中分配
5.1 票据集中分配 ? 股份各成员企业在月初参加本部组织的资金集中分配； ? 成员企业在月度资金中提报票据需求； ? 本部组织集中分配，安排各成员企业入池额度，票据支付金额，异地使用票据池额度， 与各成员企业确认后执行； ? 分配原则：按需分配。 ? 各成员企业定期向本部反馈入池、开票、托收等情况，并与银行及时核对。
3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
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4 开票手续
4.1 首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 ? 验资报告； ? 组织机构代码证（有效期内）； ? 公司章程； ? 外商投资企业批准证书； ? 法人营业执照（最新年检过的）； ? 税务登记证； ? 贷款卡复印件及密码； ? 法人履历，法人身份证明复印件； ? 预留印鉴卡，签字样本 ? 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） ? 企业信用信息查询授权书 ? 法人授权书
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4 开票手续
4.2 办理票据池质押开票流程 ? 从受票单位取得开票需求，包括金额、张数； ? 将开票需求提供给工行； ? 按银行要求提供相关资料，份数按银行要求准备： （1）银行承兑协议； （2）开票清单； （3）银行承兑汇票承诺函； （4）银行承兑汇票承兑申请书 -表格版； （5）银行承兑汇票承兑申请书 -文字版； （6）质押核实书； （7）最高额质押合同； （8）购销合同复印件； （9）大于开票金额的发票复印件；
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3 票据入池出池手续
3.3 票据出票行的要求 工行对质押票据的出票行有要求，符合质押条件的银行有：四大国有、交行、招行、
光大、民生、中信、浦发、广发、兴业、华夏、深发展（平安）、渤海、浙商、恒丰。
3.4 票据出池业务流程 ? 企业向银行提出出池申请，工行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并 与票据出纳办理交接手续，企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖财务章，原件 交工行，复印件留存备查。 ? 出池票据可根据企业业务需要，进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
企业票据池业务操作指南v2
2016.01
股份财经中心资金科
CATALOG 目录
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
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1 票据池业务简介
? 传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
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3 票据入池出池手续
各银行票据池入池出池及开票手续不尽相同，本文以工行顺义支行为例： 3.1 成员企业首次办理票据池业务需一次性提供的资料（份数按银行要求准备） ? 票据池成员单位信息续表 ? 董事会决议 ? 票据入池授权承诺函 ? 质押申请
3.2 日常办理票据池业务流程 ? 企业将准备入池的票据清单发给工行经办人员。 ? 企业在入池票据上背书。 ? 工行制作加盖银行章的票据交接清单，到企业与票据出纳人员办理交接手续。 ? 工行验票，合格票据入池，不合格票据退回，交接手续同上。 ? 企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖章确认。
2.2 利用票据到期时间差质押换开形成收益 单纯的票据质押换开，是将短期票据换开成长期票据用于支付，质押票据到期托收回的
资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换 开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相 当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
5.2 异地票据池额度的使用 ? 异地使用票据池额度的成员企业在准备好开票手续后，通知本部进行额度调整和分配； ? 本部向工行发送盖章的额度分配通知； ? 工行后台调整额度； ? 成员企业开票。
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THANKS来自百度文库
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1 票据池业务简介
? 北汽股份票据池概念 北汽股份的票据池概念沿用传统意义上的“票据池”，本部与商业银行签订票据
池服务协议，成员企业通过填写《票据池成员单位信息续表》加入票据池。成员企业 收到的短期或闲置的银行承兑汇票进入票据池质押，生成可以共用的额度，本部根据 企业需要分配额度，以便各成员企业开出新的银行承兑汇票用于支付货款。
目前北汽股份建立了工行和浙商两个票据池，功能特点见下表：
工行 浙商
质押率 100% 100%
银票入池限制 有 无
异地入池开票 有 无
开票费用 万分之五
无
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2 票据池收益分析
2.1 吸收闲置票据提供融资机会形成收益 票据池业务的收益来源之一是资源的整合使用，就是成员企业闲置的票据在到期承兑之
前，进入票据池，为其他有资金需求的成员企业提供低成本融资机会。票据入池质押至到期 日期间募集等量资金所需成本，构成票据池业务的降本收益，这是票据池最重要的意义。