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票据池业务全解析

票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。

票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。

该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。

2、票据池降低了企业保管风险。

票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。

票据业务的操作规程

票据业务的操作规程票据业务操作规程一、操作概述票据业务操作规程是指在票据类业务操作中，根据国家法律法规和银行内部规定，对票据业务的办理流程、操作方法、风险防范等方面进行规定和管理的文件。

本规程适用于银行票据业务部门的员工，旨在规范票据业务操作，提高办理效率和风险控制水平。

二、业务办理流程1.客户申请：客户携带所需票据材料，向银行发起票据业务申请。

3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否批准开展票据业务。

4.合同签订：当通过审核后，银行与客户签订票据业务合同，明确双方的权益和义务。

5.办理手续：根据客户需求，办理汇票、本票、支票等票据的开立、背书、兑付等手续。

6.系统录入：将业务相关信息录入电子系统，并做好相关资料的归档工作。

7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。

8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。

9.结算与清算：根据业务类型，进行票据结算与清算工作，确保资金的安全和及时性。

10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据。

三、操作方法3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否批准开展票据业务。

4.合同签订：银行与客户签订票据业务合同，明确双方权益和义务，确保合法性和安全性。

5.票据操作：根据客户需求，办理票据的开立、背书、贴现、保证等操作。

6.系统录入：将业务信息录入电子系统，确保数据的准确性和一致性。

7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。

8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。

9.结算与清算：根据业务类型和规定，进行票据的结算和清算工作，确保资金安全和及时性。

10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据，确保业务风险的控制。

四、风险防范措施2.客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，减少坏账和风险担保。

票据业务PPT课件

3.风险揭示
【操作风险】 ○ 未提前通知客户准备付款，可能垫付承兑资金。 ○ 因管理不当导致空白银行承兑汇票被盗、遗失、损毁等。 ○ 与流动资金贷款类似的操作风险。
4.非全额保证金银承到期前续签
【含义】非全额保证金银行承兑汇票到期前续签业务是指银行承兑汇票到期之前，由申请人追加保证金填补非保证金担保（敞口）部分，释放原担保人的担保。同时，申请人与本行另行签订承兑协议，担保人继续对新承兑业务承担连带担保责任，叙做银行承兑汇票业务。【限制条件】
【期限】最长不超过6个。
1.概述
概述操作流程风险揭示商票保贴业务
创造价值追求更好
1.概述
【定义】商业汇票贴现是指本行以完全背书形式购买持票人能证明其合法
取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为。【币种】
仅限于人民币。
【价格】商业汇票贴现利率不得低于中国人民银行再贴现利率，由总行定期或不定期公布具体指导利率，根据客户不同情况，实行差别利率。
票据业务培训教材
浙商银行股份有限公司
创造价值追求更好
目录
票据业务概述银行承兑汇票业务商业汇票贴现业务票据业务贸易背景真实性审查附录
创造价值追求更好
一、票据业务概述
票据的概念和分类
票据行为票据业务的分类
创造价值追求更好
1.票据的概念和分类
票据
汇票本票支票
○原《银行承兑汇票承兑协议》项下的非保证金担保（敞口）部分应在500万元（含）以上；
○一次性将保证金的敞口部分补足； ○原银行承兑汇票到期日与新签银行承兑汇票出票日之间不得超过一个月。
4.非全额保证金银承到期前续签

票据池业务

如何开通请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。

在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：（1）具备组织机构代码证号；（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件（7）资信良好，无违法违规记录。

名词解释1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。

同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。

票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。

同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。

同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。

2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。

3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。

授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。

北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。

为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。

注意事项1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。

2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。

A.批量存票、银行录入票据存票申请、取票申请批量存票请先选择拟存入票据的持有人名称和账号、及票据种类。

然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量存票，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。

票据池业务方案

票据池业务方案1. 简介票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。

本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。

2. 概念解析票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。

票据池通常由票据池管理人负责运营管理。

持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。

3. 票据池业务流程票据池业务一般包括以下流程：3.1 票据归集票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。

票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。

3.2 票据评价在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。

评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。

评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。

3.3 资金募集票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。

通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。

3.4 资金投放资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。

这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。

资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。

4. 风险控制措施为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：4.1 评价与审核票据池管理人需要建立完善的票据评价和审核体系，对于持有票据的真实性、有效性和票据持有方的信用状况进行严格的评估和审核。

4.2 资金归集与保管票据归集后，票据池管理人需将票据进行妥善保管，确保票据的安全性和完整性。

同时，对于资金的归集也需要建立规范的操作和监控机制。

4.3 风险分散为降低单一票据的风险，票据池管理人可以通过将不同类型、不同期限、不同地区的票据进行合并，并发行相应的ABS证券，实现风险的分散。

《票据业务培训》PPT课件

33 第三十三页，共100页。
u按照是否背书，回购交易又可分为背书回购和非背书回购。 Ø 背书回购是指票据回购交易双方不仅(bùjǐn)签订回购交易金集合中同管理，的同重要时一在环票据卖出和赎回的过程中进行两次连续的背书，票据权利发生两次转移。 Ø 非背书回购是指票据回购交易双方仅签订回购交易合同，双方交易行为在票据上没有记载，票据权利不发生转移。
(piào jù)
(piào jù)
发行和交易市场
18 第十八页，共100页。
u票据市场包括发行和交易两级市场。 1.票据发行市场是一级市场，在这个(zhè ge)市场里，票据作
为一种信用凭证诞生，首先实现的是因商品交易关系而产生的支付和企业间的结算功能。票据发行包括票据签发和承兑。
2.票据交易市场是二级市场，实现票据的流动、货币政策的传导、市场信息的反馈等功能，是票据流通关系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。二级市场的票据交易活动包括：
。根据(gēnjù)人民银行规定：“贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率上限按照不超过同期贷款利率（含浮动）生成。”从而确定了贴现利率以再贴现利率为下限，以贷款利率为上限的浮动幅度，金融机构在此浮动幅度内拥有自主权。
Ø 目前贴现利率以3个月的银行业间同业拆放利率加减
点确定。
12 第十二页，共100页。
票据融资是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为，即资金融入方为获取资金，将所持有的未到期票据转让（或限期转让）给资金融出方的融资行为。票据融资业务就是以未到期票据为交易(jiāoyì)工具的贴现、转贴现、回购、再贴现等货币市场投融资业务。票据融通是指金融机构通过买入或卖出票据所进行的短期投资或融资行为。票据融通业务包括转贴现、回购、再贴现。

企业票据池业务操作指南

CATALOG 目录
PART 1：票据池业务简介 PART 2：票据池收益 PART 3：票据入池出池手续 PART4：开票手续 PART5: 票据集中分配
1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。现代票据池概念
3.5 池内票据到期托收日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
4 开票手续
首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料验资报告；组织机构代码证（有效期内）；公司章程；外商投资企业批准证书；法人营业执照（最新年检过的）；税务登记证；贷款卡复印件及密码；法人履历，法人身份证明复印件；预留印鉴卡，签字样本董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务）企业信用信息查询授权书法人授权书
2.2 利用票据到期时间差质押换开形成收益单纯的票据质押换开，是将短期票据换开成长期票据用于支付，质押票据到期托收回的
资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

票据池业务管理办法

票据池业务管理办法一、总则（一）为规范和加强本公司票据池业务的管理，提高资金使用效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和公司财务管理的要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。

（二）本办法所称票据池业务，是指本公司将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）委托给合作银行进行集中管理，实现票据信息的集中、票据资源的共享和统筹使用的一种综合性金融服务。

（三）票据池业务应遵循合法合规、风险可控、效益优先、集中管理的原则。

二、职责分工（一）财务部门负责票据池业务的统筹规划、日常管理和监督。

具体包括：1、制定票据池业务的工作计划和预算。

2、与合作银行沟通协调，签订相关协议。

3、负责票据的收集、审核、保管和传递。

4、对票据池业务进行会计核算和财务分析。

（二）业务部门负责提供与业务相关的票据，并确保票据的真实性和合法性。

（三）风险管理部门负责对票据池业务的风险进行评估和监控，制定风险防范措施。

（四）内部审计部门负责对票据池业务进行定期审计，检查业务的合规性和内部控制的有效性。

三、票据池业务的操作流程（一）票据收集1、业务部门在收到商业汇票后，应及时交至财务部门。

2、财务部门对收到的票据进行审核，包括票据的真实性、合法性、完整性和有效性。

审核无误后，进行登记和保管。

（二）票据入池1、财务部门根据公司资金需求和票据池额度情况，选择合适的票据入池。

2、将入池票据的相关信息录入合作银行的票据池系统，并提交入池申请。

3、合作银行对入池申请进行审核，审核通过后将票据纳入票据池管理。

（三）票据质押1、当公司需要融资时，可将票据池中的票据进行质押。

2、财务部门向合作银行提出质押申请，并提供相关资料。

3、合作银行审核通过后，办理质押手续，并发放相应的融资款项。

（四）票据贴现1、对于符合贴现条件的票据，财务部门可向合作银行申请贴现。

2、合作银行按照相关规定进行贴现审批，审批通过后办理贴现业务，并将贴现款项划入公司指定账户。

票据业务知识培训课件

票据业务知识培训课件票据业务知识培训课件在现代商业交易中，票据作为一种重要的支付工具，扮演着至关重要的角色。

掌握票据业务知识对于从事金融行业的人员来说是必不可少的。

本文将介绍票据业务的基本概念、种类以及相关业务流程，帮助读者更好地理解和运用票据。

一、票据的基本概念票据是指由出票人向收款人发出的书面承诺，承诺在特定时间或条件下支付一定金额的款项。

票据具有以下几个基本特点：1. 可转让性：票据可以在特定的转让条件下进行转让，持有人可以将票据转让给第三方。

2. 可追索性：持有人可以根据票据的内容和要求，向出票人或承兑人索取支付金额。

3. 可代替性：票据可以代替现金进行支付，具有一定的支付功能。

常见的票据种类包括汇票、本票、支票、银行本票等。

不同类型的票据在使用场景和业务流程上有所不同，下文将详细介绍。

二、汇票汇票是指出票人向收款人发出的一种书面支付承诺，要求在特定时间或条件下支付一定金额的款项。

汇票通常用于跨地区或跨国家的支付交易，具有以下几个特点：1. 付款地点：汇票通常要求在指定地点进行支付，可以是银行、金融机构或特定的支付机构。

2. 汇票种类：汇票可以分为境内汇票和境外汇票，根据支付地点和结算方式的不同进行分类。

3. 汇票流程：汇票的流程包括出票、承兑、支付和兑现等环节，需要各方按照规定的程序进行操作。

三、本票本票是指出票人向收款人发出的一种无条件支付承诺，无需特定时间或条件，即刻支付一定金额的款项。

本票通常用于信用较好的交易对象之间的支付，具有以下几个特点：1. 无条件支付：本票无需特定时间或条件，即刻支付，具有较高的支付灵活性。

2. 出票人信用：本票的支付依赖于出票人的信用状况，出票人信用越好，本票的可接受度越高。

3. 支付方式：本票通常通过银行或金融机构进行支付，可以直接兑现或通过银行转账等方式。

四、支票支票是指出票人向收款人发出的一种书面支付指示，要求银行支付一定金额的款项。

支票通常用于日常生活中的支付交易，具有以下几个特点：1. 银行支付：支票需要持有人将其存入银行，由银行根据支票上的指示进行支付。

票据业务讲座新ppt课件

现实力强，信誉好，希望借助我行融资扶
持经销商的厂家缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的
经销商
买方付息协议付息票据贴现业务
有效解决了卖方不接收商业汇票的问题
广发银行
授信敞口签票
经销商（买方）
部分利息
办
理
贴现利息全部利息
贴
现
部分利息
厂家（卖方）
支付货款
兼顾利润和存款
贴现息
贷款
存款
承兑
动产质押与三方业务的优势
票据业务学习内容
票据市场的特点现状票据业务的市场拓展票据业务与其他业务的联动贴现与转贴现的操作程序票据业务风险防范
1-2-1 转贴现的种类
回购买入
逆回购
转贴现Leabharlann 正回购回购卖出买断买入
人民银行，总行及同业银行
卖断卖出
1-3 票据市场的功能及竞争焦点
存款
签票市场
寻找授信客户
资金
5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业务
广发行
⑤资金：补充保证金
经销商
⑥ 回购、余额
③ 签提货
② 担保
①预付款：承兑
单
厂家
④发货
返
还
否
是
是否提完货
圆满结束
三赢的合作模式旺盛的市场需求
TCL
茅台
海尔
三九
格力
哈药
广发
美的
汽车
铜业
武钢邯钢
■ 厂家缓解了季节
性生产资金短缺问题
转让票据
零配件供应商
原材料供应商
发散中心客户上下游资源
（美的集团)
支付票据

浙商银行涌金票据池版培训(简要版) ppt课件

4
支持集团客户与成员单位质押池融资额度灵活共享，优化票据资源配置。
5
支持在线申办质押池项下超短贷、票换票等融资业务，对优质客户提供直通车服务，简化审批流程，电子合同，直接出账。
6
支持各类表内、外授信融资业务，融资品种多样、期限灵活，有利于降低和控制客户融资成本。
7
票据质押池融资可以提高财务收益，实现“增效”目的（详见下页）。
---突破传统，创新发展。运用互联网思维，在传统票据池业务功能基础上不断创新，如“两小一短”票据入池、票据实时查询、票据虚拟托管、回款资金优惠计息、超短贷、直通车、电子商票入池、带息商票入池、池额度转移计价、信用额度加载等功能均为业内首创或领先。
PPT课件
15
2 票据池主要功能介绍
涌金票据池1.0版十大功能
超短贷是指票据质押池项下贷款期限最长不超过30天且不跨月末的短期流动资金贷款。
客户可通过网银提交，池融资额度内申请，金额、期限、利率灵活，成本低，随借随还，手续简便。
特色与优势
1. 票据不贴现即可解决客户头寸资金需要，节省利息支出； 2. 难变现的“两小一短”票据，通过质押即可提前获得所需资金； 3. 贴现利率走高时，通过“超短贷”变相实现低成本贴现； 4. 手续简便，一次签约，在线提款，直通车客户资金即时到账。
2. 签约客户票据代理查询
票据池签约客户可通过浙商银行网银录入银行承兑汇票的票号、金额、承兑行等信息，我行实时发出查询，并在第一时间反
馈查复信息。
PPT课件
17
2 票据池主要功能介绍
主要功能二：票据虚拟托管---解决不移实物票据的信息管理难题
客户不需要提供票据实物，只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔录入或批量导入虚拟票据池，对票据信息进行虚拟托管，我行对客户虚拟托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务。

票据池业务流程说明

票据池业务流程说明票据池业务流程说明当前我公司每年收到票据约10亿元，每年用于票据支付的金额约40亿元，票据流转额度大，票据管理难度大，票据风险防控难。

为加强我公司财务管理，防范票据风险，提升结算效率，满足业务发展需求，我部门在充分调研论证的基础上，结合我公司财务情况，建议开展票据池业务。

一、业务概括（一）业务名称：“开展票据池业务”。

（二）业务性质：票据池业务是针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配等情况，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员单位）提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子金融服务。

（三）业务主管部门：财务资产部。

二、业务开展内容（一）设置地点：资金结算室。

（二）入池票据：商业承兑汇票、银行承兑汇票。

（三）具体内容：1.票据入池流程：销售科报收回票据台账，结算中心进行整理，出纳挑选可入池票据并编制票据入池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将入池票据台账转银行经办人员进行票据入池。

2.票据池内管理：3.票据出池流程：各科室报票据使用台账，结算中心进行整理分配，出纳根据池内票据动态挑选可出池票据，编制票据出池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将票据出池台账转至银行经办人员进行授权出池。

银行制作加盖银行章的票据交接清单,到企业与票据出纳人员办理交接手续。

由银行验票,合格票据入池,不合格票据退回,交接手续同上。

企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖章确认。

票据出池业务流程：余企业向银行提出出池申请,银行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并与出纳办理交接手续,企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖财务章,原件交银行,复印件留存备查。

出池票据可根据企业业务需要,进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。

池内票据到期托收：日常池内票据到期托收不需办理任何手续,由银行直接办理,并将资金托收到保证金账户。

票据业务介绍 PPT课件

▪ 承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）； ▪ 注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现； ▪ 限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现； ▪ 属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据； ▪ 属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据 ▪ 没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合《票据法》规定的其他票据均不
票据业务介绍
1
1
票据的基本概念与分类
2
我行开展票据业务的模式
3
我行开展票据业务的必要性
4 长沙地区票据融资市场特点及营销策
略
2
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义：汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件
支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银
假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
▪ 银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 ▪ 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
7
例子：一张河南出的银行承兑汇票，票面金额
100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是多少？
8
20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）
办理贴现
▪
19
三、我行开展票据贴现业务的必要性票据业务作为传统而实用的信用工具和
融资方式，其较快发展具有比较扎实的市场基础，而期限短、周转快的特点，使其成为商业银行短期内调整资产负债结构、管理流动性的一种重要手段。
20
为什么要开办贴现业务？

票据PPT学习课件学习教案

第十五页，共25页。
四、根据票据(piào jù)特点进行的诈骗手段
1.票据(piào jù)可以异地交换 2.票据(piào jù)交易金额大 3.票据(piào jù)可以转让 4.出票与承付有时间差 5.无条件解付 6.在票据(piào jù)转换和改版期伪造票据(piào
jù)
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谢谢
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3.克隆(kèlónɡ)
克隆票：克隆真票的票面信息，通过变造 (biàn zào)、伪造的手段制作假票。
克隆票据的手段：（1）变造(biàn zào)克隆票有时客户出一批
票，票号连续，有小金额，又有大金额，贴现时，小金额变大金额。（2）开票之后退票，再克隆。（3）开票之后不退票，进行托收。
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（三）新版票据(piào jù)凭证印制标准的调整
2.支票。统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现
金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码前不再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷。 3.所有票据小写(xiǎoxiě)金额栏分割线由实线改为虚线。
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四、根据票据特点进行(jìnxíng)的诈骗手段
制作(zhìzuò)假票据的方法主要包括： 1.变造 2.伪造 3.克隆 4.其他
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变造1目.变的造：通(b过ià更n改z(gàēong)gǎi)票据局部信息
达到诈骗变造重点部位：出票日期、出票金额、票