信用卡风险地案例分析与防范对策研究

信用卡风险的案例分析与防范对策研究

摘要：信用卡是商业银行或发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支

付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。据资料显示，1998 年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8 亿美元。

进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了

极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、

社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常

控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的

重大课题。

关键字：信用卡信用卡风险风险

目录

第一章引言.................................................................................................................3...

1.1 研究背景.......................................................................................................3...

1.2 研究意义........................................................................................................4...

第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾...........................................................5.

2.1 境外信用卡危机............................................................................................5...

2.2 我国信用卡风险状况.....................................................................................7..

第3 章信用卡风险的种类及成因..............................................................................8..

3.1 信用卡风险的种类.........................................................................................8..

3.2 信用卡风险形成的原因...............................................................................1..0

第4 章完善信用卡风险管理的措施........................................................................1..2

4.1 加快相关立法进程......................................................................................1..2

4.2 加强人民银行征信系统建设.......................................................................1..2

4.3 完善内控监督..............................................................................................1..3.

4.4 加快推行IC 芯片卡....................................................................................1..3

第5 章总结...............................................................................................................1..4.

参考文献：...............................................................................................................1..4.

第一章引言

1.1 研究背景

信用卡（英文：的信用卡），就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或

信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前

支付，然后在还款日期。信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代，银行信用卡在

全球的迅猛发展繁荣。目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地- 北美，世界上两个

最大的信用卡集团--VISA 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。美国被称为“无现金

社会”，所谓的无现金的现金是人有一只小手到可以忽略不计的程度，但信用卡是无处不在。

大型国内和国际的巨大的贸易结算，个人住房，汽车消费，小到加油，电信，公用事业，甚

至支付日常违章罚款，从信用卡分不开的。各种信用卡在流通中500 多万，超过三人均美国

社会。据统计，超过四分之一的美国零售交易，通过信用卡完成的。

20 世纪，中国的第一家银行开始发行信用卡，中国银行的问题“银”。由于没有中国人

民共和国后，信用卡上的金融业的历史状态开始改变，即改变原交易的形式开始发生。但是，我们应该看到各自的非通用之间发行的信用卡各有关银行，信用卡，因此在一定程度上造成

了资源的浪费。21 世纪初，在中国人民银行指导的情况下，中国的商业银行联合成立了“银联”。在2002 年1 月10 日，中国的五个城市（深圳，杭州，上海，广州，北京）的第一次

快速发展的“银联”卡的问题，从我们的信用卡产业的历史开启了新的篇章。

随着中国经济与世界标准的开放，信用卡产业在中国能够实现跨越式描述。据“2012 中国信用卡产业蓝皮书”我，2012 年中国的迅速扩大产业规模，成熟，国际市场影响力的

发展轨迹信用卡行业增速不断扩大; 12 在2012 年底，商业银行累计发行300 万张信用卡，

与2011 年同比增长约4％的比例相比，积极卡 1.86 亿，同比增长22.3％的累计金额;金融固

定利率卡56.1％;在我们的社会零售总额的消费品，刷卡消费约占50％的比重。去年的消费

意味着人们，有将近一半的交易是通过信用卡支付。

随着信用卡产业的不断深入，行业风险正在增加，种类和风险多样化，复杂的趋势形态。从国际市场看，信用卡业务是收入的大部分国际商务型大银行和主要来源的焦点。但是，风险管理，为发卡银行的较低水平，如果风险控制不好，把信用卡业务作为自己的利润，甚至成为亏损的导火索。