我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查毕业论文
我国商业银行个人理财业务分析论文
我国商业银行个人理财业务分析学号学生摘要：理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。
我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理。
但产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。
我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全理财业务风险管理体系。
随着我国居民收入的不断提高，个人理财市场需求不断增长，个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一，是商业银行新的、重要的利润增长点。
各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。
但与此同时，我国商业银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。
本文着重探讨个人理财的概念问题，分析商业银行个人理财业务存在的问题，提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。
关键词：商业银行；个人理财；业务发展一、个人理财的基本概念（一）个人理财的涵个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。
具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报于风险的不同要求。
（二）个人理财业务的分类按方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。
理财服务——银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，介绍客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
分为是人银行业务——人及其家庭提供的理财业务和理财规划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。
商业银行个人理财论文
商业银行个人理财论文浙江工业大学成人教育学院毕业设计（论文）题目商业银行发展个人理财业务探讨专业会计学专升本班级2011级会计学学生姓名王毅仁指导教师鞠岗2013 年5月摘要理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。
我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理。
但产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。
我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全理财业务风险管理体系。
随着我国居民收入的不断提高，个人理财市场需求不断增长，个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一，是商业银行新的、重要的利润增长点。
各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。
但与此同时，我国商业银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。
本文着重探讨个人理财的概念问题，分析商业银行个人理财业务存在的问题，提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。
【关键词】：商业银行个人理财业务发展目录一、个人理财的基本概念 (1)（一）个人理财的内涵 (1)（二）个人理财业务的分类 (1)（三）个人理财业务的对象 (1)二、国内个人理财业务的发展状况及其趋 (2)（一）我国商业银行个人理财业务的发展状况 (2)（二）国内个人理财业务的发展趋势 (2)三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (3)（一）理财法制环境不完善 (3)（二）专业人才的匮乏 (4)（三）客观技术条件落后 (4)（四）鼓励产品创新的机制不健全 (4)（五）缺乏正确的理财意识 (5)四、进一步发展我国商业银行个人理财业务的对策 (5)（一）进一步加强法制建设 (5)（二）加强专业人才的建设 (5)（三）改善技术条件 (6)（四）加快创新 (6)（五）培养投资者正确的投资理念 (7)五、结论 (7)主要参考文献 (8)致谢 (9)商业银行发展个人理财业务探讨一、个人理财的基本概念（一）个人理财的内涵个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。
商业银行论文个人理财论文：我国商业银行个人理财业务发展探讨
商业银行论文个人理财论文：我国商业银行个人理财业务发展探讨摘要：个人理财业务作为我国商业银行的一项新兴业务，受到越来越多银行客户的青睐。
一方面，其发行规模在不断扩大，经营收益在商业银行的非利息收入中占比越来越高，呈现出良好的发展势头。
另一方面，面临监管政策越来越严格、市场风险加大和从业人员不足等问题。
本文分析了我国商业银行个人理财业务发展的历程和现状，提出目前存在的问题并进行原因分析，最后有针对性地提出对策建议。
关键词：商业银行；个人理财；发展近年来，随着国民经济持续稳定增长，城乡居民收入的提高和个人财富积累的增加，居民的理财需求越来越普遍，我国商业银行顺势而为，为客户提供了一系列的金融产品。
特别是个人理财产品，由于其市场前景好、发展潜力大、成本低、经营收益高等特点，倍受商业银行推崇。
各家银行不断推陈出新，创新产品和服务，使个人理财产品呈现出一片欣欣向荣的景象。
但是，由于个人理财业务在我国兴起仅仅只有几年的时间，尚处于发展的初级阶段，离真正意义上的理财服务还有较大差距。
本文对我国商业银行个人理财业务发展的历程和现状进行分析，并指出存在的问题及原因，针对性地提出对策建议。
一、我国商业银行个人理财业务的发展历程和现状分析（一）我国商业银行个人理财业务的发展历程1.萌芽阶段。
1996年至2001年是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。
1996年中信实业银行在广州最早推出“私人理财中心”，紧接着工商银行在上海向社会推出包含理财咨询设计、存单质押贷款、外汇买卖等10多项内容的理财服务；1999年建设银行在北京、上海、广州等10个城市建立了个人理财中心；2001年农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。
2.探索阶段。
从2002年至2004年是我国商业银行个人理财业务的探索阶段。
2002年招商银行在全国推出“金葵花”理财，为个人高端客户进行理财顾问和理财规划服务。
继招商银行之后，工商银行推出“理财金账户”服务，中国建设银行推出“乐当家”理财服务，中国银行推出“中银理财”，以及中国光大银行推出“阳光理财”服务和中国民生银行推出“非凡理财”服务等。
商业银行个人理财业务调研报告-货币银行学
商业银行个人理财项目调研报告——以杭州地区工商银行为例国贸1301 201305650518 张丽摘要：近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，而且与其存在较大的差距，因此如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。
本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面的现状以及存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。
关键词工商银行；个人理财业务；问题；前景；建议措施；引言随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间相互竞争的局面。
近几年来的经济的发展，人们手中的资金占有量增加，人们所关心的是如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助。
个人理财业务也成了各商业银行的必争之地，竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。
我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨的难题，在此过程中我们必直面自己发展的状况和存在的问题。
一、商业银行个人理财业务概述个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象,根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标,按照客户的实物性资产、现金收支流状况,围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好等情况,形成一套以个人资产效益最大化为原则,人生不同阶段(青年、中年和老年)的个人财务安排,并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合化差异性理财产品和理财服务。
本文以工商银行个人理财业务发展的问题及对策为题，通过认识商业银行个人理财的定义及其理论知识的基础上，通过对比国外商业银行个人理财业务现况，综合运用经济学、金融学等理论，以中国工商银行作为研究分析对象，分析个人理财业务的发展现状及存在的问题，提出应采取的措施及建议。
二、我国商业银行起步及工商银行发展现状及业务1.我国商业银行个人理财业务发展初始阶段在我国，个人理财业务起步较晚，长期以来,我国商业银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务,直到20世纪90年代中期，随着个人财富的增长和金融市场的发展，商业银行才率先开展了这项业务。
我国商业银行个人理财业务研究
我国商业银行个人理财业务研究摘要:我国商业银行个人理财业务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上,具体操作仅仅是储蓄功能的扩展。
银行的个人理财业务同发达国家相比差距很大。
本文拟从当前我国个人理财业务发展的现状出发,分析存在的问题,并提出有针对性的几点建议。
关键词:商业银行;个人理财中图分类号:F830.33文献标识码:A文章编号:1672-3309(2010)05-0054-04一、个人理财业务的界定个人理财业务是商业银行在经营中按客户划分市场,对居民个人或家庭提供的金融产品和金融服务的总称。
具体的讲,我国当前个人理财业务,就是银行专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。
从消费者角度讲,个人理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家建议下调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产账户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。
目前,国家对银行实行分业经营限制,银行可办理的理财业务主要是个人资产、个人负债、个人结算、委托代理等银行产品的组合和理财资讯分析、投资方案设计等个人理财顾问业务,以及通过不同的服务方式,对不同客户群体提供的个性化、差别化、综合性、一站式服务。
二、个人理财业务发展的现状和存在的问题(一)国内个人理财品牌的建立情况从1996年中信实业银行最早推出“私人理财中心”开始至今,在以银行、证券公司、保险公司为主体的基础上,国内个人理财业务得到了迅速发展。
各家金融机构纷纷推出相应的理财产品和服务,各家商业银行根据自己对个人理财业务的理解和自身情况推出了个人理财业务和产品。
(二)个人理财业务存在的风险1、个人理财业务的法律风险法律风险是指银行交易合同的内容在法律上有缺陷或不完善而无法履行,或合同内容存在歧义,以及法律修订使银行蒙受损失的风险。
浅议我国商业银行个人理财业务的风险 本科毕业论文
国外实行混业经营，为满足客户的各种需求，不断调整存款、股票、基金、债券等的投资组合，以获得最佳的投资收益回报。在这种方式下,客户只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标、风险承受能力等有关情况告诉银行,银行就能为其量身定做一套理财方案,并代理操作。
目前，我国的商业银行个人理财业务才刚刚起步，而国外个人理财业务已经步入成熟。由于我国商业银行个人理财市场前景广阔，国外银行抢占我国市场，如渣打、汇丰、花旗等银行携其全世界资源和优势，为客户提供具有适当性的个人理财产品。
浅议我国商业银行个人理财业务的风险
摘要：随着经济全球化，传统的信贷业务利润单薄，大批外资银行不断引入，我国银行业将面临激烈的竞争，且随着居民收入增长与物价走高，人们的投资意识日益增长，理财需求增大。银行理财业务便应运而生，由于起步晚，风险较大，如何规避风险已成为当务之急.本文对我国商业银行个人理财业务的风险进行了阐述,对产生的原因进行了深入分析，并提出了防范风险与措施.
3．理财协议条款解释不清。很多银行理财产品的说明书和合同长达十几页或几十页，充斥着各类专业术语，普通投资者根本看不懂，银行理财专员和销售人员的解答也过于专业,甚至有的理财专员和销售人员仅向投资者简单介绍理财产品，重点谈论投资者可能会获取的收益，避开谈论理财产品的风险及限制性条款,让许多投资者对此感到无奈。
2．销售和宣传中的法律风险；
3．证据保留的法律风险；
4．金融分业格局下的法律风险；
5．代客境外理财违反投资所在地法律法规的风险。
（四
操作风险的人员因素主要是指由于银行员工发生失职违规、内部欺诈,以及因员工的技能、知识匮乏、核心员工的流失、商业银行违反用工法等造成的不良影响或损失而引起的风险。
失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照内部员工守则、雇用合同、管理规定操作及相关业务或者办理业务造成的风险，主要风险有因过失、未经授权的业务或者交易行为以及越权的行为。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险.商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。操作风险发生的可能性几乎遍布银行的所有业务环节，从新技术的应用、产品的复杂性、人员的欺诈行为、人员的流动、会计系统的稳定到规章制度的建设，银行内任何一个环节都有可能引起操作风险。由此可见,任何一个部门都不能游离于操作风险管理之外,个人理财业务也不例外.简要概括,个人理财业务操作风险主要表现在以下方面：
金融学毕业论文我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策
高等教育自学考试毕业论文（设计）题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策姓名顾力平专业金融学准考证号码 010*********指导教师张月飞2015年8月摘要近几年来我国的经济一直处于飞速发展的状态，而经济的发展以及国内外的形势变化随之也为我们的商业银行业带来了新的挑战。
就是我国商业银行个人理财业务需要有更进一步的发展，而且要把现在存在的问题进行探索并解决。
这一方面是由于我们国家居民的消费水平在不断增加，我们居民的财力在不断地上升，而且大多数的居民生活水平已经在小康水平有些家庭也已经在小康之上了，而且出现在小康之上的家庭还占不少。
另一方面就是我们国家自从2001年12月加入WTO组织之后，经济的形式也在不断地跟国际相连接，而国外的个人理财发展已经非常的好了。
关键词：商业银行个人理财对策目录一、前言 (4)(一）该课题的理论背景及意义 (4)(二）研究的内容与步骤、方法和研究措施 (4)二、商业银行个人理财业务发展现状 (6)(一）国外商业银行个人理财业务发展 (6)(二）我国商业银行个人理财业务 (6)三、我国商业银行个人理财业务问题建议 (10)（一）对于我国商业银行个人理财业务存在的问题 (10)（二）如何解决我国商业银行个人理财存在的问题 (10)四、结论 (13)五、感谢 (13)六、参考文献 (14)一、前言(一）该课题的理论背景及意义我国商业银行的个人理财业务是从20世纪90年代末开始发展起来的。
而且现在的银行利润的增长在一定上还是有难度的，需要开拓新的领域来发展，而个人理财这个业务对于商业银行的吸引也是越来越大，而这块巨大的肥肉也为我国商业银行带来了巨大的机遇和挑战。
经济的飞速发展，为我们金融行业带来了一个强大的物资支持，即同时也为个人理财带来了巨大的市场发展。
但是从我们国家商业银行个人理财业务发展的方面看来，我们的个人理财业务还是存在很多问题的，但是主要的问题还是在建议和设计咨询等方面，现在的网银什么也是对柜台地一些手续的简单化，不没有很好的把在线的金融产品带到主要的业务中去。
我国商业银行个人理财业务的问题~
本科生毕业论文我国商业银行个人理财业务的问题与对策研究——基于客户忠诚度视角学院管理（经济）学院专业工商管理（会计方向）2015年04月独创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在指导老师指导下取得的研究成果。
除了文中特别加以注释和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果。
与本研究成果相关的所有人所做出的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。
签名：__________________________年______月_____日授权声明本人完全了解许昌学院有关保留、使用本科生毕业论文的规定，即：有权保留并向国家有关部门或机构送交毕业论文的复印件和磁盘，允许毕业论文被查阅和借阅。
本人授权许昌学院可以将毕业论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编论文。
本人论文中有原创性数据需要保密的部分为：学生签名：年月日指导教师签名：年月日我国商业银行个人理财业务的问题与对策研究—基于客户忠诚度视角摘要我国经济正在持续不断的发展，居民的收入水平也在不断的提高，不管是商业银行的个人客户还是机构客户的财富积累不断增多。
国内商业银行现有的理财产品的更新速度跟不上居民多样化的理财需求，理财服务水平也需提高，在许多方面存在不足之处，另外，国内商业银行的发展离不开个人业务，而客户忠诚度在整个发展过程中发挥着重要作用。
我国商业银行怎样把握客户资源，维持较高的客户忠诚度的问题值得我们去探讨。
关键词：个人理财；商业银行；客户识别；忠诚度Our Country Commercial Bank Personal Finance Business Problems and Countermeasures ResearchBased on the Perspective of Customer LoyaltyABSTRACTFor the continuous development of economy in our country is, the income level of resident has been improved, whether the individual customers of commercial Banks or institutional clients to the rising number of wealth accumulation. Therenewal speed of existing domestic commercial bank financial management products to keep pace with residents of diversified financial needs, also need to improve financial service level, in many ways exist deficiencies,In addition, developing the domestic commercial bank personal business, and customer loyalty plays an important role in the entire development process. China's commercial Banks how to grasp the customer resources, to maintain high customer loyalty problem worth to discuss.Key words: Personalfinance;CommercialBanks;Customeridentification;Loyalty目录一、前言 (1)（一）现实背景 (1)（二）客户忠诚度的培养有利于商业银行生存和发展 (1)（三）研究意义 (2)二、我国商业银行个人理财业务关于客户忠诚度的问题 (3)（一）对客户实行“打包”的标准化服务 (3)（二）商业银行客户忠诚度培养与维护不够充分 (4)（三）理财产品的风险披露不充分 (5)（四）理财人才相对匮乏，无法满足客户多样化的需求 (5)（五）宣传渠道单一 (5)三、个人业务案例—花旗银行怎样抓住客户资源 (6)（一）花旗银行：一切源于客户 (6)（二）分析—服务于客户的经营理念 (7)四、我国商业银行提高客户忠诚度的策略 (9)（一）注重个人理财产品体系的差异化，注重品牌效应 (9)（二）注重产品创新 (10)（三）注重市场细分和客户市场定位，加强客户关系管理 (10)（四）重视客户经理队伍建设，建立有效的考核激励机制 (12)参考文献 (12)致谢 (13)我国商业银行个人理财业务的问题与对策研究——基于客户忠诚度视角一、前言（一）现实背景目前，我国经济正在持续不断的发展，商业银行个人理财业务也相应发展壮大。
浅析我国商业银行个人理财业务论文
浅析我国商业银行个人理财业务论文浅析我国商业银行个人理财业务全文如下：摘要：我国国内的理财市场发展得益于快速增长的经济规模，使个人财富不断积累，人们手中占有了一定的资金量。
2021年末，我国居民储蓄存款余额达44.76万亿元，比1978年末增长2124倍。
但我国商业银行的个人理财业务，总体上仍处于初级阶段，在模式、渠道、创新、人员素质等方面，与先进同行存在一定的差距。
1 商业银行个人理财业务的含义个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。
2 我国商业银行开展个人理财业务存在的问题首先，银行实行分业经营、分业管理，很大程度上限制了我国商业银行个人理财业务的发展。
我国中央银行对金融机构业务范围的监管：坚持“分业经营，分业管理”的体制。
所谓“分业经营，分业管理”，就是指银行业、证券业、保险业、信托业相互分离，不得混业经营。
这在很大程度上削弱了银行在个人理财业务方面的优势，而且银行不能在个人理财业务上获得可观的利润束缚了创新积极性，与此同时造成了银行的个人理财业务产品种类不多，功能性不强，与其他非银行理财产品相比没有明显优势，进而不能满足我国个人理财业务市场发展需要。
商业银行个人理财业务的探究论文
商业银行个人理财业务的探究论文（一）个人理财业务的概念个人理财是指个人资产通过银行专家的理财效劳实现保值增值的过程。
而个人理财效劳是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过开掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，制定个人财务管理方案，并帮助客户选择金融产品的一系列效劳过程。
具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为效劳对象，为其提供包括代理投资理财、代收代付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融效劳。
（二）我国商业银行个人理财业务的开展现状长期以来，我国银行对个人的金融理财效劳仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。
可是随着个人财富的增长和金融市场的开展，各家商业银行的个人理财业务迅速开展起来。
以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、基金公司、保险公司为主体的根底上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和效劳。
xx年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财效劳上进入了一个新阶段。
近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的经济效益增长点。
（一）理财产品单一，存在同质化目前国内各商业银行尽管都有各自不同的理财品牌，如招商银行“金葵花”理财品牌，中信实业银行的“理财宝”品牌，工行的“理财金账户”等。
但它们的业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，大都集中在个人信贷、代收代付、信息效劳等根底性理财产品上，关于投资类理财产品相对较少，更谈不上结合客户的投资偏好和资金实力，为客户提供个性化的理财方案。
我国商业银行个人理财业务研究
我国商业银行个人理财业务研究作者：魏峰峻来源：《财经界·学术版》2015年第23期摘要：在现今国民经济费飞速健康发展的良好局势下，广大人民群众在投资理财上的热情逐渐高涨，这也促使相关金融服务需求走向多元化。
在投资理财方面，相关投资理财观念的逐步加强是当下居民参与金融活动一个重要特点，基于个人而开展的投资理财业务也顺而成为当前商业银行实现平民对接的金融业务重点与热点。
自从中国加入WTO后，由于需要与相关WTO条款对接，WTO要求两年内允许外资银行能面向国内企业开展相关人民币业务，同时在五年之内针对外资银行实现市场准入同时允许其开办相应人民币零售业务，从而实现在某些指定地区具有国民待遇。
可见正是由于中国进入WTO后相关金融零售业务正面临着来自国外银行的巨大冲击。
依托上述金融背景，本文先从国内商业银行在个人理财业务的基本现状入手，通过对应的现状分析找出符合我国银行个人业务发展的应对开展策略。
在本文的研究过程中经济学几金融学相关理论被作为研究基础加以利用发挥，从现状分析入手找出其中问题与国际同行的差距，通过这一系列研究说明当前我国商业银行所面临的发展机遇与市场挑战，并给出对应措施与意见建议。
关键词：金融服务外资银行商业银行措施一、商业银行个人理财业务概述个人理财业务因为属于私人金融开展又被成为“私人银行业务”或是“对私金融服务”，同时还具有家庭金融的特点又被成为“家庭理财”。
在国外的商业银行零售业务划分中较早就将个人理财业务划归其中，在对应个人理财业务的产品设计推出及后续服务产品操作管理上经验较国内成熟得多。
理财顾问服务以商业银行面向客户提供相关金融业务上财务规划分析及对应投资理财建议意见、推销个人投资理财产品为服务内容，进行专业优质化的金融服务。
在相应的顾问服务活动开展过程中，客户需要根据从商业银行中获取的关于理财服务管理及资金运用方面的服务信息进行金融抉择并承担对应的收益风险。
综合理财服务以商业银行对于客户在理财方面的需要所提供的顾问服务为基础，确保客户对于商业银行信任与委托能够得到保障，能够按照客户事先所设定好的投资计划及资产管理方式开展实施各项投资业务，进而也完成自身业务定义。
我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查毕业论文
本科毕业论文（设计）论文题目：我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查摘要：随着利率市场化进程加快，社会融资需求持续增长，互联网理财的异军突起，商业银行个人理财业务将面临机遇和挑战。
单个商业银行要想在中国理财业务市场占一席之地，必须将个人理财业务提高到战略层面进行规划，不断完善其业务形态。
本文以浙江稠州商业银行为切入点，采用网络调研法对我国商业银行个人理财业务进行了调查，运用图表分析法对我国商业银行个人理财业务现状进行概括分析，并采用实地调研法对浙江稠州商业银行的个人理财业务进行了解，运用SWOT分析法对浙江稠州商业银行个人理财业务的发展进行详细的战略分析，提出具体的参考建议。
本文的目的是推进浙江稠州商业银行个人理财业务的发展。
关键词：商业银行；个人理财业务；SWOT分析法Discussion of Chinese Commercial Banks’ Personal Financing Business——Based on the Investigation of ZhejiangChouzhou’s Commercial BankAbstract:With the accelerating process of interest rate liberalization, social finance demand continues to grow, and Internet banks spring up like mushrooms, causing commercial banks’ personal financing business to face the opportunities and challenges. In order to occupy a position in Chinese market, a single commercial Bank must improve personal financing business to strategic level and constantly improve its business forms.Taking Zhejiang Chouzhou’s commercial Bank as the breakthrough point, the author uses the network research method to investigate our country’s commercial banks’ individual financing business, uses chart analysis method to summarize the present situation and problems of our country’s commercial banks’ individual financing business, and comprehend Zhejiang Chouzhou’s commercial Bank's personal financing business by the method of field investigation. At last the author uses the SWOT analysis method to do detailed strategic analysis on Zhejiang Chouzhou’s commercial bank’s individual financing business development, and puts forward concrete advice. This paper is aimed at promoting the development of Zhejiang Chouzhou’s commercial bank’s individual financing business.Key Words:Commercial Bank; personal financing business; The SWOT analysis method目录一、绪论 ............................................................... - 1 -（一）研究背景....................................................... - 1 -（二）研究意义....................................................... - 1 -（三）文献综述....................................................... - 1 -（四）论文研究的主要内容............................................. - 2 -二、我国商业银行个人理财业务概述 ................................... - 3 -（一）个人理财业务的概念............................................. - 3 -（二）我国商业银行个人理财业务的发展历程............................. - 3 -（三）我国商业银行个人理财业务的现状分析............................. - 4 -1.从银行理财产品发行数量和发行规模角度分析........................ - 4 -2.从理财产品的发行主体类型角度分析................................ - 5 -3.从理财产品的种类角度分析........................................ - 5 -4.从个人理财业务服务质量角度分析.................................. - 6 -三、浙江稠州商业银行个人理财业务介绍............................... - 6 -（一）浙江稠州商业银行介绍........................................... - 6 -（二）浙江稠州商业银行个人理财业务简介............................... - 7 -（三）浙江稠州商业银行个人理财产品及其特点介绍....................... - 7 -1.“财丰理财”产品介绍............................................ - 8 -2．“如意宝”产品介绍............................................ - 8 -3.“财睿理财”产品介绍............................................ - 9 -四、浙江稠州商业银行个人理财业务SWOT分析......................... - 9 -(一)个人理财业务优势分析............................................ - 10 -1.理财产品良好的品牌效应......................................... - 10 -2.理财业务先进的经营理念......................................... - 10 -3.理财产品广阔的分销渠道......................................... - 10 -4.售前风险揭示，售后运行情况披露。
我国商业银行个人理财业务风险探讨论文
我国商业银行个人理财业务风险探讨论文我国商业银行个人理财业务风险探讨论文论文关键词：商业;个人理财;理财风险论文摘要：随着我国居民财富的迅速增加和个人意识的增强，商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。
但是，由于受到体制和金融发育程度等方面的制约，使得目前我国理财市场在发展过程中存在着很大的风险隐患，研究如何妥善地处理好在理财业务发展中的风险问题，完善理财业务风险管理体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，是保证商业银行理财业务规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。
一、商业银行个人理财业务的含义近几年来，随着个人财富的增长以及金融市场的发展，我国商业银行个人理财业务发展非常迅速，市场规模不断扩大，个人理财业务正在成为国内各商业银行新的利润增长点。
个人理财，又称理财规划、理财策划、个人规划等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源，实现客户个人人生目标的程序”。
国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集、整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、策划、策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。
”我国银监会在2005年颁发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中指出：“个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
”[1]二、我国商业银行个人理财业务主要风险及成因分析(一)缺乏战略规划，导致决策风险商业银行开展个人理财业务时面临的最重大的风险就是决策风险，它甚至影响着其他风险的产生。
面对复杂多变的客户需求和激烈的同业竞争,如果自身缺乏有效和长期的战略规划和谨慎的风险意识，就会出现决策风险。
银行以客户为中心开发产品、制定战略规划，第一步就是确定目标客户。
目前，各家银行进行理财服务时,大都以高端客户为目标，为他们尽可能提供丰富的理财产品,而忽略了中、低端客户的理财需求，这导致了各家银行在战略决策上具有盲从性，缺乏足够的市场研究，造成产品服务同质化，加大了决策风险。
我国商业银行个人理财业务研究
我国商业银行个人理财业务研究个人理财(或又称为家庭理财)兴起于二战后的经济复苏,随着西方国家社会经济水平的不断提高,个人手中积累的资金也越来越多,使得更多的财富所有者产生了理财的意愿和行为。
改革开放以来,我国由计划经济逐渐转向市场经济,经济增长促进居民家庭财富迅速增加,国家也提出鼓励居民增加财产性收入的政策导向。
与此同时,资本市场日益复杂,经济日益开放,未来收入和支出不确定性也在加大。
无论是央行的调息、房地产行业的新政策、通货贬值、股市政策变动以及人民币升值,都对每个人、每个家庭有着直接的影响,如果理财投资方向有误将严重影响家庭财富的积累。
越来越多的家庭通过理财投资来使财富得到保值增值,为家庭成员实现人生目标提供保障,理财在我们的生活中变得更加重要,这也为商业银行在内的众多金融机构提供了崭新的业务拓展空间,个人理财业务的发展为我国商业银行的健康发展和利润增长做出积极贡献,其重要性也日益凸显。
由于个人理财业务仍处于快速发展的阶段,普通人甚至许多金融机构人员多将理财理解为对理财产品的购买,本文认为需要正本清源,正确认知个人理财业务,将个人理财业务定义为商业银行等金融机构基于客户现金流、资产价值、各项财务指标的分析,综合考虑客户家庭生命周期、理财目标及客户风险偏好等,帮助客户进行理财规划,并推荐选取适合的理财投资工具,帮助客户家庭成员实现人生目标的过程。
个人理财业务需要以理财规划为起点,并用相关金融理论及实证理财规划模型指导理财业务,之后才涉及到具体理财产品的配置,产品销售需服从客户理财配置的需要和比例限制。
本文研究的商业银行个人理财业务定位于前端或销售端,指由个人金融业务部门、私人银行部门等前台营销部门为客户进行理财规划,非单纯的理财产品销售或对理财产品的管理。
理财后端或投资端则是通过本行资产管理部门、第三方理财供应商等进行运作管理,本文仅就关联部分进行研究。
两端是一枚硬币的两面,相互影响,相互支撑。
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本科毕业论文（设计）论文题目：我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查我国商业银行个人理财业务探讨——基于浙江稠州商业银行的调查摘要：随着利率市场化进程加快，社会融资需求持续增长，互联网理财的异军突起，商业银行个人理财业务将面临机遇和挑战。
单个商业银行要想在中国理财业务市场占一席之地，必须将个人理财业务提高到战略层面进行规划，不断完善其业务形态。
本文以浙江稠州商业银行为切入点，采用网络调研法对我国商业银行个人理财业务进行了调查，运用图表分析法对我国商业银行个人理财业务现状进行概括分析，并采用实地调研法对浙江稠州商业银行的个人理财业务进行了解，运用SWOT分析法对浙江稠州商业银行个人理财业务的发展进行详细的战略分析，提出具体的参考建议。
本文的目的是推进浙江稠州商业银行个人理财业务的发展。
关键词：商业银行；个人理财业务；SWOT分析法Discussion of Chinese Commercial Banks’ Personal Financing Business——Based on the Investigation of ZhejiangChouzhou’s Commercial BankAbstract:With the accelerating process of interest rate liberalization, social finance demand continues to grow, and Internet banks spring up like mushrooms, causing commercial banks’ personal financing business to face the opportunities and challenges. In order to occupy a position in Chinese market, a single commercial Bank must improve personal financing business to strategic level and constantly improve its business forms.Taking Zhejiang Chouzhou’s commercial Bank as the breakthrough point, the author uses the network research method to investigate our country’s commercial banks’ individual financing business, uses chart analysis method to summarize the present situation and problems of our country’s commercial banks’ individual financing business, and comprehend Zhejiang Chouzhou’s commercial Bank's personal financing business by the method of field investigation. At last the author uses the SWOT analysis method to do detailed strategic analysis on Zhejiang Chouzhou’s commercial bank’s individual financing business development, and puts forward concrete advice. This paper is aimed at promoting the development of Zhejiang Chouzhou’s commercial bank’s individual financing business.Key Words:Commercial Bank; personal financing business; The SWOT analysis method目录一、绪论 ............................................................... - 1 -（一）研究背景....................................................... - 1 -（二）研究意义....................................................... - 1 -（三）文献综述....................................................... - 1 -（四）论文研究的主要内容............................................. - 2 -二、我国商业银行个人理财业务概述 ................................... - 3 -（一）个人理财业务的概念............................................. - 3 -（二）我国商业银行个人理财业务的发展历程............................. - 3 -（三）我国商业银行个人理财业务的现状分析............................. - 4 -1.从银行理财产品发行数量和发行规模角度分析........................ - 4 -2.从理财产品的发行主体类型角度分析................................ - 5 -3.从理财产品的种类角度分析........................................ - 5 -4.从个人理财业务服务质量角度分析.................................. - 6 -三、浙江稠州商业银行个人理财业务介绍............................... - 6 -（一）浙江稠州商业银行介绍........................................... - 6 -（二）浙江稠州商业银行个人理财业务简介............................... - 7 -（三）浙江稠州商业银行个人理财产品及其特点介绍....................... - 7 -1.“财丰理财”产品介绍............................................ - 8 -2．“如意宝”产品介绍............................................ - 8 -3.“财睿理财”产品介绍............................................ - 9 -四、浙江稠州商业银行个人理财业务SWOT分析......................... - 9 -(一)个人理财业务优势分析............................................ - 10 -1.理财产品良好的品牌效应......................................... - 10 -2.理财业务先进的经营理念......................................... - 10 -3.理财产品广阔的分销渠道......................................... - 10 -4.售前风险揭示，售后运行情况披露。
............................... - 10 -(二)个人理财业务劣势分析............................................ - 11 -1.外部劣势分析................................................... - 11 -(1)金融体制的制约............................................ - 11 -(2)居民理财意识不强，对理财业务的了解不足。
.................. - 12 -2.内部劣势分析................................................... - 12 -(1)银行知名度不高，资产规模有限。
............................ - 12 -(2)理财产品同质化............................................ - 12 -(3)理财从业人员素质有待提高.................................. - 12 -(4)理财业务科技支持不到位.................................... - 13 -(三)浙江稠州商业银行发展个人理财业务机会分析........................ - 13 -（四）浙江稠州商业银行发展个人理财业务威胁分析...................... - 14 -1.来自基金公司和互联网金融的竞争威胁............................. - 14 -2.来自同业竞争威胁............................................... - 15 -(1)来自国有商业银行的竞争威胁................................ - 15 -(2)来自其他股份制商业银行的竞争威胁.......................... - 15 -(3)来自外资银行的竞争威胁.................................... - 15 -五、浙江稠州商业银行个人理财业务发展策略建议 .................... - 15 -（一）保持发行数量和发行规模的稳定增长，加强产品的组合和创新。
...... - 15 -（二）加快理念转变，深化服务意识。
.................................. - 16 -（三）普及个人理财知识，统一口径强势宣传。