银行合规文化建设专题培训课件
合集下载
《合规培训知识讲座》PPT课件教程文件
内容：合规培训知识讲座 PPT课件教程的背景、意义、 目的、重点、难点等
结构：PPT课件的布局、顺 序、层次、逻辑关系等
适用人群：企业员工、 管理层、安全管理人员 等
用途：用于企业合规培 训、知识讲座、PPT课 件制作等场景，帮助员 工了解企业规章制度、 安全生产等方面的知识， 提高安全意识和管理水 平。
培训后进行考试或考核
分析学员表现，制定改进措施
添加标题
添加标题
收集学员反馈意见
添加标题
添加标题
定期对培训效果进行评估和反馈， 持续改进
Part Five
掌握合规的基本知识和技能
增强员工对合规重要性的认 识
形成自觉遵守法律法规和企 业制度的习惯
降低因违规行为带来的风险 和损失
提升合规意识 提升合规能力
掌握合规培训知 识讲座PPT课件 教程的核心内容
理解合规培训知 识讲座PPT课件 教程的深层含义
学会如何将合规 培训知识讲座 PPT课件教程应 用到实际工作中
希望学习者能够 学以致用，不断 提升自己的能力 和水平
汇报人：WPS
合规管理知识：介绍合规管理的概念、意义、原则等基础知识 合规管理工具：介绍各种合规管理工具，如风险评估、合规检查、内部监控等 合规管理方法：介绍合规管理的具体方法，如制定合规计划、建立合规文化、开展合规培训等 合规管理实践：介绍企业如何结合自身实际情况，开展合规管理工作，提高企业合规水平
Part Three
图片与文字结合， 直观形象地表达 知识点
图表与数据结合， 增强说服力和可 信度
内容简洁明了， 易于理解和记忆
结合实际案例， 更具实用性和指 导意义
结合法律法规和实际操作， 让学员掌握合规知识
【精品课件】银行业合规机制建设培训
农行内外勾结 骗取巨额贷款案
2005年3月1日
内蒙古包头市汇通支行市 府东路分理处、东河支行
中行内外勾结票 据诈骗案(高山案)
2005年1月上旬
黑龙江省分行 河松街支行
中行储蓄所全体 员工公款炒汇案
2004年11月23日
中国银行北京 万寿路南口储蓄所
中行浙江湖州分 行存单骗贷案
2004年5月31日
中行湖州市分行 凤凰分理处
• 银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。 • 没有规矩，就没有银行。 • 有了规矩，得不到遵守与执行，就无所谓“稳健与持
久的银行”。 • 如果合规失效 ，“百年老店”也有“灭顶之灾”。
国内银行近年主要金融案件一览
案件名称
中行内外勾结 票据诈骗案
案发时间 2006年2月7日
案发地点
黑龙江双鸭山市 四马路支行
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内
外
东北高速等客户存款账户
背书存款凭证（4）
部 人
划转资金（5）
员
高山等开立的用于转移资金的虚假账户
资 金 转 出（6）
近年浙江辖内的案件情况
• 2005__2006年，辖内银行业金融机构共发各类案件56件，其中百万 元以上案件13件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件 和违规经营案件43件，占总涉案金额的75%。从案发原因看，主要 是合规意识淡薄，制度执行力差。“情面大于制度”、“习惯代替 制度”、“信任代替管理”。
2
贷款
柜员 复审
1
审批
印章
密码
审核
印鉴卡 管理
控制
管理
什么是合规？
• PLIANCE：VERB小写“c” （行为）；NOUN大写 “C” （职能）。
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
银行新员工合规管理培训教育图文PPT课件
立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传 百，到 最后， 不但所 有的公 鸡都唱 起了歌 儿，就 连睡梦 中的你 ，听了 这首歌 儿也会 立马起 床，你 也会静 静地站 在那， 倾听着 美妙的 音乐。
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公清了中鸡晨独的都，唱你唱公。，起鸡它听了清的了歌了声这儿清音首，嗓一歌就子传儿连，十也睡便，会梦开十立中始传马的了百起你独，床，唱到，听。最你了它后也这的，会首声不静歌音但静儿一所地也传有站会十的在立，公那马十鸡，起传都倾床百唱听，，起着你到了美也最歌妙会后儿的静，，音静不就乐地但连。站所睡在有梦那的中，公的倾鸡你听都，着唱听美起了妙了这的歌首音儿歌乐，儿。就也连会睡立梦马中起的床你，，你听也了会这静首静歌地儿站也在会那立，马倾起听床着，美你妙也的会音静乐静。地站
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公了中鸡独的都唱你唱。，起它听了的了歌声这儿音首，一歌就传儿连十也睡，会梦清十立中晨传马的，百起你公，床，鸡到，听清最你了了后也这清，会首嗓不静歌子但静儿，所地也便有站会开的在立始公那马了鸡，起独都倾床唱唱听，。起着你它了美也的歌妙会声儿的静音，音静一就乐地传连。站十睡在，梦那十中，传的倾百你听，，着到听美最了妙后这的，首音不歌乐但儿。所也有会的立公马鸡起都床唱，起你了也歌会儿静，静就地连站睡在梦那中，的倾你听，着听美了妙这的首音歌乐儿。也会
【课件】银行合规管理培训ppt
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
合规宣讲课件
合规宣讲2014-10宣讲主要内容•一、深入理解“合规大行动”活动开展的意义•二、合规对从业人员自身发展的重要性•三、合规对从业行为的基本规定和基本要求•四、重点合规问题理解•（一）合规文化建设•（二）怎样做到合规•（三）违规责任追究•五、合规案例分析一、深入理解“合规”活动开展的意义•（一）监管我行的机构：•金融方面：中国人民银行、银行业从业协会、银监局、保监局、证监局、国家外汇管理局等•非金融方面：发改委、公安局、财政局、工商管理局、审计局、县政府等•监管我们银行的法律法规、准则公约：仅部门规章就涵盖银行10项业务，110部制度，还不乏各项法律，各监管部门政策等。
•（二）我们必须做到合规，要使我们银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
做合规的目的，便是避免因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，确保我们银行稳长期、健康、持续的发展。
•（三）打造我们银行的文化品牌，树立价值理念“全员合规、主动合规、合规创造价值”。
•（四）经营管理转型的要求。
•面对利率市场化、金融脱媒和互联网金融的冲击，我们必须加快经营管理转型的工作。
我们开展网点转型，加快零售业务发展升级、拓展公司业务优化电子银行都经营转型，在大冲击下稳健发展。
然而承载这一切的，是好的人员，好的素质，好的文化，好的氛围，这需要整个银行以合规未前提和基础，将经营管理、业务发展及日常操作都置于合规的框架之下。
•（五）解决长期存在的突出违规问题。
集中于违规意识、违规操作等方面。
二、合规对从业人员自身发展的重要性•（一）增强职业道德和职业素养意识•没有一位领导不喜欢有职业道德职业素养的员工，没有一位客户不喜欢有职业道德职业素养的工作人员。
职业道德及素养的基础便在于合规，按照法律办事，按照规章制度做好工作。
在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。
我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，需要树立良好的职业道德。
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
银行业合规机制建设培训ppt课件
银行业合规风险管理任重道远
现代银行业经营活动日益综合化、日益国际化，业务和产品越来越复杂，公司治理 和风险管理的要求越来越高，银行业金融机构需要遵循的法律、规则和准则十分广泛， 不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性 文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束 力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
银行业金融机构要真正做到各项经营活动都能合乎法律、规则和准则的要求，确实 相当不容易。
银行业主要风险之架构
合规风险 流动性风险
合规风险 市场风险
操作 风险
信用风险 合规风险
合规风险 法律风险
策略 / 业 务风险
银行业三大主要风险
市场风险：因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和 表外业务发生损失的风险。
案件名称
中行内外勾结 票据诈骗案
案发时间 2006年2月7日
案发地点
黑龙江双鸭山市 四马路支行
农行内外勾结 骗取巨额贷款案
2005年3月1日
内蒙古包头市汇通支行市 府东路分理处、东河支行
中行内外勾结票 据诈骗案(高山案)
2005年1月上旬
黑龙江省分行 河松街支行
银行合规文化建设 ppt课件
PPT课件
5
四、各大商业银行合规风险管理 工作现状
1.制定了合规管理制度 2.合规管理部门的设置基本落实 3.合规部门人员的素质逐步提高 4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理
职责
5.各业务部门重视业务操作的合规性 6.明确了合规风险报告路线 7.对合规工作的履职评价工作逐步落实 8.逐步落实辖属机构的合规管理工作
PPT课件
22
十三、其他部门的合规管理职责
1.董事会：审议批准合规政策并监督实施，对经营活动的合 规性负最终责任。
2.监事会：监督董事会和高管层合规职责履行情况。 3.高管层：制定并执行合规政策。 4.内审部门：负责各项经营活动的合规性审计；对合规部门
的履职情况进行独立评价。 4.合规负责人：全面协调合规风险的识别和管理；监督合规
PPT课件
4
三、我国银行有哪些
按所有权分为： ❖ 国有控股商业银行，目前是我国主要的银行，如：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交 通银行。 ❖ 国有政策性银行，如：国家开发银行、中国农业 发展银行、中国进出口银行。 ❖ 其他股份制银行(或称商业银行、地方性银行)如： 北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行 等。 ❖ 农村金融机构，如农村信用社等。 ❖ 新型农村金融机构：村镇银行等
PPT课件
2
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队 里的所有成员都能够自觉做到依法合规， 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡 导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好的软环境。
PPT课件
3
二、关系
❖ 合规文化是金融企业文化的重要组成部分。
❖ 良好的合规文化只有在健康企业文化的基 础上才能实现
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
大量提现明显超范围、超额度，早在02年，有高山案有关的一家企业高管 向中行黑龙江省分行的领导抱怨：你们的那个支行行长也太胆大了，竟敢将 我们帐上4000万划走。一查确有其事，但此时中行接到该企业法人的电话， 那是我们自已家里的事，你们就没有必要查了。此事就此搁浅，直到案发。
2005年1月，中行黑龙江省分行主要负责人到公安机关报案，该支行客户东 北高速公路公司帐户上2.9亿资金去向不明，行长高山失踪。
四、各大商业银行合规风险管理 工作现状
1.制定了合规管理制度 2.合规管理部门的设置基本落实 3.合规部门人员的素质逐步提高 4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理
职责
5.各业务部门重视业务操作的合规性 6.明确了合规风险报告路线 7.对合规工作的履职评价工作逐步落实 8.逐步落实辖属机构的合规管理工作
这些贷款申请人是由华运达公司法定代表人邹庆指使手下 虚构的，并伪造了数百份收入证明，采用签订虚假房屋购 买合同的手段，从中行骗取了贷款。
正是由三人严重不负责任，才让邹庆得手，造成严重损失， 三人以国有企业人员失职罪追究刑事责任。
浙江湖州“个人质押” 贷款案
浙江湖州某分理处先是违反“关联借记卡需要本人亲自办理”的规 定，申办中行的长城多功能借记卡。
继而违反“多功能借记卡操作细则”中有关存款人申请办理自助质 押贷款业务，需与中行签订多功能借记卡自助质押贷款协议书的规 定，在未与存款人签订协议书的情况下，由本行员工代为办理。甚 至在其再次提出办理此项业务时，分理处的上级单位提出要求本人 到场办理并到场监督，但该分理处内外勾结欺骗监督人员。
存款人当天存入1000万，贷款900万。 在完成存贷指标的诱惑下，银行的事后监督成为走过场。 违规出具2000万的存款证明， 未及时上报案情，损失进一步扩大 最后查明涉案人员43人，涉案98资金笔，金额1.1亿元
经查，2000年至2004年，高山和李东哲骗取东高公司、哈工大高科技风险 投资公司、黑龙江省社保局等单位巨款达9.43亿元。
北京森豪公寓案
2000年2002年间，中行北京分行零售业务处副处长、消费 信贷业务科科长及信贷员负责审批北京华运达房地产公司 开发的“森豪公寓”项目及华庆集团投资的“华庆公寓” 项目个人住房贷款的发放过程中，未严格执行银行信贷制 度，先后向257名虚假贷款申请人放贷7.5亿，造成中行北 京分行损失贷款本金6.6亿
自1994年8月至1995年2月累计亏损达480 亿日元
94年8月内审人员曾指出违规，但高层管 理人员漠然处之
具有233年历史，在全球范围内掌管270金 亿英镑的英国巴林银行宣告破产。
美国万事达信用卡泄密事件
美国万事达公司等信用卡机构要求“卡” 系统公司处理的数据不得过夜保存。
但该公司为进行市场研究过夜保存帐户信 息，且不加密、不保护，让恶意黑客有机 可乘。
2005年6月17日晚宣布，“信用卡”第三 方付款处理器网络系统遭入侵，可能造成 万事达、Visa卡各种信用卡高达4000多万 用户的数据资料被窃。
黑龙江“高山案”
中国银行黑龙江省分行哈尔滨道里区河松街行长高山等人利用个人关系，以 申办工程需准备金证明或为朋友拉存款为借口，许诺高额回报为诱饵为行长之便，违 规占为己用。
按所有权分为： 国有控股商业银行，目前是我国主要的银行，如：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交 通银行。 国有政策性银行，如：国家开发银行、中国农业 发展银行、中国进出口银行。 其他股份制银行(或称商业银行、地方性银行)如： 北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行 等。 农村金融机构，如农村信用社等。 新型农村金融机构：村镇银行等
六、许多风险案件都祸起违规
英国巴林银行李森事件 美国万事达信用卡泄密事件 黑龙江“高山案” 北京“森豪公寓案” 浙江湖州“个人质押贷款案” 深圳发展银行15亿元问题贷款 2006年房贷检查结果 银行业金融机构总体状况
英国巴林银行李森事件
既是前台首席交易员，又是后台主管的李 森建“老鼠仓”，使用88888错误帐号掩 盖失败交易
深圳发展银行15亿元问题贷款
深圳发展银行前行长及董事长牵涉一笔15亿元人民币的 坏帐，已于05年被检查机关拘捕。
《商业银行法》列明：对同一借款人的贷款余额与商业 银行资本余额的比例不得超过10%。该行03年资本净额 为89.31亿元，即03年度该行对同一借款人的贷款余额不 得超过8.931亿元
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队 里的所有成员都能够自觉做到依法合规， 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡 导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好的软环境。
二、关系
合规文化是金融企业文化的重要组成部分。
良好的合规文化只有在健康企业文化的基 础上才能实现
三、我国银行有哪些
五、中小金融机构合规风险管理现 状
目前，某些中小金融机构虽已基本具备现 代商业银行所具有的各种外在制度形式， 但很多制度、流程和规则并没有完全进入 实际的经营管理活动之中。除体制机制原 因之外，主要是某些中小金融机构缺乏一 种与市场经济要求相适应的先进企业文化， 传统思想和不良习俗助长了违规行为的惯 性延续，造成资金和声誉上的巨大风险和 损失。
一、内涵
文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。
企业文化：企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、 经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、 风俗习惯以及企业形象等。
合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出 来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。银行机构为 避免遭受法律制裁、监管处罚、重大损失或声誉损失，自上而下建立 起的一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保各项经营 管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。
2005年1月，中行黑龙江省分行主要负责人到公安机关报案，该支行客户东 北高速公路公司帐户上2.9亿资金去向不明，行长高山失踪。
四、各大商业银行合规风险管理 工作现状
1.制定了合规管理制度 2.合规管理部门的设置基本落实 3.合规部门人员的素质逐步提高 4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理
职责
5.各业务部门重视业务操作的合规性 6.明确了合规风险报告路线 7.对合规工作的履职评价工作逐步落实 8.逐步落实辖属机构的合规管理工作
这些贷款申请人是由华运达公司法定代表人邹庆指使手下 虚构的，并伪造了数百份收入证明，采用签订虚假房屋购 买合同的手段，从中行骗取了贷款。
正是由三人严重不负责任，才让邹庆得手，造成严重损失， 三人以国有企业人员失职罪追究刑事责任。
浙江湖州“个人质押” 贷款案
浙江湖州某分理处先是违反“关联借记卡需要本人亲自办理”的规 定，申办中行的长城多功能借记卡。
继而违反“多功能借记卡操作细则”中有关存款人申请办理自助质 押贷款业务，需与中行签订多功能借记卡自助质押贷款协议书的规 定，在未与存款人签订协议书的情况下，由本行员工代为办理。甚 至在其再次提出办理此项业务时，分理处的上级单位提出要求本人 到场办理并到场监督，但该分理处内外勾结欺骗监督人员。
存款人当天存入1000万，贷款900万。 在完成存贷指标的诱惑下，银行的事后监督成为走过场。 违规出具2000万的存款证明， 未及时上报案情，损失进一步扩大 最后查明涉案人员43人，涉案98资金笔，金额1.1亿元
经查，2000年至2004年，高山和李东哲骗取东高公司、哈工大高科技风险 投资公司、黑龙江省社保局等单位巨款达9.43亿元。
北京森豪公寓案
2000年2002年间，中行北京分行零售业务处副处长、消费 信贷业务科科长及信贷员负责审批北京华运达房地产公司 开发的“森豪公寓”项目及华庆集团投资的“华庆公寓” 项目个人住房贷款的发放过程中，未严格执行银行信贷制 度，先后向257名虚假贷款申请人放贷7.5亿，造成中行北 京分行损失贷款本金6.6亿
自1994年8月至1995年2月累计亏损达480 亿日元
94年8月内审人员曾指出违规，但高层管 理人员漠然处之
具有233年历史，在全球范围内掌管270金 亿英镑的英国巴林银行宣告破产。
美国万事达信用卡泄密事件
美国万事达公司等信用卡机构要求“卡” 系统公司处理的数据不得过夜保存。
但该公司为进行市场研究过夜保存帐户信 息，且不加密、不保护，让恶意黑客有机 可乘。
2005年6月17日晚宣布，“信用卡”第三 方付款处理器网络系统遭入侵，可能造成 万事达、Visa卡各种信用卡高达4000多万 用户的数据资料被窃。
黑龙江“高山案”
中国银行黑龙江省分行哈尔滨道里区河松街行长高山等人利用个人关系，以 申办工程需准备金证明或为朋友拉存款为借口，许诺高额回报为诱饵为行长之便，违 规占为己用。
按所有权分为： 国有控股商业银行，目前是我国主要的银行，如：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交 通银行。 国有政策性银行，如：国家开发银行、中国农业 发展银行、中国进出口银行。 其他股份制银行(或称商业银行、地方性银行)如： 北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行 等。 农村金融机构，如农村信用社等。 新型农村金融机构：村镇银行等
六、许多风险案件都祸起违规
英国巴林银行李森事件 美国万事达信用卡泄密事件 黑龙江“高山案” 北京“森豪公寓案” 浙江湖州“个人质押贷款案” 深圳发展银行15亿元问题贷款 2006年房贷检查结果 银行业金融机构总体状况
英国巴林银行李森事件
既是前台首席交易员，又是后台主管的李 森建“老鼠仓”，使用88888错误帐号掩 盖失败交易
深圳发展银行15亿元问题贷款
深圳发展银行前行长及董事长牵涉一笔15亿元人民币的 坏帐，已于05年被检查机关拘捕。
《商业银行法》列明：对同一借款人的贷款余额与商业 银行资本余额的比例不得超过10%。该行03年资本净额 为89.31亿元，即03年度该行对同一借款人的贷款余额不 得超过8.931亿元
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队 里的所有成员都能够自觉做到依法合规， 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡 导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好的软环境。
二、关系
合规文化是金融企业文化的重要组成部分。
良好的合规文化只有在健康企业文化的基 础上才能实现
三、我国银行有哪些
五、中小金融机构合规风险管理现 状
目前，某些中小金融机构虽已基本具备现 代商业银行所具有的各种外在制度形式， 但很多制度、流程和规则并没有完全进入 实际的经营管理活动之中。除体制机制原 因之外，主要是某些中小金融机构缺乏一 种与市场经济要求相适应的先进企业文化， 传统思想和不良习俗助长了违规行为的惯 性延续，造成资金和声誉上的巨大风险和 损失。
一、内涵
文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。
企业文化：企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、 经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、 风俗习惯以及企业形象等。
合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出 来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。银行机构为 避免遭受法律制裁、监管处罚、重大损失或声誉损失，自上而下建立 起的一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保各项经营 管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。