小贷款公司流程图
小额贷款流程图
小额贷款流程一、贷款业务操作流程图二、借款申请1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）2、客户填写《贷款申请表》、3 客户应提供的资料：3.1夫妻双方（如有配偶）3.2营业执照3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证与离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）3.3信用卡与储蓄卡，以与三个月的银行对账单和个人信用卡对账单3.4近半年银行流水3.5公司基本账户和其它账户情况3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料3.8公司简介和法人代表简介，以与生产经营情况3.9企业和个人征信资料3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；3.11期财务报表与近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等3.12其它有关材料4 保证人应提供的资料：4.1夫妻双方（如有配偶）4.2 营业执照43 婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证与离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）4.4 信用卡与储蓄卡，以与三个月的银行对账单和个人信用卡对账单4.5近半年银行流水4.6公司基本账户和其它账户情况4.7 房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料4.8公司简介和法人代表简介，以与生产经营情况4.9 企业和个人征信资料4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；4.11期财务报表与近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等4.12其它有关材料5 须知5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；5.2.提供的材料复印件要加盖公章；5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。
试谈小企业贷款业务流程图
小企业贷款业务流程一、收集借款企业资料：1、1、营业执照复印件(经工商局盖章)2、企业验资报告(应附原始会计凭证复印件)3、企业法人代码证(经年审)4、企业章程5、依法成立公司的合同6、担保人依法成立文件、组建公司的批件7、法定代表人（复印件）8、法定代表人任命书或证明书9、股份协议、合伙协议、联营协议、承包协议10、税务登记证（复印件）11、特殊行业经营许可证（复印件经发证机关盖章）12、基本账户开户许可证13、企业股东成员的签字手迹及印鉴（客户经理当面签字）14、企业更换法人代表的通知文件15、合伙企业、有限责任公司、股份公司董事会（股东会议）同意贷款保证担保的决议文件16、集体企业需职代会同意担保的决议17、抵（质）押物权属证明（复印件）18、抵（质）押物财产评估报告19、抵（质）押物财产共有人抵押承诺书20、同意抵押证明书21、统计证二、对受理业务进行可行性调查1、核查提供资料的真实性，对相关资料数据进行测算分析；2、反担保措施拟定及反担保物核查；3、评定客户信用等级，测算担保风险度，提交调查报告；三、担保业务审查和办理1、根据业务情况调查，整理初审报告，及时组织评审会和决策委员会进行评审；2、根据评审结果，整理相关资料报银行，掌握好贷款审批进度，完成相关贷款担保手续；3、客户签订《借款担保合同》、《反担保合同》等法律文件；4、负责办理抵押反担保物的登记及评估工作；5、发放贷款：担保公司出具放款通知书，联系银行发放贷款、复印借款借据；6、收取相关费用；四、对业务流程进行监控1、根据业务移交流程，监督业务进程；2、对客户的付息还款进行审核并登记造册；3、建立客户档案，对担保业务生效的客户进行贷后检查和监督；五、业务相关的法律文书、承诺函及表格：借款合同、担保合同、抵押合同、质押合同、反担保合同。
同意出质承诺书，股东会决议书，财产共有人同意抵押或质押承诺书。
担保推荐承诺书省盛鑫融资担保：本人，系省盛鑫融资担保（下称“盛鑫公司”）股东，现推荐下列企业（自然人）为担保公司的担保对象。
小额贷款公司业务操作流程图
重庆天鸿益九鸿投资有限责任公司借款业务操作流程图经营基本准则慎守投资法规，严明诚信经营；明确工作职责，恪守职业道德；维护公司信誉，严格服从指挥；展现优秀素质，高效创造业绩；（一）法人客户需提供的资料1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明、贷款卡及年检证明、开户许可证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。
3、股东会或董事会同意借款决议，独资企业投资人同意借款承诺书；4、中国人民银行出具的企业及法定代表人征信信息；5、法定代表人授权委托书及身份证明；6、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电费发票、银行对账单、综合纳税申报表等；（二）自然人客户需提供的资料1、借款人身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身者提供相关证明）；2、借款人职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车辆及存款、国债、基金、股票等有价证券）；3、中国人民银行出具的个人征信信息及半年内银行流水；4、借款人在当地常住居所或经营场所证明（房产证或房屋租赁合同）。
5、若借款人配偶没有在借款（担保、抵押、质押）合同中签字的，配偶必须出具同意借款（担保、抵押、质押）的承诺书；6、没有结婚或已经离婚的，提供民政部门出具的单身证明；7、协商离婚的，提供民政部门加盖印章的离婚协议或离婚合同和《离婚证书》；8、诉讼离婚的，提供法院的判决书或调解书、法律文书生效证明书；9、18周岁以上男60周岁女55周岁以下的，提供收入证明；(三)担保人应提供的资料1、法人营业执照(年检)、组织机构代码证、税务登记证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。
3、贷款卡及开户许可证；4、资信证明；5、法定代表人委托书及代理人身份证；6、当期财务报表及近3年的财务报表。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；7、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；8、股东会或董事会同意担保的决议；9、其他有关材料。
公司贷款业务流程图
1、接受客户申请书及相关企业材料
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》
1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部
1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图
见表》。
小额贷款业务操作流程图
制作：风控部
1.风控授理企业咨询，登记，申请
1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企 业提供《贷款企业基本情况》或由个人提供 《贷款人基本情况》. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度 ,借款期限与还款来源
2.初步评审, 授理可以立项
初步评审可以授理立项的,需给予个人立 项条件或企业立项条件(附后说明)，并 让其准备相关资料。
3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查
1.已立项的,要进行调查: 与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向贷款单位 有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查 落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财 务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要 求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具 体初审内容在后面会详细说明。 2.办理担保 对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位 或个人的保证 保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照《中华人 民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》有关规定执行.
9、贷款到期 1、正常还款，解除《贷款合同》、《担保合 同》、《抵押合同》、《质押合同》等 2、未正常还款，制定追偿措施
1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理, 风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加 的其他人员 2、评审委员会人员对《投资项目评审报告》和有关 资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专 门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经 评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议 ,而无权决定予以投资.
小额贷款业务操作流程图
他证取 得交专 人保管
放款审 批，收 取全套 资料及 合同
查验全 套资 料、合 同及他 证
客户 贷款申请 签订贷款 合同
出款
小额贷款业务操作流程
业务部
风险管理部
审批
一个工作日完 成受理及初审 一个工作日完 成贷前调查
一个工作 日完成贷 前调查报 告
通知客户
根据贷款结论 制作贷款合 同、担保合同 并执行印章申 请流程
一个工作日完 成风险点实地 调查
一个工作日出 具风险评审意 见书
50 万 元 以 下 由总经理、董
事长审批；50 万元以上（含
5会贷0审审万批结由）论贷 审
财务部 放款
签订合同
填写放二个 工作日内办 理抵押登记 手续，并取 得他证
当日完成合同 审查
填写放款通知 书
通知银行及客户
贷后管理
放款审批，收取 放 全款 套审 资料批及，合收同取 全套资料及合同
P2P业务流程图(贷款)
注册 协 助 完 成
实卡绑定 自动还款设置
放款要素复核
获得资金 电子档案 还款
后台系统 (丰亨客户管 理系统、新时 胜百万创富 网)
借款信息录入 系统审核 信息图表 债权发布
满标审核
放款
P2P业务流程图（生产端）
借款人 管理顾问 审贷会 系统录入员 合规审查人 会计
征信查询
征信查询 申请填写
线下
现场调查 （签订担保合同） 资料审查 调查报告 通知拒绝 流程终止 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 上会审批 审批通过 纸质档案 签订担保合同 （如有） 决议表
审批未通过
协 助 完 成
小额贷款公司贷款业务流程图
1、接受客户申请书
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告
1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图。
贷款公司组织架构及业务流程设置之欧阳育创编
小额贷款公司组织架构及贷款流程一、二、小额贷款公司组织架构：1、董事会、董事长：①董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则(2 )挑选、聘任和监督经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩(3) 协调公司内部管理部门之间的关系(4) 提出盈利分配方案并进行审议等。
②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15)制定公司的基本管理制度。
2、风险委员会：①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。
并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。
②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。
3、公司总经理：公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。
小额贷款业务操作流程图
小额贷款业务ห้องสมุดไป่ตู้作流程
客户
业务部
风险管理部
审批
财务部
贷款申请
一个工作日完 成受理及初审
一个工作日完 成贷前调查
一个工作 日完成贷 前调查报 告 通知客户
一个工作日完 成风险点实地 调查
一个工作日出 具风险评审意 见书
50 万元以下 由总经理、董 事长审批；50 万元以上（含 50 万由贷审 会审批）
贷审结论
签订贷款 合同
根据贷款结论 制作贷款合 同、担保合同 并执行印章申 请流程 签订合同
需要办理低 压的借款， 由专人二个 工作日内办 理抵押登记 手续，并取 填写得放他款证通知 书
当日完成合同 审查
他证取 得交专 人保管
放款审 批，收 取全套 资料及 合同
通知银行及客户
页脚内容
贷后管理
查验全 套资 料、合 同及他 证
放款
出款
一般纳税人账务处理流程及凭证要点
填写放款通知 书
页脚内容
小额信贷业务业务流程课件
合作打下基础 – 为分析人员提供第一印象
实地调查
• 实地调查的作用 • 实地调查是整个信贷流程中的一个核心环节
– 是贷款行政成本最高的一个环节，因此只有通 过了初步筛选的申请客户，才会对其进行现场 调查；
– 贷审会陈述规范（针对信贷人员） – 贷审会询问规范（针对贷审会成员） – 贷审会时间限制 – 贷审会决策质量
• 清晰 • 条件合理 • 返回建议有清晰的再次调查指导意见
贷款拨付
• 贷款拨付---放款 – 放款流程 – 放款效率—我们的优势 – 放款突发事件
市场营
销（客 户经理） 贷后管 理（客 员工 服+风控）
小额贷款业务流程
市场营 销
贷后管员工 理
贷款拨 付
合同签 订
贷款审 批
小额信贷业务流程重点
一、产品营销的方式与途径 二、客户的调查与贷款分析 三、贷款审查与审批工作要点
贷款申请
• 贷款申请是在客户有了一定的贷款意向以 后，向公司正式提出申请的一个过程，在 这个过程中，接待人员是金融机构与客户 对话的中心，申请咨询要注意
贷款拨 付（财 务部）
合同签 订（客
服）
贷款审 批（审 批经理）
全流程风险控制理念
• 市场营销—贷后管理 • 每一个环节对 风险控制都需要履行各自的
职责
• 防火墙设计 • 部门之间—业务、风控 • 岗位之间---四眼原则
– 也是控制信贷风险的最关键一步，因此小贷公 司需要合格的经过良好培训的信贷员和过硬的 调查技术；
贷款分析
• 贷款分析（评估）是小额贷款业务中的
小额贷款公司的具体业务流程
一．受理客户申请以面谈方式受理客户融资申请。
二．采集贷款资料(一）法人客户：1借款企业“贷款申请书”；2借款企业“企业简介”;3企业“征信”材料;4借款企业“公司章程”（工商局查档版）；5借款企业“股东会或董事会关于公司借款的决议”；6 2010年度经审计的“财务决算报表"；7 2011年即期的“财务报表”；8借款企业“关于外部借入款项的说明”（含从各金融机构借入的款项）；9借款企业:营业执照正副本税务登记证正副本组织机构代码证正副本④开户许可证⑤贷款卡;10法人代表身份证复印件任职证明签字样本④客户印鉴卡；11特殊行业经营许可证。
12《环境影响报告书（表)》及环保部门“批复文件”及“验收意见”等文件；13企业验资报告；14借款企业上年度和即期(前三个月）的纳税证明和水电费缴纳单据（复印件）。
（二）法人客户担保人资料：1担保企业的“企业简介"；2担保企业的“公司章程”（工商局查档版);3“股东会或董事会关于提供担保的决议” ；4 2010年担保企业经审计的“财务报表"；5 2011年担保企业的即期财务报表；6关于对外提供担保情况的说明；7担保企业材料:营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、贷款卡；8 法人代表身份证复印件、任职证明、签字样本、客户印鉴卡;9 借款企业上年度和即期(前三个月）的纳税证明和水电费缴纳单据（复印件）；10 拟采用抵(质）押担保方式融资的客户;11 抵（质）押物权属证明材料;12 抵（质）押担保企业“股东会或董事会关于提供抵(质)押担保的决议”；13 本公司要求的其它相关材料上述报出材料均需加盖公章（三）自然人客户:1借款人的“贷款申请书"；2借款人及配偶的“个人经济收入证明”、“身份证”、“户口簿"、“结婚或未婚证明”的复印件；3借款人及配偶的个人“征信”材料；4保证人提供的材料同“2”、“3";5抵（质)押物权属证明材料（房屋所有权证、土地证、购房合同及发票等）;6借款人、保证人上年度及即期(前三个月）的水、电费及供热费缴纳单据.7本公司要求的其它相关材料业务调查一．受理客户提出的融资需求后，联系客户进行上门实地调查。
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巍山县凤凰小额贷款有限公司
机构设置一览表
业务拓展
部
董事长 风险控制部
计财综合办
公室
总经理
人员配置表
1、董事长 1人
2、总经理 1人
3、业务发展部3人：部门经理1人，副经理1人，办事员1人。
4、风险控制部3人：部门经理1人，副经理1人，办事员1人。
5、计财综合办3人：部门经理1人，副经理1人，办事员1人。
合计人员：11人
巍山县凤凰小额贷款有限公司操作流程
操作流程图：
1、借款人提出申请
业务发展部
授理业务发展部送来的
材料
3、总经理
4、董事长
贷款表决返回到业务发展部
巍山凤凰小额贷款有限公司操作流程图
二、借款人需提供的材料
1、借款人身份证
2、婚姻证明或结婚证明
3、收入证明（工资收入、家庭财产、单位人事部门出具的
个人收入证明、银行存单、油价证券、不动产等）。