第12章国际银行清算与支付系统素材
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国际结算中的往来银行和支付系统32页PPT
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
32
国际结算中的往来银行和支付系统
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
国际结算与国际支付清算体系PPT(42张)
欧元的推出及固定汇率制的采用，使少数欧洲 大银行能充分利用自身在欧洲的分支行网络系统为客 户服务。它们以总部为龙头，下属分支机构可直接进 入当地的清算系统将款项支付出去。
国际支付清算体系
最大优点 只需在该大银行总部开立一个帐户，即可通 过该行网络系统与欧洲各地进行资金往来。 由于是同一家银行的网络，服务质量有保证， 查询相对简单。 通过欧洲网络银行，在欧盟（EMU）各成员 国总、分行利用既有的银行网络与地方网络 联机实现地方性资金的移转。
成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储 的帐户，进行最后清算。
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
芬兰：BoF-RTGS 德国：ELS
西班牙：SLBE
荷兰：TOP
法国：TBF
葡萄牙：SPGT
比利时：ELLIPS 奥地利：ARTIS 爱尔兰：IRIS
卢森堡：LIPS-Gross
意大利：BI-REL
希腊：HERMES Euro
欧央行：EPM
丹麦：DEBES
国际支付清算体系
最大优点 只需在该大银行总部开立一个帐户，即可通 过该行网络系统与欧洲各地进行资金往来。 由于是同一家银行的网络，服务质量有保证， 查询相对简单。 通过欧洲网络银行，在欧盟（EMU）各成员 国总、分行利用既有的银行网络与地方网络 联机实现地方性资金的移转。
成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储 的帐户，进行最后清算。
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
芬兰：BoF-RTGS 德国：ELS
西班牙：SLBE
荷兰：TOP
法国：TBF
葡萄牙：SPGT
比利时：ELLIPS 奥地利：ARTIS 爱尔兰：IRIS
卢森堡：LIPS-Gross
意大利：BI-REL
希腊：HERMES Euro
欧央行：EPM
丹麦：DEBES
《国际银行清算》课件
3
合作管理
清算机构之间进行合作管理，提供跨境结算和清算的服务。
最佳实践和未来展望
技术创新
通过运用新技术，如区块链和人工智能，提高清算的效率和安全。
可持续发展
推动可持续发展的理念，通过清算活动促进金融系统的稳定和环境的可持续性。
国际合作
继续加强国际合作，建立更加开放和稳定的国际清算机制。
国际银行清算涉及到各种金 融交易，如跨境支付、外汇 交易、证券交易等。
全球金融网络
清算需要依赖全球范围内的 金融网络和合作机制，以确 保顺畅的结算和安全的资金 流动。
清算的基本原理
• 清算的基本原理是确保交易的结算安全、高效和准确。 • 核对各方的交易细节，包括账户信息、金额、日期等。 • 计算出应付和应收金额，确保双方的权益得到平衡。 • 最终完成款项的结算并确保交易的顺利完成。
国际清算银行的角色
1 中介机构
国际清算银行作为中介机构，帮助银行之间进行结算和清算。
2 风险管理
国际清算银行通过风险管理措施，降低清算和结算过程中的潜在风险。
3 国际合作
国际清算银行促进了全球范围内的国际合作，以确保金融系统的稳定和可靠。
清算方式和结算周期
清算方式
• 实时毛清算 • 净额清算 • 多边清算 • 跨境清算
结算周期
• 即时结算 • 撮合日结算 • 多日结算
国际清算货币的种类
美元 英镑
欧元 人民币
日元 瑞士法郎
这些货币是国际清算中经常使用的货币，但并不限于这些货币。
清算机构的国际合作机制
1
信息共享
清算机构通过信息共享和合作，促进更高效、更稳定的国际清算。
2
制定共同标准
制定共同的清算标准和规范，以确保各个国家的清算机制协调一致。
最新十二章节国际银行间清算与支付系统幻灯片
第十二章 国际银行间清算与支付体系
第一节 支付系统概述
第十二章 第二节 支付系统中的基本问题
支付系统的基本要素
构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的 要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收 款人的开户行；收款人。
第十二章 第二节 支付系统中的基本问题
票据交换、轧差、平衡原理
1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告 表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过 程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结 算。
日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但 如果是内部资金转账，也可以执行借记业务。一个 发送银行可以传递一条附有发送行或者商业银行客 户信息的支付指令。为第三方进行转账的最低金额 定为3亿日元。
第十二章 第五节 主要发达国家的支付体系
日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网 络处理。该系统可以用于处理下列业务：
英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通 过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在 交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行 之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的 账户划拨。
第十二章 第五节 主要发达国家的支付体系
英镑清算系统
CHAPS 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之
第十二章 第六节 国际性清算组织
BIS的主要业务。 (1)自行或向各国中央银行购买或出售金币或金块。 (2)在各国中央银行保有自己的专项黄金。 (3)接受各国中央银行的黄金托管。 (4)凭黄金、汇票或其他属于优等流动资产的短期债券或经认可的
证券，向各国中央银行贷款或借款。 (5)贴现、再贴现、购买或背书或不背书地转让汇票、支票或其他
第一节 支付系统概述
第十二章 第二节 支付系统中的基本问题
支付系统的基本要素
构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的 要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收 款人的开户行；收款人。
第十二章 第二节 支付系统中的基本问题
票据交换、轧差、平衡原理
1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告 表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过 程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结 算。
日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但 如果是内部资金转账，也可以执行借记业务。一个 发送银行可以传递一条附有发送行或者商业银行客 户信息的支付指令。为第三方进行转账的最低金额 定为3亿日元。
第十二章 第五节 主要发达国家的支付体系
日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网 络处理。该系统可以用于处理下列业务：
英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通 过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在 交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行 之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的 账户划拨。
第十二章 第五节 主要发达国家的支付体系
英镑清算系统
CHAPS 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之
第十二章 第六节 国际性清算组织
BIS的主要业务。 (1)自行或向各国中央银行购买或出售金币或金块。 (2)在各国中央银行保有自己的专项黄金。 (3)接受各国中央银行的黄金托管。 (4)凭黄金、汇票或其他属于优等流动资产的短期债券或经认可的
证券，向各国中央银行贷款或借款。 (5)贴现、再贴现、购买或背书或不背书地转让汇票、支票或其他
国际支付清算体系共32页
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
国际支付清算体系
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高பைடு நூலகம்尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
国际支付清算体系PPT32页
学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
国际支付清算体系
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
45、自己的饭量自己知道。——苏联
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
国际支付清算体系
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
45、自己的饭量自己知道。——苏联
国际结算精品课件 (12)
第二节 SWIFT的基本内容
六、SWIFT电文表示方式
1、项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规 定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格 式表示。
eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue
受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch） 联行关系 支行（Sub-branch） 2、代表处（Representative Office）是商业银行在国 外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地 信息，为开办分行建立基础。 3、经理处（Agency）是商业银行在海外设立的能办理
成脑，可通常以为自该动行判名读的成八，位用或以十区一分位英组文成字，用母分以或行区阿代分拉码用伯户数所字
字组头成缩写，，用每于家在只SWI用FT户电所文在中的明国 确区在分的国金家融（和交B地r易a理n中c位h相置，关
有的一不个适同用金于融所机有构。家由和四地部理分区组域。成：如省、州C、od市e等）。：由三
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFT特点
安全可靠 高速度 低费用 自动加核密押
可享受所有 的SWIFT服 务。
只享受与其 业务相关的 服务。
SWIFT 用户类型 会员（股东）
子会员
普通用户
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联
网协议，提供新功能： • FileAct：以文件形式一次传送多个指令，大用量客 户可以大幅降低成本； • InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令； • Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户 的信息； • Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借 此参与SWIFTNet。
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2018/10/14
欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式 启用。该系统联接各成员国中央银行的大批量实 时清算系统，按法兰克福时间每日运行11个小时 (早7时至晚6时)。 1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧 元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内
2018/10/14
美国的支付体系
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)
是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。 它是作为替代纸票据清算的一个电子系统,与FEDWIRE类似， 清算所支付系统是一个贷记转账系统。 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业 务的发生额，并且在日终进行净额结算。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公 司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处 的商业金融机构的附属机构。 一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必 须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
2018/10/14
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2018/10/14
支付系统中的基本问题
银行转账的原则
银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换 转账。
2018/10/14
支付系统中的基本问题
国际支付体系的基本要素
任何外币票据不能进入本币票据交换所。 跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任 何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当 付款的人必须是所付货币清算中心的银行。 为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国 银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。 在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素 就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所， 有的则必须通过票据交换所。
2018/10/14
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2018/10/14
瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国 民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消 的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。 瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执 行银行间支付的系统。 它是一个全额系统，即所有的支付都逐笔在参与 者的账户上进行结算(借记支付指令发起行的账户， 贷记接收行的账户)。 瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零 售支付系统，它没有金额的限制。
2018/10/14
英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换 银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其 往来的交换银行交换票据。 非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差 额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们 在英格兰银行的账户划拨。
2018/订有四条基本规定：
该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必 要时才进行合作(指最低限度的合作)。 付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证 实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对 各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通， 以便随时接收其他通道发来的电传。 各交换银行必须按一致通过的协议办事。
SWIFT有如下优点:
标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与 网络 多样化、大众化的服务
2018/10/14
国际清算银行
国际清算银行(Bank for International Settlement, BIS)于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界 上最古老的国际金融机构。 BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含 纯金0.29克，与1936年贬值前的瑞士法郎的含金 量相同。参加BIS全体大会的代表机构共29个， 其中24个是欧洲国家的中央银行，另外5个是其 他洲成员，包括美国、加拿大、日本、澳大利亚 和南非。到目前为止，在BIS有存款的中央银行有 80余家，我国的中央银行(中国人民银行)于1984 年与BIS建立了业务联系，在该行存有外汇和黄金。
2018/10/14
美国的支付体系
FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国 联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银 行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。 FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨 区的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行 和其他金融机构的当地通讯网络来传递。 来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的 主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量 的99%)以电子方式与联储相连接。
2018/10/14
日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始 运行，它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构 间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行 负责管理。 金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用 者，就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括 银行、证券公司和代办短期贷款的经济人，以及在日 本的外国银行和证券公司。 日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但如果是 内部资金转账，也可以执行借记业务。一个发送银行 可以传递一条附有发送行或者商业银行客户信息的支 付指令。为第三方进行转账的最低金额定为3亿日元。
种类：
按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
2018/10/14
支付系统概述
按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分
• 大额支付(资金转账)系统 • 小额支付系统(零售支付系统)
按支付系统服务的地区范围划分
• 境内支付系统 • 国际性支付系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2018/10/14
美国的支付体系
美国支付体系的主要特点
“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介 有各种各样的支付工具和结算机制 美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服 务的金融机构的法规非常复杂
2018/10/14
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1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2018/10/14
环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，SWIFT) 是一个国际银行间的非营利合作组织。SWIFT的 筹建是伴随着欧洲经济与政治一体化而进行的。
2018/10/14
欧元实施后的欧洲支付系统
1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算 或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其 他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个 系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
自动清算所(Automated Clearing House, ACS) 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2018/10/14
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2018/10/14
支付系统概述
支付系统(Payment System)
是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
2018/10/14
电子支付系统的种类与功能
第一个子系统是银行传输系统，包括：
分支行联网系统(On-Line Branch System, OBS)；
第二个子系统是客户直接传输系统，它包括：
自动出纳机(Automated Teller Machine, ATM) 银行居家系统(Bank-at-home System) 零售点系统(Point-of-sale System) 企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。
2018/10/14
电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银 行服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费 时提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随 时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子 商务环境。