国际业务管理(ppt 页)

2020/7/2
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
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第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
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第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
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第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
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第十章 国际业务
7.银行俱乐部 银行俱乐部是一种松散的组织形式，俱乐部成员银行间仅 仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多来自欧洲，又称 欧洲银行集团。 成立目的：为了协调与促进各成员行之间的国际业务，分 散各自经营风险，适应欧盟的发展前景，与美日等跨国银行进 行抗衡。
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第十章 国际业务
3、押汇利率 美元、英镑、日元、马克的押汇利率参照伦敦银行同业拆 借利率； 港元参照香港银行同业拆借利率； 其他外币则采用固定利率。
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第十章 国际业务
二、短期贸易贷款：打包放款(packing Credit) (一)概念 出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口 商提供的一种短期资金，支持出口商按期履行合同义务、出运 货物。由于早先该贷款解决受益人(出口商)包装货物之需，故俗 称打包放款。 银行在进行打包放款时以出口商提交的正本信用证为抵押。 办理这种贷款多是在信用证项下，有时也用于托收项下。
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第十章 国际业务
另一种形式为： 开证行应进口商的要求开立承兑信用证，并为其承兑汇票， 由开证行给进口商(开证申请人)提供融通资金便利，银行为开 证申请人(进口商)贴现其持有的承兑汇票。这是银行对进口商 融资。
2.协议安排的银行承兑 受益人(出口商)不使用信用证就能运用银行承兑实现资金融 通。 银行先与客户定下承兑协议，根据承兑协议，客户不必向承 兑行提示货运单据即可实现融资目的。 银行在票据承兑中，收取承兑手续费；银行在为承兑的汇票 贴现时，又取得了贴息。
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2.国外分行 (Foreign Branch) 国外分行不是独立法人，从法律上讲是总行的一个组成部 分。在财务上，其资产、负债并入总行的资产负债表。在业务 上从属于总行但能独立经营业务。国外分行受到东道国法规的 约束，须在当地法律允许的范围内从事业务。 跨国银行将国外分行作为其国际业务组织机构的首选。 3.国外代表处(Representative Office) 在不允许开设分行的国家，或认为有必要建立分行但尚没 有条件建立的国家或地区，银行可先设代表处。这是商业银行 在国外设立分行，从事国际业务经营的第一步。 代表处不能经营一般的银行业务。
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第十章 国际业务
②按押汇有无凭信，分为凭汇信押汇、不凭汇信押汇 凭汇信押汇：押汇时，出口商出具进口方银行对出口商所 签发的含有担保性质的凭信(如银行保证书)。 在银行在承做凭汇信出口押汇时，应严格审核押汇条件。 对信誉较好的出口商，银行可在出口商出具“赔偿保证书”后 凭保支付。 不凭汇信押汇：押汇时，出口商不出具进口方银行对出口 商所签发的含有担保性质的凭信(如银行担保书、信用证) 银行承做不凭汇信出口押汇时，押汇行往往要求押汇申请 人(出口商)提供保证人签字的保证书。
第十章 国际业务
1.建立内部风险评估系统，确定防范风险的措施，减少由 于国家风险所造成损失的可能性。 国家风险： ①主权风险
②转移风险 2.加强信用管理，降低银行国际业务的信用风险。 银行国际业务的信用风险管理应充分考虑国家风险的影响。 3.加强外汇业务风险管理。 各国使用的货币不同以及汇率的经常变化，使银行存在外 汇储备头寸、外汇债权债务、国际贸易结算风险。作为银行而 言，其经营国际业务而存在的外汇风险是客观现实。
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第十章 国际业务
(三)买方信贷与卖方信贷的区别 ①卖方信货属于出口商与本国银行之间的关系。出口商 对进口商提供商业信用，采用延期付款的方式。因此，出口 商的报价必然包含延期付款的利息、保险费以及汇价变化的 损失。 ②买方信贷属于进口商与出口地银行或进口地银行与出 口地银行之间的关系。出口地银行对进口商或进口地银行提 供的银行信用。 ③从接受信用者而言，买方信货的成本较低，卖方信贷 手续简便。
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第十章 国际业务
二、国际业务的组织机构 商业银行的国际业务必须通过一定的组织机构才能完成。 中小型银行直接通过总部的国际业务部进行有关的业务活动， 大型银行乃至跨国银行则大多通过其国外分行和分支机构或国 外代理行等来经营国际业务。 具体来说有以下几种机构： 1.国际业务部(International Department) 设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务。行内的 其他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
第十章 国际业务
第二节 商业银行国际业务——贸易融资与国际贷款
贸易融资是商业银行传统的国际业务，国际贷款是商业银 行另一项主要的国际业务。这两类业务在商业银行国际业务中 占主导地位。
贸易融资有进出口押汇、打包放款、票据承兑、购买应收 帐款、出口信贷、福费廷。
国际贷款指银团贷款。
一、进出口押汇 (一)概念 是银行向进出口商融资的一种方法。
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第十章 国际业务
具体操作程序是： ①进口商与出口商洽谈贸易，签订贸易合同，进口商先缴 相当于交易额15%的现汇定金。作为申请使用买方信贷的基础。 ②进口地银行与出口地银行签订转贷协议。 ③进口地银行以其借得的款项，贷给进口商，进口商以现 汇条件向出口商支付货款。 ④进口地银行根椐贷款协议分期向出口地银行偿还贷款。 ⑤进口商与进口地银行间的债务按双方商定的办法在国内 清偿结算。
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5、 国外子银行(Foreign Subsidiary) 国外子银行的财务独立于总行，与国内银行的关系是控 股与被控股的关系。即由国 内银行控股。 国外子银行经营的国际业务以国际借贷为主，也包括融 资租赁、提供信息咨询等。 6.国际联合银行 由几个跨国银行一起投资组建的银行，其中任何一家银 行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。 主要目的是有利于经营辛迪加贷款。
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第十章 国际业务
(二)出口押汇和进口押汇 按承做地点不同划分 1.出口押汇 即在途货物抵押贷款。 出口地银行给出口商提供的，出口商将汇票连同提单、保
单发票等全套货运单据向银行抵押，获得专用贷款。 由银行凭全部货运单据向进口商收回货款。在汇票由受票
人(进口商)偿付后，银行留下预付的金额，加上利息和托收费， 其余贷记给出口商。
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第十章 国际业务
四、购买应收帐款 银行为了满足客户应收帐款筹资，往往发放应收帐款担保 贷款或购买客户的帐款。 购买应收帐款的银行被称为客帐经纪商。 五、出口信贷(Export Credit) 是由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的 国际竞争力，由出口地银行或其他金融机构为促进本国出口商 扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。 出口信贷分卖方信货、买方信贷
国目标 由于国际业务的特殊性，银行国际业务经营目标在具体表 述上有别于国内业务。 (一)从盈利性而言，银行国际业务是银行追逐高利润的重 要手段 在盈利目标的表述上应强调以下几点： 1.维持和扩大其在国际银行业市场中的份额。 2.努力获取最大限度的垄断利润。 3.在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系。 (二)从安全性与流动性而言，国际业务环境的复杂性及不 可预见性远远高于国内业务。 银行因经营国际业务而面临额外风险，这些风险主要包括 信用2020风/7/2险、外汇风险、国家风险。
(二)对打包放款金额和放款期限的要求 1.打包放款的金额不超过信用证金额的80%。 2.放款期一般不超过信用证有效期。
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第十章 国际业务
三、票据承兑(Bank Acceptance’s Financing) 又称银行承兑 票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日 期支付规定的金额。 (一)票据承兑的形式 1.信用证支付方式的银行承兑 开证行应进口商的要求开立承兑信用证，邀请或授权出口 地银行为信用证受益人(出口商)承兑汇票，给出口商提供融通资 金便利，风险由开证行承担，银行为出口商贴现其持有的承兑 汇票。这是银行对出口商的融资。