货币银行学 (2)
货币银行学练习题 (2)
货币银行学练习题第一章判断题：1、与货币的起源密不可分的是贫富分化。
2、价格标准是各种商品在质上同一、在量上可以比较的共同基础。
3、用纸做的货币，比如银行券和国家发行的纸币，在性质上都是一致的。
4 、钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。
5 、发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段职能的货币一样，都是处于流通过程中的现实的货币。
所谓流通中的货币，指的就是这两者的总体。
流通中的任一货币，往往是交替地发挥这两种职能。
67造。
1A2A3A4A5A6A7A8A12A13A14A 、银行吸收存款B 、汽车购买C 、工资支付D 、商品购买15 、经济对货币的需求包括对：A 、世界货币的需求B 、储藏手段的需求C 、流通手段的需求D 、支付手段的需求第二章三、判断1、信用的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息(interest)。
借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。
2、高利贷者除了货币需要者的负担能力和抵抗能力以外，再也不知道别的限制。
3、个人的货币收入总额，通常情况下就是个人可以支配的货币收入。
4、银行券无非是向银行家开出的、持票人随时可以兑现的、由银行家用来代替私人汇票的一种汇票。
四、不定项选择1、信用活动中的货币发挥的职能是：A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度2、商业信用最典型的做法是：A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票4、一直在我国占主导地位的信用形式是：A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用5、信用的基本特征有：A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性6、在商业信用中采用的商业票据有：A、支票B、传票C、期票D、汇票7、消费信贷的基本类型有：A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用8、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为，亦即A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为91011A121314A15161。
货币银行学 第二章 信用与信用工具
第二章第二节 高利贷 对高利贷的态度
1. 西方历史上的主 流：道德上视之为罪恶； 政策上的取缔。
2. 中国历史上的主 流：谴责贷者；救助借 者；但却没有从根本上 反对借贷。
威尼斯商人剧照
第二章第二节 高利贷 我国的民间借贷
1.当前的民间借贷是否是高利贷？
2.当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的 借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视、谴 责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。
金融学
(1)1
第二章 信用与信用工具
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节
信用及其与货币的联系 高利贷 信用活动的基础 信用的形式 信用工具
第二章 信用与信用工具
第一节 信用及其与货币的联系
第二章第一节 信用及其与货币的联系 什么是信用
1.在中国的传统文字中，如果是讲道德规 范、行为规范，是一个“信”字；
债券；抵押债券；股票；
货币市场工具：国库券
❖ 国库券又称T债券，是零息债券,最长期限为一年。 ❖ 往往列出买进收益率和卖出收益率，进行比较。 ❖ 国库券日交易量远远超过纽约证券交易所股票日交
易量，可以高出10倍以上。 ❖ 国库券的利率由竞争性投标来决定，且可以同时接
受不同利率报价的投标。
货币市场工具：联邦基金
❖ 公司依靠其融资可以降低融资代价。 ❖ 从最初的无担保发展到现在的由信用卡和短期
贸易应收款作抵押。如有特种媒介机构，发行 的资产担保商业票据。 ❖ 现已经成为仅次于国库券的第二大货币市场工 具。但二级市场很小。往往贴现出售。
货币市场工具：银行承兑汇票
❖ 主要用于国际贸易，是对商业银行开出的，以出口 商为受益人的，基于进口商在到期日前在该银行存 入的资金的汇票。
货币银行学第二章 信用 第一节 信用概述
现代信用形式
3 、国家信用 ：指国家作为参与者的借贷 活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 国家信用主要采用以下几种形式： 发行国家公债；发行国库券、专项债券； 向银行透支或借款等。
现代信用形式
2、 银行信用：它是指银行或其他金融机 构以货币形态提供的信用。（在银行信用 中，银行充当了信用的媒介。所以，银行 信用是“间接信用” ） 银行信用克服了商业信用的局限性（银 行信用克服了商业信用在信用规模、信用 方向、信用期限上的局限性。）因此，银 行信用成为现代经济生活中占主导地位的 信用形式。
商业本票：是债务人向债权人发出的承诺在 一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。 商业汇票 ：是债权人通知债务人支付一定款 项给持票人（或第三人）的无条件支付命令书。
现代信用形式：商业信用
商业信用的局限性 1）、商业信用规模的局限性； 2）、商业信用的方向受到限制； 3）、商业信用的期限也有限制。 另外，商业信用也包含引发危机的可能性。 商业信用的发展，使每个企业都处在错综 复杂的债权债务关系的链条中。链条中的 一环出现问题， 链条中的所有企业都会受 到影响。
第二章 信用
第一节 信用、信用形式与信用工具
一 、信用的含义：以偿还和付息为条件的 单方面的价值转移。人类社会最早的信用 活动采取的是实物形态；但当货币出现以 后，绝大多数信用活动采取的是货币形态。
（注意：在信用过程中，货币执行支付手段 职能）
二、 信用的发展 1、高利贷信用 特点 ： 利率极高 多用于生活消费 对生产的寄生性和破坏性 2、资本主义信用 特点：利率一般以平均利润率为上限。 所借款项主要用于生产消费
货币银行学第二章货币制度
国家货币制度：是指一国政 府以法令形式对本国货币的 有关要素、货币流通的组织 与调节等加以规定所形成的 体系。
（二） 本章应该了解和掌握的主 要内容： 1．掌握货币制度的含义，了解货 币制度主要包括哪些基本内容。 2．了解国家货币制度的含义，掌 握国家货币制度的几种主要类型和 特点，了解国家货币制度的演变过 程和原因，掌握劣币驱逐良币的规 律。
3．重点掌握我国现行货币制度的 内容与特点，掌握人民币的发行程 序。
4．了解国际货币制度的演变历程， 掌握牙买加体系的内容与利弊。
5．了解区域性货币制度的形成与 发展过程，了解欧洲货币联盟等几 种主要的区域性货币制度。
（三）本章的重点和难点问题 1．货币制度是怎样形成的？ ▲自从国家干预货币流通之后
7．如何看待现存的区域性货币制 度？
▲现存的区域性货币制度主要 有西非货币联盟制度、中非货币联 盟制度、东加勒比货币联盟制度、 欧洲货币制度等。
▲按照“最适度货币区理论”， 区域性货币制度的存在有其合理性。
▲在国际经济一体化进程中，采用 区域性货币制度对于协调与稳定区 域经济的发展、发挥汇率机制的作 用具有积极意义。
（1）规定货币材料，即确定哪些商品可 以作为币材。
（2）规定货币单位，即规定货币单位 的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。 （4）规定货币铸造权或发行权，金属 货币流通下规定货币铸造权；信用货币 流通下规定货币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规 定货币具有多大的支付能力。
▲了解现行的牙买加体系内容及其利 弊？
△牙买加体系的主要内容：国际储备 多元化；汇率安排多样化；多渠道调 节国际收支。
△牙买加体系的积极作用：为国际经 济活动提供了多种清偿货币；为各国 的经济发展提供了灵活性和自主性； 为各国调节国际收支提供了灵活性。
货币银行学重点(2)
行为而引起的存款。
5、存款准备金：是商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，它是银行所吸收的存款总量的一部分。
12、证券投资基金：是通过发行基金券将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券等金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种集合证券投资方式。
13、金融衍生品：是指在传统
的金融产品基础上通过金融创新而出现的金融产品。
6、存款货币的多倍扩张的过程，实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为，引起成倍的派生存款的过程。
7、商业银行在国民经济中的地位：（（ 商业银行资本最雄厚、业务范围最广、分支机构最多、对经济的影响最深刻，它在金融体系中的重要地位以及它所具有的信用中介、支付中介、信用创造和服务等功能,决定了商业银行在国民经济中具有重要的地位。一.发挥其信用中介功能,通过吸存、放贷、推销国债等,为国家、企业及个人等各类经济主体的资金融通提供服务,满足其需要,可优化资源配置,促进经济发展和人民生活水平的提高。二.发挥其支付中介功能,通过资金结算、代收代付等业务,为社会生产和商品流通服务,可加速资金周转,节约流通费用,提高资金的使用效率。三.由于商业银行是金融市场中的重要主体,且具有信用创造功能,使之成为国家金融宏观调控的重要环节,国家调控经济的许多政策措施要借助商业银行的活动来实施。四.商业银行发挥其服务功能,可为社会提供大量重要金融信息,作为国家制定政策、企业和个人融资、投资决策的参考；各种金融服务项目，可为经济发展和人民生活提供许多便利。））
6、我国的利率市场化改革基本原则：先外币，后本币；先农村，后城镇；先贷款，后存款；先大额，后小额，循序渐进。
货币银行学 (2)
ExamName___________________________________MULTIPLE CHOICE. Choose the one alternative that best completes the statement or answers the question.1) Everything else held constant, when prices in the art market become more uncertain, 1) _______A) the demand curve for bonds shifts to the right and the interest rate falls.B) the supply curve for bonds shifts to the right and the interest rate falls.C) the demand curve for bonds shifts to the left and the interest rate rises.D) the demand curve for bonds shifts to the left and the interest rate falls.2) Which of the following $1,000 face-value securities has the highest yield to maturity? 2) _______A) A 5 percent coupon bond selling for $1,000B) A 10 percent coupon bond selling for $1,000C) A 12 percent coupon bond selling for $1,100D) A 12 percent coupon bond selling for $1,0003) The recent Enron and Tyco scandals are an example of 3) _______A) the principal-agent problem. B) the adverse selection problem.C) the "lemons problem." D) the free-rider problem.4) A change in perceived risk of a stock changes 4) _______A) the expected dividend growth rate. B) the expected sales price.C) the current dividend. D) the required rate of return.5) ________ policy involves decisions about government spending and taxation. 5) _______A) Systemic B) Financial C) Fiscal D) Monetary6) The ________ of the term structure of interest rates states that the interest rate on a long-term bond will equal the average of short-term interest rates that individuals expect to occur over the life of the long-term bond, and investors have no preference for short-term bonds relative to long-term bonds. 6) _______A) liquidity premium theory B) segmented markets theoryC) separable markets theory D) expectations theory7) The ________ problem helps to explain why the private production and sale of information cannot eliminate ________. 7) _______A) free-rider; moral hazard B) free-rider; adverse selectionC) principal-agent; adverse selection D) principal-agent; moral hazard8) If the interest rate on a bond is below the equilibrium interest rate, there is an excess ________ of bonds and the bond price will ________. 8) _______A) supply; rise B) demand; rise C) demand; fall D) supply; fall9) Government regulations require publicly traded firms to provide information, reducing 9) _______A) transactions costs. B) the need for diversification.C) the adverse selection problem. D) economies of scale.10) Because of their ________ liquidity, ________ U.S. government securities are called secondary reserves.10) ______A) low; short-term B) low; long-termC) high; short-term D) high; long-term11) A discount bond 11) ______A) pays the bondholder the face value at maturity.B) pays the face value at maturity plus any capital gain.C) pays all interest and the face value at maturity.D) pays the bondholder a fixed amount every period and the face value at maturity.12) As a source of funds for nonfinancial businesses, stocks are relatively more important in 12) ______A) Japan. B) the United States.C) Canada. D) Germany.13) Although the dominance of ________ over ________ is clear in all countries, the relative importance of bond versus stock markets differs widely. 13) ______A) financial intermediaries; securities marketsB) government agencies; securities marketsC) financial intermediaries; government agenciesD) government agencies; financial intermediaries14) When short-term interest rates are expected to fall sharply in the future, the yield curve will 14) ______A) be an inverted U shape. B) be inverted.C) slope up. D) be flat.15) The higher a security's price in the secondary market the ________ funds a firm can raise by selling securities in the ________ market. 15) ______A) more; secondary B) more; primaryC) less; secondary D) less; primary16) Banks earn profits by selling ________ with attractive combinations of liquidity, risk, and return, and using the proceeds to buy ________ with a different set of characteristics. 16) ______A) securities; deposits B) assets; liabilitiesC) liabilities; assets D) loans; deposits17) Net profit after taxes per dollar of assets is a basic measure of bank profitability called 17) ______A) return on equity. B) return on assets.C) return on capital. D) return on investment.18) The largest percentage of banks' holdings of securities consist of 18) ______A) state and local government securities.B) Treasury and government agency securities.C) corporate securities.D) tax-exempt municipal securities.19) The global financial crisis lead to a decline in stock prices because 19) ______A) of a lowered expected dividend growth rate.B) higher expected future stock prices.C) of a lowered required return on investment in equity.D) higher current dividends.20) If an individual moves money from a savings deposit account to a money market deposit account, 20) ______A) M1 decreases and M2 stays the same.B) M1 stays the same and M2 increases.C) M1 stays the same and M2 stays the same.D) M1 increases and M2 decreases.21) During the Great Depression years 1930-1933 there was a very high rate of business failures and defaults, we would expect the risk premium for ________ bonds to be very high. 21) ______A) municipal B) U.S. Treasury C) corporate Aaa D) corporate Baa22) When tax revenues are greater than government expenditures, the government has a budget. 22) ______A) crisis. B) revision. C) surplus. D) deficit.23) In Japan in 1998 and in the U.S. in 2008, interest rates were negative for a short period of time because investors found it convenient to hold six-month bills as a store of value because 23) ______A) of the high inflation rate.B) these bills sold at a discount from face value.C) the bills were denominated in small amounts and could be stored electronically.D) the bills were denominated in large amounts and could be stored electronically.24) A person's house is part of her 24) ______A) income. B) liabilities. C) money. D) wealth.25) In the generalized dividend model, a future sales price far in the future does not affect the current stock price because 25) ______A) the present value cannot be computed.B) the stock may never be sold.C) the sales price does not affect the current price.D) the present value is almost zero.26) If there are five goods in a barter economy, one needs to know ten prices in order to exchange one good for another. If, however, there are ten goods in a barter economy, then one needs to know ________ prices in order to exchange one good for another. 26) ______A) 20 B) 25 C) 30 D) 4527) Financial institutions search for ________ has resulted in many financial innovations. 27) ______A) higher profits B) respect C) higher risk D) regulations28) If the liquidity effect is smaller than the other effects, and the adjustment to expected inflation is immediate, then the 28) ______A) interest rate will rise immediately above the initial level when the money supply grows.B) interest rate will rise.C) interest rate will fall immediately below the initial level when the money supply grows.D) interest rate will fall.29) In actual practice, short-term interest rates and long-term interest rates usually move together; this is the major shortcoming of the 29) ______A) segmented markets theory. B) expectations theory.C) liquidity premium theory. D) separable markets theory.30) What is the return on a 5 percent coupon bond that initially sells for $1,000 and sells for $1,200 next year?30) ______A) -5 percent B) 5 percent C) 25 percent D) 10 percent31) According to the liquidity premium theory of the term structure, a flat yield curve indicates that short-term interest rates are expected to 31) ______A) rise in the future. B) remain unchanged in the future.C) decline moderately in the future. D) decline sharply in the future.32) People hold money even during inflationary episodes when other assets prove to be better stores of value. This can be explained by the fact that money is 32) ______A) a unique good for which there are no substitutes.B) extremely liquid.C) the only thing accepted in economic exchange.D) backed by gold.33) One way of describing the solution that high net worth provides to the moral hazard problem is to say that it 33) ______A) collateralizes the debt contract.B) removes all of the risk in the debt contract.C) state verifies the debt contract.D) makes the debt contract incentive compatible.34) If additional information is not used when forming an optimal forecast because it is not available at that time, then expectations are 34) ______A) formed equivalently. B) obviously formed irrationally.C) still considered to be formed rationally. D) formed adaptively.35) Assuming the same coupon rate and maturity length, when the interest rate on a Treasury Inflation Protected Security is 3 percent, and the yield on a nonindexed Treasury bond is 8 percent, the expected rate of inflation is 35) ______A) 3 percent. B) 5 percent. C) 8 percent. D) 11 percent.36) Banks can lower the cost of information production by applying one information resource to many different services. This process is called 36) ______A) asymmetric information. B) economies of scope.C) economies of scale. D) asset transformation.37) If prices in the bond market become more volatile, everything else held constant, the demand curve for bonds shifts ________ and interest rates ________. 37) ______A) left; fall B) right; rise C) left; rise D) right; fall38) Savings and loan associations are regulated by the 38) ______A) Office of Thrift Supervision.B) Federal Reserve System.C) Office of the Comptroller of the Currency.D) Securities and Exchange Commission.39) If in an efficient market all prices are correct and reflect market fundamentals, which of the following is a false statement? 39) ______A) A stock that has done poorly in the past is more likely to do well in the future.B) One investment is as good as any other because the securities' prices are correct.C) A security's price reflects all available information about the intrinsic value of the security.D) Security prices can be used by managers to assess their cost of capital accurately.40) A lower level of income causes the demand for money to ________ and the interest rate to ________, everything else held constant. 40) ______A) decrease; increase B) decrease; decreaseC) increase; decrease D) increase; increase41) Which of the following $1,000 face-value securities has the lowest yield to maturity? 41) ______A) A 15 percent coupon bond selling for $900B) A 5 percent coupon bond selling for $1,000C) A 10 percent coupon bond selling for $1,000D) A 15 percent coupon bond selling for $1,00042) According to the liquidity premium theory of the term structure 42) ______A) bonds of different maturities are not substitutes.B) if yield curves are downward sloping, then short-term interest rates are expected to fall by so much that, even when the positive term premium is added, long-term rates fall below short-term rates.C) yield curves should never slope downward.D) interest rates on bonds of different maturities do not move together over time.43) Everything else held constant, if the expected return on RST stock declines from 12 to 9 percent and the expected return on XYZ stock declines from 8 to 7 percent, then the expected return of holding RST stock________ relative to XYZ stock and demand for XYZ stock ________. 43) ______A) falls; falls B) rises; rises C) falls; rises D) rises; falls44) Bank reserves include 44) ______A) vault cash and deposits at the Fed.B) deposits at other banks and deposits at the Fed.C) vault cash and short-term Treasury securities.D) deposits at the Fed and short-term treasury securities.45) Financial markets promote greater economic efficiency by channeling funds from ________ to ________.45) ______A) savers; borrowers B) borrowers; saversC) savers; lenders D) investors; savers46) When stock prices fall 46) ______A) an individual's wealth is not affected nor is their willingness to spend.B) an individual's wealth may decrease and their willingness to spend may decrease.C) a business firm will be more likely to sell stock to finance investment spending.D) an individual's wealth may decrease but their willingness to spend is not affected.47) The primary assets of credit unions are 47) ______A) municipal bonds. B) mortgages.C) business loans. D) consumer loans.48) The components of the U.S. M1 money supply are demand and checkable deposits plus 48) ______A) currency plus travelers checks plus money market deposits.B) currency plus savings deposits.C) currency plus travelers checks.D) currency.49) Property that is pledged to the lender in the event that a borrower cannot make his or her debt payment is called 49) ______A) points. B) good faith money.C) collateral. D) interest.50) ________ is the relative ease and speed with which an asset can be converted into a medium of exchange.50) ______A) Deflation B) Liquidity C) Efficiency D) Specialization1) A2) D3) A4) D5) C6) D7) B8) D9) C10) C11) A12) C13) A14) B15) B16) C17) B18) B19) A20) C21) D22) C23) D24) D25) D26) D27) A28) A29) A30) C31) C32) B33) D34) C35) B36) B37) C38) A39) A40) B41) B42) B43) C44) A45) A46) B47) D48) C49) C50) B。
货币银行学2信用
湖北大学商学院金融学系 吴秋实
19
单利 vs. 复利
单利（Simple Interest）
初始投资为A，以单利r计息，则n年之后该投 资的总价值V为：
V (1 rn)A
复利（Compound Interest）
上例中，以复利r计息，则：
V (1 r)n A
思考：复利计算的原因何在？
湖北大学商学院金融学系 吴秋实
年利率6%，10000元现金的5年后的终值为
FV 5 100001 6%5 13382.256
相关公式：
FVn PV 1 rn
PV
FVn
1 r n
湖北大学商学院金融学系 吴秋实
23
72法则：
现值翻一倍的年限大约等于72除以年利率：
翻倍的时间=
72 利息率
假如你在20岁时存入银行100美元，以8%的年 利率存45年，当你65岁时，账户中的钱会是多 少？如果利率为9%呢？
信用工具特性：
偿还性 可转让性 本金的安全性 收益性
湖北大学商学院金融学系 吴秋实
11
票据
定义：一个人开出的，约定由自己或他人在指定时间对
收款人或其指定人无条件支付一定金额的书面付款命令。
基本当事人：出票人、受票人、收款人 类别：
出票人＝受票人→本票（promissory note）； 出票人≠受票人→汇票（bill of exchange）；
湖北大学商学院金融学系 吴秋实
13
信用工具的本质与信用工具创新
信用工具的本质：
确定权利束安排下未来现金流的索取权；
现金流图示：
现金流入
时间轴
现金流出
确定权利束：借贷双方约定的权利安排
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
货币银行学第2章信用与信用工具
12
（二）银行信用的特点 1、间接信用
Letter of credit 信用证
A公司 存 款
银行
贷款
B公司
2、广泛的可接收性：L/C、银行承兑汇票 3、具有信用创造功能
信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从 而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4、银行信用贷出的资本是以货币形态提供的。 5、银行信用与产业资本变动不一致
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
12%
12.5%
11.5%
12%
11%
11.5%
10.5%
11%
10%
10.5%
9.5%
10%
9%
9.5%
8.5%
9%
8%
8.5%
7.5%
8%
7%
7.5%
6%
7%
8%
6%
13%
8%
12%
13%
调整幅度 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 1% -2% -5%
900000
存款的创造是整个银行系统的整体行为结果
16
△Dd＝ △R× 1
K＝ △Dd
rd
△R
K存款创造 货币乘数
△Dd：活期存款增加额 △R：初始可用资金 Rd：法定存款准备金率
例：假设法定存款准备金率为20％，企业甲在A银行存入
10000元活期存款，请计算通过银行存款创造后的最终存款增
加额？存款创造货币乘数？
以上四种信用的国际形式——国际信用
7
一、商业信用 （一）商业信用的概念
2024年货币银行学学习心得(2篇)
2024年货币银行学学习心得货银作业学财经，学经济，总归是要从追根溯源的。
经济、贸易等早已渗透在人类生活的方方面面。
社会离不开金钱交易，而作为金钱交易的载体和媒介，货币这个复杂的东西更成为当今世界不可或缺的一项物品。
在高中政治书的经济生活部分，货币就出现在了那本书的开端。
作为了解经济生活的入门，货币的本质及基本职能等概念至今都能清晰地浮现。
而《货币》这部纪录片的第一集，展示的所有，说是《有价星球》，其实就是将货币对人类社会的渗透作用渲染得生动直观了些。
以我对货币现有的了解，也就像曾经书里给的概念一般，货币是人类社会发展过程中从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，本质是一般等价物。
就如同纪录片里呈现出来的一般，货币也是促进文化交流沟通的一种工具，是可以推动社会发展的一种媒介。
而如果一定要给货币的职能赋予个说法，那么价值尺度和流通手段就是货币的基本职能。
纪录片里面一直在重复一个观点，“货币是一把尺子”，它能丈量社会生产的价值，往更小的方面看，就一个商品来说，该商品能直观地反映到人脑的价值也是通过商品的价格标签来达成的，即“观念上的货币”。
而当人们对这件商品感兴趣想去拥有它，人们就需要付出一定的货币去购买商品，往更大的方面看，社会不同领域的生产产物也需要通过货币来实现流通，即货币的“流通手段”职能。
除了最基本的这俩职能，货币还可以在赋税、地租、借贷以及工资和各种劳动报酬等支付中发挥“支付手段”职能；还能作为积累和保存价值的手段而存在，即发挥其“贮藏手段”职能；而随着经济全球化和贸易全球化的发展，国家经济不再是孤立的存在，货币服务于国际交往，即“世界货币”职能。
事物都有正反两面。
2024年货币银行学学习心得（2）学习货币银行学是我大学期间的一门重要课程，通过这门课程的学习，我深刻理解了货币和银行在现代经济中的重要性。
在____年的今天，我想分享我对货币银行学的学习心得。
货币在现代社会中扮演着非常重要的角色，它是人们进行经济交换的媒介和计量单位。
《货币银行学》试题及答案(2)
《货币银行学》试题及答案三、单项选择题（每小题1分，共10分）：试卷A BBDAACDDAB1、下列最不可能作为货币的是（）A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香2、信用卡透支属于银行的何种业务？（）A、贴现业务B、放款业务C、汇兑业务D、中间业务3、下列何者是货币市场上资金的供给者（）A、商业银行B、工商企业C、个人D、以上都是4、下列属于长期信用工具的是（）A、股票B、支票C、本票D、汇票5、对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是：（）A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币6、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。
A、派生存款B、定期存款C、活期存款D、储蓄存款7、LIBOR是指：（）A、固定收益债券 B本币相对于其他国家货币的价值C、银行资产对利率的敏感性 D伦敦同业拆借利率8、下列不属于存款型金融机构的是（）A ．商业银行 B．储蓄银行 C．信用社 D．投资基金9、如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这是充斥市场的将是（）A、银币B、金币C、金币和银币 D．都不是10、我国成立资产管理公司的目的是（）A、管理国有资产B、管理和处置商业银行的不良资产C、受客户委托管理金融资产D、管理不动产补考试卷B 43442433121.单利是指（）①按市场利率计算的利息②以年为期限单位计算的利息③银行对逾期贷款的加罚息④仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息2.利息率是指（）①利息额与利润的比率②利息额与货币供应量的比率③一定时期内利息额与所贷金额的比率④利息额与金融资产的比率3.再贴现贷款是（）①商业银行对企业的贷款②商业银行对其他非银行金融机构的贷款③商业银行对商业银行的贷款④中央银行对商业银行的贷款4.中国人民银行成立于（）① 1949年10月1日② 1949年12月1日③ 1948年10月1日④ 1948年12月1日5.一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（）①增加②减少③不变④没有相关关系6.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（）①交易性货币需求②预防性货币需求③营业性货币需求④投机性货币需求7.最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（）①法兰西银行②德意志银行③英格兰银行④瑞士银行8.银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（）①活动领域相同②经营的对象相同③经营活动的目的相同④资金来源相同9.政策性金融机构的经营目标是（）①实现政府的政策目标②实现上级政策规定的利润目标③实现本机构的长远规划目标④实现本机构的利润最大化10.“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（）①平行本位制②双本位制③跛行本位制④银本位制试卷A卷ADBCBACADCBCACC1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（）层次：A、M0B、M1C、M2D、M32、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（）。
货币银行学第二章 信用
5．提供和创造信用流通工具 信用关系发生时，总要出具一定的证明，这些证明经过 一定的手续处理即可流通(指规范的信用而言)，这些在流通 中的信用证明就是信用流通工具，如汇票、本票、支票等。 在各种信用活动中，以银行信用提供的信用流通工具为最多， 使用也最广泛。从大类上看，银行信用为商品流通提供两种 类型的流通工具，即一种是现金，一种是表现为各种银行存 款的非现金货币。这些货币都是由银行信用提供的，都是一 种信用货币，它反映一定的信用关系。现金表现为中央银行 (代表国家)对现金持有者(个人和单位)的负债，银行存款则表 现为银行对各存款者的负债
3．时间间隔（信用活动的特殊性）。无论何种信用， 在同一信用中从信用关系的发生到信用关系的终止，必然有 着或长或短的时间间隔，否则，就无所谓信用。信用实际上 是价值在不同时间的相向运动。
4．利息（形式上类似于商品交易的价格）。信用关系 是建立在以偿还和付息为条件的借贷行为基础上的。因此， 任何一种信用通常都有利息这一经济范畴的发生，而计算支 付利息则必须要有一定的标准，这个标准便是利率。
4．调节宏观经济运行与微观经济运行 信用作为一个经济杠杆，不仅能够准确、及时地反映国
民经济的运行状况，还能够对国民经济的运行进行积极地干 预，对宏观经济与微观经济进行适时、适度的调节。如在宏 观上，通过信用活动调节货币流通，在银根吃紧时放松信用， 在通货膨胀时则收缩信用；通过信用活动调整产业结构，对 国民经济发展中的瓶颈部门、短线行业和紧俏产品多供给资 金，对长线部门、衰退行业和滞销产品则少供应资金甚至收 回原已供应的资金，迫使其压缩生产或转产；通过信用活动 还可调整国民经济的重大比例关系。在微观上，通过信用的 供与不供、供多供少、供长供短、早供晚供、急供缓供等来 促进或限制某些企业或某些产品的生产与销售，扶植或阻止 某些企业的发展。
货币银行学 第2章第4节利率计量
附息债的价格与到期收益率之间的关系：负相关
4、贴现债券（discount bond）的到期收益率
与简易贷款相似 对于一年期贴现债券而言，如果Ｆ代表债券面值，
Ｐｂ代表债券的购买价格，则债券的到期收益率为：
例题1
贴现收益率 1000 950 100% 5% 1000
到期收益率 1000 950 100% 5.26% 950
例题2
贴现收益率 1000 950 360 10% 1000 180
到期收益率 1000 950 360 10.53 950 180
持有期收益率（回报率）：投资者在从 买进债券到卖出债券期间，所获得的报酬 与购买价格之间的比率
持有期收益率=10%－49.7%=-39.7%
结论：
1、只有持有期与到期日相等的债券收益率才与初 始的到期收益率相同。
2、市场利率上升与债券价格的下降相联系，对于 期限比持有期长的债券来说，将导致资本损失。
3、距债券到期日越远，与市场利率变动相联系的 债券价格波动越大。
4、距债券到期日越远，市场利率越高，收益率越 低。
当期收益率=5/100=0.05
资本利得收益率（2年期间）
=（99—100）/100=-0.01
资本利得收益率（每年）=0.01/2=-0.005
持有期收益率=0.05+(-0.005)=0.045
=4.5%
（三）利率与收益率的联系与区别
到期收益率考察的是在当前市场价格条件下买进债券，
一直将其持有到期为止所能获得的收益率， 当期收益率和贴现收益率都没有考虑资本利得， 近似替代到期收益率 持有期收益率考察的是从债券买入到卖出之间所 获得的收益率
《货币银行学》试题及答案(二)
《货币银行学》试题及答案(一)1 信用是在私有制的基础上产生的。
√2 商业银行经营方针中安全性与盈利性是统一的。
×3 中国人民银行在1984年之后是复合式中央银行。
×4 国际收支是存量概念，货币供应量是流量概念。
×5 当法定存款准备金率降低时，存款货币的派生将扩张。
√6 自1984年至1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即(稳定物价，经济增长)。
7 决定债券收益率的因素主要有(期限、利率、购买价格)8 货币制度的基本类型有(复本位，银本位，不兑现的信用货币，金本位)。
9 《国务院关于金融体制改革的决定》明确指出，我国今后货币政策的中介指标有(信用总量、货币供应量，同业拆借利率，银行备付金率)10 国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为(外汇、黄金、特别提款权，在IMF的储备头寸)。
11 关于会计主体和法律主体的区别，描述正确的是(只要是一个法律主体，无论其规模多大----------)。
12 业务收支以外币为主的企业，其记账本位币应为(两种方式均可)。
13 关于真实性原则的含义，下列不正确的是(在必要的情况下，真实性原则并非不可违背)。
14 会计核算所要反映和提供的会计信息必须有助于会计信息使用者正确地做出经济决策，即会计信息必须满足宏观经济管理的需要，满足各有关方面了解企业财务状况和经营成果的需要，满足加强内部经营管理的需要，这是(相关性原则)的要求。
15 在会计核算中，一个会计期间内的各项收入与其相关联的成本费用应当在同一会计期间内进行确认、计量，是(配比性原则)的要求。
16 按照历史成本原则，企业对资产、负债等项目的计量应当基于经济业务的(实行交易价格)。
17 谨慎性原则要求(意味着企业可以设置秘密准备)。
18 关于重要性原则，理解正确的是(可以不用全面反映，充分披露重要的事项即可)。
19 下列哪个不属于会计要素(成本)。
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7、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率 为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。 用单利方法计算
(1)货币政策与其他宏观经济政策的协调配合是必要和重要的
①我国货币政策最终目标的实现是多种经济政策协调配合的结果。②货 币政策本身有局限性，如时滞、作用范围等。尤其在我国货币政策及作 用环境尚待完善的情况下，货币政策就更需要其他政策的配合。③孤 立、片面地强调货币政策反而会影响其作用的发挥。
(2)与财政政策的协调配合
2、试论金融与经济发展的关系 （1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互 相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位， 不能凌驾于经济发展之上；金融在为经 （2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在 商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经 济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶 段和层次。 （3）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功 能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。 （4）在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控 出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦
①客观上存在着货币资金余缺调剂的必要性。②货币调剂只能通过信用 方式进行。
（3）扩大企业自主权对社会信用关系有较大影响
①引起信贷资金来源的增中。②导致信贷资金运用范围扩大。③信用形 式日益多样化④信用的杠杆作用日益加强。
二、计算题
相关公式 （一）利率计算 单利法：
公式：利息＝本金×利率×期限 限）
1. 计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以 及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；
2. 市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以 及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政 策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；
3. 我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场 经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主 向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政 策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其 作用的有效发挥。
(3)与产业政策的协调配合
①产业政策作为结构调节政策恰好弥补货币政策总量调节的不足。我国 更应利用两者配合，调整产业结构，促进经济发展。②我国是发展中国 家，从发展出发，两者配合应把握：产业政策对货币政策具有导向作 用，货币政策支持产业政策并矫正产业政策可能出现的超速或扭曲。
(4)与收入政策的协调配合
①两者有共性亦有区别(如政策工具、调节范围、时滞等)，可以互补， 是当前各个国家共同运用调节经济的两大政策。 ②我国当前经济现状 更需要两者配合。在通货紧缩迹象明显，货币政策多次使用如七次下调 利率但效果不好的情况下，应大力运用财政政策，加强二者的配合。③ 配合方式主要有：双松、双紧、一紧一松和一松一紧。如何搭配在策略 上要审时度势地选择最佳配合。
3、试分析货币政策各种工具的效果.你认为现阶段我国应如何选用货 币政策工具？
（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的 货币政策工具。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变 动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧 缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直 接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。 三者需配合使用。
减，金融业的安全稳定性趋于下降。
（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭 并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新 对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、 经济发展过程中安全与效率的兼得。
6、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国 中央银行应如何运用货币政策工具？
7、论述财政体系对货币供给的影响。
(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用， 而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上 说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的 收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而 购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。
5、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响 （1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良 性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层 次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和 促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛 盾和问题。 （2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用 得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。 （3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、 问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无
国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军 事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的 国际收支通常要用国际收支平衡表表示。 国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常 处于失衡状态。失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。 造成国际收支失衡的原因有： （1）经济发展的不平衡。 （2）经济结构性原因。 （3）货币价值的变动。 （4）国民收入的变动等。 国际收支失衡时，可采取如下调节方法： （1）外汇缓冲政策。 （2）金融政策。 （3）财政政策。 （4）利用国际贷款。 （5）直接管制等。
I=1000000x6%x4=240000元 S=1000000x（1+6%x4）=1240000元 用复利利方法计算 S =1000000x（1+6% ）4= 1262476.96元 I = 1262476.96 —1000000= 262476.96元
8、面额100元的债券，票面利率10%，5年到期，市场利率为8%，试按照 单利计算该债券的行市。 债券行市＝到期收入本利和/（1＋市场利率×到期期限） 到期收入本利和＝本金（1＋票面利率×期限） 解：该债券行市=100 x（1+10%x5）/（1+8%x5）=107.14元
④生产结构，产、供、销是否衔接
⑤人口数量 ⑥信用机构的发展和信用机构的完善程度
10、试述社会主义经济中信用存在和发展的必要性。
（1）商品货币经济是信用存在的基础
①商品货币经济的发生，决定信用的出现。②商品货币关系的发达程 度，决定信用的发展状况。
（2）商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据
一、论述题
1、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成 的特点。 (一)通货膨胀的定义。
通货膨胀是指商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象。 (二)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：
1.需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需 求膨胀；
2.成本推动，包括工资推动，利润推动； 3.结构因素，经济结构和部门结构的失调； 4.其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。 (三)我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面： 1.短期性； 2.非政策性
(4)我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转 化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开 市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步 强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接 金融调控迈出了重要一步。
4、试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施
本息和＝本金（1＋利率×期
复利法： 公式：利息＝本金[（1＋利率）期限－1] 率）期限
本息和＝本金（1＋利
（二）收益资本化计算
本金＝收益/利率
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（三）股票行市与债券行市的计算
股票行市＝预期收益/利率； 债券行市＝到期收入本利和/（1＋利率*到期期限） （四）货币乘数 货币乘数＝1/（法定存款准备金率＋提现率＋超额准备金率） （五）总存款、派生存款计算 总存款＝总存款＝基础货币×货币乘数 整个银行体系的派生存款＝总存款－基础货币＝基础货币×货币乘数－ 基础货币
本息和＝本金＋利息=1000000 +240000=1240000(元) 或：本息和＝本金（1＋利率×期限）
4、某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流 通速度为4次，试计算流通中货币必要量。 解:M=PQ/V=11X140 000：4=385000
5、设有5年期定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间， 请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。 单利法10000+10000X5%X5=12500 (3分) 复利法10000 X (1十5%)5=12762.8 （3分)
2、原始存款1000万元，法定存款准备金率10%，提现率5%，超额准备金 率5%，试计算总存款与整个银行体系的派生存款。 解：总存款＝基础货币×货币乘数＝1000 × 1/（10%＋5%＋5%） ＝5000（万元）
派生存款＝总存款－基础货币＝5000－1000＝4000 （万元）
3、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率 为6%，试利用单利方式计算银行应得的本利和。 解: 利息＝本金×利率×期限=1000000 X 6%x4=240000(元)