买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]

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出口信贷的主要形式

出口信贷的主要形式：1、卖方信贷1.1定义：出口卖方信贷是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。

出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。

出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

1.2方式：由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。

一般做法是在签订出口合同后，进口方支付5%～10%的定金，在分批交货、验收和保证期满时再分期付给10%～15%的货款，其余的75%～85%的货款，则由出口厂商在设备制造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。

在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。

所以，卖方信贷实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信用。

1.3程序：①出口商(卖方)以延期付款的方式与进口商(买方)签订贸易合同，出口大型机械设备；②出口商(卖方)向所在地的银行借款，签订贷款，以融通资金；③进口商随同利息分期偿还出口商的货款后，出口商再偿还银行贷款。

1.4卖方信贷与延期付款的区别：①当事人不同，卖方信贷下是银行与工商企业的关系，延期付款下是工商企业之间的关系；②标的物不同，卖方信贷下是货币资本，延期付款下是商品资本；③信用性质不同，卖方信贷下是银行信用，延期付款下是商业信用。

1.5特点和优势：①相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。

如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年；②出口卖方信贷的利率一般比较优惠。

一国利用政府资金进行利息补贴，可以改善本国出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国出口商的国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。

所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放市场利率，利差由出口国政府补贴；③出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。

卖方信贷模式介绍(个人汇总)

卖方信贷模式介绍一、卖方信贷概念卖方信贷（Supplier's Credit），是指出口商所在国的银行对出口商提供融资，以使得进口商可以在贸易合同中采用延期付款的方式，从而解决出口商资金周转的困难。

二、卖方信贷的特点出口信用保险公司通过为出口商收回货款提供担保, 使出口商得以从出口方银行获取贷款, 按照优惠的付款条件与进口商达成交易合同, 完成出口销售, 同时又能及时得到付款, 保证继续生产经营过程中所需要的资金。

出口卖方信贷业务在促进出口, 改善出口商品结构方面具有自己的优势。

首先, 可以满足客户在签订商务合同后备货时的资金需求。

由于出口卖方信贷支持的一般是大型设备的出口, 企业在设备制造过程中需要大量资金, 而国外货款要到买方收到设备后才能支付, 而且这种交易中, 进口商往往会留一部分资金作为质保金而要求延期支付, 致使卖方在经营大型设备时所占用的资金不能及时收回。

所以, 出口卖方信贷业务可以满足出口商继续生产以及备货资金需求。

其次, 出口商可以以较低的信贷成本获得融资。

利用出口卖方信贷进行融资, 出口企业可以向财政部申请贴息, 从而降低融资成本。

再次, 贷款期限长, 还款压力小。

出口信贷期限一般长达10 年, 贷款期限的延长, 大大降低了企业的还款压力。

最后, 出口卖方信贷不占用客户的信用额度。

在办理出口卖方信贷业务时, 占用金融机构额度即中信保额度, 因此不影响客户一般授信额度的使用。

三、出口卖方信贷与买方信贷的区别项目卖方信贷买方信贷参与各方关系图1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商（卖方）买方信贷的借款人是业主（买方）委托的银行（借款银行）。

使用买方信贷的情况下，出口商能够从进口商那里以现汇方式收得货款，既不会影响其资金周转，也不会因资产负债表中的结构变化而影响其资信。

因此，买方信贷比卖方信贷对出口商更加有利。

买方信贷则存在业主公开招标的可能性。

使用买方信贷的情况下，进口商以现汇方式支付货款，货价不涉及信贷，对进口商就比较清楚明白。

出口信贷的主要类型

出口信贷的主要类型二战前，出口信贷较多地采用向外贷款，向内贷款、票据贴现放款等方式，这些方式在二战之后仍采用，但在当代最重要最常见的买方信贷，除此之外，还有卖方信贷、福费廷、信用安排限额、混合信贷等等。

1买方信贷买方信贷是由出口国的银行或其他金融机构通过签订贷款合同直接提供给进口方或进口方银行的信贷。

其信贷额一般是合同金额的85%，其余的15%是定金。

而定金在合同签订时先付10%，第一次交货时再付5%。

贷款额按交货进程由出口方银行向出口商支付，亦即出口方银行向进口商或进口商银行提供的贷款。

进口商或进口方银行则于订购的设备全部交清的若干时期内，分期偿还出口方银行的贷款及其利息，一般每半年一次，同时支付利息。

出口方银行之所以发放这种买方信贷，主要是为了支持成套设备的出口。

买方信贷适合于大宗的、复杂的、信贷期限较长的出口交易，例如金额很大的，按长期信贷条件进行的资本货物、设备和成套设计项目的出口。

买方信贷具有以下主要特点：1使用买方信贷的出口，需要分签两个合同，一个是由买卖双方签订的进出口合同，另一个是由卖方银行与买主或买方银行签订的贷款合同。

贷款合同以贸易合同为前提，但又独立于贸易合同。

所以，买方信贷的手续要比卖方信贷更为复杂。

2出口交易存在着商务和财务两个方面的明显分界线。

按照买方信贷的安排，出口供货者只负有商务方面的责任，这就是：提供高质量的产品，保证迅速交货，令人满意地完成建厂和装配任务如这是合同内规定的任务，保证设备的正常运转，提供担保书等等。

供货者一旦履行了这些要求，就不再有其他责任。

因为合同内所规定的有关财务方面的安排是由提供买方信贷的金融机构即出口方的银行来负责的。

3虽然买方信贷规定由出口国银行向国外买主或他们的银行提供贷款，但不许将这笔资金从出口国转移到进口国境内。

出口银行职能依买主或借款者的指示，凭交货单据向出口供货者支付货款。

这笔款项就是贷款合同中规定向买主提供的信贷，由买主按照偿还日期偿还。

卖方信贷与卖方信贷

卖方信贷与买方信贷出口信贷是指一个国家为了鼓励商品出口，增强商品的竞争能力，通过银行对本国的出口厂商或国外进口厂商提供的贷款。

它主要是面向金额较大、期限较长的商品，如成套设备、船舶等，这是鼓励本国出口商利用本国银行的贷款扩大商品出口的一种重要的融资手段。

按照信贷关系的不同，出口信贷可以分为卖方信贷与买方信贷。

卖方信贷，又称为出口卖方信贷，它是出口方的出口信贷机构或商业银行向本国出口商即卖方提供的贷款。

这种贷款协议是由出口商与银行签订。

卖方信贷实际上是指出口地的信贷机构或商业银行直接自主本国出口商向外国进口商提供延期付款，以促进商品出口的一种方式。

卖方信贷的流程图卖方信贷对进出口商的影响有利有弊。

对出口商来说，卖方信贷使其获得了急需的周转资金，有利于其业务活动的正常开展。

对进口商来说，支付的商品价格明显提高。

买方信贷：是出口方银行直接向外国的进口商即买方或进口方的银行提供的贷款。

其附带条件就是贷款必须用于购买债权国的商品，起作用就是促进商品的出口，因此也称之为约束性贷款。

买方信贷有两种方式：一是窗口贷款银行直接向进口国银行贷款，再由进口国银行为进口商提供的贷款，然后进口该商品用该笔贷款向出口商进行现汇支付；二是出口国贷款银行直接向进口商提供贷款，进口商用这笔贷款向出口商支付现汇贷款。

买方信贷业务流程：买方信贷的优点：一、对进口方而言，可以提高贸易谈判效率，争取有利的合同条款，处理自己熟悉的领域，而将自己陌生的业务交给银行处理。

费用支付往往少于卖方信贷下的费用。

二、对出口方而言，可以简化手续，改善财务报表。

三、对出口方银行而言，买方信贷是进口方银行提供，一般而言，银行信用是大大高于商业或企业信用的，贷款的安全回报率较高。

四、对进口方银行而言，在金融业尤其是银行业竞争愈烈的局势下，承做买方信贷可以拓宽与企业联系的渠道，扩大业务量，增加收益。

卖方信贷与卖方信贷的不同：1、借款人不同2、担保情况不同3、付款方式不同4、融资风险管理不同：卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险；而这些对买方信贷的影响并不大。

[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷

[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷目前,企业在日常交易中运用买方信贷的模式销售商品已越来越流行,但我国现行会计准则中关于买方信贷的处理方法对于收入很可能流入企业这一特征有失考量。

下面小编就为大家解开买方信贷和卖方信贷的区别，希望能帮到你。

买方信贷和卖方信贷的区别1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商;买方信贷的借款人是业主委托的银行。

2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行签订借款协议，然后由第三家金融机构再进行担保。

3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。

建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。

4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险;买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大。

5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。

6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件。

7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。

8.对项目的控制程度不同卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;买方信贷则存在业主公开招标的可能性。

国际贸易实务：外汇贷款的种类

1. 现汇贷款
现汇贷款即⾃由外汇贷款。

外汇银⾏根据与借款单位签订的借贷合同，凭借款单位或借款单位委托办理进⼝物资的外贸公司的通知，在批准的购货清单和贷款额度内，⽤现汇对外⽀付贷款。

2. 买⽅贷款
买⽅贷款是由政府⽀持的，以提供信贷为⼿段，来⿎励本国商品出⼝的信贷。

也称为出⼝信贷（Export Credit）。

出⼝信贷有两种，即买⽅信贷(Buyer's Credit)和卖⽅信贷(Supplier's or Sellr's Credit)。

3. 政府混合贷款
政府混合贷款是政府贷款和出⼝信贷或商业银⾏贷款混合组成的⼀种贷款。

政府贷款也叫国家贷款。

是某国政府对另⼀国政府提供的具有经济援助性质的双边贷款。

这种贷款要列⼊贷款国政府的财政预算，并须经过相应的⽴法机构通过。

政府贷款利率较低，期限较长，但通常⾦额不⼤，⽽且，还要考虑各种政治因素，限定贷款⽤途。

4. 国际银团贷款
是⼀种有⼀家或⼏家银⾏牵头，多家国际商业银⾏或商⼈银⾏作为贷款⼈，向某个企业或政府提供⼀笔⾦额较⼤的中期贷款，期限⼀般为7年10年，这是⼀种结构较为复杂的并具有⼀定规模的商业贷款业务。

5. 福费廷（Forfaiting）
是出⼝地银⾏或⾦融机构对出⼝商的远期承兑汇票进⾏⽆追索权的贴现，使出⼝商得以提前取得现款的⼀种出⼝信贷融资⽅式。

货币银行学名词解释

货币银行学名词解释1、货币的无限法偿和有限法偿货币的无限法偿：本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币，国家规定它有无限支付的能力，不论支付额有多大，出售者和债权人都不得拒绝接受。

货币的有限法偿：辅币一般用较贱金属铸造，其所包含的实际价值低于名义价值，是不足值货币，但国家规定在一定限额内，辅币可以与主币自由兑换，即有限法偿。

2、金融资产的流动性金融资产的流动性：也称“货币性”，是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，即变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。

3、名义利率和实际利率名义利率指借贷契约和有价证券上载明的利率，也是债权人据以向债务人收取利息的利率或债务人据以向债权人支付利息的利率。

实际利率指名义利率减去通货膨胀率4、商业信用和银行信用商业信用：是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。

银行信用：是银行以货币形式提供给工商企业的信用。

5、买方信贷和卖方信贷买方信贷：是出口信贷的一种形式，是出口方银行直接向进口商或进口方银行提供的信用，进口商获得该贷款后用来向出口商付清货款，然后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息。

卖方信贷：是出口信贷的一种形式，由出口国银行向出口商提供贷款，出口商用来向进口商提供分期付款。

6、商业本票和商业汇票商业本票：是债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。

商业汇票：是债权人通知债务人支付一定款项给第三人或持票人的无条件支付命令书。

7、直接金融和间接金融资金的直接融通：由赤字单位(最终借款人)直接向盈余单位(最终贷款人)发行(出卖)自身的金融要求权，其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种融资方式称为直接融通。

资金的间接融通：盈余单位和赤字单位之间没有直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行(卖出)自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得(买进)对赤字单位的金融要求权，这种融资方式称为间接融通。

消费信贷的种类

消费信贷的种类消费信贷是商业银行、金融公司、信用社等金融机构或者零售商向消费者发放的用于购买最终商品和服务的贷款,是消费者在资金不足的情况下,以贷款来购买消费品的一种特殊的销售方式。

店铺整理了一些消费信贷的种类，有兴趣的亲可以来阅读一下!消费信贷的种类中国商业银行个人消费信贷处于起步阶段，种类还不是很多，主要有：1. 短期信用贷款是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。

该贷款一般不能展期。

2. 综合消费贷款是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。

3. 旅游贷款是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。

国家助学贷款。

又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。

4. 汽车贷款是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。

5. 住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房，以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。

个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。

外销员考试《国际贸易》模拟练习及答案(六)

外销员考试《国际贸易》模拟练习及答案（六）一、单选题1、出口信贷国家担保制的担保期限可分为短期、中期和长期，其短期的期限为(A)A.半年左右B.一年C.一年左右D.二年2、出口补贴问题是贸易谈判的长期话题，在乌拉圭回合任何产品禁止使用出口补贴，(B)除外。

A.工业品B.农产品C.半制成品D.制成品3、卖方信贷是指(A)A.出口方银行向本国出口商提供的贷款B.出口方银行向外国进口商提供的贷款C.进口方银行向外国出口商提供的贷款D.进口方银行向本国进口商提供的贷款4、卖方信贷是一种向进口商提供(D)的方式A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.延期付款5、出口信贷国家担保制为政治风险提供担保的金额一般为合同金额的(A)%—95%%—85%%—90%%—90%6、买方信贷是指(B)A.出口方银行向本国出口商提供的贷款B.出口方银行向外国进口商提供的贷款C.进口方银行向外国出口商提供的贷款D.进口方银行向本国进口商提供的贷款7、出口直接补贴的形式是(D)A.提供给厂商比其在国内销售货物时更优惠的运费B.退还或减免出口商品的直接税C.超额退还间接税D.给予厂商现金补贴8、买方信贷是为了促进商品的出口，是一种约束性贷款，其贷款必须用于(C)A.进口商品B.出口商品C.购买债权国的商品D.购买债务国的商品9、关于掠夺性倾销，下列说法中正确的是(C)A.以倾销方式在国外时常抛售“剩余货物”B.长期以低于国内市场上的价格在国外市场上出售商品C.通过倾销排挤竞争者后再提高价格D.对进口国损害相对较小10、出口企业以低于国内市场价格，甚至低于商品生产成本的价格，在国外市场抛售商品，打击竞争对手以占领市场的行为，称为(D)A.出口配额B.出口国家垄断C.出口行政组织措施D.商品倾销二、多选题1、在出口信贷中，按照借贷关系可划分为(DE)A.长期信贷B.短期信贷C.中期信贷D.卖方信贷E.买方信贷2、买方信贷的是向(BC)提供贷款。

卖方信贷和买方信贷的含义

卖方信贷和买方信贷的含义？2009-12-10 13:15卖方信贷[Supplier Credit] 出口信贷的一种方式。

出口国银行向本国出口商提供的贷款。

是一种延期付款的方式。

其做法是在签订出口合同后，进口方支付5％～10％的定金，在分批交货、验收和保证期满时，再分期付给10％～15％的贷款，其余的75％～85％的贷款，则由出口厂商在设备割造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。

在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。

所以，它实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信用。

一般来说，出口信贷的报价比现汇成交的报价要高4％(个别高8％～10％)。

采取这种支付方式只须和出口商打交道，做法较简便，但缺点是货价提高，特别是各种费用(利息、出口信贷保险费、管理费等)混在货价内，不利于核算比价。

买方信贷[Buyer’s Credit] 出口信贷的一种方式。

出口国银行直接向外国进口商或与外国进口商有业务往来的银行提供贷款。

其前提条件就是进口方必须用贷款购买本国商品，以促进商品的出口。

这种买方信贷称之为约束性贷款。

买方信贷分为两种：(1)向进口商提供贷款。

买卖双方以即期现汇成交。

合同签订后，进口方先付合同金额的15％左右作为定金，其余贷款由出口方银行贷给进口方，按现汇支付方式付给出口方。

进口方按贷款协议分期偿还出口方银行，并支付利息。

(2)向进口方银行提供贷款。

经买卖双方银行间签订协议，由出口方银行向进口方银行提供贷款，以便用现汇方式支付进口贷款。

进口方银行分期向出口方银行归还贷款，并支付利息。

所以，买方信贷实际只是一种银行信用。

至于进口方厂商与进口方银行之间的债务则是国内债务，由双方商订协议，在国内直接结算清偿。

使用买方信贷，出口方可及时收到贷款，有利于资金周转，而商品报价因为是按现汇成交方式，与信贷保险费、管理费等并不相混，便于比较。

进出口信贷

1-3年
出口卖方信贷利率
当下我国进口信贷的特点：当下我国进口信贷的特点：进口信贷的特点
1、进口物多为资本性货物，具有金额大，对进口物多为资本性货物，具有金额大，支付的时限要求高，支付的时限要求高，期限长等特点 2、贷款涉及内容较多，相对一般贷款较为复贷款涉及内容较多，杂 3、租赁业务在进口信贷中的作用越来越大
出口信贷分类：出口信贷分类：
1.买方信贷：买方信贷：由出口方所在国的银行或出口国政府所属的出口信贷机构向国外进口厂商、属的出口信贷机构向国外进口厂商、买方或卖方银行提供贷款，卖方银行提供贷款，以便买方用以支付进口所需货款，从而促进本国商品出口。所需货款，从而促进本国商品出口。
2.卖方信贷指国家为了鼓励商品出口，指国家为了鼓励商品出口，加强商品竞争能力，争能力，对本国出口商和外国进口商提供优惠贷款，主要用于鼓励和支持一些金额较大、惠贷款，主要用于鼓励和支持一些金额较大、付款期限较大的成套设备和船舶等大型机械设备的出口。设备的出口。出口卖方信贷是贸易中常见的延期付款方式。方式。
我国进出口银行的优势：国进出口银行的优势：的优势
1、外汇头寸相对充裕、 3、拥有较为丰富的国际贷款经验、 2、利率相对优惠、
发展进口信贷的外部宏观环境及内外部需求
(一)外部宏观环境
1、经济外交需求、 2、外汇储备的出路、 3、抢夺资源的需求、
(二)内外部需求Байду номын сангаас
1、内部结构发展的需求、 2、以客户为本的经营理念、
2.卖方信贷
指出口国为了鼓励本国商品出口，扩大指出口国为了鼓励本国商品出口，外汇，卖方政府通过贷款给出口企业，外汇，卖方政府通过贷款给出口企业，让其用来准备出口货物的装船，及其他费用，还用来准备出口货物的装船，及其他费用，担保：如果进口方不能付清货款，担保：如果进口方不能付清货款，国家会先把货款付上，然后国家再去追款。把货款付上，然后国家再去追款。

中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势

卖方信贷出口信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资产品、成套设备、本性货物和服务的出口，本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商、行给予出口商、进口商或进口商银行的融资便利。的融资便利。其中，对进口商、其中，对进口商、进口国银行或进口国法定主权级借款部门的贷款是买方信贷，信贷，而对出口商提供的贷款为卖方信贷。信贷。买方信贷
76%
110,595 16,717 11,797 5,143 1,471 1,606 534
上海银行中信实业
中国银行出口买方信贷
10
2005年10月
三、出口买方信贷业务面临的机遇和挑战
我行面临的挑战
外部：总体政策环境新的变化市场需求的变化出口信用保险政策的变化内部：产品的风险增加（信用风险和操作风险）产品的风险增加（信用风险和操作风险）产品定位需要进行调整产品流程需要进行标准化行内资源需要充分整合
中国银行出口买方信贷
13
2005年10月
五、出口买方信贷业务流程
（二）买方信贷示意图（以进口方银行转贷款为例）
1、签订合同
出口商
6、预付款 7、出口设备 8、结算货款
进口商
5、保费协议
3、转贷款
9、到期还贷
中国出口信用 4、保险协议保险公司
2、签贷款协议
中国银行
10、到期还贷
进口方银行
中国银行出口买方信贷
中国银行出口买方信贷
5 ，发达国家出口出口买方信贷的比重已经超过世纪60年代初世纪年代初，出口卖方信贷，而且这种趋势在不断加强。出口卖方信贷，而且这种趋势在不断加强。
法国:70%，德国:95% ，德国法国

卖方信贷与买方信贷的比较研究

卖方信贷与买方信贷的比较研究在经济活动中，信贷是一种常见的财务手段，不仅为企业或个人提供了融资平台，也为金融机构赚取了巨大的收益。

在金融业中，卖方信贷和买方信贷是两种重要的信贷形式，它们分别在不同的市场和场合下具有不同的特点和优势。

卖方信贷，又称卖方融资、出口信贷等，是指卖方向买方提供融资支持的方式。

比如，某国企向海外买家销售了一批产品，但买家没有足够的资金支付订单，卖方则可以提供借款，支持海外买家支付订单。

相对于传统的贷款，卖方信贷的优势在于卖方可以依托自身的技术水平、信誉度和市场占有率等因素，为买方提供更优惠的融资条件，降低其购买成本，增强合作的可持续性。

买方信贷，又称买方融资、进口信贷等，是指金融机构向进口商提供融资支持，帮助其购买海外商品的一种信贷形式。

比如，某公司需要从国外采购设备，却缺乏足够的融资手段，可以寻求银行买方信贷来获得融资支持。

买方信贷的优势在于为进口商提供了充足的融资手段，可以降低进口商的风险和成本，同时也加强了金融机构与进口商之间的合作关系。

卖方信贷和买方信贷从不同的角度出发，可以为中小企业和进出口商提供有效的融资支持。

在比较研究中，需要从以下几个方面来分析其差异和适用场景。

1. 融资成本融资成本是企业选择融资方式时最重要的因素之一。

在卖方信贷中，卖家承担了风险和成本，因此通常能够提供相对较低的融资成本，并且融资方案也更具灵活性。

相对地，买方信贷中，银行需要承担更多的风险和成本，因此融资成本会更高，而且融资方案也更加规范和严格。

2. 资金回收周期在卖方信贷中，由于买卖双方已经建立了长期的合作关系，卖方从买方处获得的还款和回收周期通常会更长，这增加了卖方的资金回笼周期，同时也加强了双方的合作。

买方信贷相比之下，银行通常会要求较短的还款周期，以确保收回融资资金，并增强其风险控制能力。

3. 风险控制风险控制是金融机构在融资业务中最为关注的问题。

在卖方信贷中，卖方通常会对买方进行较为严格的把控，并在交易过程中加入债权保险等保障措施，从而保证其资金安全性。

买方信贷的名词解释

买方信贷的名词解释买方信贷是一种金融服务，通过为购买者提供贷款来促进消费活动和帮助个人或企业实现购买需求。

这种贷款通常用于购买房屋、汽车、家具等大额消费品，也可以用于投资项目或经营资金。

买方信贷不同于其他形式的贷款，因为其主要目的是支持购买者实现购买目标。

买方信贷的概念可以追溯到20世纪初的美国。

当时，随着经济的发展和人们对消费品的需求增加，金融机构开始推出买方信贷产品。

这种金融产品为购买者提供了灵活的借贷方式，使他们能够立即购买所需的物品，并在未来的一段时间内分期偿还贷款。

买方信贷的核心是购买者与金融机构之间的合作关系。

购买者需要向金融机构提供相关的财务信息，以证明其还款能力和信用状况。

在获得批准后，金融机构将根据购买者的需求和财务状况，制定合适的贷款方案，包括贷款金额、利率、还款期限等。

买方信贷可以提供给个人消费者和企业客户。

对于个人消费者来说，买方信贷可以为他们提供额外的购买能力，使其能够购买价格较高的商品。

对企业来说，买方信贷可以提供资金支持，用于购买固定资产、扩大经营规模或进行投资项目。

买方信贷的利率和费用因金融机构和贷款方案而异。

一般来说，购买者需要支付一定的利息和其他相关费用，作为使用买方信贷服务的成本。

利率通常根据购买者的信用评级、贷款金额和还款期限等因素确定。

购买者在考虑使用买方信贷时，应仔细比较不同金融机构的利率和条件，以选择最优惠的贷款方案。

买方信贷对经济发展具有积极影响。

首先，它促进了消费活动，激发了经济增长。

购买者通过买方信贷，能够在没有足够现金的情况下，满足其购买需求，从而支持了零售业和其他相关产业的发展。

其次，买方信贷也帮助了个人和企业实现了其购买目标和发展计划，为经济增加了动力。

然而，买方信贷也存在一些风险和挑战。

首先，购买者必须承担还款责任。

如果购买者无法按时偿还贷款，可能会面临高额利息、滞纳金和信用记录受损的风险。

其次，买方信贷市场可能存在不良交易和欺诈行为，购买者需要选择可靠和合法的金融机构，以避免受到损失。

卖方信贷和买方信贷的区别

买方信贷和卖方信贷有什么区别？发布时间：2012-06-18 文章来源：立刻贷卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款，以支持出口商开拓和争夺国际市场。

在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段，卖方信贷往往占有主要地位，其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度，操作比较方便。

一、出口信贷可以向卖方即出口商授信，也可以向买方即进口商或进口商所在地的银行授信。

二者在操作上有一定的差别，但在促进出口方面是共通的。

相比卖方信贷，买方信贷被应用得更多。

下面就看一看买方信贷的操作是怎样进行的。

二、操作和便利（一）操作买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。

现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。

首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。

当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。

然后，进口商要交纳15%左右的现汇定金。

这是必要的。

这15%很可能最终成为付款的一部分。

买方信贷最多会达到总贸易金额的85%，所以进口商肯定要先付部分款项。

第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。

在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。

了解审查该项贸易。

贷款协议将以贸易合同为基础。

同时具有独立性。

第三、出口国银行向进口国银行贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。

为避免不必要的周折和因此的风险，这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。

然后由进口商来还。

第四、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。

因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。

这个利差由政府以补贴的形式填补。

另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。

国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。

种种措施都是出于促进本国出口的战略目的。

第五、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。

买方信贷和卖方信贷的区别

买⽅信贷和卖⽅信贷的区别1.借款⼈不同卖⽅信贷的借款⼈是承包商(卖⽅);买⽅信贷的借款⼈是业主(买⽅)委托的银⾏(借款银⾏)。

2.担保情况不同卖⽅信贷是业主委托银⾏依据⼯程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信⽤证;买⽅信贷是借款银⾏与中国进出⼝银⾏签订借款协议，然后由第三家⾦融机构(银⾏、保险公司或所在国家财政部)再进⾏担保。

3.付款⽅式不同卖⽅信贷相当于⼯程总承包合同项下的分期付款。

建设期⼯程承包企业从中国进出⼝银⾏贷款是⼈民币，业主的还款是外汇;买⽅信贷对承包商来讲就是现汇项⽬。

4.融资风险管理情况不同卖⽅信贷存在利率风险(中国进出⼝银⾏的⼈民币贷款利率每年按中国⼈民银⾏公布利率情况调整)、汇率风险(⼈民币有升值的可能性，如果发⽣，企业难以承受)、收汇风险(对于⾮承包商责任业主和担保银⾏到期不还款，中国xx 信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买⽅信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发⽣对企业影响不⼤(出现不还款情况，承包商要协助银⾏和保险公司追讨)。

5.对企业财务状况影响程度不同卖⽅信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实⼒的单位为贷款担保，所以对企业压⼒很⼤;买⽅信贷不存在上述问题。

6.前期开拓⼯作量不同卖⽅信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在⼯程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信⽤证格式等;买⽅信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银⾏与中国进出⼝银⾏谈判贷款合同;安排业主指定的担保⾦融机构与中国进出⼝银⾏和中国xx信⽤保险公司谈判担保条件(保函格式)。

7.前期⼯作周期和投⼊不同卖⽅信贷项⽬融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商⾃⼰完成，所以⼀般情况下⼯作周期较短，前期费⽤投⼊较少;买⽅信贷的融资、担保、保险条件由中国进出⼝银⾏和中国xx信⽤保险公司与各⽅商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费⽤。

8.对项⽬的控制程度不同卖⽅信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订⼯程总承包合同;买⽅信贷则存在业主公开招标的可能性。

卖方信贷和买方信贷 [什么叫买方信贷]

卖方信贷和买方信贷[什么叫买方信贷]各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢买方信贷不仅使进口厂商可以较快的得到贷款和减少风险，而且使进口厂商对货价以外的费用比较了解，便于他与出口厂商讨价还价。

下面小编就为大家解开买方信贷的内容，希望能帮到你。

买方信贷的内容买方信贷和卖方信贷是出口信贷的两种形式。

买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。

其中，由出口方银行直接贷给进口商的，出口方银行通常要求进口方银行提供担保;如由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷给进口商或使用单位的，则进口方银行要负责向出口方银行清偿贷款。

目前，我国国内银行提供的买方信贷分为两种，一种是用于支持本国企业从国外引进技术设备而提供的贷款，这种贷款习惯上称之为进口买方信贷;另一种是为支持本国船舶和机电设备等产品的出口而提供的贷款，这种贷款称之为出口买方信贷。

这两种买方信贷的利率、期限、偿期等都不相同。

进口买方信贷有两种形式:一种是由出口商国家的银行向进口商国家的银行提供一项总的贷款额度，并签订一项总的信贷协议，规定总的信贷原则。

进口商欲进口技术设备而资金不足需要融资时，可向国内银行提出出口信贷要求，银行审查同意后，按总的信贷协议规定，向出口商国家的银行办理具体使用买方信贷的手续。

另一种是不需签订总的信贷协议，而是在进出口商签订进出口商务合同的同时，由出口商国家的银行和进口商国家银行签订相应的信贷协议，明确进口商品的贷款由国内银行从出口国银行提供的贷款中支付，贷款到期由国内银行负责偿还。

买方信贷的操作买方信贷涉及的当事人常有四类:出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。

如:现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。

首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。

当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。

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买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]
中国进出口银行办理的出口买方信贷,是向国外借款人发放的中长期贷款,用于进口商即期支付中国出口商货款,促进中国资本性货物和技术服务的出口。

下面就为大家解开买方信贷与卖方信贷的区别，希望能帮到你。

1.借款人不同
卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。

2.担保情况不同
卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议，然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。

3.付款方式不同
卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。

建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。

4.融资风险管理情况不同
卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨)。

5.对企业财务状况影响程度不同
卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。

6.前期开拓工作量不同
卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等;
买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。

7.前期工作周期和投入不同
卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。

8.对项目的控制程度不同
卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;
买方信贷则存在业主公开招标的可能性。

9.业主对卖方信贷买方信贷倾向不同
卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便。

且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。

业主一般倾向卖方信贷的方式融资;买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费。

申请贷款的企业必须是独立的经济法人，企业经营管理政党财务状况良好，出口商和国内生产企业具备履行出口合同的能力;
出口项目符合国家产业政策和外贸政策等有关规定，出口的有关合同已经签订，有关条件基本落实;
经测算出口项目的经济效益良好，盈利水平和出口换汇成本比较合理，有偿还借款本息的能力;
出口合同的商务条款符合国际惯例，能维护中方的权益，有关的贷款支付和结算方式对己方有利;
出口的设备须符合进口国的规定，或进口商已取得进口许可证。

进口商必须资信可靠，并尽可能提供银行可接受的支付保证(如银行保函、信用证、本票等);
必要时，借款企业需投保出口信用险，以确保收汇安全;
借款企业应提供银行认可的信用担保或财产抵押，作为还款保证(经银行评定信用等级，授予免担保的信用额度的除外)。

(一)相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承
包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。

如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。

(二)出口卖方信贷的利率一般比较优惠。