【买方信贷和卖方信贷的区别】买方信贷的优势
买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]
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买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]中国进出口银行办理的出口买方信贷,是向国外借款人发放的中长期贷款,用于进口商即期支付中国出口商货款,促进中国资本性货物和技术服务的出口。
下面就为大家解开买方信贷与卖方信贷的区别，希望能帮到你。
1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。
2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议，然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。
3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。
建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨)。
5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。
卖方信贷模式介绍(个人汇总)
卖方信贷模式介绍一、卖方信贷概念卖方信贷（Supplier's Credit），是指出口商所在国的银行对出口商提供融资，以使得进口商可以在贸易合同中采用延期付款的方式，从而解决出口商资金周转的困难。
二、卖方信贷的特点出口信用保险公司通过为出口商收回货款提供担保, 使出口商得以从出口方银行获取贷款, 按照优惠的付款条件与进口商达成交易合同, 完成出口销售, 同时又能及时得到付款, 保证继续生产经营过程中所需要的资金。
出口卖方信贷业务在促进出口, 改善出口商品结构方面具有自己的优势。
首先, 可以满足客户在签订商务合同后备货时的资金需求。
由于出口卖方信贷支持的一般是大型设备的出口, 企业在设备制造过程中需要大量资金, 而国外货款要到买方收到设备后才能支付, 而且这种交易中, 进口商往往会留一部分资金作为质保金而要求延期支付, 致使卖方在经营大型设备时所占用的资金不能及时收回。
所以, 出口卖方信贷业务可以满足出口商继续生产以及备货资金需求。
其次, 出口商可以以较低的信贷成本获得融资。
利用出口卖方信贷进行融资, 出口企业可以向财政部申请贴息, 从而降低融资成本。
再次, 贷款期限长, 还款压力小。
出口信贷期限一般长达10 年, 贷款期限的延长, 大大降低了企业的还款压力。
最后, 出口卖方信贷不占用客户的信用额度。
在办理出口卖方信贷业务时, 占用金融机构额度即中信保额度, 因此不影响客户一般授信额度的使用。
三、出口卖方信贷与买方信贷的区别项目卖方信贷买方信贷参与各方关系图1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商（卖方）买方信贷的借款人是业主（买方）委托的银行（借款银行）。
使用买方信贷的情况下，出口商能够从进口商那里以现汇方式收得货款，既不会影响其资金周转，也不会因资产负债表中的结构变化而影响其资信。
因此，买方信贷比卖方信贷对出口商更加有利。
买方信贷则存在业主公开招标的可能性。
使用买方信贷的情况下，进口商以现汇方式支付货款，货价不涉及信贷，对进口商就比较清楚明白。
物流金融之买方信贷
买方信贷的基本条款
1、专款专用。买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所 以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制 造的货物。这一贷款用途限制是严格的。 2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例 越大，表明买方信贷越优惠。“君子协定”把该比例最高额限定在 85%。所以，进口商至少要自筹15%的货款。 3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商。而且合同中常常要求 ，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。
买方信贷的操作过程
买方信贷的操作过程
买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商 、出口国银行、进口商、进口国银行。
买方信贷的操作过程
例：现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。 首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括 了使用买方信贷问题。当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作 就绪后，便签定贸易合同。然后，进口商要交纳15%左右的现汇定金 。这是必要的。这15%很可能最终成为付款的一部分。买方信贷最多 会达到总贸易金额的85%，所以进口商肯定要先付部分款项。 第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。在此之 前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。了解审查该项贸易。 贷款协议将以贸易合同为基础。同时具有独立性。
物流金融第一小组 2014-12
目录
买方信贷的概念 买方信贷的基本条款 买方信贷的优缺点评价 买方信贷的案例分析
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买方信贷的操作过程
买方信贷的概念 物流金融业务中的买方信贷模式 是指银行在买卖双 方真实的贸易合同项下，向卖方支付货款，并由监 管方监管货物，买方付款提货的质押融资模式。 银行在借款企业交纳一定的保证金后以开承兑汇票 等形式，指定收票人为生产方，供货方在收到银行 承兑汇票后以银行为收货人，按银行指定的仓库发 货，货到仓库后转信贷是出口信贷的两种形式。买方信贷， 也称约束性贷款，是出口方银行直接向买方提供贷款， 使国外进口商得以即期支付本国出口商货款的一种融资 方式。
卖方信贷与卖方信贷
卖方信贷与买方信贷出口信贷是指一个国家为了鼓励商品出口，增强商品的竞争能力，通过银行对本国的出口厂商或国外进口厂商提供的贷款。
它主要是面向金额较大、期限较长的商品，如成套设备、船舶等，这是鼓励本国出口商利用本国银行的贷款扩大商品出口的一种重要的融资手段。
按照信贷关系的不同，出口信贷可以分为卖方信贷与买方信贷。
卖方信贷，又称为出口卖方信贷，它是出口方的出口信贷机构或商业银行向本国出口商即卖方提供的贷款。
这种贷款协议是由出口商与银行签订。
卖方信贷实际上是指出口地的信贷机构或商业银行直接自主本国出口商向外国进口商提供延期付款，以促进商品出口的一种方式。
卖方信贷的流程图卖方信贷对进出口商的影响有利有弊。
对出口商来说，卖方信贷使其获得了急需的周转资金，有利于其业务活动的正常开展。
对进口商来说，支付的商品价格明显提高。
买方信贷：是出口方银行直接向外国的进口商即买方或进口方的银行提供的贷款。
其附带条件就是贷款必须用于购买债权国的商品，起作用就是促进商品的出口，因此也称之为约束性贷款。
买方信贷有两种方式：一是窗口贷款银行直接向进口国银行贷款，再由进口国银行为进口商提供的贷款，然后进口该商品用该笔贷款向出口商进行现汇支付；二是出口国贷款银行直接向进口商提供贷款，进口商用这笔贷款向出口商支付现汇贷款。
买方信贷业务流程：买方信贷的优点：一、对进口方而言，可以提高贸易谈判效率，争取有利的合同条款，处理自己熟悉的领域，而将自己陌生的业务交给银行处理。
费用支付往往少于卖方信贷下的费用。
二、对出口方而言，可以简化手续，改善财务报表。
三、对出口方银行而言，买方信贷是进口方银行提供，一般而言，银行信用是大大高于商业或企业信用的，贷款的安全回报率较高。
四、对进口方银行而言，在金融业尤其是银行业竞争愈烈的局势下，承做买方信贷可以拓宽与企业联系的渠道，扩大业务量，增加收益。
卖方信贷与卖方信贷的不同：1、借款人不同2、担保情况不同3、付款方式不同4、融资风险管理不同：卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险；而这些对买方信贷的影响并不大。
[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷
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[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷目前,企业在日常交易中运用买方信贷的模式销售商品已越来越流行,但我国现行会计准则中关于买方信贷的处理方法对于收入很可能流入企业这一特征有失考量。
下面小编就为大家解开买方信贷和卖方信贷的区别，希望能帮到你。
买方信贷和卖方信贷的区别1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商;买方信贷的借款人是业主委托的银行。
2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行签订借款协议，然后由第三家金融机构再进行担保。
3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。
建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险;买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大。
5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件。
7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。
8.对项目的控制程度不同卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;买方信贷则存在业主公开招标的可能性。
买方信贷与卖方信贷的区别
买方信贷与卖方信贷的区别中国进出口银行办理的出口买方信贷,是向国外借款人发放的中长期贷款,用于进口商即期支付中国出口商货款,促进中国资本性货物和技术服务的出口。
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买方信贷与卖方信贷的区别1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。
2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议，然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。
3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。
建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨)。
5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。
国际信贷复习重点
1、国际信贷：指一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。
2、国际信贷的资金来源（1）工商企业闲置的货币资本二战后，随着跨国公司在海外的迅速扩张，它们除在海外大量直接投资外，其闲置资金通过国际金融市场向外贷放，成为国际信贷最重要的资金来源。
（2）国家财政资金以国家财政资金提供的国际信贷主要是在国家之间进行的双边或多边贷款。
（3）欧洲货币（4）石油美元石油美元指石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金。
因为石油交易是用美元计价结算的，故称为石油美元。
3、欧洲货币：是指货币发行国境外流通的货币。
4、从事境外货币借贷业务的市场即为欧洲货币市场，也称离岸金融市场。
特点：欧洲货币市场一方面为国际信贷提供了充裕的资金来源，另一方面，由于其借短放长，资金来源主要是短期资金，但大量用于中长期信贷，甚至用于各种投机活动，增加了金融市场的脆弱性，加剧了国际信贷风险。
5、国际信贷中的利息计算-------时间的变动世界各国在金融市场上计算利息时所使用的基础天数和生息天数不同，主要有以下三种：1）大陆法：基础天数和生息天数均为360天，可表示为360/360。
大陆法主要适用于欧洲大陆国家；2）英国法：基础天数和生息天数均为365天（闰年为366天），可表示为365/365（或366/366）。
英国法主要用于英国；3）欧洲货币法：基础天数为360天，生息天数为365天（闰年为366天），可表示为365/360（或366/360）。
美国、中国等世界大多数国家采用欧洲货币法。
例如：一笔贷款金额为50万英镑，利率为6%，期限从2007年8月20日至2008年6月20日，问：按照大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别是多少？计算如下：1.大陆法：500，000×6%×300/360=25，000（英镑）2.英国法：500，000×6%×133/365+ 500，000×6%×172/366 =25，029.87（英镑）3.欧洲货币法：500，000×6%×305/360=25，416.67（英镑）6、承担费的计算：例如：一笔1亿美元的贷款，期限5年，2010年3月1日签订贷款协议，承担期为半年（2010年9月1日止），自签订贷款协议1个月后开始支付承担费。
卖方信贷的名词解释
卖方信贷的名词解释在金融领域中，卖方信贷（Vendor Financing）是指由销售方或供应商向买方提供贷款或融资的一种形式。
也就是说，供应商或销售方可通过给买方提供金融支持来帮助其购买产品或服务。
这种形式的信贷通常发生在销售方和买方之间，而不需要传统的金融机构介入。
在卖方信贷中，销售方可以供应商、制造商或其他销售产品或服务的企业。
他们为买方提供资金的目的是为了促进销售，从而增加销售额和市场份额。
卖方通常会根据买方的信用状况和购买需求，制定合适的信贷条件。
这样一来，买方可以从销售方处获得灵活的融资选项，而无需寻求传统的银行贷款。
卖方信贷的应用范围广泛，常见于各种行业和领域。
在制造业中，大型设备的销售商常常与买方合作，提供长期融资支持，以帮助买方购买昂贵的设备。
这种形式的信贷促使销售商能够扩大市场份额，并帮助客户实现资本投资。
在IT行业中，软件供应商也经常提供卖方信贷，使得企业可以以分期付款的方式购买软件许可证或服务。
卖方信贷的主要优势体现在以下几个方面：首先，卖方信贷提供了一种简化的融资程序，无需买方与银行等金融机构进行繁琐的贷款申请。
这节省了时间和资源，并使得买方能够更快地获得所需的产品或服务。
其次，卖方信贷通常比传统的贷款方式更加灵活。
卖方可以根据买方的需求和实际情况，制定个性化的还款计划和利率。
这使得买方能够根据自身财务状况进行还款，减轻了财务压力。
此外，卖方信贷在一定程度上降低了买方的资金成本。
与传统的银行贷款相比，卖方信贷通常会提供较为优惠的利率和条件，从而减少了买方的借贷成本。
然而，卖方信贷也存在一些潜在的风险和局限性。
首先，卖方信贷可能导致买方过度借贷，陷入财务困境。
买方需要谨慎评估自身还款能力，以确保能够按时还款，避免不必要的财务危机。
其次，卖方信贷在某些情况下可能对销售方的资金流动造成压力。
如果大量买方选择延迟付款或无法按时还款，销售方可能需要寻求其他融资方式来满足其自身的财务需求。
卖方信贷和买方信贷的区别
买方信贷和卖方信贷有什么区别？发布时间：2012-06-18 文章来源：立刻贷卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款，以支持出口商开拓和争夺国际市场。
在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段，卖方信贷往往占有主要地位，其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度，操作比较方便。
一、出口信贷可以向卖方即出口商授信，也可以向买方即进口商或进口商所在地的银行授信。
二者在操作上有一定的差别，但在促进出口方面是共通的。
相比卖方信贷，买方信贷被应用得更多。
下面就看一看买方信贷的操作是怎样进行的。
二、操作和便利（一）操作买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。
现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。
首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。
当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。
然后，进口商要交纳15%左右的现汇定金。
这是必要的。
这15%很可能最终成为付款的一部分。
买方信贷最多会达到总贸易金额的85%，所以进口商肯定要先付部分款项。
第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。
在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。
了解审查该项贸易。
贷款协议将以贸易合同为基础。
同时具有独立性。
第三、出口国银行向进口国银行贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。
为避免不必要的周折和因此的风险，这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。
然后由进口商来还。
第四、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。
因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。
这个利差由政府以补贴的形式填补。
另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。
国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。
种种措施都是出于促进本国出口的战略目的。
第五、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。
外销员考试《国际贸易》模拟练习及答案(六)
外销员考试《国际贸易》模拟练习及答案（六）一、单选题1、出口信贷国家担保制的担保期限可分为短期、中期和长期，其短期的期限为(A)A.半年左右B.一年C.一年左右D.二年2、出口补贴问题是贸易谈判的长期话题，在乌拉圭回合任何产品禁止使用出口补贴，(B)除外。
A.工业品B.农产品C.半制成品D.制成品3、卖方信贷是指(A)A.出口方银行向本国出口商提供的贷款B.出口方银行向外国进口商提供的贷款C.进口方银行向外国出口商提供的贷款D.进口方银行向本国进口商提供的贷款4、卖方信贷是一种向进口商提供(D)的方式A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.延期付款5、出口信贷国家担保制为政治风险提供担保的金额一般为合同金额的(A)%—95%%—85%%—90%%—90%6、买方信贷是指(B)A.出口方银行向本国出口商提供的贷款B.出口方银行向外国进口商提供的贷款C.进口方银行向外国出口商提供的贷款D.进口方银行向本国进口商提供的贷款7、出口直接补贴的形式是(D)A.提供给厂商比其在国内销售货物时更优惠的运费B.退还或减免出口商品的直接税C.超额退还间接税D.给予厂商现金补贴8、买方信贷是为了促进商品的出口，是一种约束性贷款，其贷款必须用于(C)A.进口商品B.出口商品C.购买债权国的商品D.购买债务国的商品9、关于掠夺性倾销，下列说法中正确的是(C)A.以倾销方式在国外时常抛售“剩余货物”B.长期以低于国内市场上的价格在国外市场上出售商品C.通过倾销排挤竞争者后再提高价格D.对进口国损害相对较小10、出口企业以低于国内市场价格，甚至低于商品生产成本的价格，在国外市场抛售商品，打击竞争对手以占领市场的行为，称为(D)A.出口配额B.出口国家垄断C.出口行政组织措施D.商品倾销二、多选题1、在出口信贷中，按照借贷关系可划分为(DE)A.长期信贷B.短期信贷C.中期信贷D.卖方信贷E.买方信贷2、买方信贷的是向(BC)提供贷款。
卖方信贷与买方信贷的比较研究
卖方信贷与买方信贷的比较研究在经济活动中，信贷是一种常见的财务手段，不仅为企业或个人提供了融资平台，也为金融机构赚取了巨大的收益。
在金融业中，卖方信贷和买方信贷是两种重要的信贷形式，它们分别在不同的市场和场合下具有不同的特点和优势。
卖方信贷，又称卖方融资、出口信贷等，是指卖方向买方提供融资支持的方式。
比如，某国企向海外买家销售了一批产品，但买家没有足够的资金支付订单，卖方则可以提供借款，支持海外买家支付订单。
相对于传统的贷款，卖方信贷的优势在于卖方可以依托自身的技术水平、信誉度和市场占有率等因素，为买方提供更优惠的融资条件，降低其购买成本，增强合作的可持续性。
买方信贷，又称买方融资、进口信贷等，是指金融机构向进口商提供融资支持，帮助其购买海外商品的一种信贷形式。
比如，某公司需要从国外采购设备，却缺乏足够的融资手段，可以寻求银行买方信贷来获得融资支持。
买方信贷的优势在于为进口商提供了充足的融资手段，可以降低进口商的风险和成本，同时也加强了金融机构与进口商之间的合作关系。
卖方信贷和买方信贷从不同的角度出发，可以为中小企业和进出口商提供有效的融资支持。
在比较研究中，需要从以下几个方面来分析其差异和适用场景。
1. 融资成本融资成本是企业选择融资方式时最重要的因素之一。
在卖方信贷中，卖家承担了风险和成本，因此通常能够提供相对较低的融资成本，并且融资方案也更具灵活性。
相对地，买方信贷中，银行需要承担更多的风险和成本，因此融资成本会更高，而且融资方案也更加规范和严格。
2. 资金回收周期在卖方信贷中，由于买卖双方已经建立了长期的合作关系，卖方从买方处获得的还款和回收周期通常会更长，这增加了卖方的资金回笼周期，同时也加强了双方的合作。
买方信贷相比之下，银行通常会要求较短的还款周期，以确保收回融资资金，并增强其风险控制能力。
3. 风险控制风险控制是金融机构在融资业务中最为关注的问题。
在卖方信贷中，卖方通常会对买方进行较为严格的把控，并在交易过程中加入债权保险等保障措施，从而保证其资金安全性。
银行国际信贷业务知识
银行国际信贷业务知识一、对外贸易融资对外贸易融资基本上可分为两大类：外汇贷款与外贸贷款，包括出口信贷、福费廷、打包贷款、进出口押汇等多种业务形式。
1、买方信贷买方信贷是一种常见的对外贸易融资的方式，它是由出口国银行向进口国企业或银行提供用于购买出口国商品的贷款。
2、福费廷福费廷：是指对大宗国际贸易应收帐款按照无追索权的原则进行的贴现。
又称卖断，还有人称“包买”，它是国际贸易中一种特殊的融资方式。
（1）福费廷具有以下主要特点：福费廷对出口商或背书人无追索权有国外银行担保办理福费廷的手续比较简单、灵活费用比一般贴现高（2）福费廷业务具有以下操作流程：①进出口商经与福费廷代理人（银行或福费廷公司）事先约定后，在贸易合同中订明使用福费廷方式，并商定由进口方的往来银行对汇票（包括远期信用证项下汇票）进行担保。
②出口商一经签订供货合同，福费廷代理人经审核符合条件立即报实盘，承诺某一特定的贴现率。
③不论是跟单托收，还是信用证方式下的福费廷业务，出口商应将全套装运单据经银行寄单，取得经进口方承兑的附有银行保付的汇票（或本票）。
④按照与福费廷代理人的约定，由代理人对上述汇票（或本票）无追索权地贴现。
（3）福费廷业务具有如下优点：①出口商方面a. 对提供的商品和劳务，无追索权地立即付款。
b. 交单迅速简便，福费廷代理人一般对申请人在一两天内作出答复。
c. 免除了企业对进一步管理债务托收方面的忧虑。
d. 它改进了清偿和现金流量。
e. 避免了进口方的信誉风险、国家风险、银行风险、汇率风险。
f. 出口商为信誉可靠，但又不能从出口信贷局得到信贷额度的买方提供了信贷便利。
（远期付款、分期付款的方式为买方提供了融资）。
g. 为超过一个产地或转手设备的商品提供了信贷方面的便利。
按传统的出口信贷这常常是不可能的。
h. 政府的出口信贷局或私人保险只能保合同价格的80%或90%，而福费廷包括100%。
②进口商方面a. 没有其他渠道时，可从福费廷代理人那里取得信贷。
第8章 第四节 出口信贷
第四节出口信贷出口信贷是对外贸易中长期信贷，其追求的目的着重于多大出口，本节在介绍出口信贷概念和特点的基础上，着重介绍了出口信贷的主要类型。
一、出口信贷的概念和特点出口信贷是出口国为扩大本国商品的出口，在政府支持下由该国专业银行或商业银行向本国出口商或国外进口商提供的一种优惠贷款。
出口信贷具有以下主要特点：1.出口信贷是一种相对优惠的贷款。
出口信贷期限较长，多在1～5年或5年以上，属中长期信贷。
贷款利率低于国际金融市场利率，提供出口信贷的银行所损失的利差由出口国政府补贴，条件比较优惠。
2.出口信贷是一种官方资助的政策性贷款。
一般地，国家成立专门发放出口信贷的机构，制定政策，管理并分配出口信贷资金。
发达国家提供的出口信贷，多由商业银行直接发放由国家对出口信贷给以利息补贴。
对一些特定类型的对外贸易中长期贷款，可由专设的出口信贷机构直接发放贷款，以弥补商业银行资金的不足，改善本国的出口信贷条件，扩大本国产品出口。
3.出口信贷与信贷保险相结合。
出口信贷支持的出口商品多是大型的、成套的机器设备，贷款金额大，期限长，因而存在较大的风险，为了减少银行发放出口信贷的后顾之忧，发达国家一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保。
如发生贷款无法收回的情况，则由信贷保险机构给予赔偿，即风险由国家承担。
4.出口信贷贷款用途目的明确。
出口信贷虽然既有对出口商的融资，也有对进口商的融资，但它的目的非常明确，那就是与出口商的出口交易相联系，以支持出口为目的。
二、卖方信贷（一）卖方信贷的概念及程序卖方信贷是出口信贷的一种，它是指在大型机器设备和成套设备贸易中，为了便于出口商以延期付款方式或赊销方式出售商品，出口商所在地银行对出口商所提供的中长期贷款。
卖方信贷的一般做法是（程序见图8-1）：图8-11.出口商以延期付款或赊销方式向进口商出售大型机械装备或成套设备，双方签订合同。
2.进口商先支付10%～20%的定金，在分批交货验收和保证期满后，在分期付给10%—15%的货款，其余70%～80%的货款在全部交货后若干年内分期偿还，并付给延期付款期间的利息。
中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势
2005年10月
五、出口买方信贷业务流程
（二）买方信贷示意图（以进口方银行转贷款为例）
1、签订合同
出口商
6、预付款 7、出口设备 8、结算货款
进口商
5、保费协议
3、转贷款
9、到期还贷
中国出口信用 4、保险协议 保险公司
2、签贷款协议
中国银行
10、到期还贷
进口方银行
中国银行出口买方信贷
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2005年10月
ª º ºººº 9 10 11 12 13 14 15 16 ººººººººº ò º º ºº¨ ºº¯ ºª ººº º÷ © º¨ ºº¯ ºª ººº ºººº2000º ò ºººº ò © º ºº¤ ºººº¬ ºººººº ºººº8500º ò ºººº ºººº «ºººººººººº ºº
2)出口信用保险风险基金
基金补充方式：出口信用保险所得税“先征后返”全额转入；追偿款收入全额转 入；按照1:20的比例和公司的承担责任以及国家财政状况，由国家预算补充。中 国信信发生年度亏损，首先用以后年度利润抵补，超过规定的连续抵补期限仍未 弥补的亏损，经财政部核准，可动用出口信用保险风险基金弥补。动用出口信用 保险风险基金弥补亏损时，以该基金不低于公司注册资本40亿元人民币为限。低 于此限时，视发生亏损的政策性因素及国家财力状况，由国家预算补充。
中国银行出口买方、卖方信贷
业务的特点与优势
范恩慧:
目录
一、出口买方信贷的概念
二、我行出口买方信贷业务发展的历史及现状
三、出口买方信贷业务面临的机遇和挑战 四、出口买方信贷业务特点 五、出口买方信贷业务的业务流程
中国银行出口买方信贷
2
2005年10月
卖方信贷和买方信贷 [什么叫买方信贷]
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卖方信贷和买方信贷[什么叫买方信贷]各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢买方信贷不仅使进口厂商可以较快的得到贷款和减少风险，而且使进口厂商对货价以外的费用比较了解，便于他与出口厂商讨价还价。
下面小编就为大家解开买方信贷的内容，希望能帮到你。
买方信贷的内容买方信贷和卖方信贷是出口信贷的两种形式。
买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。
其中，由出口方银行直接贷给进口商的，出口方银行通常要求进口方银行提供担保;如由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷给进口商或使用单位的，则进口方银行要负责向出口方银行清偿贷款。
目前，我国国内银行提供的买方信贷分为两种，一种是用于支持本国企业从国外引进技术设备而提供的贷款，这种贷款习惯上称之为进口买方信贷;另一种是为支持本国船舶和机电设备等产品的出口而提供的贷款，这种贷款称之为出口买方信贷。
这两种买方信贷的利率、期限、偿期等都不相同。
进口买方信贷有两种形式:一种是由出口商国家的银行向进口商国家的银行提供一项总的贷款额度，并签订一项总的信贷协议，规定总的信贷原则。
进口商欲进口技术设备而资金不足需要融资时，可向国内银行提出出口信贷要求，银行审查同意后，按总的信贷协议规定，向出口商国家的银行办理具体使用买方信贷的手续。
另一种是不需签订总的信贷协议，而是在进出口商签订进出口商务合同的同时，由出口商国家的银行和进口商国家银行签订相应的信贷协议，明确进口商品的贷款由国内银行从出口国银行提供的贷款中支付，贷款到期由国内银行负责偿还。
买方信贷的操作买方信贷涉及的当事人常有四类:出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。
如:现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。
首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。
当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。
买方信贷_精品文档
买方信贷买方信贷是指企业或个人购买商品或服务时，向卖方借款并延迟偿还的一种信贷方式。
它可以为买方提供资金支持，并为卖方带来稳定的收入。
买方信贷在国际贸易中经常被使用，特别是在贸易融资不足或信用环境不稳定的情况下。
本文将讨论买方信贷的定义、特点、优势和风险，并提供一些建议来有效地使用买方信贷。
首先，买方信贷可以为买方提供所需的资金支持。
它允许企业或个人购买高价值的商品或服务，而无需一次性支付全部款项。
这对于大宗商品交易、设备采购或国际工程项目等需要大量资金的交易尤为重要。
买方信贷可以帮助买方在未来的一段时间内分期支付商品或服务的费用，从而减轻了现金流压力。
其次，买方信贷可以为卖方带来稳定的收入。
卖方可以通过向买方提供信贷来吸引更多的客户，并在交易中获得利润。
如果买方信贷由第三方机构提供担保，卖方可以更加放心地与买方进行交易，因为他们可以获得额外的保障并减少风险。
买方信贷的一个重要特点是提供了灵活的还款方式。
买方可以根据自己的财务状况和现金流状况制定适合自己的还款计划。
这可以帮助买方更好地管理自己的现金流，并确保及时偿还借款。
同时，这也为买方和卖方之间建立起了更加稳固的合作关系，使双方能够长期合作。
然而，买方信贷也存在一些风险和挑战。
一方面，买方信贷涉及到借款和负债，如果买方无力偿还借款，可能会给买方和卖方带来损失。
因此，在提供买方信贷之前，卖方需要对买方的信用状况进行评估和审查，确保借款方有能力按时偿还借款。
另一方面，买方信贷可能会面临利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率变动而导致的买方借款成本的变化。
汇率风险是指由于汇率波动而导致的借款和还款金额的变化。
这些风险可能会影响买方和卖方的利润和现金流，并且在跨国贸易中尤为突出。
为了有效地使用买方信贷，以下是一些建议：1. 仔细评估买方信贷的需求和风险。
在决定提供买方信贷之前，卖方需要对买方的信用状况和财务状况进行充分评估和审查，确保借款方有能力偿还借款。
买方信贷合同与出口信贷比较
合同编号：__________买方信贷合同与出口信贷比较甲方（买方）：__________乙方（出口方）：__________鉴于甲方需要购买乙方生产的货物或服务，且乙方愿意向甲方提供信贷支持，双方为明确双方的权利和义务，经友好协商，达成如下协议：第一条货物或服务1.1本合同项下的货物或服务，具体描述如下：（1）货物名称：__________（2）服务内容：__________1.2乙方向甲方提供的货物或服务应符合双方约定的技术规格、质量标准和要求。
第二条信贷条件2.1乙方同意向甲方提供信贷支持，信贷金额为____元整（大写：____元整）。
2.2信贷期限为____年，自货物交付或服务完成之日起计算。
2.3信贷利率为____%，按年计息。
2.4甲方应按约定的还款计划和还款方式，向乙方偿还信贷本金及利息。
第三条还款计划（1）____年____月____日前，偿还本金____元整；（2）____年____月____日前，偿还本金____元整；（3）____年____月____日前，偿还本金____元整；（4）____年____月____日前，偿还本金____元整。
3.2甲方应按照约定的还款方式，每月____日前将应还利息支付给乙方。
第四条保证措施4.1甲方同意提供如下保证措施：（1）提供合法有效的担保，包括但不限于抵押、质押、保证等；（2）保证提供的货物或服务符合约定的技术规格、质量标准和要求；（3）按约定时间和方式偿还信贷本金及利息。
4.2乙方有权要求甲方提供additionalguaranteestoensuretheperformanceofthisContract.第五条违约责任5.1任何一方违反本合同的约定，导致合同无法履行或造成对方损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金，违约金为本金____%乘以违约金额。
5.2如甲方未按约定时间偿还本金及利息，乙方有权采取一切合法手段追讨欠款，包括但不限于诉讼、仲裁等。
回忆刘明康行长带领我们谈买方信贷
回忆刘明康行长带领我们谈买方信贷引言在我工作的前一家公司，我有幸与刘明康行长一同合作过，他是该公司的信贷部门负责人。
在与他共事的一年中，我学到了很多关于买方信贷的知识和经验。
在这篇文档中，我将回忆起与刘明康行长一起探讨买方信贷的经历，并分享他教给我的一些重要观点和策略。
理解买方信贷买方信贷是一种贷款形式，用于帮助购买者（即买方）获得资金来支付其购买货物或服务的费用。
与传统的商业贷款不同，买方信贷更关注买家的信誉和购买能力，而不仅仅是抵押品的价值。
这种信贷形式通常由卖方或出售商提供，以促进销售和增加收入。
买方信贷的优势刘明康行长始终强调买方信贷的优势，下面是他向我们解释的几个重要理由：1.销售促进: 买方信贷可以帮助推动销售，增加客户对产品或服务的需求。
通过提供融资选择，买家可以更容易地购买他们所需的产品，而不必立即支付全部费用。
2.赊销管理: 买方信贷为卖方提供了更好的赊销管理能力。
卖方可以根据自己的政策和风险承受能力，决定是否提供买方信贷。
这样一来，他们可以更好地控制销售周期和现金流，避免未付款项带来的风险。
3.竞争优势: 提供买方信贷可以帮助企业获得竞争优势。
如果竞争对手没有类似的融资选择，那么提供买方信贷的企业可能更有吸引力，吸引更多的客户。
买方信贷的风险当然，刘明康行长也提到了买方信贷可能带来的一些风险。
在与我们的讨论中，他指出以下几个主要风险：1.信用风险: 在提供买方信贷时，卖方需要评估买家的信用风险。
如果买家无法按时支付费用或违约，卖方可能会面临损失。
2.流动性风险: 卖方提供买方信贷后，可能会面临流动性问题。
如果卖方急需现金，但买方仍未支付款项，那么卖方可能需要寻找其他的资金来源。
3.市场风险: 市场的变化可能会对买方信贷产生影响。
如果市场销售下滑或出现其他问题，卖方可能会遇到付款延迟或违约的情况。
制定买方信贷策略在与我们的讨论中，刘明康行长还分享了他的一些买方信贷策略，以帮助我们更好地应对挑战：1.风险评估: 了解和评估买家的信用状况非常重要。
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2.什么叫买方信贷
3.什么是买方信贷 买方信贷的优点
4.什么是信贷消费
5.国内买方信贷业务
内容仅供参考
4.融资风险管理情况不同
卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨)。
出口的设备须符合进口国的规定，或进口商已取得进口许可证。进口商必须资信可靠，并尽可能提供银行可接受的支付保证(如银行保函、信用证、本票等);
必要时，借款企业需投保出口信用险，以确保收汇安全;
借款企业应提供银行认可的信用担保或财产抵押，作为还款保证(经银行评定信用等级，授予免担保的信用额度的除外)。
看了“买方信贷和卖方信贷的区别”的人还看了：
5.对企业财务状况影响程度不同
卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同
卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等;
买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。
申请贷款的企业必须是独立的经济法人，企业经营管理政党财务状况良好，出口商和国内生产企业具备履行出口合同的能力;
出口项目符合国家产业政策和外贸政策等有关规定，出口的有关合同已经签订，有关条件基本落实;
经测算出口项目的经济效益良好，盈利水平和出口换汇成本比较合理，有偿还借款本息的能力;
出口合同的商务条款符合国际惯例，能维护中方的权益，有关的贷款支付和结算方式对己方有利;
【买方信贷和卖方信贷的区别】买方信贷的优势
卖方信贷就是在大型机械装备或成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷。下面就为大家解开买方信贷和卖方信贷的区别，希望能帮到你。
1.借款人不同
卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。
买方信贷则存在业主公开招标的可主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便。且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资;买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费。
(一)相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。
(二)出口卖方信贷的利率一般比较优惠。一国利用政府资金进行利息补贴，可以改善本国出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国出口商的国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放市场利率，利差由出口国政府补贴。
(三)出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国政府为了鼓励本国银行或其他金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。
2.担保情况不同
卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议，然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。
3.付款方式不同
卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
7.前期工作周期和投入不同
卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。
8.对项目的控制程度不同
卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;