2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信系统信息来源
第八章 个人征信系统-个人征信系统信息来源
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统信息来源● 定义：个人征信系统是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
● 详细描述：(1)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；（2）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
例题：1.个人的信息是通过保密专线从（）传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
A.商业银行B.中央银行C.企业D.银监会正确答案：A解析：个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
2.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门正确答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构3.个人征信系统信息来源，主要包括（）A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信系统信息来源，主要包括客户通过银行办理贷款业务、客户通过银行办理信用卡业务、通过银行办理担保业务。
个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接、与信息产业部系统对接。
4.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（）。
A.当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况C.个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告D.对于采集的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改正确答案：D解析：个人征信系统住处采集，当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一
押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一单选题（共30题）1、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B2、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是( )。
A.贷款调查、提供客源B.提供客源、代理部分贷款管理职能C.贷款调查、承担一定的担保责任D.提供客源、承担一定的担保责任【答案】 D3、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。
A.非金融机构B.金融机构C.政府部门D.金融中介【答案】 B4、下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。
A.它是银行市场环境分析的基本方法B.其中O表示劣势，W表示机遇C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略【答案】 B5、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配【答案】 D6、贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.贷款人受托支付；担保人自主支付B.贷款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；贷款人自主支付D.担保人受托支付；借款人自主支付【答案】 B7、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（）A.保密、客观性B.诚信、客观性C.真实、客观性D.保密、统一性【答案】 A8、（2019年真题）下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。
A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人应向银行提交提前还款申请书D.银行可按规定计收违约金【答案】 A9、贷款受理和调查中的风险不包括（）。
银行从业资格考试个人贷款题库 第八章个人征信系统
第八章个人征信系统8.1 概述1.我国最大的个人征信数据库为( )。
BA.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D.中国银行业协会建立的个人数据库系统2.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
CA.中国银联B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会3.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。
( )错[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
4.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。
( )错[解析]不仅可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，也可以直接向征信中心提出书面查询申请。
5.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括( )。
ABDEA.个人在商业银行的身份验证信息B.个人在商业银行的借款信息C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息E.个人在商业银行的抵押信息[解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
6.个人征信系统数据的直接使用者包括( )。
ABCDA.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.税务部门[解析]个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
7.个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。
CA.个人B.企业C.金融机构D.司法部门8.关于个人征信系统，以下说法正确的是( )。
DEA.个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，由于年收入涉及到个人隐私，因此不在个人基本信息范围内B.信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡办理至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等C.个人征信系统的意义仅仅在于可以提高社会诚信水平，促进文明社会建设D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构E.个人征信系统能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险的目的9.个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。
2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人征信系统的管理及应用
2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人征信系统的管理及应用报考银行专业资格证考试的同学们!小编精心为您整理了“2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人征信系统的管理及应用”预祝您考试顺利!更多资讯敬请关注本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人征信系统的管理及应用个人征信系统的管理及应用试题34.目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。
BA.会计事务所B.商业银行C.公安部门D.电信部门[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
35.个人征信系统信息来源，主要包括( )。
ABCDEA.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接解析：选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
36.保护个人隐私和信息安全的措施有( )。
ABCDEA.授权查询B.限定用途C.保障安全D.查询记录E.违规处罚解析：保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等。
37.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是( D )。
A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分解析：只做客观展示，不做修改，形成档案，不评分。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案单选题（共45题）1、根据《贷款通则》,关于不良贷款的表述,错误的是（）。
A.不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款B.信贷部门负责不良贷款的催收,稽核部门负责对催收情况的检查C.不良贷款由会计、信贷部门提供数据,由稽核部门负责审核并按规定权限认定D.除各级政府批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款【答案】 D2、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
A.学生B.学生或其直系亲属C.学生或其法定监护人D.学生或其直系亲属及法定监护人【答案】 D3、关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?（）A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B.相对于差异性策略，集中策略风险较小C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略【答案】 B4、银行对个人贷款市场进行营销的全过程为（）。
A.市场环境分析—市场细分—市场选择—市场定位B.市场环境分析—市场选择—市场细分—市场定位C.市场环境分析—市场定位—市场细分—市场选择D.市场定位—市场环境分析—市场细分—市场选择【答案】 A5、以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。
A.50％B.70％C.90％D.根据保证人信用等级确定【答案】 D6、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应初审申请人提交的借款申请书及申请材料，其中包括借款人提交资料的（）。
A.真实性、完整性及合法性B.真实性、规范性及有效性C.完整性、有效性及合法性D.完整性、合理性及规范性【答案】 C7、下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。
A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.公积金贷款合同的签约D.承担公积金信贷风险【答案】 C8、设立个人征信机构应当经（）的批准。
A.国务院B.中国人民银行C.银保监会D.证监会【答案】 B9、下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。
银行从业资格考试考点《初级个人贷款》：个人征信系统录入流程
银行从业资格考试考点《初级个人贷款》：个人征信系
统录入流程
个人征信系统录入流程
1.数据录入
商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请
资料，在录入系统中实行信息录入。
录入资料包括借款申请书、借款
合同、购房信息等。
录入人员对录入信息的准确性、即时性和完整性
负责。
系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。
2.数据报送和整理
商业银行理应遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其
相关要求，准确、完整、即时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用
信息的安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信
用信息实行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。
当征信服务中心认为相关商业银行报送的信息可疑时，理应按相
关规定的程序即时向该商业银行发出复核通知，商业银行理应在收到
复核通知之日起5个工作日内给予答复。
商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，理应即时报
告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即实行更正。
3.数据获取
个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构系统端口相连，并
通过商业银行的内联网系统实现个人信用信息定期由各金融机构提供
给个人征信系统，汇总后，金融机构实现资源共享。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款自测模拟预测题库(名校卷)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共40题）1、（2018年真题）采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。
A.减少累进额或扩大间隔期B.增大累进额或缩短间隔期C.增大累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期【答案】 B2、个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（）。
A.个人贷款品种介绍B.个人贷款经办机构的注册资本C.办理个人贷款的程序D.申请个人贷款需提供的资料【答案】 B3、下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。
A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.贷款人资金状况发生变化【答案】 D4、与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有的特点不包括（）。
A.贷款期限长B.贷款利率高C.大多以抵押为前提建立的贷款关系D.风险具有系统性特点【答案】 B5、一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。
A.合作机构的领导层素质B.合作机构的管理规范程度C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的业界声誉【答案】 D6、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。
A.1年B.3年C.2年D.5年【答案】 A7、在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。
A.上门核实B.与借款人面谈C.委托可靠的保险公司进行核实D.电话核实【答案】 B8、银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策是（）。
A.银行产品策略B.银行品牌策略C.银行经营策略D.银行营销策略【答案】 D9、贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。
A.等额本息B.等额本金C.等比累进D.一次还本付息【答案】 D10、公积金个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.30％B.20％C.25％D.35％【答案】 B11、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信查询系统内容
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信查询系统内容2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！个人征信查询系统内容(1)个人基本信息①个人身份信息。
个人身份信息是指能反映个人身份、便于识别、联系个人的信息。
该部分指标的主要提供机构和权威部门都是公安厅，是个人最重要的基础信息。
该部分共包括姓名、性别、民族、出生日期、出生地、户口信息、住址信息、通讯信息、婚姻状况、配偶情况、学历信息、证件信息等信息情况。
②居住信息。
居住信息涵盖了被查询者的工作单位姓名、邮政编码、居住状况等信息情况。
③个人职业信息。
个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
该信息提供了除身份信息外可了解和识别个人信息的另一条渠道，能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力及资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个蔗的资信情况和还款能力。
(2)信用交易信息信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
根据人民银行公布的《个人信用信感基础数据库管理暂行办法》，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。
其中涵盖了信用卡与贷款的明细特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。
①信用卡信息。
信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。
②贷款信息。
贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目。
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：一般征信法规
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：一般征信法规2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！一般征信法规目前，最重要的当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。
该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》共7章45条，主要内容包括四个方面; 一是明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展;二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全;三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。
银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：建立个人征信系统的意义在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。
对于我国社会来说，是否具有良好的信用体系也非常重要，完善的社会主义市场经济体系的建立必须以完善的社会信用体系为基础。
尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用，并能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险、降低经营成本的目标。
初级银行从业资格之初级个人贷款考试笔记重点大全
初级银行从业资格之初级个人贷款考试笔记重点大全1、（2018年真题）公积金个人住房贷款出现了风险应由（）。
A.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担B.公积金管理中心承担C.商业银行承担D.个人承担【答案】 B2、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数（ ）的比例、每人每年（ ）元的标准计算确定。
A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】 C3、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。
A.6个月B.3个月C.1个月D.2个月【答案】 D4、王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。
由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（ ）万元。
A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】 C5、常用的个人住房贷款还款方式包括（）。
A.到期一次还本付息法和等额本息还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.等额本息还款法和等比累进还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】 B6、在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（ ）。
A.集体B.企事业单位C.个人D.中介机构【答案】 C7、下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（ ）。
A.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”【答案】 C8、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（ ）。
初级银行从业资格之初级个人贷款练习题库
初级银行从业资格之初级个人贷款练习题库单选题（共20题）1. 个人住房贷款的流程包括（）。
A.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理D.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理【答案】 B2. 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。
A.电话催收B.向借款人发出提前还款通知书C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼【答案】 A3. 不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）。
A.能够支付贷款银行规定的首期付款B.中华人民共和国居民C.个人信用良好D.具有完全民事行为能力【答案】 B4. （2020年真题）在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照，财务报表及纳税证明等B.提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等C.提供租赁收入的，需要提供租赁合同租赁物所有权证明文件及租金入账证明D.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证【答案】 B5. 下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。
A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境【答案】 D6. 个人经营贷款调查应( )。
A.以实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】 A7. 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。
A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失【答案】 D8. 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。
2018年银行从业资格考试个人贷款考点重点难点总结
2018年银行从业资格考试个人贷款考点重点难点总结个人经营贷款流程一、贷款的受理和调查1.商用住房贷款的受理和调查(1)贷款的受理贷款受理人应要求借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
(2)贷前调查①调查方式。
②调查内容。
2.有担保流动资金贷款的受理和调查(1)贷款的受理贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
(2)贷前调查①调查方式。
②调查内容。
贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
二、贷款的审查和审批1.商用房贷款的审查和审批(1)贷款的审查贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
(2)贷款的审批贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。
贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。
2、有担保流动资金贷款的审查和审批(1)贷款的审查(2)贷款的审批三、贷款的签约和发放 1.商用房贷款的签约和发放(1)贷款的签约对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署借款合同和相关担保合同。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款自测提分题库加精品答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人贷款自测提分题库加精品答案单选题（共45题）1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。
A.三部委B.中国人民银行C.国务院D.银监会?【答案】 B2、个人商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。
A.借款人还款能力发生变化B.贷款人资金状况发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化【答案】 B3、（2016年真题）下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》【答案】 B4、下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。
A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户、B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内【答案】 D5、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。
A.到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行对客户进行资信调查→到银行网点填写个人贷款借款申请书→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行审批贷款→银行放款→客户提车C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车D.到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车【答案】 A6、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。
银行从业《个人贷款》考点：个人征信的含义
银行从业《个人贷款》考点：个人征信的含义
银行从业《个人贷款》考点：个人征信的含义
导语：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
下面是关于银行从业中的个人贷款内容。
1.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的.重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台;为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务;个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等政府机构。
2.个人征信系统所收集的个人信用信息;
①个人基本信息
个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等
②信贷信息;
银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款信息汇总、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24 个月每月还款状态记录、贷款明细信息、为他人担保明细信息等)
③非银行信息：
个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等
④客户本人声明等各类信息;
3.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，是个人征信系统的基础产品。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、经济与技术环境是银行市场环境中的（）。
A.宏观环境B.微观环境C.内部环境D.经营环境【答案】 A2、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门【答案】 B3、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】 D4、银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。
下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。
A.贷款银行检查贷款资金的使用情况B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查【答案】 A5、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。
A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】 D6、在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。
A.道德品质、能力、资本、担保、环境B.个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素C.借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款D.道德品质、资本、担保、合作、环境【答案】 A7、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。
A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性【答案】 D8、个人征信安全管理内容不包括（）。
A.授权查询B.修改信息C.信息安全D.查询记录【答案】 B9、个人职业信息反映的信息不包括（）。
A.就业情况B.职业C.收入D.信用交易信息【答案】 D10、以下不属于银行市场分析的主要任务的是（）。
A.分析购买行为B.进行市场细分C.选择目标市场D.进行消费引导【答案】 D11、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的．保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库及完整答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B2、客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为( )元。
A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】 B3、（2017年真题）个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。
A.商业银行B.县级以上司法机关C.事业单位D.公民个人【答案】 C4、使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A.80％B.75％C.60％D.50％【答案】 B5、（2017年真题）下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。
A.抵押方式不转移财产占有权B.质押方式不转移财产占有权C.抵押方式转移财产占有权D.抵押和质押都会转移财产占有权【答案】 A6、设备贷款的期限最长不超过（）年。
A.2B.3C.5D.6【答案】 C7、《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（）方式向借款人交易对象支付。
A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.贷款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】 D8、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。
A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长【答案】 D9、商业助学贷款的偿还原则是（）。
A.先收息、后收本，全部到期、利随本清B.先收本、后收息，全部到期、利随本清C.先收息、后收本，部分到期、利随本清D.先收本、后收息，部分到期、利随本清【答案】 A10、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款高分题库附精品答案
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款高分题库附精品答案单选题（共40题）1、以下关于个人征信系统信息来源的说法错误的是（）。
A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况C.个人征信系统对采集到的数据作出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者提供的数据的准确性【答案】 C2、（2018年真题）根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销【答案】 B3、关于个人经营贷款，下列说法错误的是（）A.经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资B.贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限C.个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体商户D.贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息，到期一次性还本的还款方式【答案】 A4、关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。
A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致【答案】 B5、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。
A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】 C6、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。
银行从业资格证《个人贷款》多选题训练
银行从业资格证《个人贷款》多选题训练多选题1.个人征信系统信息来源，主要包括( )。
A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接2.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。
A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存B.档案借(查)阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回和销毁E.档案的丢失挂失3.个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。
A.在中国境内居住B.具有完全民事行为能力的自然人C.提供银行认可的有效质物作质押担保D.良好的信誉E.在贷款行有个人结算账户4.个人征信异议的处理方法正确的有( )。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的`异议申请C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查5.常见的个人贷款营销渠道包括( )。
A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.营销人员营销E.介绍营销6.网点机构营销渠道可以分为( )营销渠道。
A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型E.低端化7.从市场分，中国银行营销人员可以分为( )。
A.市场开拓经理B.市场维护经理C.风险经理D.营销决策人员E.执行经理’8.个人信用贷款额度主要是根据申请人的( )。
A.社会地位B.生活水平C.信用等级D.信用记录E.收入情况9.从职业分，中国银行营销人员可以分为( )。
A.职业经理B.非职业经理C.产品经理D.项目经理E.执行经理10.个人抵押授信贷款后检查应注意( )。
A.借款人还款情况B.借款人住址变化C.借款人收入变化D.担保变化E.借款人身体状况11.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有( )。
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人隐私保护
2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人隐私保护2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！个人征信系统信息来源我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入数据库的：1.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》2.该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。
银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人隐私保护建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。
人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。
为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。
个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进人该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
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2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信系统信息来源
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
个人征信系统信息来源
我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入数据库的：
1.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》
2.该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。
银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人隐私保护
建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。
人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。
为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。
个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进人该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。