银行个人征信业务管理办法

中国ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法

第一章总则

第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和ⅩⅩ银行的有关规定，制定本办法。

第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条ⅩⅩ银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。

第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。

第六条本办法适用于ⅩⅩ银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章部门职责

第七条ⅩⅩ银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。

第九条个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（ＣＭＳ）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。ⅩⅩ银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ＡＢＩＳ）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ＡＢＩＳ中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因，及时修改。

第十条需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。

第三章用户管理

第十一条个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。

第十二条个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建ⅩⅩ银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用户、数据上报用户和各一级分行管理员用户。以此类推逐级注册。一级

分行及其下属机构不设数据上报用户；受支行管理的营业机构（包括翻牌支行）不设管理员用户。

第十三条个人征信系统中已注册用户均不能删除。各级管理员用户可以对本级行的查询用户、数据上报用户和下级行管理员用户进行停用或启用操作。凡离开个人征信系统使用相关岗位的管理员用户、查询用户和数据上报用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用。

第十四条各级管理员用户应制作用户管理登记册，对用户进行创建、停用、启用、修改权限和信息等操作时，登记有关信息资料。管理员用户应定期检查清理用户登记册，保持用户的系统内注册信息、登记册登记信息与实际情况一致。用户基本信息发生变动时，应立即向管理员用户申请修改本人信息。管理员用户应根据申请内容修改用户的基本信息，不得随意修改用户的基本信息。

第十五条各级行应按当地人民银行的要求，向其备案用户注册信息。总行管理员用户应按照人民银行征信服务中心的要求，向其备案全行管理员用户、查询用户、数据上报用户的注册信息。各一级分行管理员用户每季初１５日内向总行管理员用户报备全辖管理员用户、查询用户清单（见附表１）。

第十六条个人征信系统所有用户凭用户ＩＤ和密码进入个人征信系统进行有关操作。用户的ＩＤ和密码被他人使用进入系统操作的，视为用户本人的操作。用户ＩＤ是用户在个人征信系统中的身份标识。总行查询用户、数据上报用户和一级分行管理员用户的用户ＩＤ，由总行确定。其他用户的用户ＩＤ编码规则由一级分行确定，原则上查询用户的用户ＩＤ中应包含用户姓名的汉语拼音全拼。查询用户ＩＤ仅限本人使用，不得多人共用同一用户ＩＤ，不得设置公用的查询用户ＩＤ。

第十七条用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少两个月更改一次密码。管理员用户的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。经用户申请并填写《用户密码重置申请单》（见附表２），管理员用户可以重置该用户的密码。

第十八条各级行管理员用户由个人征信业务领导小组办公室指定，报上级行管理员用户进行注册。与个人信用业务相关的个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷、银行卡、信贷管理和风险资产管理等部门，有必要考察相关个人信用情况的公司业务、机构业务、审计和监察等部门，办理个人信用业务的营业机构，向管理员用户申请注册查询用户。其他部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织不得作为查询用户进行