电子商业汇票系统介绍ppt课件
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电子商业汇票系统概述
电票系统管理办法
第二十三条 票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签 收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方 的，票据当事人不得撤销。
回复包括签收（Yes)和驳回(No) 完整票据行为的两个过程： 申请和签收
电票系统管理办法
第二十四条 电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日 期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日 期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统 的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日 期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收 指令进入电子商业汇票系统的日期。
电票系统管理办法
《手续》第三章
转让背书应遵守以下规则：
第三章 票据行为 第三节 转让背书
1、背书人和被背书人必须是企业； 2、票据未记载“不得转让”事项。
第三十九条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行 为。
票据在提示付款期后，不得进行转让背书。
第四十条 转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收 、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。
“票据法司法解释”第五十三条 依照票据法第二十七条的规定，出票人在票据 上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押 取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。 第五十四条 依照票据法第三十四条和第三十五条的规定，背书人在票据上记载 “不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背 书人不承担票据责任。
一般都为签收日
电子商业汇票服务方案演示
•审核标
资料完整、准有效
申请材料上加盖的印鉴 与企业网上银行主申请账 户的银行预留印鉴相符 组织机构代码证等客户 身份证明文件在有效期内 核实申请开通电子商业 汇票业务账户的组织机构 代码与我行主机系统中的 信息一致
4.1 企业申请电子商业汇票业务流程
•签订协议
•确认材料无误后，与我行 签署《中国工商银行电子商 业汇票业务服务协议》
❖ 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。
❖ 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子 商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系 统。
❖ 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信 用记录。
❖ 系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间 为8：00至20：00。
2.6 电子商业汇票的优势--与其他短期融资工具比 较
贸易融资
非贸易融资类 流动资金贷款
电子商业汇票
短期融资券
准入门槛 期限
利率
手续复杂 程度 效率
标准化 程度
较低
较低
较低
高
3-6个月
3年以内
1年
1年
较高
高 （比照贷款利率
）
较低 （Shibor加点）
较高 （比照债券）
比较复杂
比较复杂
简便
复杂 （报批、审核）
5• .2企业工网行上的银优行势20-0--8-领年国先内的同电业子市银场行业务
占比
我行企业网上银行客户数在国内主要同业中的占比为59.1%，领先第二名 38.4个百分点。
注：数据截至2008年11月末。
5.3 工行的优势----票据市场的领跑者
电子商票ECDS系统简介PPT31页
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
电子商票ECDS系统简介
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
《电子商业汇票》课件
稳定可靠。
法律风险
总结词
由于法律法规不完善或变化导致的风险。
详细描述
电子商业汇票业务涉及多个法律法规，如票据法、电子签名法等， 如果法律法规发生变化或不完善，可能会给企业带来法律风险。
应对措施
密切关注法律法规的变化，及时调整业务操作，加强与法律顾问的沟 通合作，确保业务合规。
操作风险
总结词
由于人为操作失误或管理不当导致的风险。
应对措施
对交易对手进行信用评估，选择信用状况良好的企业进行交易，并 建立完善的信用管理体系。
技术风险
总结词
01
由于技术故障、黑客攻击等原因导致的风险。
详细描述
02
电子商业汇票系统可能面临技术故障、黑客攻击等威胁，导致
数据泄露、系统瘫痪等问题，影响交易的正常进行。
应对措施
03
加强系统安全防护，定期进行安全漏洞检测和修复，确保系统
监管政策与法规的完善
1 2
制定更严格的监管政策
加强对电子商业汇票市场的监管，规范市场行为 ，防范金融风险。
完善相关法律法规
修订和完善电子商业汇票相关的法律法规，明确 各方权利义务，保障交易公平。Leabharlann 3建立行业自律机制
鼓励行业协会和组织建立自律机制，推动电子商 业汇票行业的健康发展。
跨境支付的拓展与合作
发起方式
出票人通过电子方式（如 互联网、移动设备等）向 收款人发出汇票申请。
信息要素
发起时需提供必要的信息 要素，包括出票人、收款 人、金额、付款日期等。
承兑阶段
承兑方
电子商业汇票的承兑方通 常是收款人或其开户行。
承兑过程
收款人或其开户行在收到 出票人的汇票申请后，需 在规定时间内确认是否接 受该汇票。
电子商业汇票系统概述63页PPT
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
电子商业汇票系统概述
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
电子商业汇票系统概述
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
电子商业汇票业务操作(PPT53页)
24
非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行 号和账号之间以“@”分割，以半角方式填 写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234
21
每笔电票交易均由四方参与
电子票据 交易Leabharlann 金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
22
电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名， 每个系统参与者绑定数字证书，每位操 作人员具有独立的电子签名，数字证书 ＋电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据，也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
12
电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有 多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现 利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内，在shibor和短融券利率影响 下，能够形成价格发现机制，生成票据融 资的利率曲线。
3
纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
68
电子商业承兑汇票样式
7
电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行 号和账号之间以“@”分割，以半角方式填 写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234
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每笔电票交易均由四方参与
电子票据 交易Leabharlann 金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
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电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名， 每个系统参与者绑定数字证书，每位操 作人员具有独立的电子签名，数字证书 ＋电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据，也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
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电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有 多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现 利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内，在shibor和短融券利率影响 下，能够形成价格发现机制，生成票据融 资的利率曲线。
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纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
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电子商业承兑汇票样式
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电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
电子汇票PPT课件
HTTPS
企业客户 网上银行系统
发出出票登记申请
1
4
客户通过网银 查询登记结果
盛京银行EBMS
转发出票登记申请
2
3
回复出票登记结果 （生成电子票号）
人民银行ECDS
11
角色流转-出票登记
出票人
出票 申请
出票已登记
出票人
提示 保证
可撤销
保证人
保证 签收
提示保证待签收
出票已登记
可跳过保证
出票人
提示 承兑
保证人
保证 签收
背书转让待签收
背书转让已签收 提示保证待签收
背书转让已签收
持票人
贴现
贴入人
可撤销
贴现 签收
贴现已签收
贴出人
回购式
贴现赎 回签收
贴现赎回已签收
跟业务确认：只能在 银行端发起赎回
持票人
质押 申请
质权人
质押 可撤销 申请
签收
质权人
解除 质押 申请
可撤销
出质人
解除质 押申请 签收
质押申请待签收
▪ 支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式） ▪ 票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付
4
业务处理及流程
系统支持以下票据行为：
出票（含承兑） 转让背书 贴现（转贴现、再贴现） 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
到期解付 （拒绝付 款）
提示付 款已拒
付
质押已签 收 解质押驳
解质押申请 回
质押解除 待签收
电子商业汇票讲课
2006年第1季度—2008年第4季度 各类票据签发笔数发展趋势图
6
为什么选择电子商业汇票系统
2006年1季度—2008年4季度 各类票据签发金额发展趋势图
7
票据电子化的发展
❖ 06年，通过全国支票影像系统和小额支付系统实 现支票在全国范围内兑付
❖ 07年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一 市银行汇票的电子化兑付
▪ 电子化程度不高 ▪ 透明度不高 ▪ 市场不统一 ▪ 利率生成机制不健全 ▪ 交易品种不多
13
国外票据市场发展的趋势
❖ 电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主 要方向
▪ 电子票据基本成为各国的共识 ▪ 电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成
部分
例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一 目前未清偿商业票据余额达数万亿美元
商业汇票
出票人签发的、委托付款人在指定日期无条 件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
银行承兑汇票 商业承兑汇票
仅单位 全国
银行本票
申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见 票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
单位和个人
同一票据交换区 或同一省（市）
5
为什么选择电子商业汇票系统
▪ 通过电子商业汇票形成规范的市场 ▪ 扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大
的发展空间
27
电子商业汇票的意义和影响
❖ 长期看对货币市场影响深远
▪ 形成1年期票据市场利率，给其他货币市场提供参考 ▪ 有利于降低票据市场的系统性利率风险
• 再贴现窗口和公开市场操作双管齐下 • 中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量
14
理论和实践均具备可行性
6
为什么选择电子商业汇票系统
2006年1季度—2008年4季度 各类票据签发金额发展趋势图
7
票据电子化的发展
❖ 06年，通过全国支票影像系统和小额支付系统实 现支票在全国范围内兑付
❖ 07年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一 市银行汇票的电子化兑付
▪ 电子化程度不高 ▪ 透明度不高 ▪ 市场不统一 ▪ 利率生成机制不健全 ▪ 交易品种不多
13
国外票据市场发展的趋势
❖ 电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主 要方向
▪ 电子票据基本成为各国的共识 ▪ 电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成
部分
例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一 目前未清偿商业票据余额达数万亿美元
商业汇票
出票人签发的、委托付款人在指定日期无条 件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
银行承兑汇票 商业承兑汇票
仅单位 全国
银行本票
申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见 票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
单位和个人
同一票据交换区 或同一省（市）
5
为什么选择电子商业汇票系统
▪ 通过电子商业汇票形成规范的市场 ▪ 扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大
的发展空间
27
电子商业汇票的意义和影响
❖ 长期看对货币市场影响深远
▪ 形成1年期票据市场利率，给其他货币市场提供参考 ▪ 有利于降低票据市场的系统性利率风险
• 再贴现窗口和公开市场操作双管齐下 • 中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量
14
理论和实践均具备可行性
ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版PPT课件
我行
和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
ECDS
组成结
构
➢3、信贷系统：
➢4、票据资产管期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
5
5
招商银行ECDS系统框架介绍
二、系统概述
业务种类：商业汇票 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
7
7
招商银行ECDS系统框架介绍 ———功能模块
电子商业汇票业务处理 功能模块
纸质商业汇票登记查询 功能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索
……
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行南京分行
2009.10.23
1
1
招商银行ECDS系统框架介绍
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
《电子汇兑系统》PPT课件
14
第二节 国内的电子汇兑系统
一、中国人民银行的中国金 融卫星通信网
▪ 1989年开始筹建， 1991年投入运行
▪ 网络结构（图6-2）
• 星形结构 • 通信网的组成
– 卫星通信主站 – 地面卫星小站 – 空间段 – 网络管理系统
▪ 应用系统
• 全国电子联行系统 • 中国证券交易系统 • 金融信息传输系统 • 金税工程
6
三、汇兑系统的类型
1．通信系统(Communication System) 这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的 各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相 应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账 处理。如SWIFT。 2．资金调拨系统(Payment System) 这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的 只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。如美国的 CHIPS,FEDWIRE和日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统、 中国人民银行的全国电子联行系统 。
12
❖ 为确保交易电文的真实性和不可伪造性，同时防止数 据传输过程中电文被截获和篡改，可采用密文传送， 并加数字签名或MAC(信息识别码)控制。
❖ 为方便用户使用，大型的电子汇兑系统通常都为终端 用户设计标准的接口产品。这种接口产品含硬件和软 件。
13
❖ 每个商业银行都有自己各自独立的联行往来系统。 而我国唯一能够实现跨行资金结算的清算系统是 中国现代支付系统，也就是CNAPS
卫星转发器
主站天线
主站
HPA OMT LNA
U/C
U/D
IBM 数据 PI
IBM 主机
3270/ 3271
第二节 国内的电子汇兑系统
一、中国人民银行的中国金 融卫星通信网
▪ 1989年开始筹建， 1991年投入运行
▪ 网络结构（图6-2）
• 星形结构 • 通信网的组成
– 卫星通信主站 – 地面卫星小站 – 空间段 – 网络管理系统
▪ 应用系统
• 全国电子联行系统 • 中国证券交易系统 • 金融信息传输系统 • 金税工程
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三、汇兑系统的类型
1．通信系统(Communication System) 这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的 各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相 应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账 处理。如SWIFT。 2．资金调拨系统(Payment System) 这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的 只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。如美国的 CHIPS,FEDWIRE和日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统、 中国人民银行的全国电子联行系统 。
12
❖ 为确保交易电文的真实性和不可伪造性，同时防止数 据传输过程中电文被截获和篡改，可采用密文传送， 并加数字签名或MAC(信息识别码)控制。
❖ 为方便用户使用，大型的电子汇兑系统通常都为终端 用户设计标准的接口产品。这种接口产品含硬件和软 件。
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❖ 每个商业银行都有自己各自独立的联行往来系统。 而我国唯一能够实现跨行资金结算的清算系统是 中国现代支付系统，也就是CNAPS
卫星转发器
主站天线
主站
HPA OMT LNA
U/C
U/D
IBM 数据 PI
IBM 主机
3270/ 3271
电子商业汇票系统介绍
功能点多涉及应用多交互频繁产品类型服务渠道管理系统主体操作电子商业汇票柜员开通电子票据服务功能维护产品收费参数网上银行客户开出银行商业承兑汇票签收银行商业承兑汇票转让银行商业承兑汇票提出贴现银行商业承兑汇票申请提出质押银行商业承兑汇票申请提示付款应答付款提示保证应答保证提示追索应答追索查询电子票据指令和明细主机柜员修改现有承兑汇票相关柜面交易提供电票相关柜面交易与人行核对差错信息的查询和处理应答付款我行作为承兑行时提供参与者信息变更处理查询电子票据指令和明细bms柜员贴入客户的商业银行承兑汇票买卖转贴商业银行承兑汇票查询电子票据指令和明细cm2002柜员承兑汇票质入汇票查询电子票据指令和明细电子商业汇票系统功能简述电子商业汇票申请电子商业汇票申请业务是通过网上银行渠道为企业客户提供的在线签发电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票的功能
电子商业汇票系统概述
（2）结算票据管理系统（BMS）： 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。 该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以 及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集 中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完 成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客 户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票 登记查询的需要。
承兑
办理方式
资料审查 查询查复 背书转让 融资交易 贴现 提示付款 到期托收
实地办理（协议签署）+网上银行
相同 电子商业汇票实时查询 电子签名，数字认证
网点实地办理
实地、邮寄、传真等 纸质签章
实地办理（协议签署）+网上银行， 网点实地办理，交易方式未 分为买断式、回购式 明确 电子指令，实时到达 通过邮局寄送纸质票据
电子商业汇票系统概述
（2）结算票据管理系统（BMS）： 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。 该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以 及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集 中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完 成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客 户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票 登记查询的需要。
承兑
办理方式
资料审查 查询查复 背书转让 融资交易 贴现 提示付款 到期托收
实地办理（协议签署）+网上银行
相同 电子商业汇票实时查询 电子签名，数字认证
网点实地办理
实地、邮寄、传真等 纸质签章
实地办理（协议签署）+网上银行， 网点实地办理，交易方式未 分为买断式、回购式 明确 电子指令，实时到达 通过邮局寄送纸质票据
电子商业汇票cms相关操作说明(PPT55张)
电子商业汇票cms相关操作说明
贰零壹壹年肆月
Cms相关操作
一、电子商业汇票信贷业务流程
二、电子商业汇票出账前审核
三、电子商业汇票质押 四、电子商业汇票CMS操作变更
一、电子商业汇票信贷业务流程 广发银行风险管理部 一 一
一、电子商业汇票信贷业务流程
电子商业汇票的定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票 又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比， 电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体 签章的两个突出特点。
电票系统
人行系统
转发
电票系统
信贷管理系统 审批
电票系统
人行系统登记、确认
电票系统
综合业务系统
四、电子商业汇票CMS操作变更
1、电子银行承兑汇票CMS出账前审核
（1）出账前审核流程 CMS 操作流程：a、选择申请人合同 汇票 →c、发起CMS出账前审核流程。 → b、选择电子银行承兑
出账前审核需选择相应的电子银行承兑汇票，同一客户一笔出账 任务可选择多张电票。
二、电子商业汇票出账前审核
2、电子商业汇票贴现出账前审核
贴现申请人 （提交材料）
经办支行/部门受理 （初审材料） 商票贴现 银票贴现
信贷管理部 （出账审批）
票据部
运营管理部
二、电子商业汇票出账前审核
3、出帐前审核的内容和要求：
参照《广发银行信贷业务出帐前审核管理办法》 对照该笔信贷业务的审批批复文件，审核已签署合同等的内容符合审 批批复文件，与申请人签订的各种文件是否完备、合法、合规； 主、从合同的使用、填写必须规范，使用非统一格式文本的，合同 文本须经专职法律人员签字认可； 核实相关担保条款要求的文件、权利凭证原件； 通过会计部门查实保证金已足额划抵约定帐户； 借款人及担保人必要的法律文件（如营业执照、法人代表证明书、 董事会决议等）； 该项业务是否经有权人审批，审批过程是否符合有关授权规定； 如是额度授信，是否在额度内出账；授信主体是否出现额度中止和冻 结情况； 核实信贷管理系统电子商业汇票信息与书面审批材料是否一致（ 金 额、期限、账号、开票人及承兑人的评级信息, 保证人信息等）； 信贷业务批复文件设定的其他条件落实情况；
贰零壹壹年肆月
Cms相关操作
一、电子商业汇票信贷业务流程
二、电子商业汇票出账前审核
三、电子商业汇票质押 四、电子商业汇票CMS操作变更
一、电子商业汇票信贷业务流程 广发银行风险管理部 一 一
一、电子商业汇票信贷业务流程
电子商业汇票的定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票 又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比， 电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体 签章的两个突出特点。
电票系统
人行系统
转发
电票系统
信贷管理系统 审批
电票系统
人行系统登记、确认
电票系统
综合业务系统
四、电子商业汇票CMS操作变更
1、电子银行承兑汇票CMS出账前审核
（1）出账前审核流程 CMS 操作流程：a、选择申请人合同 汇票 →c、发起CMS出账前审核流程。 → b、选择电子银行承兑
出账前审核需选择相应的电子银行承兑汇票，同一客户一笔出账 任务可选择多张电票。
二、电子商业汇票出账前审核
2、电子商业汇票贴现出账前审核
贴现申请人 （提交材料）
经办支行/部门受理 （初审材料） 商票贴现 银票贴现
信贷管理部 （出账审批）
票据部
运营管理部
二、电子商业汇票出账前审核
3、出帐前审核的内容和要求：
参照《广发银行信贷业务出帐前审核管理办法》 对照该笔信贷业务的审批批复文件，审核已签署合同等的内容符合审 批批复文件，与申请人签订的各种文件是否完备、合法、合规； 主、从合同的使用、填写必须规范，使用非统一格式文本的，合同 文本须经专职法律人员签字认可； 核实相关担保条款要求的文件、权利凭证原件； 通过会计部门查实保证金已足额划抵约定帐户； 借款人及担保人必要的法律文件（如营业执照、法人代表证明书、 董事会决议等）； 该项业务是否经有权人审批，审批过程是否符合有关授权规定； 如是额度授信，是否在额度内出账；授信主体是否出现额度中止和冻 结情况； 核实信贷管理系统电子商业汇票信息与书面审批材料是否一致（ 金 额、期限、账号、开票人及承兑人的评级信息, 保证人信息等）； 信贷业务批复文件设定的其他条件落实情况；
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我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子商 业汇票业务。
电子商业汇票系统概述
6、相关概念 （1）电子商业汇票系统（ECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机 技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与 电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸 质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇 票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
电子商业汇票优势
电子商业汇票融资成本显著降低
票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利 率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动 转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为 电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。
内管系统
核心业务 系统
BMS
Cs
CM 2002
他行电子商业 票据系统
他行电子商业 票据系统
电子商业汇票系统概述
5、适用范围及目标客户
由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中 等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业 客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、 对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。
票据号码 1 305100000016 20081128 12345678 0
全 称中国经济报告编委会
出票 人
账
号 0101014210006955
开户银行中国民生银行总行营业部
出票保证信息 保证人名称：
出票金额
人民币 （大写）
贰仟元整
全 称
收款 账 人号
微软（中国）有限公司 802403295108092001
开户银 行
中国银行北京知春路支行
保证人地址：
保证日期：
亿千百 十 万 千 百 十 元 角 分
￥2 0 0 0 0 0
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款
全 称
承兑信 息
承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款
承兑 行 行号
承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日
地 址
中国民生银行总行营业部 305100001016 北京市西城区复兴门内大街2号
电子商业汇票系统概述
1、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提
供电子商业汇票业务服务。
2、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20：
00运行。
3、电子商业汇票的有效期最长为一年。
电子银行承兑汇票
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日
承兑保证信息 保证人名称：
保证人地址：
保证日期：
汇 票 到 期 日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾日
备注
出票人 评级信息
（仅 供 参 考） 承兑行
评级主体：新华远东信 用评级
评级主体：
评级等级：A 评级等级：
评级到期日：2009年 12月8日
日：
评级到期
电子商业承兑汇票
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日
票据号码 2 305100000016 20081128 12345678 0
出票人
全 称 中国经济报告编委会 账 号 0101014210006955 开户银行 中国民生银行总行营业部
全称 收款人 账 号
开户银行
微软（中国）有限公司 802403295108092001 中国银行北京知春路支行
出票保证信息 保证人名称：
址 北京市西城区复兴门内大街2号
汇 票 到 期 日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾捌日
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款
交 易 合 同 号 DEF20081128
承兑信息 承兑人承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款
备注
承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日
承兑保证信息
评级信息 （仅 供 参 考）
电子商业汇票系统概述
（2）结算票据管理系统（BMS）：
是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。
该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以 及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集 中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完 成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客 户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票 登记查询的需要。
电子商业汇票系统特点和优势
电子商业汇票优势
灵活 票据期限灵活，融资功能增强
价优 融资成本显著降低 高效 提高资金使用效率
便利
提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力
电子商业汇票优势
票据期限灵活，融资功能增强
电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最 大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业 汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额 不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需 求灵活约定支付期限和金额。
电子商业汇票系统介绍
2009年11月 四川分行电子银行部
1
目录
• 电子商业汇票系统概述 • 电子商业汇票系统特点和优势 • 电子商业汇票业务开通流程 • 电子商业汇票业务办理流程
电子商业汇票系统概述
背景
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展， 便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年 1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年 10月28日系统正式建成并投入运行。
保证人名称：
保证人地址：
出票人
评级主体：新华远东信用评 级
承 兑 人 评级主体：
评级等级：A 评级等级：
保证日期： 评级到期日：2009年12月8 日
评级到期日：
电子商业汇票系统概述
4、业务处理架构
企业客户
企业网银
银行柜员
他行电子商业 票据系统
企业客户 企业客户
银企互联 柜面
后台
人行电子商业 票据系统
票 据 金 额 人民币（大写）叁仟元整
全称 承兑人 账 号
开户银行
中国经济报告编委会 0101014210006955 中国民生银行总行营业部
保证人地址：
全 开户行 行 承兑人
地
保证日期： 亿千百 十 万 千 百 十 元 角 分
￥3 0 0 0 0 0 称 中国民生银行总行营业部 号 305100000016
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票系统概述
类别
电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法 人或其他组织承兑）
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再 贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解 除、背书保证、提示付款、追索等。
电子商业汇票系统概述
6、相关概念 （1）电子商业汇票系统（ECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机 技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与 电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸 质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇 票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
电子商业汇票优势
电子商业汇票融资成本显著降低
票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利 率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动 转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为 电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。
内管系统
核心业务 系统
BMS
Cs
CM 2002
他行电子商业 票据系统
他行电子商业 票据系统
电子商业汇票系统概述
5、适用范围及目标客户
由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中 等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业 客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、 对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。
票据号码 1 305100000016 20081128 12345678 0
全 称中国经济报告编委会
出票 人
账
号 0101014210006955
开户银行中国民生银行总行营业部
出票保证信息 保证人名称：
出票金额
人民币 （大写）
贰仟元整
全 称
收款 账 人号
微软（中国）有限公司 802403295108092001
开户银 行
中国银行北京知春路支行
保证人地址：
保证日期：
亿千百 十 万 千 百 十 元 角 分
￥2 0 0 0 0 0
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款
全 称
承兑信 息
承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款
承兑 行 行号
承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日
地 址
中国民生银行总行营业部 305100001016 北京市西城区复兴门内大街2号
电子商业汇票系统概述
1、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提
供电子商业汇票业务服务。
2、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20：
00运行。
3、电子商业汇票的有效期最长为一年。
电子银行承兑汇票
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日
承兑保证信息 保证人名称：
保证人地址：
保证日期：
汇 票 到 期 日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾日
备注
出票人 评级信息
（仅 供 参 考） 承兑行
评级主体：新华远东信 用评级
评级主体：
评级等级：A 评级等级：
评级到期日：2009年 12月8日
日：
评级到期
电子商业承兑汇票
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日
票据号码 2 305100000016 20081128 12345678 0
出票人
全 称 中国经济报告编委会 账 号 0101014210006955 开户银行 中国民生银行总行营业部
全称 收款人 账 号
开户银行
微软（中国）有限公司 802403295108092001 中国银行北京知春路支行
出票保证信息 保证人名称：
址 北京市西城区复兴门内大街2号
汇 票 到 期 日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾捌日
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款
交 易 合 同 号 DEF20081128
承兑信息 承兑人承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款
备注
承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日
承兑保证信息
评级信息 （仅 供 参 考）
电子商业汇票系统概述
（2）结算票据管理系统（BMS）：
是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。
该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以 及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集 中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完 成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客 户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票 登记查询的需要。
电子商业汇票系统特点和优势
电子商业汇票优势
灵活 票据期限灵活，融资功能增强
价优 融资成本显著降低 高效 提高资金使用效率
便利
提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力
电子商业汇票优势
票据期限灵活，融资功能增强
电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最 大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业 汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额 不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需 求灵活约定支付期限和金额。
电子商业汇票系统介绍
2009年11月 四川分行电子银行部
1
目录
• 电子商业汇票系统概述 • 电子商业汇票系统特点和优势 • 电子商业汇票业务开通流程 • 电子商业汇票业务办理流程
电子商业汇票系统概述
背景
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展， 便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年 1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年 10月28日系统正式建成并投入运行。
保证人名称：
保证人地址：
出票人
评级主体：新华远东信用评 级
承 兑 人 评级主体：
评级等级：A 评级等级：
保证日期： 评级到期日：2009年12月8 日
评级到期日：
电子商业汇票系统概述
4、业务处理架构
企业客户
企业网银
银行柜员
他行电子商业 票据系统
企业客户 企业客户
银企互联 柜面
后台
人行电子商业 票据系统
票 据 金 额 人民币（大写）叁仟元整
全称 承兑人 账 号
开户银行
中国经济报告编委会 0101014210006955 中国民生银行总行营业部
保证人地址：
全 开户行 行 承兑人
地
保证日期： 亿千百 十 万 千 百 十 元 角 分
￥3 0 0 0 0 0 称 中国民生银行总行营业部 号 305100000016
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票系统概述
类别
电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法 人或其他组织承兑）
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再 贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解 除、背书保证、提示付款、追索等。