动产及货权质押授信业务资金流监管手册培训资料
授信业务培训(一)
授信业务培训（一）第一章信贷关系的建立和贷款调查建立和保持信贷关系是开展信贷业务的第一步。
信贷关系主要涉及借款人和贷款人，本章将依据国家有关法律、法规、中国人民银行相关政策、办法、行内各种信贷规章制度、管理办法、暂行办法等文件，简要介绍借款人的资格、基本条件，以及相应的权利与义务，贷款受理和前期调查、贷款调查和评级授信的基本内容。
第一节借款人和贷款人一、借款人（一）借款人应具备的资格和基本条件1.借款人应具备的资格。
1996年8月开始实行的《贷款通则》第十七条规定：借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
在我国的民法通则中，法人以外的其它经济组织视同自然人。
有完全民事行为能力的公民是指年满18周岁，或16周岁以上不满18周岁的以自己的劳动收入为主要生活来源的公民。
2.借款人应具备的基本条件。
根据《贷款通则》第十七条规定：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益，具有偿还贷款的经济能力；按规定用途使用贷款，不挤占挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
3.借款人应符合的要求。
为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出贷款人认可的偿还计划。
这一要求的实质是借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。
原有贷款的本息是否发生逾期是借款人财务状况正常与否的标志。
借款人原有贷款发生逾期，但已做出贷款人认可的偿还计划，是指借款人与贷款人已达成有关贷款展期的协议。
（2）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的发展变化，才能保证其出具的法人资格的合法性。
（3）已开立基本帐户或一般存款帐户。
监管员培训资料
监管员培训资料第一章监管业务须知第一节单位换算及体积计算一、单位换算1、长度单位理2、面积单位3、重量单位4、体积单位：二、面积计算矩形（长方形，正方形）、圆面积、三角形、梯形圆面积＝3.14×半径×半径矩形＝长×宽三角形＝（底×高）／2 梯形＝（上底＋下底）×高/ 2三、体积计算体积＝底面积×高（所有体积均可运用此公式计算，但应先计算该物体底面积和确定正确的高度）长度的标准单位为“米”，面积的标准单位为“平方米”，体积的标准单位为“立方米”，在计算中，最后答案均应化为标准单位，小数点后数字一般保留两位，在第三位上四舍五入。
英文字母单位名称缩写代号为：mm(毫米)；cm（厘米）；km（公里、千米）;m2(平方米)；mg(毫克)；g（克）；kg（千克）。
第二节质押监管基础知识1、质押融资的基本概念“质押”就是“物质抵押”，“融资”即“资金的通融与流动”，这里指贷款，所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。
物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。
一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”，简称“质物”。
2、流动资产与固定资产的概念企业财产一般有资金和资产两部分构成，资产可分为固定资产和流动资产以及低值易耗品等。
固定资产如厂房、设备等，具有价值大，使用时间长，损耗慢的特点。
流动资产入原料、产品、半成品、辅材等生产资料，其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资金，通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。
3、质押形式的类别及其概念质押分动态质押和静态质押。
以流动资产（经营的货物）作为抵押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后，可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押；以固定资产作为抵押物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物使用权的融资方式，称为静态质押。
仓单质押也属于静态质押。
民生银行动产融资业务培训
四、案例分享
分析： 1、信息是否全面？ 2、应该运用那种产品？ 3、应重点关注那些风险？ 4、如何增加我行的中标几率？ 5、如何设计完整的授信方案？ 6、……
四、案例分享
背景2： 我行客户经理准备开发某一区域的动产融资类客户，此
类客户属于钢厂的上游供应商，主要供应铁精粉，经筛选 选出5—6家销售规模在5亿元左右的企业，库存货值大都 在1亿元以上，这批企业在当地信用社的融资为利率上浮 100%，无任何担保，经了解，每家企业都无法提供强势 的第三方担保，但可以以库存铁精粉做质押担保，同时愿 意组成联保组。
?广义上指能够移动而不损害其经济用途和经济价值的物品 ?特指银行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品 ?以仓单、提单等权益凭证形式表现的上述动产所有权
抵押/质押
?抵押以登记为对抗第三人的要件，不转移 ?动产质押不需要办理登记手续，但必须转移占有
静态/动态
?包括静态和清单置换型，每笔赎货必须得到银行的指令才能办理 ?也称底线控制模式，超出底线的货物可自行办理提货或赎货手续
产融资业务主要是立足于解决贸易链条上由于存货资金占用导 致的融资需求。
企业规模和财务风险不是考察的重点，选择企业时应重点 研究企业所经营的货物，以及其他关键要素：从事行业的行业 周期、销售渠道（销售收入）、上游合作稳定性、经营年限 （资历）、管理人品行。
三、产品应用原则及技巧
操作模式的运用： 针对企业不同的需求，我们可以提供不同的操作模式。比
动产融资业务介绍
公司银行部动产融资监管中心
目录
一、业务概述 二、常用操作模式解析 三、产品应用原则及技巧 四、案例分享
一、业务概述
金融质押业务培训
风险汇报制度
部门职责
分公司 商务部门 业务发展部
业务发展部
银
行
复核
抄送
分公司、商务部
监管员
项目开发阶段 初次质物确认 项目实施阶段
1.项目开发阶 段
出质企业
名称、地址、规模、注册资金、年销售额、 融资用途
监管现场
正门、库房、装卸消、防设施、货 物情况
场评报告、项目监管方案
1.项目开发阶 段
三方协议
行、招商银行等也有不同程度的开展。 ◦ 工行、光大银行等众多银行关注供应链融资业务，并列为重点推广新产品。 ◦ 商业银行管理体制要求业务属地化经营原则。
◦ 外资银行，如渣打银行已经开始在中国境内开展供应链融资业务。
2020年8月1日
提高了资金回笼速度，加快了资金周转，降低了运营成本 解决了经销商的周转资金，有助于生产商拓展销售网络，有效扩大了
营销部分
2020年8月1日
2020年8月1日
融资渠道很少中小企业
◦ 资金压力大，固定资产少的生产企业 ◦ 轻资产的贸易商 ◦ 贷款多，库存压力大的中型企业
各类银行
◦ 以股份制商业银行为主，其灵活的融资条件易被中小企业接受。 ◦ 银行方面开展得最早规模最大的是深圳发展银行和广东发展银行，2004年其融资物流授信 ◦ 额度达400亿；此外上海浦东发展银行、交通银行、兴业银行、中信银行、华夏银行、民生银
产能
2入 开发新的客户群体，培育替在优质客户 通过该业务，增加了存款 提高了银行资金利用率，降低了资金使用风险
2020年8月1日
物流业与金融业相结合，创造了一个跨行业、相互交叉发展的新的业 务空间，为同质化向差异化经营转变提供了可能
通过供应链融资切入回报丰厚的金融业，提高了自身的赢利水平 结识新客户，拓展新市场 延伸了服务链条，拓展服务网络
质押监管业务操作手册
质押监管业务操作手册第一部分质押监管业务概述2、质押监管业务基本含义中远物流的质押监管业务，是指中远物流利用自身的物流服务能力，在为客户提供仓储、运输等物流服务的同时，接受银行委托，对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。
3、质押监管业务种类3.1 按照质押标的的属性划分分为权利质押监管（包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管。
由于仓单本身属于有价证券，一旦丢失，三方的利益都会受到损害，所以仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式开始应用。
出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，只需要物流企业承认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就可以给予融资。
动产质押有两种控货方式，对于动态动产质押监管模式下的出质人可以采用总量控制，即在银行要求的最低库存量基础上，对于超出银行要求的最低控货部分，出质人无需追加保证金，可直接向监管方申请办理出货或者换货，监管人员根据最低控货通知书控制发货，一旦总货值达到控货下限时就必须要停止质物出库。
对于静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。
3.2 按照质物所处的物流状态划分分为存货质押监管和物流质押监管。
存货质押监管是指出质人将银行认可的货物以质押方式申请融资，并存入银行指定的监管区域（包括仓库、堆场等仓储区域），由监管方进行监管。
物流质押监管与存货质押监管不同的是，质物所处的物流环节不仅是仓储环节，还包括运输、进出口报关报检等环节。
4、质押监管主要业务模式4.1 静态质押监管静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。
监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务。
若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。
4.2 动态质押监管/滚动质押监管/核定库存动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。
质押监管安全教育培训
四、车辆使用人驾车期间应严格遵守交通 法规等相关规章制度，因恶性违章造成的 交通及用车事故（酒后驾驶车辆，超速， 逆行、闯红灯、超载），无论因公因私， 公司不承担任何责任，由车辆使用人承担 相应后果并追究个人责任。
Hale Waihona Puke 五、机动车驾驶五大禁令 1、严禁无证开车和无令开车（派车单） 2、严禁酒后开车 3、严禁超速开车 4、严禁空挡溜车 5、严禁带病行车
3、因公用车期间内以及非工作时间内，因特殊原 因确实需要临时用车（指用车时间不超过4个小时） 的，需经一级部经理许可后方可使用，批准经理 对调度结果负领导责任；因特殊原因确需将车辆 外借（非本公司人员驾驶）的，需由一级部经理 请示分公司经理后方可 实施； 4、 员工带车出差期间以及驻外办事处的业务车 辆，因工作及值班需要可在下班后将车辆停放于 住所处有人看管的停车场内，如不具备有人看管 条件，应本着谨慎的原则停放（并对车辆负责）， 并对车辆的安全负全面责任；
车辆使用管理办法
一、车辆统一管理 1、车辆购置的申请、具体购置事宜、车辆证件的 保管、车辆年审及车辆保险等事务，由综合管理 部统一负责； 2、车辆设备档案的建立、保管、完善，车辆交接 手续办理及交接前后的维修检查由公司车辆管理 人员完成，部门车辆管理人员应给与配合，相关 质量文件参照股份公司相关文件执行； 3、车辆钥匙（除相关车辆）由车辆使用部门或使 用人自行保管,综合管理部留有一把备用钥匙； 。
（三）其他 我国现有的职业健康安全、职业安全健康、职业安 全卫生等不同的提法，其内容都与安全生产或劳动 保护的含义基本相同，均以法律法规、管理机制、 组织制度、技术措施、宣传教育等手段，来确保人 身健康与生命安全以及财产安全。职业健康安全是 国家标准
二、安全生产方针 我国的安全生产方针是“安全第一、预防为主”， 这是党和国家对安全生产工作的总要求，也是安 全生产工作的方向。“安全第一”和“预防为主” 既是一个整体，又有各自的特定含义。
质押监管员快速培训资料
处理质押物损失的流程
及时报告
一旦发现质押物出现损失，应立即向上 级领导报告，并收集相关证据材料。
采取措施
根据评估结果，采取相应的处理措施 ，如协商赔偿、补救措施等。
评估损失
对质押物的损失进行评估，包括损失 程度、影响范围等方面，为后续处理 提供依据。
记录总结
对处理过程进行记录，总结经验教训 ，为今后工作提供参考。
职业道德与素质
遵守职业道德和规范，保持公正、客观、廉洁和保密的 原则。
具备团队协作精神和服务意识，积极配合团队工作并为 客户提供优质服务。
具备高度的责任感和使命感，以保护质押物和防范风险 为己任。
具备学习和创新的能力，不断提高自身素质和专业水平 。
02
质押监管基础知识
质押监管概述
质押监管是指对质押物的监管和管理，以确保质押物的安全和合规性。
演示二
质押合同的关键要素与签订流程
演示四
质押品处置流程及注意事项
06
相关法律法规与规范文件
相关法律法规
01
02
03
04
05
《中华人民共和国物权 法》
《中华人民共和国担保 法》
《中华人民共和国合同 法》
《中华人民共和国拍卖 法》
《中华人民共和国反洗 钱法》
规范文件与行业标准
《质押监管服务规范》
《质押监管操作流程规范》 《质押监管风险管理规范》
质押监管是借款人以合法所有或合法占有的动产或权利质押，向质权人 出质以担保债权人债权的实现，并通过履行债务而获得被担保债权的清
偿的一种担保方式。
质押监管包括动产质押监管和权利质押监管两种。
质押物的选择与要求
质押物的选择应考虑其价值、 流动性和可处置性等因素。
流动性风险管理与监管培训资料
流动性风险管理与监管培训资料1. 简介流动性风险是指金融机构面临无法及时获得足够资金来满足债务偿还和日常运营需求的风险。
本培训旨在帮助金融从业人员了解流动性风险的概念、原因、影响以及如何进行风险管理与监管。
2. 流动性风险概述- 流动性风险的定义- 流动性风险与其他风险的关系（信用风险、市场风险等）- 流动性需求的特性（时点性、量化需求）3. 流动性风险的原因- 外部因素影响（市场环境、宏观经济因素等）- 内部因素影响（业务结构、资金来源、负债结构等）4. 流动性风险的影响- 经济影响（债务违约、市场信心丧失等）- 金融机构影响（资金断裂、流动性危机等）5. 流动性风险的管理措施- 流动性风险监测与评估- 流动性风险量化与监控指标（流动性指标、应急流动性测试等）- 流动性风险管理策略（流动性融资计划、资金流动模型等）6. 监管要求与指导- 监管机构对流动性风险的要求与指导- 流动性监管框架（压力测试、流动性资本缓冲区等）7. 案例分析与讨论通过分析金融机构面临的具体流动性风险案例，讨论如何制定和执行有效的流动性风险管理措施。
8. 决策模拟与实操演练通过决策模拟与实操演练，提升参训人员对流动性风险管理的应对能力。
9. 总结与收官总结本次培训的要点，并提供进一步学习资料和参考书目。
以上是流动性风险管理与监管培训资料的一个简单框架，具体内容可以根据实际情况进行调整和补充。
培训的目的是帮助从业人员提高对流动性风险的认知和应对能力，以便在实际工作中更好地管理和监管流动性风险。
流动性风险管理与监管培训资料一、简介：流动性风险是金融机构所面临的重要风险之一。
它是指金融机构在偿付能力或资金需求方面出现不足的情况，导致无法按时、足额履行债务或支付相关费用，甚至可能导致流动性危机。
流动性风险不仅会对金融机构的稳健运营产生严重影响，也对整个金融系统的稳定性产生深远的影响。
因此，流动性风险的管理与监管至关重要。
二、流动性风险的概念与特点1. 流动性风险的定义流动性风险是指金融机构在满足现金流和资金需求方面面临的不确定性，以及可能因此导致的无法按时、足额履约的风险。
附4动产及货权质押授信业务操作流程风险环节及控制措施.ppt
步骤三： 核定质押物价格
防范质押物价格脱离 市场价格或其取得的 成本价格
提货： 1、客户经理提供保证金转入审核 表，或存单（或其他我行认可的 质押物），由出质人出具质押声 明或质押合同 ； 2、由货押中心审查质押率，货押 中心负责人签发提货通知书。
换货： 1、由客户经理按照步骤一至四的 防范措施办理换入的质押物的查 询、核库和质押手续。 ； 2、由货押中心按照有关核价报告 确认换货后的质押物价值充分 ， 货押中心负责人签发提货通知书。
1、出质人提供货物产权的证 明材料； 2、监管仓库应核对新入库质 押物的品种、数量，并根据我 行《质物价格审核确认单》确 认的质押物价格保证换入的货 物价值不低于换出货物的价 值； 3、出质人和监管方在新的 《质物清单》上加盖预留印鉴， （或授权人在质物进仓单上签 名）确认质押事项； 4、监管方将填写完整的《质 物清单》原件送交我行。
1、各经办单位应注意，各经 办单位在需要处置质押物时， 各经办单位需与出质人签订 《委托变卖协议》，由分行法 律审查人员进行审查及确认， 签订时间同授信合同签订时间； 2、若货物到港后需转为现货 质押，还应与借款人、监管仓 库签订监管协议（内容要求详 见现货质押流程）; 3、签订质押合同（但此时质 押物尚不明确，质押未生效） 4、由客户经理双人持合同原 件办理有关面签手续。
（三）先票后货——标准模式
操作流程
主要风险点
控制措施
步骤一： 借款人、银行、 供货商签订三 方《合作协议》
动产质押监管业务介绍及实物操作课件
经常与客户进行项目运作情况的回顾，并确定KPI指标，对项目 运作情况进行定期考核和内部总结
动产质押监管业务介绍及实物操作
动产质押监管基础知识
组织机构及岗位职责
岗位名称
项目经理 监管人员
客服主管
岗位职责
工作要求
动产质押监管业务介绍及实物操作
动产质押监管操作流程
7.监管实施 电子报表发送，纸质报表填写，库存核实，
企业实时信息收集，风险防范等 8.后续管理 • 巡检：企业经营状况、库存变动、人员变动、还款意愿 • 合同归档，纸质报表收集、分类整理、归档； 9.反馈机制
报表的送达，巡检信息反馈，发送到期提醒函。
• 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款 的银行或担保公司。质权人=债权人
• 出质人：把物质押给银行或担保公司的企业，即 向银行或担保公司借款的企业。出质人=债务人
• 质押物：简称质物，移交给银行或担保公司的动
产。
动产质押监管业务介绍及实物操作
动产质押监管基础知识
动产质押的设定： 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面
足
动产质押监管业务介绍及实物操作
动产质押监管风险管理
• 监管对象： • 经营者素质风险：受教育程度、管理能力、道德水准等
• 市场风险：竞争激烈、定位盲目、对产品预测不准、营销水平低、
制度政策不确定
• 公司治理结构风险：形同虚设、决策随意；控股股东决策；股东
矛盾
• 贷款资金被挤占或挪用：短贷长用，脱离流资正常循环；过度
动产质押监管基础知识
动产质押目标市场
目标客户类型：制造商、经销商
质押监管员快速培训资料课件
经验三
质押监管员需要与相关各方建 立良好的沟通和合作关系，及 时解决各种问题和纠纷。
经验四
质押监管员需要不断学习和更 新知识，跟上市场和监管政策
的变化。
05
质押监管员素质提升
沟通协调能力提升
01
02
03
总结词
加强沟通技巧，提高协调 效率
沟通技巧
质押监管员应掌握有效的 沟通技巧，包括倾听、表 达、反馈等，以便更好地 与各方进行交流和协调。
VS
详细描述
法律法规对质押监管工作提出了具体的要 求和规定，如质押物的登记、公示要求， 处置质押物的程序和要求等。质押监管员 应全面掌握相关规定，确保工作合规、合 法。同时，应注意法律法规的更新和变化 ，及时调整工作策略和操作规程，以避免 因违反法律法规而引发风险。
法律法规基础知识
总结词
了解常见法律纠纷及其处理方式
协调效率
提高协调效率是关键，质 押监管员应具备快速、准 确处理问题的能力，确保 各方利益得到平衡。
风险意识培养
总结词
强化风险意识，提高风险 应对能力
风险识别
质押监管员应具备风险识 别能力，能够及时发现潜 在的风险因素，并采取相 应的措施进行防范。
风险应对
在面对风险时，质押监管 员应具备冷静、果断的应 对能力，采取有效措施降 低风险影响。
方案和建议。
风险评估与控制
风险识别
通过现场检查和数据分析，识别质押物存在的潜在风险和隐患， 如质押物损坏、丢失等。
风险评估
对识别出的风险进行评估，分析其可能对质押物造成的影响和损失 ，为后续的风险控制提供依据。
风险控制
根据风险评估结果，采取相应的措施对风险进行控制，如加强质押 物的保管、增加巡查频率等，确保质押物的安全和完整。
银行部动产融资监管中心：动产融资业务培训PPT33页
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
银行部动产融资监管中心：动产融资 业务培训
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
附2深圳发展银行动产及货权质押授信业务货权监管办法
附件2深圳发展银行动产及货权质押授信业务货权管理办法第一章总则第一条为规范动产及货权质押授信业务中对质押货物的监管，加强质押货物监管力度，防范质物控制风险，促进我行动产及货权质押授信业务持续、健康、稳定发展，制定本办法。
第二条本办法所称动产及货权质押授信业务（简称货押业务）是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。
第三条本办法所称的动产指我行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品；货权指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。
第四条本办法“货权管理”中的货权，是指受信人为获取融资便利，将自有或第三方货物实物或代表特定货物所有权的权利凭证质押给我行并接受我行或我行委托机构进行独立监管，我行可以直接支配特定货物的权利，即担保物权中的质权。
第五条货权管理主要包括质押货物入库及出质、占有和监管、提货、换货、核库、巡库、逐日盯市及跌价补偿等流程和环节。
第二章机构设臵及职责第六条分行货押监管中心是货权监管职能部门，负责价格管理、提换货管理、核巡库及其他相关工作，同时指导，监督经营单位客户经理对质押动产及货权的日常贷后管理工作。
没有设立货押监管中心的分行应指定专门机构负责此项工作。
第七条分行货押监管中心一般应设立价格管理岗、核（巡）库岗及综合岗，可以实行兼岗，但不应少于二人。
第八条价格管理岗负责核价、逐日盯市、跌价补偿、保证金及质物价值核算等工作。
核（巡）库岗负责核库及巡库工作。
综合岗负责台帐登记、统计分析、档案管理等工作。
第三章入库及出质第九条出质人提供的质物，必须事先经我行认可后才能作为授信的质押担保。
质物由我行或监管方进行占有并履行监管责任。
第十条质物应为出质人合法所有的商品。
出质人应提供足以证明质物权属及数量、质量、品质的资料，包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实性、有效性负责。
第十一条我行应对质物权属进行辨别和确认，基本方法包括但不限于：（一）在购销合同中约定所有权转移时间的，按照约定；没有约定的，以实际交付时间为货物所有权转移时间，具体确定方式见本条第二款；对于未付清全部货款的货物，只要所有权实际已经转移、买方与卖方没有权属纠纷、不影响我行对质物变现的，可以用来质押；购销合同中约定买方未履行支付价款或者其他义务，货物的所有权属于卖方的，货物所有权未转移给买方，买方不得将货物出质给我行，卖方同意出质的除外。
银行货权质押业务培训
三、供应量融资业务种类
四、中货货押准入商品目录
编号 类别
01 钢铁类
02
有色金属类
03 能源类
品种
矿石（铁矿石、铁精粉）
生铁（铸造、炼钢、球墨）、钢坯 板卷（热轧板卷、冷轧板卷、涂镀板卷、中厚板、
带钢） 钢管（无缝、焊管） 线螺（普线、高线、螺纹钢） 型钢（槽钢、角钢、圆钢） 废钢 不锈钢、硅钢片
高不超过65%
产品符合期货交易所交割要求 品牌
注意区别坑口价、车板价和港 口价等
四、中货货押准入商品目录
精对苯二甲酸(PTA)、乙二醇(MEG)、聚酯切片 (PET)
线性低密度聚乙烯(LLDPE)、低密度聚乙烯
(LDPE)、高密度聚乙烯(HDPE)、聚丙烯
(PP)、聚氯乙烯(PVC)、聚苯乙烯(PS)、
动产交付
质押目的
质押使债 务人对货 物的处置 权受到限 制，从而 迫使债务 人及时清 偿银行债
务
一、什么是货权质押业务？
仓单概念
仓库公司或仓库经理人在收存货主交来的货物时出 给货主的收据。是一种货物所有权凭证。既是收到货物的 证明，又是凭以提货的根据。仓单不象提单那样可以通过 背书流通转让。持有人将仓单转让给第三人时，须办理过 户手续，第三人才能取得货物的所有权。
阴极铜、铝锭、锌锭、黄金、白银、铂金 铅锭、锡锭、镍锭
原煤、洗精煤 焦炭 原油、成品油（汽油、柴油、煤油）、燃料油、润
滑油、沥青、液化石油气、天然气
质押率上限 70%
70%
65% 60% 70% 65% 60% 65% 70% 65% 70% 70% 70%
备注 要求含铁量不低于60%，注意
区分干湿基 铸造生铁、球墨生铁质押率最
银行培训讲义商品房期、现房交易及预售资金监管系统精品78页文档
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走
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附件3深圳进展银行动产及货权质押授信业务资金流监管方法第一章总则第一条为促进我行动产及货权质押授信业务持续稳定增长，规范和加强对动产及货权质押授信业务资金流的监管和操纵、有效规避授信风险，制定本方法。
第二条本方法所指动产及货权质押授信业务（简称货押业务）要紧包括预付帐款融资、存货质押融资等两类。
第三条货押业务资金流是指在货押业务各具体环节中与商品实物不断流转相匹配的货币资金周转，核心内容是授信发放及企业自偿性资金回流。
第四条授信发放是指我行给予受信人的融资便利，具体形式包括但不限于：流淌资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票贴现及保贴、进口开证、进出口押汇、保函等。
第五条企业自偿性资金回流是指企业成功组织交易，将终端产品（物资或服务）销售后的货币资金回笼，即销售收入的实现，具体回流形式包括但不限于：电汇、支票转帐、票据（银票、商票）贴现等。
该类资金是企业偿还我行信贷资金的第一来源。
第六条为便于资金监管，受信人一般须在我行开立三类帐户：贷款帐户、保证金帐户及贸易融资回款帐户（能够为一般结算帐户）。
第七条资金流监管的总原则是：严把贸易背景关、严控授信用途，锁定自偿性资金回流。
总要求是：确保资金使用正确，保障第一还款来源，维护我行授信安全。
第二章预付帐款类货押业务资金流监管第八条本方法所指预付帐款类货押业务要紧包括：先票（款）后货质押（含标准模式、卖方担保提货模式）、信用证项下以后货权质押等。
第九条受信人按合同约定存入的承兑、开证保证金，应按要求存入保证金帐户。
第十条为方便我行资金监管，我行、受信人及供货方应签订预付类业务《合作协议书》（附件3-1）（信用证项下以后货权质押除外）、协议供货方（收款人）必须为与借款人签订以拟出质物资为标的的采购合同的销售方。
第十一条融资以承兑方式发放的，银行承兑汇票的收款人必须为与我行及受信人签订合作协议的供货方，不得为其他经济组织或个人。
第十二条办理首笔业务时，银行承兑汇票的送达原则上必须由一名分行货押监管中心工作人员及经办行客户经理共同完成，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。
后续业务的，可由经分行认定并签署合作协议的专业物流商（含邮政特快专递）送达。
分行应与认定的专业物流商签署协议明确交票和签收等有关事项。
第十三条融资以贷款方式发放的，贷款连同受信人自有资金一并直接付给供货方，或者开具以供货方为收款人的银行汇票或支票。
以汇票、支票形式支付的，一般应注明“不得背书转让”。
第十四条供货方收到银承或款项后应及时出具收款证明，一般应在七个工作日内交付我行。
首笔业务采取银承方式的，收款证明直接交付我行工作人员，并由其携回交分行货押监管中心归档保管。
分行货押监管中心应加强对在途票据的监控，注意核对收款证明。
第十五条分行货押监管中心指定专人负责跟踪落实银承送达及回执取回等工作环节。
第十六条融资方式以进口信用证方式发放的，信用证受益人必须为与借款人签订以拟出质物资为标的的进口合同的境外供货方。
第十七条先票后货标准模式项下物资运抵我行指定仓库、码头、港口、车站后，受信人采取一次性赎货提货的，应在提货前追加剩余保证金或全额偿还我行授信，分行货押监管中心凭支行保证金转入证明（附件3-2）或授信结清证明（附件3-3），向受信人出具“提货通知书”。
受信人采取分批赎货提货的，立即办理现货质押手续，随后的资金流监管手续和要求同存货类货押业务。
第十八条先票后货-卖方担保提货模式项下，受信人申请一次性从供货方提货的，应在提货前追加全额剩余保证金或全额偿还我行授信，分行货押监管中心凭支行保证金转入证明或授信结清证明，出具“提货通知书”。
分批提货的，受信人应在提货前追加相应的保证金或偿还相应授信，具体金额≥所提物资价值*质押率。
第十九条先票后货-卖方担保提货模式项下融资到期时，受信人应全额清偿我行授信。
未按期清偿的，由供货方承担连带担保责任。
第二十条先票后货-卖方担保提货模式项下受信人、供货方全部或部分终止销售合同或供货方实际发货数量少于采购合同中约定的数量或在采购合同约定的交货期内未发货的，供货方应将相应款项直接退还我行。
具体退还方式包括：一、授信方式为贷款的，直接将剩余款项汇至我行贸易融资回款帐户；二、授信方式为我行承兑的银票或经我行保贴的商票且供货方未背书转让的，直接将银承或商票保贴函退还我行；三、授信方式为我行承兑的银票或经我行保贴的商票且供货方差不多背书转让的，直接将剩余款项汇至我行贸易融资回款帐户。
第二十一条进口信用证项下单据寄抵我行经审单无瑕疵（无不符点），符合付款/承兑条件的，或经审单有瑕疵并向受信人提示后，后者同意同意不符点单据的，单证中心（或分行国际部）应立立即单据交付分行货押监管中心。
受信人采取全额付款/承兑的，必须在最迟付款日/承兑日前三个工作日内全额追加剩余保证金并存入保证金帐户。
分行货押监管中心凭支行保证金转入证明，向受信人释放单据。
受信人提出进口押汇申请或非全额保证金承兑申请的，物资运抵我行指定仓库后，立即办理现货质押手续，随后的资金流监管手续和要求同存货类货押业务。
第二十二条单据符合付款/承兑要求但因物资运输缘故导致最迟付款日/承兑日早于现货质押手续办妥之日的，受信人全额追加保证金后，我行释放单据。
受信人无法缴款赎单的，我行托付独立第三方（专业物流公司）办理报关、提货、检验检疫等手续，物资抵岸后，由第三方运抵我行指定仓库接着办理存货类货押业务。
第二十三条进口信用证来单金额超出开证金额的，应要求受信人在最迟付款日/承兑日之前三个工作日内追加等同于超出部分的保证金。
第三章存货类货押业务资金流监管第二十四条本方法所指存货类货押业务品种要紧包括现货静态质押模式和动态（核定存货）质押模式等两种。
第二十五条融资用途须严格按照我行与受信人所签定的授信额度合同或其项下的具体业务合同中的有关规定，原则上应与企业出质物资相关，即用于以出质物资为核心的经济交易行为。
与出质物资无关的贷款申请，我行有权拒绝。
我行、出质人及监管方应按不同业务类型签署相应的存货类业务《合作协议书》（附件3-4）。
第二十六条融资以贷款方式发放的，贷款流向仅限于受信人主营业务中产生的资金支出，原则上应直接支付给上游供应商，不得用于固定资产投资或其他资本性支出。
第二十七条融资以承兑方式发放的，原则上应要求受信人提供一定比例的保证金（以终审意见为准）、存入保证金帐户。
银票上记载的收款人应为受信人主营业务中所涉及的要紧交易对手。
第二十八条融资以商票保贴方式发放的，要求同承兑方式。
第二十九条受信人提货时，以补充保证金方式覆盖我行风险敞口的，应在提货前将足额保证金存入保证金专用帐户。
应补保证金≥所提物资价值*质押率。
第三十条分行货押监管中心凭支行保证金转入证明出具“提货通知书”。
第三十一条质物市场价格跌价幅度超过质押生效时价格或最近一次调整后价格的5%时，分行货押监管中心应在当天制作“质物价格确认/调整通知书”，要求受信人在五个工作日内将上述实际差价补齐。
以追加保证金方式补齐的，应补保证金≥（原出质单价-目前市场价格）*原出质物资数量*质押率；以追加物资的，应补物资数量≥在押质物（原出质单价-目前市场价格）/目前市场价。
第三十二条企业以质物为核心的主营业务中产生的现金收入应尽可能进入我行贸易融资回款专用帐户，最低比率一般应不低于我行授信占其银行总授信的比率。
第三十三条前述回款要求应作为货押业务的财务性契约条款（限制性条件），明确写入授信额度合同，如不执行我行有权提早终止额度使用。
第三十四条我行占有监管期间，物资出现保险事故的，经办行应及时通知保险人进行现场勘察，并及时向保险人正式提出书面索赔申请。
分行货押监管中心协助经办行索赔。
第三十五条成功索赔后，保险赔偿金入贸易融资回款帐户，直接用于偿还授信本息及相关费用。
多余部分退还受信人。
第三十六条索赔失败或赔偿金不足以覆盖我行风险敞口的，受信人仍需承担授信偿还责任。
第三十七条受信人或监管方（如有）出现违约行为，对我行授信安全构成威胁的，分行货押监管中心协同资产保全部门对违约金或损害赔偿金进行追索。
追索所得入贸易融资回款帐户，直接偿还我行授信本息及相关费用。
第三十八条授信风险显露，受信人无法偿还我行授信而需变卖质物时，分行货押监管中心和资产保全部门协助经办行制定应急预案。
经办行作为质物监管和变卖的第一责任人，具体负责变卖过程中的各种事项。
签署授信额度合同的同时，我行与出质人签订相关托付变卖协议。
第三十九条变卖所得收入入贸易融资回款帐户，直接偿还我行授信本息及相关费用。
多余部分退还受信人。
第四章附则第四十条本方法由总行信贷治理部制定、修改、解释。
第四十一条本方法自印发之日起执行。
附件3-1：预付类业务《合作协议书》附件3-1-1合作协议书（适用于先票后货模式下担保提货业务）编号：深发___________合字第号甲方（卖方）：住宅：法定代表人：联系人：电话：传真：乙方（买方）：住宅：法定代表人：联系人：电话：传真：丙方：深圳进展银行______分行住宅：负责人：联系人：电话：传真：鉴于：1．乙方为甲方产品的经销商负责在指定的销售区域销售甲方指定的产品。
2．乙方与丙方签署合同号为深发综字第号《综合授信额度合同》及其项下的单笔子合同、从合同用于支付乙方与甲方在销售合同项下的货款。
3．本合同的签署旨在：加强三方的互利合作，确保上述合同的履行，确保甲方收取货款、乙方专款专用和丙方授信安全。
为此，经自愿、平等协商，按照《民法通则》、《合同法》等法律法规，三方当事人订立本合同，供各方恪守履行。
合同条款如下：第一条授信方式为支持乙方向甲方订购物资，促成双方销售合同的履行，在销售合同与授信额度的有效期间内，丙方采纳包括但不限于以下的方式为乙方提供授信：一、丙方为乙方承兑以甲方为收款人的银行承兑汇票。
二、丙方发放贷款给乙方专用于订购甲方的物资。
三、丙方为乙方开给甲方的商业承兑汇票出具保贴函。
四、丙方同意的其它方式。
若授信采纳第1种方式，甲方在收到银行承兑汇票后应当给予丙方《收到银行承兑汇票确认函》。
若授信采纳第2种方式的，乙方授权丙方直接将款项付至甲方的帐户，甲方在收到相关款项后，应出具《收款证明》。
上述贷款款项，乙方也能够以银行汇票的方式付给甲方，甲方在收到银行汇票后应当给予丙方《收到银行汇票确认函》。
第二条授信丙方有权自主决定是否给予乙方授信、授信的有效期限、数额和条件。
依照销售合同的业务量，丙方给予乙方授信额度。
额度有效期限内，乙方使用额度的余额不得超过该授信额度。
第三条保证金乙方申请丙方承兑或开具保贴函时应当向丙方交存初始保证金，初始保证金最低许多于票面金额的 % （含）。
乙方提货时追加的保证金为追加保证金。
追加保证金的行为，构成乙方、丙方对授信合同中有关保证金条款的自动修改，双方无需另外签订补充协议，也无需乙方特不授权。