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商业银行各类监管指标及计算公式

商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。

比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。

对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。

在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。

因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。

房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。

总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。

一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。

2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。

2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。

相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。

不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。

凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。

以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

金融机构主要监管指标.

金融机构主要监管指标一、偿付能力指标1、资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%=(核心资本+附属资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%2、核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%=（(核心资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金*50%)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%注：核心资本=所有者权益合计数(包括当期损益)贷款损失未提足部分=应提贷款损失准备-已提贷款损失准备应提的贷款损失准备=关注类贷款*2%+次级类贷款*25%+可疑类贷款*50%+损失类贷款*100%加权风险资产=金融机构的债权+贷款风险资产+其他资产-资本扣减项对金融机构的债权=对商业银行债权*20%+对其他金融机构债权*100%对商业银行的债权=存放其他同业款项+存出保证金对其他金融机构的债权=存放联社款项-联行存放款项+拨付营运资金+调出调剂资金+入股联社资金+拆放银行业贷款风险资产=个人住房抵押贷款(抵押贷款+质押贷款)*50%-呆账准备余额+其他对公司和个人的债权(剩余贷款)*100%其他资产=待处理抵债资产-变现利息+应收利息+其他应收款+固定资产净值+固定资产清理+在建工程+递延资产资本扣除项=贷款损失准备未提足部分+入股联社资金核心资本扣除项=贷款损失准备未提足部分+入股联社资金*50%3、贷款损失准备充足率=贷款损失准备余额/应提贷款损失准备*100%二、资产质量指标1、不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款*100%2、拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%主要财务指标一、存贷比例=各项贷款余额/各项存款余额*100%二、应付利息备付率=应付利息余额/定期存款月平均余额*100%三、备付金比例=备付金/各项存款*100%备付金=现金+业务周转金+准备金存款+存放其他同业款项+存放联社款项-中央银行法定存款准备金-借入中央银行款项中央银行法定存款准备金=各项存款*中央银行法定存款准备金率四、资产流动性比例=流动性资产/流动性负债*100%五、拆入资金比例=拆入资金/各项存款*100%六、不良贷款预计损失抵补率=(呆账准备+呆账准备借方发生额)/(不良贷款预计损失额+呆账准备借方发生额)*100%七、最大一户贷款比例=最大一户贷款余额/资本总额*100%资本总额=实收资本+股本金+资本公积+盈余公积八、最大十户贷款比例=最大十户贷款余额/资本总额*100%九、资产利润率=实际利润总额/资产平均余额*100%实际利润总额=税前利润总额+本期呆账准备借方发生额-本期呆账准备少提金额-本期应付利息少提数-本期应收利息增加数-本期折旧少提额全年资产平均余额=(年初资产余额/2+一季度末资产余额+二季度末资产余额+三季度末资产余额+四季度末资产余额/2)/4十、固定资产比例=（固定资产净值+在建工程）/资本总额*100% 十一、利息回收率=（利息收入-表内应收利息增加额）/（利息收入+表外应收利息借方发生额）*100%十二、实付利息=利息支出-应付利息较年初增加数十三、扎差收入=营业收入+营业外收入-金融机构往来支出纳税调整一、纳税的调减1、国债利息收入2、企业安置残疾人员在按照支付给残疾职工工资据实扣除的基础上，按照支付给残疾职工工资的100%加计扣除。

中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管基础指标定义及计算公式的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管基础指标定义及计算公式的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.11.27•【文号】银监发[2006]84号•【施行日期】2006.11.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管基础指标定义及计算公式的通知（银监发[2006]84号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为进一步规范非现场监管标准，明确监管要求，保持与《中国银行业监督管理委员会关于非现场监管信息系统2007年正式运行的通知》（银监发〔2006〕75号）中有关内容的一致性，银监会对非现场监管基础指标的定义及计算方法进行了细化和完善，形成了非现场监管基础指标定义及计算公式。

现印发给你们，并就相关事项通知如下：一、指标内容非现场监管基础指标分为“资本充足”、“信用风险”、“盈利性”、“流动性风险”和“市场风险”五个方面，共计38项指标，涵盖全部风险监管“核心指标”和监管评级指标，是银监会风险监管和风险评价的重要基准。

非现场监管基础指标不包括银监会制定的仅针对某类银行业金融机构的“特色监管指标”。

“特色监管指标”的定义和计算公式请参照相关规定执行。

二、指标定义非现场监管基础指标的定义包括“指标定义”和“计算公式”两大部分（详见附件）。

指标定义是对指标计算方法的描述；计算公式是对计算方法的细化和明确。

通过指标定义和计算公式，将“非现场监管基础指标”与“非现场监管报表”的具体项目建立联系，明确了指标的数据来源，规范了指标的计算公式。

三、其他要求（一）非现场监管基础指标仅对指标的定义和计算公式进行了规范，指标的评价标准和监管要求仍按相关法规执行。

其他文件中指标定义和计算公式如与本文要求不一致，以本文为准。

银行监管评级指标体系介绍

数据区间：1月1日至12月31日（或评级日，主要为临时现场检查）
例1：关联客户A 7月1日-2013年1月2日 200万元
例2 关联B客户 1月6日-6月7日 200万元
2月8日-7月6日 300万元年度评级时，b客户单户余额为500万元，超过小额标准50%
年度评级时，累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元
评级指标体系介绍
一
评级种类
二
评级数据来源
三
评级指标体系概述
四
数值型指标取数规则
一、评级种类
动态评级
1、临时现场检查 2、系统性、区域性专项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他检查结束后30天完成
评级种类
年度评级
每年评级一次年审结束后30日
二、评级数据来源
评级数据
现场检查
非现场系统数据
取得现场监管指标数据对非现场数据进行稽核
数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）
计算公式：当日单户贷款余额/当日资本净额
对于小贷公司来说，资本净额=所有者权益
系统统计规则：每日测算，出现一笔就相应扣分
四、数值指标取数规则
4
有效客户数
数据来源：非现场数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）系统统计规则：评级期内所有非关联贷款客户的数量
系统统计规则：即时统计
四、数值指标取数规则
9
净资产收益率
数据来源：非现场数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）计算公式：净资产收益率=净利润/所有者权益系统统计规则：每个会计周期测算
四、数值指标取数规则
10
不良贷款率
数据来源：现场数据区间：1月1日至12月31日（或评级日）计算公式：不良贷款率=（次级+可疑+损失贷款） / 贷款余额 *

银监会非现场监管基础指标定义及计算公式一览表

附件
非现场监管基础指标定义及计算公式一览表
授信集中情况表 G14
11授信集中度
G14_I_[11.N]/G14_I_[12.B]×100%
最大十家存款客户情况表 G23 34最大十户存款比例
G23_[11.D]/G23_[12.B]×100％
36美元敞口头寸比例境内汇总口径：G32_[1.F]/G41_[7.A]（法人）×100%
2、指
标计算中 3、指
标计算中
6、“
贷款损失 7、本
表中带*号 8、“
累计外汇 4、“调整资产利润率”指标计算公式中的“存在损失准备缺口”指:((G11_II_[8.D]×2%+G11_II_[8.F]×25%+G11_II_[8.G]×50%+G11_II_[8.H]×100%)－(G11_II_[1.2A]+G11_II_[2.6A]+G11_II_[3.2A]+G11_II_[4.6A]+G11_II_[5.2A]+G11_II_[6.2A]+G11_II_[7.2A]))>0
5、“调整资产利润率”指标中的资产减值准备缺口计算，暂不考虑一般准备和特种准备的缺口情况。

注：1、计算公式中对数据来源的定位由表号+行列标识确定，如G11_II[1.C]，表示取自G11表第II部分1.行C列的数据。

银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表

银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表银行业非现场监管基础指标定义及计算公式一览表注：1.计算公式中对数据来源的定位由表号+行列标识确定，如G11_II[1.C]，表示取自G11表第II部分1.行C列的数据。

2.指标计算中平均值计算采取简单算术平均法。

公式为：a（平均）=（上年末+本期）/2。

例如，各项贷款平均余额=（上年末各项贷款合计+本期各项贷款合计）/23.指标计算中涉及的折年系数表示12/n，其中12是指一年的总月份数，n是指指标数据日期的月份数。

商业银行各类监管指标和管理指标汇总(终极版)-银行人必读干货总结

银行人必读干货总结-商业银行各类监管指标和管理指标汇总（终极版）2015-04-28 孙海波在一般客户或者银行员工眼里，银行似乎只是在吸收存款、寻求有融资需求的客户，管理信贷风险，并从中赚取手续费和利差。

但这只是表象，远没有真正体会到在如此简单的操作流程背后，银行要面临的各类监管和风险指标约束。

正如以下的情景案例。

某银行客户经理小明想帮客户申请一笔贷款，从银行角度除正常信用风险审核之外，还需审查以下内容：①是否有足够的个人或公司存款支撑，即是否符合存贷比（资产负债委员会负责）；②是否有足够的信贷额度（由央行根据合意贷款规则核准）；③是否有足够的银行资本支撑这样的风险资产扩张，即须符合资本充足率要求（计财办或巴办负责）；④银行净资本是否足够大，确保该笔贷款占净资本比例不超过10%（单一贷款集中度，信审部负责）；⑤需要审查该客户所在集团的整体授信是否超过银行净资本的15%；⑥如果该客户是关联方，对该关联方的授信不能超过银行净资本10%；⑦如果是并购贷款，则不能超过并购价款的60%，且单一借款人并购贷款余额不超过一级资本的5%；以上为贷款约束，如果吸收存款：⑧大额人民币存款在月末或季末，恰巧又是小银行，可能得问问财务这边的存款偏离度；⑨如果是外币，而且又是境外个人或公司的存款，需要首先看看本行有没有足够的短期外债额度，而且该额度通常使用率非常高，剩余空间非常小。

尽管上述只是一个假设案例，看得人有些眼花缭乱，实际管理过程中也并不是都像小明一样自己跑各个部门核对，笔者只是想借此表达银行管理的大致逻辑，这里稍作总结：1.银行是一个高度杠杆的资产负债管理机构，多数银行92-95%的资产是通过负债来支撑的；2.且银行也是一个流动性期限错配的部门，通过大资金池运作赚取流动性溢价也是重要利润来源之一（前提是正常利率曲线）；3.当然银行作为信用中介以及货币创造者，其核心是赚取信用价差，即银行以银行信用吸收低息存款或发行债券，同时配置相对风险较高的信贷资产；4.从货币创造意义上，商业银行通过吸收存款和发放贷款的循环创造信用货币，即商业银行是现代意义上记账货币的载体，央行只能通过降低存准率、公开市场操作、定向给银行注入流动性等措施向市场提供基础货币，但最终能否转化为真正意义上的广义货币m2仍然需要商业银行参与程度。

2023年保险业主要监管指标

2023年保险业主要监管指标全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：2023年，保险行业监管指标将继续在政策法规的支持下，保持稳步发展的趋势。

保险监管机构将继续加大监管力度，重点关注保险公司的资本充足率、偿付能力和风险管理水平，以确保保险业健康稳健发展。

以下是2023年保险业主要监管指标。

一、资本充足率资本充足率是保险公司偿付能力的重要指标，直接关系到公司的经营风险和承保能力。

保险监管机构将继续要求保险公司保持资本充足率在合理水平，确保公司能够承担未来风险的能力。

监管部门将加强对保险公司资本状况的定期审查和监测，及时发现并解决资本不足问题。

三、风险管理水平风险管理是保险公司经营管理的核心，直接关系到公司的稳健发展和客户利益保障。

保险监管机构将继续要求保险公司建立健全的风险管理机制，包括内部控制和风险管理制度，有效规避和管理市场、信用、operation、流动性等各种风险，保证公司的良好运营。

监管部门将加强对保险公司风险管理水平的评估和监测，发现并解决风险管理不足的问题。

四、合规经营合规经营是保险公司的立身之本，也是保险监管机构关注的重点。

保险监管机构将继续要求保险公司加强内部合规管理，严格遵守法律法规和监管规定，规范保险经营行为，保护消费者利益。

监管部门将加强对保险公司的合规经营情况的检查和监督，加大对违规行为的处罚力度，确保保险市场良性竞争和健康发展。

五、科技创新科技创新是推动保险业转型升级的重要驱动力，也是监管指标中的一个重要内容。

保险监管机构将继续鼓励保险公司加大科技创新投入，提高信息化水平，推动智慧保险发展。

监管部门将加强对保险科技创新的监管和引导，确保科技应用符合监管要求，维护保险市场的稳定和健康发展。

2023年保险业主要监管指标将继续紧密关注资本充足率、偿付能力、风险管理水平、合规经营和科技创新等方面，保持监管的针对性和前瞻性，促进保险业的健康稳健发展。

保险公司要高度重视监管指标，加强内部管理，提升经营水平，不断提升服务质量，推动保险业的可持续发展。

银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述

•合规指标 • •11 • • • •22 •33
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
七、监管指标＿2
CAMELS
•主要内容
主要指标
辅助指标
资本充足信用风险
盈利性
资本充足率、核心资本充足率
不良贷款率、不良资产率、贷款损失专项准备充足率、信用风险资产损失准备充足率、单一集团客户授信集中度
扣除准备缺口资产利润率、资产利润率、资本利润率、风险资产利润率、成本收入比率、净利差(%)
无
90天逾期贷款与不良贷款比率、拨备覆盖率、授信集中度（不含同业）、全部关联度
净利息收入率、利息收入比率、中间业务收入比率、
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
七、监管指标＿3
•主要内容（续）
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
G23 最大十家存款客户情况表
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
G24最大十家金融机构同业拆入情况表
•返回
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
G31 有价证券及投资情况表_1
银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
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银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
分支机构报表
• ❖ 适用范围：法人机构的分支行 ❖ 总体框架：不超出法人“1104工程”范围 ❖ 报表内容：以信用风险、基本财务为主 ❖ 建设开发：已有初稿，继续完善，分步实施
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银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述
六、特色报表
G43 表外加权风险资产计算表
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银行业非现场监管工程非现场监管报表指标体系概述

2020年非现场监管基础指标定义及计算公式一览表

×折年系数
利息净收入/生息资产平均余额×100%×折年系数
G01《资产负债项目统计表》 G04《利润表》 G04_[1.A]/G01[63.C]的平均余额×100%×折年系数
G01《资产负债项目统计表》
（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/ G04《利润表》
付息负债平均余额）×100％×折年系数 G04_[1.1A]/G01_[63.C]的平均余额×100%×折年系数
指标分类编号
指标名称
监管标准
指标定义
计算公式
盈利性
25
批量转让收回现金率
26 * 资产利润率
27 * 资本利润率
28
风险资产利润率
29
净息差
30
净利差
31 * 成本收入比率
32
利息收入比率
33
中间业务收入比率
34 * 流动性比例 35 * 流动性覆盖率 36 * 净稳定资金比例
>=0.6% >=11%
本外币合计流动性比例:G22_[1.10C]/G22_[2.8C]×
100% 合格优质流动性资产/未来30天现金净流出 G25_I《流动性覆盖率情况表》
量×100%
G25_I_[Ⅱ.1.A]/G25_I_[Ⅱ.2.A]×100%
>=100% 可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%
G25_II《净稳定资金比例情况表》 G25_II_[Ⅲ.1.J]/G25_II_[Ⅲ.2.J]×100%
24
可疑类贷款迁徙率(调整后)
(年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进 G12《贷款质量迁徙情况表》行处置的金额)／年初可疑类贷款余额× (G12_[6.G]+G12_[6.N])/G12_[6.A]×100%×折年系数 100%×折年系数

非现场监管基础指标定义及计算公式一览表

10
*
单一集团客户授信集中度
<=15%
最大一家集团客户授信净额／资本净额× 100%
授信集中情况表 G14第I部分资本充足率汇总表 G40 G14_I_[1.L]/G40_[3.A]×100%；
授信集中情况表 G14第III部分
11 * 单一客户贷款集中度
<=10% 最大一家客户贷款总额／资本净额×100% 资本充足率汇总表 G40
32
33 流动性
风险 34
经调整资产流动性比例流动性覆盖率净稳定资金比例
>=100%
调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100％
流动性比例监测表 G22 (G22_[1.10C]－G22_[1.5C]×5%－G22_[1.8C]×5%－ G22_[1.9C]×10%)/(G22_[2.8C]－G22_[8.C])×100%
最大二十家关联方交易情况表 G15
16 * 全部关联度
<=50% 全部关联方授信总额／资本净额×100%
资本充足率汇总表 G40
G15_II_[1.A]/G40_[3.A]×100%；
(年初为正常贷款,报告期内转为不良贷款的贷款质量迁徙情况表 G12
17
正常贷款迁徙率(调整后)
金额+年初为正常贷款，报告期内转为不良贷 (G12_[3.E]+G12_[3.F]+G12_[3.G]+G12_[4.E]+G12_[4.F
G14_I_[1.D]/G40_[3.A]×100%；
12
最大十家集团客户授信集中度
最大十家集团客户授信净额／资本净额× 100%
授信集中情况表 G14第I部分资本充足率汇总表 G40 G14_I_[11.L]/G40_[3.A]×100%；

非现场监管基础指标定义及计算公式一览表

最大一家关联方授信余额/资本净额× 100%
最大二十家关联方交易情况表 G15 G15_I_[1.L]/G15_I_[22.C]×100%
最大一家关联方所在集团授信余额/资本最大二十家关联方交易情况表 G15
净额×100%
G15_I_[21.S]/G15_I_[22.C]×100%
全部关联方授信总额／资本净额×100%
款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％ G01_II_[1.4C]+G01_II_[1.5C])×100%
法人汇总口径：(G11_II_[1.2A]＋G11_II_[1.3A]＋最大一家集团客户授信总额／资本净额× 授信集中情况表G14第I部分
100%
G14_I_[1.N]/G14_I_[12.B]×100%
境内汇总口径：(G01_II_[1.3C]＋G01_II_[1.4C]+G01_II_[1.5C])/G01_[62.C]
法人汇总口径：G11_I_[1.E]/G11_I_[1.A]×100%
合并报表口径：G11_I_[1.E]/G11_I_[1.A]×100%
逾期90天以上贷款/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％
附件
非现场监管基础指标定义及计算公式一览表
指标分类资本充足
信用风险
编号
指标名称
1 * 资本充足率
2
*
核心资本充足率
3 * 不良资产率4 * 不 Nhomakorabea贷款率逾期90天以上
5
贷款与不良贷
款比例
6
*
资产损失准备充足率
7
*
贷款损失准备充足率
8

12项护理专业医疗质量指标日常监管

12项护理专业医疗质量指标日常监管下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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中国邮政储蓄银行适用的监管指标

我国邮政储蓄银行是我国大型的银行之一，它在国内金融市场中扮演着重要的角色。

作为系统重要性银行，我国邮政储蓄银行受到严格的监管，监管指标对于评估和监控银行的风险和稳定性起着非常重要的作用。

以下是我国邮政储蓄银行适用的监管指标。

1. 资本充足率资本充足率是评估银行资本充足程度的重要指标，我国邮政储蓄银行需要根据监管规定保持一定的资本充足率水平，以确保其在面临风险时有足够的资本进行应对。

2. 不良贷款率不良贷款率是反映银行信贷质量的重要指标，邮储银行需要控制不良贷款率的水平，确保不良资产不会对银行的偿付能力和稳定性造成不利影响。

3. 流动性比率流动性比率是评估银行流动性风险的指标，邮储银行需要确保具有足够的流动性以满足各项支付和偿付义务，保持良好的流动性比率水平，以防止出现流动性风险。

4. 杠杆比率杠杆比率是评估银行资产负债比例的指标，邮储银行需要控制资产和负债之间的比例，以保持合理的杠杆比率，避免因资产负债不匹配而导致的风险。

5. 银行自有资金比率银行自有资金比率是评估银行自有资本与总资产之间比例的指标，邮储银行需要确保具有足够的自有资金以应对风险，保持良好的自有资金比率水平。

6. 资产质押比率资产质押比率是评估银行风险控制能力的指标，邮储银行需要控制资产质押比率的水平，确保资产质押不会对银行的资产质量和流动性造成不利影响。

7. 中央银行净稳定融资比率中央银行净稳定融资比率是评估银行与中央银行交易关系和净稳定融资比例的指标，邮储银行需要控制中央银行净稳定融资比率的水平，确保银行与中央银行的交易关系稳定并且风险可控。

以上是我国邮政储蓄银行适用的监管指标，这些监管指标对于评估和监控邮储银行的风险和稳定性起着非常重要的作用。

邮储银行需要严格遵守监管规定，保持监管指标在合理水平，以确保银行的健康发展和金融体系的稳定。

8. 资产负债匹配资产负债匹配是评估银行资产和负债匹配程度的指标，邮储银行需要确保资产和负债的期限和利率匹配，以降低利率变动和流动性冲击对银行的影响。

商业银行各类监管指标及计算公式

商业银行各类监管指标及计算公式商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。

比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。

对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。

在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。

因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。

房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。

总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。

一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。

2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。

2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。

相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额 1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。

不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。

凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。

以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

商业银行资本监管指标计算的基础

商业银行资本监管指标计算的基础1. 资本监管的必要性嘿，朋友们，咱们今天聊聊商业银行的资本监管。

首先，资本监管听起来很复杂，其实就是为了保证银行在经济风云变幻的日子里，不至于“撑不住”或者“翻车”。

想象一下，如果银行没有足够的资金，那可就麻烦大了，存款人的血汗钱都可能打水漂，对吧？所以，监管就像是给银行穿上一层保护衣，确保它们能抵御风雨，稳稳地行走在经济大潮中。

1.1 资本的定义那么，什么是资本呢？简单说，就是银行用来支撑其运作的资金。

可以分为两类：一种是自有资金，也就是银行老板和股东出资的那部分；另一种是借来的，像是银行向其他金融机构借的钱。

可见，资本就像是一辆车的油箱，油多了，车跑得远，油少了，那就只能原地踏步，甚至熄火了。

1.2 资本充足率接下来，我们聊聊资本充足率，这是一个超级重要的指标，通常被称为“银行的安全带”。

资本充足率就是银行的资本和风险加权资产的比率。

简单点说，就是银行有多少钱去抵挡风险。

监管机构通常要求银行保持一定的资本充足率，这样就能确保即使遇到经济危机，银行也能咬牙坚持，守住家底。

2. 监管指标的重要性监管指标在银行运作中可是个“大明星”。

想象一下，如果没有这些指标，银行就像无头苍蝇，随便乱飞，根本不知道自己在哪里。

监管指标可以帮助银行掌握自身的健康状况，及时发现潜在的风险。

比如，流动性指标就像是一个温度计，监测着银行的“体温”，确保它不会“发烧”过热或者“体温过低”。

2.1 风险管理不仅如此，监管指标还帮助银行进行风险管理。

想象一下，你在做饭时，有一个温度计提醒你，水快烧开了，别忘了关火！同样，银行也需要通过这些指标来控制各种风险，避免因盲目扩张而导致的“大雷”。

比如信用风险、市场风险、操作风险等，个个都是让人头疼的问题。

2.2 压力测试而说到风险管理，压力测试绝对是重中之重。

就像是给银行做一次“体检”，看看它在极端情况下能不能挺得住。

通过模拟不同的经济情景，监管机构可以判断银行的抗压能力。

金融机构主要监管指标

金融机构主要监管指标一、偿付能力指标1、资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%=(核心资本+附属资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%2、核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%=（(核心资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金*50%)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%注：核心资本=所有者权益合计数(包括当期损益)贷款损失未提足部分=应提贷款损失准备-已提贷款损失准备应提的贷款损失准备=关注类贷款*2%+次级类贷款*25%+可疑类贷款*50%+损失类贷款*100%加权风险资产=金融机构的债权+贷款风险资产+其他资产-资本扣减项对金融机构的债权=对商业银行债权*20%+对其他金融机构债权*100%对商业银行的债权=存放其他同业款项+存出保证金对其他金融机构的债权=存放联社款项-联行存放款项+拨付营运资金+调出调剂资金+入股联社资金+拆放银行业贷款风险资产=个人住房抵押贷款(抵押贷款+质押贷款)*50%-呆账准备余额+其他对公司和个人的债权(剩余贷款)*100%其他资产=待处理抵债资产-变现利息+应收利息+其他应收款+固定资产净值+固定资产清理+在建工程+递延资产资本扣除项=贷款损失准备未提足部分+入股联社资金核心资本扣除项=贷款损失准备未提足部分+入股联社资金*50%3、贷款损失准备充足率=贷款损失准备余额/应提贷款损失准备*100%二、资产质量指标1、不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款*100%2、拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%主要财务指标一、存贷比例=各项贷款余额/各项存款余额*100%二、应付利息备付率=应付利息余额/定期存款月平均余额*100%三、备付金比例=备付金/各项存款*100%备付金=现金+业务周转金+准备金存款+存放其他同业款项+存放联社款项-中央银行法定存款准备金-借入中央银行款项中央银行法定存款准备金=各项存款*中央银行法定存款准备金率四、资产流动性比例=流动性资产/流动性负债*100%五、拆入资金比例=拆入资金/各项存款*100%六、不良贷款预计损失抵补率=(呆账准备+呆账准备借方发生额)/(不良贷款预计损失额+呆账准备借方发生额)*100%七、最大一户贷款比例=最大一户贷款余额/资本总额*100%资本总额=实收资本+股本金+资本公积+盈余公积八、最大十户贷款比例=最大十户贷款余额/资本总额*100%九、资产利润率=实际利润总额/资产平均余额*100%实际利润总额=税前利润总额+本期呆账准备借方发生额-本期呆账准备少提金额-本期应付利息少提数-本期应收利息增加数-本期折旧少提额全年资产平均余额=(年初资产余额/2+一季度末资产余额+二季度末资产余额+三季度末资产余额+四季度末资产余额/2)/4十、固定资产比例=（固定资产净值+在建工程）/资本总额*100% 十一、利息回收率=（利息收入-表内应收利息增加额）/（利息收入+表外应收利息借方发生额）*100%十二、实付利息=利息支出-应付利息较年初增加数十三、扎差收入=营业收入+营业外收入-金融机构往来支出纳税调整一、纳税的调减1、国债利息收入2、企业安置残疾人员在按照支付给残疾职工工资据实扣除的基础上，按照支付给残疾职工工资的100%加计扣除。

市场监管指标

市场监管指标
市场监管是保障市场经济健康发展和保障消费者利益的重要手段之一。

为了评估市场监管的质量和效果，制定了一系列的指标，下面介绍其中的几个重要指标。

第一，消费者满意度指标。

消费者是市场监管的重要对象，消费者满意度指标可以反映市场监管对消费者利益保护的效果。

这个指标包括消费者受到欺诈和不公正交易的投诉率、产品和服务质量的评价等方面。

第二，企业依法合规指标。

企业是市场经济的主体，合法合规经营是市场监管的基本要求。

这个指标包括企业依法合规率、企业环保和安全生产等方面的合规情况。

第三，市场公平竞争指标。

市场公平竞争是市场经济的基础，市场监管的任务之一是维护市场公平竞争。

这个指标包括市场出现垄断和不正当竞争的情况、市场准入和退出的便利程度等方面。

第四，食品安全指标。

食品安全是人民生命健康的重要保障，食品安全指标可以反映市场监管对食品质量和安全的监管力度。

这个指标包括食品安全投诉和检测合格率等方面。

第五，知识产权保护指标。

知识产权是企业创新和发展的重要保障，知识产权保护指标可以反映市场监管对知识产权侵权和盗版等违
法行为的打击力度。

这个指标包括知识产权侵权投诉处理情况、知识产权保护的法律和制度建设情况等方面。

总之，以上指标都是重要的市场监管指标，但不仅限于这些。

在市场监管的实践中，需要综合考虑各种指标的情况，动态监测市场的发展状况，及时调整有效的监管措施，确保市场秩序的良性发展和广大消费者的合法权益得到有效的保障和维护。

业务监管评价指标

业务监管评价指标业务监管评价指标是指用来衡量和评估业务监管工作的指标体系。

对于一个国家或地区来说，一个有效的业务监管评价指标体系是保证经济发展健康可持续的重要手段。

下面将介绍一些常见的业务监管评价指标。

一、法律法规合规性指标法律法规合规性是业务监管的基础，也是评价业务监管工作效果的重要指标之一。

该指标主要衡量企业是否按照相关法律法规的要求开展经营活动，包括是否取得必要的经营许可证、是否按照规定缴纳各项税费、是否遵守环境保护和劳动安全等方面的规定。

二、风险监控指标风险监控是业务监管的核心任务之一。

该指标主要衡量监管机构对风险的识别和监控能力，包括对重点行业、关键企业和敏感领域的风险监控能力。

这些风险可能包括金融风险、市场风险、环境风险等。

监管机构应该建立健全的风险评估和监控机制，及时发现和化解潜在风险，保障市场的稳定和公平。

三、服务质量指标服务质量是衡量业务监管工作效果的重要指标之一。

该指标主要衡量监管机构对企业和公众提供的服务质量，包括办事效率、服务态度、信息公开等方面。

监管机构应该建立健全的服务机制，提高服务效率和质量，为企业和公众提供便捷、高效的服务。

四、执法效能指标执法效能是评价业务监管工作效果的重要指标之一。

该指标主要衡量监管机构对违法行为的查处和处罚力度，包括执法人员的数量和素质、执法程序的合法性和公正性等方面。

监管机构应该加强执法队伍建设，提高执法能力和水平，确保执法工作的高效和公正。

五、创新能力指标创新能力是评价业务监管工作效果的重要指标之一。

该指标主要衡量监管机构对新兴行业和新型经营模式的监管能力，包括对互联网金融、共享经济等新兴领域的监管能力。

监管机构应该加强对新兴行业的研究和监测，及时调整监管策略和方法，适应经济发展的新变化。

六、协同配合指标协同配合是评价业务监管工作效果的重要指标之一。

该指标主要衡量监管机构之间、监管机构与企业之间的协同配合能力，包括信息共享、联合执法、协同调查等方面。