商业银行的经营原则与各原则之间的关系
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
1.商业银行得经营原则及各原则之间得关系（1）有三条原则:盈利性、流动性与安全性。
安全性就是指要使银行资产避免风险损失、相应措施:合理安排资产规模与结构,注重资产质量。
加强客户资信调查与经营预测。
合法经营。
流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力。
相应措施:保持银行一定得清偿能力,以应对日常提现(特别就是突然大量提现)需要。
赢利性就是指追求利润得最大化。
相应措施:增加收入: ①合理调整头寸→尽量压缩现金准备;②开辟资金来源→用于高收益贷款与证券投资。
减少支出:①尽量避免坏帐损失; ②尽量降低管理费用开支、（2）三原则既有统一得一面,又有矛盾得一面、一般说来,安全性与流动性就是正相关得,但它们与盈利性往往有矛盾、对此,只能从现实出发,统一协调,寻求最佳得均衡点。
安全性就是流动性与赢利性得基础、2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀:一国物价水平得普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀就是指总需求超过总供给,从而过多得需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多得货币追逐太少得商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩,从而打破原来得总供求平衡。
具体成因有三:①赤字膨胀:政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀:国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀:国内总消费>消费品供给+ 进口消费品。
对策:A.需求紧缩政策紧缩性货币政策:提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策:减少财政开支、提高税率。
B.供给政策:压缩总需求得同时,通过刺激生产增长来增加总供给、内容:①削减政府开支;②减税、提高折旧率;③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀,就是指由于供给过程中得成本提高而导致物价得普遍上涨。
与需求拉上型相反,成本推动型通货膨胀就是由非货币因素引发得,根源在于供给侧得垄断因素、即,在无超额需求情况下,成本得提高也会引致通胀。
成本提高得原因有三:①工资推进:工人货币工资增长率超过劳动生产率得增长→生产成本↑(工资-物价螺旋)。
商业银行的三性原则及其相互关系
商业银行的三性原则及其相互关系作者：钟惠平来源：《理财·财经版》2018年第03期笔者论述了商业银行的三性原则，即安全性、流动性、盈利性三者的概念和主要内涵，然后对三者之间既矛盾又统一的关系进行阐述。
一、三性原则概述三性原则指的是商业银行的安全性、流动性、盈利性三大原则。
三性是商业银行经营管理的目标，也是商业银行进行日常管理的三个原则。
商业银行的这三性目标是由其经营的特殊商品——货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。
具体来说，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果。
商业银行是作为企业存在的，它并不是一个公益性组织，它的根本目标便是盈利性；安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是清偿力问题，即银行能随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。
（一）安全性原则安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
安全性的内容包括资产负债性和资产安全性两个方面，比较重要的是资产安全性。
为实现安全性目标，有以下途径：一是筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重；二是合理安排资产规模和结构，提高资产质量；三是遵纪守法，合法经营；四是采取多种措施，防范经营风险。
（二）流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提存以及满足银行支付需要的能力。
商业银行的流动性内容包括资产的流动性和负债的流动性。
资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，则该项资产的流动性就越强。
负债的流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系商业银行是指以盈利为目的、经营各类银行业务的金融机构。
商业银行的经营原则包括风险管理、利润追求、合规运营等方面，同时商业银行之间也存在相互关系，包括竞争、合作等。
首先，商业银行的经营原则之一是风险管理。
商业银行在开展各类金融业务时，面临着各种内外部风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了保护资金安全和提高经营效率，商业银行需要建立有效的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、控制等环节。
通过科学有效的风险管理，商业银行可以降低风险带来的损失，提高盈利能力和经营稳定性。
其次，商业银行的经营原则还包括利润追求。
作为盈利机构，商业银行通过吸收存款、发放贷款、提供投资理财、外汇等服务，为客户提供金融产品和服务的同时，也通过利差、手续费等方式获取收入并追求利润最大化。
商业银行通过利润的追求鼓励创新、提高效益，增强自身竞争力和持续发展能力。
此外，商业银行的经营原则还包括合规运营。
商业银行作为金融机构，需要遵守国家相关法律法规，保护客户权益，维护金融市场秩序。
商业银行在开展各类业务时，需要依法合规，确保合法合规经营，防范各类违规风险，保障资金安全和金融稳定。
商业银行之间存在着相互关系，包括竞争、合作等。
首先，商业银行之间存在着激烈的市场竞争。
由于商业银行业务相似，客户需求普遍，商业银行之间在市场份额、产品创新、服务质量等方面存在激烈竞争。
商业银行通过提升自身竞争力，获取更多的客户和市场份额，实现盈利目标。
其次，商业银行之间也存在合作的相互关系。
商业银行可以通过合作共赢来实现业务拓展和风险分摊。
例如，商业银行可以通过与其他机构的合作，共同开展一些大型项目融资，实现风险的共担和收益的共享。
此外，商业银行之间还可以通过合作共享金融技术和信息资源，提升效率和竞争力。
综上所述，商业银行的经营原则包括风险管理、利润追求、合规运营等方面，通过遵循这些原则，商业银行可以实现盈利和经营稳定。
商业银行之间存在竞争、合作等相互关系，这些关系促使商业银行不断提升自身竞争力和效益水平，为客户提供更好的金融产品和服务。
10-4 商业银行的经营原则与管理理论
02 商业银行经营管理理论的演进 ⚫ 演进线索 ⚫ 资产管理理论的演进 ⚫ 负债管理理论的演进 ⚫ 经营管理轮的新进展
四、商业银行的经营原则与管理理论
1）商业银行经营管理理论演进线索
第一阶段 资产管理理论
真实票据理论 可转换理论 预期收入理论
？
第三阶段 资产负债综合管理
四、商业银行的经营原则与管理理论
03 商业银行的风险管理
商业银行面临的 各种风险
商业银行风险 管理的主要内容
四、商业银行的经营原则与管理理论
03 商业银行的风险管理
1）商业银行面临的各种风险
⚫信用风险又称违约风险，指借款人不能按契约规定还本息而使债权人 受损的风险。
⚫市场风险是指由于市场价格波动而蒙受损失的可能性，主要有利率风 险和汇率风险两类。
金融学
第十讲 存款性公司
中央财经大学金融学院——马亚
一
本讲导读
二
存款性公司的类型与运作原理
三
商业银行的特性、组织与业务类型
四
商业银行的经营原则与管理理论
五
中国商业银行改革与发展
四、商业银行的经营原则与管理理论
01 商业银行经营的“三性”原则
重
及相互关系
点
02 商业银行管理理论的演进
难
点 03 商业银行的风险管理
⚫商业银行内在脆弱性。 ⚫安全性是商业银行生存和发展的基本条件 。
四、商业银行的经营原则与管理理论
01 商业银行经营的“三性”原则及相互满足客户提取存款、转账支付 及满足客户贷款需求的能力。
⚫资产流动性是商业银行所持有的资产能随时得以偿付或者在 不贬值的条件下变为现金资产；负债流动性是指商业银行能 够以市场成本随时获得所需的资金。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
1.商业银行得经营原则及各原则之间得关系（1）有三条原则:盈利性、流动性与安全性。
安全性就是指要使银行资产避免风险损失。
相应措施:合理安排资产规模与结构,注重资产质量。
加强客户资信调查与经营预测。
合法经营。
流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力。
相应措施:保持银行一定得清偿能力,以应对日常提现(特别就是突然大量提现)需要。
赢利性就是指追求利润得最大化。
相应措施:增加收入: ①合理调整头寸→尽量压缩现金准备;②开辟资金来源→用于高收益贷款与证券投资。
减少支出:①尽量避免坏帐损失; ②尽量降低管理费用开支。
（2）三原则既有统一得一面,又有矛盾得一面。
一般说来,安全性与流动性就是正相关得,但它们与盈利性往往有矛盾。
对此,只能从现实出发,统一协调,寻求最佳得均衡点。
安全性就是流动性与赢利性得基础。
2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀:一国物价水平得普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀就是指总需求超过总供给,从而过多得需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多得货币追逐太少得商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩,从而打破原来得总供求平衡。
具体成因有三:①赤字膨胀:政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀:国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀:国内总消费＞消费品供给+ 进口消费品。
对策:A.需求紧缩政策紧缩性货币政策:提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策:减少财政开支、提高税率。
B.供给政策:压缩总需求得同时,通过刺激生产增长来增加总供给。
内容:①削减政府开支;②减税、提高折旧率;③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀,就是指由于供给过程中得成本提高而导致物价得普遍上涨。
与需求拉上型相反,成本推动型通货膨胀就是由非货币因素引发得,根源在于供给侧得垄断因素。
即,在无超额需求情况下,成本得提高也会引致通胀。
成本提高得原因有三:①工资推进:工人货币工资增长率超过劳动生产率得增长→生产成本↑(工资物价螺旋)。
商行经营三原则
为了保证银行业务的安全性，西方国家还强调商业银行要合法经营，即遵守国家的金融方针、法令和制度，服从中央银行的领导，向央行缴纳存款准备金，执行央行的货币信用政策。
〈三〉、流动性原则
为了做到能随时应付客户日常提取现款和突然大量提款，安排好流动性是很重要的。
从商业银行的资产来分析，可以随时用于偿付客户提现的有库存现金和在央行的存款，其流动行最强，作为第一储备，短期内可变现的国库券和其他债券，其流动性一般，作为第二储备，长期贷款、抵押贷款和长期债券需较长时间才能收现，流动性最差，但前两者给银行带来的利润少，后者带来的利润较多，说明流动性与盈利性成反比，因此银行只能具有相对的流动性，即它的库存现金和短期内可变现的资产能满足客户一般提取存款的需要。
商业银行是一个以盈利为目的的特殊企业，主要通过其资产和负债的经营赚取利润，与其他企业的投资者一样，在经营过程中都面临着如何处理好安全性、流动性、收益性的问题，只是由于银行的性质及其经营特点才使这个问题变得更加尖锐。
一、银行作为一个企业获取较高的收益是其经营的目的。
二、银行的营运资金绝大部分来自存款，保证提存是其义不容辞的责任，也是银行维护信用，扩大存款的必要条件，同时尽量满足客户正常的贷款要求，是维护和发展客户关系的重要手段，因此银行必须保持足够的支付能力或资金的流动性。
〈二〉利率灵敏性管理
目的是在于通过利率风险的分析来确定资产和负债的合理结构，从而使三性达到均衡。西方商业银行对利率风险的分析，是以对利率的敏感性分析为基础的，这种将资产和负债按其对利率变化的敏感程度分为利率敏感资产和利率敏感负债、非利率敏感资产和非利率敏感负债。一般地把浮动利率的资产和负债划入利率敏感资产和负债，而把固定利率的资产和负债划入非利率敏感资产和负债。
商业银行的经营有三大原则
论商业银行三性之关系摘要：安全性、流动性、盈利性是商业银行经营管理的基本原则，商业银行作为企业，只有以利润最大化为其效益目标，才能在竞争中求得生存。
随着金融业的快速发展以及过度创新，三性只之间的关系面临着新的挑战，重新探讨及定位安全性、流动性、盈利性三者之间的关系，对现代商业银行的发展有重大意义。
关键词：安全性、流动性、盈利性、关系商业银行的经营有三大原则：盈利性、流动性、安全性。
三大原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。
总体来说，安全性与流动性是正相关;流动性强的资产，风险性小，安全有保障。
但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈往往流动性差，风险性高。
下面将从以下几个方面论述三者之间的关系。
一、盈利性是三大原则中最重要的。
追求盈利是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，其占有核心地位。
盈利性原则的重要性源于商业银行作为“经济人”的本质。
任何一个处在经济活动中得个体（可以是单位人，个体企业等等）都是以营利为其最终目标，盈利性是企业运营下去的基本保障。
从宏观角度来讲，商业银行是国家金融市场的主要参与者，对宏观的经济调度起着重要的作用；从微观角度讲，商业银行也是经济活动中得参与者，也是在商品市场和要素市场进行市场活动的个体，所以盈利性是商业银行最本质的特点。
二、安全性是另一个重要的要素。
安全性原则，是指管理经营风险、保障资金安全的要求。
银行经营与一般工商企业经营不同，其自有资本所占的比重很小，根据《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求：8%的最低资本率，其中核心资本率是4%。
目前我国也在执行这一准则。
然而在资金的运行过程中存在着诸多风险。
（1）商业银行自有资本较少，经受不住较大的损失。
资本金占资金来源的比率低使得银行面临更大的破产倒闭风险。
我们知道，资本金作为一个经济组织的自有资金有许多功能，其中最重要的一项功能就是当该经济组织出现经营亏损时可利用资本金弥补亏损。
资本金占资金来源的比率低使得银行面临更大的破产倒闭风险。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则目前，各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“安全性、流动性、盈利性”的“三性”原则，我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行“安全性、流动性、效益性”的经营原则。
1、安全性安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。
首先，商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。
商业银行是以货币为经营对象的信用中介机构，不直接从事物质产品和劳务的生产流通活动，不可能直接获得产业利润。
银行的贷款和投资所取得的利息收入只是产业利润的一部分，如果商业银行不利用较多的负债来支持其资金运用，银行的资金利润率就会大大低于工商企业利润率。
同时作为一个专门从事信用活动的中介机构，商业银行比一般企业更容易取得社会信用，接受更多的负债。
因此，在商业银行的经营中就有可能保持比一般企业更高的资本杠杆率，由此使得商业银行承受风险的能力要比一般企业小得多。
可见，为了保证银行的正常经营，对资金业务的安全性给予充分的关注是极其必要的。
其次，商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的安全性。
一方面，商业银行以货币为经营对象，它们以负债的形式把居民手中的剩余货币集中起来，再分散投放出去，从中赚取利润。
对于商业银行来说，对居民的负债是有硬性约束的，既有利息支出方面的约束，也有到期还本的约束。
如果商业银行不能保证安全性经营，到期按时收回本息的可靠性非常低，则商业银行对居民负债的按期清偿也就没有了保证，这会大大损害商业银行的对外信誉，接受更多负债的可能性将失去;更有甚者，若居民大量挤提存款，可能导致商业银行倒闭。
另一方面，在现代信用经济条件下，商业银行是参与货币创造过程的一个非常重要的媒介部门。
如果由于商业银行失去安全性而导致整个银行体系混乱，则会损伤整个宏观经济的正常运转。
第三，商业银行在经营过程中会面临各种风险，因此，保证安全性经营就必须控制风险。
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备!!
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备！！1、商业银行“三性”原则之关系。
商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。
（1）统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
（2）抵触面：①商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。
流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
②商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
2、商业银行的主要组织形式及其特点。
（1）单一银行制：单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。
缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
（2）分支银行制：分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
商业银行的经营原则及各原则之间的关系商业银行的经营原则及各原则之间的关系1.盈利性原则商业银行作为一家盈利性机构，其首要原则是追求经济效益。
商业银行的经营活动应当以实现利润最大化为目标，通过提供金融产品和服务获得收益，并为股东带来回报。
2.安全性原则商业银行应当确保资金安全，有效管理风险，以保证其他各方对其资金的信任。
商业银行应建立健全的风险管理体系，包括合理的资产和负债配比、严格的审查和审计程序、有效的内部控制机制等，以最大限度地降低风险。
3.合规性原则商业银行的经营活动应符合法律法规和行业规范，遵循商业道德和职业道德，保护客户利益。
商业银行应制定并执行合规性政策和程序，确保业务操作符合法律要求，避免潜在的非法和不道德行为。
4.创新性原则商业银行应不断创新金融产品和服务，以满足客户的不断变化的需求。
商业银行应关注市场变化和技术进步，积极推动金融科技创新，提高服务水平和产品竞争力。
5.社会责任原则商业银行作为一个重要的经济组织，应当承担社会责任，关注社会公益事业。
商业银行应积极参与社会活动，推动社会可持续发展，为社会创造更多价值。
各原则之间的关系如下：●盈利性原则和安全性原则之间的关系：商业银行在追求经济效益的同时，必须确保资金安全。
利润最大化不能以牺牲安全性为代价，而安全性的保证也是实现经济效益的基础。
●合规性原则和创新性原则之间的关系：商业银行在推动创新的同时，也必须确保经营活动符合法律法规。
创新不能违反法律要求，合规性是创新的前提和底线。
●创新性原则和社会责任原则之间的关系：商业银行在追求创新的同时，应当关注社会公益。
创新应当有益于社会，为社会创造更多价值，而不仅仅是单纯的追求经济利益。
附件：1.商业银行经营原则相关法律法规2.商业银行风险管理指引3.商业银行合规性政策和程序手册法律名词及注释：1.盈利性：商业银行作为营利性机构的特征，追求经济效益。
2.安全性：商业银行保护资金安全，降低风险的原则和要求。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
商业银行的经营原则及各原则之间的关系商业银行的经营原则及各原则之间的关系一、法定原则⒈法定资本原则：商业银行应当按照国家有关法律规定，确保其资本充足，保证能够承担风险和业务发展所需。
⒉法定风险管理原则：商业银行应当建立健全风险管理制度，根据国家相关法律法规要求，对风险进行评估、管理和控制。
二、经营原则⒈盈利原则：商业银行应当通过提供各种金融产品和服务，追求持续和合理的盈利。
⒉效益原则：商业银行应当合理配置资源，提高效益，降低成本，提高服务质量。
⒊客户至上原则：商业银行应当尊重客户权益，满足客户需求，建立长期稳定的客户关系。
⒋合规原则：商业银行应当遵守国家相关法律法规，规范经营行为，确保合规运营。
三、风险管理原则⒈内控原则：商业银行应当建立健全内部控制制度，保证经营风险的有效管理和控制。
⒉风险多样性原则：商业银行应当具备良好的风险分散能力，降低单一风险对经营的影响。
⒊风险识别原则：商业银行应当建立完善的风险识别机制，及时发现和评估各类风险。
⒋风险定价原则：商业银行应当根据风险程度和风险管理成本，合理确定风险定价和风险费用。
四、经济合作原则⒈公平竞争原则：商业银行应当遵循市场经济原则，积极参与市场竞争，提供优质、有效的金融产品和服务。
⒉合作共赢原则：商业银行应当注重与客户和利益相关方的合作，实现互利共赢的发展。
⒊信息共享原则：商业银行应当积极与其他金融机构和相关部门开展信息交流与共享，提高行业整体风险管理水平。
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法律名词及注释：⒈资本充足：指商业银行自身的资本金与风险资产之间的比例，是衡量商业银行抵御风险的能力和稳定性的重要指标。
⒉风险管理制度：商业银行为了识别、测量、管理和监控风险而建立的一系列规章制度和流程。
⒊盈利：指商业银行通过各种经营活动所产生的收益，包括利息收入、手续费收入等。
⒋效益：指商业银行在经营过程中所实现的经济效益，包括利润、投资回报率等。
简述商业银行经营的基本原则和相互关系
简述商业银行经营的基本原则和相互关系下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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阐述商业银行的三大经营原则及其相互关系
阐述商业银行的三大经营原则及其相互关系
商业银行的三大经营原则是风险经营原则、效益经营原则和流动性经营原则。
1. 风险经营原则：商业银行的首要任务是保护存款人的利益和实现资产安全。
因此，风险经营原则要求商业银行在经营过程中要注重风险控制，确保资产的安全和稳定。
商业银行需要根据借贷资金的风险特征进行合理的定价和选择，通过建立有效的风险管理体系，控制市场风险、信用风险、流动性风险等各项风险，以确保商业银行的长期稳健经营。
2. 效益经营原则：商业银行的目标是实现盈利，为股东提供良好的资本回报率。
效益经营原则要求商业银行通过合理的定价、投资、运营、产品创新等方式，最大化地提高银行的盈利能力。
商业银行需要通过提高资本利润率、提高资产质量、降低经营成本等手段，提高效益水平，增加盈利能力和竞争力。
3. 流动性经营原则：商业银行是支付工具的发行和支付、存款储备和贷款支付等功能的组织者。
流动性经营原则要求商业银行在资金管理中注重流动性的合理配置和保持。
商业银行需要根据市场需求和风险状况，合理支配和运用资金，确保银行的流动性风险得到有效控制，保证银行满足支付和营运所需的资金。
这三个经营原则相互关系紧密，相互影响，都是为了实现商业银行的长期稳健经营和最大化利益的目标。
风险经营原则是保障商业银行稳定经营的基础，效益经营原则是商业银行盈利能
力的核心，而流动性经营原则是保证商业银行日常经营活动正常进行的基础。
三个原则密切合作和协调，形成相对稳定的经营模式，以实现商业银行的长期发展。
简述商业银行的经营原则及相互关系
简述商业银行的经营原则及相互关系商业银行的经营原则是指商业银行在运营过程中遵循的基本原则和价值观，它们对银行的经营决策、风险管理和与客户、股东等相关方的关系产生重要影响。
以下是常见的商业银行经营原则及其相互关系：1. 安全性（Safety）：银行的首要责任是保护客户的资金安全。
商业银行应始终遵循风险管理原则，采取有效的措施来保护存款和客户利益，从而建立信任关系。
2. 适度经营与收益性（Soundness and Profitability）：商业银行需要在风险可控的前提下谨慎经营，并追求可持续的盈利。
通过合理定价、提供优质的金融产品和服务等方式，实现盈利能力，以满足持续发展和股东利益的要求。
3. 流动性（Liquidity）：商业银行需要具备足够的流动性，以满足客户的取款需求和支付能力，并应对可能出现的流动性风险。
合理管理资金、建立充足的流动性储备，保持良好的资金存取平衡。
4. 信用质量（Credit Quality）：商业银行的信用质量是其核心竞争力之一。
银行应审慎评估借贷风险，并在向借款人提供贷款前进行充分的信用调查。
同时，商业银行应积极管理不良资产，保持良好的贷款资产质量。
5. 合规经营（Compliance）：商业银行应严格遵守法律、法规和监管要求，进行合规经营。
合规性是银行的基础，应建立健全的内部控制机制和合规监测体系，保障银行在合法、合规的框架内运作。
商业银行的经营原则之间存在相互关系和依赖。
例如，安全性和信用质量的原则相互支持，保护客户资金安全和维护良好的信用质量有助于建立客户信任。
适度经营和流动性的原则是相互协调的，平衡好业务拓展与流动性管理的关系。
合规经营原则贯穿于所有经营活动中，确保银行按照法律法规运营，保护银行和客户的利益。
商业银行需要在经营中综合考虑这些原则，确保投资决策、风险管理和业务运营与这些原则相符，以实现长期稳健的发展。
简述商业银行的经营原则及相互关系
简述商业银行的经营原则及相互关系商业银行是传统金融机构中最为常见的一种形式，其经营原则以及与其他实体的相互关系对于金融行业和整个经济体系都具有重要意义。
本文将简要介绍商业银行的经营原则及其与相关实体的相互关系。
一、商业银行的经营原则1. 风险管理原则：商业银行承担着金融中介的重要职责，必须对风险进行有效管理。
它需要评估和控制各类风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行通过建立风险管理框架，包括制定相应策略和规章制度，以确保银行的稳健经营。
2. 盈利原则：作为盈利实体，商业银行通过提供金融产品和服务赚取利润。
银行的盈利主要来自息差、手续费和交易收入等。
为实现持续盈利，商业银行需要合理定价、提高资产利用效率，并不断开发创新产品和服务来满足客户需求。
3. 客户至上原则：商业银行的成功与否取决于其客户的满意度。
因此，商业银行应将客户需求置于首位，在提供金融产品和服务时充分考虑客户的利益，并积极建立与客户的长期合作关系。
4. 合规原则：商业银行必须遵守相关法律法规和监管要求，确保其经营活动合法合规。
银行应建立有效的内部控制体系，确保信息披露和透明度，并积极履行社会责任。
二、商业银行与其他实体的相互关系1. 与客户的关系：商业银行作为金融中介机构，与个人和企业客户之间建立了广泛的关系网络。
商业银行通过提供贷款、储蓄、支付结算、理财等服务，满足客户的资金需求和理财需求。
客户的存款和贷款等资金活动是商业银行最主要的业务之一。
2. 与中央银行的关系：商业银行与中央银行之间存在紧密的联系。
中央银行负责制定货币政策、维护金融稳定和监管商业银行等。
商业银行需要依据中央银行的政策和监管要求开展业务，同时中央银行也提供流动性支持和风险监测等方面的支持。
3. 与其他金融机构的关系：商业银行与其他金融机构之间存在竞争和合作的双重关系。
商业银行与保险公司、投资银行、证券公司等金融机构相互合作，以拓宽业务范围和提供综合金融服务。
简述商业银行的经营原则及其关系
简述商业银行的经营原则及其关系
商业银行是经济体系中不可或缺的金融机构，它不仅为经济发展做出了巨大贡献，而且拥有稳定而可靠的金融服务。
它所遵循的经营原则是它成功发展的基础，同时也是确保金融安全的关键。
本文将从以下几个方面对商业银行的经营原则及其关系进行简要介绍，并讨论其在当前金融市场中的重要性。
首先，商业银行遵循的经营原则包括安全原则、偿付能力原则和有效原则。
安全原则要求商业银行确保贷款投资的安全性，并且确保它们能够稳定收回本金和收益。
偿付能力原则要求商业银行确保它们拥有充足的流动性供给，以便能够满足客户对货币的需求。
有效原则要求商业银行合理分配资源，在最短的时间内完成金融服务需求。
其次，商业银行遵守经营原则后，将提供一系列优质金融服务，如贷款、存款、支付、票据和信用卡的发放等。
商业银行的贷款用于支持投资者的投资，使他们能够实现投资目标；存款可以为客户提供安全的存款保障，同时也可以为客户提供收入；支付服务可以促进商品和服务的流通和交易，从而有效地推动经济发展；票据和信用卡的发放则有助于客户更方便地进行支付。
最后，商业银行的经营原则及其关系对保障金融安全和稳定经济发展至关重要。
首先，它可以通过遵守经营原则确保资金的安全，从而确保客户的资金不被虚假的投资危险所威胁；其次，商业银行可以提供不同的金融服务，从而支持投资者的投资，推动经济发展；最后，商业银行可以建立健全的财务体系，促进金融市场的稳定与发展。
综上所述，商业银行的经营原则及其关系对保障金融安全和稳定经济发展极为重要。
商业银行必须严格遵守经营原则，合理使用金融资源，提供优质金融服务，才能有效地推动经济发展，保障客户资金安全。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则1. 客户第一原则商业银行的经营活动应该以客户为中心，满足客户的需求是银行生存和发展的基础。
因此，商业银行应该建立一个以客户为中心的服务理念，不断提升服务质量和水平，从而赢得客户信任。
2. 风险控制原则作为金融机构，商业银行必须注意风险控制。
在经营过程中，要根据客户的信用状况和还款能力来评估风险，并采取相应的措施加以控制。
同时，商业银行要建立健全的内部管理机制和风险管理体系，确保资产质量和稳健经营。
3. 合规经营原则商业银行要遵守国家法律法规和监管规定，保持合规经营。
在开展各项业务时要严格遵守相关法律法规和内部规章制度，杜绝任何违法违规行为。
4. 创新发展原则商业银行要不断创新、改革、发展，在市场竞争中保持优势。
创新可以带来新的商业模式、产品和服务，从而满足不同客户的需求，提高市场占有率。
5. 社会责任原则商业银行作为社会公民，要承担社会责任。
在经营过程中，要积极参与社会公益事业，推动经济发展和社会进步。
二、商业银行的相互关系1. 与客户的关系商业银行与客户之间是一种双向互动关系。
商业银行通过提供各种金融产品和服务来满足客户的需求，而客户则通过选择合适的金融产品和服务来支持商业银行的发展。
因此，商业银行应该积极倾听客户的需求和意见，并根据客户反馈及时调整经营策略。
2. 与股东的关系商业银行与股东之间是一种利益共享关系。
股东投资资金支持商业银行的发展，在收益方面享有相应权益。
因此，商业银行应该维护股东权益，在经营过程中保持合理利润水平，并及时向股东公布财务信息。
3. 与员工的关系商业银行与员工之间是一种合作共赢关系。
员工是商业银行的重要资源，他们的素质和能力对于银行的发展至关重要。
因此，商业银行应该注重员工培训和发展，提高员工素质和能力水平，并为员工提供良好的工作环境和福利待遇。
4. 与监管机构的关系商业银行与监管机构之间是一种合作监管关系。
监管机构负责对商业银行进行监管和管理，确保其合规经营、风险控制和资产质量。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则商业银行不稳定通常是金融不稳定的核心因素,维持商业银行的稳定性是保证金融稳定的关键所在。
下面店铺就为大家解开商业银行的经营原则，希望能帮到你。
商业银行的经营原则商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。
商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。
商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。
如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。
因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
商业银行的经营职能1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
安全性流动性效益性
安全性、流动性和效益性是商业银行的基本经营原则
一、安全性原则
1.安全性是指具有防范风险与避免损失的能力;它的意义在于：可以保障银行股东的意义;
保障银行客户利益和银行信誉;
保护社会经济的稳定
2.风险是指金融企业为结果与预期目标发生偏离的可能性;
3.安全性与风险性的关系
安全性是相对的,风险性是绝对的;
过分强调安全性是不可取的;
二、流动性原则
1.流动性是指具有满足支付需要的能力;它的衡量标准是：
①满足支付需要的速度;
②满足支付需要的成本;
③满足支付需要的确定程度;
2.它的意义在于
①保证业务的正确开展;
②保持银行的竞争力;
③保证满足支付需要的不确定性;
3.它的观点是：银行流动性越高不等于周转性越高;
三、效益性原则
1.效益型是指具有获取盈利和推进社会福利的能力可持续获利能力-——长期利润
良好的外部环境社会满意;
稳定的获利能力客户满足;
协调的内部关系员工满意;
2.它的意义；
银行的经营目标;
保证支付的前提条件;
银行长期发展的基础;
3.它的观点；
过分强调安全性和流动性,在一定条件下,以牺牲盈利为代价,不利于银行家创新和进取;
四、三条基本原则的关系
它们的关系是对立统一的关系
1.统一关系
安全性是效益性的前提,流动性是安全性的条件;
安全性和流动性成正比;
从长远看三者是统一的;
2.矛盾关系
三性是有矛盾的;
在短期内,三者的互斥性更多,互溶性更少;
3.正确处理三性的方针
在保证安全性、流动性的前提下,尽可能提效益性使三者协调统一。
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1.商业银行的经营原则及各原则之间的关系（1）有三条原则：盈利性、流动性和安全性。
安全性是指要使银行资产避免风险损失。
相应措施：合理安排资产规模和结构，注重资产质量。
加强客户资信调查和经营预测。
合法经营。
流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。
相应措施：保持银行一定的清偿能力，以应对日常提现（特别是突然大量提现）需要。
赢利性是指追求利润的最大化。
相应措施：增加收入：①合理调整头寸→尽量压缩现金准备；②开辟资金来源→用于高收益贷款和证券投资。
减少支出：①尽量避免坏帐损失；②尽量降低管理费用开支。
（2）三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。
一般说来，安全性与流动性是正相关的，但它们与盈利性往往有矛盾。
对此，只能从现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。
安全性是流动性和赢利性的基础。
2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀：一国物价水平的普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀是指总需求超过总供给，从而过多的需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多的货币追逐太少的商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩，从而打破原来的总供求平衡。
具体成因有三：①赤字膨胀：政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀：国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀：国内总消费＞消费品供给+ 进口消费品。
对策：A．需求紧缩政策紧缩性货币政策：提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策：减少财政开支、提高税率。
B．供给政策：压缩总需求的同时，通过刺激生产增长来增加总供给。
内容：①削减政府开支；②减税、提高折旧率；③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀，是指由于供给过程中的成本提高而导致物价的普遍上涨。
和需求拉上型相反，成本推动型通货膨胀是由非货币因素引发的，根源在于供给侧的垄断因素。
即，在无超额需求情况下，成本的提高也会引致通胀。
成本提高的原因有三：①工资推进：工人货币工资增长率超过劳动生产率的增长→生产成本↑（工资-物价螺旋）。
②利润推进：垄断企业依靠其垄断市场的力量提高商品价格。
③进口成本推进：进口原料价格上涨，导致企业生产成本上升。
对策：A．收入政策实行以管制工资和物价为内容的收入政策。
强制性做法→立法；自愿性做法→劝导B．反垄断政策针对利润推进型→反垄断立法，以限制垄断高价。
供求混合推动说在现实经济社会中，通货膨胀的原因究竟是需求拉上还是成本推进很难分清：既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素，即所谓“拉中有推、推中有拉”。
3.费雪方程式与剑桥方程式的区别（1）对货币需求分析的侧重点不同费雪方程式:强调货币的交易手段功能→把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度。
剑桥方程式:重视货币作为一种资产的功能→从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。
（2）强调的货币需求决定因素有所不同费雪方程式:强调货币需求仅为名义收入的函数，利率对货币需求没有影响。
剑桥方程式:强调微观主体要在货币资产和非货币资产相比较中决定货币需求→利率的作用已成为不容忽视的因素之一。
4.金融市场的功能（1）配置资源的功能：投资者通过证券价格波动所反映出的信息来判断相关企业、行业的发展前景，从而决定其资金的投向。
而资金总是流向最有发展潜力的部门和企业。
这样，通过金融市场，有限的资源就能得到合理的利用。
（2）风险管理的功能：①通过资产组合来分散风险；②通过金融衍生工具进行套期保值→转嫁风险，实现风险的再分配。
（3）价格发现的功能：①通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程，发现金融资产的内在价值。
②期货市场的价格发现功能→期货价格是未来现货价格的无偏估计。
（4）提供流动性：金融市场的存在帮助可以帮助金融资产的持有者将资产售出、变现，发挥流动性的功能。
（5）降低交易搜索成本和信息成本：金融市场帮助降低搜寻成本和信息成本的功能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的。
5.货币供给是外生变量还是内生变量现代经济理论认为：货币供给量实际上是一个特殊的内生变量。
6. 国际收支失衡的成因和调节措施（中外）（1）造成国际收支失衡的原因是复杂的，一般认为有以下几个方面：第一：一国处于经济发展阶段，需要进口大量的劳动，技术，原材料，设备等，又由于生产和技术水平的限制，本国不能出口增长，因而出现贸易和国际收支差额。
第二：经济结构的影响。
世界市场需求变化→产业结构和出口商品结构不能及时调整第三：受物价和本币的影响。
通货膨胀→出口成本↑，进口收益↑→出口↓，进口↑→逆差第四：受汇率的影响。
本币升值→进口↑，出口↓→逆差第五：受利率影响。
利率↓→资本流出→逆差第六：受经济周期变化的影响。
繁荣/衰退:进口增加/减少；资本流入/流出。
（2）调节措施：1.债券政策：债权人可通过债券信息定期收取债券金额。
2.金融政策：可以通过调整再贴现率或者改变法定准备金。
3.外汇政策：可以通过国家改变外汇价格来控制国际收支失衡。
4.外汇缓冲政策：央行购买外汇，来填补由于国际收支失衡导致的外汇供给缺口。
5.直接管制：政府发布命令，对国际经济贸易进行干预，平衡国际收支。
包括，贸易管制和外汇管制。
7.金融工具的特征及其关系（即金融资产的特征）（1）特征：流动性（货币性）、安全性、收益性流动性一般只用来作为货币或者可以转化成货币—变现。
收益性顾名思义就是通过金融资产的投资获得超过本金的部分。
可用收益率表示名义收益率，现时收益率，平均收益率。
安全性是指购买金融资产的本金是否具有亏损的风险。
（2）关系：功能：第一是配置资源的功能：帮助是实现资金在盈利部门和赤字部门之间的调剂，在良好的市场环境和价格信号下，实现有序的资源配置。
第二是金融风险的分散和转移：在金融市场中，可以通过金融资产交易将风险分散分到别处，转移到其他地方。
但是总体上金融的风险并没有消失。
第三是价格实现的功能：例如一个股票的价格只有通过金融市场的交易，买卖双方相互作用才能实现的。
8.中央银行的职能、商业银行的职能（作用）（1）商业银行：１. 信用中介：调剂余缺（避免闲置浪费）；风险中心２. 变储蓄为资本：扩大社会资本总量３. 支付中介：高效支付网络（节省现金使用，节约社会流通费用）４. 信用创造：创造流通工具（替代现金流通；适应经济发展需要）创造存款货币（扩大信用业务）（2）中央银行：发行的银行：是指中央银行拥有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
1.央行必须根据经济发展和商品流通扩大的需要，保证及时供应货币。
2.央行必须根据经济运行状况，合理调节货币数量，为经济发展创造良好的货币环境。
3.央行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序。
银行的银行：是指中央银行主要与商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用，以及清算服务。
中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定政府部门。
政府的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支。
中央银行是政府的银行，不论它的所有制形式是国营的、私人的、股份的或国家与私人合营的，其管理权都掌握在政府手中，处于国家监督之下，成为国家机构的一个组成部分。
9.中央银行能完全控制货币供给量吗？第一，从技术性和可能性上来看，央行对存款货币银行补充存款准备的能力可以是无限的，从客观经济过程来说，约束则是强有力的。
强行支持无限制的货币创造，则会促成通货膨胀。
现代经济理论认为，货币供给量实际上是一个特殊的内生变量，即不完全受中央银行控制，而是由经济主体决定。
第二，商业银行通过创造派生存款来创造信用货币，其业务决策影响货币乘数及货币供给量。
第三，除法定存款准备金政策外，央行通过公开市场业务和再贴现业务调控商业银行的超额准备金来调整货币供应量的作用，并不直接或者说并不十分管用。
存款货币银行不需要补充准备存款时，中央银行想支持存款货币银行增加准备存款，也无从发挥这样的能力。
第四，流通中的现金量最终取决于经济主体对现金的需求，央行实际上只是被动地根据社会的需要来决定现金的发行数量。
10.货币制度构成要素货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通结构和组织形式。
１. 规定货币币材（规定本位货币用什么材料制成→本位制）２. 确定货币单位（规定货币的基本单位及价值标准）３. 规定货币铸造/发行和流通程序（铸造/发行方式有2种：自由铸造/发行和垄断铸造/发行）４. 规定货币种类及其支付能力（本位币→具有无限法偿能力；辅币→只具有有限的法偿能力）11.一般性货币政策工具优缺点和作用过程（1）一般性货币政策工具：法定存款准备率；再贴现率；公开市场业务一般性货币政策工具优缺点：（1）法定存款准备金率。
优点：是影响货币供应量的强有力的政策工具，因为调整法定存款准备金率不但影响商业银行的超额准备金，而且也影响商业银行的货币创造能力。
缺点：法定存款准备金是一个具有很强行政特点的机制；法定存款准备金具有突然的震动性（2）再贴现率。
优点：影响商业银行的资金成本，借以影响商业银行的融资意向；发挥告示作用，以影响商业银行及大众的预期。
缺点：①中央银行处于被动地位。
②再贴现率只能影响利率的总水平，无法影响利率结构。
③在正常情况下，再贴现率不宜随时变动。
④告示作用具有局限性。
⑤不能直接干预商业银行的经营意向，对商业银行缺乏积极的强制影响。
（3）公开市场业务。
优点：①央行能以此影响商行的超额准备金。
②中行始终处于主动地位。
③可以进行微调。
④可以持续进行操作。
⑤万一出现经济形式的变化，可以迅速进行反方向的操作。
缺点：公开市场业务要有效地发挥其作用，必须具备一定的条件：①中央银行必须强大，具有干预和控制整个金融市场的力量。
②金融市场发达，证券种类齐全。
③要有其他政策工具的配合。
（2）强调：由于利率管制的存在，利率在中国是货币政策工具而不是中介目标。
作用过程：1.促进经济增长的货币政策工具运用降准→下调法定存款准备金率降息→下调基准利率公开市场操作→买入国债其他手段→如变动汇率或外汇储备等。
2.反通货膨胀的货币政策工具运用升准→上调法定存款准备金率加息→上调基准利率公开市场操作→卖出国债其他手段→如变动汇率或外汇储备等。
12.银行信用如何克服商业银行信用局限性１. 资金来源于社会，克服了商业信用在数量上的局限性２. 借贷双方一方是银行，另一方是企业，克服了商业信用方向上的限制３. 与社会联系广泛，克服了商业信用在信用能力上的局限性13.利率的决定性因素和作用（1）决定性因素：马克思的利率决定理论：平均利润率是决定利率的基本因素；供求和竞争对利率的影响；社会再生产状况是利率的决定性因素古典学派的实际利率理论：实物资本的供求决定凯恩斯的货币利率理论：货币供求（2）作用：在市场经济中，利率的作用相当广泛：从微观角度说，对个人收入在消费与储蓄之间的分配，对企业的经营管理和投资决策，利率的影响非常直接。