保险实务与法律)—正式版
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《保险法实务》课件
探索保险公司市场准入要求和执业资格。
保险的责任与赔偿
1
保险责任
解释保险人在保险合同中的责任和义务。
2
保险赔偿
讨论保险公司对受保险人的赔偿责任和限制。
3
赔偿方式
介绍保险赔偿的方式和程序。
保险法律实务案例
案例分析
深入分析实际保险案例，探讨 法律实务应用。
法律解读
解释法律条文在案例中的适用 和解释。
判例研究
研究相关法院判决和裁决，结
回顾《保险法实务》课程的核心内容和重要观点。
2 提问环节
为学员提供提问和讨论的机会，进一步加深对保险法实务的理解。
《保险法实务》PPT课件
探索保险法的实际应用，了解保险法律基本概念、合同法律要素、保险公司 管理法规以及保险责任与赔偿。
课程介绍
1 为何学习《保险法实务》
了解保险法律对于个人和组织的重要性，掌握保险法的基本知识。
2 学习目标
掌握保险法的核心原则和相关概念，能够应用法律知识解决保险案例。
3 教学方法
通过案例分析和实例讲解，深入浅出地介绍《保险法实务》的关键内容。
保险法基本概念
保险法定义
了解保险法的含义和作用，明 确保险法的法律地位。
保险基本原则
探索保险法的基本原则，例如 合法性、公平性和善意原则。
保险法分类
介绍不同类型的保险法，包括 人寿保险法和财产保险法。
保险合同法律要素
保险合同要素
详细解释保险合同的基本要素， 包括合同成立、合同内容和合同 解除。
保险合同形式
讨论保险合同的书面形式要求和 电子合同的合法性。
保险合同签订
解释保险合同的签订过程和双方 的权利与义务。
保险公司运营管理法规
保险的责任与赔偿
1
保险责任
解释保险人在保险合同中的责任和义务。
2
保险赔偿
讨论保险公司对受保险人的赔偿责任和限制。
3
赔偿方式
介绍保险赔偿的方式和程序。
保险法律实务案例
案例分析
深入分析实际保险案例，探讨 法律实务应用。
法律解读
解释法律条文在案例中的适用 和解释。
判例研究
研究相关法院判决和裁决，结
回顾《保险法实务》课程的核心内容和重要观点。
2 提问环节
为学员提供提问和讨论的机会，进一步加深对保险法实务的理解。
《保险法实务》PPT课件
探索保险法的实际应用，了解保险法律基本概念、合同法律要素、保险公司 管理法规以及保险责任与赔偿。
课程介绍
1 为何学习《保险法实务》
了解保险法律对于个人和组织的重要性，掌握保险法的基本知识。
2 学习目标
掌握保险法的核心原则和相关概念，能够应用法律知识解决保险案例。
3 教学方法
通过案例分析和实例讲解，深入浅出地介绍《保险法实务》的关键内容。
保险法基本概念
保险法定义
了解保险法的含义和作用，明 确保险法的法律地位。
保险基本原则
探索保险法的基本原则，例如 合法性、公平性和善意原则。
保险法分类
介绍不同类型的保险法，包括 人寿保险法和财产保险法。
保险合同法律要素
保险合同要素
详细解释保险合同的基本要素， 包括合同成立、合同内容和合同 解除。
保险合同形式
讨论保险合同的书面形式要求和 电子合同的合法性。
保险合同签订
解释保险合同的签订过程和双方 的权利与义务。
保险公司运营管理法规
《保险实务》课件
介绍保险公司的职责和功 能。
常见保险险种
车辆保险
介绍汽车保险的种类和保障范围。
住宅保险
解释住宅保险的覆盖内容和保险计划。
健康保险
讲解健康保险的类型和医疗费用报销。
旅行保险
详细说明旅行保险的保险范围和紧急援助。
理赔流程和案例分析
1
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ申报理赔
解释理赔申请的步骤和所需文件。
2
调查和审核
介绍保险公司对理赔案件的调查和审核程序。
3
结算和赔付
详细讲解保险公司如何进行结算和赔付。
保险销售技巧
1 了解客户需求
学习如何与客户建立联 系并了解他们的保险需 求。
2 沟通和解释
掌握有效沟通和生动解 释的技巧，以便客户更 好地理解保险产品。
3 销售技巧和交流
学习如何提供个性化方 案并与客户建立信任。
保险市场现状与趋势
市场规模和增长
分析保险市场的规模、增长趋势和未来预测。
技术创新
探讨数字化和人工智能对保险市场的影响。
环境与可持续发展
讨论保险产业在可持续发展方面的角色和责任。
问答交流互动
在本节中，您将有机会提问、回答问题和与其他参与者互动交流。请准备好您的问题和观点。
总结
通过本课程的学习，您应该对保险实务有了更深入的了解和知识。希望本课件能够帮助您在保险领域更 加成功。
《保险实务》PPT课件
保险实务课件旨在介绍保险基础知识、常见保险险种、理赔流程、保险销售 技巧以及保险市场的现状与趋势。通过教学案例分析和问答交流互动，帮助 您深入理解保险实务，实用且有趣。
保险基础知识
保险的定义和目的
介绍保险的基本概念、作 用和目标。
《保险法律基础与实务》第十章
（四）道路通行规定 2．机动车通行的规定 （6）机动车载物 （7）机动车载客 （8）在道路上发生故障的机动车采取安全措施 （9）特种车辆享有特别通行权 （10）机动车按规定停放
16
第一节
道路交通 安全法
三、道路交通事故处理程序基本规定
（一）报警
发生财产损失事故，并具有上述第2项至第5项情形之一，车辆 可以移动的，当事人可以在报警后，在确保安全的原则下对现场进 行拍照或者标划停车位置，将车辆移至不妨碍交通的地点等候处理。
（2）建设部门 建设部门是主管城市道路的业务主管部门，负责研究拟订城市规划、村 镇规划、工程建设、城市建设、村镇建设及城市供水、燃气、热力、市政设 施、公共客运、园林、市容和环卫等工作。
6
二、道路交通安全法基本规定
（一）机动车和非机动车
第一节
道路交通 安全法
1．机动车注册登记制度 注册登记，又可以称为行驶资格登记，是机动车辆的“出生”登记。经过注册登记
20
三、道路交通事故处理程序基本规定
（四）检验和鉴定
第一节
道路交通 安全法
2．鉴定 报告
检验、鉴定机构应当在约定或者规定的期限内完成检验、鉴定， 并出具书面检验、鉴定报告，由检验、鉴定人签名并加盖机构印章。 检验、鉴定报告应当载明以下事项：委托人；委托事项；提交的相 关材料；检验、鉴定的时间；依据和结论性意见，通过分析得出结 论性意见的，应当有分析过程的说明。
制
14
二、道路交通安全法基本规定
（四）道路通行规定 2．机动车通行的规定 （1）对机动车行驶速度进行限制 （2）保持安全车距及禁止超车 （3）有交通信号控制的交叉路口车辆通行 （4）机动车排队等候或者在行驶缓慢的场合时行车 （5）机动车通过人行横道
16
第一节
道路交通 安全法
三、道路交通事故处理程序基本规定
（一）报警
发生财产损失事故，并具有上述第2项至第5项情形之一，车辆 可以移动的，当事人可以在报警后，在确保安全的原则下对现场进 行拍照或者标划停车位置，将车辆移至不妨碍交通的地点等候处理。
（2）建设部门 建设部门是主管城市道路的业务主管部门，负责研究拟订城市规划、村 镇规划、工程建设、城市建设、村镇建设及城市供水、燃气、热力、市政设 施、公共客运、园林、市容和环卫等工作。
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二、道路交通安全法基本规定
（一）机动车和非机动车
第一节
道路交通 安全法
1．机动车注册登记制度 注册登记，又可以称为行驶资格登记，是机动车辆的“出生”登记。经过注册登记
20
三、道路交通事故处理程序基本规定
（四）检验和鉴定
第一节
道路交通 安全法
2．鉴定 报告
检验、鉴定机构应当在约定或者规定的期限内完成检验、鉴定， 并出具书面检验、鉴定报告，由检验、鉴定人签名并加盖机构印章。 检验、鉴定报告应当载明以下事项：委托人；委托事项；提交的相 关材料；检验、鉴定的时间；依据和结论性意见，通过分析得出结 论性意见的，应当有分析过程的说明。
制
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二、道路交通安全法基本规定
（四）道路通行规定 2．机动车通行的规定 （1）对机动车行驶速度进行限制 （2）保持安全车距及禁止超车 （3）有交通信号控制的交叉路口车辆通行 （4）机动车排队等候或者在行驶缓慢的场合时行车 （5）机动车通过人行横道
《保险法律基础与实务》第一章
2．不诉 免责
3．自首和 立功免责
4．补救 免责
1．时效 免责
5．协议或 议定免责
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第二节 保险法律基础
• 保险法律的内涵与外延 • 保险代理 • 索赔时效
22
一、保险法律的内涵与外延
保险法律是指所有规范保险活动的法律的总称。
第二节
保险法律 基础
所有能规范保险活动的法律法规都可以称之为保险法律，它不仅包括专门的保
二、保险代理
（二）保险代理人的种类 根据我国《保险代理人管理规定（试行）》中的规定，保险代理人分为专业
代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
第二节
保险法律 基础
1．专业代理人
专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。
在保险代理人中，只有保险代理公司具有独立的法人资格。专业代理人必须具备以下条件：
第一节
法律基础 知识
1．主观要件
（2）主观过错 追究行为人的法律责任，要求行 为人主观上有过错，即指行为人行为 存在主观故意或者主观过失。
（1）主体条件
法律责任需要一定的主体来 承担。法律责任构成要件中的主 体是指具有法定责任能力的自然 人、法人或其他社会组织。
19
四、法律责任
（二）法律责任的构成要件 2．客观要件
7
二、法的渊源及效力
宪法 法律 行政法规 地方性法规 部门规章
自治条例和单行条例 特别行政区的法
军事法规和军事规章 国际条约和国际惯例
第一节
法律基础 知识
8
二、法的渊源及效力
第一节
（二）法的效力 1．法律效力的概念和范围
保险从业资格考试 书籍
保险从业资格考试书籍保险从业资格考试是保险行业从业人员必须通过的考试，对于保险从业人员来说，选择一本好的考试用书是非常重要的。
本文将介绍几本值得推荐的保险从业资格考试书籍。
一、《保险法律基础》《保险法律基础》是一本针对保险法律知识的教材，由中国人民保险学院编写。
本书内容系统全面，详细介绍了我国保险法律体系的构建、保险合同法、保险监管法等重要法律法规。
适合作为保险从业资格考试的法律基础知识参考书。
二、《保险实务》《保险实务》是一本综合性的保险从业考试教材，由中国保险学会编写。
本书内容包括保险市场、保险产品、保险代理人、保险销售与服务等方面的知识，涵盖了保险从业人员需要了解的所有内容。
适合作为保险从业资格考试的综合参考书。
三、《保险精算》《保险精算》是一本涉及保险精算知识的教材，适合有一定经验的保险从业人员。
本书详细介绍了保险精算的基本概念、原理和方法，涵盖了精算师需要了解的内容。
对于有志于从事保险精算工作的人员来说，这本书是一本很好的学习资料。
四、《保险市场营销与销售技巧》《保险市场营销与销售技巧》是一本专门介绍保险销售技巧的书籍，由保险销售专家撰写。
本书内容包括保险市场调研、保险销售策略、保险销售技巧等方面的内容，非常适合从事保险销售岗位的从业人员。
对于准备参加保险从业资格考试的人员来说，这本书可以帮助他们了解保险销售的实际操作和技巧。
五、《保险英语》《保险英语》是一本专门教授保险英语知识的教材，适合希望提升保险英语水平的保险从业人员。
本书内容包括保险英语基础用语、保险文书写作、保险契约条款等方面的知识。
掌握保险英语对于从事国际业务的保险从业人员来说非常重要，这本书可以帮助他们提高英语水平，增加竞争力。
六、《保险理论与实务》《保险理论与实务》是一本介绍保险理论和实务的专业教材。
本书内容包括保险原理、保险经济学、保险风险管理等方面的知识。
适合从事保险理论研究和教学的学者和学生，以及对保险行业有深入了解需求的保险从业人员。
《保险法律基础与实务》第四章
保险合同订立后标的危险程度 显著增加时应及时通知保险人；
标的转移或合同有关事项有变动， 被保险人或受让人应及时通知保险人；
保险事故发生后应及时通知保险人；
在有重复保险的情况下，应将有关情况通知保险人。
15
一、最大诚信原则
（一）告知义务
1．投保人的告知义务 （2）告知的形式
投保人告知的形式有两种：
第四节
保险法的 基本原则
①
无限告知，是指保险人采用书面询问的形式向投保人了解一些
重要情况，投保人应如实告知。除此之外，对于保险人没有询问的，
只要是与标的有关的重要事实，投保人都应如实告诉保险人。
②
询问告知，是指投保人告知的内容仅限于保险人询问的范围，
而对于询问范围以外的内容没有义务告知。投保人对于保险人没有
第十二届全国人民代 表大会常务委员会对《保 险法》再次修正。修订后 的《保险法》共8章187条。
7
二、保险法的修订
第二节
保险法制 定与修订
2015年4月24日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议全国人民 代表大会常务委员会对《保险法》再次修正。修订后的《保险法》共8章185条。
2015年10月14日，国务院发布《保险法》第三次修订草案。本次《保险法》共 新增24条，删除1条，修改54条，修改后共9章208条。其中，进一步放松业务管制， 适度放松资金管制是此次修订的首要内容。
② 保险人知道或应当知道有权利的存在；
③ 保险人弃权的意思表示必须是向保险合同的对方当事人做出并且到达对方当事人。
24
一、最大诚信原则
（三）弃权与禁止反言
第四节
保险法的 基本原则
2．禁止反言 禁止反言也称禁止反悔、禁止抗辩，是指保险合同的当事人因其已有的言行而禁 止再否认合同的效力。
《保险法律基础与实务》第九章
5
第一节
保险监管 概述
二、保险监管的目的
（二）防止利用保险进行欺诈
第一节
保险监管 概述
1．保险人方面的欺诈
保险人方面的欺诈行为包括： ① 保险人缺乏必要的偿付能力经营保险业务，超出核定的业务经营范围经营保险业务； ② 不具备保险人资格的人经营保险业务； ③ 利用自己拟订保险条款和保险费率的优势欺骗投保人或被保险人。
17
一、保险机构监管
（三）保险公司的整顿与接管
1 保险公司的整顿
第二节
保险监管 的内容
（1）整顿的条件
保险公司未依照保险法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照保险法 规定办理再保险，或者严重违反保险法关于资金运用规定的，由保险监督管理机构 责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。
（2）整顿组的职权
概述
保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。一个国家的保险监管制
度通常由两大部分构成：
一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；
二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管
理，以保证保险法规的贯彻执行。
4
二、保险监管的目的
（一）强化保险人的偿付能力
偿付能力关系到保险人最终能否履 行合同约定向被保险人、受益人赔付保 险金，一旦保险人的偿付能力出现问题， 将会极大损害被保险人、受益人的利益， 甚至可能引发社会秩序的紊乱。因此， 各国保险业监督管理的首要目标就是强 化保险人的偿付能力，保证其稳健经营。
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第二节 保险监管的内容
• 保险机构监管 • 保险业务监管 • 保险财务监管
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第一节
保险监管 概述
二、保险监管的目的
（二）防止利用保险进行欺诈
第一节
保险监管 概述
1．保险人方面的欺诈
保险人方面的欺诈行为包括： ① 保险人缺乏必要的偿付能力经营保险业务，超出核定的业务经营范围经营保险业务； ② 不具备保险人资格的人经营保险业务； ③ 利用自己拟订保险条款和保险费率的优势欺骗投保人或被保险人。
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一、保险机构监管
（三）保险公司的整顿与接管
1 保险公司的整顿
第二节
保险监管 的内容
（1）整顿的条件
保险公司未依照保险法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照保险法 规定办理再保险，或者严重违反保险法关于资金运用规定的，由保险监督管理机构 责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。
（2）整顿组的职权
概述
保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。一个国家的保险监管制
度通常由两大部分构成：
一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；
二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管
理，以保证保险法规的贯彻执行。
4
二、保险监管的目的
（一）强化保险人的偿付能力
偿付能力关系到保险人最终能否履 行合同约定向被保险人、受益人赔付保 险金，一旦保险人的偿付能力出现问题， 将会极大损害被保险人、受益人的利益， 甚至可能引发社会秩序的紊乱。因此， 各国保险业监督管理的首要目标就是强 化保险人的偿付能力，保证其稳健经营。
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第二节 保险监管的内容
• 保险机构监管 • 保险业务监管 • 保险财务监管
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保险法律知识与实务讲解
保险法律知识与实务法律部王雁冰一、保险与法律法律与金融是人类社会的伟大发明，充分展现了人类的智慧，表明人类对美好生活的向往。
同时，法律与金融也促进人类和谐幸福生活的构建。
金融能够调配资源，防控风险。
人类通过金融可将明天的钱今天花，也可将今天的钱明天花；可将他处、他人的钱变成本地自己花，也可将自己的钱交由别处他人花。
当然这都不是无成本的，但却是对社会大众都有利的。
例如，保险可积聚多人的资金形成风险池，保障未来的风险，是典型的金融产品。
养儿防老到社保养老、商业保险养老——泰康养老社区。
从保险公司的角度，保险可融资获得资金然后进行投资盈利，也可以通过保险展业获得高端客户。
保险牌照一票难求。
但是，无规矩不成方圆。
任何社会、任何事情，均需要规则。
这其实就是法律。
一个社会只有人人讲规则，法律能够得到真正执行，人民也信仰法律，才是法治社会，才是公正自由的社会。
没有好的法律制度，人民的合法权益得不到保障，最终会形成社会失序，人人都无安全感，大家最终会用脚投票。
例如，三鹿奶粉案、山东疫苗案，造成的公众对国产产品的不信任，其实背后是监管缺位，是法律没有起到作用。
国人去国外狂买，表面是信赖国外产品的质量，其实产品质量背后是国外的监管，是国外法律的执行力与有效性。
但是，法治社会的建构十分艰难，依赖许多因素。
金融也不例外，同样需要法律的监管。
金融产品并非是一手交钱一手交货，完全依赖于合约约定，依赖于金融机构的承诺。
金融没有法律监管，不可想象。
从经常出现的P2P 机构跑路案，可见法律监管的重要性。
保险作为金融产品，主要受到保监机构的事前、事中监管，也受到法院等司法机构的事后监管。
规制保险公司、保险产品的主要有保险法以及保监会的相关规章或规范性文件。
当然，许多其他法律规定如刑法，在涉及保险时当然也会受到约束。
所以，了解相关法律规定，对于依法经营，合法执业，维护公司利益十分重要。
二、法律体系宪法、法律（法律解释、司法解释）、行政法规、地方法规、部门规章、规范性文件。
寿险保险欺诈实务与法律认定(课件1)
1.1买航班延误险获赔300余万是否为欺诈？
欺诈罪观点：保险诈骗罪（刑法第198条）是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保 险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。构成保险诈骗罪核心的要件之一， 就是投保人是否虚构了保险标的保险事故或是制造了保险事故？
寿险保险欺诈实务和法律认定
吴旭东 20险欺诈案例的法律是与非 P2 保险欺诈定义、分类和特征 P3 保险欺诈表现形式和识别 P4 保险欺诈法律依据和认定 P5 保险欺诈司法案件和判决
保险欺诈案例的法律是与非
1.1飞机航班延误险案例 1.2驾车坠湖身故险案例
01
对李某的定罪量刑的结果，有待于法院根据关键事实和证据做进一步认定。
1.2男子驾车坠入水库死亡 保险公司拒赔2400万保险金
2018年6月，焦小云（化名）来到国道212线肖家 店西南71米麒麟寺水库处（甘肃陇南市文县）。 两年前，她丈夫王某驾车坠入水库。
案件简介：2016年3月15日凌晨6点多，王某开车至国道 212线肖家店西南71米麒麟寺水库处（甘肃陇南市文县）路 段时，坠入麒麟寺水库。3月17日，王某尸体被打捞上来， 保险事故显示王某自驾身故。王某生前在2014年和2015年 分别投保（1）太平洋人寿“安行保两全保险和祥和幸福保 意外伤害保障计划”；（2）人民人寿保险公司 “百万身价 惠民两全保险和意外伤害保险”；（3）平安保险投保了 《平安福终身寿险》保额300万元，附加《平安福提前给 付重大疾病保险（2015）》保额15万元、《长期意外伤害 保险（2013）》保额1000万元（被保险人以驾驶员身份驾 驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间，因交通事故 遭受意外伤害双倍赔付）和《豁免保险费重大疾病保险》， 《平安百万任我行两全保险》等险种，本次事故仅平安保 险需赔付保额2400万元（平安福终身寿险保险金300万元， 长期意外伤害保险金2000万元，百万任我行两全保险100 万元）。
《保险法律基础与实务》第二章
8
四、民法的适用
第一节
由于民法法源的多元化，民法的适用应当遵循一定的原则，以便准确适用法律。 民法概述
具体说来，民法的适用应当遵循以下基本原则：
（一）上位法优先于下位法原则
（二）新法优先于旧法原则
（三）特别法优先于普通法原则
（四）法律文本优先于法律解释规则
9
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第二节 民事主体
第二节
民事主体
关于法人的分类，各国的规定均不相同，我国《民法通则》以法人活动的性质为标准， 将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
《民法总则》对这一分类进行了修改，将法人分为营利法人和非营利法人。其中，非营 利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构四大类。
26
三、法人
民事主体
《民法总则》和《民法通则》及其司法解释规定了监护人的职责范围。监护人的职责 是代理被监护人实施民事法律行为，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益。司法解 释进一步细化了监护人的职责范围，监护人的职责有两个方面的内容：
一是保护被监护人的身体健康，照顾被监护人的生活，并对被 监护人进行管理和教育；
第一节
民法概述
1．平等主体之间的人身关系 人身关系是民事关系的一种，是人格关系和身份关系的合称，是指民事主体基于 相互间一定的人格和身份而形成的法律关系。
2．平等主体之间的财产关系 财产关系是指民事主体间基于财产而形成的法律关系。民法中的财产是指一切具 有经济属性的客体。
5
二、民法的基本原则
（一）平等原则 （二）意思自治原则
11
第二节
民事主体
一、民事主体概述
（二）民事主体资格
《保险法律基础与实务》第七章
10
一、企业财产保险
（一）企业财产保险的保险标的
2 特约可保财产
第二节
财产损失 保险
特约可保财产是指经保险合同当事人双方特别约定并在保险合同中载明保险价值 才能成为保险标的的财产。特约可保财产主要包括： ① 市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产，如金银、珠宝、古玩、书画、
艺术品等； ② 价值高、风险较特别的财产，如堤堰、水闸、铁路、桥梁、码头等； ③ 风险较大，需提高费率的财产，如矿井、矿坑内的设备和物资等。
第二节
财产损失 保险
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二、家庭财产保险
（三）家庭财产保险的业务分类
第二节
财产损失 保险
1．家庭财产个人保险
2．家庭财产团体保险
3．家庭财产两全保险
家庭财产个人保险以城乡 居民自有的家庭财产为保险标 的，向保险人投保并缴纳保险 费，保险人对被保险标的的财 产因发生保险事故造成的损失 承担赔偿责任。
交强险合同的当事人和关系人 交强险的投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义 务的机动车的所有人、管理人。
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三、运输工具保险
（二）机动车交通事故责任强制保险
交强险的责任限额 交强险的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次 保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。
（三）保险期限的特殊性
财产保险的保险期限具有短期性。其保险期一般为一年或一年以内。由于期 限短，保险实务中一般要求投保人投保时一次性缴清保险费；其形成的责任准 备金不能作为保险人中长期投资的资金来源；大多数财产保险只有保障性，保 险单没有现金价值。
6
二、财产保险的特征
（四）可保利益的特殊性
第一节
《保险法律基础与实务》第六章
17
二、人寿保险的业务分类
（二）新型人寿保险
3．万能保险
万能保险指的是可以任意支付保险费及任意调整死亡保险金给付金 额的人寿保险。
第二节
人寿保险
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第三节 年金保险
• 年金保险概念 • 年金保险的分类
19
一、年金保险概念
年金保险是指在被保险人生存期间，保险 人按照合同约定的期限、金额和方式，有规 则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。 年金保险以被保险人生存为给付保险金条件， 且分期给付保险金的间隔不超过一年（含一 年）。
5
一、人身保险的特征
（三）具有长期性特征
人身保险合同的有效期一般比较长，短则三五年，长则十几 年或几十年甚至终身，如人寿保险。保险期限的长短是根据个人 对保险保障的需要由投保人或被保险人自行决定的。当然，也有 个别人身保险险种的期限非常短，只有几天甚至几个小时，如旅 客意外伤害险等。
第一节
人身保险 概述
2．联合及生存者 年金保险
联合及生存者年金 保险是指两个或两个 以上的被保险人中， 在约定的给付开始日， 至少有一个生存即给 付年金的年金保险
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二、年金保险的分类
（三）按被保险人的人数分类
第三节
年金保险
3．联合年金保险 联合年金保险是指两个或两个以上的被保险人中，只要其中一个死亡则保险金给付终止 的年金保险。此种年金保险以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件。
的年金保险。
2．终身年金保险 终身年金保险的保险人以被保险人死亡为终止给付年金的时间。
3．最低保证年金保险 最低保证年金保险是为了防止被保险人过早死亡丧失领取年
金的权利而产生的年金保险形式。
《保险法律基础与实务》第三章
第一节
合同法律 制度概述
合同法的基本原则，是指合同立法的指导思想及调整合同主体之间合同关系所必 须遵循的基本方针和准则，贯穿于整个合同法律规范之中。
1．平等原则
2．合同自由原则
3．诚实信用原则
4．合法原则
5．鼓励交易原则
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第二节 合同的订立与成立
• 合同的订立 • 合同的成立
（二）可变更或可撤销合同 根据合同法的规定，对因重大误解订立的合同和在订立合同时显失公平的合同，
撤销权的主体为当事人任何一方；因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违 背真实意思的情况下订立的合同，撤销权的主体为受损害方。但根据《合同法》第55 条的规定，有下列情形之一的，撤销权消灭：
第三节
合同的 效力
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第四节 合同的履行
• 合同的履行概述 • 合同履行的规则 • 合同的保全
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一、合同的履行概述
（一）合同履行的概念和特征
合同的履行，是指合同双方当事人正确、全面、适当地完成合同规定的各项义务 的行为。合同的履行有以下法律特征：
第四节
合同的 履行
1．履行是当事人的履约行为 2．履行是当事人全面完成合同义务的行为过程 3．合同履行的前提是合同的有效成立
法人或者其他组织 的法定代表人、负责人是 法人或者其他组织的机关， 对外代表法人或其他组织， 他们应当在其权限范围内 代表法人或者其他组织从 事民事活动。
4．无处分权人订立的合同
无处分权人订立的合同 一般具有以下特点：一是行为 人在订立合同时对他人的财产 没有处分权；二是行为人实施 了处分他人财产的行为；三是 行为人以自己的名义与相对人 订立处分他人财产的合同，这 是无权处分行为与无权代理行 为的区别；四是该合同属于效 力待定合同。
保险行业中的保险法律知识与实务
保险行业中的保险法律知识与实务保险作为一种金融服务行业，承担着风险转移、风险管理和经济保障的重要职责。
作为保险从业人员，了解和掌握保险法律知识以及实际操作流程，对于提高工作效率、降低风险，保护客户利益具有重要意义。
本文将介绍保险行业中的保险法律知识与实务，以帮助读者更好地理解和应用。
第一部分：保险法律知识保险法律知识是保险行业从业人员必备的基础知识，它涵盖了保险合同法、保险公司法等相关法律法规。
1. 保险合同法保险合同法是保险业务运作的基础法律，规定了保险合同的成立、履行和解释等内容。
从业人员需要熟悉合同的要素、合同的形式、合同的效力等方面的规定，并能够根据实际情况进行具体应用。
2. 保险公司法保险公司法是对保险公司的组织形式和经营行为进行规范的法律。
了解保险公司的资格要求、经营范围及其法律责任等内容，有助于从业人员正确理解保险公司的运作机制和法律义务。
第二部分：保险实务操作在掌握了保险法律知识的基础上，从业人员需要了解并熟悉保险实务操作，包括保险产品设计、风险评估、理赔管理等内容。
1. 保险产品设计保险产品是保险公司的核心产品，保险从业人员需要了解客户需求、市场竞争情况和保险法律法规等因素，设计出满足客户需求且合法合规的保险产品。
2. 风险评估风险评估是保险公司在承保过程中重要的环节，它涉及到对被保险人的风险水平进行评估和定价。
保险从业人员需要掌握风险评估的方法和技巧，准确评估被保险人的风险水平，为保险公司提供科学合理的承保决策依据。
3. 理赔管理理赔管理是保险公司的核心业务，涉及到理赔申请受理、理赔金额计算、理赔事项处理等方面。
从业人员需要了解理赔流程和操作规范，能够高效地处理理赔事务，确保客户合法权益得到有效保障。
第三部分：应用案例分析为了更好地理解保险法律知识与实务的应用，我们可以通过一些具体的案例进行分析，并结合实际情况进行讨论。
这样有助于从业人员将理论知识与实践经验相结合，更好地应对实际工作中的问题和挑战。
保险法实务
16
• （二）保险人的义务 • 1、解释、说明保险合同条款内容的义务； • 2、补偿或给付保险金的义务； • 3、保密义务。
17
• 二、保险事故发生后，保险理赔程序 • （一）事故通知 • 1、通知义务的意义； • 2、通知义务人； • 3、事故通知的时限； • 4、事故通知的形式。
18
• （二）采取减少损失的措施
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• （三）索赔 • 1、索赔权利人 • 2、索赔的举证要求 • 3、索赔时效 • （四）核赔 • 1、立案检查 • 2、核定责任 • (五）支付赔款或拒绝赔付 • （※预付赔款问题）
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保险合同的变更
• 1、保险合同变更的概念 • （1）广义；（2）狭义。 • 2、保险合同变更的原因 • 3、保险合同变更的内容 • 4、保险合同变更的方式 • （1）协议变更； • （2）通知变更。
• 3、责任 • 按责任主体不同分为：民事赔偿责任、劳
动赔偿责任和国家赔偿责任 • 按产生赔偿责任的依据的不同分为：民事
侵权责任和合同责任 • 按行为人有无过错区分：过错责任、严格
责任6Βιβλιοθήκη • 4、人的寿命或身体 • 人的寿命即人的生命；人的身体指人体
组织、器官的完整性、生理机能的健全、 劳动能力的存在。
附期限
附条件
须有保险利益 无重复保险 死亡保险须被保险人同意
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第五节 保险合同的履行、变更和解除
• 保险合同的履行 • 一、保险合同当事人的义务 • （一）投保方的义务 • 1、给付保险费的义务； • 2、重复保险的通知义务； • 3、变更或恢复效力的通知义务； • 4、危险增加的通知义务； • 5、危险事故发生的通知义务； • 6、危险事故发生后的理赔协助义务； • 7、采取必要措施避免损失扩大的义务。
• （二）保险人的义务 • 1、解释、说明保险合同条款内容的义务； • 2、补偿或给付保险金的义务； • 3、保密义务。
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• 二、保险事故发生后，保险理赔程序 • （一）事故通知 • 1、通知义务的意义； • 2、通知义务人； • 3、事故通知的时限； • 4、事故通知的形式。
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• （二）采取减少损失的措施
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• （三）索赔 • 1、索赔权利人 • 2、索赔的举证要求 • 3、索赔时效 • （四）核赔 • 1、立案检查 • 2、核定责任 • (五）支付赔款或拒绝赔付 • （※预付赔款问题）
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保险合同的变更
• 1、保险合同变更的概念 • （1）广义；（2）狭义。 • 2、保险合同变更的原因 • 3、保险合同变更的内容 • 4、保险合同变更的方式 • （1）协议变更； • （2）通知变更。
• 3、责任 • 按责任主体不同分为：民事赔偿责任、劳
动赔偿责任和国家赔偿责任 • 按产生赔偿责任的依据的不同分为：民事
侵权责任和合同责任 • 按行为人有无过错区分：过错责任、严格
责任6Βιβλιοθήκη • 4、人的寿命或身体 • 人的寿命即人的生命；人的身体指人体
组织、器官的完整性、生理机能的健全、 劳动能力的存在。
附期限
附条件
须有保险利益 无重复保险 死亡保险须被保险人同意
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第五节 保险合同的履行、变更和解除
• 保险合同的履行 • 一、保险合同当事人的义务 • （一）投保方的义务 • 1、给付保险费的义务； • 2、重复保险的通知义务； • 3、变更或恢复效力的通知义务； • 4、危险增加的通知义务； • 5、危险事故发生的通知义务； • 6、危险事故发生后的理赔协助义务； • 7、采取必要措施避免损失扩大的义务。
保险法律基础与实务-教学检测及答案-版本2
期末测试题（二）10道，每题2分，共20分）保险法律基础概述主要包括以下内容，下列选项中哪个不属于其中之A. 保险的定义和分类B. 保险合同的成立和效力C. 保险金的支付方式D. 保险法律责任的认定民事法律制度对保险法律有着重要的影响，下列哪个属于民事法律制A. 《合同法》B. 《刑法》C. 《行政法》D. 《公司法》保险合同的一般规定中，下列哪个是保险合同的特征之一？A. 合同当事人必须是自然人B. 合同期限必须不超过3年C. 合同目的必须是非牟利性质D. 合同目的必须是合法、真实和明确的利益4. 人身保险是指以人的生命、身体为保险标的的保险，下列哪种保险不属于人身保险？A. 医疗保险B. 意外伤害保险C. 车辆保险D. 寿险5. 财产保险是以财产为保险标的的保险，下列哪种保险属于财产保险？A. 健康保险B. 责任保险C. 旅行保险D. 住宅火灾保险6. 保险公司的经营规则主要包括以下内容，下列选项中哪个不属于其中之一？A. 保险公司的设立和登记规定B. 保险公司的资本金要求C. 保险公司的销售渠道管理D. 保险公司的员工福利待遇保险监督管理是指对保险市场进行监督和管理的制度和措施，下列哪A. 国家发展和改革委员会B. 中国银行保险监督管理委员会C. 国家外汇管理局D. 人民银行与保险相关的其他法律制度中，下列哪个法律与保险活动没有直接关A. 消费者权益保护法B. 草原法C. 个人所得税法D. 环境保护法保险合同成立的要件包括下列哪些？A. 投保单、保险条款B. 投保单、保险凭证C. 保险费、保险凭证D. 保险费、保险条款10. 保险法律责任的认定主要通过以下方式实现，下面哪个不属于其中之一？A. 依据保险合同的约定B. 参照相关民事法律规定C. 由保险公司自行决定D. 根据诉讼判决结果二、填空题（5道，每题2分，共10分）1. 保险是指当被保险人遭受______时，保险人按照约定向其支付保险金的行为。
《寿险法律与实务经典培训教材》(37页)
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意外死亡的“意外”、“自杀”的举证责任由谁负责？
【法律】《民事诉讼法》证据原理 按照《保险法》第22条规定，保险金请求权人应提供其所能提供的与确 认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。因此，一般 而言，投保人、被保险人、受益人应负举证责任。
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受益人放弃受益权或先于被保险人死亡的，而被保险人的继承 人不明或有争议的，保险人如何给付保险金？
【法律】《保险法》第63条 根据《保险法》第63条规定，受益人放弃受益权或先于被保险人死亡时， 保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险 金的义务。 “继承人”在此应理解为遗嘱继承人和法定继承人两种。即如保险金已被 列入被保险人的遗嘱范围内，则应由其遗嘱继承人继承，如被保险人无 遗嘱，则由其法定继承人继承。法定继承人继承保险金，应按《继承法》 中的顺序时行。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。保 险人并不负有负责继承人按照《继承法》正确继承的义务，保险 只要正 确、依法给付保险金给合格的保险金（遗产）申请人即可，所以，申请 人可以不是全体继承人，但必须获得全体继承人的委托授权。在被保险 人的继承人不明或有争议时，由于保险人不可能主动查明，所以一般应 由申请人在申请前去公证机关对其代表资格进行公证。
寿险法律体系介绍
寿险法律实务 案例分析
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投保人、被保险人可否委托第三人在投保单中投保人、被 保险人声明栏中签字？
【法律】《保险法》第52条：被保险人同意投保人为其订立合同的， 视为投保人对被保险人具有保险利益。
《保险法》规定投保人、被保险人必须如实告知，以死亡为给付条件 的保险合同在订立时必须得到被保险人同意并认可保险金额，这一切 都必须在投保单中予以体现，而通常体现的标志就在于投保人、被保 险人在申明栏中的签字。由于签字是一种事实行为，故在法律上不适 用代理委托关系，同时保险公司和投保人、被保险人也在保险合同（ 投保须知）中约定应由投保人、被保险人亲笔签字，所以投保人、被 保险人如委托第三人签字是无效的。
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受害人家属
受害人张妙
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故宫失窃案
2011年5月8日，由故宫和香港两依藏博物馆联合举 办的《交融——两依藏珍选粹展》，9件珍稀的二十世纪 金银制品失窃。除两件展品在故宫的角落里找到外，有7 件展品被窃走。展品价值几千万， 保险投保31万。两依 藏博物馆馆长王夏虹称：“
文物失窃 冯耀辉欲哭无泪
我很后悔”
200亿美元资金在利比亚“打水漂”。
中国人等待轮船准备撤离
中国出口信用保险公司向葛洲坝集团、中国建材、 北京建工集团、北京宏福建工集团总共：
赔付总额不足4亿元。
血本无归！！！
6
风险无处不在
空难 沉船
火车 脱轨
交通 事故
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危险概率
据有关资料统计，每个人一生中可能遭遇危险的概率（机会）
危机 受伤 车祸 在家中受伤 受到致命武器攻击 死于突发事件 死于车祸
在广州开办了——谏当保安行（第一家保险机构）
到了1872年，李鸿章派人到上海成立了轮船招商局，到英国 人的保险公司去投保。英国人一开始是拒保，经过再三协商，才 答应承保，但要收巨额保费，而保额却比轮船价格缩水很多，还
只有15天的保险期。轮船招商局无法接受这种歧视性保险，就去
其他外国保险公司投保，结果一样。愤怒之下，于1874年成立 了——保险招商局（中国第一家民族资本保险公司）
一半规模都算运气好了。”
作为一个投资家，巴菲特钟情于保险，在于保险强 大的资金融通能力。千千万万的投保人将保险费教给保险 公司后，就汇集成数额庞大的保险基金。一旦发生保险责 任事故，这些保险基金就要用来对被保险人进行赔付，但 往往交保险费和支付赔款的时间有一定的间隔。在这一时 间空当中，保险公司可以使用这些保险资金进行投资，比 如银行存款、债务、股票、抵押贷款和不动产等。这就是 保险所具有的独特的资金融通功能。
火灾保险商行，开
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西方的保险五花八门
西方保险产品的创新能力——登峰造极！ “不怕保不了，就怕想不到”。几乎可以针对人类所面临的任何风险。 人类疯牛病保险、气候保险、艾滋病保险、嗓子保险、味觉保险、 高尔夫一杆进洞保险、绑架保险、政变下台保险等等。
爱情保险？英国有！市场推广效果很不错，大约20%的新婚夫妻
重20吨，属鹅卵石质地，产于国家级森林公园张 家界，于2006年7月6日揭碑。 “诚信石”正面刻有铭文
炎黄肇始，华夏文明 诚通天地，信贯古今 周公吐哺，待人以诚
商鞅迁木，示民以信
教育开智，启迪后生 学海无涯，诚信铸魂
吾侪保险，践约守信
勒石为记，铭刻于心
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外资在中国
三井住友海上火灾保险（中国）有限公司 2001年，日本三井住友海上火灾保险公司在上海设立了中国大陆第一家分公 司，且上海分公司业务发展顺利。为成为一家真正扎根于中国的保险公司， 2007年9月，经中国保险监督管理委员会批准，上海分公司改建成为当地法 人公司——三井住友海上火灾保险（中国）有限公司
危险概率 1/3 1/12 1/80 1/260 1/2900 1/5000
死于火灾
溺水而死
Байду номын сангаас
1/5000
1/5000
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名人谈保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时作儿女长大时的准备， 如此而已。 今日预备明天，这是极稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 不能做到这三步的人， 不能算是现代人。 ——胡适 ——李嘉诚 给自己和亲人买了 充足的人寿保险。 其实真正属于我个人的财富是 别人都说我很富有， 拥有很多财富。
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保险是科学
科学依据
风险管理
外部监管
★ 大数法则 ★ 分摊原理 ★ 费率厘定
★ 回避风险 ★ 预防/抑制风险 ★ 分散风险
★ 法规监管 ★ 政府监管 ★ 行业自律
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保险的保险——再保险
1370年7月12日，意大利海上保险人格斯特· 克鲁 利杰首次签发了一份转嫁风险责任的保单，这份保单 的全程是从意大利的热那亚到荷兰的斯卢丝，原保险 人将航程分为两段，自己只承担地中海段航程的保险 责任，而将航程从凯的斯到斯卢丝段风险较大的责任 部分转嫁给其他的保险人承担，从风险分散的原理来 看，这就是再保险的开端。
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保险的起源
海洋——现代保险的发源地
公元前2000年，地中海已经有了广泛的海上贸易活动。 航海——很大的冒险运动。 求平安——先抛货，到岸后，由受益人分摊——被沿袭下来，称为共同海损的基本原则 “同舟共济”“一人为众，众为一人” 现在，海上保险早已成为保险业中一项独特的保险业务，通常被各国的海商法规范。 由此引出“互助”模式在各个领域的应用。 现代意义上的陆上财产保险模式起源于一场火灾。 1666年，英国伦敦 发生了一场火灾，连续烧了四天四夜，大火烧掉了全市85%以上的房屋，无 家可归的人达20多万，估计损失1000万英镑。看到伦敦市内一片凄惨的景 象，牙科医生尼古拉· 巴蓬创立了世界上第一家 创了 现代火灾保险业务经营方式。 人寿保险的出现晚于财产险。1693年，英国著名的天文学家、哈雷彗星 发现者埃德蒙，哈雷，以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编 制了第一章生命表，提供了寿险计算的依据。
美国友邦保险有限公司北京分公司 友邦保险在中国大陆的发展始于1992年，并于同年在上海设立分公司， 是当年第一家获许在中国大陆经营保险业务的外资保险公司。目前，友
邦保险在中国大陆的业务范围已经扩展到北京市、深圳市、广东省和江
苏省。作为第一家将保险营销员制度引进国内的保险公司，友邦保险建 立了专业的保险营销员队伍，并通过多元化销售渠道，为客户提供一系 列人寿保险、人身意外保险和医疗保险产品。 24
瑞士再保险公司
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再保险流程
分保佣金
盈余佣金 赔偿给付保险金
摊回损失赔款
投保人 （被保险人）
支付保险费 原保险人（分出人） 签订保险合同
支付分保费 再保险人（接受人） 签订再保险合同
原保险合同
再保险合同
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外部监管
高悬着的剑——法规监管
看得见的手——政府监管
行业自律——中保协
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保险赛场很热闹
甲方——保险公司（供应商）
乙方——被保险人（需求方）
裁判——保监会 规则——《保险法》
球员——越来越多！ 裁判——越来越强！ 规则——越来越全！
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保险法结构图
第一章 总则 （1条~9条） ⑨ 第八章 附则 （182条~187条） ⑥
第三章 保险公司 （67条~94条） 28 第五章 代理人和经纪人（117条~133条） 第六章 保险业监督管理（134条~158条） 第七章 法律责任（159条~181条） 23
中国保险市场越来越热闹！
回顾改革开放30多年来，我国保险业发生了翻天覆地的变化，从独家经营到多家经 营，从混业经营到分业经营，从市场限制到市场全面开放，从国有独资到股份制改造， 从市场行为监管到市场行为、偿付能力和公司治理结构三支柱的现代保险监管体系，这 些保险体制和创新带来了保险业的发展和飞跃。
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新中国成立前，中国保险市场历经战火磨难，一直被外商垄断，
外商保险公司不论在机构的数量上还是在保费收入上占有绝对优势。 13
保险在中国
新中国成立后，中国保险市场得到了大力发展。 1950年已有华商私营保险公司64家，外资在华保险公司60家。但由于左倾思想的影响， 1959年至1979年期间，国内保险业务被停办，从而在中国保险史上留下了20年的保险发展 空白时期。 1979年4月，保险业恢复、开展。 2010年底，中国内地保险业的总资产规模达到 5万亿元
监控系统 如同虚设
4
上海静安特大火灾
2010年11月15日14时，上海静安区一栋高层公寓起火。 起火点位于10-12层之间，整栋楼都被大火包围着。据统计 大火已导致58人死亡，其中男性22人，女性36人。70余人 受伤送医，56余人失踪 。
财产险赔偿不足10%
5
利比亚空袭
在大部分中资企业人员撤出利比亚之后，商务部正在会同 相关部门着手评估中资企业在利比亚的损失。 相关专家估计，中资企业在利比亚的损失主要有固定资产、 原材料等；难以追回的工程垫付款；撤离人员安置费用； 预计
人保—分业
中国人民财产保险股份有限公司
中国人民健康保险股份有限公司
中国人民人寿保险股份有限公司 保险板块 中国人民保险（香港）股份有限公司
中盛国际保险经纪有限公司
中人保险经纪有限公司 中元保险经纪有限公司
中国人保资产管理股份有限公司
投资板块 人保投资控股有限公司 人保资本投资管理有限公司
金融板块
中诚信托有限责任公司 25
保险实务与法律
2011年5月30日
1
内容
工具
全景展示原则
图片
便于记忆原则
关键词 好书推荐
学、业兼顾原则
2
药家鑫可以不死
药家鑫，西安音乐学院大三学生，2010年10月20日深 夜，驾车撞人后将伤者连刺八刀致其死亡，并驾车逃逸至 郭杜十字路口时再次撞伤行人，逃逸时被群众抓获。后被 公安机关释放。10月23日，药家鑫在其父母陪同下投案。 2011年1月11日，西安市检察院以故意杀人罪对药家鑫提 起了公诉。4月22日在西安市中级人民法院一审宣判，被 告人药家鑫犯故意杀人罪，被判处死刑，剥夺政治权利终 身。并处赔偿被害人家属经济损失45498.5元。5月20日， 陕西省高级人民法院对药家鑫案二审维持一审死刑判决。
保险在中国
★保险集团
★保险公司 ★外资保险代表处 ★保险资产管理公司 ★保险专业代理公司 ★保险经纪公司 ★保险公估公司 ★再保险公司
8家
134家（寿险公司77家，财险公司57家） 173家 9家 2552家 478家 340家 7家