巨灾保险案例分析

宁波巨灾保险体系


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巨灾保险案例分析
什么是巨灾保险？

巨灾保险是指对是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害因 发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和 严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。
案例引入
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2015年7月11日16时40分，“灿鸿”以强台风级别在浙江省舟山朱家尖登陆，登陆时中心附近 最大风力有14级，风速45米/秒，属于强台风级。受“灿鸿”影响，宁波全市受灾乡镇109个， 受灾人口60.5万人，倒塌房屋177间，直接经济损失27.37亿元。宁波市农作物受灾面积118.6 万亩，因灾减产粮食2.5万吨，水产养殖损失16.9万亩，农林牧渔业直接经济损失18.4亿元； 停产工矿企业9989个，公路中断107条次，供电中断545条次，通讯中断70条次，工业交通运输 业直接经济损失1.7亿元；损坏堤防243处72公里，堤防决口40处2.6公里，损坏海塘3处，损坏 护岸237处，损坏水闸34座，损坏灌溉设施91处，损坏水文测站28个，水利设施直接损失1.37 亿元。 宁波是全国“巨灾保险示范区”，政府花3800万元买了6亿元巨灾保险从去年11月11日起，公 共巨灾保险在宁波正式实施。宁波市民因为台风、雷暴等天灾，导致人身或家庭财产损失，都 将获得由政府财政购买的政策性保险的理赔救助，受益人口1000万人。巨灾险的保费全部由宁 波政府财政资金承担，其中第一年斥资3800万元，购买总额6亿元的巨灾风险保障，可提供每 人最高额度10万元的居民人身伤亡抚恤和每户家庭最高额度2000元的家庭财产损失救助。 今年的“灿鸿”台风中，保险公司在短短的一周时间内就完成了6.7万户受灾居民的查勘和5.1 万户的定损，保险赔偿2900多万元。

哪些情况能赔？ 由于台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨和洪水及其引起的突发性滑坡，泥石流， 水库溃坝，漏电和化工装置爆炸、泄漏的次生灾害，导致居民家里进水超过 20公分、 房子倒塌一间以上或屋顶被掀二分之一以上，可以向保险公司报案索赔。另外，如 果由于台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨和洪水及其引起的突发性滑坡，泥石流， 水库溃坝，漏电和化工装置爆炸、泄漏的次生灾害以及雷击导致人员不幸残疾或死 亡的，可以向保险公司报案索赔，并提交相关证明材料。

宁波市的巨灾保险体系由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。 第一部分是公共巨灾保险。宁波市公共巨灾保险还首次涉及家庭财产损失救助这一领 域，这也是全国首个为市民同时提供人身和财产保障的巨灾保险，保障范围涵盖台风、 强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击 (雷击仅针对人身伤亡)自然灾害及其引起的 突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的人身 和财产损失。赔付标准为居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人 10万元，家庭财产损 失救助最高赔偿限额为每户2000元。对居民在灾害期间的见义勇为行为导致死亡、残 疾的，由保险机构额外再赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤。巨灾保险制度实 施首年，由宁波市政府出资3800万元，为全市居民购买了总保额达6亿元的公共巨灾保 险服务。 第二部分是巨灾基金。宁波市巨灾基金按照政府财政投入与发动社会各方共同参与的 原则建立，主要来源包括财政注资、慈善机构及企业、民众等捐助、向保险公司提供 风险分担保障对应的保费转入、投资收益等，形成一个全社会共同参与、应对巨灾风 险的公共平台，成为政府应对巨灾的“资金储备池”。而且宁波模式中明确了巨灾基 金具体数额，初期由政府拨付500万元设立，主要用于补偿超过保险公司赔偿限额范围 以外的居民人员伤亡抚恤和家庭财产损失救助。 第三部分是商业巨灾保险。由商业保险公司开发提供相关巨灾保险产品，居民自愿购 买，以满足居民更高层次、个性化的巨灾保险需求。


案例分析

哪些人能要求赔偿？ 宁波市行政区域内常住居民(指拥有宁波市户籍或持有居住证的人员)，实际住房 因为灾害有了损失，保险机构会赔付家庭财产损失的救助费用。处于宁波市行政区 域范围内的所有人口，包括常住人口，临时来宁波出差、旅游、务工的流动人口， 因为灾害发生人身伤亡，保险机构会负责赔付抚恤费用。